उलटा इतिहास

Revolut एक यूके नियोबैंक है जो बहु-मुद्रा डेबिट कार्ड के साथ एकीकृत है। रिवोल्यूट ऐप आपको अंतरबैंक दर पर धनराशि को एक मुद्रा से दूसरी मुद्रा में बदलने, क्रिप्टोकरेंसी का आदान-प्रदान करने, दुनिया में कहीं भी मुफ्त धन हस्तांतरण करने के साथ-साथ बीमा खरीदने और ऋण के लिए आवेदन करने की अनुमति देता है।
Revolut बनाते समय पहला विचार एक बहु-मुद्रा बैंक कार्ड था जो आपको अनुकूल दर पर यात्रा करते समय मुद्राओं को परिवर्तित करने की अनुमति देगा। परियोजना में पहले निवेशक परियोजना के निर्माता, निकोलाई स्टोरोन्स्की थे, जिन्होंने अपनी बचत का लगभग £300,000 निवेश किया था। कुछ महीने बाद, उद्यमी ने पूर्व डॉयचे बैंक डेवलपर व्लाद यात्सेंको को स्टार्टअप में आमंत्रित किया, जो तकनीकी निदेशक बन गए। 2014 के वसंत में, स्टोरोन्स्की ने मदद के लिए बैंकिंग और कार्ड इंफ्रास्ट्रक्चर सलाहकार डेविड पार्कर की ओर रुख किया। फाइनेंसर को पहले इस परियोजना के बारे में संदेह था, लेकिन स्टोरोन्स्की ने उसे दो कार्य दिवसों के लिए भुगतान किया और उसने जो कुछ भी कहा, उसे लिख लिया। Revolut का पहला प्रोटोटाइप 2015 की शुरुआत में तैयार हो गया था, और जुलाई 2015 में एप्लिकेशन पूरी तरह से चालू हो गया था। “जब पहले दिनों में 2,000 लोग आए, तो यह मुश्किल था। यात्सेंको ने कहा, हमारी टीम में केवल चार लोग थे और दो समर्थन में थे।
Revolut की मूल व्यवसाय योजना एक वर्ष के संचालन के बाद 30,000 उपयोगकर्ताओं को प्राप्त करने की थी। हकीकत में यह 10 गुना ज्यादा निकला. “जब मैंने व्यवसाय योजना लिखी, तो मैंने इसके बारे में सोचा भी नहीं – मैंने यह आंकड़ा केवल 30,000 रखा, यह मानते हुए कि यह बहुत कम या बहुत अधिक हो सकता है। अंत में, यह 10 गुना अधिक निकला,” फोर्ब्स के साथ एक साक्षात्कार में स्टोरोन्स्की कहते हैं। 2015 में लॉन्च होने के लगभग तुरंत बाद, Revolut ने रूसी बाजार में प्रवेश करने की कोशिश की, लेकिन एक समस्या का सामना करना पड़ा: रूसी कार्ड से टॉप अप करने के लिए, सेवा को प्रति लेनदेन 2% अतिरिक्त भुगतान करना पड़ता था। और 2016 के पतन में, सेवा ने घोषणा की कि वह रूस छोड़ रही है।
“यह ब्रिटिश बाज़ार के लिए एक शानदार विचार था। उपयोगकर्ताओं को ऐप के भीतर मुद्राएं बदलने की अनुमति देकर, वे विज्ञापन पर खर्च किए बिना हर दिन हजारों उपयोगकर्ताओं को आकर्षित करने में सक्षम थे। फोर्ब्स का कहना है, ”पहले किसी ने ऐसा नहीं किया है.” Revolut तेजी से बढ़ा और पहले छह महीनों में 100,000 उपयोगकर्ताओं को आकर्षित किया। निकोलाई स्टोरोन्स्की ने एक से अधिक बार कहा है कि उस समय कंपनी ने मार्केटिंग पर कुछ भी खर्च नहीं किया था – मौखिक रूप से काम किया। पिचबुक डेटाबेस के अनुसार, स्टोरोन्स्की की कंपनी को अपना पहला बीज निवेश फरवरी 2016 में $4.9 मिलियन की राशि में $13.19 मिलियन के मूल्यांकन पर प्राप्त हुआ (निवेशकों में ब्रिटिश फंड बाल्डरटन कैपिटल और जर्मन पॉइंट नाइन कैपिटल शामिल थे), और जुलाई 2016 में राउंड ए Revolut को $48.85 मिलियन के मूल्यांकन पर अतिरिक्त $12.02 मिलियन प्राप्त हुए (इंडेक्स वेंचर्स और रिबिट नए निवेशक बन गए)।
उद्यम पूंजी निवेश को आकर्षित करने के समानांतर, निकोलाई स्टोरोन्स्की ने एक क्राउडफंडिंग अभियान शुरू करने का फैसला किया (रिवॉल्यूट के पास कुल मिलाकर दो थे – 2016 और 2017 में)। शायद स्टोरोन्स्की और उनकी टीम अपने निकटतम प्रतिद्वंद्वी, ब्रिटिश नियोबैंक मोन्ज़ो की सफलता से प्रेरित थे। मोन्जो के सीईओ टॉम ब्लॉमफील्ड ने कॉर्पोरेट ब्लॉग पर लिखा, “मुझे यह घोषणा करते हुए खुशी हो रही है कि हमने 96 सेकंड में £1 मिलियन जुटाए, जो इतिहास में सबसे तेज़ धन-संग्रह है – एक सेकंड में £10,000 से अधिक।” स्टोरोन्स्की ने न केवल धन, बल्कि नए ग्राहकों को भी आकर्षित करने के लिए क्राउडफंडिंग का उपयोग करने की आशा की: “10,000 निजी निवेशक एक निवेश फंड की तुलना में बहुत अधिक नए उपयोगकर्ता लाते हैं।” उनकी गणना सफल रही: 433 निजी निवेशकों ने Revolut में £1 मिलियन का निवेश किया, उनमें से एक ने £500,000 नहीं छोड़ा। इसे बहुत प्रचार मिला कि निवेशकों में से एक ब्रिटिश टेनिस खिलाड़ी एंडी मरे थे।

Revolut कैसे काम करता है?

Revolut खुद को बैंकिंग का एक डिजिटल विकल्प बताता है, जो कम लागत वाली मुद्रा विनिमय सेवाओं और सस्ती वित्तीय लेनदेन प्रदान करता है। प्रारंभ में, उपयोगकर्ताओं को एक प्रीपेड कार्ड और एक ऐप की पेशकश की गई थी, जिसने यात्रियों को अतिरिक्त लागतों के बिना विभिन्न मुद्राओं का उपयोग करने की अनुमति दी। तब से, उत्पादों और सेवाओं की श्रेणी का विस्तार किया गया है, और Revolut की नई विशेषताओं में शामिल हैं:

• क्रिप्टोकरेंसी विनिमय
• यात्रा बीमा सेवाएं
• खर्च विश्लेषण
• अंतर्राष्ट्रीय स्थानांतरण
• बैलेंस पर ब्याज

फिनटेक एप्लिकेशन उपयोगकर्ता को तेजी से बैंक खाता खोलने और एक भौतिक या वर्चुअल कार्ड जारी करने की अनुमति देता है। जब आप अपने खाते में पैसे जमा करते हैं, तो आप तुरंत एक सुविधाजनक मुद्रा चुन सकते हैं। आप ऐप के माध्यम से अपने खाते का प्रबंधन कर सकते हैं। ब्रिटिश प्रतिस्पर्धियों जैसे Monzo और Starling के विपरीत, Revolut की प्राथमिकता एक देश में पूर्ण सेवा बैंक बनाने के बजाय अंतरराष्ट्रीय विस्तार पर है – आपके IBAN देश और खाता मुद्रा (मुद्राओं) को चुनने की क्षमता।
ब्रेक्सिट के बाद, कंपनी ने ईयू में संचालन जारी रखने के लिए लिथुआनिया में एक बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त किया और यूके और यूएस लाइसेंस के लिए भी आवेदन किया।
Revolut कंपनी समीक्षा
Revolut के संस्थापक Nikolai Storonsky और Vlad Yatsenko हैं। Storonsky का जन्म रूस में हुआ था, लेकिन 20 वर्ष की आयु से वे ग्रेट ब्रिटेन में रह रहे हैं और वे इसके नागरिक हैं। 2022 में, Nikolai ने रूसी नागरिकता त्याग दी।
Vlad Yatsenko ब्रिटिश-यूक्रेनी मूल के हैं और 2010 से यूनाइटेड किंगडम में रह रहे हैं।
स्टार्टअप की स्थापना से पहले, Storonsky ने Credit Suisse और अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय कंपनी Lehman Brothers Holdings Inc में काम किया, और Yatsenko ने Deutsche Bank जैसी बड़ी निवेश बैंकों के लिए वित्तीय प्रणालियाँ बनाने में पाँच साल बिताए।
संस्थापकों का कहना है कि उन्होंने अपने प्रोजेक्ट की शुरुआत इसलिए की क्योंकि वे इस बात से निराश थे कि पारंपरिक बैंक डिजिटल सेवाओं को पेश करने में कितना समय ले रहे थे, विशेष रूप से युवा ग्राहकों के लिए जो स्मार्टफोन के माध्यम से सभी लेन-देन करना पसंद करते हैं।
Revolut स्टार्टअप को जुलाई 2015 में Level39 प्रौद्योगिकी एक्सेलेरेटर के आधार पर लॉन्च किया गया था। Yatsenko CTO की भूमिका निभाते हैं, और Storonsky कंपनी के CEO हैं।

Revolut मेट्रिक्स

Revolut के व्यवसाय का प्राथमिक ध्यान पर्यटकों के लिए सेवाओं पर है। महामारी के दौरान क्षेत्र की गिरावट के बावजूद, कंपनी का कुल राजस्व 2020 में 34% बढ़ा।

• 2020 के अंत तक, Revolut के 14.5 मिलियन से अधिक खुदरा उपयोगकर्ता और 500 हजार कंपनियां इसके ग्राहक थीं।
• कंपनी का 2020 के लिए राजस्व $361 मिलियन तक पहुंच गया, जो 2019 की तुलना में 57% की वृद्धि थी।
• कुल आय $170 मिलियन थी।
• 2020 के दूसरे छमाही में, Revolut ने लाभप्रदता प्राप्त की।

2021 में, Revolut यूके का सबसे मूल्यवान स्टार्टअप बन गया, जिसकी मूल्यांकन $33 बिलियन थी। निवेश दौर का नेतृत्व जापानी होल्डिंग कंपनी SoftBank और अमेरिकी निवेश फर्म Tiger Global Management ने किया।
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Revolut के लाभ और हानियाँ

