मोंजो इतिहास

Monzo Bank Limited

व्यापार नाम: Monzo

स्थापना: 2015

संस्थापक: टॉम ब्लॉमफील्ड, जोनास हैकेस्टाइन, जेसन बेट्स, पॉल रिपन, गैरी डोलमैन

प्रबंध व्यक्ति: गैरी हॉफमैन (अध्यक्ष), टीसी अनिल (सीईओ)

स्थान: लंदन, इंग्लैंड, यूनाइटेड किंगडम

वेबसाइट: www.monzo.com

Monzo Bank Limited एक क्रांतिकारी नियोबैंक है जिसका मुख्य उद्देश्य ग्राहकों के खर्च और बचत प्रक्रियाओं को सुविधाजनक बनाना है। Monzo सुविधा और सहज डिज़ाइन पर निर्भर करता है।

Monzo का इतिहास

Monzo यूके बाजार में सबसे बड़े फिनटेक खिलाड़ियों में से एक है। कंपनी की स्थापना 2015 में ऑक्सफोर्ड स्नातक टॉम ब्लॉमफील्ड द्वारा की गई थी। यह शारीरिक शाखाओं की अनुपस्थिति और मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से उपयोगकर्ता के साथ संचार पर जोर देने वाली अग्रणी नियोबैंकों में से एक बन गई है।

वर्तमान में, कंपनी द्वारा प्रदान की जाने वाली मुख्य सेवा एक बैंक खाता है जिसमें एक डेबिट कार्ड और एक मोबाइल ऐप जुड़ा हुआ है।

अपने ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण, उपयोगकर्ता-मित्रवत मोबाइल ऐप और स्मार्ट सामुदायिक आउटरीच के कारण, स्टार्टअप ने 2.5 मिलियन से अधिक ग्राहकों को आकर्षित करने और Revolut के साथ एक प्रमुख प्रतिस्पर्धी बनने में कामयाबी हासिल की है, जो कि एक यूके-आधारित फिनटेक स्टार्टअप है जिसे इसकी कठोर कॉर्पोरेट संस्कृति और निवेशक धन की संदिग्ध उत्पत्ति के लिए आलोचना की गई है।

छात्र स्टार्टअप और कॉर्पोरेट नौकरी

Monzo के सीईओ और संस्थापक टॉम ब्लॉमफील्ड ने ऑक्सफोर्ड में कानून की पढ़ाई करते समय अपनी पहली कंपनी की स्थापना की। ब्लॉमफील्ड ने अपने साथी छात्रों के साथ मिलकर एक स्टार्टअप बोजो (खरीदें-या-बेचें-ऑनलाइन) लॉन्च किया, लेकिन जब उन्हें Y Combinator के एक्सेलेरेटर के लिए बुलाया गया, तो ब्लॉमफील्ड ने व्यवसाय से बाहर निकलने का फैसला किया।

उनके अनुसार, वह कोई जोखिम नहीं लेना चाहते थे, इसलिए उन्होंने ऑक्सफोर्ड में अपनी पढ़ाई पूरी करने का फैसला किया, जहां उन्होंने अपनी स्नातक और मास्टर डिग्री प्राप्त की।

यह स्पष्ट विचार न होने के कारण कि वह वास्तव में क्या करना चाहते थे, ब्लॉमफील्ड ने McKinsey & Company में तीन साल बिताए: वह इस अवधि को अपने जीवन का सबसे सुखद समय नहीं मानते।

कारणों में से एक यह है कि ब्लॉमफील्ड ने अपने काम को पूरा समय दिया, जिसमें सप्ताह में 90-100 घंटे बिताए, जबकि उद्यमी कार्य-जीवन संतुलन को महत्व देते हैं। जब उनसे उनके दैनिक दिनचर्या के बारे में पूछा गया, तो ब्लॉमफील्ड ने कहा कि उन्हें Starcraft खेलना पसंद है, अपनी गर्लफ्रेंड के साथ खाना बनाना और सुबह 8 बजे से पहले जागने का कोई मतलब नहीं देखते।

2011 में, ब्लॉमफील्ड और उनके विश्वविद्यालय के दोस्तों ने GoCardless की स्थापना की, एक स्टार्टअप जिसका मुख्य उत्पाद व्यवसाय ग्राहकों को डायरेक्ट डेबिट (बैंक खाते से स्वचालित डेबिट) प्रदान करना है।

ब्लॉमफील्ड के पहले स्टार्टअप की तरह, GoCardless ने Y Combinator के एक्सेलेरेटर प्रोग्राम में जगह बनाई, हालांकि शुरुआती चरणों में बीज पूंजी जुटाने में समस्याएं आईं। इस बार, ब्लॉमफील्ड ने कंपनी को और विकसित करने में रुचि दिखाई और सैन फ्रांसिस्को की यात्रा की।

हालांकि, ब्लॉमफील्ड मानते हैं कि, परामर्श की तरह, GoCardless पर काम करना वह नहीं था जो वह भविष्य में पांच से दस साल तक करना चाहते थे। ब्लॉमफील्ड ने कंपनी छोड़ दी और Grouper टीम में शामिल हो गए, जो उनके Facebook जानकारी के आधार पर विभिन्न उपयोगकर्ता समूहों के बीच ऑफ़लाइन बैठकें आयोजित करने के लिए एक मंच विकसित कर रही थी।

ब्लॉमफील्ड के प्रस्थान और प्रारंभिक कठिनाइयों के बावजूद, GoCardless आज भी सफल है: फरवरी 2019 में, कंपनी ने एडम्स स्ट्रीट पार्टनर्स और सेल्सफोर्स वेंचर्स जैसे निवेशकों से $75 मिलियन की राशि जुटाई।

ब्लॉमफील्ड यह स्वीकार करते हैं कि उनकी विशेषाधिकार प्राप्त पृष्ठभूमि ने उनके उद्यमशीलता की सफलता में बड़ी भूमिका निभाई। एक प्रतिष्ठित स्कूल और ऑक्सफोर्ड से स्नातक होने के बाद, ब्लॉमफील्ड ने माना कि, कई उद्यमियों के विपरीत, GoCardless की स्थापना के लिए कॉर्पोरेट दुनिया को छोड़ने का मतलब था कि वह कोई जोखिम नहीं उठा रहे थे और हमेशा अपने माता-पिता के पास लौट सकते थे ताकि उनके गैरेज में रह सकें।

ब्लॉमफील्ड को गैरेज में नहीं रहना पड़ा: एक साल बाद, ब्लॉमफील्ड ने बंद किए गए Grouper में, ब्लॉमफील्ड ने ABN AMRO और Royal Bank of Scotland के पूर्व शीर्ष कार्यकारी एने बोडेन और उनके फिनटेक स्टार्ट-अप Starling Bank की टीम में शामिल हो गए, जो तकनीकी पक्ष में मुख्य तकनीकी अधिकारी की भूमिका में काम कर रहे थे।

GoCardless पर काम करते समय, ब्लॉमफील्ड ने परियोजना का पूरा बैकेंड भाग लिखा, और कम उम्र से ही उन्हें प्रोग्रामिंग में गहरी रुचि थी। इसलिए ब्लॉमफील्ड पारंपरिक बैंकों को चुनौती देने वाले उत्पाद पर काम करने का अवसर पाकर उत्साहित थे।

