IBAN नंबर कैसे प्राप्त करें

IBAN का संक्षिप्त रूप अंतर्राष्ट्रीय बैंक खाता संख्या के लिए है। यह ISO 13616 मानक के अनुसार निर्मित एक अंतर्राष्ट्रीय बैंक खाता संख्या है। इस मानक का आधिकारिक समर्थन सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशंस (SWIFT) द्वारा किया गया है।

बड़े पैमाने पर सीमा-पार वित्तीय लेनदेन की संख्या ने बैंकिंग प्रक्रियाओं को एकीकृत और मानकीकृत करने की आवश्यकता पैदा की। इस उद्देश्य के लिए, विवरण लेबलिंग की एक विशेष प्रणाली विकसित की गई थी।

शुरुआत में इसे केवल यूरोपीय संघ (EU) और EEA देशों में भुगतान प्रसंस्करण को सरल और तेज करने के लिए उपयोग किया गया था, लेकिन अब इसका उपयोग उनके बाहर भी किया जा रहा है, उदाहरण के लिए, कजाकिस्तान, बेलारूस, यूक्रेन, मोल्दोवा, जॉर्जिया, अजरबैजान, संयुक्त अरब अमीरात, आदि में।

IBAN आपको किसी भी मुद्रा में देश, वित्तीय संस्थान और प्राप्तकर्ताओं (लाभार्थियों) की पहचान करने की अनुमति देता है।

अधिकांश राज्य अपनी स्वयं की संख्या लंबाई निर्धारित करते हैं, लेकिन कुल वर्णों की संख्या 34 बड़े लैटिन अक्षरों और अंकों से अधिक नहीं होनी चाहिए।

• पहले, उस राज्य का अक्षर चिह्न जिसमें लाभार्थी का वित्तीय और क्रेडिट संस्थान स्थित है (एक या दो वर्ण);
• अगली जोड़ी प्रतीक IBAN के शेष प्रतीकों से गणना की गई एक अद्वितीय नियंत्रण संख्या है;
• फिर BIC (पहचान कोड) के पहले चार वर्ण।

IBAN के शेष भाग में विभिन्न अनुक्रम में अतिरिक्त डेटा हो सकते हैं, जो राज्य से राज्य में भिन्न होते हैं:

• बैंक शाखा उपसर्ग,
• ग्राहक खाता संख्या,
• उसका प्रकार,
• संतुलन खाता संख्या,
• मुद्रा,
• जाँच पात्र।

इन आंकड़ों के साथ, धन हस्तांतरण संचालक प्राप्तकर्ता को जल्दी और सटीक रूप से ढूंढ सकता है।

सहजता के लिए, पहचान संख्या को आमतौर पर हर चार वर्णों के बाद रिक्त स्थान के साथ लिखा जाता है। उदाहरण के लिए, फ्रांस का IBAN 27 वर्णों का होता है और इसका रूप इस प्रकार होता है:

FRkkk bbbb bggg ggcc cccc cccc cxx,

जहां

• FR राज्य का ISO कोड है,
• kk – नियंत्रण आंकड़े,
• bbbbb बैंक का राष्ट्रीय कोड है,
• ggggggg शाखा पहचानकर्ता है,
• ccccccccccccccccccccccccc – खाता संख्या,
• xx – चेक पात्र।

और यह वह है जो फ्रांसीसी IBAN की तरह दिखता है जब चरों को प्रतिस्थापित किया जाता है:

FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606

(यह सिर्फ एक उदाहरण है, प्रत्येक बैंक खाता अद्वितीय है)।

महत्वपूर्ण: भुगतान दस्तावेजों में IBAN को हमेशा बिना रिक्त स्थान और बाहरी प्रतीकों के दर्ज किया जाता है।

सिस्टम में कुछ प्रतिभागियों के IBAN में सत्यापन पात्र नहीं होते हैं, लेकिन उनमें अन्य जानकारी होती है जो अन्य देशों के कोड में मौजूद नहीं हो सकती है। उदाहरण के लिए, आइसलैंड को धन भेजने के लिए, मालिक का राष्ट्रीय पहचान संख्या निर्दिष्ट की जाती है, और ग्वाटेमाला के लिए, खाता प्रकार निर्दिष्ट किया जाता है।

