बुद्धिमान इतिहास

ट्रांसफरवाइज कंपनी की स्थापना का इतिहास

ट्रांसफरवाइज़, जिसे अब वाइज़ के नाम से जाना जाता है, की स्थापना 2011 में टैवेट हिनरिकस और क्रिस्टो कार्मन द्वारा की गई थी। कंपनी का प्राथमिक विचार संस्थापकों के व्यक्तिगत अनुभवों से उभरा क्योंकि उन्होंने देशों के बीच धन हस्तांतरित करने का एक सस्ता और अधिक सुविधाजनक तरीका खोजा था।

स्काइप के पहले कर्मचारी टैवेट हिनरिकस अक्सर एस्टोनिया से लंदन, जहां वह काम करते थे, पैसे ट्रांसफर करते थे और उन्हें उच्च शुल्क और प्रतिकूल विनिमय दरों का सामना करना पड़ता था। लंदन में कार्यरत उनके भावी सह-संस्थापक, क्रिस्टो कार्मन ने भी एस्टोनिया को धन हस्तांतरित किया। उन्होंने वास्तविक विनिमय दर पर आपस में मुद्राओं का आदान-प्रदान करना शुरू कर दिया, जिससे उन्हें फीस बचाने में मदद मिली।

यह स्वीकार करते हुए कि कई लोगों को समान समस्याओं का सामना करना पड़ा, उन्होंने एक ऐसी सेवा शुरू करने का निर्णय लिया जो कम शुल्क और उचित विनिमय दरों वाले देशों के बीच धन हस्तांतरण को सक्षम बनाएगी। इससे ट्रांसफर वाइज का निर्माण हुआ।

अपनी पारदर्शिता, कम शुल्क और उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफेस के कारण ट्रांसफरवाइज ने तेजी से लोकप्रियता हासिल की। सेवा ने स्थानांतरण के लिए एक ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म की पेशकश की जो वास्तविक विनिमय दर का उपयोग करती थी, जिसमें पारंपरिक बैंकों की तुलना में काफी कम शुल्क था।

समय के साथ, कंपनी ने बहु-मुद्रा खातों और अन्य वित्तीय उत्पादों को शामिल करने के लिए अपनी सेवाओं का विस्तार किया। 2021 में, साधारण धन हस्तांतरण से परे सेवाओं की विस्तारित श्रृंखला को बेहतर ढंग से प्रतिबिंबित करने के लिए ट्रांसफर वाइज को वाइज के रूप में पुनः ब्रांडेड किया गया था।

आज, वाइज को अग्रणी फिनटेक कंपनियों में से एक माना जाता है, जो दुनिया भर में अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण और वित्तीय प्रबंधन के लिए किफायती और सुविधाजनक समाधान प्रदान करती है।

बुद्धिमान सेवाएँ

वाइज अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण और मुद्रा प्रबंधन को सरल बनाने के उद्देश्य से विभिन्न वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है। कंपनी की मुख्य सेवाओं में शामिल हैं:

1. मनी ट्रांसफर: वाइज़ की प्राथमिक सेवा में अंतर्राष्ट्रीय मनी ट्रांसफर शामिल है। कंपनी पारदर्शी और कम शुल्क के साथ वास्तविक विनिमय दर पर स्थानांतरण की पेशकश करती है, जिससे उपयोगकर्ता पारंपरिक बैंकों की तुलना में विभिन्न देशों के बीच अधिक लागत प्रभावी ढंग से धन हस्तांतरित कर सकते हैं।
2. बहु-मुद्रा खाता: वाइज एक बहु-मुद्रा खाता खोलने का विकल्प प्रदान करता है, जिससे उपयोगकर्ताओं को विभिन्न मुद्राओं में धन रखने की अनुमति मिलती है। यह बार-बार यात्रा करने वालों, विदेशी ग्राहकों के साथ काम करने वालों या दूसरे देश में रहने वाले व्यक्तियों के लिए सुविधाजनक है। खाता विभिन्न मुद्राओं में धन प्राप्त करने, रखने और भेजने में सक्षम बनाता है।
3. डेबिट कार्ड: बहु-मुद्रा खाते के संयोजन में, वाइज एक अंतरराष्ट्रीय डेबिट कार्ड प्रदान करता है। यह कार्ड उपयोगकर्ताओं को खाते से धनराशि का उपयोग करके विभिन्न देशों में खरीदारी करने और अनुकूल दरों पर स्थानीय मुद्रा में नकदी निकालने में सक्षम बनाता है।
4. व्यवसाय के लिए व्यय प्रबंधन: वाइज व्यय प्रबंधन, बहु-मुद्रा खाते और कार्ड सहित व्यावसायिक समाधान भी प्रदान करता है। यह अंतरराष्ट्रीय साझेदारों या ग्राहकों के साथ काम करने वाली कंपनियों के लिए सुविधाजनक है।
5. प्रत्यक्ष डेबिट सेवाएँ: कुछ क्षेत्रों में, वाइज प्रत्यक्ष डेबिट सेवाएँ प्रदान करता है, जिससे अन्य देशों में बिलों और सदस्यताओं के स्वचालित भुगतान की अनुमति मिलती है।
6. बैंकिंग ऐप्स के साथ एकीकरण: वाइज विभिन्न वित्तीय ऐप्स और प्लेटफार्मों के साथ एकीकरण के लिए एक एपीआई प्रदान करता है, जिससे अंतरराष्ट्रीय स्तर पर वित्तीय प्रबंधन की सुविधा मिलती है। कंपनी दुनिया भर के उपयोगकर्ताओं के लिए अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय लेनदेन को अधिक सुलभ और सुविधाजनक बनाने के लिए नई तकनीकों और सेवाओं को पेश करते हुए विकसित हो रही है।

