N26 इतिहास

Number26 की स्थापना फरवरी 2013 में जर्मन उद्यमियों वैलेंटिन स्टाल्फ और मैक्सिमिलियन टाइएंथल ने की थी।

Number26 की स्थापना से पहले, वैलेंटिन स्टाल्फ ने सेंट गैलन विश्वविद्यालय, टोक्यो में सोफिया विश्वविद्यालय और वियना विश्वविद्यालय में लेखा और वित्त का अध्ययन किया। अपने अध्ययन के दौरान उन्होंने रणनीति परामर्श और निवेश बैंकिंग में काम किया।

स्नातक होने के बाद, उन्होंने इंटरनेट इनक्यूबेटर रॉकेट इंटरनेट में शामिल हो गए। वहां उन्होंने विभिन्न कंपनियों के निर्माण में भाग लिया और उद्यमी के रूप में कार्य किया।

मैक्सिमिलियन टाइएंथल ने वियना, रॉटरडैम और पेरिस में व्यवसाय प्रशासन, अंतर्राष्ट्रीय कानून और प्रबंधन का अध्ययन किया। N26 की स्थापना से पहले, उन्होंने Booz & Company में एक रणनीति सलाहकार और ऑस्ट्रिया की सबसे बड़ी बीमा कंपनी में CFO के सहायक के रूप में काम किया।

2016 तक, बर्लिन-मुख्यालय वाले स्टार्टअप Number26 ने बिना लाइसेंस के काम किया और केवल ऑस्ट्रिया और जर्मनी के निवासियों को वित्तीय और क्रेडिट सेवाएं प्रदान कीं। तीन साल बाद, कंपनी को N26 नाम मिला और यूरोपीय बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त हुआ। 2016 में, N26 आधिकारिक तौर पर यूरोप में पहला गैर-बैंक बन गया।

यह पूर्ण ऑनलाइन बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है: चालू खातों का निर्माण और प्रसंस्करण, डेबिट कार्ड प्रबंधन, धन का भंडारण और हस्तांतरण। सभी कार्य वेबसाइट या स्मार्टफोन एप्लिकेशन में उपलब्ध हैं।

N26 ने अक्टूबर 2018 में यूके बाजार में प्रवेश किया। कंपनी पहले से ही यूरोप के 24 देशों में मौजूद है। नियोबैंक 8 मिलियन से अधिक ग्राहकों की सेवा करता है।

तुलनात्मक रूप से, 2016 में, लगभग 300 हजार लोग इस सेवा का उपयोग करते थे।

N26 का इतिहास

2013 में, रॉकेट इंटरनेट इनक्यूबेटर कर्मचारी वैलेंटिन स्टाल्फ और उनके मित्र मैक्सिमिलियन टाइएंथल, एक बड़ी बीमा कंपनी के CFO के सहायक, ने अपनी नौकरियां छोड़ दीं और फिनटेक स्टार्टअप पापायर का निर्माण किया, जिसे जल्द ही Number26 नाम दिया गया।

वैलेंटिन स्टाल्फ: मैक्सिमिलियन और मैं एक-दूसरे को हाई स्कूल से जानते हैं। हम एक-दूसरे पर भरोसा करते हैं – जब आप किसी के साथ व्यवसाय शुरू करते हैं तो यह बहुत महत्वपूर्ण होता है। इसके अलावा, हमारे अनुभव और ज्ञान विभिन्न क्षेत्रों से एक-दूसरे को पूरक करते हैं।

मैक्सिमिलियन ने कानून में काम किया और मैंने स्टार्ट-अप्स में। हमारा लक्ष्य यह दिखाना है कि बैंकिंग उतनी जटिल नहीं होनी चाहिए जितनी पुरानी बैंकों ने इसे कल्पना की है।

शुरुआत में, उद्यमी किशोरों और उनके माता-पिता के लिए एक परियोजना शुरू करना चाहते थे। विचार के अनुसार, सेवा आपको एक इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट बनाने और इसे नियमित बैंक खाते की तरह उपयोग करने की अनुमति देती।

इससे पैसे निकालने के लिए एटीएम के माध्यम से प्लास्टिक कार्ड का उपयोग करना संभव होना चाहिए था, और मुख्य विशेषता कंपनी की वेबसाइट और एप्लिकेशन में उपकरणों का उपयोग करके सभी वित्तीय लेनदेन की निगरानी करने की क्षमता होती। यह उत्पाद उन माता-पिता के लिए रुचिकर होना चाहिए जो अपने बच्चों को जेब खर्च देते हैं और यह जानना चाहते हैं कि वे इसे किस पर खर्च करते हैं।

नौ महीने के विकास के बाद, उद्यमियों ने सेवा के विचार को पुनरीक्षित किया और एक पूर्ण मोबाइल बैंक पर काम करना शुरू किया। इस दिशा में, उद्यमियों ने विकास के अधिक संभावनाएं देखीं।

2014 में, स्टाल्फ और टाइएंथल ने वार्षिक टेक सम्मेलन टेकक्रंच डिसरप्ट लंदन में भाग लिया। उद्यमियों ने सेवा के बारे में बात की और इसकी बंद बीटा संस्करण को दिखाया। लेकिन Number26 परियोजना को जनता द्वारा ठंडे रूप में प्राप्त किया गया और निवेशकों से समर्थन नहीं मिला।

कंपनी में निवेश

2014 में, कंपनी के पास बढ़ने के लिए पैसे थे: यूरोपीय प्रौद्योगिकी कंपनियों पर केंद्रित वेंचर कैपिटल निवेशक अर्लीबर्ड वेंचर कैपिटल ने स्टार्टअप में €2 मिलियन का निवेश किया।

कुल मिलाकर, N26 को 2014 से 2019 तक $512.8 मिलियन से अधिक का वित्तीय समर्थन मिला है। निवेशकों में PayPal के संस्थापक पीटर थिएल, हांगकांग के अरबपति ली काशिन, साथ ही Tencent, Insight Venture Partners, GIC, Allianz X, Horizons Ventures, Greyhound Capital, Battery Ventures, Zalando और Redalpine Ventures शामिल हैं।

N26 का दावा है कि बैंक ने अपने गठन के बाद से जर्मन फिनटेक उद्योग में सबसे बड़ा गैर-IPO इक्विटी फंडिंग प्राप्त किया है, और यूरोप में सबसे बड़ा में से एक है। 2018 में, टेकक्रंच ने ऑनलाइन बैंक N26 को यूरोप के सबसे आशाजनक स्टार्टअप्स में से एक के रूप में नामित किया।

नियोबैंक N26 का निर्माण

जनवरी 2015 में, स्टाल्फ और टाइएंथल ने Number26, एक ऑनलाइन बैंकिंग सेवा का शुभारंभ किया। कंपनी ने iOS, Android के लिए ऐप जारी किए और एक वेबसाइट लॉन्च की। बैंकिंग लेनदेन के लिए, Number26 ने इलेक्ट्रॉनिक भुगतानों के लिए इंटरनेट प्रौद्योगिकी प्रदाता वायरकार्ड के साथ सहयोग करना शुरू किया।