आइए जानें Revolut की नियोबैंक के लाभ और हानियाँ, जो विशेष रूप से कई उपयोगकर्ता श्रेणियों के लिए उपयुक्त हैं:

• यात्रियों के लिए: पारंपरिक बैंकों के विपरीत, Revolut कई मुद्राओं का समर्थन करता है, जिससे उपयोगकर्ता को उस समय की आवश्यक मुद्रा में भुगतान करने की सुविधा मिलती है।
• विदेश में भुगतान प्राप्त करने और भेजने वालों के लिए: पारंपरिक बैंक जो भुगतान को खाते की मुद्रा में स्वचालित रूप से परिवर्तित करते हैं, अपनी स्प्रेड और सेवा शुल्क जोड़ते हैं, जबकि Revolut ऐप भुगतान राशि को प्राप्त मुद्रा में प्रदर्शित करता है, और उपयोगकर्ता को पैसे का विनिमय करने का निर्णय लेने की अनुमति देता है।
• व्यापारियों के लिए: एक और रोचक विशेषता है अमेरिकी स्टॉक एक्सचेंज पर शेयर ट्रेडिंग और ऐप के भीतर क्रिप्टोकरेंसी ट्रेडिंग तक आसान पहुंच।

हालांकि, Revolut की सीमाएँ भी हैं:

• Revolut स्टॉक और कंपनी की कीमतों के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान नहीं करता है, और उपयोगकर्ता केवल सीमित संख्या में प्रतिभूतियों का व्यापार कर सकते हैं।
• ऐप QR कोड के माध्यम से भुगतान की अनुमति नहीं देता है।
• सेवा पारंपरिक बैंक स्थानांतरण का समर्थन नहीं करती है। चूंकि खाता वास्तव में यूके में स्थित है, अंतर्राष्ट्रीय भुगतान के लिए डेटा (जैसे SWIFT और BIC) की आवश्यकता होती है।

Revolut की मूल्य निर्धारण

सेवा वर्तमान में चार टैरिफ योजनाएँ प्रदान करती है:

• स्टैंडर्ड: नि:शुल्क बेसिक पैकेज, जिसमें एक नि:शुल्क कार्ड शामिल है। बिना कमीशन के नकद निकासी सीमा €200 प्रति माह या प्रति माह पांच निकासी है। बैलेंस पर ब्याज दर 0.15% प्रति वर्ष है। अंतरबैंक विनिमय दर पर प्रति माह £1,000 तक की मुद्रा विनिमय। क्रिप्टोकरेंसी विनिमय शुल्क 2.5% है।
• प्लस: €2.99 प्रति माह। स्टैंडर्ड प्लान की सुविधाओं के अलावा, नि:शुल्क कार्ड डिलीवरी प्रदान करता है। बैलेंस पर ब्याज दर 0.3% प्रति वर्ष है। इसमें बीमा और घटनाओं के लिए टिकट रिफंड शामिल है।
• प्रीमियम: €7.99 प्रति माह। नि:शुल्क एक्सप्रेस कार्ड डिलीवरी। बिना कमीशन के नकद निकासी सीमा €400 प्रति माह। बिना कमीशन के प्रति माह एक अंतर्राष्ट्रीय खाता भुगतान। बैलेंस पर ब्याज दर 0.65% प्रति वर्ष है। अंतरबैंक विनिमय दर पर असीमित मुद्रा विनिमय। क्रिप्टोकरेंसी विनिमय शुल्क 1.5% है। यात्रियों के लिए नि:शुल्क मेडिकल बीमा, सामान बीमा।
• मेटल: €13.99 प्रति माह। प्रीमियम प्लान की सुविधाओं के अलावा, बिना कमीशन के नकद निकासी की सीमा €800 प्रति माह है। एक्सक्लूसिव मेटल कार्ड और कैशबैक – यूरोप में 0.1% प्रति वर्ष और यूरोप के बाहर 1%। बिना कमीशन के प्रति माह तीन अंतर्राष्ट्रीय खाता भुगतान।

Revolut में मनी ट्रांसफर

सेवा (SEPA) सिंगल यूरो पेमेंट्स एरिया के भीतर यूरो में ट्रांसफर के लिए शुल्क नहीं लेती है।

स्थानीय मुद्राओं में ट्रांसफर के लिए, उदाहरण के लिए, फ्रांस से पोलैंड में पोलिश ज़्लॉटी भेजने के लिए, 0.3% की निश्चित शुल्क है, जो £0.3 से कम नहीं और £5 से अधिक नहीं है।

“प्रीमियम” या “मेटल” टैरिफ योजनाओं के उपयोगकर्ता 1 या 3 अंतर्राष्ट्रीय ट्रांसफर बिना शुल्क के कर सकते हैं।

2022 में, कंपनी ने ऑनलाइन भुगतान सेवा Revolut Pay लॉन्च की, जिसका उद्देश्य PayPal और Apple के साथ ऑनलाइन व्यापार सेवा बाजार में प्रतिस्पर्धा करना है।

रिटेलरों के लिए, कमीशन लगभग 1% होगा, और उपभोक्ता खरीदारी पर कैशबैक प्राप्त कर सकते हैं।

Revolut सुरक्षा

सेवा को अपर्याप्त सुरक्षा के लिए आलोचना का सामना करना पड़ा है। Telegraph के अनुसार, जुलाई से सितंबर 2018 तक, नियोबैंक ने संदिग्ध ट्रांसफर को ब्लॉक करने के लिए डिज़ाइन की गई स्वचालित प्रणाली को निष्क्रिय कर दिया था।

घटना की आंतरिक जांच केवल 2018 के अंत में हुई। यह निर्णय तब लिया गया था जब प्रणाली ने 8 हजार वैध लेनदेन को ब्लॉक कर दिया था। Revolut के मुख्य कानूनी अधिकारी, Tom Hambrett ने कहा कि प्रणाली गलती से निष्क्रिय कर दी गई थी। सितंबर 2018 में, कंपनी ने एक नई एंटी-फ्रॉड प्रणाली पेश की।

यूके के नियामकों ने पहले प्लेटफार्म के माध्यम से अवैध संचालन करने के लिए नियोबैंक पर संदेह किया था, और लिथुआनियाई सरकार ने इसे बैंकिंग लाइसेंस प्रदान करने से पहले कई बार जांच की थी।

Revolut ने अनुपालन दिशा में जुटाए गए धन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश किया। Revolut वेबसाइट के अनुसार, अब संदिग्ध लेनदेन की पहचान मशीन लर्निंग-आधारित एल्गोरिदम द्वारा की जाती है, और इसकी एंटी-फ्रॉड प्रणाली प्रमुख बैंकों की तुलना में 7 गुना बेहतर है।

Revolut में पंजीकरण

सेवा का उपयोग करने से पहले, यह सुनिश्चित करें कि यह उपयोगकर्ता के देश में उपलब्ध है। पंजीकरण 5 चरणों में होता है:

1. ऐप को ऐप स्टोर या गूगल प्ले स्टोर से डाउनलोड करें।
2. ऐप लॉन्च करें, फोन नंबर दर्ज करें, और खाते के लिए एक पासवर्ड सेट करें।
3. एसएमएस से प्राप्त 6 अंकों का पिन कोड ऐप में दर्ज करें।
4. नाम, मेलिंग पता, ईमेल, सामाजिक सुरक्षा संख्या, या व्यक्तिगत करदाता पहचान संख्या प्रदान करें।
5. समझौते की शर्तें पढ़ें और स्वीकार करें।

Revolut की तीव्र वृद्धि

अप्रैल 2018 में, Revolut का मूल्यांकन $1.7 बिलियन तक पहुंच गया। यूरी मिलनर के नेतृत्व में वेंचर फंड DST Global और निवेशकों के एक समूह ने कंपनी में $250 मिलियन का निवेश किया।

मार्च 2018 में, सेवा पर लेनदेन की मात्रा $1.6 बिलियन तक पहुंच गई, और उपयोगकर्ताओं की संख्या 2 मिलियन तक हो गई। Revolut ने जुटाए गए धन को अमेरिका, कनाडा, सिंगापुर, हांगकांग, न्यूजीलैंड में प्रवेश करने और 350 से 800 कर्मचारियों को भर्ती करने पर खर्च करने की योजना बनाई। स्टोरोंस्की के अनुसार, एक नए बाजार में प्रवेश करने के लिए Revolut को टीम की भर्ती को छोड़कर $0.5-1.5 मिलियन का खर्च आता है।

2015 में रूसी बाजार में प्रवेश करने के असफल प्रयास के बाद, स्टोरोंस्की ने कहा कि Revolut के लिए पहले अमेरिका, दक्षिण-पूर्व एशिया, और ऑस्ट्रेलिया और न्यूजीलैंड को जीतना अधिक रोचक होगा।

2018 के अंत में, Revolut ने लिथुआनिया में एक बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त किया।

फरवरी 2019 के अंतिम सप्ताह में Revolut के लिए चुनौतियाँ आईं। लेनदेन निगरानी प्रणाली में समस्याओं की रिपोर्टों के अलावा, Revolut की कॉर्पोरेट संस्कृति की आलोचना करने वाली सामग्री भी सामने आई। वित्तीय निदेशक, पीटर ओ’हिगिन्स, प्रेस में रिपोर्टों के बाद कंपनी से चले गए कि सेवा ने कई महीनों तक संदिग्ध लेनदेन को ट्रैक करने वाली प्रणाली को निष्क्रिय कर दिया था।

स्टोरोंस्की ने उल्लेख किया कि वित्तीय निदेशक का प्रस्थान कंपनी के विस्तार से संबंधित है। Wired ने पूर्व Revolut कर्मचारियों का हवाला देते हुए बताया कि कंपनी की तेजी से वृद्धि के कारण कर्मचारियों को अवैतनिक कार्य और अप्राप्य लक्ष्यों का सामना करना पड़ता है, और कंपनी में उच्च टर्नओवर दर है।

Revolut की कॉर्पोरेट संस्कृति पर प्रकाशनों के बाद, स्टोरोंस्की ने कंपनी के ब्लॉग पर एक खुला पत्र प्रकाशित कर स्थिति को स्पष्ट किया: “हमने अतीत में गलतियाँ कीं, जिनमें भर्ती भी शामिल है। प्रत्येक गलती से हमने एक सबक सीखा और आगे बढ़ रहे हैं। बाकी सब कुछ बहुत बढ़ा-चढ़ा कर प्रस्तुत किया गया है।”