Starling Bank के पीछे की मूल विचारधारा वही थी जो बाद में Monzo बन गई: पारंपरिक बैंकों को उनकी धीमी गति, उच्च शुल्क और जब आपको अपने खाते के साथ कोई लेन-देन करना होता है तो बैंक शाखा में जाने की आवश्यकता को चुनौती देना।

लेकिन छह महीने बाद, ब्लॉमफील्ड ने परियोजना छोड़ दी। उद्योग ने कहा कि ब्लॉमफील्ड का बोडेन के साथ संघर्ष हुआ था, लेकिन Starling Bank के पूर्व मुख्य तकनीकी अधिकारी कारणों के बारे में बात नहीं करना पसंद करते हैं। ब्लॉमफील्ड ने कारणों के बारे में सवाल का उत्तर देने से बचते हुए कहा कि कुछ चीजें हैं जो वह प्रेस के साथ चर्चा नहीं कर सकते हैं, और बोडेन के साथ संघर्ष उन चीजों में से एक है।

Starling Bank स्वयं, जिस पर ब्लॉमफील्ड ने काम किया, 2010 के प्रारंभिक दशक में ब्रिटिश रिटेल बैंकिंग की रूढ़िवादी प्रकृति के प्रति प्रतिक्रिया थी। Starling Bank की संस्थापक एने बोडेन उन पहले लोगों में से एक थीं जिन्होंने बैंकिंग सेवा को पूरी तरह से पुनर्व्यवस्थित करने और अपने खाते का प्रबंधन करने के लिए मोबाइल ऐप को एकमात्र साधन बनाने का निर्णय लिया: सभी खाता लेनदेन मोबाइल ऐप के माध्यम से किए गए थे।

पारंपरिक शाखा-आधारित रिटेल बैंकिंग मॉडल को बदलने की कोशिश करने में अग्रणी पहला Direct था, ब्रिटिश विशाल HSBC की एक सहायक कंपनी, जिसने शाखाओं को छोड़ दिया। यह फोन और ऑनलाइन के माध्यम से ग्राहकों के साथ संचार करता था, लेकिन किसी ने भी कभी मोबाइल ऐप को बैंक और ग्राहक के बीच औपचारिक चैनल बनाने की कोशिश नहीं की थी।

Mondo की स्थापना और पहली निवेश आकर्षण

बोडेन के साथ असहमति के बाद Starling Bank छोड़ने के बाद, ब्लॉमफील्ड ने Mondo नामक अपने फिनटेक स्टार्टअप को शुरू करने का फैसला किया (जिसे बाद में Monzo नाम दिया गया)।

एक उद्यमी के रूप में ब्लॉमफील्ड की सबसे बड़ी ताकतों में से एक मजबूत टीमों को इकट्ठा करने की उनकी क्षमता थी। Starling Bank छोड़ने के बाद, ब्लॉमफील्ड के साथ प्रमुख तकनीकी अधिकारी जोनास टेम्पलस्टीन, ग्राहक सेवा प्रमुख जेसन बेट्स, जोखिम प्रमुख पॉल रिपन और मुख्य वित्तीय अधिकारी गैरी डोलमैन भी शामिल हुए।

Mondo के अधिकांश सह-संस्थापक ब्लॉमफील्ड से बड़े थे और पारंपरिक ब्रिटिश बैंकों में व्यापक अनुभव रखते थे।

अपने पिछले प्रोजेक्ट्स के विपरीत, Mondo के लिए बीज निवेश ढूंढना बड़ी समस्या नहीं थी। स्टार्टअप में निवेश करने वाले पहले वेंचर फंडों में से एक लंदन स्थित पैशन कैपिटल था।

जैसा कि फंड पार्टनर ऐलीन बर्बिज ने बाद में नोट किया, उनका फंड मूल रूप से Starling Bank में निवेश करने जा रहा था, लेकिन अंततः Mondo को वित्त पोषित करने का फैसला किया, मुख्य रूप से ब्लॉमफील्ड की व्यक्तित्व के कारण, जो वित्तीय नियामकों के संभावित समस्याओं से भयभीत नहीं थे और, बर्बिज के अनुसार, महत्वाकांक्षा से भरे हुए थे।

कुल मिलाकर, पैशन कैपिटल ने ब्लॉमफील्ड स्टार्टअप में £7 मिलियन का निवेश किया।

क्राउडफंडिंग और ग्राहक को शेयरधारक के रूप में जोड़ना

3 मार्च 2016 को, क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म क्राउडक्यूब का उपयोग करके, Mondo ने सफलतापूर्वक अभियान को पूरा किया, £1 मिलियन का लक्षित राशि जुटाने में सफल रहा। Mondo ने केवल 96 सेकंड में धन जुटाया: इतिहास में सबसे तेज क्राउडफंडिंग अभियान।

ब्लॉमफील्ड ने स्वयं कहा कि उनकी कंपनी ने तब महत्वपूर्ण अंतर्राष्ट्रीय निवेशकों को ठुकरा दिया क्योंकि वह और उनकी टीम चाहते थे कि नए निवेश राउंड में सीधे सेवा उपयोगकर्ताओं को शामिल किया जाए, जो उस समय बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने की प्रक्रिया में थी और परीक्षण के अल्फा चरण में थी।

Mondo यूके में पहला बैंकिंग सेवा बन गया जिसने अपने ग्राहकों को क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से शेयरधारक बनने की अनुमति दी। औसत निवेश £537 था, प्रति भागीदार निवेश की राशि को £1,000 पर सीमित किया गया था – ब्लॉमफील्ड चाहते थे कि अधिक से अधिक उपयोगकर्ता कंपनी में साझेदार बन सकें।

परिणामस्वरूप, कंपनी के 3.3 प्रतिशत शेयर 1,861 निवेशकों के साथ साझा किए गए और एक रिकॉर्ड क्राउडफंडिंग अभियान के माध्यम से Mondo एक व्यापक दर्शकों तक पहुँचने में सक्षम हो गया।

सम्मान का बैज के रूप में रंग

कंपनी ने अपने पहले ग्राहकों के बीच ऐप और भुगतान कार्ड का सक्रिय रूप से परीक्षण किया। वित्तीय नियामक से स्वीकृति और बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने से पहले, Mondo ने प्रीपेड डेबिट कार्ड्स को उज्ज्वल कोरल रंग के साथ पेश किया (जो बाद में Pantone रंग संस्थान के अनुसार 2019 का रंग बन गया), जो बाद में कंपनी की मुख्य विशिष्ट विशेषता बन गया।

डिजाइन विभाग के उपाध्यक्ष ह्यूगो कॉर्नेजो के अनुसार, कंपनी ने मुख्य रंग के रूप में उज्ज्वल नीयोन कोरल का उपयोग करने की योजना नहीं बनाई थी। योजना थी कि केवल परीक्षण कार्ड की पहली खेप को उज्ज्वल रंग में रखा जाएगा – जैसे कार निर्माता जो सार्वजनिक ध्यान आकर्षित करने के लिए प्रदर्शन कॉन्सेप्ट कारों को उज्ज्वल रंगों में रंगते हैं।

