यूरोप में सबसे बड़े नियोबैंक

नियोबैंक वित्तीय सेवाओं में एक नए युग का प्रतिनिधित्व करते हैं, जो पारंपरिक बैंकों की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं। ये फायदे उन्हें कई ग्राहकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं, खासकर उन लोगों के लिए जो सुविधा, नवीनता और दक्षता को महत्व देते हैं। यहां नियोबैंक के मुख्य लाभ हैं:

1. सुविधा और पहुंच: नियोबैंक मोबाइल ऐप और वेब प्लेटफॉर्म के माध्यम से 24/7 सेवाएं प्रदान करते हैं। इसका मतलब यह है कि ग्राहक भौतिक शाखाओं में आए बिना कभी भी और कहीं भी अपने वित्तीय लेनदेन को पूरा कर सकते हैं।
2. कम या कोई शुल्क नहीं: भौतिक शाखाओं की कमी और कम परिचालन लागत गैर-बैंकों को कम या बिना शुल्क के सेवाएं प्रदान करने की अनुमति देती है। इसमें खाता रखरखाव, स्थानांतरण और अन्य लेनदेन के लिए कम शुल्क शामिल हो सकते हैं।
3. त्वरित खाता खोलना और प्रबंधन: नियोबैंक खाता खोलने की प्रक्रिया में अक्सर केवल कुछ मिनट लगते हैं और इसे पूरी तरह से ऑनलाइन किया जा सकता है। सहज ज्ञान युक्त इंटरफेस के माध्यम से खाता प्रबंधन को भी सरल बनाया गया है।
4. अभिनव वित्तीय उत्पाद: गैर-बैंक अक्सर नवाचार में सबसे आगे होते हैं, ऐसे उत्पाद और सेवाएँ पेश करते हैं जो पारंपरिक बैंकों से उपलब्ध नहीं हो सकते हैं। इसमें अद्वितीय बचत उपकरण, निवेश प्लेटफ़ॉर्म, क्रिप्टोकरेंसी सेवाएँ और बहुत कुछ शामिल हो सकते हैं।
5. व्यक्तिगत दृष्टिकोण: गैर-बैंक अक्सर वित्त प्रबंधन पर व्यक्तिगत सलाह और सुझाव प्रदान करने के लिए डेटा का उपयोग करते हैं, जिससे ग्राहकों को अपने पैसे पर बेहतर नियंत्रण रखने और वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद मिल सकती है।
6. उच्च स्तर की सुरक्षा: नवीनतम एन्क्रिप्शन और सुरक्षा तकनीकों का उपयोग करते हुए, नियोबैंक ग्राहक डेटा और फंड के लिए उच्च स्तर की सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसमें धोखाधड़ी को रोकने के लिए बहु-कारक प्रमाणीकरण, बायोमेट्रिक सत्यापन और निरंतर निगरानी शामिल हो सकती है।
7. ग्राहक अनुभव पर ध्यान दें: गैर-बैंक डिजाइन, उपयोगिता और सेवा की गुणवत्ता पर ध्यान केंद्रित करके एक असाधारण ग्राहक अनुभव प्रदान करने का प्रयास करते हैं। इसका मतलब यह है कि ग्राहकों को अक्सर पारंपरिक बैंकों की तुलना में तेज़ और अधिक सुखद अनुभव मिलता है।

नियोबैंक लगातार विकसित हो रहा है और आज के उपयोगकर्ताओं के लिए अधिक अद्वितीय और आकर्षक विकल्प प्रदान करता है। उनके फायदे उन्हें अधिक सुविधाजनक, लागत प्रभावी और नवीन वित्तीय समाधान तलाशने वालों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं।

यूरोप में, सबसे अधिक संख्या में नियोबैंक वाला देश यूके है। लंदन को अक्सर यूरोप की फिनटेक राजधानी के रूप में जाना जाता है और यहीं पर कई प्रसिद्ध नियोबैंक जैसे कि रिवोल्यूट, मोन्जो और स्टार्लिंग बैंक उभरे और विकसित हुए हैं। नवाचार-समर्थक कानून, तकनीकी और वित्त प्रतिभा के एक बड़े पूल और सक्रिय पूंजी बाजार के कारण यह क्षेत्र फिनटेक विकास के लिए अनुकूल है। यूके दुनिया भर से स्टार्टअप्स को आकर्षित करता है और उन्हें वृद्धि और विकास के लिए अनुकूल वातावरण प्रदान करता है।

