पोलैंड में EMI लाइसेंस

राष्ट्रीय भुगतान संगठन (ईएमआई) पोलैंड गणराज्य के क्षेत्र में पंजीकृत एक कानूनी इकाई है, जो सभी या कुछ भुगतान सेवाएँ प्रदान कर सकती है। यदि अपने स्वयं के धन का उचित स्तर उपलब्ध है, तो घरेलू भुगतान संगठन ई-मनी सेवाएँ भी प्रदान कर सकता है।

एक राष्ट्रीय भुगतान संस्था पोलैंड गणराज्य के क्षेत्र में तथा यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र के भीतर अन्य देशों के क्षेत्र में कार्य कर सकती है, तथा इन देशों के क्षेत्र में शाखा कार्यालय के रूप में, एजेंट के माध्यम से या सीमा-पार गतिविधि के भाग के रूप में कार्य कर सकती है।

राष्ट्रीय भुगतान संस्थाओं की गतिविधियां लाइसेंस प्राप्त गतिविधियां हैं, जिसका अर्थ है कि उन्हें पोलिश वित्तीय निरीक्षण से पूर्व प्राधिकरण की आवश्यकता होती है और पोलिश वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण द्वारा बनाए गए भुगतान सेवा प्रदाताओं के रजिस्टर में प्रविष्टि की आवश्यकता होती है।

सेवाओं की श्रेणी

राष्ट्रीय भुगतान संगठन भुगतान सेवा अधिनियम में निर्दिष्ट भुगतान सेवाओं का पूरा या आंशिक हिस्सा प्रदान कर सकता है। अधिनियम में भुगतान सेवा की परिभाषा नहीं है, बल्कि केवल विशिष्ट गतिविधियों की एक बंद सूची है जिन्हें भुगतान सेवाओं के रूप में वर्गीकृत किया जाना चाहिए। भुगतान सेवाओं को निम्नलिखित गतिविधियों के रूप में परिभाषित किया जाता है:

1. भुगतान खाते से जमा स्वीकार करना और नकदी निकालना, साथ ही खाते के रखरखाव के लिए आवश्यक सभी कार्य।
2. भुगतान संचालन करना, जिसमें आपके ISP या अन्य प्रदाता से भुगतान खाते में धनराशि का स्थानांतरण शामिल है:
   • एकमुश्त प्रत्यक्ष डेबिट सहित प्रत्यक्ष डेबिट सेवाएं प्रदान करके,
   • भुगतान कार्ड या समान भुगतान साधन के साथ,
   • स्थायी असाइनमेंट सहित क्रेडिट ट्रांसफर सेवाओं के प्रावधान के माध्यम से;
3. अनुच्छेद 2 में सूचीबद्ध भुगतान कार्यों का निष्पादन, क्रेडिट द्वारा उपयोगकर्ता को प्रदान की गई धनराशि को बट्टे खाते में डालना, और भुगतान संस्थान या इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान के मामले में – भुगतान सेवाओं पर कानून के अनुच्छेद 74 सेक. 3 या अनुच्छेद 132k पैरा 3 में निर्दिष्ट क्रेडिट;
4. भुगतान उपकरण जारी करना;
5. विक्रेता द्वारा या उसके माध्यम से भुगतान लेनदेन को सक्षम करना, भुगतानकर्ता के उपकरण के साथ, विशेष रूप से, प्राधिकरण के प्रसंस्करण के लिए, भुगतान कार्ड या भुगतान प्रणाली को भुगतानकर्ता या विक्रेता के भुगतान आदेश जारी करने के लिए भेजना, विक्रेता को देय धनराशि को स्थानांतरित करने के लिए निर्देशित करना, अधिग्रहण कानून के अर्थ के भीतर भुगतान प्रणाली में उनके समाशोधन और निपटान में शामिल गतिविधियों के अपवाद के साथ;
6. धन हस्तांतरण सेवाओं का प्रावधान;
7. भुगतान निष्पादन, जब भुगतानकर्ता द्वारा लेनदेन के लिए सहमति दूरसंचार, डिजिटल या आईटी डिवाइस का उपयोग करके दी जाती है, और भुगतान दूरसंचार प्रदाता, डिजिटल या आईटी सेवाओं को दिया जाता है, जो भुगतान लेनदेन का आदेश देने वाले उपयोगकर्ता और आदाता के बीच केवल मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है।

इसके अलावा, पोलिश मुद्रा में 125,000 यूरो से कम की प्रारंभिक पूंजी वाले घरेलू भुगतान संगठन को इलेक्ट्रॉनिक मनी जारी करने का अधिकार है (केवल पोलैंड गणराज्य के क्षेत्र में)। ऐसी गतिविधियों में शामिल होने से पहले, स्थानीय भुगतान संस्था को इलेक्ट्रॉनिक मनी के क्षेत्र में गतिविधियों को अंजाम देने के अपने इरादे के बारे में PFSA को लिखित सूचना देनी चाहिए, साथ ही:

1. इलेक्ट्रॉनिक धन जारी करने के संबंध में रजिस्टर में जानकारी दर्ज करने के लिए आवेदन;
2. कार्यक्रम द्वारा कवर की गई शेष अवधि के दौरान प्रचलन में शेष इलेक्ट्रॉनिक धन के अनुमानित औसत मूल्य के बारे में जानकारी के साथ परिचालन कार्यक्रम और वित्तीय योजना को पूरक बनाना, संस्था को आंतरिक भुगतान के रूप में भुगतान सेवाओं के प्राधिकरण के लिए आवेदन के साथ प्रस्तुत करना (यदि गतिविधियों के कार्यक्रम और वित्तीय योजना द्वारा कवर की गई अवधि पहले ही बीत चुकी है, तो ऐसी जानकारी बाद की अवधि के लिए गतिविधियों के कार्यक्रमों और वित्तीय योजनाओं में भी प्रदान की जाएगी)।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि भुगतान सेवा प्रदाताओं के लाइसेंसिंग के अनुभव से पता चलता है कि भुगतान सेवा गतिविधियों और इलेक्ट्रॉनिक मनी जारी करने के बीच व्यापार मॉडल और तकनीकी समाधानों में अंतर गायब हो रहे हैं। इस कारण से PFSA में आवेदन करने से पहले प्रस्तावित गतिविधि को ठीक से योग्य बनाना महत्वपूर्ण है।

भुगतान सेवाएँ प्रदान करने के अलावा, एक राष्ट्रीय भुगतान संगठन यह भी कर सकता है:

1. 1. भुगतान सेवाओं के प्रावधान से निकटता से संबंधित अतिरिक्त सेवाएं प्रदान करें जैसे:
      • मुद्रा विनिमय सेवाएँ,
      • भुगतान लेनदेन के लिए हस्तांतरित धनराशि की सुरक्षित अभिरक्षा,
      • डेटा भंडारण और प्रसंस्करण सेवाएँ.
   2. भुगतान प्रणालियां शुरू करें;
   3. अन्य व्यवसाय संचालित करें.

   राष्ट्रीय भुगतान संगठन अन्य गतिविधियों के लिए, एक संकर भुगतान संगठन के रूप में कार्य करता है।

   गतिविधि के प्रकार

   राष्ट्रीय भुगतान संगठन निम्न कार्य कर सकता है:

   1. एजेंटों के माध्यम से भुगतान सेवाएं प्रदान करें,
   2. किसी अन्य उद्यमी के साथ लिखित रूप में संपन्न अनुबंध के आधार पर, इस उद्यमी को भुगतान सेवाओं के प्रावधान या इलेक्ट्रॉनिक मनी जारी करने (आउटसोर्सिंग) के क्षेत्र में गतिविधियों से संबंधित विशिष्ट परिचालन गतिविधियों के निष्पादन का कार्य सौंपना।

   किसी एजेंट के माध्यम से सेवाएं प्रदान करना शुरू करने से पहले, घरेलू भुगतान संगठन को एजेंट के माध्यम से भुगतान सेवाएं प्रदान करने के अपने इरादे के बारे में PFSA को एक लिखित नोटिस प्रस्तुत करना होगा, साथ ही एजेंट के साथ पंजीकरण के लिए एक आवेदन भी प्रस्तुत करना होगा।

   घरेलू और विदेशी गतिविधियाँ

   एक राष्ट्रीय भुगतान संस्था पोलैंड गणराज्य के क्षेत्र और यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र के भीतर अन्य देशों के क्षेत्र में भी काम कर सकती है।

   एक राष्ट्रीय भुगतान संगठन किसी अन्य सदस्य राज्य के क्षेत्र में अधिकृत भुगतान सेवाएँ प्रदान कर सकता है:

   1. शाखा कार्यालय/मध्यस्थ के रूप में
   2. किसी एजेंट के माध्यम से या
   3. सीमा पार गतिविधियाँ.

   राष्ट्रीय भुगतान संगठन किसी सहायक कंपनी या एजेंट के माध्यम से किसी अन्य सदस्य राज्य के क्षेत्र में भुगतान सेवाएं प्रदान करने के अपने इरादे के बारे में PFSA को लिखित रूप में सूचित करेगा, साथ ही एक शाखा या एजेंट को पंजीकृत करने के लिए आवेदन भी प्रस्तुत करेगा।

   अधिसूचना में निम्नलिखित शामिल होना चाहिए:

   • उस सदस्य राज्य का नाम जिसके क्षेत्र में राष्ट्रीय भुगतान संगठन किसी शाखा या एजेंट के माध्यम से भुगतान सेवाएं प्रदान करने का इरादा रखता है।
   • राष्ट्रीय भुगतान संगठन का नाम (कंपनी), स्थान और पता;
   • शाखा का नाम (कंपनी) और पता या एजेंट का नाम या उपनाम (कंपनी), साथ ही स्थान और पता या निवास और व्यवसाय के मुख्य स्थान का पता।
   • शाखा की संगठनात्मक संरचना का विवरण.
   • धन शोधन और आतंकवाद के वित्तपोषण से निपटने से संबंधित आंतरिक नियंत्रणों का विवरण।
   • शाखा के प्रबंधन या एजेंट की गतिविधियों के लिए जिम्मेदार व्यक्तियों का नाम।
   • भुगतान सेवाओं की सूची जो एक राष्ट्रीय भुगतान संगठन किसी सदस्य राज्य के क्षेत्र में प्रदान करना चाहता है – क्रमशः एक शाखा कार्यालय या एक एजेंट के माध्यम से।