Revolut कार्ड की समीक्षा

Revolut का मुख्य उत्पाद इसके आरंभ से ही बहु-मुद्रा भुगतान कार्ड है। यह कार्ड 30 मुद्राओं में लगभग शुल्क-मुक्त त्वरित धन हस्तांतरण की अनुमति देता है और इसे 150 मुद्राओं में खरीद और नकद निकासी के लिए उपयोग किया जा सकता है, जिनमें रूसी रूबल, अमेरिकी डॉलर, यूरो और ब्रिटिश पाउंड शामिल हैं। सभी लेनदेन अंतरबैंक विनिमय दर पर किए जाते हैं, जिससे उपयोगकर्ताओं को मुद्रा रूपांतरण पर बचत होती है।

कार्ड क्रिप्टोकरेंसी का भी समर्थन करता है, लेकिन यह कार्यक्षमता सभी देशों में उपलब्ध नहीं है। Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple, और कुछ अन्य लोकप्रिय क्रिप्टोकरेंसी समर्थित हैं।

Revolut कार्ड कैसे प्राप्त करें

कार्ड ऑनलाइन जारी किया जाता है और डाक द्वारा वितरित किया जाता है। Revolut की कोई शाखाएँ या फील्ड विशेषज्ञ नहीं हैं; सभी इंटरैक्शन दूरस्थ रूप से होते हैं। कार्ड निम्नलिखित देशों में प्राप्त किया जा सकता है:

• संयुक्त राज्य अमेरिका
• यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र
• स्विट्जरलैंड

आवेदन करने के लिए, मोबाइल ऐप का उपयोग करें। इसे अपने डिवाइस पर इंस्टॉल करें, अपना फोन नंबर प्रदान करें, और लेनदेन सत्यापन के लिए एक पिन कोड सेट करें। फिर व्यक्तिगत और पासपोर्ट विवरण दर्ज करें और पहचान की पुष्टि के लिए अपने पासपोर्ट और निवास दस्तावेज की स्कैन की गई प्रतियाँ अपलोड करें। सफल पहचान पुष्टि के बाद, खाते को सक्रिय करने के लिए एक छोटी राशि स्थानांतरित करें, आमतौर पर £5-£10 के बीच।

पंजीकरण के तुरंत बाद एक वर्चुअल कार्ड उपलब्ध होता है, जो ऑनलाइन उपयोग या अपने स्मार्टफोन से लिंक करने के लिए उपयुक्त होता है। आप डिलीवरी पता निर्दिष्ट करके एक भौतिक कार्ड भी ऑर्डर कर सकते हैं। पूरा किया हुआ कार्ड डाक द्वारा 1-10 कार्य दिवसों के भीतर शाखा या आवासीय पते पर वितरित किया जाएगा, जिसमें प्राप्त करने वाले देश के आधार पर डिलीवरी शुल्क £4.99 से होता है।

Revolut कार्ड का उपयोग

कार्ड का प्रबंधन ऑनलाइन बैंक और मोबाइल ऐप (iOS और Android के लिए उपलब्ध) के माध्यम से किया जाता है। वे भुगतान और लेनदेन निगरानी के लिए सभी आवश्यक कार्यक्षमता प्रदान करते हैं। सुरक्षा सेटिंग्स, सीमाएँ या प्रतिबंध सेट करने के अलावा, अतिरिक्त विकल्प जैसे संपर्क रहित या चुंबकीय को निष्क्रिय करना भी शामिल हैं।

मुद्रा खातों के बीच स्विच करना और उनके बीच स्थानांतरण ऐप में किया जाता है। भुगतान और विनिमय के लिए 30 मुद्राएँ उपलब्ध हैं, जिनमें अमेरिकी डॉलर, यूरो, ब्रिटिश पाउंड, येन, और स्विस फ्रैंक शामिल हैं। आप नकद या किसी अन्य कार्ड से किसी भी खाते को धनराशि दे सकते हैं, जिसमें बाहरी बैंक से भी हो सकता है। अतिरिक्त रूपांतरण से बचने के लिए खाते की मुद्रा में पैसे जमा करना सलाहकार होता है। सेवा के अन्य ग्राहकों से स्वचालित भुगतान और धन अनुरोध उपलब्ध हैं। जिन देशों में सेवा उपलब्ध नहीं है, वहाँ के लिए स्थानांतरण के लिए अतिरिक्त शुल्क लागू हो सकते हैं।

जब आप खाते की मुद्रा से अलग किसी मुद्रा में खरीदारी या नकद निकासी करते हैं, तो विनिमय अंतरबैंक विनिमय दर पर किया जाता है। मुख्य सूची में लगभग सभी मुद्राओं के लिए कोई कमीशन नहीं लिया जाता है। हालांकि, सप्ताहांत (लंदन समय के अनुसार) पर, विनिमय दर बनाए रखने के लिए 0.5-1% के अधिभार लागू होते हैं। नकद किसी भी एटीएम से निकाला जा सकता है, लेकिन नकद जमा उपलब्ध नहीं है।

एक ग्राहक के लिए, एक ही समय में तीन प्लास्टिक और पाँच वर्चुअल कार्ड जारी किए जा सकते हैं। हानि, चोरी, या कार्ड समझौता के मामले में प्लास्टिक कार्ड को पुनः जारी करने की लागत £5 होती है, जबकि योजनाबद्ध पुनः जारी नि:शुल्क होते हैं। डिलीवरी को अलग-अलग टैरिफ और क्षेत्र के अनुसार शुल्क लिया जाता है। वर्चुअल कार्ड को जारी करने और बंद करने के लिए कोई शुल्क नहीं है।

Revolut कार्ड के लाभ

कुल मिलाकर, Revolut कार्ड सक्रिय उपयोग के लिए सुविधाजनक प्रतीत होता है। निम्नलिखित प्रमुख लाभ हैं:

• मुफ्त टैरिफ पर मुद्रा खातों और स्थानांतरण पर कोई कमीशन नहीं
• फंडिंग और मुद्रा विनिमय के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं, जो विभिन्न मुद्राओं का सक्रिय रूप से उपयोग करने वालों के लिए सुविधाजनक है
• किसी भी टैरिफ पर संपर्क रहित भुगतान का समर्थन करने वाले वर्चुअल कार्ड उपलब्ध हैं
• पंजीकरण और कार्ड जारी करना तेज है, और अन्य यूरोपीय बैंकों की तुलना में कम सख्त आवश्यकताएँ हैं
• उन्नत सुरक्षा सेटिंग्स, जिसमें कुछ कार्यों को निष्क्रिय करने और स्थान ट्रैकिंग की क्षमता शामिल है
• ऐप कई भाषाओं में उपलब्ध है

Revolut सेवाएं

Revolut विभिन्न बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करता है, जिनमें ब्रिटिश पाउंड और यूरो में खाते, डेबिट कार्ड, मुद्रा विनिमय, स्टॉक ट्रेडिंग, क्रिप्टोकरेंसी विनिमय, और पीयर-टू-पीयर भुगतान शामिल हैं। Revolut मोबाइल ऐप 120 मुद्राओं में एटीएम से नकद निकासी और 29 मुद्राओं में सीधे ऐप से स्थानांतरण का समर्थन करता है। सप्ताहांत भुगतान पर अतिरिक्त शुल्क, 0.5% से 2% तक, लागू होते हैं ताकि विनिमय दर में उतार-चढ़ाव से Revolut को सुरक्षित रखा जा सके।

Revolut उपयोगकर्ताओं को Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash, Cardano, और XRP जैसी क्रिप्टोकरेंसी तक पहुंच प्रदान करता है, जिससे वे 25 फिएट मुद्राओं के लिए उनका विनिमय कर सकते हैं। क्रिप्टोकरेंसी खरीदने या बेचने के लिए 1.49% का कमीशन लागू होता है। क्रिप्टोकरेंसी जमा या खर्च नहीं की जा सकती; इसे केवल Revolut प्लेटफॉर्म के भीतर फिएट में परिवर्तित किया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, Revolut न्यूयॉर्क के एक वाणिज्यिक बैंक के साथ सहयोग करता है, जो क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों से या उनकी ओर फिएट मनी के स्थानांतरण पर प्रतिबंध लगाता है।

Revolut स्टॉक ट्रेडिंग की पेशकश करता है, जिसमें अमेरिकी स्टॉक्स तक पहुंच और स्टॉक्स की अंशात्मक खरीद/बिक्री शामिल है। ऐप के भीतर खरीदे गए स्टॉक्स को किसी अन्य ब्रोकर को स्थानांतरित नहीं किया जा सकता; उन्हें बेचना या नकद में परिवर्तित करना होगा, जिसे फिर निकाला जा सकता है।

Revolut की आलोचना

स्वचालित खाता लॉकिंग

Revolut, पारंपरिक वित्तीय संस्थानों की तरह, मनी लॉन्ड्रिंग, धोखाधड़ी, और अन्य आपराधिक गतिविधियों का पता लगाने के लिए एल्गोरिदम का उपयोग करता है। हालांकि, बताया गया है कि Revolut के एल्गोरिदम स्वचालित खाता निलंबन को ट्रिगर करते हैं। प्रणाली को एक खाता अस्थायी रूप से ब्लॉक करने और उसे एक सूची में डालने के लिए प्रोग्राम किया गया है जब तक कि एक अनुपालन एजेंट मामले की समीक्षा नहीं करता। 2020 में, Revolut खातों के कई हफ्तों या महीनों तक गलत तरीके से निलंबित किए जाने की रिपोर्टें आईं क्योंकि स्वचालित निलंबनों की तेजी से समीक्षा के लिए पर्याप्त संख्या में अनुपालन एजेंट नहीं थे। निलंबित खातों वाले ग्राहक Revolut के नियमित समर्थन चैट से संपर्क नहीं कर सके और इसके बजाय एक चैटबॉट से स्वचालित प्रतिक्रियाएं प्राप्त करते थे।

Finews.com के अनुसार, 2020 में, लगभग 500 ग्राहक शिकायतें सार्वजनिक इंटरनेट फोरम पर पोस्ट की गई थीं जिनमें खाता ब्लॉक और Revolut के समर्थन से प्रतिक्रिया की कमी शामिल थी।

नियोजन प्रथाएँ

Revolut को इसकी नियोजन प्रथाओं के लिए आलोचना का सामना करना पड़ा है, जिनमें शामिल हैं:

• नियोजन प्रक्रिया के दौरान परीक्षण कार्य के भाग के रूप में कर्मचारियों से मुफ्त में काम कराना।
• लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कर्मचारियों पर ओवरटाइम काम करने का दबाव डालना।
• उच्च टर्नओवर दर, जिसमें 80% से अधिक पूर्व कर्मचारी एक वर्ष से कम समय तक काम करते थे।

