उच्च जोखिम वाला व्यापारी खाता

यदि आप अपने यूरोपीय ग्राहकों के लिए अधिक भुगतान विकल्प जोड़ने की सोच रहे हैं, तो आपने शायद विभिन्न भुगतान सेवाओं और उत्पादों का सामना किया होगा जो आपके व्यवसाय की वृद्धि को चला सकते हैं। जबकि आप एक अच्छी तरह से सेवित मर्चेंट अकाउंट के साथ शुरुआत करना चाहते हैं, हर यूरोपीय मर्चेंट अधिग्रहण बैंक और मर्चेंट अकाउंट सेवा प्रदाता आपको मर्चेंट के रूप में स्वीकार करने के लिए तैयार नहीं हो सकता है क्योंकि आपके व्यवसाय की प्रकृति में अंतर्निहित उच्च जोखिम होते हैं।

चिंता न करें, आप सही जगह पर आए हैं – उच्च-जोखिम व्यवसायों को गैर-यूरोपीय देशों की तुलना में यूरोप में मर्चेंट अकाउंट प्राप्त करने का बड़ा मौका मिलता है और हमारी टीम इस यात्रा में आपका समर्थन करने के लिए अधिक खुश है।

अभी के लिए, यह जानने के लिए पढ़ें कि एक मर्चेंट को उच्च-जोखिम के रूप में क्यों लेबल किया जा सकता है, कौन से मर्चेंट अकाउंट सेवा प्रदाता उच्च-जोखिम मर्चेंट अकाउंट की पेशकश करने और बनाए रखने के लिए तैयार हैं और एक कैसे खोलें।

मर्चेंट अकाउंट सेवा प्रदाता और मर्चेंट अकाउंट अधिग्रहण बैंक नियमित रूप से नए और मौजूदा मर्चेंट्स से संबंधित जोखिम के स्तर का मूल्यांकन करते हैं। यदि आपका व्यवसाय वर्तमान में उच्च-जोखिम या निम्न-जोखिम मर्चेंट्स की श्रेणी में आता है, तो आपको ध्यान देना चाहिए कि भविष्य में यदि आपका व्यवसाय विकसित होता है (उदा. विस्तार और अंतर्राष्ट्रीय भुगतान स्वीकार करना शुरू करता है) तो जोखिम की स्थिति बदल सकती है।

यदि जोखिम बढ़ता है, तो आपको उचित कार्रवाई करने की आवश्यकता हो सकती है (उदा. धन का रिजर्व सेट करना या अधिक जानकारी प्रदान करना)। यदि आपका प्रदाता उच्च-जोखिम मर्चेंट्स की सेवा नहीं करता है या आपके व्यवसाय से संबंधित जोखिम बहुत अधिक है, तो आपका मर्चेंट अकाउंट बंद किया जा सकता है।

उच्च-जोखिम मर्चेंट क्या है

एक उच्च-जोखिम मर्चेंट एक प्रकार का मर्चेंट होता है जिसे मर्चेंट अकाउंट सेवा प्रदाता और मर्चेंट अधिग्रहण बैंक कंपनी के भुगतान के इतिहास या व्यावसायिक गतिविधियों की प्रकृति के कारण वित्तीय नुकसान पहुंचा सकता है। हर बैंक और प्रदाता जोखिम स्तर का आकलन करने के लिए अलग-अलग मानदंडों का उपयोग करते हैं, हालांकि उनमें से कई समान रहते हैं।

कंपनी रिकॉर्ड से संबंधित निम्नलिखित कारक आमतौर पर निर्धारित करते हैं कि कोई व्यवसाय उच्च-जोखिम है या नहीं:

• नए मर्चेंट्स जिनके पास भुगतान प्रसंस्करण इतिहास नहीं है, उन्हें उच्च-जोखिम मर्चेंट्स के रूप में वर्गीकृत किया जाता है क्योंकि इसका कोई ट्रैक रिकॉर्ड नहीं है जो अन्यथा साबित कर सके
• यदि कोई कंपनी विदेशी देशों में आर्थिक गतिविधियों में संलग्न होती है और इसलिए अंतर्राष्ट्रीय भुगतान स्वीकार करती है तो धोखाधड़ी का जोखिम बढ़ जाता है (कुछ देशों को धोखाधड़ी के मामले में उच्च-जोखिम तीसरे देशों के रूप में सूचीबद्ध किया गया है और इसके कारण व्यवसाय को उच्च-जोखिम मर्चेंट के रूप में लेबल किया जाता है)
• बड़े भुगतान की मात्रा (प्रदाता से प्रदाता तक सीमा भिन्न होती है)
• बार-बार चार्जबैक, यानी उपभोक्ता भुगतान बैंकों द्वारा उलट दिए जाते हैं, जिससे राजस्व की हानि होती है और इसलिए कंपनी की विश्वसनीयता प्रभावित होती है
• रिटर्न या रद्द करने की उच्च मात्रा
• कम व्यवसाय क्रेडिट स्कोर
• मल्टी-मुद्रा लेनदेन

कंपनी रिकॉर्ड के अलावा, कुछ उद्योग धोखाधड़ी, चार्जबैक और रिटर्न के संदर्भ में उच्च-जोखिम माने जाते हैं। इसका मतलब यह है कि भले ही कोई मर्चेंट त्रुटिहीन लेनदेन इतिहास प्रदर्शित कर सके, जिस उद्योग में वे काम कर रहे हैं वह उन्हें अभी भी उच्च-जोखिम मर्चेंट्स की श्रेणी में मजबूर कर सकता है।

विभिन्न कारणों से, निम्नलिखित उद्योग और सेवाएं उच्च-जोखिम मानी जाती हैं:

• ऋण संग्रह
• ई-कॉमर्स
• यात्रा
• पॉनशॉप
• फर्नीचर और इलेक्ट्रॉनिक स्टोर
• जुआ
• ऑनलाइन डेटिंग
• मल्टीलेवल मार्केटिंग
• एसईओ सेवाएं
• सीबीडी उत्पाद
• ई-सिगरेट और वेप शॉप
• वयस्क उद्योग
• सदस्यता सेवाएं
• आवर्ती भुगतान योजनाओं वाली सेवाएं

यदि आपकी कंपनी को अतीत में किसी मर्चेंट अकाउंट सेवा प्रदाता द्वारा उच्च-जोखिम मर्चेंट के रूप में वर्गीकृत किया गया था, तो आप इसे Mastercard Alert To Control High-risk Merchants (MATCH) जैसी सूचियों में पा सकते हैं, जिसे अन्य मर्चेंट अकाउंट सेवा प्रदाताओं की रक्षा के लिए और नई आवेदनों को संसाधित करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह, निश्चित रूप से, आपके आवेदन पर नकारात्मक प्रभाव डालेगा।

यूरोप में उच्च-जोखिम मर्चेंट अकाउंट प्रदाता

यूरोप में, कई प्रसिद्ध बैंक और मर्चेंट अकाउंट प्रदाता उच्च-जोखिम मर्चेंट्स के लिए सेवाओं की एक श्रृंखला की पेशकश करते हैं। हालांकि, उनमें से हर एक प्रत्येक उद्योग को स्वीकार करने की संभावना नहीं है, यही कारण है कि आपको उन उद्योगों में व्यवसायों के अस्वीकरण के इतिहास पर अधिक बारीकी से नजर डालनी चाहिए जो व्यवसाय संचालन को बाधित कर सकते हैं।

निम्नलिखित मर्चेंट अकाउंट प्रदाता आपके लिए उच्च-जोखिम मर्चेंट अकाउंट खोलने और सेवा देने में मदद करने की संभावना रखते हैं:

• International Bank Services (IBS) (यूके-आधारित लेकिन गेमिंग, फार्मास्यूटिकल्स, कैसीनो और अन्य उद्योगों के लिए विभिन्न यूरोपीय देशों में मर्चेंट अकाउंट प्रदान करता है)
• PayPal (बॉर्डरलेस लेनदेन के लिए कोई मासिक शुल्क नहीं के साथ ऑल-इन-वन कॉमर्स पैकेज)
• iPayTotal (यूके और एस्टोनिया-आधारित बिक्री भागीदार जो फॉरेक्स, गेमिंग, यात्रा और अन्य उद्योगों के लिए क्रेडिट और डेबिट कार्ड सेट-अप में विशेषज्ञता रखते हैं)
• European Merchant Accounts (लातविया और इटली-आधारित प्रदाता जो डिजिटल वित्तीय सेवाओं, ऑनलाइन जुआ, स्टार्टअप, ऑनलाइन शराब की दुकानों और अन्य उद्योगों के लिए क्रेडिट कार्ड भुगतान सेट-अप और सेवा में विशेषज्ञता रखते हैं)
• SecurionPay (स्विट्ज़रलैंड-आधारित प्रदाता जो सदस्यता-आधारित बिलिंग मॉडल, फॉरेक्स, डेटिंग आदि वाली कंपनियों के लिए ऑनलाइन भुगतान में विशेषज्ञता रखते हैं)
• MerchantScout (यूके-आधारित, बीमा, फार्मेसी, वित्तीय सेवाओं, आभूषणों में विशेषज्ञता रखते हैं, पश्चिमी यूरोप में बैंकों के साथ काम करते हैं ताकि पूरे ईयू क्षेत्र की सेवा की जा सके)

उच्च-जोखिम मर्चेंट अकाउंट प्रदाता की खोज करते समय निम्नलिखित पहलुओं पर ध्यान दें:

• लाइसेंस (प्रदाता को उन देशों में काम करने की अनुमति होनी चाहिए जहां आपकी कंपनी काम करती है)
• मूल्य निर्धारण मॉडल (आदर्श रूप से कोई छिपी हुई फीस नहीं और प्रकाशित फीस स्वीकार्य हो)
• वे आमतौर पर सार्वजनिक रूप से उपलब्ध नहीं होते हैं, क्योंकि उच्च-जोखिम मर्चेंट्स के लिए कीमतें अनुकूलित और व्यक्तिगत आधार पर संवाद की जाती हैं
• आपके व्यवसाय के क्षेत्र की समझ (आदर्श रूप से आपके उद्योग और उन देशों में अनुभवी जहां आप काम करते हैं, प्रासंगिक कानूनी आवश्यकताओं से परिचित)
• ऑनबोर्डिंग और भुगतान सॉफ्टवेयर (अप-टू-डेट, उपयोग में आसान, अनुकूलन योग्य, लचीला और कई भुगतान सेट-अप का समर्थन करता है, उदा. आपके चयनित प्रकार के भुगतान गेटवे)
• लचीलापन (आदर्श रूप से बातचीत योग्य मूल्य निर्धारण, शर्तें और भुगतान उत्पादों और सेवाओं की विशेषताएं)
• सुरक्षा और अनुपालन (सुरक्षित भुगतान की गारंटी, भुगतान सेवाओं के नियमों का अनुपालन, धोखाधड़ी रोकथाम नीतियां और सॉफ्टवेयर)
• ग्राहक सहायता (ज्ञानवर्धक, उत्तरदायी और जब आपका व्यवसाय किसी चुनौती का सामना कर रहा हो तो अतिरिक्त मील जाने के लिए तैयार)

उच्च-जोखिम मर्चेंट अकाउंट प्रदाता का चयन कैसे करें:

अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं और अपने ग्राहकों द्वारा पसंद किए जाने वाले भुगतान को परिभाषित करें

सुनिश्चित करें कि आपका व्यवसाय क्रेडिट स्कोर स्वीकार्य है (यदि आवश्यक हो, तो आवेदन जमा करने से पहले इसे सुधारने के तरीके खोजें)

यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपकी व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं, व्यापारी खाता सेवा प्रदाताओं और व्यापारी अधिग्रहण बैंकों पर शोध करें और तुलना करें

उन सभी प्रदाताओं को हटा दें जिनके पास उस क्षेत्र या देश में लाइसेंस नहीं हो सकता है जहां आप काम कर रहे हैं क्योंकि अनुपालन अत्यंत महत्वपूर्ण है

केवल उन प्रदाताओं को शॉर्टलिस्ट करें जो आपके व्यवसाय के क्षेत्र से परिचित हैं और आपके उत्पादों और सेवाओं और अंतर्निहित जोखिमों के स्तर को स्वीकार करने की सबसे अधिक संभावना रखते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप सभी आवश्यकताओं को पूरा करने और चयनित प्रदाताओं द्वारा निर्दिष्ट उच्च शुल्क का भुगतान करने के लिए तैयार हैं