   इसके अतिरिक्त, नोटिस के साथ यूरोपीय आयोग द्वारा जारी भुगतान सेवा निर्देश के पासपोर्ट अधिसूचना मैनुअल में निर्दिष्ट जानकारी भी संलग्न होनी चाहिए।

   अधिसूचना (या संभवतः इसके परिशिष्ट) की प्राप्ति की तारीख से एक महीने के भीतर, एसएफएसए राष्ट्रीय भुगतान संगठन के मेजबान राज्य सदस्य के सक्षम पर्यवेक्षी अधिकारियों को अधिसूचित करेगा या प्रशासनिक रूप से ईटीओ भेजने से इनकार कर देगा।

   पीएफएसए अधिसूचना भेजने से इंकार कर देगा यदि:

   1. अधिसूचना अनुपालन योग्य नहीं है और समय पर नहीं है;
   2. राष्ट्रीय भुगतान संगठन की शाखा की संगठनात्मक संरचना प्रस्तावित गतिविधि के अनुरूप नहीं है;
   3. किसी शाखा की कथित गतिविधि या एजेंट के माध्यम से सेवाओं का प्रावधान कानून का उल्लंघन होगा;
   4. उस प्राप्तकर्ता राज्य के सक्षम पर्यवेक्षी प्राधिकारियों से, जिसमें राष्ट्रीय भुगतान संगठन भुगतान सेवाएं प्रदान करने का इरादा रखता है, सूचना प्राप्त हुई होगी या होगी, जो यह दर्शाती हो कि यह संदेह करने के लिए उचित आधार हैं कि रूसी संघ के दंड संहिता के अनुच्छेद 165 ए या अनुच्छेद 299 में निर्दिष्ट अपराध, ऐसा अपराध करने का प्रयास किया गया था या ऐसा अपराध जानबूझकर किया गया था, या किसी शाखा द्वारा या किसी एजेंट के माध्यम से सेवाओं की शुरूआत से धन शोधन या आतंकवाद के वित्तपोषण का जोखिम बढ़ सकता है।

   यदि मेजबान देश के सक्षम पर्यवेक्षी अधिकारियों द्वारा उठाई गई आपत्तियों के बारे में SFSA को सूचित किए जाने की तिथि से 30 दिनों के भीतर सूचना प्राप्त करने में विफलता होती है, तो SFSA शाखा कार्यालय या एजेंट को रजिस्टर में उचित रूप से दर्ज करेगा। एक राष्ट्रीय भुगतान संगठन रजिस्टर में प्रविष्टि की तिथि से शाखा या एजेंट के माध्यम से किसी अन्य राज्य सदस्य के क्षेत्र में भुगतान सेवाएँ प्रदान कर सकता है।

   यदि मेजबान राज्य के सक्षम पर्यवेक्षी प्राधिकारियों से आपत्तियां प्राप्त होती हैं, तो PFSA प्रवेश से इंकार कर सकता है।

   पीएफएसए रजिस्टर में प्रविष्टि के बारे में इच्छुक राष्ट्रीय भुगतान संस्थान को सूचित करेगा। जमा शुल्क पोलिश मुद्रा में EUR 400 के बराबर होगा (रजिस्टर में प्रविष्टि की तिथि पर लागू पोलैंड के राष्ट्रीय बैंक द्वारा घोषित औसत विनिमय दर पर)। आवेदक को पीएफएसए द्वारा लिखित रूप में शुल्क और खाता संख्या के बारे में सूचित किया जाएगा, जिस पर रजिस्टर में दर्ज होने के बाद शुल्क का भुगतान किया जाना चाहिए।

   यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि एक राष्ट्रीय भुगतान संगठन को अधिसूचना में निहित डेटा को संशोधित करने के अपने इरादे के बारे में FACA और मेजबान सदस्य राज्य के सक्षम पर्यवेक्षी अधिकारियों को लिखित रूप में अधिसूचित करना आवश्यक है, संशोधन से कम से कम एक महीने पहले।

   राष्ट्रीय भुगतान प्राधिकरण को सीमा पार गतिविधियां करने के अपने इरादे के बारे में PFSA को सूचित करना होगा।

   अधिसूचना में निम्नलिखित दर्शाया जाएगा:

   1. भुगतान सेवाएँ जो भुगतान संगठन प्रदान करना चाहता है,
   2. वे राज्य सदस्य जहां भुगतान संगठन सीमा पार गतिविधियां करने का इरादा रखता है।

   पीएफएसए प्राप्ति की तारीख से एक माह के भीतर प्राप्तकर्ता सदस्य राज्य के सक्षम पर्यवेक्षी प्राधिकारियों को राष्ट्रीय भुगतान प्राधिकरण को सूचित करेगा तथा संबंधित राष्ट्रीय भुगतान संगठन को भी सूचित करेगा।

   अधिसूचना के साथ-साथ, रजिस्टर में सीमापार गतिविधियों को शामिल करने के लिए आवेदन प्रस्तुत करना आवश्यक है। जमा शुल्क पोलिश मुद्रा में 400 यूरो के बराबर होगा, (रजिस्टर में प्रवेश की तिथि पर लागू पोलैंड के राष्ट्रीय बैंक द्वारा घोषित औसत विनिमय दर पर)। शुल्क की राशि और भुगतान की जाने वाली खाता संख्या, रजिस्टर में प्रवेश करने के बाद PFSA को लिखित रूप में अधिसूचित की जाएगी।