IBAN संख्या का उद्देश्य क्या है

2007 से, यूरोपीय संघ के वित्तीय संगठनों को भुगतान आदेश में IBAN कोड गायब होने पर भुगतान स्वीकार करने से मना करने का अधिकार है। इसके अलावा, यदि कोई लेन-देन अस्वीकार कर दिया जाता है, तो बैंक धन की वापसी के लिए शुल्क ले सकते हैं – और यह एक सामान्य प्रथा है।

अंतर्राष्ट्रीय प्रारूप का उपयोग दस्तावेजों को भरना सरल बनाता है (कम डेटा की आवश्यकता होती है), भुगतान प्रसंस्करण को तेज और सस्ता करता है, और धन की गलत क्रेडिटिंग की संभावना को समाप्त करता है।

IBAN सृजन का इतिहास

IBAN (अंतर्राष्ट्रीय बैंक खाता संख्या) का इतिहास 1990 के दशक की शुरुआत का है और यह अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय लेनदेन को एकीकृत और सरल बनाने की व्यापक इच्छा का हिस्सा है।

1. पृष्ठभूमि और आवश्यकता: IBAN की शुरूआत से पहले, राष्ट्रीय बैंक खाता मानकों में अंतर के कारण अंतर्राष्ट्रीय भुगतान अपेक्षाकृत जटिल और त्रुटिपूर्ण थे। इससे बैंकों और उनके ग्राहकों के लिए देरी और अतिरिक्त लागतें उत्पन्न होती थीं। इन लेनदेन की सुविधा के लिए एक मानकीकृत और विश्वसनीय प्रणाली की आवश्यकता थी।
2. मानक विकास: इन समस्याओं के जवाब में, यूरोपीय बैंकिंग मानक समिति (ECBS) और अंतर्राष्ट्रीय मानकीकरण संगठन (ISO) ने एकीकृत खाता संख्या पर काम शुरू किया। 1997 में, ISO 13616 प्रकाशित किया गया, जो
3. IBAN संरचना: IBAN को एक अद्वितीय बैंक खाता पहचानकर्ता के रूप में डिजाइन किया गया था जिसे विश्व स्तर पर पहचाना और संसाधित किया जा सकता है। इसमें एक देश कोड, जांच अंक और अद्वितीय बैंक खाता विवरण होते हैं जो देश से देश में भिन्न होते हैं।
4. यूरोप में कार्यान्वयन: मानक की शुरूआत के बाद, यूरोपीय संघ के देशों ने विशेष रूप से सिंगल यूरो पेमेंट्स एरिया (SEPA) के लॉन्च के बाद IBAN को सक्रिय रूप से लागू करना शुरू किया, जिसके लिए सभी सीमा-पार और राष्ट्रीय यूरो भुगतान के लिए IBAN के उपयोग की आवश्यकता थी।
5. वैश्विक प्रसार: समय के साथ और यूरोप में इसकी प्रभावशीलता को साबित करने के साथ, IBAN दुनिया के अन्य देशों में फैलने लगा। अंतरराष्ट्रीय स्तर पर संचालित बैंकों ने एकीकरण के लाभों को महसूस किया और मानक का समर्थन करना शुरू किया, जिसने इसकी अंतर्राष्ट्रीय स्वीकृति और उपयोग में योगदान दिया।
6. निरंतर विकास: IBAN मानक समय के साथ विकसित होता रहता है, जिसमें विश्वसनीयता में सुधार करने और नई बैंकिंग तकनीकों और प्रणालियों के साथ संगतता सुनिश्चित करने के लिए अपडेट शामिल हैं। ISO 13616 के नियमित अपडेट यह सुनिश्चित करते हैं कि मानक प्रासंगिक और प्रभावी बना रहे।