वाइज़ पर उपलब्ध मुद्राएँ

अप्रैल 2023 में मेरे आखिरी अपडेट के अनुसार, वाइज अंतरराष्ट्रीय हस्तांतरण, बहु-मुद्रा खातों और अन्य परिचालनों के लिए मुद्राओं की एक विस्तृत श्रृंखला का समर्थन करता है। वाइज पर उपलब्ध कुछ मुख्य मुद्राओं में शामिल हैं:

इनके अलावा, Wise कई अन्य मुद्राओं का समर्थन करता है। समर्थित मुद्राओं की संख्या निरंतर बढ़ रही है, और Wise अपने उपयोगकर्ताओं को एक विस्तृत मुद्रा विकल्प प्रदान करने का लक्ष्य रखता है।

उपलब्ध मुद्राओं की वर्तमान सूची और उनके उपयोग की शर्तों, जिसमें सीमाएँ और शुल्क शामिल हैं, पर सटीक जानकारी के लिए, Wise की आधिकारिक वेबसाइट पर जाने या उनके समर्थन से संपर्क करने की अनुशंसा की जाती है।

कंपनी का वर्षों में विकास

Wise के विकास को इसके विकास और विस्तार के प्रमुख चरणों को उजागर करके रेखांकित किया जा सकता है:

2011: स्थापना

• TransferWise की स्थापना Taavet Hinrikus और Kristo Käärmann द्वारा लंदन में की गई थी।
• यह विचार विभिन्न देशों के बीच सस्ते और पारदर्शी पैसे ट्रांसफर की आवश्यकता से उत्पन्न हुआ था।

2012-2013: प्रारंभिक विकास

• ग्राहक आधार में वृद्धि और समर्थित मुद्राओं की सूची का विस्तार।
• विचारशील निवेशकों से प्रारंभिक महत्वपूर्ण निवेश प्राप्त करना।

2014-2015: अंतरराष्ट्रीय विस्तार

• संयुक्त राज्य, ऑस्ट्रेलिया, और जर्मनी सहित विभिन्न देशों में सेवाओं का शुभारंभ।
• टर्नओवर और कर्मचारियों की संख्या में वृद्धि।

2016-2017: उत्पाद लाइन का विस्तार

• मल्टी-करेन्सी अकाउंट्स का परिचय, जिससे उपयोगकर्ता विभिन्न मुद्राओं में धन को रख और प्रबंधित कर सकते हैं।
• उपयोगकर्ताओं और प्रोसेस किए गए लेनदेन की संख्या में महत्वपूर्ण वृद्धि।

2018-2019: बाजार स्थिति को मजबूत करना

• भूगोलिक विस्तार जारी रहा।
• प्लेटफार्म की दक्षता और उपयोगकर्ता सुविधा में सुधार।

2020: Wise में पुनः ब्रांडिंग

• फरवरी 2021 में, TransferWise को Wise के रूप में पुनः ब्रांड किया गया, जिससे सरल अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर के परे सेवाओं के विस्तार को दर्शाया गया।

2021 और उसके बाद: नई पहलकदमियां और विकास

• सफल IPO (प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश)।
• वित्तीय प्रौद्योगिकी में नवाचार जारी, जिसमें मल्टी-करेन्सी अकाउंट्स और डेबिट कार्ड में सुधार शामिल हैं।

यह ध्यान देने योग्य है कि यह जानकारी अप्रैल 2023 तक उपलब्ध डेटा पर आधारित है। Wise के विकास पर सबसे अद्यतित जानकारी के लिए, आधिकारिक स्रोतों या कंपनी की प्रेस विज्ञप्तियों का संदर्भ लेना अनुशंसित है।

Wise के निवेश चरण और फंडिंग

Wise कंपनी ने कई फंडिंग राउंड से गुजरी है, जिससे इसकी मूल्यांकन में महत्वपूर्ण वृद्धि हुई है। यहाँ मुख्य चरण दिए गए हैं:

2011: कंपनी की स्थापना

• सह-संस्थापकों और छोटे निवेशकों से प्रारंभिक पूंजी और समर्थन।

2012: सीरीज A

• Index Ventures और व्यक्तिगत एंजेल निवेशकों सहित निवेशकों से $1.3 मिलियन जुटाए।

2013: सीरीज B

• Valar Ventures (Peter Thiel का फंड) से $6 मिलियन की अतिरिक्त फंडिंग प्राप्त की।

2014: सीरीज C

• Valar Ventures, Index Ventures, Sir Richard Branson, और अन्य सहित निवेशकों से $25 मिलियन जुटाए।

2015: सीरीज D

• $58 मिलियन की फंडिंग, जिससे कंपनी का मूल्यांकन लगभग $1 बिलियन हो गया, जिससे यह एक “यूनिकॉर्न” (एक स्टार्टअप जिसका मूल्यांकन $1 बिलियन से अधिक हो) बन गया।

2016-2017: अतिरिक्त राउंड

• 2016 में, Wise ने $26 मिलियन जुटाए, और 2017 में, Series E में $280 मिलियन और जुटाए, जिससे इसका मूल्यांकन और बढ़ गया।

2020-2021: प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (IPO) की ओर संक्रमण