   एक राष्ट्रीय भुगतान संगठन रजिस्टर में प्रासंगिक प्रविष्टि प्राप्त होते ही सीमा पार भुगतान सेवाएं प्रदान कर सकता है।

   प्राधिकरण – आवेदन जमा करने से पहले

   लाइसेंसिंग प्रक्रिया एक ऐसी प्रक्रिया है जो आम तौर पर आवेदक द्वारा प्रदान की गई सीमा तक परमिट/सहमति जारी करने के साथ समाप्त होती है। इसे कई अभिनेताओं द्वारा एक दीर्घकालिक प्रक्रिया के रूप में माना जाता है जिसे जहाँ भी संभव हो टाला जाना चाहिए। कुछ संस्थाएँ पर्यवेक्षी प्राधिकरण को यह राय प्राप्त करने के लिए अनुरोध प्रस्तुत करती हैं कि प्रस्तावित गतिविधि पोलिश वित्तीय निरीक्षण से प्राधिकरण/सहमति की आवश्यकता के अधीन होगी या नहीं या संबंधित रजिस्टर, पोलिश वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण में प्रविष्टि होगी या नहीं। हालाँकि, इस बात पर ज़ोर दिया जाना चाहिए कि घरेलू भुगतान संगठनों के लाइसेंसिंग से संबंधित अक्सर बहुत सामान्य मुद्दों का निर्माण इस संबंध में बुनियादी आवश्यकताओं के ज्ञान की कमी को दर्शाता है।

   साथ ही, यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि वित्तीय बाजार में विकास, विशेष रूप से नए, अक्सर नवीन उत्पादों की आपूर्ति के संबंध में, वास्तव में उन्हें वित्तीय सेवाओं की एक विशेष श्रेणी में वर्गीकृत होने से रोक सकता है।

   इसलिए, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान सेवाएं प्रदान करने का इरादा रखने वाले संगठनों के लिए बुनियादी लाइसेंस/पंजीकरण आवश्यकताओं से परिचित होने में सक्षम होने के लिए, घरेलू भुगतान संगठन के रूप में भुगतान सेवाएं प्रदान करने के लिए प्राधिकरण के लिए PFSA को आवेदन करने का निर्णय लंबित है, भुगतान सेवा बाजार के बारे में सामान्य जानकारी, आवेदन के लिए औपचारिक आवश्यकताओं और आवेदन के अनुलग्नकों के साथ-साथ घरेलू भुगतान संगठन के रूप में काम करने के लिए पूरी की जाने वाली शर्तों से परिचित होना।

   इस बात पर ज़ोर दिया जाना चाहिए कि राष्ट्रीय भुगतान संस्था केवल प्राधिकरण द्वारा कवर की गई भुगतान सेवाएँ ही प्रदान कर पाएगी। यदि आप सेवाओं के दायरे का विस्तार करने का इरादा रखते हैं, तो नई सेवाओं के प्रावधान की तैयारी की पुष्टि करने के लिए प्रशासनिक रूप से अनुमति को बदलना आवश्यक है। यदि व्यक्ति केवल धन हस्तांतरण सेवाएँ प्रदान करने का इरादा रखता है और 500,000 यूरो की राशि में भुगतान संचालन की राशि की मासिक सीमा को पार करने की योजना नहीं बनाता है, तो उसे भुगतान सेवा बिंदु के रूप में रजिस्टर में दर्ज किया जा सकता है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि भुगतान सेवाओं का बिंदु केवल पोलैंड गणराज्य के क्षेत्र में ही संचालित हो सकता है।

   प्राधिकरण प्रक्रिया में अगले चरण के बारे में जानकारी यहाँ पाई जा सकती है ।

   प्राधिकरण – आवेदन

   आवेदन लिखित रूप में प्रस्तुत किया जाना चाहिए। यहाँ उपलब्ध आवेदन प्रपत्र का उपयोग किया जा सकता है। अनुच्छेद 61 भुगतान सेवा अधिनियम के अनुसार घरेलू भुगतान संगठन के रूप में भुगतान सेवाएँ प्रदान करने की अनुमति के लिए आवेदन के साथ, निम्नलिखित सूची के अनुसार दस्तावेज़ और जानकारी प्रस्तुत की जानी चाहिए:

   1. राष्ट्रीय न्यायिक रजिस्ट्री में प्रविष्टियों की संख्या पर अद्यतन जानकारी;
   2. क़ानून;
   3. भुगतान सेवाओं की सूची जो एक राष्ट्रीय भुगतान संगठन प्रदान करना चाहता है;
   4. कम से कम तीन वर्ष की अवधि के लिए गतिविधियों का कार्यक्रम और वित्तपोषण योजना (आवेदन के वर्ष में यह अवधि शामिल नहीं है);
   5. स्व-वित्तपोषण की उपलब्धता की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़;
   6. जोखिम प्रबंधन और आंतरिक नियंत्रण ढांचे का विवरण, जिसमें शामिल हैं:

   a. संगठनात्मक निर्णय:

• संगठनात्मक संरचना और निर्णय लेने की प्रक्रिया, जो व्यवसायिक गतिविधियों की संपूर्ण श्रृंखला को कवर करती है,
• अपराध की आय के वैधीकरण और आतंकवाद के वित्तपोषण के प्रतिकार पर 16 नवंबर 2000 के अधिनियम के अधिनियम 2, पैराग्राफ 1 के अर्थ के भीतर बाध्य संस्थाओं के दायित्वों को पूरा करने के लिए नियम और प्रक्रियाएं;

ख. जोखिम प्रबंधन सिद्धांत:

• जोखिम मूल्यांकन सिद्धांत, जैसे भुगतान क्रेडिट या भुगतान सेवाओं के अतिरिक्त अन्य आर्थिक गतिविधियों के मामले में तरलता जोखिम,
• जोखिमों की पहचान, माप, मूल्यांकन, निगरानी और रिपोर्टिंग के लिए प्रक्रियाएं, साथ ही जोखिम शमन प्रक्रियाएं;

सी. आंतरिक नियंत्रण, जिसमें शामिल हैं:

• आंतरिक लेखापरीक्षा.
• अपराध की आय के वैधीकरण और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला करने के प्रावधानों के साथ-साथ आंतरिक विनियमों के साथ लोकपाल कार्यालय की गतिविधियों के अनुपालन का सत्यापन, (इसमें, अन्य बातों के साथ-साथ, भुगतान लेनदेन के निष्पादन की निगरानी के लिए प्रक्रियाएं शामिल होनी चाहिए, साथ ही राष्ट्रीय भुगतान संगठन के एजेंटों और व्यक्तिगत परिचालन कार्यों के निष्पादन के लिए सौंपे गए व्यक्तियों की गतिविधियों की निगरानी के लिए भी प्रक्रियाएं शामिल होनी चाहिए)।

d. विवरण:

• भुगतान सेवाओं पर कानून के अनुच्छेद 78 के अनुसार भुगतान लेनदेन के लिए उपयोगकर्ताओं से प्राप्त धनराशि को संभालने के नियम।
• उपयोगकर्ता शिकायतों से निपटने की प्रक्रिया.
• एक आंतरिक संचार प्रणाली जिसे ऊपर पैराग्राफ a) में संदर्भित संगठनात्मक निर्णयों को ध्यान में रखना चाहिए।

7. प्रबंधन व्यक्तियों और ऐसे व्यक्तियों की पहचान करने वाला डेटा जो प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से भुगतान सेवाएं प्रदान करने की इच्छुक किसी कंपनी या सहकारी संस्था के महत्वपूर्ण शेयर या शेयरों के स्वामी हैं, जिसमें उनके शेयर या शेयरों के आकार का संकेत दिया गया है;
8. दस्तावेज और सूचना यह आकलन करने के लिए कि क्या आवेदक और प्रबंधक तथा वे व्यक्ति जो प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से कंपनी/सहकारी समिति के महत्वपूर्ण शेयर के मालिक हैं, जो भुगतान सेवाएं प्रदान करने का इरादा रखते हैं) भुगतान संस्थान के उचित और स्थिर प्रबंधन की गारंटी देते हैं, विशेष रूप से:
   • दस्तावेज जो भुगतान सेवाओं के क्षेत्र में गतिविधियों के प्रबंधन के लिए आवश्यक शिक्षा प्रबंधकों और पेशेवर अनुभव की उपलब्धता का आकलन करने की अनुमति देते हैं।
   • अपराध या कर अपराध के लिए दोषसिद्धि, सशर्त समाप्ति की कार्यवाही और पूर्ण की गई अनुशासनात्मक कार्यवाही, तथा आवेदक या प्रबंधन व्यक्तियों और ऐसे व्यक्तियों के संबंध में अन्य पूर्ण की गई प्रशासनिक और सिविल कार्यवाही की जानकारी, जो प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से भुगतान सेवाएं प्रदान करने का इरादा रखने वाली किसी कंपनी/सहकारी समिति में महत्वपूर्ण शेयर के स्वामी हैं।
   • जानबूझकर किए गए अपराधों के मामलों में आपराधिक कार्यवाही की सूचना, निजी अपराधों, वित्तीय कार्यवाही के साथ-साथ प्रबंधकों और व्यक्तियों के खिलाफ प्रशासनिक, अनुशासनात्मक और सिविल कार्यवाही को छोड़कर, जो प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से किसी कंपनी/सहकारी में महत्वपूर्ण शेयरधारिता रखते हैं, जो इन व्यक्तियों या आवेदक की भुगतान सेवाएं या संबंधित गतिविधियों को प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है;

9. बाहरी लेखा परीक्षकों और वित्तीय विवरणों का लेखा परीक्षण करने के लिए अधिकृत अन्य व्यक्तियों की पहचान करने के लिए डेटा।

कार्यवाही के दौरान, पीएफएसए को मामले को सुलझाने के लिए अतिरिक्त जानकारी या दस्तावेजों की भी आवश्यकता हो सकती है।