लेकिन ग्राहकों को कोरल रंग इतना पसंद आया कि डिजाइन टीम ने कोरल को मुख्य रंग बनाने का निर्णय लिया।

ग्राहकों ने न केवल कार्ड के रंग में बल्कि कंपनी के नाम में भी निर्णायक भूमिका निभाई – 2016 में, बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने से कुछ समय पहले, कंपनी ने घोषणा की कि वह अपने लिए एक नया नाम खोज रही है। मूल नाम Mondo को अधिकार धारकों के साथ समस्याओं के कारण बदलना पड़ा – उन्होंने ब्लॉमफील्ड की कंपनी सक्रिय होने से पहले एक समान नाम के तहत ट्रेड मार्क पंजीकृत कर लिया था।

कंपनी का हिस्सा बने उपयोगकर्ता

कंपनी ने उपयोगकर्ताओं के बीच एक नया नाम खोजने के लिए एक प्रतियोगिता की घोषणा की। Monzo सबसे सफल विकल्प साबित हुआ, और सभी ग्राहकों को जिन्होंने यह नाम सुझाया था, उन्हें उनके सुझाए नाम के साथ एक कॉर्पोरेट हूडी मिला।

बाद में, कंपनी अक्सर उपयोगकर्ताओं से सलाह मांगती रही, ग्राहकों से प्रतिक्रिया एकत्र करती रही। कंपनी के कर्मचारी अपने फोरम पर ग्राहकों के साथ सक्रिय रूप से संवाद करते थे, और उपयोगकर्ता उत्पाद में संभावित सुधारों का सुझाव देते थे, जिसमें उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस में मामूली बदलाव से लेकर कमीशन संरचना तक शामिल थे।

Monzo ऐप इंटरफ़ेस

उपयोगकर्ताओं को वोटिंग सिस्टम के माध्यम से भी सुना गया: फोरम में, किसी विशेष सुधार के लिए अनुरोध के साथ एक विषय को समर्थित किया जा सकता है या इसके विपरीत, इसे अनावश्यक और महत्वहीन मानते हुए छोड़ दिया जा सकता है।

सक्रिय विकास और “यूनिकॉर्न” स्थिति

इसके स्थापना (2015) के दो साल बाद और एक असीमित बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने के एक साल बाद, जिससे कंपनी अपने ग्राहकों के लिए चालू खाते खोल सकती है और प्रीपेड कार्ड के बजाय मानक डेबिट कार्ड जारी कर सकती है, कंपनी ने 200,000 से अधिक सक्रिय ग्राहकों को आकर्षित करने में सफलता पाई है।

साप्ताहिक ग्राहक प्रवाह 25,000 नए खातों तक पहुंच गया। 2019 के मध्य तक, कंपनी के यूके में ही 2.5 मिलियन से अधिक ग्राहक थे। भविष्य में, ब्लॉमफील्ड ने अमेरिका में विस्तार पर ध्यान केंद्रित किया, जहां कंपनी ने पहले ही एक कार्यालय खोल लिया है, जो सेवा के ग्राहक आधार को और भी विस्तारित करेगा।

कंपनी अपनी फंडरेजिंग आदर्शों के प्रति सच्ची बनी रहती है – Monzo थ्राइव कैपिटल, ऑरेंज डिजिटल वेंचर्स और गुडवाटर कैपिटल जैसे फंडों से धन जुटाती है – लेकिन फिर भी क्राउडफंडिंग पर जोर देती है।

2017 में, ब्लॉमफील्ड और उनकी टीम ने 6,400 निवेशकों से £2.3 मिलियन जुटाए; 2018 में, Monzo ने 36,000 स्वतंत्र निवेशकों की मदद से दो दिनों में £20 मिलियन जुटाए जिन्होंने क्राउडफंडिंग अभियान में रुचि दिखाई।

2018 Monzo के मूल्यांकन के लिए एक महत्वपूर्ण वर्ष साबित हुआ: एक और £85 मिलियन राउंड बंद करने और Accel Partners और General Catalyst Partners से धन प्राप्त करने के बाद, कंपनी ने यूनिकॉर्न स्थिति हासिल की – इसका मूल्यांकन £1 बिलियन ($1.31 बिलियन) तक बढ़ गया।

Monzo की क्षमताओं में सीमाएं

बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने के बावजूद, अधिकांश ग्राहक Monzo का उपयोग अपने एकमात्र और प्राथमिक बैंक के रूप में करने का जोखिम नहीं उठा रहे हैं। यूके के अधिकांश ग्राहक अभी भी अपनी तनख्वाह को अपने क्लासिक रिटेल बैंक खाते में प्राप्त करना पसंद करते हैं, Monzo को एक सहायक सेवा के रूप में उपयोग करते हैं।

उपलब्ध वित्तीय सेवाओं की सूची भी पारंपरिक शाखाओं वाले बैंकों से कमतर है – Monzo अपने ग्राहकों को उधार सेवाएं प्रदान नहीं करता है, जर्मनी में N26 और ब्रिटिश चुनौती बैंक Atom Bank के विपरीत, जो ग्राहकों को उधार देने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, उन्हें गिरवी सहित सेवाएं प्रदान करते हैं।

Monzo के लक्ष्य

• Monzo नए सेवाओं के साथ साझेदारी कर रहा है ताकि सेवाओं की विस्तृत श्रृंखला प्रदान की जा सके (सबसे प्रमुख उदाहरण है अंतर्राष्ट्रीय भुगतान के लिए Transferwise के साथ इसकी साझेदारी)।
• IFTTT के साथ एकीकरण को सक्रिय रूप से विकसित करता है – सेवा तृतीय-पक्ष एप्लिकेशन और डिवाइस के साथ इंटरैक्शन की अनुमति देती है (उदाहरण के लिए, Alexa के साथ Monzo के इंटरैक्शन की क्षमता – अमेज़ॅन से वॉयस असिस्टेंट)।
• सर्वश्रेष्ठ कार्यस्थलों में से एक के रूप में नियमित रूप से सूचीबद्ध होने और ग्राहकों के बीच उच्च जुड़ाव होने के साथ-साथ।

कंपनी सफलतापूर्वक विकास के लिए धन जुटाना जारी रखती है: एक और निवेश राउंड बंद करने और Y Combinator के नेतृत्व वाले अमेरिकी निवेशकों के एक समूह से £113 मिलियन जुटाने के बाद, कंपनी ने मूल्य में अपने मुख्य प्रतिद्वंद्वी Revolut को पीछे छोड़ दिया है।

कंपनी ने £2 बिलियन का मूल्यांकन हासिल किया है, जिससे यह यूके में दूसरा सबसे महंगा फिनटेक स्टार्टअप बन गया है (पहले स्थान पर ओकनॉर्थ, एक ऑनलाइन बिजनेस लेंडिंग प्लेटफॉर्म है) और जर्मनी के N26 के बाद यूरोप में दूसरा सबसे मूल्यवान चुनौती बैंक है।

स्टार्टअप के संस्थापक ब्लॉमफील्ड का लक्ष्य दुनिया भर में 1 बिलियन ग्राहकों को पाना है।