कंपनी ने भौतिक और आभासी कार्ड जारी और संसाधित किए। कंपनी के कार्डों को पूरे जर्मनी में उपयोग में सक्षम बनाने के लिए, उद्यमियों ने बरज़ाहलन भुगतान प्रणाली का उपयोग किया। इससे Number26 ग्राहकों को अपने खातों को टॉप अप करने और नकदी निकालने की अनुमति मिली। एक साल के दौरान, कंपनी ने 200,000 से अधिक उपयोगकर्ताओं को आकर्षित किया।

जुलाई 2016 में, Number26 का नाम बदलकर N26 कर दिया गया। उसी वर्ष, कंपनी को जर्मन संघीय वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण से यूरोपीय बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त हुआ। इसके बाद, स्टार्टअप ने छह और देशों में लॉन्च किया: फ्रांस, ग्रीस, आयरलैंड, इटली, स्लोवाकिया और स्पेन।

यूके में N26 का शुभारंभ

अक्टूबर 2017 में, N26 ने यूके में लॉन्च किया। उस समय Revolut, Monzo, Starling, Atom और Tandem Bank पहले से ही यूके में संचालित हो रहे थे।

N26 के यूके ग्राहकों को पाउंड स्टर्लिंग खाते, एक डेबिट कार्ड और व्यक्तिगत खाता उपकरण प्रदान किए गए। चूंकि N26 के पास पहले से ही जर्मन बैंकिंग लाइसेंस था, कंपनी यूके के लिए अलग से लाइसेंस प्राप्त किए बिना काम शुरू करने में सक्षम थी।

चूंकि यूके एक अलग भुगतान प्रणाली का उपयोग करता है जो ईयू से भिन्न है। इसीलिए स्टार्टअप N26 ने 2017 में यूके में लॉन्च किया। इस समय के दौरान कंपनी ब्रिटिश बैंकिंग प्रणाली के साथ एकीकरण प्रणाली पर काम कर रही थी।

देश की बैंकिंग प्रणाली में एकीकरण प्रणाली के लिए धन्यवाद, N26 को बैंक सॉर्ट कोड प्राप्त हुए। वे यह निर्धारित करते हैं कि बैंक किस बैंकिंग प्रणाली में स्थित है और क्या उसके ग्राहकों के खातों की सेवा की जा सकती है। N26 उपयोगकर्ता अपने खाते के कार्यों का पूरी तरह से उपयोग कर सकते हैं, जैसे कि उपयोगिता बिलों का भुगतान करना।

N26 में खाता खोलना

2014 में टेकक्रंच डिसरप्ट लंदन सम्मेलन में एक भाषण के दौरान, वैलेंटिन स्टाल्फ ने अपने उत्पाद का मुख्य लाभ अन्य यूरोपीय बैंकों की तुलना में गति को नामित किया। 2019 में, यह बयान अपनी प्रासंगिकता नहीं खोया है। कंपनी की वेबसाइट आठ मिनट में एक बैंक खाता खोलने की पेशकश करती है। आप इसे iOS या Android ऐप्स में भी कर सकते हैं।

वैलेंटिन स्टाल्फ: हम यह पुनर्विचार करने की कोशिश कर रहे हैं कि एक बैंक को कैसे काम करना चाहिए, और हम फिनटेक में कुछ ऐसा बना रहे हैं जो उबर या स्पॉटिफाई के समान है। हमने अपने ग्राहकों को यह सुनिश्चित करने में सक्षम होने के लिए बहुत समय बिताया है कि वे हमारे मोबाइल बैंक का प्रभावी ढंग से उपयोग कर सकें। यदि आप पारंपरिक बैंकों को देखें, तो उनके पास एक बड़ा शाखा नेटवर्क होता है और वे 1980 के दशक की तकनीक का उपयोग करते हैं। हमने एक ऐसा ढांचा बनाने की कोशिश की है जो हमारे मोबाइल अनुप्रयोगों पर आधारित हो। उपयोगकर्ता के पास अपने स्मार्टफोन स्क्रीन पर सब कुछ है।

कोई भी यूरोपीय संघ का नागरिक जिसकी उम्र 18 वर्ष से अधिक हो, बैंक का ग्राहक बन सकता है। N26 वेबसाइट या मोबाइल एप्लिकेशन में, अपना नाम, उपनाम, देश और उम्र दर्ज करना आवश्यक है, एक बैंक प्रतिनिधि को वीडियो कॉल करना और अपनी पहचान की पुष्टि करने के लिए अपना पासपोर्ट दिखाना। इसके बाद बैंक के कर्मचारी नए उपयोगकर्ता के लिए चालू खाता खोलते हैं और पोस्ट द्वारा एक मास्टरकार्ड डेबिट कार्ड भेजते हैं।

चूंकि N26 के पास एक बैंकिंग लाइसेंस है, सभी जमा राशि €100,000 तक यूरोपीय जमा गारंटी योजना (DGS) द्वारा बीमित होती है। इसके बाद उपयोगकर्ता पैसे भेजने और प्राप्त करने और कार्ड से खरीदारी के लिए भुगतान करने में सक्षम होता है। अन्य N26 उपयोगकर्ताओं को पैसे भेजना तात्कालिक होता है, जिसे मनीबीम कहा जाता है।

वैलेंटिन स्टाल्फ: हमारा लक्ष्य एक पूरी तरह से मोबाइल बैंक बनाना है जो उपयोग में आसान हो। हम फिनटेक हब बनाने पर विशेष ध्यान देते हैं। हम फिनटेक और सभी संबंधित उत्पादों को एकजुट करने की कोशिश कर रहे हैं ताकि ग्राहक एक ऐप से उन तक पहुंच सकें।

N26 में खाता खोलना एक काफी सरल और पूरी तरह से डिजिटल प्रक्रिया है। यहाँ मुख्य चरण हैं:

1. ऐप डाउनलोड करना: अपने डिवाइस पर N26 मोबाइल ऐप को ऐप स्टोर या गूगल प्ले के माध्यम से डाउनलोड करके शुरू करें।
2. पंजीकरण: ऐप में अपना व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करके पंजीकरण करें, जिसमें आपका नाम, ईमेल पता और डाक पता शामिल है। आपको अपनी जन्म तिथि और राष्ट्रीय बीमा संख्या (देश के आधार पर) भी दर्ज करनी होगी।
3. पहचान सत्यापन: अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए, N26 आमतौर पर आपको अपने पासपोर्ट या आईडी कार्ड की एक फोटो अपलोड करने और एक छोटा वीडियो पहचान करने की आवश्यकता होती है। कुछ मामलों में, अतिरिक्त सत्यापन की आवश्यकता हो सकती है।
4. खाता प्रकार का चयन: आप जिस प्रकार का खाता खोलना चाहते हैं उसका चयन करें – एक मानक मुफ्त खाता या उनमे से एक भुगतान प्रीमियम खाता जो अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है।
5. पिन कोड सेट करना: अपने नए N26 के लिए पिन कोड का चयन करें।
6. वितरण पता: वह पता दर्ज करें जहां आपका N26 कार्ड वितरित किया जाएगा।
7. पुष्टि की प्रतीक्षा: एक बार आपका पंजीकरण पूरा हो जाने पर, आपका आवेदन संसाधित किया जाएगा। इस प्रक्रिया में कुछ दिन लग सकते हैं।
8. कार्ड प्राप्ति और सक्रियण: एक बार जब आपको अपना कार्ड मेल में प्राप्त हो, तो आपको इसे मोबाइल ऐप के माध्यम से सक्रिय करना होगा।
9. अपने खाते में धन जमा करना: सक्रियण के बाद, आप बैंक हस्तांतरण या अन्य उपलब्ध तरीकों का उपयोग करके अपने खाते में धन जमा कर सकते हैं।
10. खाते का उपयोग: एक बार जब आपके खाते में धन जमा हो जाए, तो आप अपने दिन-प्रतिदिन के बैंकिंग लेनदेन के लिए अपने N26 खाते का उपयोग शुरू कर सकते हैं।