प्राधिकरण – आवेदन प्रसंस्करण

1. आवेदन का औपचारिक और सूचनात्मक विश्लेषण

आवेदन समीक्षा के प्रारंभिक चरण में, आवेदन की पूर्णता और जवाबदेही के लिए समीक्षा की जाती है (उदाहरण के लिए, क्या आवेदन पर उन व्यक्तियों द्वारा हस्ताक्षर किए गए हैं जो आवेदक का प्रतिनिधित्व करने के लिए अधिकृत हैं)। यदि इस संबंध में कोई दोष पाया जाता है, तो PFSA आवेदक को सम्मन प्राप्त होने की तिथि से 7 दिनों के भीतर इसे ठीक करने के लिए प्रोत्साहित करता है, यह दर्शाता है कि इन दोषों को ठीक करने में विफलता आवेदन को बिना विचार के छोड़ देगी।

पोलिश वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण द्वारा संचालित प्रशासनिक प्रक्रिया में अगला चरण, योग्यता के आधार पर आवेदन का विश्लेषण है। यदि आवश्यक हो, तो आवेदक को एक टिप्पणी पत्र भेजा जाता है जिसमें आवेदन के साथ प्रस्तुत किए गए दस्तावेज़ों में प्रासंगिक संशोधन और परिवर्धन का अनुरोध किया जाता है।

2. आवेदन का प्रसंस्करण समय

पीएफएसए आवेदन या उसके अनुलग्नक की प्राप्ति की तारीख से 3 महीने के भीतर परमिट निर्णय जारी करेगा। इसका मतलब है कि 3 महीने की अवधि सीपीएफ द्वारा पूर्ण आवेदन (या आवेदन को पूरक करने वाला अंतिम दस्तावेज इस तरह से कि आवेदन को पूरा माना जाए) की प्राप्ति की तारीख से गिनी जाती है, यानी मामले पर विचार करने की अवधि आवेदन से जुड़ी दस्तावेज/जानकारी को पूरा करने के लिए आवश्यक समय अवधि के लिए बढ़ा दी जाती है।

सीएनएफ द्वारा अधिग्रहण सेवाएं प्रदान करने की अनुमति पर निर्णय जारी करने से पहले, कानून के अनुपालन और इस भुगतान सेवा के प्रावधान की सुरक्षा और दक्षता सुनिश्चित करने पर एनबीपी के अध्यक्ष की राय प्राप्त करना आवश्यक है, जो परीक्षण की अवधि को प्रभावित करता है।

एनबीपी के अध्यक्ष द्वारा संचालित कार्यवाही के प्रयोजनों के लिए सूचना तैयार करने की सुविधा के लिए, निम्नलिखित प्रश्नावली एनबीपी वेबसाइट पर पोस्ट की गई है और यहां उपलब्ध है।

3. आवेदन के साथ संलग्न जानकारी और दस्तावेजों को अद्यतन करने के लिए आवेदक की जिम्मेदारियां

आवेदक को आवेदन के साथ संलग्न जानकारी और दस्तावेजों की समयबद्धता को प्रभावित करने वाले किसी भी परिवर्तन के बारे में तुरंत PFSA को सूचित करना चाहिए। इसका मतलब यह है कि अगर आवेदन के साथ संलग्न जानकारी और दस्तावेजों में कोई बदलाव होता है, तो आवेदक को बिना किसी पूर्व अनुरोध के उन्हें PFSA को प्रस्तुत करना होगा।

प्राधिकरण – प्रक्रिया की समाप्ति

भुगतान सेवाओं को अधिकृत करने की प्रक्रिया एक घरेलू भुगतान संगठन के रूप में भुगतान सेवाएं प्रदान करने के लिए अधिकृत करने या इनकार करने का प्रशासनिक निर्णय जारी करके पूरी की जाएगी।

1. प्राधिकरण के लिए शर्तें

आंतरिक भुगतान संगठन के रूप में भुगतान सेवाएं प्रदान करने का प्राधिकरण किसी संगठन को जारी किया जा सकता है:

1. कम से कम पोलिश मुद्रा के बराबर की शुरुआती पूंजी के साथ

(परमिट जारी करने के दिन पोलैंड के राष्ट्रीय बैंक द्वारा घोषित औसत विनिमय दर के आधार पर निर्धारित):

• 125,000 यूरो – यदि आवेदक सभी या कुछ भुगतान सेवाएँ प्रदान करने का इरादा रखता है
• 50,000 यूरो – यदि आवेदक केवल अनुच्छेद 3 अनुच्छेद 1 बिंदु 7 यूएसपी में निर्दिष्ट भुगतान सेवा प्रदान करने का इरादा रखता है
• 20,000 यूरो – यदि आवेदक केवल धन हस्तांतरण का भुगतान प्रदान करना चाहता है

भुगतान संस्था की प्रारंभिक पूंजी को कवर करने के लिए धन निम्नलिखित स्रोतों से नहीं आ सकता है:

• ऋण या ऋण या अन्यथा भारग्रस्त
• अवैध या अज्ञात स्रोतों से

2. स्व-वित्तपोषण की राशि निम्न में से सबसे बड़ी राशि से कम नहीं हो सकती:

• उपर्युक्त पैराग्राफ में निर्दिष्ट प्रारंभिक पूंजी का न्यूनतम मूल्य: या
• वित्त मंत्री के 22 नवंबर 2011 के संकल्प के आधार पर गणना की गई राशि, अनुच्छेद 76 अनुच्छेद 4 में निर्दिष्ट राशि की गणना की विधि पर