• 2021 में, Wise ने लंदन स्टॉक एक्सचेंज पर डायरेक्ट पब्लिक ऑफरिंग (DPO) किया। IPO के समय कंपनी का मूल्यांकन लगभग $11 बिलियन था।

यह ध्यान देने योग्य है कि विभिन्न चरणों में कंपनी के मूल्यांकन में बाजार की स्थितियों, निवेश जलवायु, और अन्य कारकों के अनुसार भिन्नता हो सकती है। सबसे सटीक और अद्यतित जानकारी के लिए, नवीनतम कंपनी प्रेस विज्ञप्तियों या विश्लेषणात्मक रिपोर्टों का संदर्भ लेना अनुशंसित है।

व्यवसाय के लिए Wise

आधुनिक वैश्वीकरण वाले विश्व में, व्यवसायों को तेज, कुशल, और किफायती अंतरराष्ट्रीय भुगतान की आवश्यकता होती है। Wise, जिसे पहले TransferWise के नाम से जाना जाता था, एक नवाचारी समाधान प्रदान करता है जो अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संचालन के पारंपरिक दृष्टिकोणों को पलट देता है।

व्यवसाय के लिए Wise के लाभ

1. पारदर्शिता और कम शुल्क: Wise अपने पारदर्शी नीति के लिए जाना जाता है, विशेष रूप से शुल्क के संबंध में। व्यावसायिक ग्राहक कम और स्पष्ट रूप से परिभाषित शुल्कों के कारण अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर पर काफी बचत कर सकते हैं।
2. वास्तविक विनिमय दरें: पारंपरिक बैंकों के विपरीत, जो अक्सर अनुकूल नहीं होतीं विनिमय दरों का उपयोग करते हैं, Wise वास्तविक विनिमय दर पर ट्रांसफर प्रदान करता है, जिससे व्यवसायों के लिए लेनदेन अधिक लाभदायक होते हैं।
3. मल्टी-करेन्सी अकाउंट्स: Wise विभिन्न मुद्राओं में खाते रखने का विकल्प प्रदान करता है, जो अंतरराष्ट्रीय स्तर पर संचालित होने वाले व्यवसायों के लिए आदर्श है। यह अलग बैंक खातों की आवश्यकता के बिना विभिन्न मुद्राओं में धन का प्रबंधन और परिवर्तित करने की अनुमति देता है।
4. सुविधा और गति: Wise प्रणाली तेज ट्रांसफर की अनुमति देती है, जो उन व्यवसायों के लिए महत्वपूर्ण है जिन्हें त्वरित वित्तीय संचालन की आवश्यकता होती है।
5. व्यवसाय प्रणालियों के साथ एकीकरण: Wise विभिन्न व्यवसाय प्लेटफार्मों और लेखांकन प्रणालियों के साथ एकीकरण प्रदान करता है, जिससे वित्तीय प्रबंधन और लेखांकन में सुविधा होती है।

Wise कैसे खेल बदल रहा है

व्यवसाय के लिए Wise पारंपरिक बैंक ट्रांसफर का सिर्फ एक विकल्प नहीं है। यह एक व्यापक समाधान है जो आधुनिक अंतरराष्ट्रीय व्यवसाय के लिए आवश्यक लचीलेपन, बचत और दक्षता प्रदान करता है। स्टार्टअप से लेकर बड़े निगमों तक, सभी आकार की कंपनियाँ Wise में एक ऐसा उपकरण पाती हैं जो उन्हें अपनी सीमाओं का विस्तार करने और अंतरराष्ट्रीय भुगतानों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में मदद करता है।

डिजिटलीकरण और वैश्विक अर्थव्यवस्था के युग में, Wise एक प्रमुख खिलाड़ी है जो अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संचालन को अधिक सुलभ, पारदर्शी, और व्यवसायों के लिए सुविधाजनक बना रहा है।

Wise ग्राहक

वर्षों में Wise के पंजीकृत ग्राहकों की संख्या बढ़ी है, जो कंपनी की सफलता और अंतरराष्ट्रीय बाजार में उसके विस्तार को दर्शाता है। यहाँ उपलब्ध डेटा के आधार पर अप्रैल 2023 तक वर्षों में ग्राहक आधार की वृद्धि का एक मोटा अवलोकन है:

• 2011-2012: स्थापना के बाद के प्रारंभिक चरणों में, कंपनी ने सस्ते और सुविधाजनक अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर की तलाश में प्रारंभिक उपयोगकर्ताओं और नवप्रवर्तकों का ध्यान आकर्षित किया।
• 2013-2014: प्रारंभिक फंडिंग राउंड और नए क्षेत्रों में विस्तार के बाद, उपयोगकर्ता संख्या सैकड़ों हजारों तक बढ़ने लगी।
• 2015-2016: बढ़ती लोकप्रियता और मल्टी-करेन्सी अकाउंट्स सहित विस्तारित सेवाओं के साथ, ग्राहक आधार कई मिलियन तक पहुंच गया।
• 2017-2018: सेवा सुधार और भूगोलिक विस्तार ने और अधिक वृद्धि में योगदान दिया, जिससे कंपनी को कई मिलियन उपयोगकर्ताओं का आधार मिला।
• 2019-2020: COVID-19 महामारी से पहले, उपयोगकर्ताओं की संख्या बढ़ती रही, Wise ने खुद को अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर के लिए एक विश्वसनीय और किफायती मंच के रूप में स्थापित किया।
• 2021-2023: Wise के रूप में पुनः ब्रांडिंग और सफल IPO के बाद, कंपनी ने अपने ग्राहक आधार का विस्तार जारी रखा, जो अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संचालन में विविध आवश्यकताओं को पूरा कर रही है।