IBAN ने अंतर्राष्ट्रीय भुगतान को सरल और तेज बनाने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है, त्रुटियों और देरी की संभावना को काफी कम कर दिया है। यह वैश्विक वित्तीय बुनियादी ढांचे का एक महत्वपूर्ण तत्व बन गया है, जो दुनिया भर के बैंकों और देशों के बीच घनिष्ठ एकीकरण और सहयोग की सुविधा प्रदान करता है।

IBAN प्रारूप

IBAN प्रारूप में अधिकतम 34 वर्ण होते हैं, जिनमें दो-अक्षर देश कोड, दो जांच अंक और मुख्य खाता संख्या शामिल होते हैं। उदाहरण के लिए, जर्मनी में एक खाता के लिए, IBAN प्रारूप इस प्रकार होगा: DE89370400440532013000।

किन देशों में IBAN का उपयोग किया जाता है

IBAN (अंतर्राष्ट्रीय बैंक खाता संख्या) का उपयोग दुनिया के कई देशों में व्यापक रूप से किया जाता है, मुख्य रूप से यूरोप में, लेकिन यूरोप के बाहर भी। यहां प्रमुख क्षेत्र और देश हैं जहां IBAN का सक्रिय रूप से उपयोग किया जाता है:

1. यूरोप: लगभग सभी यूरोपीय देश IBAN का उपयोग करते हैं, जिसमें यूरोपीय संघ और यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र के सभी देश शामिल हैं। इनमें, अन्य के अलावा, जर्मनी, फ्रांस, इटली, स्पेन, यूके, और स्कैंडिनेवियाई देश शामिल हैं। सिंगल यूरो पेमेंट्स एरिया (SEPA) के संदर्भ में IBAN विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, जहां यह सभी बैंकिंग लेनदेन के लिए मानक है।
2. मध्य पूर्व और उत्तरी अफ्रीका: इस क्षेत्र के कई देशों ने भी IBAN को अपनाया है, जिसमें सऊदी अरब, UAE, कतर, लेबनान, और ट्यूनीशिया शामिल हैं।
3. अन्य क्षेत्र: कुछ देश यूरोप और मध्य पूर्व के बाहर भी IBAN का उपयोग करते हैं, जिसमें कजाकिस्तान, मॉरीशस, और सेशेल्स शामिल हैं।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि IBAN का उपयोग करने वाले देशों की सूची में परिवर्तन हो सकता है क्योंकि नए देश मानक को अपनाते हैं या अपने बैंकिंग सिस्टम को बदलते हैं। कुछ देशों ने पूरी तरह से IBAN को लागू किया है, जबकि अन्य इसे केवल कुछ प्रकार के लेनदेन या कुछ वित्तीय संस्थानों में उपयोग करते हैं।

For the most up-to-date and accurate information on countries using IBANs, it is recommended to check the data with international financial organisations such as SWIFT or with the national banks and financial regulators of the respective countries.

IBAN क्या है

IBAN (अंतर्राष्ट्रीय बैंक खाता संख्या) धन के प्राप्तकर्ता का एक अंतर्राष्ट्रीय खाता संख्या है और इसमें निम्नलिखित अनुक्रमिक तत्व होते हैं:

•  दो-अक्षर का देश कोड (लैटिन वर्णमाला के बड़े अक्षरों का उपयोग किया जाता है) जहां बैंक या शाखा है जहां लाभार्थी का खाता स्थित है;
•  दो मानक बेंचमार्क;
•  लाभार्थी का मुख्य बैंक खाता संख्या: अक्षरों और अंकों का एक अनुक्रम बिना विभाजकों के, 30 वर्णों तक। मुख्य बैंक खाता संख्या की लंबाई प्रत्येक देश के लिए निश्चित होती है। मुख्य बैंक खाता संख्या में उस बैंक या शाखा का पहचान कोड शामिल होता है जहां लाभार्थी का खाता खोला गया है।