यह महत्वपूर्ण है कि प्रक्रिया और आवश्यकताएँ देश-दर-देश थोड़ी भिन्न हो सकती हैं। अपने क्षेत्राधिकार में खाता खोलने के लिए सभी आवश्यकताओं को पूरा करना सुनिश्चित करें।

N26 सेवा की कार्यक्षमता

उपयोगकर्ता पुश सूचनाएं सेट कर सकते हैं: लेनदेन स्थिति या संदिग्ध गतिविधियों के बारे में बैंक चेतावनियां प्राप्त करें। ऐप के माध्यम से कुछ ही क्लिक में आप अपने कार्ड को ब्लॉक कर सकते हैं और इसे अनब्लॉक कर सकते हैं, और आप अस्थायी रूप से कार्ड को फ्रीज भी कर सकते हैं। सभी लेनदेन और खाता संचालन रीयल-टाइम में बैंक के एप्लिकेशन में प्रदर्शित होते हैं।

इसके अलावा मोबाइल ऐप में

उपयोगकर्ताओं के पास अनुकूलन योग्य ओवरड्राफ्ट और वित्तीय उपकरणों तक पहुंच है। उदाहरण के लिए, आप एक दिन, एक सप्ताह, एक महीने या एक पूरे वर्ष के लिए अपने खर्च का विश्लेषण कर सकते हैं। स्थान-आधारित खर्च की जानकारी प्रदान की जाती है: कैफे, दुकानों, पेट्रोल स्टेशनों आदि पर। 2018 में, N26 ने स्पेस नामक एक नई सुविधा लॉन्च की, जो पैसे जमा करने और बचाने के लिए उप-खाते बनाने की अनुमति देती है।

ऐप की कार्यक्षमता को वॉयस असिस्टेंट के साथ संयोजन में भी इस्तेमाल किया जा सकता है। 2016 में, iOS पर N26 ऐप ने सिरी वॉयस असिस्टेंट का उपयोग करके पैसे भेजने की क्षमता पेश की। ऐसा करने के लिए, उपयोगकर्ता को सहायक को यह बताना होगा कि वे किसे और कितना पैसा भेजना चाहते हैं, और फिर N26 ऐप का उपयोग करने के लिए इसे निर्देशित करना होगा।

WWDC 2016 वर्ल्डवाइड डेवलपर्स कॉन्फ्रेंस में, Apple ने iOS ऐप्स के साथ सिरी एकीकरण के बारे में बात की। उदाहरण के तौर पर, वक्ता ने N26 ऐप के स्क्रीनशॉट दिखाए। बैंक उपयोगकर्ता iMessage के माध्यम से भी पैसे भेज सकते हैं।

उपयोगकर्ता को बेहतर ढंग से समझने के लिए, N26 की सेवाएं कृत्रिम बुद्धिमत्ता तकनीक का उपयोग करती हैं। जब अमेरिकी बाजार में एक स्टार्टअप लॉन्च किया जाएगा तो यह प्रतिस्पर्धियों पर एक लाभ होना चाहिए।

वैलेंटिन स्टाल्फ: N26 ऐप आपका क्रेडिट रेटिंग, आपकी सैलरी और आपके सभी खर्च दिखाता है। लेकिन ज्यादातर लोगों के पास वित्तीय मुद्दों से निपटने के लिए पर्याप्त समय नहीं होता है और उन्हें अच्छे सुझावों की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का विश्लेषण करके, कृत्रिम बुद्धिमत्ता उपयोगकर्ता को पैसे खर्च करने के विकल्पों का सुझाव देगी।

यदि आपके पारिवारिक बजट के आधार पर, एल्गोरिदम यह मानता है कि आपको हर महीने किराए की संपत्ति के लिए किराया देने के बजाय एक फ्लैट खरीदना बेहतर होगा, तो यह किफायती खरीद विकल्पों का सुझाव देगा। यह सब निकट भविष्य में उपलब्ध होगा।

N26 विभिन्न मुद्राओं का समर्थन करता है, लेकिन कुछ विशेषताएं हैं जिन्हें समझना महत्वपूर्ण है:

1. प्राथमिक खाता मुद्रा: N26 खाते की मुख्य मुद्रा आमतौर पर यूरो (EUR) होती है, क्योंकि बैंक जर्मनी में स्थित है और मुख्य रूप से यूरोपीय संघ के बाजारों पर केंद्रित है।
2. अन्य मुद्राओं में लेनदेन: N26 उपयोगकर्ता विभिन्न मुद्राओं में लेनदेन कर सकते हैं। जब आप यूरो के अलावा किसी अन्य मुद्रा में खरीदारी या नकदी निकालते हैं, तो राशि स्वचालित रूप से मास्टरकार्ड या वीज़ा एक्सचेंज दर (आपके N26 कार्ड प्रकार के आधार पर) पर यूरो में परिवर्तित हो जाती है। इसका मतलब है कि आप अपनी N26 कार्ड का विदेश में बिना किसी समस्या के उपयोग कर सकते हैं।
3. परिवर्तन शुल्क: हालांकि N26 प्रतिस्पर्धी विनिमय दरें प्रदान करता है, लेकिन कुछ मामलों में परिवर्तन शुल्क लिया जा सकता है, विशेष रूप से यदि आप मानक खाता का उपयोग कर रहे हैं। प्रीमियम खाता उपयोगकर्ता अक्सर अनुकूल मुद्रा परिवर्तन दरें प्राप्त करते हैं।
4. अंतरराष्ट्रीय स्थानांतरण: N26 अंतरराष्ट्रीय स्थानांतरण की पेशकश करता है, जो ट्रांसफरवाइज (अब वाइज के रूप में जाना जाता है) के साथ साझेदारी के माध्यम से है, जिससे उपयोगकर्ताओं को विभिन्न मुद्राओं में प्रतिस्पर्धी दरों पर दुनिया के कई देशों में पैसे भेजने की अनुमति मिलती है।
5. बचत खाते और जमा: बचत खाते और जमा विभिन्न मुद्राओं में अवसर N26 के वर्तमान नियमों के अधीन हो सकते हैं।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि नियम और शर्तें और सुविधाएँ बदल सकती हैं, इसलिए आधिकारिक N26 वेबसाइट या उनके मोबाइल ऐप पर नवीनतम जानकारी की जांच करना सलाहकार होगा।

