पोलैंड में बैंकिंग लाइसेंस

पोलिश बैंकिंग कानून “बैंकिंग लाइसेंस” शब्द का उपयोग नहीं करता है। इस प्रकार, पोलिश संदर्भ में, यह एक प्रकार की सैद्धांतिक संरचना है, जिसे व्यापक रूप से पोलैंड गणराज्य के क्षेत्र में बैंकिंग गतिविधियों को संचालित करने के अधिकार के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। धारा 2 बैंकिंग अधिनियम में परिभाषित के अनुसार – एक बैंक एक कानूनी इकाई है जिसे अधिनियम के प्रावधानों के तहत स्थापित किया गया है जो बैंक लेनदेन की अनुमति देता है जो किसी भी वापसी शीर्षक के तहत सौंपे गए धन के जोखिम को प्रभावित करता है। उद्धृत प्रावधान में उल्लिखित प्राधिकरण बैंकिंग लाइसेंस बनाते हैं और इसके दायरे को निर्धारित करते हैं। बैंकिंग अधिनियम ने दो-स्तरीय (दो-स्तरीय) बैंकिंग लाइसेंस का सिद्धांत अपनाया। अर्थात, पोलैंड गणराज्य के क्षेत्र में बैंकिंग गतिविधियों को शुरू करने और संचालित करने में सक्षम होने के लिए, बैंक स्थापित करने और फिर पहले से स्थापित बैंक के संचालन शुरू करने के लिए पोलिश वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण द्वारा जारी दो अलग-अलग प्राधिकरण प्राप्त करना आवश्यक है।

बैंकों के लिए लाइसेंसिंग आवश्यकता सीधे समुदाय कानून से प्राप्त होती है। कला के अनुसार। 8 सदस्य देशों के निर्देश 2013/36/EC (CRD IV) के अनुसार, संचालन शुरू करने से पहले क्रेडिट संगठनों को प्राधिकरण प्राप्त करने की आवश्यकता है।

कला के अनुसार। बैंक अधिनियम पर 30a, एक संयुक्त-स्टॉक कंपनी बैंक और एक सहकारी बैंक को पोलिश वित्तीय निरीक्षण से अनुमति प्राप्त करने के बाद स्थापित किया जा सकता है। इस प्रावधान के अनुसार, प्राधिकरण बैंक की स्थापना से पहले प्राप्त किया जाना चाहिए और मौजूदा कानूनी इकाई (कंपनी या सहकारी) पर लागू नहीं हो सकता है। अन्य शब्दों में, एक कानूनी इकाई को बैंक में परिवर्तित करना असंभव है। बैंक की स्थापना की अनुमति इसके संस्थापकों को दी जाती है, जो संयुक्त-स्टॉक कंपनी के रूप में स्थापित बैंक के मामले में कानूनी और प्राकृतिक व्यक्ति हो सकते हैं, और सहकारी बैंक के मामले में केवल प्राकृतिक व्यक्ति (कम से कम 10) हो सकते हैं। एक संयुक्त-स्टॉक कंपनी के रूप में बैंक के पास 3 से कम संस्थापक नहीं हो सकते हैं, हालांकि, यदि एकमात्र संस्थापक राज्य कोषागार है, तो यह लागू नहीं होता है, घरेलू बैंक, एक क्रेडिट संगठन, विदेशी बैंक, घरेलू या विदेशी बीमा कंपनी, घरेलू या विदेशी पुनर्बीमा कंपनी या अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय संगठन।

कला के अनुसार। बैंकिंग अधिनियम की 37 धारा के अनुसार, पोलिश वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण बैंक की स्थापना की अनुमति तब तक नहीं देता है जब तक कि बैंक की स्थापना के लिए लागू आवश्यकताओं को पूरा नहीं किया गया है या यदि बैंक की कथित गतिविधियाँ कानून के प्रावधानों का उल्लंघन करेंगी,  ग्राहकों के हितों को या बैंक में जमा धन की सुरक्षा की गारंटी नहीं देंगे, या यदि संस्थापक के पंजीकृत कार्यालय या निवास के स्थान पर लागू कानूनी नियम या अन्य व्यक्तियों के साथ उसके संबंध प्रभावी पर्यवेक्षण को बाधित कर सकते हैं बैंक।

बैंक की स्थापना के प्राधिकरण के निर्णय को पोलिश वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण द्वारा बैंक की स्थापना के लिए लागू सभी आवश्यकताओं के विस्तृत सत्यापन के बाद जारी किया जाएगा, जिसमें कार्यवाही के दौरान एकत्र किए गए दस्तावेजों और सूचनाओं का विश्लेषण, बैंक की व्यावसायिक योजना की विश्वसनीयता और व्यवहार्यता का मूल्यांकन, साथ ही बैंक के मसौदा चार्टर के प्रावधानों की शुद्धता और कानून का अनुपालन। बैंक की स्थापना की अनुमति प्राप्त करने के लिए एक बहुत ही महत्वपूर्ण शर्त बैंक के संस्थापकों की प्रतिष्ठा और आर्थिक और वित्तीय स्थिति का आकलन करना है, साथ ही साथ बैंक के प्रबंधकों, स्थापित किए जा रहे बैंक के पेशेवर कौशल का भी आकलन करना है। बैंक की स्थापना के प्राधिकरण में, पोलिश वित्तीय पर्यवेक्षण बैंक के ब्रांड नाम, उसके कानूनी पते, संस्थापकों के नाम (उपनाम) और उनके द्वारा स्वीकार किए गए शेयरों का आकार, प्रारंभिक पूंजी का आकार, जिन गतिविधियों पर बैंक को अधिकृत किया गया है, उनका संकेत देगा। शर्तें पूरी करें,

बैंक की स्थापना की अनुमति बैंक लाइसेंस का पहला तत्व है। इस प्राधिकरण को प्राप्त करने के बाद, संस्थापक एक बैंक स्थापित कर सकते हैं, जो कानूनी रूप से बैंक के राष्ट्रीय न्यायिक रजिस्ट्री में पंजीकरण के साथ मामला है। इस क्षण से, बैंक एक स्वतंत्र कानूनी इकाई है, जो अधिकारों और दायित्वों का विषय हो सकता है। हालांकि, यह अभी तक एक पूर्ण बैंक नहीं है, क्योंकि इसे संचालन गतिविधि को अंजाम देने का अधिकार नहीं है, जिसमें सौंपे गए धन के जोखिम वाले बैंकिंग संचालन का संचालन शामिल है। किसी भी शीर्षक के तहत पुनः प्राप्त किया गया। यह अधिकार प्राप्त करने के लिए, नव स्थापित बैंक को कला के अनुसार। बैंकिंग अधिनियम की 36 सेक. 1 के अनुसार, व्यवसाय शुरू करने की अनुमति के लिए पोलिश वित्तीय निरीक्षक से आवेदन करना होगा। कला के अनुसार। 36 सेक. बैंक अधिनियम के 3 कानून, पोलिश वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण गतिविधियों को शुरू करने के लिए लाइसेंस तब जारी करता है जब उसने स्थापित किया है कि बैंक:

1. सही तरीके से स्टार्ट-अप के लिए तैयार किया गया
2. पूरी तरह से जमा प्रारंभिक पूंजी
3. धन और अन्य कीमती सामानों के भंडारण के लिए पर्याप्त शर्तें हैं, बैंकिंग गतिविधि के दायरे और प्रकार को ध्यान में रखते हुए
4. बैंक के प्राधिकरण में निर्धारित अन्य शर्तों को पूरा करता है

व्यवसाय खोलने की अनुमति बैंक लाइसेंस का दूसरा और अंतिम तत्व है। बैंकिंग लाइसेंस पर चर्चा के अलावा, यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि लगभग सभी वर्तमान सहकारी बैंक और कुछ संयुक्त-स्टॉक कंपनियों के रूप में बैंक, क्योंकि वे 1989 से पहले स्थापित किए गए थे, पर्यवेक्षी प्राधिकरण की सहमति के बिना स्थापित किए गए थे। इन बैंकों की गतिविधियों का कानूनी आधार बैंक अधिनियम पर धारा 178 सेक. 1 है।