पंजीकृत Wise ग्राहकों की संख्या पर सटीक और अद्यतित डेटा के लिए, कंपनी की आधिकारिक रिपोर्टों या स्वतंत्र बाजार अनुसंधान का संदर्भ लेना अनुशंसित है। ध्यान दें कि ये आंकड़े समय के साथ बदल सकते हैं और विभिन्न कारकों, जैसे कि बाजार की स्थिति, प्रतिस्पर्धा, और उत्पाद नवाचारों पर निर्भर कर सकते हैं।

Wise के मुख्य प्रतियोगी

Wise वित्तीय प्रौद्योगिकी और अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण के क्षेत्र में कार्य करता है, जहाँ उसे पारंपरिक बैंकों और अन्य फिनटेक कंपनियों से प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ता है। Wise के मुख्य प्रतियोगी निम्नलिखित हैं:

1. PayPal और Xoom: ऑनलाइन भुगतान में एक प्रमुख खिलाड़ी PayPal के पास Xoom नामक सेवा है, जो अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण के लिए Wise के साथ सीधे प्रतिस्पर्धा करती है।
2. Western Union: धन हस्तांतरण उद्योग में सबसे पुरानी कंपनियों में से एक, जो ऑनलाइन ट्रांसफर और एजेंट-आधारित ट्रांसफर सहित विभिन्न सेवाएं प्रदान करती है।
3. MoneyGram: एक अन्य पारंपरिक और प्रसिद्ध सेवा जो डिजिटल बाजार के अनुकूल होती जा रही है।
4. Revolut: एक ब्रिटिश फिनटेक कंपनी जो मल्टी-करेंसी अकाउंट्स, डेबिट कार्ड और अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करती है, जो Wise के समान हैं।
5. N26: एक जर्मन नियोबैंक जो Wise के समान सेवाएं प्रदान करता है, जिसमें अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर और मल्टी-करेंसी अकाउंट्स शामिल हैं।
6. Remitly: विशेष रूप से प्रवासियों के लिए अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर में विशेषज्ञता, जो अपने मूल देशों में पैसे भेजते हैं।
7. Skrill: धन हस्तांतरण और ऑनलाइन भुगतान सहित कई वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है।
8. TransferGo, WorldRemit, और Azimo: ये कंपनियाँ भी अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर में विशेषज्ञता रखती हैं और विशेष क्षेत्रों या ट्रांसफर गलियारों के लिए प्रतिस्पर्धी सेवाएं प्रदान करती हैं।

Wise के प्रतियोगी विभिन्न लाभ प्रदान करते हैं, जैसे कि कम शुल्क, तेज ट्रांसफर, उपयोगकर्ता-मित्रवत इंटरफेस, और व्यापक एजेंट नेटवर्क। इस क्षेत्र में मजबूत प्रतिस्पर्धा नवाचार और ग्राहकों के लिए सेवा सुधार में योगदान देती है।

Wise की आलोचना

जबकि Wise को अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण उद्योग में नवाचार और पारदर्शिता के लिए व्यापक मान्यता मिली है, किसी भी बड़ी कंपनी की तरह, इसे भी आलोचना और चुनौतियों का सामना करना पड़ता है:

1. कमीशन और शुल्क: पारंपरिक बैंकों के सस्ते विकल्प के रूप में प्रचारित होने के बावजूद, कुछ उपयोगकर्ता कमीशन के आकार की आलोचना करते हैं, विशेष रूप से छोटे ट्रांसफर के लिए, जहां शुल्क का एक स्थिर हिस्सा लेनदेन को कम लागत प्रभावी बना सकता है।
2. ट्रांसफर गति: जबकि Wise के माध्यम से कई ट्रांसफर जल्दी होते हैं, कुछ मामलों में, ट्रांसफर की गति प्रतिस्पर्धियों की तुलना में धीमी हो सकती है, विशेष रूप से कम लोकप्रिय मुद्राओं या कम विकसित बैंकिंग प्रणाली वाले देशों के लिए।
3. देश और मुद्रा प्रतिबंध: व्यापक कवरेज के बावजूद, Wise में अभी भी कुछ देशों और मुद्राओं के लिए उपलब्धता पर सीमाएं हैं, जो कुछ उपयोगकर्ताओं के लिए असुविधाजनक हो सकती हैं।
4. ग्राहक समर्थन: कुछ ग्राहकों ने ग्राहक समर्थन की गुणवत्ता पर असंतोष व्यक्त किया है, जिसमें उत्तर देने में देरी या विशिष्ट समस्याओं को हल करने में कठिनाइयाँ शामिल हैं।
5. सुरक्षा और पारदर्शिता: जबकि Wise शुल्क के संबंध में अपनी पारदर्शिता के लिए जाना जाता है, कुछ उदाहरणों में उपयोगकर्ताओं ने अपने लेनदेन और व्यक्तिगत डेटा की सुरक्षा के बारे में चिंता व्यक्त की है।
6. नीति और सेवा शर्तों में बदलाव: Wise की नीति और सेवा शर्तों में बदलावों को कभी-कभी उपयोगकर्ताओं द्वारा असंतोष के साथ देखा गया है, विशेष रूप से यदि इन बदलावों को शर्तों के पतन के रूप में माना गया हो।

किसी भी अन्य सेवा की तरह, Wise लगातार अपनी सेवाओं को बेहतर बनाने और उभरते मुद्दों का समाधान करने का प्रयास करता है। ग्राहक फीडबैक और आलोचना अक्सर कंपनी में आगे के नवाचार और सुधार के लिए प्रेरणा के रूप में काम करती हैं।