2019 में, सीईओ निकोलाई स्टोरोन्स्की ने कर्मचारियों को सूचित किया कि “काफी नीचे अपेक्षाओं” प्रदर्शन रेटिंग वाले कर्मचारियों को चर्चा के बिना समाप्त कर दिया जाएगा। 2020 में, Revolut ने छंटनी से बचने के प्रयास में कर्मचारियों को स्वेच्छा से अपने वेतन के हिस्से को Revolut स्टॉक विकल्पों के दोगुने के बराबर में बदलने के लिए कहा।

2023 में, रिपोर्ट में बताया गया कि Revolut अपनी कॉर्पोरेट संस्कृति को कम विषाक्त और अधिक “मानवीय” बनाने के लिए काम कर रहा है, जिसमें मनोवैज्ञानिकों और व्यवहार विज्ञान विशेषज्ञों के साथ एक विभाग स्थापित करना शामिल है। यह पहल कथित तौर पर यूके में बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने की Revolut की इच्छा से संबंधित है, हालांकि कंपनी इसे नकारती है।

Revolut की नियोजन प्रथाएँ

मार्च 2019 में, Wired ने Revolut की नियोजन प्रथाओं और कार्य संस्कृति पर एक खुलासा प्रकाशित किया, जिसमें अवैतनिक कार्य, उच्च टर्नओवर, और प्रदर्शन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सप्ताहांत काम करने के निर्देशों का खुलासा हुआ।

जून 2020 में, Wired ने COVID-19 महामारी के दौरान Revolut कर्मचारियों की बर्खास्तगी का एक और खुलासा जारी किया। विशेष रूप से क्राको में कर्मचारियों को एक विकल्प दिया गया: असंतोषजनक प्रदर्शन के लिए समाप्ति या स्वैच्छिक प्रस्थान के लिए आपसी सहमति ताकि घोषित संख्या में छंटनी को कम किया जा सके – कुल 62। वर्तमान और पूर्व कर्मचारियों का दावा है कि उन्हें समाप्ति के लिए सहमत होने के लिए मजबूर किया गया था, भले ही कंपनी के पास समाप्ति के लिए कानूनी आधार नहीं था। पोर्टो में, कर्मचारियों को अपनी नौकरी बनाए रखने के लिए वेतन त्याग योजना को स्वीकार करने के लिए दबाव डाला गया।

Revolut कंपनी का इतिहास

Revolut की स्थापना 1 जुलाई 2015 को Nikolay Storonsky और Vlad Yatsenko द्वारा की गई थी। कंपनी ने अपने संचालन की शुरुआत लंदन के कैनरी व्हार्फ क्षेत्र में स्थित वित्तीय प्रौद्योगिकी इनक्यूबेटर Level39 में की।

2017 में, बैंक ने क्रिप्टोकरेंसी सेवाओं की पेशकश शुरू की, जिसमें क्रिप्टोकरेंसी ट्रेडिंग शामिल है। 26 अप्रैल 2018 को, Revolut ने Series C फंडिंग राउंड में $250 मिलियन जुटाए, जिससे कंपनी का मूल्यांकन $1.7 बिलियन हो गया और इसे “यूनिकॉर्न” का दर्जा मिला।

दिसंबर 2018 में, Revolut ने यूरोपीय सेंट्रल बैंक से Challenger बैंक लाइसेंस प्राप्त किया, जो लिथुआनिया के बैंक की सहायता से हुआ, जिससे इसे जमा स्वीकार करने और उपभोक्ता ऋण प्रदान करने की अनुमति मिली, लेकिन निवेश सेवाएं प्रदान करने की अनुमति नहीं मिली। उसी समय, लिथुआनिया के बैंक ने एक इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टिट्यूशन लाइसेंस जारी किया।

मार्च 2019 में, Revolut ने Dax के साथ विलय किया, और उस वर्ष बाद में, कंपनी के CFO, पीटर ओ’हिगिन्स, नियामक अनुपालन उल्लंघनों के आरोपों के बीच इस्तीफा दे दिया, जिसे Revolut ने खारिज कर दिया। जुलाई 2019 में, Revolut ने न्यूयॉर्क स्टॉक एक्सचेंज और NASDAQ पर कमीशन-मुक्त स्टॉक ट्रेडिंग लॉन्च की, पहले मेटल प्लान के ग्राहकों के लिए, और बाद में सभी उपयोगकर्ताओं के लिए इसे विस्तारित किया।

अगस्त 2019 में, कंपनी ने पारंपरिक बैंकिंग क्षेत्र में अनुभव रखने वाले कई कर्मचारियों को नियुक्त करने की घोषणा की। इसमें Wolfgang Bardorf शामिल थे, जो पहले गोल्डमैन सैक्स के CEO थे, और Deutsche Bank में वैश्विक प्रमुख लिक्विडिटी मॉडल और पद्धतियों के थे; Philip Doyle, जो पहले ClearBank में वित्तीय अपराधों के प्रमुख थे और Visa में धोखाधड़ी रोकथाम प्रबंधक थे; और Stefan Ville, जो पहले N26 में वरिष्ठ उपाध्यक्ष वित्त और Credit Suisse में कॉर्पोरेट वित्त प्रबंधक थे।

अक्टूबर 2019 में, Revolut ने Visa के साथ एक वैश्विक समझौते की घोषणा की, जिससे 24 नए बाजारों में इसका विस्तार हुआ और 3,500 अतिरिक्त कर्मचारियों की भर्ती की। फरवरी 2020 में, Revolut ने एक फंडिंग राउंड पूरा किया, जिससे इसका मूल्यांकन £4.2 बिलियन हो गया, जिससे यह यूके का सबसे मूल्यवान फिनटेक स्टार्टअप बन गया।

मार्च 2020 में, Revolut को संयुक्त राज्य अमेरिका में लॉन्च किया गया, उसके बाद अगस्त में जापान में इसका वित्तीय ऐप पेश किया गया। नवंबर 2020 में, Revolut लाभकारी हो गया। जनवरी 2021 में, कंपनी ने यूके में बैंकिंग लाइसेंस के लिए आवेदन किया, और मार्च 2021 में, FDIC और कैलिफ़ोर्निया डिपार्टमेंट ऑफ़ फाइनेंशियल प्रोटेक्शन एंड इनोवेशन को आवेदन के माध्यम से संयुक्त राज्य अमेरिका में बैंकिंग चार्टर के लिए आवेदन किया।

जुलाई 2021 में, Revolut ने SoftBank Group और Tiger Global Management सहित निवेशकों से $800 मिलियन जुटाए, जिससे इसका मूल्यांकन $33 बिलियन हो गया और यह यूके का सबसे मूल्यवान फिनटेक स्टार्टअप बन गया। जनवरी 2022 में, Revolut ने 10 यूरोपीय देशों में एक बैंक के रूप में संचालन शुरू किया: बेल्जियम, डेनमार्क, फिनलैंड, जर्मनी, आइसलैंड, लिकटेंस्टीन, लक्समबर्ग, नीदरलैंड, स्पेन, और स्वीडन।

मार्च 2022 तक, Revolut के पास विश्वभर में 18 मिलियन ग्राहक थे, जो प्रति माह 150 मिलियन लेनदेन की प्रक्रिया कर रहे थे। सितंबर 2022 में, कंपनी ने पुष्टि की कि 20 मिलियन ग्राहकों में से 50,000 ग्राहकों का व्यक्तिगत डेटा साइबर हमले के कारण उजागर हुआ था। उसी महीने, यूके वित्तीय आचरण प्राधिकरण ने Revolut को क्रिप्टोकरेंसी उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करने वाली कंपनियों की सूची में जोड़ा, क्योंकि कंपनी 2017 से क्रिप्टोकरेंसी ट्रेडिंग की पेशकश कर रही थी, लेकिन यह विनियमित नहीं थी।

नवंबर 2022 में, Revolut ने 25 मिलियन ग्राहकों को पार कर लिया। जनवरी 2023 में, Revolut ने घोषणा की कि वह अपने 2 मिलियन आयरिश ग्राहकों को एक नई आयरिश शाखा में स्थानांतरित करेगा, उनके खातों को लिथुआनियाई IBANs से आयरिश IBANs में बदलकर, RBS और KBC बैंक के आयरलैंड से बाहर निकलने के बाद अन्य बैंकों के साथ प्रतिस्पर्धा करने का प्रयास करेगा। 2023 में, Revolut खातों ने यूके और यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र में क्रिप्टोकरेंसी धारकों को प्रूफ-ऑफ-स्टेक के साथ स्टेकिंग की अनुमति देना शुरू किया।

Revolut कंपनी का इतिहास वर्षों द्वारा

2019

सिंगापुर बाजार में प्रवेश

23 अक्टूबर 2019 को, Revolut ने आधिकारिक तौर पर सिंगापुर के बाजार में प्रवेश किया, जहां ब्रिटिश फिनटेक कंपनी पहले परीक्षण मोड में संचालित थी। प्रयोगात्मक चरण के दौरान, स्टार्टअप ने 30,000 लोगों को आकर्षित किया जो अब अपने फोन से Revolut खाता खोल सकते हैं, कार्ड प्राप्त कर सकते हैं और ऐप के माध्यम से पैसे का प्रबंधन कर सकते हैं।

सिंगापुर के Revolut उपयोगकर्ता ऐप में 14 विभिन्न मुद्राओं का विनिमय कर सकते हैं, जिनमें ऑस्ट्रेलियाई, अमेरिकी और सिंगापुर डॉलर शामिल हैं। अन्य 14 मुद्राओं को जोड़ने की योजना है, जिनमें भारतीय रुपये और मलेशियाई रिंगगिट शामिल हैं।
पहले, Revolut ने एशिया-प्रशांत क्षेत्र में अपने व्यवसाय को विकसित करने के लिए सिंगापुर को केंद्र के रूप में चुना था। अक्टूबर 2019 तक, कंपनी के स्थानीय कार्यालय में 20 लोग काम कर रहे थे। कुछ महीनों में स्टाफ की संख्या तिगुनी होने की उम्मीद है।
Revolut का सिंगापुर बाजार में प्रवेश को अंतरराष्ट्रीय विस्तार के रूप में “सीमापार भुगतान के लिए एक महत्वपूर्ण प्रगति” कहा गया।

Revolut, मास्टरकार्ड भुगतान प्रणाली के सहयोग से, 2019 के अंत तक संयुक्त राज्य अमेरिका में डेबिट कार्ड जारी करने की योजना बना रहा है। सहयोग के हिस्से के रूप में, मास्टरकार्ड मौजूदा और भविष्य के लगभग 50% Revolut कार्ड जारी करेगा, जो यूरोपीय बाजार के लिए होंगे (जहाँ कंपनी के 7 मिलियन ग्राहक हैं)।