Monzo उत्पाद और सेवाएं

Monzo नवोन्मेषी बैंकिंग समाधान प्रदान करता है जिनमें शामिल हैं:

वर्तमान खाता: बिना विदेशी उपयोग शुल्क के सार्वभौमिक खाता।

16-17 वर्ष के लिए खाता: युवाओं के लिए अनुकूलित विशेषताएं।

संयुक्त खाता: पार्टनर के साथ संयुक्त वित्तीय प्रबंधन के लिए सुविधाजनक।

व्यवसाय खाता: व्यक्तिगत उद्यमियों और कानूनी संस्थाओं के लिए प्रस्ताव।

वर्षों द्वारा कंपनी के विकास का इतिहास

2015: मूल नाम Mondo के तहत स्थापना।

2016: फरवरी में, Monzo ने “इतिहास में सबसे तेज़ क्राउडफंडिंग अभियान” का रिकॉर्ड स्थापित किया, जब निवेश मंच Crowdcube के माध्यम से, उसने 96 सेकंड में £1 मिलियन जुटाए।

कानूनी विवाद के बाद ट्रेड मार्क का Monzo में परिवर्तन।

2017: पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करना और प्रीपेड कार्ड से पूर्ण चालू खातों में स्थानांतरित होना।

2018: एक मिलियन ग्राहकों का मील का पत्थर प्राप्त करना और £1 बिलियन के कंपनी मूल्यांकन के साथ एक यूनिकॉर्न बनना।

2019-2020: क्रेडिट उत्पाद प्रसाद का विस्तार और व्यावसायिक बैंक खातों का शुभारंभ।

2021: यूएस बैंकिंग लाइसेंस के लिए आवेदन वापस लेना और Sutton Bank के साथ साझेदारी के माध्यम से यूएस बाजार में पूरी तरह से लॉन्च करना।

2023: कंपनी की पहली लाभप्रदता पर रिपोर्ट।

वित्तीय प्रदर्शन

राजस्व: 2023 में £355.6 मिलियन तक की वृद्धि, व्यवसाय वृद्धि और ऋण पुस्तिका के सफल विस्तार को दर्शाता है।

शुद्ध लाभ: नुकसान को -£116.3 मिलियन तक कम करना, बैंक ने वर्ष 2023 के पहले कुछ महीनों में लाभप्रदता हासिल की।

कर्मचारियों की संख्या: 2023 में कर्मचारियों की संख्या 2,432 तक बढ़ गई, बैंक के विस्तार और संचालन को मजबूत करने के कारण।

बाजार की स्थिति

7.4 मिलियन ग्राहकों के साथ, Monzo यूके का सातवां सबसे बड़ा बैंक है और £6 बिलियन की कुल ग्राहक जमा राशि के साथ अपनी बाजार उपस्थिति बना रहा है।

नवाचार और प्रौद्योगिकी

Monzo नवाचार में सक्रिय रहा है, डेवलपर्स के लिए एपीआई प्रदान करता है और अपने वित्तीय उत्पादों में उन्नत प्रौद्योगिकी समाधानों को शामिल करता है।

विस्तार और अधिग्रहण

Monzo न केवल यूके बाजार बल्कि यूएस क्षेत्र को भी कवर करने के लिए भौगोलिक रूप से विस्तार कर रहा है, जहां कंपनी रणनीतिक साझेदारियों और नवाचार वित्तीय उत्पादों के माध्यम से अपनी स्थिति को मजबूत करने की कोशिश कर रही है।

कॉर्पोरेट जिम्मेदारी और स्थिरता

कॉर्पोरेट जिम्मेदारी और स्थिरता के क्षेत्र में, Monzo विशिष्ट पहलों के साथ बाहर नहीं खड़ा है, लेकिन बैंकिंग सेवाओं के प्रति इसका दृष्टिकोण और ग्राहकों के साथ पारदर्शिता पर्याप्त योगदान माना जा सकता है।

अतिरिक्त तथ्य और आंकड़े

Monzo अपने ऋण व्यवसाय में वृद्धि, शुद्ध ब्याज आय और क्रेडिट जोखिम प्रबंधन में महत्वपूर्ण वृद्धि प्रदर्शित करता है।

Monzo सेवाएं

वेतन तक शीघ्र पहुँच: बिना किसी अतिरिक्त लागत के एक दिन पहले अपना वेतन प्राप्त करें।

वेतन विभाजक: विभिन्न उद्देश्यों के बीच धन आवंटित करना।

बिल पॉट्स: स्वचालित डेबिट के साथ बिल भुगतान व्यवस्थित करना।

तत्काल सूचनाएं: वास्तविक समय में खर्चों की विस्तृत जानकारी।

डायरेक्ट डेबिट: आगामी भुगतानों की स्वचालित सूचना।

लेनदेन राउंडिंग: बचत संचित करने के लिए लेनदेन को स्वचालित रूप से राउंड करना।

विदेश में खर्च के लिए शून्य शुल्क: अतिरिक्त शुल्क के बिना विदेश में कार्ड का उपयोग करना।

खाता खोलना: आप अपने स्मार्टफोन और आईडी का उपयोग करके कुछ सरल चरणों में Monzo खाता खोल सकते हैं। यह प्रक्रिया जितनी संभव हो उतनी सुलभ और सुविधाजनक है।

सुरक्षा: Monzo उच्च स्तर की सुरक्षा प्रदान करता है, 3D सिक्योर जैसी आधुनिक तकनीकों और प्रथाओं का उपयोग करता है, और FSCS के माध्यम से ग्राहक निधियों की सुरक्षा करता है।

विदेश में उपयोग: Monzo कार्ड का वैश्विक स्तर पर बिना किसी शुल्क के उपयोग किया जा सकता है, जो यात्रियों और विदेश में काम करने वालों के लिए इसे एक आदर्श विकल्प बनाता है।

नकद और चेक भुगतान: Monzo नकद जमा करने और चेक भेजने के सरल और कुशल तरीके प्रदान करता है, सभी प्रकार के उपयोगकर्ताओं के लिए सुविधा प्रदान करता है।

बचत और ओवरड्राफ्ट: Monzo ग्राहक बचत खातों पर ब्याज कमा सकते हैं और ओवरड्राफ्ट और ऋणों तक पहुँच प्राप्त कर सकते हैं, जो उनकी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए लचीलापन और समर्थन प्रदान करता है।

Monzo लाइसेंस

Monzo, यूके में एक इंटरनेट-केवल डिजिटल बैंक, को अप्रैल 2017 में पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस प्रदान किया गया था। यह लाइसेंस Prudential Regulation Authority (PRA) और Financial Conduct Authority (FCA) द्वारा जारी किया गया था। एक पूर्ण लाइसेंस प्राप्त बैंक के रूप में, Monzo इन वित्तीय नियामकों द्वारा अधिकृत और विनियमित है, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह यूके में अन्य बैंकों पर लागू मानकों और नियमों का पालन करता है। यदि आपकी टीम एक समान परियोजना विकसित कर रही है और यूके में EMI लाइसेंस प्राप्त करने में रुचि रखती है, तो Regulated United Europe के वकील आपकी सहायता करने में प्रसन्न होंगे।