उच्च-जोखिम व्यवसायों के लिए आवश्यकताएँ

उच्च-जोखिम मर्चेंट अकाउंट खोलने के लिए, आपको पहले विशिष्ट मानदंडों को देखना होगा, आवश्यक दस्तावेज तैयार करने होंगे और सामान्य आवेदन पत्र भरना होगा जो आमतौर पर प्रदाता की वेबसाइट पर उपलब्ध होता है।

आम तौर पर, मर्चेंट अकाउंट खोलने के लिए, आपको निम्नलिखित प्रदर्शित करना आदर्श होगा:

• अच्छा क्रेडिट स्कोर
• लेनदेन का त्रुटिहीन इतिहास
• दिवालियापन का कोई इतिहास नहीं
• ब्लैकलिस्ट किए गए पिछले मर्चेंट अकाउंट नहीं
• भुगतान धोखाधड़ी की कम संवेदनशीलता

यदि आपका व्यवसाय ऐसे मानदंडों को पूरा नहीं करता है, तो इसे उच्च-जोखिम मर्चेंट के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है।

आपकी पात्रता, जिसमें उपरोक्त सभी पहलू शामिल हैं, का मूल्यांकन निम्नलिखित दस्तावेजों को देखकर किया जाएगा:
निगमन दस्तावेज या समकक्षशेयरधारक प्रमाणपत्रकर रिटर्न दस्तावेजव्यापार लाइसेंस (यदि आपका व्यवसाय लाइसेंस योग्य है)कंपनी द्वारा बेचे जाने वाले उत्पादों या सेवाओं का विवरण, जिसमें मार्केटिंग सामग्री शामिल हैबिलिंग, शिपिंग और रिटर्न पॉलिसी

• पंजीकृत पते का प्रमाण
• कॉर्पोरेट बैंक खाते का विवरण, जिसमें पिछले कुछ महीनों के बैंक स्टेटमेंट शामिल हैं
• आपकी कंपनी का भुगतान प्रसंस्करण इतिहास
• वित्तीय विवरण (पिछले 3-6 महीने)
• खाते के हस्ताक्षरकर्ता के साथ-साथ शेयरधारकों और निदेशकों की पहचान का प्रमाण

यूरोप में उच्च-जोखिम मर्चेंट अकाउंट कैसे खोलें

उच्च-जोखिम मर्चेंट अकाउंट खोलने के लिए, आपको पहले नियमित मर्चेंट अकाउंट खोलने की प्रक्रिया से गुजरना होगा जहां जोखिम के स्तर का मूल्यांकन किया जाएगा, और आपके व्यवसाय को तदनुसार वर्गीकृत किया जाएगा। प्रदाता अक्सर एआई-संचालित निर्णय लेने वाले उपकरणों का उपयोग करते हैं ताकि आवेदन का मूल्यांकन किया जा सके, जिससे उनके निर्णय जितना संभव हो सके निष्पक्ष और सटीक हो।

आप उच्च-जोखिम मर्चेंट अकाउंट प्रदाता के माध्यम से या सीधे मर्चेंट अधिग्रहण बैंक में आवेदन करना चुन सकते हैं। आपके व्यवसाय की जटिलता के आधार पर, नए उच्च-जोखिम मर्चेंट अकाउंट खोलने में एक महीने तक का समय लग सकता है, जो कि निम्न-जोखिम मर्चेंट अकाउंट की तुलना में अधिक लंबा होता है।

उच्च-जोखिम मर्चेंट अकाउंट खोलने की प्रक्रिया:

• ऐसे मर्चेंट अकाउंट सेवा प्रदाता या मर्चेंट अधिग्रहण बैंक का चयन करें जो उच्च-जोखिम मर्चेंट्स का समर्थन करता हो, आदर्श रूप से आपके उद्योग में
• उनकी आवश्यकताओं को ध्यान से जांचें क्योंकि वे प्रदाता से प्रदाता में भिन्न होती हैं
• आवश्यक दस्तावेजों के साथ मर्चेंट अकाउंट के लिए आवेदन जमा करें
  • उच्च-जोखिम मर्चेंट अकाउंट के लिए आवेदन करते समय, पूरी तरह से जांच की उम्मीद करें और अंडरराइटिंग प्रक्रिया के दौरान अतिरिक्त जानकारी प्रदान करने के लिए तैयार रहें
  • जब आवेदन संसाधित हो जाता है, तो मर्चेंट अकाउंट सेवा प्रदाता व्यवसाय को उनके विशिष्ट मानदंडों के अनुसार उच्च-जोखिम या निम्न-जोखिम के रूप में वर्गीकृत करता है
• यदि आपने मर्चेंट अकाउंट सेवा प्रदाता के माध्यम से आवेदन किया है और आपका आवेदन सफल होता है, तो प्रदाता एक बैंक ढूंढता है जो आपके लिए उच्च-जोखिम मर्चेंट अकाउंट खोलने के लिए सहमत हो जाएगा
• मर्चेंट अधिग्रहण बैंक आपके आवेदन को स्वीकृत करता है
• आपको अपने नए अकाउंट के लिए एक अनुबंध मिलता है (इसे बहुत ध्यान से पढ़ें और हस्ताक्षर करने से पहले आवश्यकतानुसार बातचीत करें)
• अंततः मर्चेंट अधिग्रहण बैंक द्वारा आपका ऑनबोर्डिंग किया जाता है

उच्च-जोखिम मर्चेंट के लिए शर्तें

एक बार जब आपको यूरोप में उच्च-जोखिम मर्चेंट अकाउंट मिल जाता है, तो आपको विशेष शर्तों के तहत काम करना होगा, जो आमतौर पर कम लचीलापन और अधिक उत्तरदायित्व में अनुवादित होती हैं।

उच्च-जोखिम मर्चेंट्स से आमतौर पर निम्नलिखित की अपेक्षा की जाती है:

• मर्चेंट अधिग्रहण बैंक और अन्य भुगतान सेवा प्रदाताओं द्वारा निर्धारित उच्च सेट-अप, प्रसंस्करण, चार्जबैक और अन्य शुल्क का भुगतान करें
• अधिक शर्तों और शर्तों के साथ लंबे अनुबंध पर हस्ताक्षर करें
• आवधिक लेनदेन मात्रा कैप्स रखें (एक निश्चित अवधि के दौरान केवल एक निश्चित मात्रा में लेनदेन की अनुमति दी जा सकती है)
• मर्चेंट अकाउंट सेवा प्रदाता के लिए लेनदेन को सुरक्षित रूप से सत्यापित करने के लिए नीचे दिए गए में से एक नकद रिजर्व रखें
  • रोलिंग रिजर्व (जब भुगतान प्रोसेसर प्रत्येक पूर्ण लेनदेन का 10% तक सेट करता है, जिसे बाद में मर्चेंट को भेजा जाता है)
  • कैप्ड रिजर्व (जब भुगतान प्रोसेसर प्रत्येक पूर्ण लेनदेन का एक निश्चित प्रतिशत रोकता है जब तक कि कुल एक पूर्व-स्थापित स्तर तक नहीं पहुंच जाता)
  • अग्रिम रिजर्व (जब मर्चेंट एक पूर्व-स्थापित राशि को भुगतान प्रोसेसर के रूप में रिजर्व के रूप में भेजता है ताकि सभी पूर्ण लेनदेन तक पहुंच प्राप्त की जा सके)
• प्रासंगिक नियमों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए अधिक तकनीकी आवश्यकताएं

यद्यपि यूरोप में उच्च-जोखिम मर्चेंट अकाउंट खोलना अंतर्निहित जोखिमों के कारण काफी प्रयास की मांग करता है, यहाँ Regulated United Europe में हमारी टीम आपको सबसे कुशल तरीके से सहायता करने के लिए अच्छी तरह से तैयार है। यूरोप भर में उच्च-जोखिम मर्चेंट अकाउंट खोलने में ग्राहकों की मदद करने के हमारे पास आठ साल का अनुभव है। हम जिन कंपनियों की हम सेवा करते हैं उनके कार्य को बेहतर बनाने के लिए सबसे उपयुक्त और लागत प्रभावी समाधान पेश करने के लिए यूरोपीय वित्तीय सेवा उद्योग में अपने विश्वसनीय भागीदारों के विशाल नेटवर्क का उपयोग करते हैं। अभी एक व्यक्तिगत परामर्श आरक्षित करें और यूरोप में अपने व्यवसाय को बढ़ाना शुरू करें।