Wise सेवाओं की लागत

Wise सेवाओं की लागत कई कारकों पर निर्भर करती है, जिसमें ट्रांसफर राशि, मुद्रा जोड़े, भुगतान विधि, और लेनदेन प्रकार शामिल हैं। Wise में प्रमुख मूल्य निर्धारण पहलुओं में शामिल हैं:

• कम और पारदर्शी कमीशन: Wise अपने कम कमीशन और मूल्य पारदर्शिता के लिए जाना जाता है, अक्सर वास्तविक विनिमय दर (इंटरबैंक दर) का उपयोग बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के करता है।
• मुद्रा जोड़ी प्रकार: लागत चयनित मुद्राओं के आधार पर भिन्न हो सकती है। अधिक सामान्य मुद्राओं के बीच ट्रांसफर आमतौर पर कम लागत वाले होते हैं।
• भुगतान विधि: ट्रांसफर की लागत भुगतान विधि (जैसे, बैंक ट्रांसफर, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड) पर भी निर्भर कर सकती है। कुछ भुगतान विधियों में अतिरिक्त शुल्क हो सकते हैं।
• ट्रांसफर राशि: कमीशन ट्रांसफर राशि के आधार पर बदल सकता है। छोटी राशियों के लिए, शुल्क स्थिर हो सकता है, जबकि बड़ी राशियों के लिए, यह ट्रांसफर राशि का प्रतिशत हो सकता है।
• ट्रांसफर की तात्कालिकता: तात्कालिक ट्रांसफर की लागत अधिक हो सकती है क्योंकि त्वरित प्रसंस्करण के लिए अतिरिक्त शुल्क होते हैं।
• अतिरिक्त सेवाएं: मल्टी-करेन्सी अकाउंट्स या डेबिट कार्ड जैसी सेवाओं में कुछ शुल्क शामिल हो सकते हैं, हालांकि Wise उन्हें न्यूनतम रखने का प्रयास करता है।

किसी विशिष्ट Wise ट्रांसफर के लिए सटीक लागत गणना के लिए, कंपनी अपनी वेबसाइट और मोबाइल ऐप पर एक कैलकुलेटर प्रदान करती है। उपयोगकर्ता ट्रांसफर विवरण दर्ज कर सकते हैं और लेनदेन पूरा करने से पहले सटीक कमीशन और विनिमय दर देख सकते हैं। इससे पारदर्शिता सुनिश्चित होती है और उपयोगकर्ताओं को सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।

भौतिक और आभासी Wise कार्ड

Wise अपने मल्टी-करेन्सी अकाउंट का हिस्सा के रूप में भौतिक और आभासी दोनों कार्ड प्रदान करता है। प्रत्येक कार्ड प्रकार की प्रमुख विशेषताएं यहाँ दी गई हैं:

भौतिक Wise कार्ड

1. मल्टी-करेन्सी: कार्ड विभिन्न मुद्राओं में धन रखने की अनुमति देता है, यात्रा या विदेशी मुद्राओं में ऑनलाइन खरीदारी के लिए सुविधाजनक।
2. उपयोग: भौतिक कार्ड का उपयोग स्टोर में नियमित खरीदारी और एटीएम से नकदी निकालने के लिए किया जा सकता है।
3. सुरक्षा: इसमें एक पिन कोड और कार्ड के खोने या चोरी होने पर ऐप के माध्यम से कार्ड को लॉक करने की क्षमता जैसी मानक सुरक्षा सुविधाएँ शामिल हैं।
4. वैश्विक स्वीकृति: भौतिक कार्ड को मास्टरकार्ड कार्ड स्वीकार करने वाले किसी भी स्थान पर स्वीकार किया जाता है।
5. नकद निकासी: एटीएम से दुनियाभर में नकद निकासी को सक्षम करता है, अक्सर कम या बिना निकासी शुल्क के।

आभासी Wise कार्ड

1. ऑनलाइन खरीदारी और सब्सक्रिप्शन: वर्चुअल कार्ड मुख्य रूप से ऑनलाइन खरीदारी और सब्सक्रिप्शन भुगतान के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसे ऐप में उत्पन्न किया जाता है और इसका कोई भौतिक रूप नहीं होता है।
2. इंटरनेट सुरक्षा: यह कार्ड विशेष रूप से ऑनलाइन उपयोग के लिए है, जो भौतिक कार्ड चोरी के जोखिम को कम करके एक अतिरिक्त सुरक्षा स्तर प्रदान करता है।
3. तत्काल जारी: वर्चुअल कार्ड को Wise ऐप के माध्यम से तुरंत प्राप्त किया जा सकता है और उपयोग किया जा सकता है, भौतिक कार्ड की डिलीवरी की प्रतीक्षा किए बिना।
4. प्रबंधन सुविधा: उपयोगकर्ता सीधे Wise मोबाइल ऐप या वेब प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से लेनदेन का प्रबंधन और ट्रैक कर सकते हैं।

दोनों कार्ड Wise मल्टी-करेंसी अकाउंट से जुड़े होते हैं, जिससे उपयोगकर्ता विभिन्न मुद्राओं में अपने फंड को आसानी से प्रबंधित कर सकते हैं और कम शुल्क और लाभदायक विनिमय दरों के साथ अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन कर सकते हैं। Wise कार्ड के उपयोग में कुछ प्रतिबंध और शुल्क शामिल हो सकते हैं, जो उपयोगकर्ता के देश और संचालन की प्रकृति पर निर्भर करते हैं।