लिथुआनिया यूरोपीय फिनटेक क्षेत्र में भी एक प्रमुख खिलाड़ी है और उसके पास बड़ी संख्या में नियोबैंक हैं। अपने प्रगतिशील विनियमन, नवोन्मेषी सरकार और क्षेत्र में अग्रणी फिनटेक केंद्र बनने की महत्वाकांक्षा के कारण देश फिनटेक कंपनियों के लिए एक आकर्षक गंतव्य बन गया है। लिथुआनिया बैंकों और ई-मनी संस्थानों के लिए सरलीकृत लाइसेंसिंग प्रक्रियाएं प्रदान करता है, जो इसे यूरोपीय संघ में काम करने के इच्छुक नियोबैंक और अन्य फिनटेक स्टार्टअप के लिए आकर्षक बनाता है। बैंक ऑफ लिथुआनिया ने एक विशेष "विनियमित सैंडबॉक्स" पेश किया है जो नई फिनटेक कंपनियों को बाजार में पूरी तरह से प्रवेश करने से पहले नियंत्रित वातावरण में अपने उत्पादों और सेवाओं का परीक्षण करने की अनुमति देता है। यह न केवल नए खिलाड़ियों के लिए प्रवेश की बाधाओं को कम करता है, बल्कि वित्तीय क्षेत्र में नवाचार को भी बढ़ावा देता है। इसके अलावा, लिथुआनिया अपनी रणनीतिक स्थिति, कुशल पेशेवरों और अपेक्षाकृत कम परिचालन लागत के कारण विदेशी फिनटेक कंपनियों को आकर्षित करता है। परिणामस्वरूप, देश यूरोप में अग्रणी फिनटेक केंद्रों में से एक बन गया है, जो दुनिया भर से नियोबैंक और अन्य नवीन वित्तीय स्टार्ट-अप को आकर्षित कर रहा है।

अप्रैल 2023 में मेरे आखिरी अपडेट के समय, यूरोप में सबसे बड़ा नियोबैंक रिवोल्यूट माना जाता था।  2015 में लंदन में स्थापित, Revolut तेजी से विस्तारित होकर दुनिया में सबसे अधिक पहचाने जाने वाले और व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले नियोबैंक में से एक बन गया है।  कंपनी बैंक खाते, कमीशन-मुक्त मुद्रा विनिमय, क्रिप्टोकरेंसी लेनदेन, बीमा और अन्य उत्पादों सहित वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है।

Revolut अपनी नवोन्मेषी विशेषताओं, वैश्विक पहुंच और अपने उत्पाद और सेवा पेशकशों के विस्तार के निरंतर प्रयास के लिए जाना जाता है।  इसने दुनिया भर में लाखों उपयोगकर्ताओं को आकर्षित किया है और इसे यूरोप में सबसे मूल्यवान और सबसे तेजी से बढ़ते फिनटेक स्टार्टअप में से एक बना दिया है

यूरोप में अपनी सेवाएँ प्रदान करने वाला पहला नियोबैंक सिंपल था। 2009 में स्थापित, सिंपल भौतिक शाखाओं को पूरी तरह से त्यागने और पूरी तरह से डिजिटल बैंकिंग अनुभव प्रदान करने वाले पहले बैंकों में से एक था। हालाँकि सिंपल की स्थापना अमेरिका में हुई थी, यह यूरोपीय बाज़ार के लिए भी एक महत्वपूर्ण घटना थी, क्योंकि इसने यूरोप सहित दुनिया भर में नियोबैंक के भविष्य के विकास की नींव रखी थी।

यूरोप में, नियोबैंकिंग में अग्रणी में से एक जर्मनी का फ़िडोर बैंक था, जिसकी स्थापना 2009 में हुई थी। फ़िडोर पूरी तरह से डिजिटल बैंकिंग सेवाओं की पेशकश करने वाले क्षेत्र के पहले बैंकों में से एक था और फिनटेक सेवाओं के साथ एकीकरण और ऑनलाइन समुदायों के माध्यम से ग्राहकों तक सार्वजनिक आउटरीच पर ध्यान केंद्रित किया था।

इन शुरुआती नियोबैंकों ने डिजिटल बैंकिंग के विकास और नियोबैंकिंग बाजार को आकार देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई जैसा कि हम आज जानते हैं

वाइज (जिसे पहले ट्रांसफर वाइज के नाम से जाना जाता था) मुद्रा सेवाओं की व्यापक पेशकश के लिए जाना जाता है। मनी ट्रांसफर सेवा के रूप में शुरुआत करते हुए, वाइज ने अंतरराष्ट्रीय वित्तीय लेनदेन के लिए अग्रणी प्लेटफार्मों में से एक बनने के लिए अपनी सेवाओं का विस्तार किया है, जो गैर-बैंकों और फिनटेक प्लेटफार्मों के बीच सबसे व्यापक मुद्रा विकल्पों में से एक की पेशकश करता है।

पारंपरिक बैंकों और कई अन्य नियोबैंकों के विपरीत, वाइज उपयोगकर्ताओं को प्रतिस्पर्धी विनिमय दरों और पारदर्शी शुल्क की पेशकश करते हुए 50+ मुद्राओं में पैसा रखने और विनिमय करने की अनुमति देता है। यह इसे अंतरराष्ट्रीय यात्रियों, प्रवासियों और कई मुद्राओं से निपटने वाले व्यवसायों के बीच विशेष रूप से लोकप्रिय बनाता है।

कई मुद्राओं को रखने और विनिमय करने की क्षमता के अलावा, वाइज सुविधा संपन्न बैंक खाते, डेबिट कार्ड, अंतर्राष्ट्रीय हस्तांतरण क्षमताएं और मुद्रा जोखिम प्रबंधन उपकरण भी प्रदान करता है। यह प्लेटफ़ॉर्म दुनिया भर में अपने उपयोगकर्ताओं के लिए सीमा पार वित्तीय लेनदेन की पहुंच और दक्षता में सुधार करने के प्रयास में लगातार विकसित हो रहा है।