N26 का नक्शा

N26 एक अभिनव बैंक है जिसकी स्थापना 2013 में बर्लिन में हुई थी। यह उपयोग में आसानी और पारदर्शिता के इर्द-गिर्द केंद्रित मोबाइल बैंकिंग की पेशकश करता है। इसका मुख्य फीचर एक संपर्क रहित डेबिट कार्ड है जो एक मोबाइल ऐप से जुड़ा होता है। इससे उपयोगकर्ताओं को अपने वित्त को वास्तविक समय में प्रबंधित करने की अनुमति मिलती है।

N26 ऐप कई सुविधाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है जैसे तात्कालिक लेनदेन सूचनाएं, विस्तृत खर्च रिपोर्ट, खर्च सीमाएं सेट करने और कार्ड को लॉक करने की क्षमता। इसके अलावा, N26 व्यक्तिगत बचत योजनाएं और निवेश विकल्प जैसे अभिनव वित्तीय उत्पाद प्रदान करता है।

N26 विभिन्न वित्तीय भागीदारों के साथ दुनिया भर में सहयोग करता है, जो हमें अंतरराष्ट्रीय स्थानांतरण के लिए प्रतिस्पर्धी विनिमय दरें और कम कमीशन प्रदान करने की अनुमति देता है। उपयोगकर्ता डेटा और लेनदेन की सुरक्षा आधुनिक एन्क्रिप्शन प्रौद्योगिकियों और बहु-स्तरीय सुरक्षा प्रणाली की सहायता से सुनिश्चित की जाती है।

यह बैंक विशेष रूप से युवाओं और डिजिटल घुमंतुओं के बीच अपनी लचीलापन, उपयोग में आसानी और न्यूनतम डिजाइन के कारण लोकप्रिय है। N26 डिजिटल बैंकिंग की दुनिया में नए और अभिनव समाधान पेश करके अपने प्रभाव का विस्तार करना जारी रखता है।

N26 में कमीशन

N26 में कमीशन खाते के प्रकार और उपयोग की गई सेवाओं पर निर्भर करते हैं। यहाँ N26 में कमीशन से संबंधित कुछ मुख्य पहलू हैं:

1. मूल खाता (N26 स्टैंडर्ड): यह खाता आमतौर पर मुफ्त होता है, जिसमें एक मुफ्त डेबिट कार्ड और कोई खाता रखरखाव शुल्क शामिल नहीं है। हालांकि, ट्रांसफरवाइज के माध्यम से अंतरराष्ट्रीय स्थानांतरण जैसी कुछ सेवाओं के लिए शुल्क लिया जा सकता है।
2. प्रीमियम खाते (N26 यू, N26 मेटल): इन खातों के लिए मासिक शुल्क की आवश्यकता होती है, लेकिन मुफ्त अंतरराष्ट्रीय नकद निकासी, यात्रा बीमा और भागीदार छूट जैसी अतिरिक्त सुविधाएं प्रदान की जाती हैं। प्रीमियम खातों के लिए शुल्क स्तर के अनुसार भिन्न होते हैं।
3. नकद निकासी: मूल खाते में, आपके देश में प्रति माह सीमित संख्या में मुफ्त नकद निकासी हो सकती है। एक बार मुफ्त निकासी समाप्त हो जाने के बाद, एक छोटा शुल्क लिया जाएगा। प्रीमियम खाते आमतौर पर अधिक मुफ्त नकद निकासी प्रदान करते हैं।
4. मुद्रा परिवर्तन: यूरोज़ोन के बाहर के लेनदेन के लिए मुद्रा परिवर्तन के लिए एक छोटा शुल्क लिया जा सकता है, विशेष रूप से यदि लेनदेन सप्ताहांत पर या एक मूल खाते पर होता है। प्रीमियम खाते अधिक अनुकूल शर्तें प्रदान कर सकते हैं।
5. अन्य सेवाएं: अतिरिक्त सेवाएं जैसे एक्सप्रेस कार्ड डिलीवरी के लिए अतिरिक्त शुल्क हो सकता है।

यह महत्वपूर्ण है कि शर्तें और शुल्क परिवर्तन के अधीन हो सकते हैं और सीधे N26 वेबसाइट या उनके मोबाइल ऐप पर नवीनतम जानकारी की जांच करना सलाहकार होगा।

N26 कैसे पैसे कमाता है

नियोबैंक N26 स्थानीय मुद्रा लेनदेन पर ब्याज नहीं कमाता है, न ही यह उपयोगकर्ता के मुख्य खाते या खाता रखरखाव के लिए शुल्क लेता है। लेकिन कंपनी अपने N26 ब्लैक प्रीमियम कार्ड के लिए सदस्यता शुल्क लेती है। प्रीमियम कार्ड अतिरिक्त सेवाएं जैसे यात्रा और मोबाइल फोन बीमा प्रदान करता है, और इसके धारकों के लिए विदेशी मुद्रा लेनदेन शुल्क कम होता है।

N26 कृत्रिम बुद्धिमत्ता तकनीक का उपयोग करके एक वित्तीय मंच के रूप में कार्य करके भी पैसे कमाता है। बैंक उपयोगकर्ताओं को बचत, निवेश, क्रेडिट और बीमा उत्पाद सीधे ऐप के माध्यम से प्रदान करता है।

N26 अन्य फिनटेक कंपनियों को अपने ग्राहकों को अपनी सेवाएं बेचने के लिए एक मंच भी प्रदान करता है, बिक्री का एक प्रतिशत भुगतान करते हुए।

वैलेंटिन स्टाल्फ: हम उत्पाद में प्रतिस्पर्धा बनाना चाहते हैं। यदि हम कुछ वर्षों में अपने मंच को देखें, तो हम देखेंगे कि कई फिनटेक कंपनियाँ उपयोगकर्ता का ध्यान आकर्षित करने के लिए एक-दूसरे से प्रतिस्पर्धा कर रही हैं। ग्राहक सबसे तेज़ हस्तांतरण गति के साथ सेवा का चयन कर सकेंगे या सबसे अनुकूल शर्तों पर एक बचत खाता खोल सकेंगे। सेवा व्यक्तिगत सुझावों पर आधारित होगी जो कृत्रिम बुद्धिमत्ता से प्राप्त होंगे।

N26 धन का निवेश करने के लिए तृतीय-पक्ष उपकरण प्रदान करता है और आपको एक बचत खाता खोलने की अनुमति देता है। इस उद्देश्य के लिए, बैंक ने जर्मन कंपनियों रेसिन और वामो के साथ एक समझौता किया है। रेसिन आपको कुछ क्लिकों में एक बचत खाता खोलने की अनुमति देता है।