Wise इंटरफेस

Wise इंटरफेस को उपयोग में सरलता और पारदर्शिता के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो वित्तीय प्रौद्योगिकी क्षेत्र में कंपनी की सफलता के मुख्य कारक हैं। इंटरफेस सुविधाओं में शामिल हैं:

1. सरलता और सहजता: Wise इंटरफेस उपयोगकर्ता की सुविधा पर ध्यान केंद्रित करता है, जिसमें सरल, साफ-सुथरा और सहजता से डिज़ाइन किया गया लेआउट होता है जो पैसे ट्रांसफर और अकाउंट प्रबंधन को आसान बनाता है।
2. मोबाइल ऐप और वेब प्लेटफ़ॉर्म: Wise मोबाइल ऐप और वेब प्लेटफ़ॉर्म दोनों प्रदान करता है, जो उपयोगकर्ताओं को ट्रांसफर करने, अकाउंट प्रबंधित करने और कंप्यूटर और मोबाइल डिवाइस दोनों पर लेनदेन ट्रैक करने के लिए सभी सुविधाओं का पूरा सेट प्रदान करता है।
3. लागत और दर पारदर्शिता: एक प्रमुख इंटरफेस सुविधा ट्रांसफर लागतों की स्पष्ट और सीधी प्रस्तुति है। उपयोगकर्ता ट्रांसफर करने से पहले सटीक कमीशन और विनिमय दर देख सकते हैं।
4. मल्टी-करेंसी समर्थन: इंटरफेस विभिन्न मुद्राओं में अकाउंट प्रबंधन का समर्थन करता है, जिससे उपयोगकर्ता आसानी से विभिन्न मुद्राओं के बीच स्विच कर सकते हैं और उनके बैलेंस ट्रैक कर सकते हैं।
5. सुरक्षा: सुरक्षा एक महत्वपूर्ण पहलू है, और इंटरफेस में दो-कारक प्रमाणीकरण, स्वचालित लॉगआउट और डेटा एन्क्रिप्शन जैसी सुरक्षा सुविधाएँ शामिल हैं।
6. ग्राहक सहायता: इंटरफेस विभिन्न चैनलों के माध्यम से ग्राहक सहायता तक आसान पहुंच प्रदान करता है, जिसमें चैट, ईमेल और फोन शामिल हैं।
7. वैयक्तिकरण: उपयोगकर्ता अपनी प्रोफाइल और प्राथमिकताओं को कस्टमाइज़ कर सकते हैं, जिससे प्लेटफ़ॉर्म के साथ बातचीत अधिक आरामदायक और कुशल हो जाती है।
8. सूचना संसाधन: Wise शैक्षिक और सूचनात्मक संसाधन भी प्रदान करता है, जैसे गाइड, FAQ और उपयोग टिप्स।

Wise इंटरफेस को उपयोगकर्ता अनुभव को बढ़ाने और विकसित हो रही उपयोगकर्ता आवश्यकताओं और बाजार प्रवृत्तियों के साथ संरेखित करने के लिए नई सुविधाओं को पेश करने के लिए नियमित रूप से अपडेट किया जाता है।

Wise में सुरक्षा उपाय

अंतर्राष्ट्रीय धन हस्तांतरण और वित्तीय संचालन में Wise की संलिप्तता को ध्यान में रखते हुए सुरक्षा Wise के लिए सर्वोच्च प्राथमिकता है। सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए Wise द्वारा लागू किए गए कुछ पहलू और उपाय निम्नलिखित हैं:

1. नियामक अनुपालन: Wise प्रत्येक संचालन देश में वित्तीय प्राधिकरणों द्वारा लाइसेंस प्राप्त और विनियमित है, और मनी लॉन्ड्रिंग निरोधक (AML) और अपने ग्राहक को जानें (KYC) आवश्यकताओं का पालन करता है।
2. डेटा एन्क्रिप्शन: Wise उपयोगकर्ताओं की व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी की सुरक्षा के लिए उन्नत एन्क्रिप्शन विधियों का उपयोग करता है, जिससे ग्राहक डेटा तक अनधिकृत पहुंच को रोका जा सके।
3. दो-कारक प्रमाणीकरण (2FA): अतिरिक्त अकाउंट सुरक्षा के लिए, Wise 2FA प्रदान करता है, जो लॉगिन या महत्वपूर्ण संचालन के दौरान अतिरिक्त पहचान पुष्टि की आवश्यकता होती है।
4. लेनदेन निगरानी: Wise संदिग्ध या असामान्य गतिविधियों का पता लगाने के लिए लेनदेन की लगातार निगरानी करता है, जिससे संभावित धोखाधड़ी कार्यों पर तेजी से प्रतिक्रिया संभव हो सके।
5. शैक्षिक संसाधन: कंपनी ग्राहकों को सुरक्षा पर जानकारी और संसाधन प्रदान करती है, जिससे उन्हें धोखाधड़ी योजनाओं को पहचानने और उनसे बचने में मदद मिलती है।
6. सुरक्षित इंफ्रास्ट्रक्चर: Wise सुरक्षित सर्वर और इंफ्रास्ट्रक्चर का उपयोग करता है, जिससे डेटा प्रसंस्करण और भंडारण में उच्च स्तर की सुरक्षा सुनिश्चित होती है।
7. ग्राहक सहायता: सुरक्षा संबंधित मुद्दों या प्रश्नों के मामले में, ग्राहक सहायता और मार्गदर्शन के लिए Wise समर्थन से संपर्क कर सकते हैं।
8. सतत सुरक्षा सुधार: Wise अपने ग्राहकों को नई धमकियों और चुनौतियों से बचाने के लिए अपनी सुरक्षा उपायों और प्रौद्योगिकियों को निरंतर सुधार पर काम करता है।