Monzo का संक्षिप्त इतिहास

Monzo की स्थापना 2015 में हुई थी और इसने एकल उत्पाद के साथ बाजार में प्रवेश किया – एक मास्टरकार्ड बैंक कार्ड जिसे इसके ऐप के माध्यम से रिचार्ज किया जा सकता है और नि: शुल्क अंतर्राष्ट्रीय हस्तांतरण के लिए उपयोग किया जा सकता है। वर्षों के दौरान, Monzo ने 7 मिलियन से अधिक ग्राहकों को आकर्षित करने में कामयाबी हासिल की है जिन्होंने Barclays और HSBC जैसे पारंपरिक बैंकों की सेवाओं को त्याग दिया है और सक्रिय Monzo उपयोगकर्ता बन गए हैं।

Monzo खुद को एक स्मार्टफोन में बैंक के रूप में पेश कर रहा है। कोई भौतिक बैंक शाखाएँ या आउटलेट नहीं – सभी लेनदेन ऑनलाइन किए जाते हैं और एक मोबाइल ऐप द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। खाता खोलने के लिए आपको बस अपने स्मार्टफोन पर ऐप डाउनलोड और इंस्टॉल करना है और एक सरल सत्यापन प्रक्रिया पूरी करनी है, और आपको पोस्ट में एक अद्वितीय हॉट कोरल मास्टरकार्ड बैंक कार्ड प्राप्त होगा। आपको एक पूर्ण यूके बैंक खाता, जमा खातों को खोलने की क्षमता और क्रेडिट सुविधाओं तक पहुंच प्राप्त होती है। इस बीच, आपके निधियों की सुरक्षा FCA (Financial Conduct Authority) लाइसेंस द्वारा गारंटीकृत है। Monzo उन लोगों के लिए विशेष रूप से आकर्षक है जो अस्थायी रूप से यूके में रह रहे हैं या हाल ही में देश में आए हैं, क्योंकि खाता खोलने के लिए बैंक को पते का प्रमाण आवश्यक नहीं है (जैसा कि पारंपरिक बैंकों के मामले में होता है)। Monzo अपने ऐप में TransferWise सेवा को एकीकृत करके विभिन्न मुद्राओं में कम लागत वाले अंतर्राष्ट्रीय हस्तांतरण भी प्रदान करता है।

Monzo कैसे काम करता है

Monzo अपने ग्राहकों को कई प्रकार के बैंक खाते प्रदान करता है: व्यक्तिगत, संयुक्त और व्यवसाय खाते। एक व्यक्तिगत खाता धारक के रूप में, आप एक नियमित बैंक खाते के लिए उपलब्ध सभी सेवाओं का आनंद ले सकते हैं, जैसे कि Monzo का उपयोग करके अपना वेतन प्राप्त करना, मासिक स्वचालित डेबिट सेट करना (यूटिलिटी बिल), एटीएम से नकदी निकालना और अंतर्राष्ट्रीय धन हस्तांतरण भेजना। Monzo जमा खाते सेट अप करने की क्षमता भी प्रदान करता है

• लचीला जमा खाता – आसान पहुंच बचत पॉट्स
• स्थिर जमा खाता – स्थिर बचत पॉट्स

आसान पहुंच बचत खाता शेष राशि पर 0.80% तक की ब्याज जमा करता है और आपके पास खाते में पैसे तक मुफ्त पहुंच है। जमा खोलने के लिए आपको न्यूनतम £10 जमा करना होगा। आपको स्थिर जमा खाते के शेष राशि पर 1.15% तक का एपीआर शुल्क लगता है, लेकिन आपके पास खाते में पैसे तक मुफ्त पहुंच नहीं है। न्यूनतम जमा अवधि 3 महीने है और अधिकतम 12 महीने है। एटीएम निकासी के संदर्भ में, आप हर 30 दिनों में दुनिया में कहीं भी £200 तक निकाल सकते हैं, £200 से अधिक की निकासी पर 3% शुल्क लगेगा, लेकिन यूरोजोन देशों में कार्ड का उपयोग करते समय कोई शुल्क नहीं है। Monzo खाता धारक अपने खाते पर £3,000 तक का ओवरड्राफ्ट (क्रेडिट लाइन) भी सक्रिय कर सकते हैं। ओवरड्राफ्ट ब्याज दर आपके क्रेडिट रेटिंग के आधार पर 19%, 29% या 39% पर निर्धारित की जाएगी (आप ओवरड्राफ्ट आवेदन प्रस्तुत करने से पहले सीधे ऐप में अपनी रेटिंग की जांच कर सकते हैं)।

Monzo व्यवसाय

Monzo छोटे व्यवसायों और स्वतंत्र पेशेवरों की जरूरतों के अनुसार व्यावसायिक बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है। व्यवसाय खाते वित्तीय प्रबंधन को आसान और अधिक कुशल बनाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। Monzo के साथ व्यावसायिक बैंकिंग के कुछ प्रमुख विशेषताएं और लाभ यहां दिए गए हैं:

1. व्यवसाय खाता प्रकार: Monzo विभिन्न व्यवसाय आवश्यकताओं के अनुरूप विभिन्न प्रकार के व्यवसाय खाते प्रदान करता है। इसमें छोटे व्यवसायों और स्वतंत्र पेशेवरों दोनों के लिए खाते शामिल हैं, जिनकी विशेषताएं प्रत्येक श्रेणी के अनुसार अनुकूलित होती हैं।
2. आसान प्रबंधन: खाते Monzo ऐप के माध्यम से प्रबंधित किए जाते हैं, जो वित्तीय ट्रैकिंग और प्रबंधन के लिए एक उपयोगकर्ता-मित्रवत इंटरफेस प्रदान करता है।
3. एकीकरण: Monzo व्यवसाय खाते लोकप्रिय लेखा सॉफ्टवेयर के साथ एकीकृत हो सकते हैं ताकि लेखांकन और वित्तीय प्रबंधन प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित किया जा सके।
4. तत्काल सूचनाएं: खाता सभी लेनदेन की तत्काल सूचनाएं प्रदान करता है, जिससे व्यवसाय मालिक अपने वित्त पर ध्यान बनाए रख सकते हैं।
5. इनवॉइसिंग विशेषताएं: कुछ Monzo व्यवसाय खाते इनवॉइसिंग विशेषताएं प्रदान करते हैं जो आपको ऐप के भीतर सीधे इनवॉइस बनाने, भेजने और प्रबंधित करने की अनुमति देती हैं।
6. कर खाते: वित्तीय योजना में सहायता के लिए, Monzo एक सुविधा प्रदान करता है जो कर उद्देश्यों के लिए आय का एक प्रतिशत अलग रखने की अनुमति देता है, जो व्यवसायों को अपने कर देयता को अधिक कुशलता से प्रबंधित करने में सहायता कर सकता है।
7. डेबिट कार्ड: व्यवसाय खाते एक Monzo डेबिट कार्ड के साथ आते हैं जिसका उपयोग व्यावसायिक खर्चों के लिए किया जा सकता है।
8. कमीशन और शुल्क: Monzo की व्यावसायिक बैंकिंग सेवाओं की एक स्पष्ट शुल्क संरचना है, कुछ खाते मुफ्त सेवाएं प्रदान करते हैं और अन्य सेवा और विशेषताओं के स्तर के अनुसार मासिक शुल्क लेते हैं।
9. ग्राहक समर्थन: Monzo अपने व्यावसायिक ग्राहकों के लिए विशेष समर्थन प्रदान करता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि जब भी आवश्यकता हो, सहायता उपलब्ध हो।
10. सुरक्षा: अपनी व्यक्तिगत बैंकिंग सेवाओं की तरह, Monzo अपने व्यवसाय खातों की सुरक्षा पर भी बहुत जोर देता है।