यह निर्धारित करना मुश्किल हो सकता है कि कौन सा नियोबैंक सर्वोत्तम विनिमय दर प्रदान करता है, क्योंकि यह अक्सर मुद्रा जोड़े, लेनदेन आकार और लेनदेन समय सहित कई कारकों पर निर्भर करता है। हालाँकि, कुछ नियोबैंक और फिनटेक प्लेटफ़ॉर्म अपनी प्रतिस्पर्धी दरों और कम शुल्क के लिए जाने जाते हैं:

1. Revolut: अक्सर सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी विनिमय दरों की पेशकश करता है, खासकर प्रमुख मुद्राओं के लिए। वे व्यावसायिक घंटों के दौरान बिना मार्कअप के वास्तविक दर पर विनिमय की पेशकश करते हैं, हालांकि कुछ लेनदेन पर सप्ताहांत पर भी छोटी फीस लग सकती है।
2. बुद्धिमान (स्थानांतरण के अनुसार): अपनी पारदर्शी और प्रतिस्पर्धी विनिमय दरों के लिए जाना जाता है। वाइज़ औसत बाज़ार दर पर मुद्रा विनिमय की पेशकश करता है, जो अक्सर पारंपरिक बैंकों और कई अन्य सेवाओं की तुलना में अधिक अनुकूल होता है। कमीशन के बारे में पहले से पता होता है और लेनदेन से पहले दिखाया जाता है।
3. N26: यह नव-बैंक मुद्रा विनिमय सेवाएं भी प्रदान करता है, विशेष रूप से यूरोपीय मुद्राओं के लिए अनुकूल। विदेश में डेबिट कार्ड लेनदेन के लिए, N26 आमतौर पर अतिरिक्त शुल्क नहीं लेता है।

मुद्रा विनिमय के लिए नियो-बैंक चुनते समय, न केवल विनिमय दरों, बल्कि लेनदेन शुल्क, लेनदेन प्रसंस्करण की गति और समग्र उपयोगकर्ता अनुभव जैसे अन्य कारकों पर भी विचार करने की सलाह दी जाती है। इसके अलावा, विनिमय दरें लगातार बदल सकती हैं, इसलिए लेनदेन करने से तुरंत पहले वर्तमान स्थितियों की जांच करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

अधिकांश नियोबैंक मुफ़्त खाता खोलने की पेशकश करते हैं, जो पारंपरिक बैंकों की तुलना में उनके प्रमुख लाभों में से एक है। यहां कुछ लोकप्रिय गैर-बैंक हैं जो आमतौर पर खाता खोलने के लिए कोई शुल्क नहीं लेते हैं:

1. Revolut: यह अनबैंक मुफ़्त मानक खाता खोलने की पेशकश करता है, हालांकि कुछ अतिरिक्त सेवाओं और प्रीमियम खातों के लिए शुल्क लागू हो सकता है।
2. N26: N26 बिना किसी शुल्क के आसान और तेज़ ऑनलाइन खाता खोलने की पेशकश करता है, हालांकि अतिरिक्त सुविधाओं के साथ अधिक उन्नत खातों के लिए मासिक शुल्क लागू हो सकता है।
3. मोन्ज़ो: उपयोगकर्ता मुफ़्त में मोन्ज़ो के साथ खाता खोल सकते हैं और बिना किसी अतिरिक्त लागत के बुनियादी बैंकिंग सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं।
4. स्टार्लिंग बैंक: यह नियोबैंक मोबाइल ऐप के माध्यम से मुफ्त खाता खोलने और प्रबंधन की भी सुविधा देता है।

कृपया ध्यान दें कि नियम और ऑफ़र परिवर्तन के अधीन हैं और कुछ अतिरिक्त सेवाओं या प्रीमियम खातों पर शुल्क लग सकता है। खाता खोलने से पहले नियोबैंक की आधिकारिक वेबसाइटों या उनके अनुप्रयोगों पर नवीनतम जानकारी की जांच करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

यूरोप में पहला नियोबैंक एटम बैंक है, जिसकी स्थापना 2014 में यूके में हुई थी। एटम बैंक यूरोप का पहला पूरी तरह से डिजिटल बैंक था, जो भौतिक शाखाओं के बिना विशेष रूप से मोबाइल ऐप के माध्यम से बैंकिंग सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करता था। एटम बैंक के लॉन्च ने यूरोप में नव-बैंकिंग युग की शुरुआत को चिह्नित किया, जिसके बाद कई अन्य डिजिटल बैंकों और नवीन वित्तीय सेवाओं की पेशकश करने वाले फिनटेक स्टार्टअप का निर्माण हुआ।

यूरोपीय नियोबैंक के साथ खाता खोलना आमतौर पर एक त्वरित और सुविधाजनक प्रक्रिया है जो नियोबैंक के मोबाइल ऐप या वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन किया जाता है। खाता खोलने के लिए बुनियादी चरण यहां दिए गए हैं:

1. नियोबैंक चुनना: सबसे पहले, आपको वह नियोबैंक चुनना होगा जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो। उपलब्ध सेवाओं, शुल्क, उपयोगकर्ता समीक्षा और सुरक्षा जैसे कारकों पर विचार करें।
2. ऐप डाउनलोड करें या वेबसाइट पर जाएं: एक नियोबैंक का चयन करने के बाद, ऐप स्टोर या Google Play से उसका मोबाइल ऐप डाउनलोड करें, या पंजीकरण प्रक्रिया शुरू करने के लिए आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
3. पंजीकरण: अपने व्यक्तिगत विवरण जैसे पहला नाम, अंतिम नाम, जन्म तिथि, आवासीय पता और संपर्क जानकारी के साथ पंजीकरण फॉर्म भरें।
4. पहचान का प्रमाण: एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) और अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) आवश्यकताओं का अनुपालन करने के लिए, आपको अपनी पहचान और पते का प्रमाण देना होगा। यह पासपोर्ट, राष्ट्रीय पहचान पत्र या ड्राइविंग लाइसेंस हो सकता है। कुछ नियोबैंक आपको वीडियो पहचान का उपयोग करके या दस्तावेज़ों की तस्वीरें अपलोड करके इस प्रक्रिया को ऑनलाइन पूरा करने की अनुमति देते हैं।
5. पंजीकरण पूरा होना: दिए गए डेटा के सत्यापन और आपके आवेदन के अनुमोदन के बाद, अनबैंक आपके खाते को सक्रिय कर देगा। आप मोबाइल ऐप या वेब इंटरफ़ेस के माध्यम से अपने खाते तक पहुंच पाएंगे।
6. अपने खाते को टॉप-अप करें: एक बार आपका खाता सक्रिय हो जाने पर, आप बैंक हस्तांतरण, किसी अन्य बैंक के कार्ड या अन्य उपलब्ध टॉप-अप विधियों का उपयोग करके अपने खाते को टॉप-अप कर सकते हैं।
7. खाता उपयोग: अपने खाते में धनराशि जमा करने के बाद, आप सभी उपलब्ध नियोबैंक सेवाओं जैसे धन हस्तांतरण, बिल भुगतान, कार्ड प्रबंधन और बहुत कुछ का उपयोग शुरू कर सकते हैं।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि खाता खोलने की प्रक्रिया विशिष्ट नियोबैंक और जिस देश में यह पंजीकृत है, उसकी कानूनी आवश्यकताओं के आधार पर थोड़ी भिन्न हो सकती है। खाता खोलने से पहले हमेशा सेवा की शर्तों और गोपनीयता नीति को ध्यान से पढ़ें।

यूरोपीय नियोबैंक में ग्राहक की पहचान होती है
अंतरराष्ट्रीय और राष्ट्रीय एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) नियमों और अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) आवश्यकताओं के अनुसार। इन प्रक्रियाओं का उद्देश्य वित्तीय अपराध को रोकना और वित्तीय लेनदेन को सुरक्षित करना है। पहचान प्रक्रिया के मुख्य चरण यहां दिए गए हैं:

1. व्यक्तिगत डेटा प्रदान करना: पहले चरण में, ग्राहक को व्यक्तिगत डेटा के साथ एक फॉर्म भरना होता है, जिसमें पूरा नाम, जन्मतिथि, आवासीय पता और संपर्क विवरण शामिल होता है।
2. पहचान का प्रमाण: ग्राहक को पहचान का प्रमाण देना होगा। यह पासपोर्ट, राष्ट्रीय पहचान पत्र या ड्राइविंग लाइसेंस हो सकता है। कुछ गैर-बैंक आवासीय पते का प्रमाण भी मांग सकते हैं, जैसे उपयोगिता बिल या बैंक विवरण।
3. मोबाइल ऐप या वेबसाइट के माध्यम से सत्यापन: अधिकांश नियोबैंक ग्राहक के दस्तावेजों और पहचान को सत्यापित करने के लिए डिजिटल तकनीक का उपयोग करते हैं। इसमें शामिल हो सकते हैं:

1. • दस्तावेज़ फ़ोटोग्राफ़ी: ग्राहक मोबाइल ऐप या वेबकैम के माध्यम से अपने दस्तावेज़ों की तस्वीरें लेता है।
   • बायोमेट्रिक सत्यापन: कुछ मामलों में, बायोमेट्रिक्स, जैसे चेहरे या फिंगरप्रिंट स्कैन, का उपयोग अतिरिक्त सत्यापन के लिए किया जा सकता है।
   • वीडियो पहचान: ग्राहक की नियोबैंक प्रतिनिधि के साथ एक छोटी वीडियो मीटिंग होती है, जिसके दौरान वह कैमरे के सामने दस्तावेज़ प्रस्तुत करता है।
2. डेटा सत्यापन: एक बार आवश्यक जानकारी एकत्र हो जाने के बाद, अनबैंकर दस्तावेजों और ग्राहक जानकारी को प्रमाणित करने के लिए विभिन्न डेटाबेस और सिस्टम का उपयोग करके प्रदान किए गए डेटा का सत्यापन करता है।
3. खाता सक्रियण: ग्राहक की पहचान और दस्तावेजों के सफल सत्यापन के बाद, नियोबैंक खाते को सक्रिय कर देगा और ग्राहक बैंकिंग सेवाओं का उपयोग शुरू कर सकता है।

नियोबैंक में पहचान प्रक्रिया को उच्च सुरक्षा मानकों और नियामक अनुपालन को बनाए रखते हुए खाता खोलने को यथासंभव सरल बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