हालांकि, किसी भी वित्तीय प्रणाली की तरह, Wise उपयोगकर्ताओं को भी सावधानी बरतनी चाहिए, जैसे जटिल पासवर्ड का उपयोग करना, फ़िशिंग प्रयासों से सावधान रहना और अनधिकृत गतिविधि के लिए अपने खातों की नियमित रूप से जांच करना।

Wise Payments Limited को UK में Financial Conduct Authority (FCA) द्वारा पंजीकरण संख्या 900507 के तहत एक इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टिट्यूशन (EMI) के रूप में अधिकृत किया गया है। TINV Limited को पंजीकरण संख्या 839689 के तहत निवेश सेवाओं के लिए FCA द्वारा अधिकृत किया गया है।

Wise बैंकिंग लाइसेंस

2023 तक, Wise के पास पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस नहीं है। जबकि Wise को शुरू में अंतर्राष्ट्रीय धन हस्तांतरण सेवा के रूप में बनाया गया था और समय के साथ अपने सेवाओं का विस्तार किया, जिसमें मल्टी-करेंसी अकाउंट और डेबिट कार्ड शामिल हैं, यह एक पूर्ण बैंक के रूप में कार्य नहीं करता है।

पारंपरिक बैंकिंग लाइसेंस के बजाय, Wise एक लाइसेंस प्राप्त भुगतान संस्थान के रूप में संचालित होता है। इसका मतलब है कि कंपनी विभिन्न देशों में संचालन के लिए वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरणों द्वारा विनियमित है, जो स्थानीय मानदंडों और वित्तीय सेवाओं में मानकों का पालन करती है। हालांकि, यह ऋण प्रदान करने या जमा स्वीकार करने जैसी पूर्ण बैंकिंग सेवाओं की पेशकश नहीं करती है।

पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने के लिए Wise को अतिरिक्त नियामक आवश्यकताओं को पूरा करना होगा और संभवतः अपने व्यवसाय मॉडल में महत्वपूर्ण परिवर्तन करना होगा। वर्तमान में, ऐसी कोई जानकारी नहीं है जो यह संकेत देती हो कि Wise सक्रिय रूप से पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने की कोशिश कर रही है।

उपयोगकर्ताओं को सबसे सटीक और अद्यतित विवरण के लिए Wise की वेबसाइट या ऐप पर नवीनतम जानकारी देखनी चाहिए।

Wise पर अकाउंट बनाना

Wise पर अकाउंट बनाना एक अपेक्षाकृत सीधी प्रक्रिया है। यहाँ एक चरण-दर-चरण गाइड है:

1. वेबसाइट पर जाएं या Wise मोबाइल ऐप डाउनलोड करें: आधिकारिक Wise वेबसाइट (www.wise.com) पर जाएं या Google Play Store या Apple App Store से Wise ऐप डाउनलोड करें।
2. पंजीकरण प्रारंभ करें: “साइन अप” या “अकाउंट बनाएं” बटन पर क्लिक करें।
3. मूल जानकारी दर्ज करें: अपना ईमेल पता दर्ज करें, एक पासवर्ड बनाएँ, और यदि आवश्यक हो, तो अपना मोबाइल नंबर प्रदान करें। कुछ क्षेत्रों में इस चरण पर आपके निवास देश की भी आवश्यकता हो सकती है।
4. अपने अकाउंट की पुष्टि करें: अपने ईमेल और/या एसएमएस संदेशों की जांच करें और एक पुष्टि लिंक या कोड के निर्देशों का पालन करें।
5. अतिरिक्त डेटा भरें: मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी नियमों और अन्य नियामक आवश्यकताओं का पालन करने के लिए Wise को आपका पूरा नाम, जन्म तिथि, आवासीय पता आदि जैसी अतिरिक्त जानकारी की आवश्यकता हो सकती है।
6. पहचान की पुष्टि: आपको संभवतः अपनी पहचान की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज़ (जैसे पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, या आईडी कार्ड) प्रदान करने की आवश्यकता होगी। इस प्रक्रिया में दस्तावेजों और/या सेल्फियों की तस्वीरें अपलोड करना शामिल हो सकता है।
7. भुगतान विधियाँ सेट करें: ट्रांसफर करने के लिए अपने क्रेडिट/डेबिट कार्ड या बैंक अकाउंट को जोड़ें।
8. पंजीकरण पूर्ण करें: जब आप सभी आवश्यक जानकारी प्रदान करेंगे और यह सत्यापित हो जाएगी, तो आपका अकाउंट उपयोग के लिए तैयार हो जाएगा।
9. अपना अकाउंट उपयोग करें: अब आप अंतर्राष्ट्रीय ट्रांसफर, मुद्रा प्रबंधन, और अन्य Wise सेवाओं के लिए अपने अकाउंट का उपयोग करना शुरू कर सकते हैं।

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि सटीक कदम और आवश्यकताएं आपके निवास देश और Wise की नीति में परिवर्तनों के आधार पर थोड़ी भिन्न हो सकती हैं। हमेशा Wise वेबसाइट या ऐप पर वर्तमान निर्देशों का पालन करें।