Monzo से व्यवसाय बैंकिंग विशेष रूप से स्टार्टअप, स्वतंत्र पेशेवरों और छोटे व्यवसायों के बीच लोकप्रिय है क्योंकि इसका डिजिटल फोकस, उपयोग में आसानी और वित्तीय प्रबंधन को सरल बनाने के लिए डिज़ाइन की गई विशेषताओं की एक श्रृंखला है।

Monzo के साथ खाता खोलना

Monzo के साथ खाता खोलना एक सरल और पूरी तरह से डिजिटल प्रक्रिया है जिसे गति और सुविधा के लिए डिज़ाइन किया गया है। Monzo के साथ खाता खोलने के लिए आवश्यक मूलभूत चरण इस प्रकार हैं:

1. ऐप डाउनलोड करें: सबसे पहले, अपने स्मार्टफोन पर ऐप स्टोर या गूगल प्ले स्टोर से Monzo ऐप डाउनलोड करें।
2. पंजीकरण: ऐप खोलें और पंजीकरण के निर्देशों का पालन करें। आपको अपना नाम, पता, ईमेल और फोन नंबर जैसी बुनियादी व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करनी होगी।
3. पहचान का प्रमाण: बैंकिंग विनियमों का पालन करने के लिए Monzo को आपकी पहचान का प्रमाण चाहिए। इसमें आमतौर पर एक मान्य सरकारी-निर्गत आईडी (जैसे पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस) की फोटो और सेल्फी लेना शामिल होता है। ऐप आपको इस प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करेगा।
4. अतिरिक्त जानकारी प्रदान करना: आपकी स्थिति के आधार पर, आपको अपने रोजगार की स्थिति या आय के बारे में अतिरिक्त जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है। यह वित्तीय संस्थानों के लिए आपकी वित्तीय स्थिति को समझने की मानक प्रक्रिया है।
5. अपना खाता सेट करें: एक बार आपकी पहचान की पुष्टि हो जाने के बाद, आप अपना खाता सेट कर सकते हैं। इसमें आपके कार्ड के लिए एक पिन सेट करना और किसी भी प्रासंगिक खाता सुविधाओं को अनुकूलित करना शामिल हो सकता है।
6. खाता सक्रियण: इन चरणों को पूरा करने के बाद, आपका खाता आमतौर पर सक्रिय हो जाएगा।
7. अपना डेबिट कार्ड प्राप्त करना: Monzo आपका डेबिट कार्ड आपके पते पर भेजेगा। इसमें कुछ दिन लग सकते हैं। एक बार जब आप इसे प्राप्त कर लेंगे, तो आपको इसे ऐप का उपयोग करके सक्रिय करना होगा।
8. अपने खाते में धन जोड़ना: आप बैंक ट्रांसफर, वेतन जमा या ऐप में उपलब्ध अन्य तरीकों के माध्यम से अपने Monzo खाते में धन जोड़ सकते हैं।
9. अपने खाते का उपयोग शुरू करें: एक बार जब आपने अपने खाते को निधिबद्ध कर लिया और अपने कार्ड को सक्रिय कर लिया, तो आप दैनिक वित्तीय लेन-देन के लिए अपने Monzo खाते का उपयोग कर सकते हैं।

कृपया ध्यान दें कि विशिष्ट आवश्यकताएँ और चरण आपके स्थान और Monzo प्रक्रियाओं में किसी भी अपडेट के आधार पर थोड़े भिन्न हो सकते हैं। नवीनतम जानकारी सीधे Monzo वेबसाइट या ऐप पर देखना हमेशा एक अच्छा विचार है। Monzo अपनी डिजिटलाइजेशन को अधिकतम करने की प्रतिबद्धता पर गर्व करता है, जिससे खाता खोलने की प्रक्रिया को जितना संभव हो सके उतना सरल बनाया जा सके।

Monzo कार्ड के लिए याचिका

Monzo कार्ड के लिए आवेदन करने में एक सरल, डिजिटल प्रक्रिया शामिल है जो ज्यादातर उनके मोबाइल ऐप के माध्यम से की जाती है। यहाँ उन चरणों का सामान्य वर्णन है जिनका पालन करने की आवश्यकता है:

1. Monzo ऐप डाउनलोड करें: सबसे पहले, ऐप स्टोर (iOS डिवाइस के लिए) या गूगल प्ले स्टोर (एंड्रॉइड डिवाइस के लिए) से Monzo ऐप डाउनलोड करें।
2. खाता बनाएं: ऐप खोलें और पंजीकरण प्रक्रिया शुरू करें। आपको अपना नाम, जन्म तिथि, ईमेल पता और वर्तमान घर का पता जैसी बुनियादी व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करनी होगी।
3. अपनी पहचान की पुष्टि करें: बैंकिंग विनियमों के अनुसार, Monzo को पहचान का प्रमाण चाहिए। इसमें आमतौर पर एक मान्य सरकारी-निर्गत आईडी (जैसे पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस) की फोटो अपलोड करना और सेल्फी लेना शामिल होता है। ऐप आपको इस प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करेगा।
4. अतिरिक्त सत्यापन पूर्ण करें: Monzo की आवश्यकताओं और आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर, आपको सत्यापन उद्देश्यों के लिए अतिरिक्त जानकारी प्रदान करने के लिए कहा जा सकता है।
5. अपना कार्ड ऑर्डर करें: एक बार आपका खाता सेट हो जाने और आपकी पहचान की पुष्टि हो जाने के बाद, आप सीधे ऐप के माध्यम से अपना Monzo कार्ड ऑर्डर कर सकते हैं।
6. कार्ड वितरण की प्रतीक्षा करें: एक बार ऑर्डर करने के बाद, आपका Monzo कार्ड आपके पंजीकृत पते पर भेज दिया जाएगा। वितरण समय आपके स्थान के आधार पर भिन्न हो सकता है।
7. अपने कार्ड को सक्रिय करें: एक बार जब आप अपना कार्ड प्राप्त कर लेते हैं, तो आपको इसे सक्रिय करने की आवश्यकता होगी। यह आमतौर पर Monzo ऐप के माध्यम से आपके कार्ड विवरण दर्ज करके किया जाता है।
8. अपने खाते में धन जोड़ें: अपने कार्ड का उपयोग शुरू करने से पहले, आपको अपने Monzo खाते में धन जोड़ने की आवश्यकता होगी। यह बैंक ट्रांसफर, वेतन जमा या ऐप में प्रदान किए गए अन्य तरीकों के माध्यम से किया जा सकता है।
9. अपने Monzo कार्ड का उपयोग शुरू करें: एक बार जब आपका कार्ड सक्रिय हो जाता है और आपका खाता निधिबद्ध हो जाता है, तो आप लेन-देन के लिए अपने Monzo कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।