महत्वपूर्ण! उन प्राप्तकर्ताओं के पक्ष में भुगतान भेजते समय जिनके खाते यूरोपीय संघ, संयुक्त अरब अमीरात या अन्य देशों के क्रेडिट संस्थानों में खोले जाते हैं जो IBAN प्रारूप में खातों का उपयोग करते हैं, IBAN निर्दिष्ट करना अनिवार्य है। यदि प्राप्तकर्ता का IBAN निर्दिष्ट नहीं है / गलत तरीके से निर्दिष्ट किया गया है या प्राप्तकर्ता का खाता संख्या IBAN प्रारूप में नहीं है, तो विदेशी मुद्रा में हस्तांतरण के लिए आवेदन निष्पादित किया जाएगा। हालांकि, इस मामले में, बैंक लाभार्थी के बैंक द्वारा भुगतान की संभावित वापसी और तीसरे पक्ष के बैंकों द्वारा हस्तांतरण राशि से अतिरिक्त कमीशन की कटौती के लिए जिम्मेदार नहीं है।

वित्तीय कंपनी अपने ग्राहक को व्यक्तिगत IBAN संख्या कैसे प्रदान कर सकती है

वित्तीय सेवाओं की कंपनी अपने ग्राहकों को कई प्रमुख तरीकों से व्यक्तिगत IBAN संख्या प्रदान कर सकती है, जबकि सुरक्षा और उपयोग में आसानी सुनिश्चित करती है:

1. बैंकों के साथ सहयोग: वित्तीय कंपनियां अक्सर पारंपरिक बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों के साथ सहयोग करती हैं जिनके पास IBAN जारी करने की क्षमता होती है। इस दृष्टिकोण में, कंपनी अपने ग्राहकों के खातों को भागीदार बैंक द्वारा प्रदान किए गए असाइन किए गए IBAN के साथ अद्यतन करती है।
2. बैंक या भुगतान संस्था के रूप में लाइसेंसिंग: कुछ वित्तीय कंपनियां एक बैंक लाइसेंस या यूरोप में EMI लाइसेंस प्राप्त कर सकती हैं जो उन्हें स्वतंत्र रूप से IBAN संख्या जारी करने की अनुमति देता है। इस प्रक्रिया में काफी प्रयास और नियामक आवश्यकताओं का पालन करना पड़ता है, लेकिन यह अधिक स्वायत्तता और नियंत्रण प्रदान करता है।
3. विशेषीकृत प्लेटफ़ॉर्म को अपनाना: वित्तीय कंपनियां बैंकिंग सिस्टम के साथ एकीकृत विशेष प्लेटफ़ॉर्म और तकनीकों का उपयोग कर सकती हैं ताकि IBAN प्रबंधित और असाइन किए जा सकें। ये प्लेटफ़ॉर्म IBAN जारी करने और प्रबंधन की प्रक्रिया को स्वचालित कर सकते हैं, दक्षता सुनिश्चित करते हैं और त्रुटियों को कम करते हैं।
4. API का उपयोग: आधुनिक वित्तीय सेवाएं कंपनियां अपने सिस्टम को बैंकिंग API के साथ एकीकृत कर सकती हैं जो IBAN को गतिशील और वास्तविक समय में जारी करने और प्रबंधित करने की अनुमति देता है। यह ग्राहकों के अनुरोधों के लिए लचीलापन और त्वरित प्रतिक्रिया प्रदान करता है।
5. व्यक्तिकरण और सुरक्षा: व्यक्तिगत IBAN प्रदान करते समय, वित्तीय कंपनियों को भी उच्च स्तर की सुरक्षा और व्यक्तिकरण प्रदान करना चाहिए। इसमें पहचान सत्यापन, लेनदेन निगरानी और धोखाधड़ी सुरक्षा शामिल हैं ताकि ग्राहकों के खाते और धन सुरक्षित रहें।
6. मल्टी-मुद्रा खाता समर्थन: अंतर्राष्ट्रीय संचालन वाले ग्राहकों की सेवा करने के लिए, वित्तीय कंपनियां IBAN प्रदान कर सकती हैं जो मल्टी-मुद्रा खातों का समर्थन करती हैं, इस प्रकार अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन और मुद्रा रूपांतरण की सुविधा प्रदान करती हैं।