बुद्धिमानों के लिए भविष्य की योजनाएं

अप्रैल 2023 तक, वाइज की भविष्य की योजनाओं के बारे में विशेष विवरण उपलब्ध नहीं हैं। हालाँकि, कंपनी के विकास की संभावित दिशाओं का अनुमान वर्तमान फिनटेक रुझानों और उसके पिछले अनुभवों के आधार पर लगाया जा सकता है:

1. भौगोलिक विस्तार: वाइज़ के नए बाजारों में अपनी उपस्थिति का विस्तार जारी रखने और अधिक देशों में अपनी सेवाएं प्रदान करने की संभावना है।
2. प्रौद्योगिकी और नवाचार संवर्धन: स्थानांतरण की गति और सुरक्षा में सुधार के साथ-साथ उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस सुविधा को बढ़ाने के लिए नई प्रौद्योगिकियों का कार्यान्वयन।
3. बहु-मुद्रा सेवाओं का विकास: बहु-मुद्रा खातों और डेबिट कार्डों में और वृद्धि और सुधार, संभवतः नई मुद्राएं और वित्तीय उपकरण पेश करना।
4. बैंकों और वित्तीय संस्थानों के साथ सहयोग: ग्राहकों के लिए प्रभाव और सुविधा का विस्तार करने के लिए पारंपरिक बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के साथ साझेदारी का विकास।
5. व्यावसायिक सेवाओं का विस्तार: कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए पेशकशों को मजबूत करना, जिसमें अंतर्राष्ट्रीय भुगतान और मुद्रा जोखिमों के प्रबंधन के लिए अधिक शक्तिशाली उपकरण शामिल हैं।
6. नियामक अनुपालन पर ध्यान दें: विभिन्न न्यायक्षेत्रों में नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन को बनाए रखना और मजबूत करना, जो ग्राहक विश्वास और सतत विकास के लिए महत्वपूर्ण है।
7. ब्लॉकचेन और क्रिप्टोकरेंसी के साथ एकीकरण: वित्तीय क्षेत्र में उनके बढ़ते प्रभाव को देखते हुए ब्लॉकचेन और क्रिप्टोकरेंसी प्रौद्योगिकियों के साथ संभावित अन्वेषण और एकीकरण।
8. ग्राहक सहायता में सुधार: ग्राहक सहायता में निरंतर सुधार, जिसमें त्वरित समस्या समाधान और प्रत्येक ग्राहक के लिए व्यक्तिगत दृष्टिकोण शामिल है।
9. सामाजिक जिम्मेदारी और सतत विकास: सामाजिक जिम्मेदारी और सतत विकास पर ध्यान केंद्रित करना, आधुनिक कंपनियों के लिए तेजी से महत्वपूर्ण होता जा रहा है।

ये काल्पनिक दिशा-निर्देश हैं, और वाइज की वास्तविक भविष्य की योजनाएँ विभिन्न कारकों से प्रभावित हो सकती हैं।

बुद्धिमान का समग्र मूल्यांकन

अप्रैल 2023 में मेरे अंतिम सूचना अद्यतन के अनुसार, वाइज का कुल मूल्यांकन लगभग 11 बिलियन डॉलर था। यह मूल्यांकन 2021 में लंदन स्टॉक एक्सचेंज पर उनकी प्रत्यक्ष सार्वजनिक पेशकश (डीपीओ) के दौरान हासिल किया गया था।

हालाँकि, यह मूल्यांकन कंपनी के वित्तीय प्रदर्शन, वित्तीय बाजारों की समग्र स्थिति, फिनटेक और अंतर्राष्ट्रीय धन हस्तांतरण क्षेत्र में प्रतिस्पर्धी माहौल और कंपनी और उसके शेयरों में निवेशकों की रुचि जैसे कारकों के आधार पर समय के साथ बदल सकता है।

2023 में समझदारी: वित्तीय प्रदर्शन

मार्च में समाप्त होने वाले वित्तीय वर्ष में, एस्टोनियाई लोगों द्वारा स्थापित और लंदन स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध एक वित्तीय सेवा कंपनी, वाइज ने सालाना आधार पर कारोबार में 51% की वृद्धि के साथ €984 मिलियन का अनुभव किया। कंपनी का कर-पश्चात लाभ तीन गुना से अधिक होकर €132.6 मिलियन तक पहुंच गया।

पिछले वित्तीय वर्ष में लगभग 10 मिलियन ग्राहकों ने वाइज की सेवाओं का उपयोग किया, जो पिछले वर्ष की तुलना में 34% की वृद्धि है। कंपनी ने कुल मिलाकर लगभग €122 बिलियन का अंतर्राष्ट्रीय हस्तांतरण किया।

वाइज के सह-संस्थापक, क्रिस्टो कार्मन के अनुसार, वाइज संभावित सीमा पार लेनदेन का केवल एक अंश संभालता है, जो भविष्य में काफी विकास के अवसरों का संकेत देता है। कार्मन ने उल्लेख किया कि वाइज वर्तमान में धन हस्तांतरण के लिए बुनियादी ढांचे के विकास पर ध्यान केंद्रित कर रहा है, जिसका लक्ष्य पैमाने की अर्थव्यवस्थाएं हासिल करना है। कंपनी की वर्तमान में दुनिया भर में 70 बैंकों के साथ साझेदारी है।

वाइज के मुख्य वित्तीय अधिकारी, मैट ब्रियर्स ने कहा कि कंपनी का सक्रिय ग्राहक आधार चार वर्षों में तीन गुना हो गया है, जिससे टर्नओवर और लाभ दोनों में वृद्धि हुई है।

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