भुगतान सेवा अधिनियम का अनुच्छेद 2

हालांकि, राष्ट्रीय भुगतान संगठन के स्वयं के कोष के वित्तीय संसाधनों में गैर-नकद निधियों का हिस्सा 20 प्रतिशत से अधिक नहीं हो सकता है, भुगतान सुविधा ऋणों के मामले में, स्वयं के धन की कुल आवश्यकता पिछले वित्तीय वर्ष में जारी किए गए ऋणों के कुल मूल्य के 5 प्रतिशत तक बढ़ जाती है।

इस बात पर बल दिया जाना चाहिए कि स्थानीय भुगतान संस्था को किसी भी समय अपने व्यवसाय के आकार और अपने प्राधिकरण के आधार पर प्रदान की जाने वाली भुगतान सेवाओं के प्रकार के अनुरूप अपने स्वयं के फंड रखने की बाध्यता है;

3. लाइसेंस आवेदन में शामिल गतिविधियों का विवेकपूर्ण और स्थिर प्रबंधन तथा धन शोधन और आतंकवाद के वित्तपोषण से निपटने से संबंधित दायित्वों का उचित अनुपालन, विशेष रूप से, भुगतान सेवाओं के प्रकार, दायरे और जटिलता के लिए उपयुक्त जोखिम प्रबंधन और आंतरिक नियंत्रण प्रणाली के माध्यम से। इनमें निम्नलिखित शामिल हैं:

• क. संगठनात्मक निर्णय:
• संगठनात्मक संरचना और निर्णय लेने की प्रक्रिया, जो व्यवसायिक गतिविधियों की संपूर्ण श्रृंखला को कवर करती है,
• धन शोधन और आतंकवाद के वित्तपोषण के प्रतिरोध पर कानून के अनुच्छेद 2, पैराग्राफ 1 के अर्थ के अंतर्गत संस्थाओं के दायित्वों के निष्पादन के लिए नियम और प्रक्रियाएं।
• ख. जोखिम प्रबंधन सिद्धांत:

7. 7. 1. जोखिम मूल्यांकन सिद्धांत, विशेष रूप से तरलता जोखिम

• अनुच्छेद 74, धारा 3 यूयूपी में निर्दिष्ट ऋण प्रदान करने के मामले में, या भुगतान सेवाओं के अतिरिक्त अन्य व्यावसायिक गतिविधियों के मामले में।
• पहचान, माप, मूल्यांकन, निगरानी और जोखिम रिपोर्टिंग तथा जोखिम शमन प्रक्रियाएं।
• ग. आंतरिक नियंत्रण, जिसमें शामिल हैं:
• आंतरिक लेखा परीक्षा,
• कानून, आय के वैधीकरण के विरुद्ध प्रावधानों, तथा आतंकवाद के वित्तपोषण के साथ-साथ आंतरिक विनियमों के साथ की गई गतिविधियों की अनुरूपता का सत्यापन;
• d. विवरण:
• यूसीपी के अनुच्छेद 78 के अनुसार भुगतान लेनदेन के लिए उपयोगकर्ताओं से प्राप्त धनराशि को संभालने के नियम,
• उपयोगकर्ता शिकायतों से निपटने की प्रक्रिया,
• आंतरिक संचार प्रणाली.

4. संविधान के अनुच्छेद 78 के अनुसार उपयोगकर्ताओं के धन की सुरक्षा के लिए संगठनात्मक समाधान का अस्तित्व।

2. प्राधिकरण से इनकार करने के आधार

पीएफएसए भुगतान सेवाओं के प्रावधान के लिए परमिट जारी करने से इंकार कर देगा यदि निम्नलिखित में से कम से कम एक शर्त पूरी होती है:

7. 7. 1. आवेदक या प्रबंधक और व्यक्ति जो प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से भुगतान सेवाएं प्रदान करने की अनुमति प्राप्त करने के लिए आवेदन करने वाली इकाई का महत्वपूर्ण हिस्सा रखते हैं, वे भुगतान संस्थान के उचित और स्थिर प्रबंधन की गारंटी नहीं देते हैं,
      2. आवेदक के पास भुगतान सेवा अधिनियम के प्रावधानों के अनुसार अपेक्षित राशि में कोई प्रारंभिक पूंजी या स्वयं के लिए आवंटित धनराशि नहीं है,
      3. जोखिम प्रबंधन और आंतरिक नियंत्रण ढांचा, राष्ट्रीय भुगतान संगठन के रूप में भुगतान सेवाएं प्रदान करने के लिए प्राधिकरण के अनुरोध में उल्लिखित गतिविधियों के विवेकपूर्ण और स्थिर प्रबंधन, तथा धन शोधन और आतंकवाद के वित्तपोषण की रोकथाम से संबंधित दायित्वों के उचित कार्यान्वयन के लिए प्रावधान नहीं करता है,
      4. प्रारंभिक पूंजी के लिए धन ऋण, उधार या अन्य बंधक या अवैध या अज्ञात स्रोतों से प्राप्त किया जाता है,
      5. वित्तीय योजना या परिचालन कार्यक्रम राष्ट्रीय भुगतान संगठन की प्राधिकरण के लिए आवेदन द्वारा कवर की गई गतिविधियों से उत्पन्न दायित्वों को पूरा करने, राष्ट्रीय भुगतान संगठन के रूप में भुगतान सेवाओं के प्रावधान की क्षमता सुनिश्चित नहीं करता है,
      6. आवेदक और अन्य कानूनी इकाई के बीच घनिष्ठ संबंध राष्ट्रीय भुगतान संस्थान की प्रभावी निगरानी में बाधा डालते हैं, या
      7. यूरोपीय संघ के सदस्यों के अलावा किसी अन्य देश के कानून के प्रावधान, एक या अधिक प्राकृतिक या कानूनी व्यक्तियों पर लागू होते हैं जिनके साथ आवेदक का घनिष्ठ संबंध है, या कार्यान्वयन में कठिनाइयां राष्ट्रीय भुगतान संस्थान की प्रभावी निगरानी में बाधा उत्पन्न करेंगी।