इस प्रावधान के अनुसार, एक बैंक जिसने 31 जनवरी 1989 के कानून की प्रभावी तिथि से पहले अपनी गतिविधियाँ शुरू कीं। “बैंकों के बारे में” और बैंक स्थापित करने के लिए पोलैंड के राष्ट्रीय बैंक के अध्यक्ष की अनुमति नहीं है, को बैंकिंग गतिविधियों को अंजाम देने का अधिकार है। जहां तक ​​यह अधिनियम के प्रावधानों के विपरीत नहीं है। इस प्रकार, इन बैंकों के संबंध में, यह उचित होगा कि उनके पास बैंकिंग लाइसेंस है, इसे बैंकिंग गतिविधियों को अंजाम देने के लिए उचित प्राधिकरण के रूप में नहीं समझा जाता है, बल्कि बैंकिंग गतिविधियों को अंजाम देने के अधिकार के रूप में समझा जाता है। पोलैंड गणराज्य के क्षेत्र, अधिनियम के उद्धृत प्रावधान से व्युत्पन्न। बैंकों की सूची (जिनके पास बैंकिंग लाइसेंस है) पोलिश वित्तीय निरीक्षण की वेबसाइट पर उपलब्ध है: www.knf.gov.pl।

बैंकिंग और अन्य गतिविधियाँ जो बैंकों को अनुमति है

बैंकिंग अधिनियम के धारा 2 में निहित बैंक की परिभाषा से निम्नानुसार, बैंक का व्यवसाय बैंकिंग है। किसी भी वापसी शीर्षक के तहत सौंपे गए जोखिम वाले फंड। बैंक की गतिविधियों में नकदी के नुकसान का जोखिम शामिल है, जिसमें रिफंड के रूप में बैंक को सौंपे गए धन शामिल हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि ये फंड बैंक द्वारा जमा किए जाते हैं (निवेश, उधार) इस संभावना के साथ कि उन्हें पूरी तरह से बहाल (वापसी) नहीं किया जाएगा।  किसी भी वापसी योग्य शीर्षक के तहत बैंक को सौंपे गए फंड के जोखिम को बैंकों द्वारा किया गया है। बैंकों द्वारा सौंपे गए जोखिम को स्वीकार करते हुए, बैंकों ने इन निधियों के संग्रह और भंडारण से संबंधित खर्चों को कवर करने का जोखिम उठाया है। इस प्रकार, बैंकों की जमा और क्रेडिट गतिविधियाँ उनके व्यवसाय के सबसे पूर्ण अभिव्यक्तियाँ हैं।

बैंकिंग गतिविधियों में शामिल हैं:

• नकद जमा स्वीकार करना जो मांग पर या एक निश्चित तारीख को देय हैं, और उन जमाओं का रिकॉर्ड रखना
• अन्य बैंक खातों को बनाए रखना
• ऋण देना
• बैंक गारंटी प्रदान करना और पुष्टि करना और क्रेडिट पत्र खोलना और पुष्टि करना
• बैंक प्रतिभूतियों का निर्गमन
• नकद में बैंक भुगतान करना
• अन्य कार्य करना जो अलग-अलग अधिनियमों द्वारा विशेष रूप से बैंक के लिए प्रदान किए गए हों

लेन-देन को बैंक द्वारा किया जाता है यदि उन्हें बैंकों द्वारा किया जाता है (अनुच्छेद 5(2)):

• नकद में ऋण प्रदान करना
• चेक और बिल लेन-देन, साथ ही वारंट के अधीन लेन-देन
• भुगतान सेवाएं प्रदान करना और इलेक्ट्रॉनिक धन जारी करना
• समय पर वित्तीय लेनदेन
• प्राप्य, प्राप्य, प्राप्य की बिक्री
• वस्तुओं और प्रतिभूतियों का भंडारण और तिजोरियां प्रदान करना
• विदेशी मुद्रा की खरीद और बिक्री करना
• जमानत प्रदान करना और पुष्टि करना
• प्रतिभूतियों के निर्गमन से संबंधित सौंपे गए कार्यों को करना
• विदेशी मुद्रा में पैसे के स्थानांतरण और निपटान में मध्यस्थता करना

बैंकों के अन्य अधिकार और गैर-बैंकिंग गतिविधियाँ जो बैंक कर सकते हैं:

• अन्य कानूनी इकाई के शेयर और शेयरों से अधिकार और निवेश फंड में शेयर स्वीकार करना या प्राप्त करना
• प्रतिभूतियों के निर्गमन से संबंधित दायित्वों का उपक्रम करना
• प्रतिभूतियों का व्यापार करना
• प्राप्य को ऋणदाता की संपत्ति में परिवर्तित करना ऋणदाता के साथ सहमत शर्तों पर
• अचल संपत्ति खरीदना और बेचना
• वित्तीय परामर्श और परामर्श सेवाएं प्रदान करना
• विश्वास सेवाएं प्रदान करें और विश्वास सेवा प्रावधानों के अर्थ में इलेक्ट्रॉनिक पहचान उपकरण प्रदान करें
• अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करना

सहकारी बैंकों की गतिविधियों का दायरा, सहकारी बैंकों के कामकाज पर अधिनियम में निर्दिष्ट, उनके संघ और संबद्ध बैंक:

• नकद जमा स्वीकार करना जो मांग पर या एक निश्चित तारीख को देय हैं, और उन जमाओं का रिकॉर्ड रखना,
• अन्य बैंक खातों को बनाए रखना,
• ऋण देना,
• बैंक गारंटी प्रदान करना और पुष्टि करना,
• नकद में बैंक भुगतान करना,
• नकद में ऋण प्रदान करना,
• अलग कानून के अर्थ में उपभोक्ता ऋण और क्रेडिट प्रदान करना,
• चेक और बिल लेन-देन,
• भुगतान सेवाएं प्रदान करना और 19 अगस्त 2011 के भुगतान सेवाओं पर कानून के अर्थ में इलेक्ट्रॉनिक धन जारी करना,
• प्राप्य, प्राप्य, प्राप्य की बिक्री,
• वस्तुओं और प्रतिभूतियों का भंडारण और तिजोरियां प्रदान करना,
• जमानत प्रदान करना और पुष्टि करना,
• संबद्ध बैंक के हित में और उसकी ओर से अन्य बैंकिंग कार्य करना।

बैंकों की एक महत्वपूर्ण विशेषता यह है कि वे आर्थिक गतिविधि की स्वतंत्रता का आनंद नहीं लेते हैं और केवल उन गतिविधियों को कर सकते हैं जिनके लिए उन्हें कानून के प्रावधानों के तहत अधिकार दिया गया है जो बैंकों को इस गतिविधि में संलग्न होने की स्पष्ट अनुमति देता है। दूसरे शब्दों में, बैंकों को आर्थिक गतिविधि की स्वतंत्रता के बुनियादी सिद्धांत के अधीन नहीं किया जाता है, जिसके अनुसार जो कानून द्वारा निषिद्ध नहीं है वह अनुमति है। इसलिए, बैंक कपड़ों में व्यापार नहीं कर सकते हैं, परिवहन सेवाएं प्रदान नहीं कर सकते हैं, सब्जियां नहीं उगा सकते हैं या जूते का उत्पादन नहीं कर सकते हैं। बैंकों की गतिविधियों पर इस तरह के प्रतिबंध का औचित्य उनकी सेवाओं को पेशेवर बनाने की आवश्यकता है और सार्वजनिक धन की सुरक्षा सुनिश्चित करने के नाम पर बैंकों में जमा सार्वजनिक धन के जोखिम की मात्रा को आवश्यक न्यूनतम तक सीमित करना है। बैंक संचालन की स्वतंत्रता पर इस प्रतिबंध के अनुरूप तथ्य यह है कि कानून बैंक को उनके मुख्य गतिविधि के संबंध में विशेष योग्यता प्रदान करता है, जो अन्य व्यक्तियों से निधियों को प्राप्त करने (और पुनः प्राप्त करने) और इन निधियों को जोखिम में डालने में शामिल है। धारा 5 सेक. बैंक अधिनियम का 4 और 5, व्यापारिक गतिविधियाँ, जिनका विषय बैंकिंग गतिविधियाँ है, निर्दिष्ट धारा में। 5 सेक. 1 केवल बैंकों द्वारा किया जा सकता है, बशर्ते कि अन्य संगठनात्मक इकाइयां बैंकों के अलावा, इस गतिविधि को अंजाम दे सकती हैं यदि व्यक्तिगत अधिनियमों के प्रावधान उन्हें ऐसा करने की अनुमति देते हैं। बैंकिंग  (जमा और ऋण) गतिविधि पर बैंकों की संपत्ति द्वारा प्रतिबंध आपराधिक सजा द्वारा तय किया गया था। धारा के अनुसार। बैंकिंग अधिनियम का 171 सेक. 1 जो, बिना प्राधिकरण के, अन्य प्राकृतिक या कानूनी व्यक्तियों या संगठनात्मक इकाइयों के धन का संग्रहण करने वाली गतिविधियों का संचालन करता है, जो कानूनी व्यक्ति नहीं हैं, को क्रेडिट प्रदान करने के उद्देश्य से,  नकद में क्रेडिट या किसी अन्य तरीके से धन को जोखिम में डालना 10,000 ज़्लॉटी और 5 साल तक की कैद तक के जुर्माने के अधीन होगा। बैंकिंग अधिनियम में उन संस्थाओं द्वारा बैंकिंग गतिविधियों के संचालन को रोकने का प्रावधान भी है जिनके पास प्राधिकरण नहीं है (बिना लाइसेंस)। इन प्रावधानों के तहत (अनुच्छेद 170), बिना प्राधिकरण के बैंकिंग के लिए ब्याज, शुल्क या अन्य पारिश्रमिक की मांग का आधार नहीं है। बदले में, जिन्होंने इस प्रकार के पारिश्रमिक प्राप्त किए, उन्हें इस मामले में इसे लौटाना होगा।