ब्रिटिश मोबाइल बैंक Visa भुगतान कंपनी के साथ अपने सहयोग को विस्तारित करने और 2020 में 24 नए बाजारों में प्रवेश करने का इरादा रखता है, जिसमें यूक्रेनी बाजार भी शामिल है।

2019

वार्षिक नुकसान में तीन गुना वृद्धि

2019 में, Revolut ने कुल राजस्व £162.7 मिलियन (लगभग $212.2 मिलियन 12 अगस्त 2020 तक) के साथ वर्ष समाप्त किया, जो पिछले वर्ष की बिक्री को 180% से पार कर गया, जो £52.8 मिलियन थी।

डिजिटल बैंक का शुद्ध नुकसान 2019 में £106.5 मिलियन ($139.6 मिलियन) था, जो 2018 की तुलना में तिगुना था जब स्टार्टअप ने £32.9 मिलियन का नुकसान किया था। Revolut में नुकसान की महत्वपूर्ण वृद्धि को विदेशी बाजारों में विस्तार और नए उत्पादों के लॉन्च से संबंधित खर्चों के लिए जिम्मेदार ठहराया गया था। 2019 में, कंपनी ने ऑनलाइन ब्रोकरों के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए एक कमीशन-मुक्त स्टॉक ट्रेडिंग सेवा पेश की, साथ ही संयुक्त राज्य अमेरिका, सिंगापुर और ऑस्ट्रेलिया में अपने ऐप को लॉन्च किया। इसके अतिरिक्त, Revolut ने कर्मियों के खर्चों में वृद्धि की, वर्ष के दौरान कर्मचारियों की संख्या 633 से बढ़कर 2,261 हो गई।

संस्थापक निकोलाई स्टोरोन्स्की ने कंपनी की उपलब्धियों पर संतोष व्यक्त किया, यह कहते हुए कि महत्वपूर्ण खर्चों के बावजूद, स्टार्टअप की गति धीमी नहीं हुई। CNBC के अनुसार, Revolut ने उपयोगकर्ताओं की संख्या के मामले में अपने प्रतिस्पर्धियों, TransferWise और Monzo, को पार कर लिया। कंपनी ने बताया कि 2019 के अंत तक उसकी कुल उपयोगकर्ता संख्या 10 मिलियन से तिगुनी हो गई, जो पिछले वर्ष के 3.5 मिलियन थी। दैनिक सक्रिय उपयोगकर्ताओं की संख्या में 231% की वृद्धि हुई, और भुगतान करने वाले ग्राहकों की संख्या में 139% की वृद्धि हुई। अगस्त 2020 तक, Revolut का दर्शक आधार 13 मिलियन ग्राहकों से अधिक हो गया। Revolut ने दावा किया कि COVID-19 महामारी के बावजूद, व्यवसाय की विकास गतिशीलता अप्रभावित रही।

2020

बोनस विवाद के कारण कर्मचारी हड़ताल

दिसंबर 2020 में, ब्रिटिश डिजिटल बैंक Revolut की एक पूर्व कर्मचारी, जिसे निकोलाई स्टोरोन्स्की द्वारा सह-स्थापित किया गया था, ने कंपनी के खिलाफ मुकदमा दायर किया, यह आरोप लगाते हुए कि उसे अवैध रूप से इस्तीफा देने के लिए मजबूर किया गया था। कंपनी ने विभिन्न देशों के ग्राहकों की सेवा करने और दस्तावेजों का अनुवाद करने में मदद के लिए विदेशी भाषा कौशल वाले कर्मचारियों को मासिक बोनस देने का वादा किया था। हालांकि, Revolut ने नियमित रूप से इस वादे को पूरा नहीं किया, जिससे कुछ कर्मचारियों ने हड़ताल की और वित्तीय अनुपालन के लिए आवश्यक विदेशी दस्तावेजों का अनुवाद करने से इंकार कर दिया। परिणामस्वरूप, कई ग्राहक खाते जमे हुए थे, लंबित सत्यापन पूरा होने तक।

Revolut ने समझाया कि बोनस केवल उन कर्मचारियों के लिए थे जो सबसे अधिक मांग वाली भाषाओं में प्रवीण थे, दुर्लभ भाषाओं जैसे ग्रीक को छोड़कर। जमे हुए खातों के साथ अस्थायी देरी, कंपनी के अनुसार, तेजी से ग्राहक वृद्धि, ब्रेक्सिट योजना, और नई भर्ती और प्रशिक्षण उपायों की शुरुआत के कारण हुई। हालांकि, यह सामने आया कि 2019 में, डिजिटल बैंक ने कम से कम 11 भाषाओं में “निर्दोष” प्रवीणता वाले अनुपालन विशेषज्ञों की तलाश की थी, जिसमें ग्रीक भी शामिल था। कुछ कर्मचारियों ने पुष्टि की कि Revolut में आंतरिक कठिनाइयाँ दस्तावेजों का अनुवाद करने में असमर्थता से जुड़ी थीं।

दायर मुकदमा प्रारंभ में वर्ष की शुरुआत में क्राकोव अदालत में विचार के लिए निर्धारित किया गया था, लेकिन COVID-19 महामारी के कारण स्थगित कर दिया गया था।

रॉबिनहुड में उपयोगकर्ता धन की चोरी और Revolut में स्थानांतरण

अक्टूबर 2020 के मध्य में, फिनटेक कंपनी रॉबिनहुड को 2,000 ग्राहक खातों को हैक करने का सामना करना पड़ा, और उपयोगकर्ताओं के धन को डिजिटल बैंक Revolut के खातों में स्थानांतरित कर दिया गया। ग्राहकों ने स्थिति के प्रति रॉबिनहुड की धीमी प्रतिक्रिया के लिए इसे दोषी ठहराया, आंशिक रूप से आपातकालीन हेल्पलाइन और त्वरित संपर्क विकल्पों की कमी के कारण। रॉबिनहुड डेवलपर्स ने आश्वासन दिया कि समस्या सेवा के साथ नहीं थी, बल्कि उपयोगकर्ताओं के ईमेल की भेद्यता के साथ थी। बाद में यह सामने आया कि समस्या Revolut के साथ नहीं थी, बल्कि रॉबिनहुड की अपनी सुरक्षा चूकों से जुड़ी थी।

जापानी बाजार में प्रवेश

सितंबर 2020 की शुरुआत में, डिजिटल बैंक Revolut ने जापानी बाजार में प्रवेश किया। सेवा देश में सभी इच्छुक पार्टियों के लिए उपलब्ध हो गई, 10,000 स्थानीय उपयोगकर्ताओं को शामिल करने वाले परीक्षण के बाद। Revolut जापानी लोगों को तीन टैरिफ प्रदान करता है: स्टैंडर्ड, प्रीमियम, और मेटल, जो शामिल सेवाओं और सेवा लागत में भिन्न हैं (क्रमशः ¥0, ¥980, और ¥1800 प्रति माह)।

9 सितंबर 2020 तक, Revolut जापानी ग्राहकों को क्रिप्टोकरेंसी खरीदने, प्रतिभूतियों का व्यापार करने, बीमा सेवाओं का उपयोग करने, या बच्चों के खाते बनाने की अनुमति नहीं देता (यूरोपीय ग्राहकों के विपरीत)। कंपनी ने कहा कि भविष्य में, क्रिप्टोकरेंसी की खरीद और प्रतिभूतियों का व्यापार दुनिया भर में उपलब्ध होगा, बिना किसी समयरेखा को निर्दिष्ट किए।

जापान में Revolut खाता बनाने पर, ग्राहकों को एक इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट और एक Visa डेबिट कार्ड मिलता है। उपयोगकर्ता एक वर्चुअल कार्ड बना सकते हैं, इसे Apple Pay, Google Pay, या अन्य प्रणालियों से लिंक कर सकते हैं। ऐप के माध्यम से, जापानी उपयोगकर्ता कार्ड को फ्रीज और अनफ्रीज कर सकते हैं, मनी ट्रांसफर भेज सकते हैं, जिसमें अंतर्राष्ट्रीय ट्रांसफर भी शामिल हैं, अन्य Revolut उपयोगकर्ताओं या बैंक खातों में, मुद्रा बदल सकते हैं, अन्य मुद्राओं में पैसे भेज सकते हैं, वॉल्ट बना सकते हैं, और आवर्ती भुगतान सेट कर सकते हैं।

रिवॉल्यूट का विस्तार और वित्तीय विकास

जापानी बाज़ार में प्रवेश

पुरानी इंटरबैंक ट्रांसफर प्रणाली के नियोजित संशोधन सहित डिजिटल प्रौद्योगिकियों का उपयोग करके वित्तीय क्षेत्र को आधुनिक बनाने के देश की सरकार के गहन प्रयासों के बाद रिवोल्यूट ने जापानी बाजार में प्रवेश किया। चीनियों के विपरीत, जिन्होंने मोबाइल फिनटेक अनुप्रयोगों को अपनाया है, जापानी अभी भी नकदी और एटीएम पर बहुत अधिक निर्भर हैं, जैसा कि निक्केई ने नोट किया है।

$80 मिलियन का निवेश और $5.5 बिलियन का मूल्यांकन

जुलाई 2020 के अंत में, Revolut ने 80 मिलियन डॉलर का निवेश हासिल करने की घोषणा की, जिसके परिणामस्वरूप निकोले स्टोरोन्स्की द्वारा बनाए गए डिजिटल बैंक का मूल्यांकन 5.5 बिलियन डॉलर हो गया। यह निवेश अमेरिकी फंड टीएसजी कंज्यूमर पार्टनर्स से आया है। स्टोरोन्स्की ने उल्लेख किया कि Revolut सक्रिय रूप से निवेश की तलाश नहीं कर रहा था, लेकिन TSG ने सहयोग करने के लिए एक दिलचस्प प्रस्ताव रखा। जुटाई गई धनराशि यूरोप में अमेरिकी सेवा और क्रेडिट उत्पादों के लिए नई सुविधाएँ विकसित करने के लिए आवंटित की जाएगी। Revolut ने पैसे के एक हिस्से का उपयोग सदस्यता प्रबंधन टूल के लिए करने की भी योजना बनाई है, जिससे उपयोगकर्ताओं को ऐप के भीतर सदस्यता देखने और रद्द करने और निःशुल्क परीक्षण अवधि समाप्त होने पर सूचनाएं प्राप्त करने की अनुमति मिलती है। फाइनेंशियल टाइम्स के अनुसार, इन नए निवेशों से रेवोल्यूट को COVID-19 महामारी से उत्पन्न चुनौतियों और राजस्व में तेज गिरावट के बावजूद अपनी स्थिति बनाए रखने में मदद मिलेगी। अंतर्राष्ट्रीय पर्यटन के निलंबन के कारण रिवोल्यूट के साथ कार्ड लेनदेन की संख्या में 45% की गिरावट आई। Revolut का लाभ मुद्रा रूपांतरण और सीमा पार धन हस्तांतरण में निहित है।