यूरोपीय नियोबैंक से क्रेडिट कार्ड ऑर्डर करना और प्राप्त करना आमतौर पर एक सरल और सुविधाजनक प्रक्रिया है जो नियोबैंक के मोबाइल ऐप या वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन किया जाता है। यहां अनुसरण करने योग्य बुनियादी चरण दिए गए हैं:

चरण 1: नियोबैंक में खाता खोलना

क्रेडिट कार्ड ऑर्डर करने से पहले, आपको अपने चुने हुए नियोबैंक में एक खाता खोलना होगा। इसमें पंजीकरण और पहचान प्रक्रिया शामिल है जिसका मैंने पहले उल्लेख किया था।

चरण 2: क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना

खाता खोलने और अपनी पहचान सत्यापित करने के बाद, आप मोबाइल ऐप या नियोबैंक की वेबसाइट के माध्यम से क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं। एप्लिकेशन में आमतौर पर आपको अपनी वांछित क्रेडिट सीमा निर्दिष्ट करने और अपनी क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए अपनी आय और रोजगार के बारे में जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होती है।

चरण 3: अनुमोदन की प्रतीक्षा

नियोबैंक आपके आवेदन की समीक्षा करेगा, जिसमें आपके क्रेडिट इतिहास की जांच करना और ऋण चुकाने की आपकी क्षमता का आकलन करना शामिल हो सकता है। आपके आवेदन को संसाधित करने का समय एक नियोबैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकता है।

चरण 4: कार्ड प्राप्त करें

एक बार जब आपका आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो नियोबैंक एक क्रेडिट कार्ड तैयार करेगा और उसे आपके द्वारा पंजीकरण के समय दिए गए पते पर डाक द्वारा भेज देगा। कुछ मामलों में, नियोबैंक वर्चुअल कार्ड का उपयोग करने का विकल्प भी प्रदान करते हैं, जिसे आपके मोबाइल वॉलेट में जोड़ा जा सकता है और संपर्क रहित भुगतान के लिए उपयोग किया जा सकता है।

चरण 5: कार्ड सक्रिय करना

एक बार जब आपको अपना कार्ड मिल जाए, तो आपको नियोबैंक के निर्देशों का पालन करके इसे सक्रिय करना होगा। इसमें मोबाइल एप्लिकेशन में एक अद्वितीय सक्रियण कोड दर्ज करना या समर्थन सेवा को एसएमएस या फोन कॉल के माध्यम से सक्रियण की पुष्टि करना शामिल हो सकता है।

चरण 6: कार्ड का उपयोग करना

एक बार सक्रिय होने पर, आप खरीदारी करने और ऑनलाइन और नियमित दुकानों दोनों में सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग शुरू कर सकते हैं।

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि ब्याज दरों, शुल्क और सीमाओं सहित क्रेडिट कार्ड के नियम और शर्तें एक बैंक से दूसरे बैंक में काफी भिन्न हो सकती हैं। क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले, इन नियमों और शर्तों को ध्यान से पढ़ना महत्वपूर्ण है और सुनिश्चित करें कि वे आपकी वित्तीय आवश्यकताओं और क्षमताओं को पूरा करते हैं।

यूरोपीय गैर-बैंकों में अधिकतम क्रेडिट कार्ड सीमा विभिन्न कारकों के आधार पर काफी भिन्न हो सकती है, जिसमें व्यक्तिगत गैर-बैंक की नीतियां, आवेदक का क्रेडिट इतिहास और आय और अन्य क्रेडिट मूल्यांकन मानदंड शामिल हैं। पारंपरिक बैंकों के विपरीत, गैर-बैंक अक्सर क्रेडिट जोखिम का आकलन करने के लिए नवीन दृष्टिकोण का उपयोग करते हैं और अधिक लचीली क्रेडिट शर्तों की पेशकश कर सकते हैं।

सीमाएं निर्धारित करने के सामान्य पहलू:

• क्रेडिट इतिहास: अधिकतम क्रेडिट कार्ड सीमा को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारकों में से एक आवेदक का क्रेडिट इतिहास है। अच्छे क्रेडिट इतिहास वाले लोग आमतौर पर उच्च सीमा की उम्मीद कर सकते हैं।
• आय: आपकी क्रेडिट कार्ड सीमा निर्धारित करने में आपकी मासिक या वार्षिक आय भी महत्वपूर्ण है। गैर-बैंक ऋण चुकाने की आपकी क्षमता का आकलन करने के लिए आय का प्रमाण मांग सकते हैं।
• नियोबैंक के साथ बातचीत: मौजूदा नियोबैंक ग्राहकों के लिए उच्च सीमाएं निर्धारित की जा सकती हैं जो सक्रिय रूप से इसकी सेवाओं का उपयोग करते हैं और समय पर भुगतान करते हैं।
• व्यक्तिगत मूल्यांकन: गैर-बैंक अक्सर साख का आकलन करने के लिए मशीन लर्निंग एल्गोरिदम और बड़े डेटा का उपयोग करते हैं, जिससे उन्हें क्रेडिट सीमा निर्धारित करने सहित ऑफ़र को वैयक्तिकृत करने की अनुमति मिलती है।

अनुमानित आंकड़े:

यद्यपि सटीक आंकड़े भिन्न हो सकते हैं, यूरोपीय नियोबैंक में अधिकतम क्रेडिट कार्ड सीमा कुछ सौ से लेकर कई दसियों हज़ार यूरो तक हो सकती है। उदाहरण के लिए, महत्वपूर्ण क्रेडिट इतिहास के बिना नए ग्राहकों के लिए, सीमा €500 से €2,000 तक शुरू हो सकती है, जबकि अच्छे क्रेडिट इतिहास और सिद्ध उच्च आय वाले ग्राहकों को €10,000 या अधिक की सीमा मिल सकती है।

यह याद रखना महत्वपूर्ण है:

नियोबैंक से क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले, ब्याज दरों, सेवा शुल्क और सीमाओं सहित सभी नियमों और शर्तों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। नियोबैंक की सेवाओं की विश्वसनीयता और गुणवत्ता का अंदाजा लगाने के लिए अन्य ग्राहकों के प्रशंसापत्र और स्वतंत्र समीक्षाओं को पढ़ने की भी सिफारिश की जाती है।

यूरोपीय नियोबैंक के साथ एक व्यवसाय खाता खोलना एक ऐसी प्रक्रिया है जो आमतौर पर ऑनलाइन होती है और इसे उद्यमियों, स्टार्टअप और एसएमई के लिए बैंकिंग को सरल बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। नियोबैंक में व्यवसाय खाता खोलने के लिए आपको निम्नलिखित कदम उठाने होंगे:

चरण 1: नियोबैंक पर अनुसंधान

• यूरोप में व्यवसाय खातों की पेशकश करने वाले विभिन्न नियोबैंक का पता लगाएं और उनकी सेवाओं, दरों, शुल्क और ग्राहक समीक्षाओं की तुलना करें।
• सुनिश्चित करें कि चुना गया नियोबैंक आपकी व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करता है और आपको आवश्यक सुविधाएँ प्रदान करता है, जैसे अंतर्राष्ट्रीय स्थानान्तरण, लेखांकन सॉफ़्टवेयर और कॉर्पोरेट कार्ड के साथ एकीकरण।

चरण 2: आवश्यक दस्तावेज़ तैयार करना

• अपने व्यवसाय के लिए सभी आवश्यक दस्तावेज़ तैयार करें, जिसमें शामिल हो सकते हैं:

• • कंपनी के घटक दस्तावेज़ (जैसे निगमन का प्रमाण पत्र, एसोसिएशन के लेख)।
  • व्यवसाय मालिकों और अधिकृत व्यक्तियों की पहचान और पता साबित करने वाले दस्तावेज़।
  • आपके व्यवसाय संचालन और नियोजित वित्तीय लेनदेन का विवरण।

चरण 3: ऑनलाइन पंजीकरण

• आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं या अपने चुने हुए नियोबैंक का मोबाइल ऐप डाउनलोड करें।
• अपनी व्यावसायिक जानकारी और अधिकृत व्यक्तियों के व्यक्तिगत विवरण के साथ ऑनलाइन पंजीकरण फॉर्म भरें।
• नियोबैंक आवश्यकताओं के अनुसार आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करें।

चरण 4: सत्यापन प्रक्रिया

• नियोबैंक प्रदान किए गए दस्तावेजों का सत्यापन करेगा और केवाईसी और एएमएल नियमों के अनुसार पहचान प्रक्रिया को पूरा करने के लिए अतिरिक्त जानकारी या दस्तावेजों का अनुरोध कर सकता है।
• कुछ मामलों में, व्यवसाय स्वामी या अधिकृत व्यक्ति की पहचान के अंतिम सत्यापन के लिए वीडियो कॉल की आवश्यकता हो सकती है।

चरण 5: खाता सक्रियण

• सफल सत्यापन पर, नियोबैंक आपके व्यवसाय खाते को सक्रिय कर देगा और आपको ऑनलाइन इंटरफ़ेस या मोबाइल ऐप के माध्यम से खाता प्रबंधन तक पहुंच प्राप्त होगी।
• यदि यह नियोबैंक सेवाओं द्वारा प्रदान किया जाता है, तो आप कर्मचारियों के लिए कॉर्पोरेट कार्ड भी ऑर्डर कर सकते हैं।

चरण 6: खाते का उपयोग करना

• भुगतान करने, कॉर्पोरेट कार्ड प्रबंधित करने और लेनदेन पर नज़र रखने सहित अपने व्यावसायिक वित्त का प्रबंधन करने के लिए अपने व्यवसाय खाते का उपयोग शुरू करें।

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि व्यवसाय खाता खोलने की आवश्यकताएं नियोबैंक और उस क्षेत्राधिकार के आधार पर भिन्न हो सकती हैं जिसमें यह पंजीकृत है। इसलिए, पंजीकरण शुरू करने से पहले हमेशा नियोबैंक के नियम और शर्तों और आवश्यकताओं को ध्यान से पढ़ें।

हाँ, यूरोप में, कई नियोबैंक व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट लाइन और अन्य वित्तीय उत्पादों सहित क्रेडिट विकल्प प्रदान करते हैं। नियोबैंक आवेदन प्रक्रिया को सरल बनाने और ऋण अनुमोदन प्रक्रिया को तेज करने के लिए डिजिटल तकनीक का उपयोग करते हैं। हालाँकि, ऋण के नियम और शर्तें, जैसे कि अधिकतम राशि, ब्याज दरें और साख की आवश्यकताएं, एक नियोबैंक से दूसरे में काफी भिन्न हो सकती हैं। ऋण के लिए आवेदन करने का निर्णय लेने से पहले इन नियमों और शर्तों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना और संभवतः विभिन्न नियोबैंकों के प्रस्तावों की तुलना करना महत्वपूर्ण है