और वामो रोबो-एडवाइजर्स के साथ निवेश संपत्ति प्रबंधन सेवाएं प्रदान करता है। प्रौद्योगिकी सबसे अनुकूल कीमतें प्रदान करके प्रस्तावों को व्यक्तिगत बनाना संभव बनाती है। इस तरह, रोबोट एक बैंक सलाहकार और एक डीलर दोनों को एक साथ बदलता है।

बैंक की वेबसाइट पर बीमा सेवाएं व्यवस्थित करने का अवसर भी है। इस उद्देश्य के लिए, N26 अमेरिकी बीमा एजेंसी क्लार्क के साथ सहयोग करता है। और जर्मन ऋणदाता ऑक्समनी के साथ N26 की साझेदारी से बैंक के ग्राहकों को कुछ मिनटों में ऋण के लिए आवेदन करने की अनुमति मिलती है। ऐसा करने के लिए, आवेदन के एक विशेष विंडो में एक इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर रखना और लेनदेन के बारे में जानकारी निर्दिष्ट करना आवश्यक है।

वैलेंटिन स्टाल्फ:

हमारे अत्याधुनिक ग्राहक अनुभव प्रणालियों के लिए धन्यवाद, ग्राहक की सेवा करने में पारंपरिक बैंकों की तुलना में केवल एक-छठा लागत आती है। और वह मूल्य घटता रहेगा – जितने अधिक ग्राहक हमारे प्लेटफॉर्म पर होंगे, उतना ही हम कमाएंगे। इसलिए ध्यान वृद्धि पर है। हम दुनिया भर के अधिक ग्राहकों को बेहतर और सस्ते बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना चाहते हैं।

यात्री N26 की मुफ्त नकद निकासी की क्षमता के लिए प्रशंसा करते हैं। अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण के लिए, N26 ट्रांसफरवाइज के साथ भागीदार करता है, जो एक क्रॉस-बॉर्डर मुद्रा रूपांतरण विशेषज्ञ है। यह दृष्टिकोण कंपनी को मानक बैंकों की तुलना में अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण के लिए कम विनिमय शुल्क लगाने की अनुमति देता है।

N26 के माइनस – नकली पासपोर्ट का उपयोग करके पंजीकरण

2018 में, जर्मन साप्ताहिक Wirtschaftswoche ने N26 पर उपयोगकर्ता पहचान की विश्वसनीयता की आलोचना करते हुए एक लेख प्रकाशित किया। Wirtschaftswoche का दावा है कि नकली पासपोर्ट का उपयोग करके सेवा पर एक खाता बनाना संभव है। कंपनी इसे अस्वीकार नहीं करती है।

वैलेंटिन स्टाल्फ, N26 के सह-संस्थापक और सीईओ:

ऐसे मामले सामने आए हैं जहां लोगों ने हमें जाली पासपोर्ट प्रदान किए हैं और, दुर्भाग्य से, हमने उन्हें पंजीकृत होने के बाद ही खोजा है। लेकिन यह एक सामान्य समस्या है, और कई बैंकों को ऐसे मामलों का सामना करना पड़ता है।

धोखाधड़ी के मामलों को कम करने के लिए, N26 लगातार बैंक के ग्राहकों के सभी लेनदेन की जांच करता है। कंपनी SafeNed, जमा प्रबंधन और ग्राहक पहचान के लिए एक प्लेटफॉर्म के साथ भी सहयोग करती है।

दस्तावेज़ों की जांच के विभिन्न तरीके हैं। आप एक वीडियो कॉल शुरू कर सकते हैं ताकि बैंक कर्मचारी पासपोर्ट की जांच कर सके और उसमें फोटो को ग्राहक के चेहरे से मिलान कर सके।

जर्मन नागरिक पोस्ट ऑफिस में अपनी पहचान साबित कर सकते हैं। या आप अपने सामने पासपोर्ट के साथ एक सेल्फी ले सकते हैं और सत्यापन के लिए भेज सकते हैं। यह पहचान सत्यापन का तरीका यूके में लोकप्रिय है।

सिस्टम में केवल पासवर्ड या फिंगरप्रिंट के साथ लॉग इन किया जा सकता है। सभी ऑनलाइन और ऑफलाइन लेनदेन को एक पिन कोड का उपयोग करके सत्यापित किया जाता है। दुर्भावनापूर्ण उपयोगकर्ताओं के खिलाफ अधिक सक्रिय रूप से लड़ने के लिए, N26 ने सिस्टम में त्रुटियों या विफलताओं की पहचान के लिए एक इनाम कार्यक्रम शुरू किया है।

N26 में खातों की व्यापक रद्दीकरण

जून 2016 में, N26 बैंक ने 160,000 से अधिक उपयोगकर्ताओं के खातों को बंद कर दिया। यह उसके ग्राहक आधार का 0.2% से कम था, लेकिन कंपनी की बहुत आलोचना हुई, खासकर ट्विटर पर बैंक की कड़ी आलोचना की गई।

बाद में पता चला कि खाता बंद करने का कारण ग्राहकों के खातों पर संदिग्ध गतिविधि और बहुत बार नकद निकासी थी।

बैंक ग्राहकों से पैसे निकालते समय शुल्क नहीं लेता है; इसके बजाय, यह लेनदेन के लिए खुद प्रतिशत का भुगतान करता है। जर्मनी में, शुल्क €1.5 से €2 तक होता है। बड़े पैमाने पर नकद निकासी के कारण, N26 को नुकसान से बचने के लिए सक्रिय खातों को बंद करने के लिए मजबूर होना पड़ा।

वैलेंटिन स्टाल्फ, N26 के सह-संस्थापक और सीईओ:

जर्मनी में, निकासी शुल्क €1.5 से €2 तक है, जो यूरोपीय औसत से काफी अधिक है। हम इस शुल्क को इस मान्यतानुसार कवर करते हैं कि अधिकांश ग्राहक अपने खातों का उचित रूप से उपयोग करेंगे। लेकिन ऐसे लोग थे जिन्होंने महीनों तक पैसे निकाले – 15 बार और कभी-कभी महीने में 30 बार। यह हमारे लिए बहुत महंगा साबित हुआ।

भविष्य में ऐसे संघर्षों से बचने के लिए, N26 ने जर्मन निवासियों के लिए “उचित उपयोग नीति” अपनाई। इसने बिना कमीशन नकद

N26 कंपनी की लागत

2019 में नियोबैंक N26 का मूल्यांकन $2.7 बिलियन था, जिसने Revolut के $1.7 बिलियन के मूल्यांकन को पीछे छोड़ते हुए यूरोप में सबसे मूल्यवान फिनटेक स्टार्टअप के रूप में अपनी जगह बनाई। जनवरी में इनसाइट वेंचर पार्टनर्स से $300 मिलियन के फंडिंग राउंड से इसे मदद मिली।