स्टोरोन्स्की ने कहा कि कार्ड लेनदेन में तेज गिरावट की भरपाई क्रिप्टोकरेंसी ट्रेडिंग सहित अन्य सेवाओं से बढ़े राजस्व से आंशिक रूप से हुई। इस झटके के बावजूद, स्टार्टअप का लक्ष्य अभी भी 2020 के अंत तक लाभदायक बनना है। जैसा कि एफटी के एक प्रकाशन में बताया गया है, रिवोल्यूट को अपनी तीव्र वृद्धि के कारण खराब ग्राहक सेवा और कथित नियामक उल्लंघन के आरोपों का सामना करना पड़ा है। हालाँकि, स्टार्टअप इस आलोचना को खारिज करता है और अपनी प्रतिष्ठा बढ़ाने के लिए चेयरमैन मार्टिन गिल्बर्ट सहित कई वित्तीय उद्योग के दिग्गजों को लाया है।

कैश में क्रिप्टोकरेंसी निकालने पर प्रतिबंध

जून 2020 में, Revolut ने एक महत्वपूर्ण सुविधा – नकदी में क्रिप्टोकरेंसी निकालने की क्षमता को बंद करने का निर्णय लिया। जबकि ग्राहक क्रिप्टोकरेंसी पर स्वामित्व अधिकार बरकरार रखते हैं, वे अब उन्हें गैर-रिवॉल्यूट उपयोगकर्ताओं को हस्तांतरित करने में असमर्थ हैं। कार्ड से क्रिप्टोकरेंसी खर्च भी निलंबित कर दिया गया। पहले, सेवा बिटकॉइन, बिटकॉइन कैश, एक्सआरपी, एथेरियम और लाइटकॉइन का समर्थन करती थी।

अमेरिकी बाज़ार में प्रवेश

मार्च 2020 के अंत में, Revolut ने 50 राज्यों में अपना ऐप लॉन्च करते हुए अमेरिकी बाज़ार में प्रवेश किया। अमेरिकन मेट्रोपॉलिटन कमर्शियल बैंक ने प्लेटफ़ॉर्म की तैनाती के लिए वित्तीय बुनियादी ढांचा प्रदान करते हुए कंपनी के साथ साझेदारी की। अमेरिका में रिवोल्यूट के कार्यालय न्यूयॉर्क और सैन फ्रांसिस्को में स्थित हैं, और फिनटेक प्लेटफॉर्म आईओएस और एंड्रॉइड पर देश भर में उपलब्ध है। जबकि अमेरिकी रिवोल्यूट उपयोगकर्ताओं के लिए उपलब्ध कार्यक्षमता वर्तमान में यूरोपीय उपयोगकर्ताओं की तुलना में सीमित है, विस्तार विकल्प अपेक्षित हैं, जिसमें क्रिप्टोकरेंसी खरीदने और शेयर बाजार में निवेश करने की क्षमता भी शामिल है। अमेरिकी उपयोगकर्ता अपने नियोक्ता के साथ Revolut के बैंकिंग विवरण साझा करके दो दिन पहले ही अपना वेतन प्राप्त कर सकते हैं। अन्य लाभों में मुद्रा रूपांतरण के लिए कम शुल्क, व्यय सूचनाएं और बजट सहायता शामिल हैं।

$500 मिलियन का निवेश और $4.6 बिलियन का व्यवसाय मूल्यांकन

14 फरवरी, 2020 को, Revolut ने एक फंडिंग राउंड पूरा किया, जिसमें लगभग 500 मिलियन डॉलर का निवेश हासिल किया और 4.6 बिलियन डॉलर का मूल्यांकन हासिल किया, जो 2018 में कंपनी के मूल्य का लगभग तीन गुना था। इस वित्तपोषण सौदे में प्राथमिक निवेशक टेक्नोलॉजी क्रॉसओवर वेंचर्स फंड था। एक अन्य योगदानकर्ता बॉन्ड कैपिटल फंड था, जिसकी स्थापना उद्यम निवेशक मैरी मीकर ने की थी। मौजूदा निवेशक रिबिट कैपिटल ने भी इस दौर में भाग लिया। 1 बिलियन डॉलर की नई क्रेडिट लाइन के साथ-साथ नए शेयरों की बिक्री के माध्यम से धन जुटाया गया। जैसा कि फरवरी 2020 में मुख्य परिचालन अधिकारी रिचर्ड डेविस ने कहा था, रिवोल्यूट, घाटे में चल रहा था, फिर भी उसने जल्द ही लाभदायक होने के बारे में आशावाद व्यक्त किया।

फोर्ब्स के सूत्रों के अनुसार, रेवोल्यूट के संस्थापक निकोले स्टोरोन्स्की के पास कंपनी में 30% हिस्सेदारी है, जिससे वह $1.65 बिलियन की अनुमानित कुल संपत्ति के साथ एक नए अरबपति बन गए हैं।

Revolut: सबसे मूल्यवान ब्रिटिश फिनटेक स्टार्टअप

फरवरी 2020 के अंत में, निवेश दौर के बाद 5.5 बिलियन डॉलर के मूल्यांकन के साथ डिजिटल बैंक रिवोल्यूट सबसे मूल्यवान ब्रिटिश फिनटेक स्टार्टअप बन गया। इसने मोंज़ो के पिछले रिकॉर्ड को पीछे छोड़ दिया, जिसका बाजार मूल्य 2019 में £2 बिलियन था। उद्यम वित्तपोषण बाजार अनुसंधान में विशेषज्ञता रखने वाली सीबी इनसाइट्स ने रेवोल्यूट को कर्लना के साथ सबसे मूल्यवान यूरोपीय फिनटेक स्टार्टअप भी माना है।

फरवरी 2020 में Revolut द्वारा जुटाए गए $500 मिलियन ने यूरोपीय फिनटेक बाजार में सबसे बड़ा निवेश चिह्नित किया। ब्रिटिश अधिकारियों ने ब्रेक्सिट से संबंधित चिंताओं के बीच वित्तीय क्षेत्र में विश्वास मत के रूप में इस निवेश का स्वागत किया। इस दौर को मिलाकर, Revolut ने कुल $836 मिलियन जुटाए थे। यह धनराशि नए बैंकिंग उत्पादों के विकास और यूरोप में बैंकिंग परिचालन के विस्तार के लिए थी।

25 फरवरी, 2020 तक, Revolut के दुनिया भर में 10 मिलियन ग्राहक, 23 कार्यालय और 2,000 कर्मचारी थे, जिनमें से आधे क्राको, पोलैंड में स्थित थे। अवैतनिक कार्य और अत्यधिक महत्वाकांक्षी कार्यों से जुड़े उच्च स्टाफ टर्नओवर की रिपोर्ट के बावजूद, एक रिवोल्यूट प्रतिनिधि ने कहा कि कंपनी की संस्कृति उसके व्यवसाय की तरह तेजी से बदल रही है, स्टाफ टर्नओवर 3% से कम है।

2020 में वित्तीय प्रदर्शन

2020 के अंत तक, Revolut ने £222.1 मिलियन का राजस्व दर्ज किया, जो पिछले वर्ष की तुलना में एक तिहाई अधिक है। हालाँकि, कंपनी का घाटा लगभग दोगुना होकर £201 मिलियन तक पहुँच गया। बढ़ते घाटे का कारण व्यवसाय विकास व्यय और कार्यबल का विस्तार था। 2020 में स्टार्टअप के लिए प्रशासनिक खर्च बढ़कर £266 मिलियन ($369 मिलियन) हो गया, जो 2019 में £125 मिलियन ($173 मिलियन) से अधिक है। कर्मचारी-संबंधी लागत £170 मिलियन ($236 मिलियन) है, जो पिछले खर्च से लगभग तीन गुना है। वर्ष। रिवोल्यूट ने जोखिम प्रबंधन और अनुपालन पर भी खर्च बढ़ाया।

क्रिप्टोक्यूरेंसी परिसंपत्तियों के उचित मूल्य में वृद्धि के लिए समायोजित, क्रिप्टोक्यूरेंसी संचालन से रिवोल्यूट का राजस्व $54 मिलियन तक पहुंच गया। 2020 के अंत तक, खुदरा ग्राहक आधार साल-दर-साल 45% बढ़कर 14.5 मिलियन तक पहुंच गया, जबकि व्यावसायिक ग्राहकों की संख्या दोगुनी होकर 500,000 हो गई। रिवोल्यूट का लक्ष्य 2022 तक यूके में बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करना है और उसने संयुक्त राज्य अमेरिका में भी इसी तरह का आवेदन जमा किया है। कंपनी ने अपने व्यवसाय को और अधिक विस्तारित करने और संभवतः लैटिन अमेरिकी बाजारों में प्रवेश करने की योजना बनाई है।

अपनी वैश्विक उपस्थिति के बावजूद, यूके रेवोल्यूट का सबसे बड़ा बाजार बना रहा, जिसने 2020 में 88% से अधिक असमायोजित राजस्व का योगदान दिया। अन्य यूरोपीय बाजारों ने राजस्व में 10.2% का योगदान दिया, जबकि जापान, ऑस्ट्रेलिया और अमेरिका के बाजार अपेक्षाकृत महत्वहीन थे। ब्लूमबर्ग ने $20 बिलियन के व्यवसाय मूल्यांकन के साथ नए निवेश जुटाने की रेवोलट की योजना की सूचना दी।

2021 में विकास

लिथुआनिया में बैंकिंग लाइसेंस

दिसंबर 2021 के मध्य में, यूरोपीय सेंट्रल बैंक ने Revolut Technologies UAB के विशेष बैंक लाइसेंस को बैंकिंग लाइसेंस से बदल दिया। लाइसेंस के नवीनीकरण और विस्तार के बाद, निकोले स्टोरोन्स्की द्वारा स्थापित रिवोल्यूट बैंक यूएबी का लक्ष्य अपनी सेवाओं को व्यापक बनाना था, जिसमें जमा स्वीकार करना, ऋण जारी करना, कार्ड भुगतान, प्रत्यक्ष डेबिट, क्रेडिट हस्तांतरण, नकद निकासी, धन हस्तांतरण और खाता सूचना सेवाएं शामिल थीं। . रिवोल्यूट पेमेंट्स यूएबी, लिथुआनिया में लाइसेंस प्राप्त एक इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान, दिसंबर 2021 तक ये सेवाएं प्रदान कर रहा था। बैंक ऑफ लिथुआनिया ने अक्टूबर 2021 की शुरुआत में रेवोल्यूट बैंक यूएबी के साथ विलय के माध्यम से विशेष बैंक के पुनर्गठन की अनुमति दी।