केवल बैंकों को बैंकिंग गतिविधियों को प्रतिबंधित करना सुनिश्चित करना चाहिए कि ये गतिविधियाँ नामित और पेशेवर रूप से प्रशिक्षित संस्थाओं द्वारा की जाएंगी जिन्हें इन गतिविधियों को अंजाम देने के लिए लाइसेंस प्राप्त हुआ है और नियमों के अधीन हैं। वे नामित प्राधिकरण द्वारा राज्य पर्यवेक्षण के अधीन हैं और वे धन जो वे एकत्र करते हैं वे गारंटीकृत वापसी योग्य हैं। अर्थव्यवस्था में बैंकों और बैंकिंग प्रणाली की विशेष भूमिका, बचत के प्रवाह को जमा करने और परिणामी निधियों को निवेश में परिवर्तित करने में शामिल होने को मजबूत करना होगा।

बैंकिंग गतिविधियाँ

स्टेट बैंक

स्टेट बैंक एक विशेष प्रकार का बैंक है जिसे मंत्रिपरिषद के आदेश द्वारा स्थापित किया जा सकता है, उदाहरण के लिए, कुछ उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए। इसकी स्थापना और संचालन के मूल सिद्धांत कला द्वारा विनियमित होते हैं। बैंकों पर कानून के 14-19. राज्य के स्वामित्व वाले बैंक की स्थापना के लिए पोलिश वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण के प्राधिकरण की आवश्यकता नहीं है, बल्कि केवल उसकी राय की आवश्यकता है। स्टेट बैंक की स्थापना पर मंत्रिपरिषद का संकल्प बैंक के नाम, स्थान, विषय और गतिविधि के दायरे, उसके चार्टर फंड को परिभाषित करता है, जिसमें राज्य खजाने की संपत्ति से आवंटित धन भी शामिल है, जो स्वामित्व में स्थानांतरित किया जाता है। बैंक का. स्टेट बैंक राष्ट्रीय न्यायिक रजिस्टर में पंजीकरण के अधीन नहीं है, न ही यह अलग नियमों के अर्थ में एक राज्य उद्यम, एक राज्य संगठनात्मक इकाई या सार्वजनिक वित्त क्षेत्र में इकाई है। स्टेट बैंक द्वारा कार्यों के प्रभावी प्रदर्शन की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए, पोलिश वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण के परामर्श के बाद प्रधान मंत्री के एक आदेश द्वारा स्टेट बैंक को चार्टर प्रदान किया जाता है।

संयुक्त स्टॉक बैंक

एक संयुक्त स्टॉक कंपनी के रूप में एक बैंक स्थापित किया जाएगा और वाणिज्यिक कंपनियों की संहिता के प्रावधानों के अनुसार कार्य करेगा, जब तक कि बैंकों पर कानून के प्रावधानों या बैंकों की गतिविधियों को विनियमित करने वाले अन्य कृत्यों द्वारा अन्यथा प्रदान नहीं किया जाता है।

सहकारी बैंक

सहकारी बैंक कला के अर्थ में एक बैंक है। बैंकिंग अधिनियम के 20. सहकारी बैंकों, उनकी शाखाओं और सहायक कंपनियों (यूएफबी) पर अधिनियम का 2 पैराग्राफ 1, यानी, एक सहकारी बैंक जिस पर सहकारी समितियों पर अधिनियम के प्रावधान उपर्युक्त अधिनियमों द्वारा विनियमित नहीं होने वाली सीमा तक लागू होते हैं। . कला के तहत. 13 सेकंड. 2 बैंकों पर अधिनियम सहकारी समितियों पर अधिनियम के अनुसार सहकारी स्थापित करने के लिए आवश्यक मात्रा में सहकारी बैंक के संस्थापक केवल प्राकृतिक व्यक्ति हो सकते हैं (अर्थात् 10 से कम व्यक्ति नहीं)। एक नियम के रूप में, सहकारी बैंक लेख में निर्दिष्ट शर्तों के तहत शामिल होने वाले बैंक में शामिल होने के लिए बाध्य है। 16 यूएफबीएस यह दायित्व कम से कम 5,000,000 यूरो की प्रारंभिक पूंजी वाले सहकारी बैंकों पर लागू नहीं होता है। ये बैंक कला को छोड़कर, एफएसबी के प्रावधानों के अधीन नहीं होंगे। 5.ए, कला। 10ए-10., कला. 11-13, कला. 15 और कला. 32-37. जब तक ये बैंक कला के तहत संबद्ध न हों। सीएफएएफ के 16 या कला के तहत प्रदान की गई सुरक्षा के सदस्य हैं। 22बी. 1 यूएफबी या यूनाइटेड एसोसिएशन कला में निर्दिष्ट है। अनुच्छेद 1 का 22o. यूएफबीएस कला के अनुसार। 32 सेकंड. 2 बैंकों पर कानून, सहकारी बैंकों के मामले में, जिनके संस्थापकों ने चयनित सहायक बैंक के साथ विलय करने का इरादा व्यक्त किया है, प्रारंभिक पूंजी ज़्लॉटी में 1,000,000 यूरो के बराबर से कम नहीं हो सकती है। सहकारी बैंक, जो सामान्य रूप से एफएसओ के अधीन हैं, इस कानून के दायरे में क्षेत्रीय प्रतिबंधों और गतिविधियों के दायरे के अधीन हैं।

बंधक बैंक

संयुक्त स्टॉक कंपनी के रूप में एक विशेष प्रकार का बैंक एक बंधक बैंक है। ऐसे बैंक का मुख्य उद्देश्य बंधक-समर्थित ऋण जारी करना और बंधक बैंक के दावों के आधार पर बंधक-समर्थित बांड या सार्वजनिक क्षेत्र के बांड जारी करना है। बंधक बैंकों की गतिविधियों को बंधक बांड और बंधक बैंकों पर 29 अगस्त 1997 के अधिनियम द्वारा विस्तार से विनियमित किया जाता है।

बैंक की स्थापना के लिए आवश्यकताएँ

बुनियादी जानकारी

बैंक की स्थापना के लिए बुनियादी आवश्यकताएं कला में निर्धारित की गई हैं। 30 सेकंड. बैंकों पर कानून का 1. इस प्रावधान के अनुसार, एक बैंक स्थापित किया जा सकता है यदि:

• स्वयं का धन, जिसकी राशि नियोजित बैंकिंग गतिविधि के प्रकार और प्रस्तावित गतिविधि के आकार के अनुरूप होनी चाहिए,
• बैंकिंग गतिविधि के पैमाने और प्रकार को ध्यान में रखते हुए, उचित तकनीकी उपकरणों के साथ परिसर, बैंक में संग्रहीत मूल्यों की पर्याप्त सुरक्षा सुनिश्चित करना;
• संस्थापक बैंक के सावधानीपूर्वक और स्थिर प्रबंधन की गारंटी देते हैं,
• पर्यवेक्षी बोर्ड और बैंक के बोर्ड के सदस्यों के पदों पर कब्जा करने के इच्छुक लोग कानून द्वारा स्थापित योग्यताएं पूरी करते हैं;
• संस्थापकों द्वारा कम से कम तीन वर्षों की अवधि के लिए प्रस्तुत की गई बैंक की संचालन योजना इंगित करती है कि यह गतिविधि बैंक में संचित धन के लिए सुरक्षित होगी।

संस्थापक सदस्य

कला के तहत. 13 सेकंड. 1 बैंकों पर कानून, संयुक्त स्टॉक कंपनी के रूप में बैंक के संस्थापक कानूनी संस्थाएं और व्यक्ति हो सकते हैं, लेकिन संस्थापकों की संख्या 3 से कम नहीं हो सकती है। यदि संस्थापक राज्य खजाना है तो यह नियम लागू नहीं होता है . घरेलू बैंक, क्रेडिट संस्थान, विदेशी बैंक, घरेलू या विदेशी बीमा कंपनी या अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय संगठन (बैंकिंग अधिनियम का अनुच्छेद 13 (3))।