अमेरिकी विश्लेषक फर्म पिचबुक के अनुसार, यह यूरोप में फिनटेक कंपनियों के लिए सबसे बड़ा निजी इक्विटी फंडिंग राउंड बन गया है। 2019 में, N26 में जमा राशि का आकार $1 बिलियन से अधिक हो गया।

लाइसेंस संख्या 26

N26 एक जर्मन नियोबैंक है जो यूरोप और संयुक्त राज्य अमेरिका में ग्राहकों को ऑनलाइन बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है। नियोबैंक की स्थापना 2013 में बर्लिन में वैलेंटिन स्टालबर्ग और मैक्सिमिलियन तैशमैन ने की थी। वर्तमान में N26 के 25 देशों में 8 मिलियन से अधिक ग्राहक हैं और इसके खातों में €2 बिलियन से अधिक की सेवा है।

N26 विभिन्न वित्तीय उत्पाद प्रदान करता है: मुफ्त मूल खाता, अतिरिक्त सुविधाओं के साथ प्रीमियम खाते, ऋण, निवेश विकल्प और बीमा। यह पूरी दुनिया में विभिन्न मुद्राओं में मुफ्त अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण और नकद अग्रिम भी प्रदान करता है।

बैंक N26 एक लाइसेंस प्राप्त बैंक है जो यूरोपीय बैंकिंग विनियमों द्वारा शासित है। यह कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग जैसी उन्नत तकनीकों का उपयोग करता है।

‍N26 यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ECB) और जर्मन संघीय वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण (BaFin) द्वारा जारी पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस के साथ संचालित होता है। यह लाइसेंस जुलाई 2016 में प्राप्त किया गया था और कंपनी के विकास में एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर था, जिसने इसे अपनी कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्म के लिए एक साझेदार बैंक पर निर्भर फिनटेक कंपनी से एक पूर्ण लाइसेंस प्राप्त बैंक में स्थानांतरित कर दिया। इस संक्रमण ने N26 को एक बैंक से पारंपरिक रूप से अपेक्षित पूर्ण बैंकिंग सेवाओं की पेशकश करने में सक्षम बनाया, जिसमें व्यक्तिगत और कॉर्पोरेट बैंक खातों में जमा प्रबंधन जैसे खुदरा बैंकिंग और ऋण जैसी अधिक परिष्कृत बैंकिंग सेवाएं शामिल हैं।

एक बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने का मतलब था कि N26 को नियामक मानकों को पूरा करने, न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने और मजबूत सुरक्षा और डेटा सुरक्षा उपायों को सुनिश्चित करने सहित पूर्वापेक्षाओं के एक सख्त सेट को पूरा करना था। एक लाइसेंस प्राप्त बैंक के रूप में, N26 जर्मनी और फ्रांस में उपभोक्ता ऋण, जर्मनी और ऑस्ट्रिया में ओवरड्राफ्ट ऑफ़र और स्पेन और इटली में बैंक खातों के लिए स्थानीय IBAN जारी करने जैसी सेवाएं प्रदान कर सकता है। इसके अलावा, N26 में किए गए जमा को जर्मन जमा सुरक्षा योजना के तहत €100,000 तक सुरक्षित किया गया है, जो यूरोपीय बैंकों के लिए मानक सुरक्षा स्तर है। Regulated United Europe के वकील EMI लाइसेंस प्राप्त करने में सहायता कर सकते हैं और यूरोप में वैध वित्तीय लाइसेंस के साथ कंपनी के अधिग्रहण की दलाली भी कर सकते हैं।

हाल के वर्षों में N26 की परिचालन रणनीति में महत्वपूर्ण भौगोलिक परिवर्तन हुए हैं। उदाहरण के लिए, 2020 में, N26 ने ब्रेक्सिट के कारण यूके में संचालन बंद कर दिया, यह इंगित करता है कि यूके के यूरोपीय संघ से बाहर निकलने के परिणामस्वरूप एक अलग यूके बैंकिंग लाइसेंस की आवश्यकता है। इस निर्णय ने सभी यूके-आधारित खातों को प्रभावित किया जिन्हें बाद में बंद कर दिया गया। इसके अलावा, नवंबर 2021 में, N26 ने घोषणा की कि वह अपने मुख्य यूरोपीय व्यवसाय पर ध्यान केंद्रित करने के लिए संयुक्त राज्य अमेरिका से बाहर जा रहा है। इस निर्णय के परिणामस्वरूप लगभग 500,000 अमेरिकी ग्राहक खातों को बंद कर दिया गया, जो यूरोपीय बाजार पर रणनीतिक पुन: ध्यान देने का संकेत है।

N26 की नियामक मानकों का पालन करने और सुरक्षित बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने की प्रतिबद्धता फिनटेक स्टार्ट-अप से लाइसेंस प्राप्त बैंक तक की यात्रा में स्पष्ट है।

N26 का वर्षवार इतिहास

2013

बर्लिन में बैंक N26 की स्थापना।

मास्टरकार्ड कार्ड जारी करने के लिए अनुबंध का समापन।

ऑनलाइन बैंकिंग के लिए मोबाइल एप्लिकेशन के पहले संस्करण का लॉन्च।

बैंकिंग इंफ्रास्ट्रक्चर के निर्माण पर काम शुरू करना।

वेंचर कैपिटल निवेशकों के साथ सौदा बंद करना, जिसमें Earlybird Venture Capital का प्लेटफ़ॉर्म शामिल है।

जर्मनी में पहला बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करना।

ग्राहकों के लिए पहले टेस्ट खातों का लॉन्च।

वियना, ऑस्ट्रिया में कंपनी की पहली शाखा कार्यालय का उद्घाटन।

मोबाइल ऐप के बीटा परीक्षण कार्यक्रम का शुभारंभ।

निवेशकों से €2.6 मिलियन की निवेश राशि प्राप्त करना।

कंपनी के कर्मचारियों की संख्या को 100 लोगों तक बढ़ाना।

N26 ऐप के हिस्से के रूप में N26 अल्फा परियोजना के पहले टेस्ट भुगतान की श्रृंखला का संचालन।

स्पेन के सेंट्रल बैंक से बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करना।

जर्मन भुगतान कंपनी Paymill का अधिग्रहण, जिससे बैंक को अपने एप्लिकेशन की कार्यक्षमता का विस्तार करने में सक्षम हुआ।

2014

जर्मनी के सबसे बड़े बैंक Wirecard AG के साथ साझेदारी समझौते पर हस्ताक्षर।

यूके नियामक वित्तीय आचरण प्राधिकरण से बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने का लाइसेंस प्राप्त किया।

N26 खातों के बीच रीयल-टाइम त्वरित हस्तांतरण सेवा का शुभारंभ।

जर्मनी में उपयोगकर्ताओं के लिए Apple Pay सक्षम करना।

Apple वॉच के लिए N26 वित्तीय प्रबंधन ऐप का लॉन्च।

बार्सिलोना और वियना में नए कंपनी कार्यालयों का उद्घाटन।

Product Hunt वेबसाइट का उपयोग करके नए ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए पहली अभियान का निष्पादन।