याद रखें कि Monzo सेवाओं की उपलब्धता और कार्ड के लिए आवेदन करने की सटीक प्रक्रिया आपके स्थान और किसी भी नियामक परिवर्तनों के आधार पर भिन्न हो सकती है। हमेशा Monzo ऐप या उनकी आधिकारिक वेबसाइट पर प्रदान की गई नवीनतम सलाह और जानकारी का संदर्भ लें। Monzo अपने उपयोगकर्ता-मित्रवत दृष्टिकोण के लिए जाना जाता है, जिसका उद्देश्य प्रक्रिया को यथासंभव सरल और कुशल बनाना है।

Monzo के फायदे और नुकसान

Monzo के उपयोग के फायदे

• पूर्ण यूके बैंक खाता
• निःशुल्क और आसान खाता खोलना (पते की पुष्टि की आवश्यकता नहीं)
• संयुक्त खाते बनाए रखने और भुगतान विभाजित करने की संभावना
• 16-17 वर्ष के उपयोगकर्ताओं के लिए विशेष खाता खोलने की संभावना
• PayPoint लोगो वाले किसी भी दुकान में खाते में नकद जमा
• जमा खाते, ओवरड्राफ्ट और ऋण
• बहुत लचीला और स्मार्ट मोबाइल ऐप जो आपको अपने वित्त को प्रबंधित करने की अनुमति देता है

Monzo के नुकसान

• केवल यूके में उपलब्ध
• £200 प्रति 30 दिन की निःशुल्क एटीएम निकासी सीमा, इस राशि से अधिक निकासी पर 3% शुल्क
• नकद निकासी और कार्ड भुगतानों पर दैनिक सीमा
• आप हर 6 महीने में अधिकतम £1,000 (£500 16-17 खाते के लिए) तक अपने खाते में नकद जमा कर सकते हैं

Monzo के साथ खाता कैसे खोलें

Monzo खाता खोलने के लिए आपको यूके का निवासी होना चाहिए। निकट भविष्य में, Monzo कार्ड यूएस निवासियों के लिए भी उपलब्ध होंगे। Monzo खाता खोलने के लिए, आपको इंटरनेट कनेक्शन और आईडी (पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आईडी कार्ड या अन्य फोटो आईडी) वाले स्मार्टफोन की आवश्यकता होगी। अपने स्मार्टफोन पर Monzo ऐप इंस्टॉल करें, आवेदन पत्र भरें और कुछ ही दिनों में आपको पोस्ट में एक निःशुल्क बैंक कार्ड प्राप्त होगा जो आपके बैंक खाते से जुड़ा होगा। Monzo 16 से 17 वर्ष की आयु के नाबालिग उपयोगकर्ताओं के लिए खाता खोलने का विकल्प भी प्रदान करता है (16/17 खाता)। 16/17 खाते और एक मानक खाते के बीच एकमात्र अंतर यह है कि कुछ खर्च आइटम अवरुद्ध होते हैं, जैसे जुआ शुल्क आदि। खाता पंजीकरण के लिए यूके निवास या निवास का प्रमाण या पूर्ण सत्यापन की आवश्यकता नहीं होती है।

Monzo पर संयुक्त, बचत और ओवरड्राफ्ट खाते

Monzo आपको संयुक्त खाता खोलने का विकल्प देता है। इस खाते में एक मानक चालू खाते जैसी सुविधाएँ हैं, लेकिन आपको दो डेबिट कार्ड मिलते हैं – एक आपके लिए और एक आपके पार्टनर के लिए। आप ऐप के माध्यम से व्यक्तिगत खाते से ‘पार्टनर’ खाते में स्विच कर सकते हैं। Monzo कई बचत खाते विकल्प प्रदान करता है।

• लचीला जमा खाता – आसान पहुंच बचत पॉट्स – खाते के शेष तक मुफ्त पहुंच के साथ (दर 0.8% प्रति वर्ष तक)
• स्थिर जमा खाता – स्थिर बचत पॉट्स – जमा के अंत के बाद धन तक पहुंच (दर 1.15% प्रति वर्ष)

Monzo विभिन्न उद्देश्यों के लिए असीमित संख्या में बचत खाते बनाने का अवसर भी प्रदान करता है “बचत पॉट्स” बिना शेष राशि पर % शुल्क के। प्रत्येक Monzo ग्राहक को स्वतः ही £20 तक का मुफ्त तकनीकी ओवरड्राफ्ट प्राप्त होता है। तकनीकी ओवरड्राफ्ट का उपयोग करने के लिए शुल्क £0.5 प्रति दिन है (अधिकतम £15.50 प्रति माह तक)। यदि आप चाहें, तो आप आवेदन पर अपने कार्ड ओवरड्राफ्ट को £3,000 तक बढ़ा सकते हैं।

Monzo शुल्क और कमीशन

Monzo के साथ चालू खाता खोलने या बनाए रखने के लिए कोई शुल्क नहीं है। यूके के भीतर नकद निकासी और किसी भी कार्ड भुगतान पर कोई शुल्क नहीं लगेगा। यूके के बाहर कार्ड भुगतान पर भी कोई शुल्क नहीं लगेगा और मुद्रा रूपांतरण मास्टरकार्ड के मानक विनिमय दर पर किए जाएंगे – बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के।

• यूके में एटीएम निकासी – निःशुल्क (नकद निकासी सीमा £400 प्रति दिन और £5,500 प्रति माह)
• विदेशों में नकद निकासी – महीने के पहले £200 निःशुल्क। इसके बाद प्रत्येक निकासी पर 3% शुल्क लिया जाएगा
• नकद टॉप-अप – आप PayPoints पर अपने खाते को टॉप-अप कर सकते हैं। शुल्क प्रति लेन-देन £1 है। आप प्रति दिन £300 तक और हर छह महीने में £1,000 तक जमा कर सकते हैं
• इसके अलावा, यदि आपके कार्ड पर ओवरड्राफ्ट (शेष राशि से अधिक खर्च) है, तो आपसे प्रति दिन £0.5 शुल्क लिया जाएगा (अधिकतम £15.50 प्रति माह तक)।

यदि आप विदेश में एक अंतर्राष्ट्रीय धन हस्तांतरण भेजते हैं तो शुल्क भी लगेगा। मोंज़ो ने अपने अंतरराष्ट्रीय भुगतान ऐप में ट्रांसफरवाइज़ सुविधाओं को एकीकृत किया है, जिससे आप वास्तविक मध्य-बाज़ार दर पर स्थानांतरण भेजते समय मुद्रा परिवर्तित कर सकते हैं। मोंज़ो एक ओवरड्राफ्ट सेवा प्रदान करता है जिसे आप ऐप में सक्रिय कर सकते हैं। अपना पता, आय दर्ज करें और मोंज़ो अपना स्वयं का क्रेडिट स्कोरिंग करेगा और ओवरड्राफ्ट सीमा निर्धारित करेगा। सीमा आपके वेतन और क्रेडिट इतिहास पर निर्भर करेगी और £3,000 तक हो सकती है। आपकी क्रेडिट रेटिंग के आधार पर वार्षिक ओवरड्राफ्ट ब्याज दर 19%, 29% या 39% हो सकती है।