प्रत्येक ग्राहक को व्यक्तिगत IBAN प्रदान करने के लिए एक वित्तीय कंपनी को नियामक आवश्यकताओं का पालन करने, उच्च स्तर की तकनीकी बुनियादी ढांचे और विश्वसनीय ग्राहक समर्थन प्रदान करने की आवश्यकता होती है। यह अंतर्राष्ट्रीय भुगतान और अन्य वित्तीय लेनदेन करते समय उपयोगकर्ताओं के लिए विश्वसनीयता, सुरक्षा और सुविधा सुनिश्चित करता है।

IBAN की आवश्यकता क्यों होती है

पहले, IBAN अंतर्राष्ट्रीय भुगतान करते समय त्रुटियों के जोखिम को कम करने में मदद करता है। इसके सख्त संरचना, जिसमें देश कोड, जाँच अंक और अद्वितीय बैंक खाता विवरण शामिल हैं, के कारण धन को गलत खाते में गलती से स्थानांतरित करने की संभावना काफी कम हो जाती है।

दूसरे, IBAN भुगतान प्रसंस्करण को तेज करता है क्योंकि बैंक लेनदेन को संसाधित करने से पहले इसकी वैधता की स्वचालित रूप से पुष्टि कर सकते हैं। इससे मैनुअल डेटा सत्यापन से जुड़ी देरी और विवरणों में त्रुटियों के कारण धन वापसी की संभावना कम हो जाती है।

इसके अलावा, IBAN का उपयोग बैंकिंग मानकों के एकीकरण में योगदान देता है, जिससे विभिन्न देशों के बैंकों के बीच बातचीत सरल हो जाती है। यह यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र के भीतर विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, जहां सीमा-पार भुगतान की दक्षता और विश्वसनीयता सुनिश्चित करने के लिए IBAN का सक्रिय रूप से उपयोग किया जाता है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि केवल IBAN का उपयोग करना पूर्ण लेनदेन सुरक्षा की गारंटी नहीं देता है, लेकिन यह एक व्यापक अंतर्राष्ट्रीय भुगतान सुरक्षा प्रणाली में एक प्रमुख तत्व है। उपयोगकर्ताओं को अन्य सुरक्षा पहलुओं पर भी ध्यान देना चाहिए, जैसे कि क्रेडेंशियल सुरक्षा और प्राप्त करने वाले बैंक की प्रतिष्ठा सत्यापन।

नई संरचना खातों की सटीकता की जाँच की अनुमति देती है, जिससे लेनदेन करने से पहले संख्या की शुद्धता की पुष्टि हो जाती है। संचालन की गति और सटीकता बढ़ जाती है:

1. मानव हस्तक्षेप के बिना काम करने वाली तकनीकों को लागू करके। सीधे-थ्रू प्रसंस्करण (STP) इस अवसर को प्रदान करता है।
2. पहले से मौजूद वैश्विक भुगतान प्रणालियों में शामिल होकर।

पहला और दूसरा दोनों मामलों में पुराने बैंकिंग मानकों के साथ काम नहीं करने वाले नए सॉफ्टवेयर की आवश्यकता होती है, जिसमें 13-अंकीय क्रमांकित खाते शामिल हैं।

नई प्रणाली विशेष रूप से अनुकूल है:

• कम समय में, बैंकों के लिए। काम की गति और इसकी विश्वसनीयता बढ़ने के कारण।
• उद्यम जो नियमित रूप से यूरोपीय संघ और अन्य देशों में समकक्षों के साथ काम करते हैं जिन्होंने IBAN को अपनाया है।
• वे संगठन जो विदेशी निवेश की आशा कर रहे हैं। न केवल इसलिए कि उन्हें भुगतान करना आसान और तेज़ हो जाएगा, बल्कि इसलिए भी क्योंकि धन संचलन प्रणाली विदेशियों के लिए स्पष्ट हो जाएगी।

अंत में, IBAN अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली में एक महत्वपूर्ण उपकरण के रूप में कार्य करता है, मानकीकरण प्रदान करता है, त्रुटियों को कम करता है और अंतर्राष्ट्रीय भुगतानों के प्रसंस्करण को तेज करता है। इसके उपयोग से सीमा-पार वित्तीय लेनदेन की दक्षता और सुरक्षा में योगदान मिलता है।