अपने उन्नत वित्तीय बुनियादी ढांचे और फिनटेक नवाचार के लिए अनुकूल नियामक माहौल के कारण, यूके यूरोप में सबसे बड़ी संख्या में नियोबैंक का घर है। यह बैंक ऑफ इंग्लैंड और फाइनेंशियल कंडक्ट अथॉरिटी (एफसीए) जैसे नियामकों के मजबूत समर्थन से संभव हुआ है, जिन्होंने नियोबैंक की वृद्धि और विकास के लिए अनुकूल माहौल तैयार किया है। इसके अलावा, लंदन, दुनिया के अग्रणी वित्तीय केंद्रों में से एक के रूप में, वित्तीय प्रौद्योगिकी स्टार्ट-अप और निवेश के लिए एक आदर्श प्रजनन भूमि प्रदान करता है।

सबसे बड़ी संख्या में नियोबैंक वाले यूरोपीय संघ के देश के संदर्भ में, जबकि विशिष्ट डेटा भिन्न हो सकता है, जर्मनी को अक्सर यूरोपीय संघ के देशों के बीच इस क्षेत्र में अग्रणी के रूप में उद्धृत किया जाता है, जो पैन-यूरोपीय स्तर पर यूके के बाद होता है। जर्मनी N26 जैसे कई अग्रणी नियोबैंक का घर है, जो व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त हैं और दुनिया भर में उनका उपयोगकर्ता आधार है। यह देश की मजबूत अर्थव्यवस्था, उच्च स्तर के डिजिटलीकरण और नवाचार संस्कृति के साथ-साथ डिजिटल और फिनटेक उद्यमों के लिए मजबूत सरकारी समर्थन के कारण है।

ये दोनों बाजार - यूके और जर्मनी - यूरोपीय फिनटेक क्षेत्र में प्रमुख खिलाड़ी हैं, जो नवाचार के प्रति खुलेपन, मजबूत बुनियादी ढांचे और अनुकूल नियामक माहौल के कारण निवेशकों और उद्यमियों को आकर्षित करते हैं।

फिनटेक कंपनियों और नवीन बैंकिंग सेवाओं को आकर्षित करने में अपनी सक्रिय भूमिका के कारण लिथुआनिया यूरोपीय नव-बैंकिंग बाजार के संदर्भ में विशेष ध्यान देने योग्य है। देश आंशिक रूप से अपनी रणनीतिक नीतियों और फिनटेक उद्यमों के विकास के लिए अनुकूल वातावरण बनाने के उद्देश्य से नियामक पहल के कारण यूरोपीय संघ में अग्रणी फिनटेक केंद्रों में से एक बन गया है।

लिथुआनिया के प्रमुख लाभों में से एक इसका प्रगतिशील नियामक वातावरण है, जिसमें बैंकों और ई-मनी के लिए लचीली लाइसेंसिंग प्रणाली शामिल है, जो नए खिलाड़ियों के लिए वित्तीय बाजार में प्रवेश करना आसान बनाती है। लिथुआनियाई बैंक नवीन समाधानों की पेशकश करके सक्रिय रूप से फिनटेक क्षेत्र के विकास को बढ़ावा देता है, जैसे लाइसेंस प्राप्त करने के लिए सरलीकृत प्रक्रियाएं और एक समर्पित फिनटेक सैंडबॉक्स का निर्माण जो कंपनियों को पूर्ण बाजार लॉन्च से पहले नियंत्रित वातावरण में अपने उत्पादों और सेवाओं का परीक्षण करने की अनुमति देता है।

इन प्रयासों से लिथुआनिया को व्यवसाय करने के लिए अपने अधिकार क्षेत्र के रूप में चुनने वाले नियोबैंक और अन्य फिनटेक कंपनियों की संख्या में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। देश ने कई अंतरराष्ट्रीय फिनटेक कंपनियों को आकर्षित किया है जो लिथुआनियाई बाजार को यूरोपीय संघ के प्रवेश द्वार के रूप में उपयोग करना चाहते हैं, खासकर ब्रेक्सिट के बाद, जब कंपनियों ने यूरोपीय एकल बाजार तक पहुंचने के लिए वैकल्पिक तरीकों की तलाश शुरू कर दी।

इस प्रकार, लिथुआनिया ने खुद को यूरोप के मानचित्र पर प्रमुख फिनटेक केंद्रों में से एक के रूप में सफलतापूर्वक स्थापित किया है, जो नवीन वित्तीय सेवाओं के विकास और स्केलिंग के लिए आकर्षक स्थितियां प्रदान करता है।

यूरोपीय नियोबैंक वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करते हैं, जो एक नियोबैंक से दूसरे में काफी भिन्न हो सकते हैं, लेकिन कई सामान्य विशेषताएं और सेवाएं हैं जो उनमें से अधिकांश की विशेषता रखती हैं:

1. खाते खोलना और बनाए रखना: किसी शाखा में जाने की आवश्यकता के बिना चालू और बचत खातों को त्वरित और सुविधाजनक ऑनलाइन खोलना।
2. डेबिट और क्रेडिट कार्ड: वर्चुअल और फिजिकल कार्ड जारी करें, अक्सर अनूठे लाभों के साथ जैसे खरीदारी पर कैशबैक या विदेश में उपयोग के लिए कोई शुल्क नहीं।
3. स्थानांतरण और भुगतान: तत्काल घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय स्थानांतरण, जिसमें यूरोप में SEPA समर्थन भी शामिल है, अक्सर बिना या बहुत कम शुल्क के।
4. वित्तीय प्रबंधन: व्यक्तिगत वित्त के प्रबंधन के लिए उन्नत उपकरण, जिसमें खर्चों को वर्गीकृत करना, बजट निर्धारित करना, खर्च और बचत पर नज़र रखना शामिल है।
5. निवेश और बचत: निवेश के अवसरस्टॉक, बॉन्ड, ईटीएफ और अन्य वित्तीय उपकरणों के साथ-साथ प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ बचत खाते के विभिन्न विकल्प। ली>
6. ऋण और क्रेडिट लाइनें: पारदर्शी शर्तों और प्रतिस्पर्धी दरों के साथ उपभोक्ता ऋण, ओवरड्राफ्ट और क्रेडिट लाइनें प्रदान करता है।
7. बीमा: इसमें अक्सर यात्रा, स्वास्थ्य, जीवन और मोबाइल फोन बीमा जैसे विभिन्न प्रकार के बीमा उत्पाद शामिल होते हैं जो सीधे ऐप के माध्यम से उपलब्ध होते हैं।
8. क्रिप्टोकरेंसी: कुछ नियोबैंक सीधे अपने प्लेटफॉर्म के माध्यम से क्रिप्टोकरेंसी खरीदने, स्टोर करने और बेचने की सेवाएं प्रदान करते हैं।
9. एकाधिक मुद्रा समर्थन: एकाधिक मुद्राओं में खाते रखने की क्षमता विशेष रूप से यात्रियों या विदेशी समकक्षों के साथ काम करने वालों के लिए उपयोगी है।
10. ग्राहक सहायता: तेज और कुशल सहायता सुनिश्चित करने के लिए इन-ऐप चैट, सोशल मीडिया और वीडियो कॉल सहित आधुनिक ग्राहक संचार चैनल।

ये विशेषताएं पारंपरिक बैंकों की तुलना में अधिक सुविधाजनक, लचीली और नवीन वित्तीय सेवाओं की तलाश करने वाले उपभोक्ताओं के लिए यूरोपीय नियोबैंक को एक आकर्षक विकल्प बनाती हैं।

यूरोपीय नियोबैंक में मासिक खाता शुल्क नियोबैंक, खाते के प्रकार और आपके द्वारा चुनी गई सेवाओं की सीमा के आधार पर काफी भिन्न हो सकता है। कई नियोबैंक बिना किसी मासिक शुल्क के बुनियादी खाते प्रदान करते हैं, जो पारंपरिक बैंकों की तुलना में उनके लाभों में से एक है। हालाँकि, अतिरिक्त सेवाओं और प्रीमियम खातों पर मासिक शुल्क लग सकता है।

मुफ़्त चालान

• बुनियादी पहुंच: कई नियोबैंक बिना किसी मासिक शुल्क के बुनियादी खाते प्रदान करते हैं, जिसमें डेबिट कार्ड, खाते को प्रबंधित करने के लिए एक मोबाइल ऐप, मुफ्त होम ट्रांसफर और कभी-कभी एक निश्चित संख्या में मुफ्त अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर शामिल हैं।< /ली>

भुगतान किए गए खाते

• प्रीमियम खाते: €5 से €30 या अधिक की मासिक फीस वाले प्रीमियम खातों को उन्नत सुविधाओं तक पहुंचने की आवश्यकता हो सकती है जैसे विदेश में कमीशन-मुक्त लेनदेन पर उच्च सीमा, बचत पर उच्च ब्याज दरें, यात्रा बीमा और विशेष ऑफ़र तक पहुंच।

व्यक्तिगत सेवाएँ

• अतिरिक्त सेवाएं: कार्ड प्रतिस्थापन, एक्सप्रेस कार्ड डिलीवरी या विशेष निवेश उत्पादों तक पहुंच जैसी कुछ सेवाओं पर खाता प्रकार की परवाह किए बिना अतिरिक्त शुल्क लग सकता है।

छूट और छूट

• कुछ नियोबैंक छात्रों, युवाओं के लिए या विशेष प्रचार के हिस्से के रूप में मासिक शुल्क से छूट या पूर्ण छूट प्रदान करते हैं।

याद रखना महत्वपूर्ण हैं

खाता खोलने से पहले, किसी विशेष नव-बैंक की फीस और नियमों और शर्तों से खुद को परिचित करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि वे बदल सकते हैं। यह भी विचार करने योग्य है कि कुछ सेवाएँ जो पारंपरिक बैंक मुफ़्त प्रदान कर सकते हैं या गैर-बैंकों में उनके लिए एक छोटा सा शुल्क लिया जा सकता है और इसके विपरीत भी।