लिथुआनिया में वित्तीय लाइसेंस प्राप्त करना।

यूएस और यूरोप में निवेशकों से €10 मिलियन निवेश प्राप्त करना।

कंपनी के कर्मचारियों की संख्या को 100 से 200 लोगों तक बढ़ाना।

2015

N26 ब्लैक सेवा का शुभारंभ, जिसमें ग्राहकों के लिए अतिरिक्त सेवाएं और लाभ शामिल हैं, जिनमें यात्रा बीमा और मुद्रा विनिमय सेवाएं शामिल हैं।

N26 मेटल का शुभारंभ, एक नया उत्पाद जो ग्राहकों को अतिरिक्त विशेषाधिकारों की श्रृंखला और एक अद्वितीय कार्ड डिज़ाइन प्रदान करता है।

जर्मनी में संघीय वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण (BaFin) से वित्तीय सेवाएं प्रदान करने का लाइसेंस प्राप्त करना।

पिछले फंडिंग राउंड के भागीदारों सहित निवेशकों से €10 मिलियन निवेश प्राप्त करना।

N26 स्पेसेस का शुभारंभ, एक सुविधा जो उपयोगकर्ताओं को विभिन्न उद्देश्यों और खर्च श्रेणियों के लिए अलग-अलग खाते बनाने की अनुमति देती है।

मोबाइल ऐप के लिए नई सुविधाओं का विकास, जिसमें कार्ड को लॉक और अनलॉक करने, खर्च प्रतिबंधों को प्रबंधित करने और भुगतान सूचनाओं की क्षमता शामिल है।

2016

उद्यमियों और फ्रीलांसरों के लिए N26 बिजनेस उत्पाद का बीटा संस्करण का शुभारंभ।

N26 मोबाइल ऐप में समर्थित मुद्राओं की सूची को उन्नीस तक विस्तारित करना।

होराइजन वेंचर्स और बैटरी वेंचर्स सहित निवेशकों से फंडिंग राउंड में €40 मिलियन नए निवेश प्राप्त करना।

फ्रांस और इटली में N26 ब्लैक उत्पाद का शुभारंभ।

स्पष्ट कमीशन और दरों के साथ मुद्रा विनिमय के लिए ट्रांसफरवाइज के साथ साझेदारी समझौते पर हस्ताक्षर।

फ्रांस में बैंक ऑफ फ्रांस से वित्तीय सेवाएं प्रदान करने का लाइसेंस प्राप्त करना।

कंपनी के प्रौद्योगिकी प्लेटफ़ॉर्म का विकास और ग्राहक डेटा की सुरक्षा और संरक्षण में सुधार।

ग्लोबल मोबाइल बैंकिंग रिपोर्ट द्वारा N26 को यूरोप के सर्वश्रेष्ठ मोबाइल बैंकों में से एक के रूप में मान्यता मिलना।

2017

N26 को अमेरिकी बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त हुआ जिससे N26 को अमेरिकी बाजार में प्रवेश करने की अनुमति मिली।

अमेरिकी बाजार में प्रवेश।

Tencent और Allianz सहित निवेशकों से €160 मिलियन के फंडिंग राउंड में नए निवेश प्राप्त करना।

N26 मोबाइल ऐप में समर्थित मुद्राओं की सूची को छब्बीस तक विस्तारित करना।

यूके में N26 बिजनेस उत्पाद का शुभारंभ।

स्पेसेस सुविधा की शुरुआत, जो उपयोगकर्ताओं को स्थगित धन के लिए अलग वॉलेट बनाने और प्रबंधित करने की अनुमति देती है।

ग्राहक डेटा की सुरक्षा और संरक्षण में सुधार, जिसमें दो-चरण प्रमाणीकरण की शुरुआत शामिल है।

व्यक्तिगत सेवाओं और चमकदार गुलाबी कार्ड के साथ N26 यू उत्पाद का शुभारंभ।

2018

यूके में सेवाओं का शुभारंभ, N26 ब्रेक्सिट के बाद इस देश में संचालित होने वाला पहला ऑनलाइन बैंक बन गया।

जर्मन वित्तीय नियामक Bafin से बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करना।

स्वीडन में सेवाओं का शुभारंभ।

डेनमार्क, नॉर्वे और फिनलैंड में बैंकिंग गतिविधियों की शुरुआत।

क्रोएशिया, लातविया, लिथुआनिया, एस्टोनिया और आयरलैंड में सेवाओं का शुभारंभ।

2019

विकास के लिए $300 मिलियन का निवेश प्राप्त करना।

अनुकूल जमा प्रदान करने के लिए रेसिन के साथ एक सौदा करना।

50 हजार यूरो तक के व्यक्तिगत ऋण का शुभारंभ।

मोबाइल ऐप की कार्यक्षमता में सुधार।

जर्मनी और फ्रांस में कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए सेवाओं का शुभारंभ।

रीयल-टाइम ट्रांसफर के लिए ट्रांसफरवाइज के साथ साझेदारी करना।

ब्राज़ील में सेवाएं प्रदान करने का लाइसेंस प्राप्त करना।

शेयर्ड स्पेसेस का शुभारंभ, एक सुविधा जो अन्य उपयोगकर्ताओं के साथ वित्त साझा करने की अनुमति देती है।

ऑस्ट्रेलियाई बाजार में संचालन का विस्तार।

2020

यूके में व्यवसाय बंद करने और यूके के यूरोपीय संघ से बाहर निकलने के कारण 15 अप्रैल से सभी खातों को बंद करने की घोषणा।

अमेरिका में पैसे ट्रांसफर करने की क्षमता – मई 2020 में N26 ने अमेरिका में पैसे ट्रांसफर की सुविधा जोड़ी, जिससे ग्राहकों को बिना छिपे शुल्क के तेजी से और आसानी से अमेरिका में पैसे ट्रांसफर करने की अनुमति मिली।

कंपनी की मुख्य संचालन अधिकारी के रूप में पूर्व ड्रॉपबॉक्स कार्यकारी एड्रिएन गोर्मले की नियुक्ति।

एएमएल (एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग) नियमों के उल्लंघन के लिए €4.25 मिलियन का जुर्माना।

N26 कर्मचारियों का बयान जिसमें कम वेतन और काम पर उच्च तनाव का जिक्र है।

कंपनी को नए प्लेटफॉर्म में परिवर्तन से संबंधित मुद्दों का सामना करना पड़ा, जिससे ग्राहक खातों तक पहुंच में समस्याएं आईं।

भुगतान प्रणाली की त्रुटियों और खातों से अनधिकृत डेबिट की ग्राहक शिकायतें, जिसके परिणामस्वरूप नियामकों ने जांच शुरू की।

N26 पर आरोप लगाए गए कि कंपनी ग्राहकों की उच्च मात्रा की शिकायतों से निपटने में विफल हो रही है और उन्हें पर्याप्त समर्थन प्रदान नहीं कर रही है।