कला के तहत. 13 सेकंड. 2 किसी सहकारी बैंक के संस्थापक केवल प्राकृतिक व्यक्ति हो सकते हैं, जो सहकारी समितियों पर कानून द्वारा स्थापित सहकारी संस्था की स्थापना के लिए आवश्यक मात्रा में हों (अर्थात् 10 से कम व्यक्ति नहीं)।

कला के तहत. 30 सेकंड. बैंकों पर कानून के 1 पैराग्राफ 2 के अनुसार, बैंक की स्थापना तभी हो सकती है जब संस्थापक बैंक के उचित और स्थिर प्रबंधन की गारंटी दें। हालाँकि बैंक का बोर्ड बैंक के प्रबंधन के लिए प्रत्यक्ष ज़िम्मेदारी रखता है, लेकिन यह बैंक के “मालिकों” (संस्थापकों, बड़े शेयरधारकों) से भी काफी प्रभावित होता है, जो पर्यवेक्षी बोर्ड के सदस्यों का चुनाव करते समय प्रबंधन को प्रभावित करते हैं। और बैंक के शेयरधारकों की आम बैठक में भागीदारी और निर्णय लेने के माध्यम से, बैंक के लिए मुख्य मुद्दों पर निर्णय लेते हैं, जैसे अधिकृत पूंजी का आकार, लाभ वितरण या चार्टर में संशोधन। वे बैंक के लिए एक महत्वपूर्ण ऋण सुविधा भी हैं, जो जटिल परिस्थितियों में पर्याप्त तरलता या शोधन क्षमता प्रदान कर सकती हैं। वे पूंजी समूह के सदस्य के रूप में बैंक की नीति की सामान्य दिशाओं को भी परिभाषित करते हैं, जिन्हें बाद में बोर्ड द्वारा लागू किया जाता है। इन कारणों से, कानून के लिए आवश्यक है कि बैंक के संस्थापक बैंक के सुदृढ़ और स्थिर प्रबंधन की गारंटी दें। संस्थापकों द्वारा गारंटी के प्रावधान का मूल्यांकन, अन्य बातों के साथ, कानून के अनुपालन, प्रतिष्ठा, आर्थिक और वित्तीय स्थिति और बैंक द्वारा एक सुरक्षित व्यवसाय शुरू करने और चलाने के संदर्भ में निवेश के अवसरों के संदर्भ में किया जाएगा। स्थापित किया जा रहा है. कला के तहत. 30 सेकंड. बैंकों पर कानून, गारंटी आवश्यकता के साथ संस्थापक के अनुपालन का आकलन करते समय, पीएफएसए, विशेष रूप से, बैंक या उसके उचित और स्थिर प्रबंधन के संबंध में उत्पादन से संबंधित दायित्वों को ध्यान में रखता है।

अधिकृत पूंजी

कला के तहत. 32 सेकंड. 1 बैंकों पर कानून, बैंक के संस्थापकों द्वारा भुगतान की गई प्रारंभिक पूंजी, ज़्लॉटी में 5 मिलियन यूरो के बराबर से कम नहीं हो सकती है, जिसे पोलैंड के नेशनल बैंक द्वारा घोषित औसत विनिमय दर पर पुनर्गणना किया गया है, जो इस तिथि पर लागू है। बैंक की स्थापना के लिए प्राधिकरण की. बैंक की प्रारंभिक पूंजी, नकद में भुगतान, संस्थापकों द्वारा पोलिश मुद्रा में स्थानीय बैंक के बैंक खाते में भुगतान किया जाना चाहिए, जो बैंक की प्रारंभिक पूंजी में योगदान के लिए खुला है, और बैंक की पूरी प्रारंभिक पूंजी का भुगतान किया जाना चाहिए। एक संयुक्त स्टॉक कंपनी और एक सहकारी बैंक के फॉर्म का भुगतान बैंक के संबंधित रजिस्टर (बैंकों पर कानून के अनुच्छेद 32 (3) और (4)) में दर्ज होने से पहले किया जाना चाहिए। अनुच्छेद के अनुसार. 30 सेकंड. 5ज़कुना बैंक की प्रारंभिक पूंजी ऋण या क्रेडिट या अज्ञात स्रोतों से प्राप्त नहीं की जा सकती है।

कला के अनुसार. 30 सेकंड. बैंकिंग अधिनियम के 2 और 4 में प्रारंभिक पूंजी का एक हिस्सा उपकरण और अचल संपत्ति के रूप में गैर-मौद्रिक योगदान (वस्तु के रूप में योगदान) के रूप में भुगतान किया जा सकता है, यदि वे बैंकिंग गतिविधियों के संचालन में सीधे उपयोगी हों, हालाँकि, नकदी में प्रारंभिक पूंजी लेख में बताई गई राशि से कम नहीं हो सकती है। 32 सेकंड. 1 बैंकिंग अधिनियम और गैर-मौद्रिक जमा का मूल्य प्रारंभिक पूंजी (बैंकिंग अधिनियम के अनुच्छेद 30(2)) के 15 प्रतिशत से अधिक नहीं हो सकता है, और विशेष मामलों में एसएफएसए इस सीमा से अधिक के लिए सहमति दे सकता है।

सहकारी बैंकों के मामले में, जिनके संस्थापकों ने चयनित सहायक बैंक के साथ विलय करने का इरादा व्यक्त किया है, प्रारंभिक पूंजी ज़्लॉटी के लिए 1 मिलियन यूरो के बराबर से कम नहीं हो सकती है।

बैंक की अपनी निधि

प्रारंभिक पूंजी की आवश्यकता बैंक के स्वयं के फंड के लिए आवश्यक न्यूनतम है, जिसमें इसकी स्थापना के समय विशेष रूप से प्रारंभिक पूंजी शामिल होगी। हालाँकि, यह न्यूनतम बैंक के संचालन, यानी बैंकिंग गतिविधियों से जुड़े जोखिमों को सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त नहीं है। कला के अनुसार. 30 सेकंड. 1 प्वाइंट 1 लीटर. ए) बैंकों पर अधिनियम एक बैंक की स्थापना कर सकता है यदि बैंक ने अपने स्वयं के धन को सुरक्षित कर लिया है, जिसकी राशि प्रदान की गई बैंकिंग गतिविधि के प्रकार और प्रस्तावित गतिविधि के आकार के अनुरूप होनी चाहिए। स्वयं के धन की पर्याप्तता की आवश्यकता कला में निर्दिष्ट है। बैंकों पर कानून के 128. इस अनुच्छेद के पैराग्राफ 1 के अनुसार, बैंक अपने स्वयं के फंड की कुल राशि को निम्नलिखित मूल्यों के उच्चतम स्तर से कम नहीं रखने के लिए बाध्य है:

• कला में निर्दिष्ट स्वयं के धन की आवश्यकताओं की पूर्ति से उत्पन्न होने वाला मूल्य। विनियम 575/2013 का 92.
• जोखिम के अपेक्षित स्तर (घरेलू पूंजी) को ध्यान में रखते हुए, बैंक के संचालन में सभी पहचाने गए, महत्वपूर्ण जोखिमों और आर्थिक माहौल में बदलाव को कवर करने के लिए बैंक द्वारा अनुमानित राशि।