स्टोरोन्स्की ने 2015 में Revolut की सह-स्थापना की, शुरुआत में एक स्मार्टफोन ऐप से जुड़े मुद्रा कार्ड की पेशकश की। समय के साथ, कंपनी ने विभिन्न क्रिप्टोकरेंसी और स्टॉक ट्रेडिंग से लेकर बीमा और अवकाश बुकिंग तक अपनी सेवाओं का विस्तार किया। इस स्केलिंग के साथ, Revolut ने 2016 की शुरुआत तक 35 देशों में 16 मिलियन से अधिक ग्राहक प्राप्त कर लिए।

2021 की तीसरी तिमाही के अंत तक, रिवोल्यूट बैंक यूएबी ने निवासियों से €395 मिलियन की जमा राशि आकर्षित की थी और निवासियों को लगभग €12 मिलियन का कुल ऋण प्रदान किया था। 2019 के बाद से, रिवोल्यूट पेमेंट्स यूएबी ने €100 बिलियन के भुगतान कार्यों को संसाधित किया था, जिससे परिचालन आय में लगभग €170 मिलियन उत्पन्न हुए और लिथुआनिया के इलेक्ट्रॉनिक धन और भुगतान संस्थान बाजार का 50% से अधिक हिस्सा था।

रिवॉल्यूट का नोबली पीओएस का अधिग्रहण और हालिया विकास

25 नवंबर, 2021 को, Revolut ने रेस्तरां और होटल क्षेत्रों के लिए फिनटेक सेवाओं में उद्यम करने के लिए नोबली पीओएस के अधिग्रहण की घोषणा की। लेन-देन के विवरण का खुलासा नहीं किया गया।

फंडिंग राउंड और वैल्यूएशन

जुलाई 2021 के मध्य में, Revolut ने SoftBank और Tiger Global के नेतृत्व में एक फंडिंग राउंड में $800 मिलियन जुटाए। इस दौर में रिवोल्यूट का मूल्यांकन $33 बिलियन हो गया, जो 2020 में $5.5 बिलियन से छह गुना वृद्धि है। फंडिंग ने रेवोलट को कर्लना के बाद यूरोप में दूसरा सबसे बड़ा फिनटेक यूनिकॉर्न बना दिया, और चेकआउट.कॉम को पीछे छोड़ते हुए यूके में सबसे बड़ा फिनटेक स्टार्टअप बना दिया।

नया निवेश सॉफ्टबैंक के विज़न फंड 2 और अमेरिकी हेज फंड टाइगर ग्लोबल से आया, जिनके पास सामूहिक रूप से रेवोलट के 5% से कम शेयर थे। रेवोल्यूट के सीएफओ मिक्को सलोवारा के अनुसार, फंड का इस्तेमाल मार्केटिंग, उत्पाद विकास और अंतरराष्ट्रीय विस्तार के लिए किया जाएगा, विशेष रूप से अमेरिका और भारत में विकास में तेजी लाने पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा। जबकि 2021 में आईपीओ को असंभावित माना जाता था, सलोवारा ने संभावना से इनकार नहीं किया लेकिन सुझाव दिया कि यह असंभव था।

रिवोल्यूट के संस्थापक, निकोले स्टोरोन्स्की ने क्रिप्टोकरेंसी, स्टॉक ट्रेडिंग और व्यावसायिक खातों से संबंधित नई सेवाओं की पेशकश करके कंपनी की विस्तार रणनीति पर जोर दिया। जुलाई 2021 तक, Revolut के पास लगभग 15 मिलियन निजी ग्राहक और 500,000 कंपनियाँ थीं, जो प्रति माह 150 मिलियन से अधिक लेनदेन संसाधित करती थीं।

2021 में हासिल की गई लाभप्रदता और वित्तीय प्रदर्शन

31 दिसंबर, 2021 को समाप्त होने वाले वित्तीय वर्ष के लिए, Revolut ने £26.3 मिलियन (9 मार्च, 2023 तक $31.3 मिलियन) का अपना पहला शुद्ध लाभ दर्ज किया। 2021 में राजस्व लगभग £636 मिलियन (लगभग $769 मिलियन) हो गया, जबकि 2020 में यह £220 मिलियन था। इस तीव्र वृद्धि ने निक स्टोरोनस्की द्वारा स्थापित कंपनी को लाभप्रदता हासिल करने में मदद की।

2021 में सीरीज़ ई फंडिंग राउंड के दौरान, Revolut ने $800 मिलियन जुटाए, और वर्ष के दौरान इसके ग्राहक आधार में 5 मिलियन की वृद्धि हुई। सशुल्क सदस्यता वाले उपयोगकर्ताओं की संख्या में 75% की वृद्धि हुई, और सक्रिय उपयोगकर्ताओं के साप्ताहिक दर्शकों के आकार में 50% की वृद्धि हुई।

2022 में, Revolut ने अपनी वृद्धि जारी रखी, राजस्व में लगभग 30% की वृद्धि हुई, जो £850 मिलियन ($1.01 बिलियन) से अधिक हो गया। 2022 में कंपनी का कार्यबल दोगुना होकर 6,000 से अधिक कर्मचारियों तक पहुंच गया।

2022 में सुरक्षा हादसा

सितंबर 2022 के मध्य में, Revolut ने एक साइबर सुरक्षा हमले का अनुभव किया, जहां एक अनधिकृत तीसरे पक्ष ने हजारों ग्राहकों की व्यक्तिगत जानकारी तक पहुंच प्राप्त की। घटना को अत्यधिक लक्षित बताया गया था, और रिवोल्यूट के अनुसार, अनधिकृत पहुंच ने थोड़े समय के लिए उसके केवल 0.16% ग्राहकों को प्रभावित किया।

लिथुआनिया में राज्य डेटा संरक्षण निरीक्षणालय द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आधार पर, जहां रिवोल्यूट के पास बैंकिंग लाइसेंस है, 50,150 ग्राहक प्रभावित हुए। यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र में, कुल 20,687 ग्राहक संभावित रूप से प्रभावित हुए, केवल 379 लिथुआनियाई नागरिक प्रभावित हुए। समझौता किए गए डेटा में ईमेल पते, पूरा नाम, मेलिंग पते, फोन नंबर, सीमित भुगतान कार्ड डेटा और खाता जानकारी शामिल थी।

रिवोल्यूट ने ग्राहकों को आश्वासन दिया कि अलग-अलग व्यक्तियों के लिए अलग-अलग डेटा प्रकार अलग-अलग हैं, और कार्ड विवरण, पिन या पासवर्ड तक कोई पहुंच प्राप्त नहीं हुई है। कंपनी ने घुसपैठ पर तुरंत प्रतिक्रिया दी, और हमले को अलग करके ग्राहकों के लिए जोखिम को काफी हद तक सीमित कर दिया। एहतियात के तौर पर, Revolut ने ग्राहक खातों की निगरानी के लिए एक समर्पित टीम का गठन किया ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि धन और डेटा दोनों सुरक्षित रहें। ग्राहकों को व्यक्तिगत जानकारी का अनुरोध करने वाले किसी भी संदेश से सावधान रहने की सलाह दी गई, क्योंकि रिवोल्यूट ग्राहकों को घटना के संबंध में कॉल नहीं करेगा या गोपनीय जानकारी नहीं मांगेगा।

यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र (ईईए) में विस्तार और क्रिप्टो सेवाओं को मंजूरी

अगस्त 2022 में, Revolut ने यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र (EEA) में क्रिप्टो सेवाएं प्रदान करने के लिए साइप्रस सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन (CYSEC) से मंजूरी प्राप्त की, जिसमें 27 यूरोपीय संघ देशों के साथ-साथ आइसलैंड, लिकटेंस्टीन और नॉर्वे शामिल हैं।

क्रिप्टो परिसंपत्ति सेवा प्रदाता के रूप में साइप्रस नियामक से अनुमोदन प्राप्त करने वाला रिवोल्यूट पहला संगठन बन गया। इसके अतिरिक्त, कंपनी ने सेंट्रल बैंक ऑफ स्पेन और मॉनिटरी अथॉरिटी ऑफ सिंगापुर (एमएएस) से क्रिप्टोकरेंसी परिसंपत्तियों के साथ काम करने की अनुमति प्राप्त की।

इससे पहले, Revolut ने लिथुआनिया में EU से एक बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त किया था, जिससे वह जमा स्वीकार करने और खुदरा और व्यावसायिक ऋण देने में सक्षम हो गया था। इस लाइसेंस को प्राप्त करने से पहले, Revolut के साथ खाता खोलना पारंपरिक बैंकों की तुलना में आसान था, क्योंकि उपयोगकर्ताओं को व्यापक KYC प्रक्रियाओं से गुजरने की आवश्यकता नहीं थी, जैसा कि TechCrunch ने नोट किया था।

इलेक्ट्रॉनिक मनी संचालन और भुगतान सेवाओं से संबंधित लाइसेंस प्राप्त करने की सरलीकृत प्रक्रियाओं के कारण लिथुआनिया Revolut के लिए एक आदर्श विकल्प साबित हुआ। स्टार्टअप केवल तीन महीनों (तैयारी चरण सहित चार) में इलेक्ट्रॉनिक मनी या भुगतान लाइसेंस प्राप्त कर सकते थे, जो अन्य यूरोपीय संघ के न्यायक्षेत्रों की तुलना में दो से तीन गुना तेज था। इसके अतिरिक्त, सरकार ने पीयर-टू-पीयर ऋण देने वाले प्लेटफार्मों और क्राउडफंडिंग को विनियमित करने के लिए कानून बनाए, जिसमें बैंकिंग लाइसेंस के लिए पूंजी की आवश्यकता अन्य यूरोपीय संघ के देशों की तुलना में पांच गुना कम है।

प्राप्त लाइसेंस के साथ, Revolut ने यूके, फ्रांस, जर्मनी और पोलैंड में नई सुविधाएँ पेश करने की योजना बनाई। इन देशों में उपयोगकर्ता आने वाले महीनों में बिना अग्रिम शुल्क के वास्तविक भुगतान खाता और प्रीपेड डेबिट कार्ड प्राप्त कर सकेंगे।

अपने बुनियादी ढांचे में धनराशि स्थानांतरित करने के बाद, Revolut की संपत्तियों का यूरोपीय जमा बीमा प्रणाली के तहत €100,000 तक बीमा किया जाएगा, जिससे अधिक उपयोगकर्ताओं को वेतन जमा और बड़ी रकम के लिए Revolut का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित किया जाएगा।