Monzo सुरक्षा

Monzo Bank Ltd को यूके में PRA (Prudential Regulation Authority) द्वारा लाइसेंस प्राप्त है और यह Financial Conduct Authority (FCA) द्वारा विनियमित है। बैंक के ग्राहक खातों में जमा धन Monzo जमा मुआवजा योजना (FSCS) द्वारा £85,000 तक सुरक्षित है। यदि आप संयुक्त खाता उपयोग करते हैं, तो मुआवजा सीमा £170,000 तक बढ़ाई जाएगी। Monzo को Which.co.uk द्वारा सर्वश्रेष्ठ बैंक चुना गया है और ग्राहक समीक्षा साइट Truxtrilot पर 4.5/5 सितारों की उत्कृष्ट रेटिंग प्राप्त हुई है।

Monzo के प्रतिस्पर्धी

क्या Monzo मोबाइल नियो-बैंकों में सबसे अच्छा समाधान है? अंतिम चयन करने के लिए प्रमुख प्रतिस्पर्धियों के प्रस्तावों की तुलना करना पर्याप्त है:

• • यदि आप यूरोपीय हैं और यूएस में हैं – केवल N26 या Monzo आपके लिए उपलब्ध हैं
  • Revolut सप्ताहांत पर मुद्रा रूपांतरण के लिए 1% का अतिरिक्त कमीशन लगाता है
  • यदि आप अक्सर अंतर्राष्ट्रीय स्थानांतरण भेजते हैं – तो TransferWise कार्ड सबसे अच्छा विकल्प होगा

Monzo का मुख्य प्रतिस्पर्धी Revolut है, जो 10 मुद्राओं में एक निःशुल्क बैंक खाता, 23 मुद्राओं में अंतरबैंक दरों पर निःशुल्क स्थानांतरण और प्रति माह £200 तक एटीएम से निःशुल्क नकद निकासी की पेशकश करता है जिसमें 2% शुल्क है, जो Monzo की तुलना में थोड़ा अधिक अनुकूल है। Revolut क्रिप्टोकरेंसी बिटकॉइन, लिटकोइन और एथेरियम खरीदने की क्षमता भी प्रदान करता है, साथ ही Revolut ऐप के माध्यम से प्रमुख वैश्विक कंपनियों में शेयर खरीदने की क्षमता भी प्रदान करता है। दूसरा प्रतिस्पर्धी TransferWise का बॉर्डरलेस अकाउंट बहु-मुद्रा कार्ड है। कई मामलों में टैरिफ Revolut कार्ड के समान हैं, लेकिन TransferWise आपको दुनिया के 170 से अधिक देशों में अंतर्राष्ट्रीय स्थानांतरण भेजने की अनुमति देता है, और रूपांतरण औसत बाजार दर पर होता है। और मुख्य प्लस – Transferwise कार्ड यूके के बाहर उपलब्ध है।

Monzo ऐप मोबाइल ऐप

Monzo एक बहुत ही सुविधाजनक मोबाइल ऐप का दावा करता है जो आपके दैनिक खर्चों का प्रबंधन और निगरानी करना आसान बनाता है। ऐप में कुछ मुख्य टैब हैं “होम” – आपके खाते की शेष राशि और आज आपने कितना खर्च किया है। सभी खर्चे कालानुक्रमिक क्रम में सूचीबद्ध होते हैं और प्रत्येक आइटम के लिए अधिक विस्तृत जानकारी जैसे दुकान का पता, भुगतान इतिहास, रसीदें और नोट्स उपलब्ध हैं। “सारांश” मासिक बजट का सारांश है। खर्चों को बारह श्रेणियों में विभाजित किया गया है: सामान्य, परिवहन, किराने का सामान, खानपान, स्वच्छता उत्पाद, उपयोगिता बिल, वित्त, मनोरंजन, खर्च, परिवार और छुट्टियां। प्रत्येक भुगतान को स्वचालित रूप से सही अनुभाग में दर्ज किया जाता है और प्रत्येक महीने के अंत में आप देख सकते हैं कि आपने प्रत्येक खर्च आइटम पर कितना खर्च किया है।

बैंक खाता (बैंक का BIC कोड, सॉर्ट कोड, खाता संख्या) और कार्ड प्रबंधन (पिन कोड परिवर्तन, कार्ड ब्लॉकिंग…)। “भुगतान” – घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय भुगतान भेजने के लिए उपकरण।

Monzo प्लस

Monzo प्लस एक प्रीमियम विकल्प है जो 2019 में उपलब्ध हो गया था। Monzo प्लस टैरिफ उपयोगकर्ता ब्रॉडबैंड, जीवन और संपत्ति बीमा, मोबाइल डिवाइस बीमा आदि तक पहुंच सकते हैं। यदि आप अक्सर यात्रा करते हैं, तो Monzo प्लस सेवा मोबाइल ऐप के माध्यम से यात्रा चिकित्सा बीमा (जिसकी लागत £4 प्रति माह है) सेट अप करना आसान बना देगी। टैरिफ पैकेज में जैक के फ्लाइट क्लब की छह महीने की निःशुल्क सदस्यता और हवाई अड्डे के लाउंज तक निःशुल्क पहुंच भी शामिल है। Monzo प्लस ग्राहक लंदन में कंपनी के विशेष कार्यक्रमों में भी भाग ले सकते हैं और अपने कार्ड के लिए एक व्यक्तिगत डिज़ाइन चुन सकेंगे। Monzo प्लस ‘अर्ली बर्ड’ ऑफर पहले वर्ष के लिए ग्राहकों को कार्यक्रम के लिए अतिरिक्त £3 प्रति माह और दूसरे वर्ष से £6 प्रति माह की लागत आएगी।

सारांश

Monzo निश्चित रूप से यूके में खाता खोलने के लिए सबसे लोकप्रिय मोबाइल बैंकों में से एक है, और अच्छे कारण के लिए। सेवा का उपयोग करना और सेट अप करना बहुत आसान है, और खाता प्रबंधन के लिए मोबाइल ऐप जितना संभव हो सके उपयोगकर्ता-मित्रवत और सहज है। बैंक की एकमात्र धारणा यह है कि विदेश में एटीएम से मुफ्त नकद निकासी की सीमा £200 है। अधिकांश Monzo उपयोगकर्ताओं के लिए यह कोई समस्या नहीं है, लेकिन यदि आप अक्सर उन स्थानों पर यात्रा करते हैं जहाँ अभी भी नकद में भुगतान किया जाता है, तो जर्मन बैंक के N26 कार्ड या TransferWise जैसी वैकल्पिक पेशकशों पर विचार करना उचित है।

यूरोप में फिनटेक कंपनी शुरू करने की स्थिति में, Regulated United Europe के वकील (Monzo, N26 या TransferWise) जैसी वित्तीय लाइसेंस प्राप्त करने में सहायता कर सकते हैं और यूरोप में इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टिट्यूशन लाइसेंस के साथ एक तैयार कंपनी खरीदने में मध्यस्थ सेवाएं भी प्रदान कर सकते हैं।