पदों पर नियुक्त व्यक्ति

कला के तहत. 30 सेकंड. 1 पी.  बैंकिंग अधिनियम के 2, एक बैंक की स्थापना की जा सकती है यदि पर्यवेक्षी बोर्ड और बैंक के बोर्ड के सदस्यों के पदों पर कब्जा करने का इरादा रखने वाले व्यक्ति अनुच्छेद में निर्दिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। बैंकिंग अधिनियम की धारा 22aa. इसमें अन्य बातों के साथ-साथ यह सुनिश्चित करना शामिल है कि इन व्यक्तियों के पास अपने कर्तव्यों और जिम्मेदारियों के लिए उपयुक्त ज्ञान, कौशल और अनुभव है, और वे इन जिम्मेदारियों के उचित निर्वहन की गारंटी देते हैं। गारंटी का अर्थ है किसी चीज़ का आश्वासन, यानी भविष्य में किसी निश्चित स्थिति के अस्तित्व के बारे में अपरिवर्तनीय संदेह की वस्तुनिष्ठ अनुपस्थिति। इसका मतलब यह है कि पर्यवेक्षी बोर्ड और बैंक बोर्ड के सदस्यों के रूप में नियुक्त व्यक्तियों को इसमें कोई संदेह नहीं होगा कि वे कानून के प्रावधानों के अनुसार, उचित रूप से पूर्वाग्रह के बिना, निष्पक्ष और कानूनी रूप से, अपने कर्तव्यों का उचित ढंग से निर्वहन करेंगे। एकत्रित धन के लिए उचित, स्थिर और सुरक्षित – बैंक प्रबंधन। यदि ऐसे संदेह उत्पन्न होते हैं और समाधान नहीं किया जा सकता है, तो व्यक्ति को गारंटी नहीं देने पर विचार किया जाना चाहिए। उचित, सावधान और स्थिर बैंक प्रबंधन का मतलब है कि बैंक प्रबंधन के ढांचे के भीतर की गई कार्रवाइयां न केवल वर्तमान नियमों के अनुपालन में हैं, बल्कि उचित सावधानी के साथ और अत्यधिक जोखिम (सावधानी) के बिना की गई हैं और इन कार्रवाइयों के परिणाम उनके पैमाने के अनुपात में, बैंक की आर्थिक स्थिति और वित्तीय पहलुओं में अचानक, अचानक परिवर्तन नहीं होता है और एक विश्वसनीय संस्थान के रूप में बैंक की धारणा को प्रभावित नहीं करता है, जो एकत्रित धन की सुरक्षा (स्थिरता) का उचित ध्यान रखेगा। ). कर्तव्यों के उचित प्रदर्शन की गारंटी, ऐसे आचरण को सुनिश्चित करने और गारंटी देने की क्षमता के रूप में समझा जाता है, पेशेवर योग्यता (ज्ञान, कौशल और अनुभव) से अलग एक आवश्यकता है, जो राष्ट्रपति के विशिष्ट कर्तव्यों के प्रदर्शन के लिए उपयुक्त है, और इस पर आधारित होनी चाहिए। सबसे पहले, व्यक्ति की प्रतिष्ठा और निजी या व्यावसायिक जीवन में उसके व्यवहार पर। इसके अलावा, व्यक्तियों को कला में निर्दिष्ट बैंक के निदेशक मंडल के सदस्यों के पदों पर रहने का प्रावधान है। 22ए. 3 और 4 (अर्थात, बोर्ड के अध्यक्ष और बैंक की गतिविधियों से संबंधित जोखिम प्रबंधन की देखरेख करने वाले बोर्ड के सदस्य) ने पोलिश भाषा के ज्ञान की पुष्टि की। कला के तहत. 30 सेकंड. 1 बैंकों पर कानून, पीएफएसए, बैंक के संस्थापकों के अनुरोध पर जारी एक निर्णय के माध्यम से, पोलिश भाषा के पुष्ट ज्ञान की आवश्यकता को समाप्त कर देता है यदि यह विवेकपूर्ण पर्यवेक्षण के कारणों के लिए आवश्यक नहीं है, विशेष रूप से, को ध्यान में रखते हुए स्वीकार्य जोखिम का स्तर या बैंक परिचालन की मात्रा। कला के अनुसार. 34 सेकंड. बैंकों पर कानून के 1, बैंक की स्थापना के लिए प्राधिकरण में पीएफएसए बैंक के पहले बोर्ड की संरचना को मंजूरी देता है।

बैंक की व्यवसाय योजना के लिए आवश्यकताएँ

कला के अनुसार. 30 सेकंड. बैंकों पर कानून के 1 पैराग्राफ 4, बैंक की स्थापना तब हो सकती है यदि बैंक के संस्थापक द्वारा कम से कम तीन साल की अवधि के लिए प्रस्तुत व्यवसाय योजना इंगित करती है कि यह गतिविधि बैंक में जमा धन के लिए सुरक्षित होगी . योजना में बैंक की इच्छित गतिविधि को उसकी सभी अभिव्यक्तियों में शामिल किया जाना चाहिए, यानी न केवल ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए, बल्कि भविष्य के बैंक या सहायक गतिविधियों (जैसे, विपणन) के संगठन के लिए भी। व्यवसाय योजना यथार्थवादी और विश्वसनीय मान्यताओं पर आधारित होनी चाहिए और साथ ही आंतरिक रूप से सुसंगत होनी चाहिए – विशेष रूप से, वित्तीय मान्यताओं को नियोजित व्यय सहित व्यवसाय और संगठनात्मक मान्यताओं को प्रतिबिंबित करना चाहिए।

बैंकिंग गतिविधियों के लिए कमरे

कला के अनुसार. 30 सेकंड. 1 पॉइंट 1 लीटर. बी) बैंक की स्थापना तब हो सकती है जब बैंक उपयुक्त तकनीकी उपकरणों से सुसज्जित परिसर से सुसज्जित हो जो बैंकिंग गतिविधि के आकार और प्रकार को ध्यान में रखते हुए बैंक में रखी संपत्तियों की पर्याप्त सुरक्षा करता हो। इनमें विशेष रूप से, बैंक के मुख्य कार्यालय और संगठनात्मक इकाइयों (शाखाएं, शाखाएं, कार्यालय, कैशियर, आदि) का परिसर, साथ ही वॉल्ट, कैश रजिस्टर, ऑपरेटिंग रूम आदि शामिल हैं।

बैंक स्थापित करने की अनुमति प्राप्त करने के लिए आवेदन

सामान्य आवश्यकताएँ

कला के अनुसार. 30ए बैंक अधिनियम, एक संयुक्त स्टॉक कंपनी के रूप में पंजीकृत बैंक और एक सहकारी बैंक पोलिश वित्तीय निरीक्षण से अनुमति प्राप्त करने के बाद स्थापित किया जा सकता है। कला के अनुसार. 31 सेकंड. बैंकों पर कानून के 1, बैंक स्थापित करने की अनुमति के लिए पोलिश वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण को आवेदन में यह शामिल होना चाहिए:

1. बैंक के नाम और स्थान की पहचान।
2. बैंक द्वारा किए गए बैंक लेनदेन की विशिष्टता, साथ ही विषय वस्तु और प्रस्तावित गतिविधियों की मात्रा पर जानकारी।
3. पर डेटा:

• संस्थापक और व्यक्ति जो बैंक के बोर्ड और पर्यवेक्षी बोर्ड के सदस्यों के पदों पर कब्जा करने का इरादा रखते हैं।

1. स्टार्ट-अप पूंजी.

कला के अनुसार. 31 सेकंड. बैंकों पर कानून के 2 को आवेदन के साथ संलग्न किया जाना चाहिए:

1. बैंक नियमों का मसौदा।
2. कम से कम तीन वर्ष की अवधि के लिए बैंक की गतिविधियों का कार्यक्रम और वित्तीय योजना।
3. संस्थापकों और उनकी वित्तीय स्थिति पर दस्तावेज़, जिसमें इस संबंध में उनके द्वारा दिए गए बयान शामिल हैं (बैंकिंग अधिनियम के अनुच्छेद 31ए के अनुसार, ये आवेदन आपराधिक दायित्व के दंड के तहत किए जाते हैं; आवेदक निम्नलिखित पैराग्राफ को शामिल करने के लिए बाध्य है: ”झूठी गवाही देने के लिए आपराधिक दायित्व के बारे में पता है”; यह अनुच्छेद झूठी गवाही देने के लिए आपराधिक दायित्व के प्राधिकारी द्वारा पदनाम को प्रतिस्थापित करता है।
4. यदि संस्थापक एक विदेशी बैंक है, तो आवेदक के निवास के देश के सक्षम पर्यवेक्षी अधिकारियों की राय।

कला के तहत. 31 सेकंड. 4 बैंकों पर कानून, यदि 10 से अधिक संस्थापक बैंक स्थापित करने की अनुमति के लिए आवेदन करते हैं, तो उन्हें 1-3 ट्रस्टी नियुक्त करने होंगे जो परमिट जारी होने से पहले की अवधि में पोलिश वित्तीय निरीक्षण में उनका प्रतिनिधित्व करेंगे।  एक बैंक बनाएं. पावर ऑफ अटॉर्नी को नोटरी अधिनियम के रूप में जारी किया जाना चाहिए।

कला पर आधारित. बैंकिंग अधिनियम के 31बी पैराग्राफ 3) में, वित्तीय संस्थानों के लिए जिम्मेदार मंत्री को इस संबंध में उनकी घोषणाओं सहित संस्थापकों और उनकी वित्तीय स्थिति से संबंधित दस्तावेजों की सूची निर्धारित करने के लिए डिक्री द्वारा अधिकार दिया गया है। यह सूची पोलिश वित्तीय निरीक्षणालय (30 मार्च, 2017 के कानूनों के बुलेटिन) को प्रस्तुत बैंक के संस्थापकों और बोर्ड की जानकारी और दस्तावेजों पर 10 मार्च, 2017 के विकास और वित्त मंत्री के संकल्प में शामिल है। 10 पी के अनुसार. इस विनियम के विचाराधीन घटक उपकरण हैं:

1. संस्थापक के पहचान दस्तावेज़ की प्रमाणित प्रति, जिसमें कम से कम नाम, उपनाम, निवास स्थान, जन्मतिथि और जन्म स्थान और छवि शामिल हो – प्राकृतिक व्यक्तियों के मामले में, या नवीनतम उद्धरण राष्ट्रीय न्यायिक रजिस्टर या राष्ट्रीय रजिस्टर में दर्ज विषय पर अद्यतन जानकारी का एक कंप्यूटर प्रिंटआउट, न्यायालय द्वारा स्वतंत्र रूप से अपलोड किया गया या अधिकृत प्राधिकारी द्वारा बनाए रखा गया अन्य उपयुक्त रजिस्टर, तारीख से 3 महीने पहले जारी नहीं किया गया। बैंक स्थापित करने के लिए प्राधिकरण के लिए आवेदन जमा करना, जिसमें कम से कम नाम, कानूनी पता, प्रतिनिधित्व करने के लिए अधिकृत व्यक्तियों के नाम, साथ ही प्रतिनिधित्व के नियम और संगठनात्मक कानूनी रूप का उल्लेख हो: कानूनी व्यक्तियों या संगठनात्मक इकाइयों के मामले में जो नहीं हैं विधिक व्यक्ति; यदि, किसी अन्य प्रासंगिक रजिस्ट्री से संबंधित प्रावधानों के अनुसार, उद्धरण में पूर्ववर्ती वाक्य में संदर्भित सभी जानकारी शामिल नहीं है, तो यह जानकारी एक घोषणा के रूप में प्रदान की जानी चाहिए;
2. संविधि, क़ानून या अन्य दस्तावेज़ों की प्रमाणित प्रतियां, जो संस्थापक की गतिविधि के विषय की पुष्टि करती हैं, बशर्ते कि वह आर्थिक गतिविधि में संलग्न हो, या एक बयान कि वह आर्थिक गतिविधि में संलग्न नहीं है;

3. संस्थापक जिस समूह से संबंधित है, उसका ग्राफिक संगठन चार्ट, जिसमें इसकी सहायक कंपनियां और संगठन शामिल हैं जिनमें संगठन और इसकी सहायक कंपनियों का पूंजी में महत्वपूर्ण हिस्सा है, अतिरिक्त पर्यवेक्षण पर अधिनियम की धारा 3 पैराग्राफ 14 के अर्थ में क्रेडिट संगठनों, बीमा संगठनों, पुनर्बीमा कंपनियों और वित्तीय समूह का हिस्सा बनने वाली निवेश कंपनियों (2016 के अधिनियम बुलेटिन, स्थिति 1252) के साथ समूह से संबंधित संस्थाओं के नाम और पते, उनकी गतिविधियों की वस्तुएं, और समूह से संबंधित संस्थाओं और वित्तीय बाजार पर्यवेक्षण प्राधिकरण द्वारा पर्यवेक्षण के अधीन संस्थाओं के बीच के संबंधों का प्रकार और सीमा – साथ ही पर्यवेक्षण प्राधिकरण का नामांकन;
4. संस्थापक के बोर्ड के सदस्यों या उसकी गतिविधियों का संचालन करने वाले व्यक्तियों की पहचान की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों की प्रमाणित प्रतियां, जिनमें न्यूनतम नाम, उपनाम, जन्म तिथि और स्थान और छवि शामिल हैं, – यदि संस्थापक एक कानूनी व्यक्ति या एक संगठनात्मक इकाई है जो कानूनी व्यक्ति नहीं है;
5. संस्थापक का जीवनी डेटा – यदि वह एक प्राकृतिक व्यक्ति है, तो पैराग्राफ 4 में उल्लिखित व्यक्तियों का जीवनी डेटा, उनके शिक्षा, योग्यताओं और व्यावसायिक अनुभव की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़;
6. संस्थापक और पैराग्राफ 4 में उल्लिखित प्रत्येक व्यक्ति के बारे में जानकारी:

• प्राकृतिक व्यक्तियों के खिलाफ – जानबूझकर अपराध या वित्तीय अपराध की अनुपस्थिति के राष्ट्रीय आपराधिक मामलों के रजिस्टर से, निजी अभियोजन द्वारा अभियोजित अपराधों को छोड़कर, और उन व्यक्तियों के लिए, जिन्होंने आवेदन की तारीख से 10 साल पहले पोलैंड गणराज्य के बाहर निवास किया था: राष्ट्रीय आपराधिक रजिस्टर द्वारा जारी न्यायिक कार्यवाही और उम्मीदवार के निवास के दौरान इस अवधि के दौरान उम्मीदवार के निवास के देशों के संबंधित अधिकारियों द्वारा, आवेदन की तारीख से पहले 3 महीने से अधिक नहीं, बैंक की स्थापना की अनुमति के लिए आवेदन;
• कानूनी व्यक्तियों या कानूनी व्यक्तियों के अलावा अन्य संगठनात्मक इकाइयों के संबंध में, सामूहिक संस्थाओं की जिम्मेदारी पर प्रावधानों के तहत देयता स्थापित करने वाले आदेशों की अनुपस्थिति के बारे में राष्ट्रीय आपराधिक मामलों के रजिस्टर से, बैंक की स्थापना की अनुमति के लिए आवेदन की तारीख से 3 महीने से अधिक नहीं पहले जारी किया गया;
• प्रशासनिक और अनुशासनात्मक कार्यवाही के आरोप;
• व्यावसायिक मामलों में पूरी की गई कानूनी कार्यवाही, परिसमापन कार्यवाही, दिवालियापन, पुनर्गठन या पुनर्संरचना कार्यवाही के प्रमाण पत्र, साथ ही परिसमापन, दिवालियापन, पुनर्गठन या पुनर्संरचना से संबंधित पूरी की गई कार्यवाही की जानकारी, जिस इकाई में व्यक्ति का बराबर या उससे अधिक हिस्सा है या सामान्य सभा में या अधिकृत पूंजी में कुल मतों की संख्या का 10 प्रतिशत से अधिक है, या जिसके लिए व्यक्ति एक मूल संगठन है;

1. वे आवेदन जो संस्थापक के मूल्यांकन को प्रभावित कर सकते हैं, धारा 30 सेक. 1b के संबंध में धारा 25 h पैराग्राफ 1. 2 बैंकिंग अधिनियम:
2. संस्थापक और पैराग्राफ 4 में उल्लिखित प्रत्येक व्यक्ति के संबंध में:

• जानबूझकर किए गए अपराधों के लिए आपराधिक अपराध – निजी अभियोजन के कानून द्वारा दंडनीय अपराधों को छोड़कर, या आपराधिक कर अपराध के लिए कार्यवाही, जिसमें सामूहिक संस्थाओं की जिम्मेदारी निर्दिष्ट है,
• व्यक्ति पर जुर्माना या अन्य प्रशासनिक दंड लगाने के लिए अनुशासनात्मक, प्रशासनिक,
• इस व्यक्ति के खिलाफ आर्थिक मामलों में कानूनी कार्यवाही, परिसमापन, दिवालियापन या पुनर्संरचना से संबंधित कार्यवाही, साथ ही कानूनी व्यक्ति के खिलाफ परिसमापन, दिवालियापन या पुनर्संरचना कार्यवाही जिसमें व्यक्ति का सामान्य सभा में कुल मतों की संख्या का 10 प्रतिशत या उससे अधिक हिस्सा है या अधिकृत पूंजी में है या जिसके संबंध में व्यक्ति प्रमुख व्यक्ति है;

2. संस्थापक:

• संस्थापक के संबंध में सक्षम पर्यवेक्षण प्राधिकरण द्वारा आवेदन के 5 साल पहले बैंक की स्थापना की अनुमति के लिए प्रस्तुत किए गए आवेदन के लिए उठाए गए पर्यवेक्षण उपाय। इसकी गतिविधियों में अनियमितताओं के लिए, यदि संस्थापक उस राज्य के सक्षम पर्यवेक्षण प्राधिकरण द्वारा पर्यवेक्षण के अधीन गतिविधियों को करता है या कर रहा है जहां यह स्थित है, या बयान कि उसने ऐसी गतिविधियों को लागू नहीं किया है या नहीं कर रहा है,
• आवेदन के 5 साल पहले सक्षम पर्यवेक्षण प्राधिकरण द्वारा लिए गए पर्यवेक्षण उपाय, जिसमें संस्थापक का सामान्य सभा में या अधिकृत पूंजी में कुल मतों की संख्या का 10 प्रतिशत या उससे अधिक हिस्सा है, या जिसके संबंध में संस्थापक है या था, इस व्यक्ति की गतिविधि में उल्लंघनों के कारण, यदि वह व्यक्ति उस देश में एक सक्षम पर्यवेक्षण प्राधिकरण द्वारा पर्यवेक्षण के अधीन गतिविधियों को करता है या कर रहा है, जहां वह स्थित है, या बयान कि संस्थापक ने ऐसे हिस्सेदारी नहीं की है और नहीं है, या वह ऐसा प्रमुख व्यक्ति नहीं था और नहीं है,
• बैंक की स्थापना की अनुमति के लिए आवेदन से पांच साल पहले सक्षम पर्यवेक्षण प्राधिकरण द्वारा एक संस्थापक के खिलाफ उठाए गए पर्यवेक्षण उपाय, जो एक प्राकृतिक व्यक्ति है, या संस्थापक के शासी निकाय के सदस्यों के खिलाफ, अन्य संस्थाओं की गतिविधियों के उल्लंघन के संबंध में, एक सक्षम निकाय द्वारा पर्यवेक्षण के अधीन एक पर्यवेक्षण निकाय, जिसमें संस्थापक, जो एक प्राकृतिक व्यक्ति है या संस्थापक के शासी निकाय के सदस्य थे, पर्यवेक्षण उपायों को उठाते समय प्रबंधन निकाय का सदस्य थे या बयान कि संस्थापक, जो एक प्राकृतिक व्यक्ति है या संस्थापक के शासी निकाय का सदस्य, पर्यवेक्षण प्राधिकरण द्वारा पर्यवेक्षण के अधीन विषय के प्रबंधन निकाय का सदस्य नहीं था,
• धारा 30 सेक. 1b कानून पर बैंकों में निर्दिष्ट दायित्वों का पालन,
• वित्तीय बाजार में चल रही या नियोजित गतिविधि या एक कार्य के संबंध में किसी भी अनुमति या सहमति को प्राप्त करने या वापस लेने के मामलों, कारणों का संकेत देने के साथ,
• वित्तीय बाजार में संचालित संस्था के ट्रस्टी या नियोक्ता के अनुरोध पर किसी भी रूप में रोजगार समाप्त करने के मामलों, कारणों का संकेत देने के साथ,
• यूरोपीय संघ के सदस्य देशों के सक्षम पर्यवेक्षण प्राधिकरण द्वारा संस्थापक के अधिग्रहण या शेयरों या शेयरों की सदस्यता लेने या क्रेडिट संस्था, बीमा कंपनी या निवेश कंपनी के प्रमुख बनने के इरादे की अधिसूचना पर कार्यवाही के अंतिम 5 वर्षों के दौरान, प्राधिकरण का नाम निर्दिष्ट करते हुए कार्यवाही का संचालन, कार्यवाही की शुरुआत और समाप्ति की तारीख, उस व्यक्ति का नाम जिसका इरादा है और उत्पादन के परिणामों का संकेत;

8. संस्थापक के वित्तीय विवरण, जिसे वित्तीय विवरणों का ऑडिट करने के लिए अधिकृत व्यक्ति द्वारा ऑडिट किया गया है, बैंक की स्थापना की अनुमति के लिए आवेदन की तारीख से पहले के पिछले 3 वर्षों के लिए या गतिविधि की पूरी अवधि के लिए, यदि संस्थापक ने 3 साल से कम समय तक व्यावसायिक गतिविधियाँ की हैं, तो यदि ऐसी वित्तीय विवरणों की तैयारी का दायित्व अलग-अलग कानूनी प्रावधानों से उत्पन्न होता है; यदि आवेदन उस अवधि के दौरान किया गया था, लेखांकन विवरणों की तैयारी और ऑडिट के लिए आवेदन की तारीख से पहले, संस्थापक को प्रारंभिक वित्तीय विवरण प्रस्तुत करना चाहिए, और उसकी अनुपस्थिति में – आवेदन की तारीख के अनुसार वित्तीय स्थिति की पुष्टि करने वाले अन्य दस्तावेज़ प्रस्तुत करना चाहिए;
9. बैंक खातों में संस्थापक के नकदी प्रवाह पर जानकारी, बैंक द्वारा पुष्टि की गई, बैंक की स्थापना की अनुमति के लिए आवेदन की तारीख से पहले के वर्ष की अवधि के लिए;
10. पिछले 3 वर्षों के लिए जनसंख्या की आयकर प्रावधानों के अनुसार प्रस्तुत कर रिटर्न की प्रतियां – संस्थापक-प्राकृतिक व्यक्ति के मामले में जो वित्तीय विवरणों को तैयार करने के लिए बाध्य नहीं है;
11. संस्थापक के करों पर बकाया की अनुपस्थिति या संस्थापक की ऋण स्थिति को इंगित करने का प्रमाण पत्र और सामाजिक योगदान के भुगतान पर बकाया की अनुपस्थिति का प्रमाण पत्र;
12. संस्थापक और उसकी सहायक कंपनियों की रेटिंग पर जानकारी और बैंक की स्थापना की अनुमति के लिए आवेदन की तारीख से पहले के पिछले 3 वर्षों में उनके परिवर्तनों पर, रेटिंग सौंपने वाली संस्था का संकेत देते हुए और इसके महत्व की व्याख्या करते हुए, या इस रेटिंग की अनुपस्थिति;
13. बैंक में अधिग्रहित शेयरों या शेयरों से संबंधित अधिकारों की संख्या पर प्रमाण पत्र स्थापित किया जाना चाहिए, सामान्य सभा में मतों में उनकी हिस्सेदारी और अधिकृत पूंजी को इंगित करते हुए, सभी विशेषाधिकारों या प्रतिबंधों या अधिकारों के कथित अधिग्रहण की विशेषताओं को ध्यान में रखते हुए, जिसमें अधिकार या स्थिति, जिनके साथ ये शक्तियां जुड़ी हैं;
14. संयुक्त गतिविधियों के मामले में – अनुबंध का विवरण, लागू कानून और अनुबंध की पार्टियों के अधिकारों और दायित्वों को निर्दिष्ट करते हुए;
15. संस्थापक की प्रारंभिक पूंजी में जमा करने के लिए धन की राशि और प्रलेखित स्रोत पर प्रमाण पत्र, उनके हस्तांतरण की विधि और समय, और यह इंगित करते हुए कि क्या वे उधार लिए गए हैं या अन्यथा बंधक हैं, और धन का उपयोग करने का कानूनी अधिकार, क्रेडिट या बंधक और क्रेडिट की चुकौती या शुल्क की समाप्ति की शर्तें और शर्तें;
16. संस्थापक की संपत्ति पर प्रमाण पत्र, जिसे बैंक की स्थापना की अनुमति के लिए आवेदन प्रस्तुत करने की तारीख से एक वर्ष के भीतर साकार किया जाना है, अनुरोधित मूल्य को इंगित करते हुए।

यदि संस्थापक, एक कानूनी इकाई है, एक सहायक है, §1, पैराग्राफ 3 में निर्दिष्ट दस्तावेज़ों में § 10 में निर्दिष्ट सीमा तक दस्तावेज़ शामिल होंगे, संस्थापक के प्रमुख संगठन के संबंध में (§ 11 विनियम)। घोषणाओं को एक नोटरीकृत हस्ताक्षर के साथ प्रमाणित किया जाना चाहिए (§ 12)। विदेशी भाषा में दस्तावेजों के साथ उनकी प्रमाणित अनुवाद प्रस्तुत किए जाने चाहिए जो एक शपथ अनुवादक द्वारा किए गए हैं (§ 13 नियम)। विदेशी आधिकारिक दस्तावेजों को अनुवाद से पहले पोलैंड गणराज्य के काउंसल द्वारा कानूनीकृत किया जाना चाहिए। यदि अंतर्राष्ट्रीय संधि, जिसमें पोलैंड गणराज्य एक पक्ष है, अन्यथा प्रदान करती है, तो वैधीकरण का दायित्व लागू नहीं होता है (§ 14 विनियमन)। यदि प्राधिकरण प्रक्रिया के दौरान जिन तथ्यों या ज्ञान के स्तर पर दस्तावेज़ आधारित हैं, वे बदल जाते हैं, तो नए दस्तावेज़ तुरंत और बिना अलग अनुरोध के, वर्तमान तथ्य और ज्ञान की स्थिति के अनुसार प्रस्तुत किए जाने चाहिए (§ 15 नियम)। मूल दस्तावेजों की प्रतियां प्रदान की जा सकती हैं यदि उनकी मूल प्रति से समानता को एक नोटरी या पार्टी के प्रतिनिधि द्वारा प्रमाणित किया गया है जो एक वकील या कानूनी सलाहकार है (विनियम का अनुच्छेद 16)।