2021

बढ़ी हुई निवेश राशि: फरवरी 2021 में, N26 ने एक अतिरिक्त फंडिंग राउंड में €270 मिलियन की और निवेश राशि की रिपोर्ट दी, जिससे कंपनी का मूल्यांकन €2.6 बिलियन तक बढ़ गया।

N26 स्मार्ट का शुभारंभ। मार्च 2021 में, N26 ने एक नया उत्पाद N26 स्मार्ट लॉन्च किया, जो ग्राहकों को मामूली मासिक शुल्क के लिए सुविधाओं का एक उन्नत सेट उपयोग करने की अनुमति देता है।

ग्राहक संख्या में वृद्धि। मार्च 2021 के अंत तक, N26 ग्राहकों की संख्या 7 मिलियन से अधिक हो गई, जो एक साल पहले की तुलना में 2 मिलियन अधिक थी।

राजस्व वृद्धि। 2021 की पहली तिमाही में, N26 ने राजस्व में महत्वपूर्ण 120% की वृद्धि की रिपोर्ट दी, जिसे ग्राहकों की संख्या में वृद्धि और इसके उत्पाद लाइन के विस्तार के कारण माना गया।

नए ऐप डिज़ाइन। मई 2021 में, N26 ने अपने मोबाइल ऐप के लिए एक अद्यतन डिज़ाइन जारी किया जो अधिक सहज और उपयोगकर्ता के अनुकूल है।

अमेरिका में विस्तार। अगस्त 2021 में, N26 ने न्यूयॉर्क राज्य से शुरू होकर अमेरिका में अपनी सेवाओं के शुभारंभ की घोषणा की।

मूल्यांकन में कमी। सितंबर 2021 में, N26 ने अपने मूल्यांकन को €3.5 बिलियन से €2.2 बिलियन तक कम किया क्योंकि कंपनी को नियामकों के नियमों का पालन करने के लिए अपने व्यवसाय मॉडल में कुछ बदलाव करने पड़े।

सुरक्षा मुद्दे। अक्टूबर 2021 में, कुछ N26 उपयोगकर्ताओं ने अपने खातों से पैसे की चोरी से संबंधित सुरक्षा मुद्दों का अनुभव किया।

ऑस्ट्रेलिया में आतंकवाद वित्तपोषण और धन शोधन के खिलाफ उठाई गई चिंताओं के बाद संचालन को अस्थायी रूप से निलंबित करने के लिए मजबूर होना पड़ा।

संस्थापकों का प्रस्थान। नवंबर 2021 में, N26 के दोनों संस्थापकों, वैलेंटिन स्टाल्बर्ग और मैक्सिमिलियन टाइश्नर ने कंपनी छोड़ने की घोषणा की। एक बयान में, उन्होंने कहा कि परियोजना पर दस वर्षों तक काम करने के बाद, अब नेतृत्व को अन्य हाथों में सौंपने का समय आ गया था। हालांकि, स्टाल्बर्ग और टाइश्नर, N26 के निदेशक मंडल में बने रहते हैं और बैंक के विकास का समर्थन जारी रखते हैं।

2022

संयुक्त राज्य अमेरिका में संचालन बंद कर दिया।

लाभ में 50 प्रतिशत की वृद्धि।

ऑस्ट्रिया में क्रिप्टोकरेंसी से संबंधित लेनदेन की शुरुआत।

धन शोधन के आरोपों के कारण 14% वृद्धि का नुकसान।

कर्मचारियों के बीच अनुचित कार्य स्थितियों को लेकर एक घोटाला।

नेतृत्व में एक और परिवर्तन।

Bitpanda के साथ साझेदारी। और एक क्रिप्टो-ट्रेडिंग सेवा की शुरुआत।

वर्ष के अंत तक आईपीओ की ओर बढ़ने की योजना।

विकास और विस्तार से क्रिप्टोक्यूरेंसी बाजार विकास की ओर पाठ्यक्रम में परिवर्तन।

क्रिप्टोक्यूरेंसी से संबंधित नए उत्पादों का विकास और खोज।

2023

2023 में, N26, यूरोप का प्रमुख डिजिटल बैंक, ने वित्तीय और संचालन प्रदर्शन में महत्वपूर्ण प्रगति की, साथ ही इसके प्रशासनिक संरचना और व्यावसायिक रणनीति में बदलाव किए:

• वित्तीय प्रदर्शन और अपेक्षाएँ:

1. • 2022 में N26 का सकल लाभ बढ़कर €153.8 मिलियन हो गया, जो 2021 में €111.6 मिलियन था। 2023 के लिए, कंपनी ने सकल लाभ में और वृद्धि का अनुमान लगाया है, जो €220 मिलियन से अधिक हो सकता है।
   • सकल लाभ मार्जिन 2023 में 70% से अधिक सुधार होने की उम्मीद है, जो पिछले वर्ष 65% था।
   • ग्राहक जमा में महत्वपूर्ण वृद्धि, 2023 के अंत तक लगभग €8 बिलियन प्रबंधित धन के साथ, वर्ष-दर-वर्ष 8% की वृद्धि।
   • कोषागार संचालन के विस्तार ने N26 को बढ़ते ब्याज दर वातावरण का लाभ उठाने की अनुमति दी है, जिसमें 2023 में कंपनी के कुल राजस्व का लगभग 40 प्रतिशत ब्याज आय होने की उम्मीद है।

• निवेश और विकास रणनीतियाँ:

1. • बैंक ने वित्तीय अपराध से लड़ने के लिए अनुपालन और बुनियादी ढांचे में महत्वपूर्ण निवेश किया है, 2022 में प्रौद्योगिकी, टीमों और बाहरी विशेषज्ञता में €80 मिलियन से अधिक का निवेश किया है।
   • 2022 में शुद्ध हानि में वृद्धि के बावजूद, N26 को उम्मीद है कि 2023 में इसकी शुद्ध हानि आधे से अधिक घटकर €100 मिलियन हो जाएगी, 2024 की दूसरी छमाही में मासिक आधार पर लाभदायक बनने की महत्वाकांक्षाओं के साथ।

• मैनुअल में परिवर्तन:

1. • N26 ने अपने नेतृत्व संरचना में बदलाव किए हैं, अपने टीम को अनुभवी उद्योग विशेषज्ञों के साथ मजबूत किया है।

• फंड जुटाना और लागत का अनुमान:

1. • N26 फंड जुटाने के लिए बातचीत कर रहा है जो फिनटेक का मूल्यांकन $8 बिलियन और $11 बिलियन के बीच कर सकता है, जिसमें लगभग $10 बिलियन के मूल्यांकन पर ध्यान केंद्रित किया जा रहा है।
   • 2023 में संभावित प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (IPO) से पहले कम से कम एक और फंडिंग राउंड की योजना बनाई गई है।

• भविष्य की योजनाएँ और चुनौतियाँ:

1. • N26 अपनी पेशकशों का विस्तार करने और ट्रेडिंग या KYC (अपने ग्राहक को जानें) जैसे क्षेत्रों में अपनी स्थिति मजबूत करने के लिए अन्य फिनटेक कंपनियों का अधिग्रहण करने पर विचार कर रहा है।

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