यूके बैंकिंग लाइसेंस और मॉस्को कार्यालय को बंद करने से जुड़ी चुनौतियाँ

ब्लूमबर्ग की रिपोर्ट के अनुसार, मई 2022 में, Revolut को यूके में बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ा, जो इसके प्रमुख बाजारों में से एक है। संस्थापक स्टोरोन्स्की को उम्मीद थी कि लाइसेंस इस वर्ष की शुरुआत में जारी किया जाएगा, लेकिन रिपोर्ट के अनुसार, ऐसा अभी तक नहीं हुआ था। अधिकारी Revolut की क्रिप्टोकरेंसी ट्रेडिंग सेवा और इसके संस्थापक के रूस के साथ संबंधों की जांच कर रहे थे। परिणामस्वरूप, कंपनी ने अपना मास्को कार्यालय बंद करने का निर्णय लिया।

सिस्टम दोष के कारण $20 मिलियन की चोरी

जुलाई 2023 की शुरुआत में, यह पता चला कि Revolut ने $20 मिलियन से अधिक की चोरी का अनुभव किया था। फाइनेंशियल टाइम्स के अनुसार, यह मुद्दा Revolut की भुगतान प्रणाली में कमजोरियों से संबंधित था। यूरोपीय और अमेरिकी भुगतान प्रणालियों के बीच मतभेदों के कारण मंच ने गलती से अपने स्वयं के धन का उपयोग करके स्थानांतरण की प्रतिपूर्ति कर दी।

समस्या पहली बार 2021 के अंत में सामने आई, और संगठित साइबर अपराध समूहों ने 2022 की शुरुआत में भेद्यता का फायदा उठाया। उन्होंने व्यक्तियों को महंगी खरीदारी करने के लिए मजबूर किया, जिसे बाद में रद्द कर दिया गया। फिर एटीएम के माध्यम से धनराशि निकाली जा सकती है। रिवोल्यूट के सिस्टम व्यापक धोखाधड़ी का पता लगाने में विफल रहे, और समस्या का पता तभी चला जब एक अमेरिकी साझेदार बैंक ने फिनटेक कंपनी को उम्मीद से कम खाते की शेष राशि के बारे में सूचित किया। धोखाधड़ी ने ग्राहक खातों के बजाय Revolut के कॉर्पोरेट फंड को प्रभावित किया। कंपनी ने वसंत 2022 तक इस मुद्दे को संबोधित किया।

जबकि Revolut ने चुराए गए लगभग $23 मिलियन के फंड में से कुछ वापस कर दिया, शुद्ध घाटा लगभग $20 मिलियन था, जो 2021 के लिए स्टार्टअप के लाभ का लगभग दो-तिहाई था। यूके वित्तीय आचरण प्राधिकरण ने वित्तीय अपराधों को रोकने और उनका पता लगाने के लिए Revolut की नीतियों की एक स्वतंत्र समीक्षा का आदेश दिया। . रिवोल्यूट ने स्थिति पर टिप्पणी करने से इनकार कर दिया।

बैंक ऑफ इंग्लैंड रिवोल्यूट के बैंकिंग लाइसेंस आवेदन को अस्वीकार कर देगा

मई 2023 में, यह बताया गया कि बैंक ऑफ इंग्लैंड ने रिवोल्यूट के लिए बैंकिंग लाइसेंस के लिए निकोले स्टोरोन्स्की के आवेदन को अस्वीकार करने की योजना बनाई है। ऑडिट फर्मों ने कहा कि वे तीन रिवोल्यूट व्यावसायिक इकाइयों के राजस्व की “पूर्णता और सटीकता” को सत्यापित नहीं कर सके, जो कि £477 मिलियन है, जो कंपनी के कुल राजस्व का 75% है।

टीम संबंधों में सुधार के लिए मनोवैज्ञानिकों को नियुक्त करना

अपनी कॉर्पोरेट संस्कृति की आलोचना के कारण, निकोले स्टोरोन्स्की के नेतृत्व में, रेवोलट ने जनवरी 2023 में मनोवैज्ञानिकों को नियुक्त करने की योजना की घोषणा की। इस कदम का उद्देश्य कंपनी की कॉर्पोरेट संस्कृति के लिए अधिक “मानवीय दृष्टिकोण” बनाना है। नई व्यवहार विज्ञान टीम को कर्मचारियों को एक-दूसरे के साथ अधिक “मानवीय व्यवहार करने”, सहयोगात्मक रहने और “हर समय” सम्मान दिखाने के लिए प्रोत्साहित करने का काम सौंपा गया था। कंपनी ने अपनी वेबसाइट पर अपनी कॉर्पोरेट संस्कृति के विवरण को संशोधित करने की भी योजना बनाई है, जो “बहुत उच्च बार” पर जोर देने से हटकर अधिक समावेशी दृष्टिकोण की ओर है। पूर्व रिवोल्यूट कर्मचारियों ने पहले “गहन प्रतिस्पर्धा” की संस्कृति की सूचना दी थी जो लोगों को एक-दूसरे के प्रति “आम तौर पर सुखद” लेकिन “बहुत जुझारू” बनाती थी।

बैंकिंग लाइसेंस की मांग के बीच यूके परिचालन के लिए सीईओ के रूप में फ्रांसेस्का कार्लेसी की नियुक्ति

रेवोलट ने डॉयचे बैंक और वित्तीय सेवाओं में 15 वर्षों के अनुभव के साथ बार्कलेज को यूनाइटेड किंगडम के लिए अपना नया सीईओ नियुक्त किया गया है। कार्लेसी यूके में रेवोल्यूट के संचालन की देखरेख के लिए जिम्मेदार होंगी, और एक बार कंपनी को बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त हो जाने के बाद, वह बैंकिंग डिवीजन का प्रबंधन करेंगी। 2021 में अपना आवेदन दाखिल करने के बाद से Revolut सक्रिय रूप से यूके में बैंकिंग लाइसेंस की मांग कर रहा है।

यूरोपीय फिनटेक कंपनी रिवोल्यूट ने गुरुवार को खुलासा किया कि उसने बार्कलेज की पूर्व कार्यकारी फ्रांसेस्का कार्लेसी को यूके के लिए अपना नया सीईओ नियुक्त किया है। कार्लेसी, जिन्होंने डॉयचे बैंक में भी काम किया और वित्तीय सेवाओं में 15 वर्षों का अनुभव रखते हैं, हाल ही में डिजिटल बंधक ऋणदाता मोलो फाइनेंस के सीईओ थे। रिवोल्यूट के एक प्रतिनिधि ने सीएनबीसी को बताया कि यह कदम बैंकिंग लाइसेंस के लिए आवेदन से संबंधित नहीं है। कार्लेसी यूके में कंपनी के संचालन के लिए जिम्मेदार होंगी, और एक बार बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त होने के बाद, वह रेवोलट के बैंकिंग डिवीजन की देखरेख करेंगी। यह नियुक्ति तब हुई है जब Revolut ने लंबे समय से प्रतीक्षित यूके बैंकिंग लाइसेंस की प्रतीक्षा करते हुए अपनी स्थानीय उपस्थिति को मजबूत किया है। कंपनी ने अपने आवेदन की स्थिति पर टिप्पणी करने से इनकार कर दिया। बैंकिंग लाइसेंस सीएनबीसी और स्टेटिस्टा द्वारा शीर्ष 200 वैश्विक फिनटेक फर्मों में सूचीबद्ध रेवोल्यूट को बंधक, व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड सहित क्रेडिट उत्पादों की पेशकश करने की अनुमति देगा। यह Revolut को £85,000 तक के जमा बीमा से लाभान्वित होने वाले अधिक वफादार उपयोगकर्ता आधार को आकर्षित करने में भी सक्षम करेगा।

यह संभावित रूप से फर्म के लिए एक आकर्षक व्यावसायिक दिशा बन सकता है, जिससे उसे ऐसे समय में ब्याज आय उत्पन्न करने की अनुमति मिल सकती है जब ब्याज दरें बहु-वर्ष के उच्चतम स्तर पर हैं। 2021 में आवेदन दाखिल करने के बाद से, Revolut यूके में लाइसेंस प्राप्त करने के संबंध में बैंक ऑफ इंग्लैंड और वित्तीय आचरण प्राधिकरण के साथ बातचीत कर रहा है। अब तक, इसे आंतरिक कार्य संस्कृति, लेखांकन समस्याओं और जटिल शेयर संरचना से संबंधित मुद्दों के कारण प्रतिरोध का सामना करना पड़ा है। Revolut ने इस साल की शुरुआत में अपनी वित्तीय रिपोर्ट प्रस्तुत की, जिससे पूरी तरह से लाइसेंस प्राप्त बैंक बनने की तैयारी के संबंध में आलोचना हुई। जवाब में, Revolut का कहना है कि वह अपने आंतरिक नियंत्रण में सुधार पर काम कर रहा है।

निष्कर्ष

रिवोल्यूट परियोजना सफल और आकर्षक है, खासकर आम तौर पर रूढ़िवादी यूरोपीय बैंकों के संदर्भ में। यह उपयोगकर्ताओं को अनुकूल परिस्थितियों के साथ एक बहु-मुद्रा कार्ड और इन-ऐप प्रबंधन के साथ अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में सक्षम है। हालाँकि, आरामदायक उपयोग केवल उन्हीं देशों में संभव है जहाँ Revolut आधिकारिक तौर पर संचालित होता है।

रिवोल्यूट कार्ड उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो अक्सर मुद्रा भुगतान करते हैं, जैसे यात्री, विदेशी कंपनियों के साथ काम करने वाले, या उन देशों में जाने वाले जहां सेवा उपलब्ध है।

Revolut एक अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग सेवा है जो बहु-मुद्रा कार्ड और उनके लिए अतिरिक्त सेवाएँ प्रदान करती है। इसकी पेशकश में निम्नलिखित विशेषताएं शामिल हैं:

• कार्ड 30 मुद्राओं में शुल्क-मुक्त धन हस्तांतरण और 150 मुद्राओं में भुगतान की अनुमति देता है।
• मानक टैरिफ निःशुल्क प्रदान किया जाता है, जिससे सभी आवश्यक सेवाओं तक पहुंच मिलती है।
• कार्ड को मोबाइल ऐप में प्रबंधित किया जाता है और इसमें संपर्क रहित भुगतान समर्थन के साथ भौतिक और आभासी दोनों संस्करण हैं।
• ऐप की कार्यक्षमता में भुगतान, स्थानांतरण और मुद्रा विनिमय, उन्नत सेटिंग्स और अतिरिक्त सेवाओं तक पहुंच शामिल है।

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