पीएफएसए परमिट जारी होने की तिथि से 14 दिनों के भीतर उस घरेलू भुगतान संस्थान को रजिस्टर में दर्ज करेगा, जिस पर कोई शुल्क लागू नहीं होगा।

3. प्राधिकरण की समाप्ति

आंतरिक भुगतान संगठन के रूप में काम करने का प्राधिकरण समाप्त हो जाता है यदि स्थानीय भुगतान संगठन:

• a. इस प्राधिकरण के जारी होने की तिथि से 12 महीनों के भीतर भुगतान सेवाओं का संचालन शुरू नहीं किया गया है, और भुगतान सेवाओं में लेनदेन शुरू करने की तिथि को पहले भुगतान संचालन के निष्पादन की तिथि माना जाता है (अर्थात ग्राहकों के लिए परिचालन प्रकृति के संचालन (यह शर्त परीक्षण द्वारा पूरी नहीं होती है);
• ख. भुगतान सेवाओं के क्षेत्र में लगातार 6 महीने से अधिक अवधि के लिए (कोई) गतिविधि नहीं करता है (परमिट द्वारा कवर की गई कुछ भुगतान सेवाओं को निष्पादित करने में विफलता के परिणामस्वरूप परमिट की समाप्ति नहीं होती है)।

पीएफएसए परमिट की समाप्ति की पुष्टि करते हुए एक प्रशासनिक निर्णय जारी करेगा, जिसे इसके जारी होने की तिथि से 7 दिनों के भीतर सार्वजनिक किया जाएगा और इसके अंतिम होने के बाद, स्थानीय भुगतान संस्थान को रजिस्टर से हटा दिया जाएगा।

शुल्क और प्रभार

1. प्राधिकरण शुल्क और रजिस्ट्री परिवर्तन

आंतरिक भुगतान संस्था के रूप में सेवाओं के प्राधिकरण के लिए पोलिश मुद्रा में 1,250 यूरो का शुल्क (परमिट जारी करने की तिथि पर लागू पोलैंड के राष्ट्रीय बैंक द्वारा घोषित औसत विनिमय दर पर) लिया जाता है। इस शुल्क के भुगतान के लिए पोलिश वित्तीय निरीक्षण के अनुरोध में निर्दिष्ट खाते को प्राधिकरण)।

दूसरी ओर, आंतरिक भुगतान संस्था के रूप में सेवाओं के प्रावधान के लिए प्राधिकरण में परिवर्तन पोलिश मुद्रा की राशि में कमीशन के अधीन है, जो 400 यूरो के बराबर है (इस शुल्क के भुगतान के लिए पोलिश वित्तीय निरीक्षण के अनुरोध में निर्दिष्ट खाते में प्राधिकरण को बदलने के निर्णय की तिथि पर लागू पोलैंड के राष्ट्रीय बैंक द्वारा घोषित औसत विनिमय दर का उपयोग करते हुए)।

कमीशन नहीं लिया जाएगा यदि प्राधिकरण में परिवर्तन केवल भुगतान सेवाओं के प्रकार के प्रतिबंध में शामिल है जिसे भुगतान संस्थान प्रदान करने का हकदार है।

किसी राष्ट्रीय भुगतान संगठन के रजिस्टर में प्रवेश के लिए अतिरिक्त कमीशन नहीं देना पड़ता।

दूसरी ओर, 400 यूरो का शुल्क (नेशनल बैंक ऑफ पोलैंड द्वारा घोषित औसत विनिमय दर पर, PFSA के पंजीकरण की तिथि पर लागू, PFSA अनुरोध में निर्दिष्ट खाते में, प्रविष्टि किए जाने के बाद आवेदक को संबोधित) घरेलू भुगतान संस्थान के रजिस्टर में परिवर्तन के अधीन, उदाहरण के लिए, नाम में परिवर्तन, स्थान, एक शाखा, एजेंट का जोड़ और हटाना, किसी अन्य देश के क्षेत्र में व्यापार के संचालन पर जानकारी जोड़ना, यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र का हिस्सा।

उपर्युक्त शुल्क का भुगतान पी.एफ.एस.ए. को अधिसूचना की तिथि से 14 दिनों के भीतर नोटिस में निर्दिष्ट बैंक खाते में किया जाना चाहिए।

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