मसौदा विधान

बैंकों पर कानून की धारा 31 के अनुसार, आवेदन के साथ संलग्न मसौदा चार्टर में निम्नलिखित का उल्लेख किया जाना चाहिए:

1. कंपनी का नाम, जिसमें “बैंक” शब्द शामिल होना चाहिए और अन्य बैंकों के नामों से भिन्न होना चाहिए, और यह बताना चाहिए कि यह एक राज्य बैंक, एक संयुक्त स्टॉक बैंक या एक सहकारी बैंक है;
2. बैंक का स्थान, गतिविधि का विषय और दायरा, बैंक की गतिविधियों का ध्यान रखते हुए, जैसा कि 29 जुलाई 2005 के वित्तीय उपकरणों के व्यापार पर अधिनियम की धारा 69 में निर्दिष्ट है, जिसे बैंक अधिनियम की धारा 70 के आधार पर लागू करना चाहता है;
3. संस्थान और उनकी शक्तियां, विशेष रूप से बोर्ड के सदस्यों की शक्तियों का उल्लेख करते हुए, जैसा कि बैंकों पर कानून की धारा 22b में निर्दिष्ट है, साथ ही निर्णय लेने के नियम, बैंक की बुनियादी संगठनात्मक संरचना, संपत्ति अधिकारों और दायित्वों पर रिपोर्टिंग के नियम, आंतरिक नियमों को जारी करने की विधि और दायित्वों या संपत्तियों के निपटान पर निर्णय लेने की प्रक्रिया, प्रति व्यक्ति कुल लागत उसके अपने फंड का 5% से अधिक;
4. प्रबंधन प्रणाली के सिद्धांत, जिसमें आंतरिक नियंत्रण प्रणाली शामिल है;
5. स्व-फंड और वित्तीय प्रबंधन सिद्धांत।

व्यवसाय कार्यक्रम और वित्तीय योजना

नीचे बैंक के कार्यक्रम और कम से कम तीन वर्षों के लिए वित्तीय योजना की संरचना का एक उदाहरण दिया गया है।

1. सारांश
2. लेखक
3. विकास के प्रस्तावित दिशा-निर्देश
4. प्रस्तावित लागतें
5. योजना परिणाम
6. बैंक की सामान्य विशेषताएँ
7. व्यवसाय
8. मुख्यालय
9. वस्तु और दायरा
10. संस्थापक और प्रारंभिक पूंजी
11. संस्थान

III. रणनीतिक विश्लेषण (SWOT)

1. ताकतें
2. कमजोरियां
3. अवसर
4. खतरें
5. बैंक की रणनीति के सामान्य प्रावधान
6. मिशन
7. विजन
8. रणनीतिक उद्देश्य
9. विपणन योजना
10. उत्पाद और सेवाएं
11. प्राप्तकर्ता / ग्राहक
12. प्रतिद्वंद्वी
13. मूल्य निर्धारण (ब्याज, मार्जिन, कमीशन, शुल्क)
14. वितरण
15. विशेष प्रस्ताव
16. संचालन योजना
17. प्रौद्योगिकी, विशेष रूप से आईटी समर्थन
18. निवेश लागत
19. निवेश वित्त के स्रोत
20. मात्रात्मक क्षमता – ग्राहकों की सेवा करने और सेवाएं प्रदान करने की क्षमता
21. सेवा मात्रा योजना
22. संचालन गतिविधियों के लिए वित्तपोषण के स्रोत
23. बैंकों की सावधानीपूर्वक और पर्यवेक्षी आवश्यकताओं का अनुपालन

VII. संगठन और प्रबंधन योजना

1. संगठनात्मक संरचना
2. राष्ट्रिकीकरण
3. प्रबंधन सूचना प्रणाली
4. प्रबंधन के तरीके

VIII. रोजगार और वेतन योजना

1. काम
2. वेतन
3. कर्मचारी धारणाएँ और कर्मियों की नीतियाँ
4. मुख्य उद्देश्यों का अनुसूची
5. वित्तीय योजना
6. आय योजना
7. लागत योजना
8. लाभ और हानि योजना
9. पूंजी योजना
10. पूंजी आवश्यकताओं की योजना
11. व्यवसाय वित्तपोषण योजना
12. नकदी प्रवाह योजना
13. बैलेंस योजना
14. वित्तीय मूल्यांकन, जिसमें वित्तीय योजना रिपोर्टों के आधार पर मूल्यांकन और अनुपात का आकलन शामिल है

स्टाम्प शुल्क

आवेदन के साथ अधिकृत पूंजी (एक संयुक्त स्टॉक कंपनी के रूप में बैंक के लिए) या एक सहकारी बैंक के लिए शेयर फंड के 0.1% के बराबर स्टाम्प शुल्क के भुगतान का प्रमाण पत्र संलग्न होना चाहिए।

बैंक स्थापित करने की अनुमति प्राप्त करने की प्रक्रिया

बैंकों पर कानून के अनुच्छेद 33 उप. 1 के अनुसार, पोलिश वित्तीय पर्यवेक्षण:

1) संस्थापकों को घोषणा को पूरा करने के लिए बुलाता है यदि यह अनुच्छेद में निर्दिष्ट आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है। 31 और संस्थापकों और उन व्यक्तियों के बारे में अतिरिक्त डेटा या दस्तावेज़ों का अनुरोध भी कर सकते हैं जिन्हें बैंक के बोर्ड के सदस्यों द्वारा प्रतिस्थापित किया जाता है, जिसमें उनकी संपत्ति और वैवाहिक स्थिति पर जानकारी शामिल है, यदि यह जानकारी बैंक की स्थापना की अनुमति के निर्णय के लिए आवश्यक है;

2) आवेदन या उसके संलग्नक प्राप्त करने की तारीख से 3 महीने के भीतर – बैंक की स्थापना के प्राधिकरण पर निर्णय जारी करता है।

2. न्यायसंगत मामलों में, पोलिश वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण आवेदन की प्राप्ति की तारीख से 3 महीने की अवधि की समाप्ति से पहले संस्थापकों को सूचित करते हुए, अनुच्छेद 3 में उल्लिखित निर्णय जारी करने की समय सीमा बढ़ा सकता है। 1 अनुच्छेद 2।

संस्थापकों द्वारा प्रदान की गई गारंटी का मूल्यांकन, अन्य बातों के अलावा, कानून, प्रतिष्ठा, आर्थिक और वित्तीय स्थिति और निवेश के अवसरों के अनुपालन के संदर्भ में किया जाता है, जो स्थापित बैंक द्वारा सुरक्षित व्यवसाय शुरू करने और चलाने के संदर्भ में किया जाता है। बैंकों पर कानून की धारा 30 सेक. 1b के अनुसार, बैंक की स्थापना की अनुमति जारी करने की प्रक्रिया में प्रासंगिक आवश्यकता के अनुपालन के संस्थापकों की अनुरूपता का मूल्यांकन करते समय, पोलिश वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण, अन्य बातों के अलावा, अनुच्छेद में निर्दिष्ट मानदंडों को ध्यान में रखता है। बैंकों पर कानून की धारा 25 पारा। 1. 2 और संस्थापकों के दायित्वों को स्थापित बैंक के संबंध में या उसके उचित और स्थिर प्रबंधन के संबंध में।

बैंक प्राधिकरण

बैंक की स्थापना के प्राधिकरण पर निर्णय पोलिश वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण द्वारा प्रशासनिक कार्यवाही के बाद जारी किया जाता है, जिसमें प्रशासनिक प्रक्रिया संहिता के प्रावधान लागू होते हैं। इन कार्यवाहियों में, पोलिश वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण, एकत्र किए गए दस्तावेजों और सूचनाओं के आधार पर, निर्धारित करता है और मूल्यांकन करता है कि क्या मामले में बैंक की स्थापना की अनुमति से इनकार करने के लिए आधार हैं। अनुच्छेद के अनुसार। बैंकों पर कानून का 37 पोलिश वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण बैंक स्थापित करने की अनुमति से इनकार करता है यदि बैंकों की स्थापना पर लागू आवश्यकताओं को पूरा नहीं किया गया है या बैंक की कथित गतिविधियां कानून का उल्लंघन करेंगी, ग्राहकों के हितों का उल्लंघन करेंगी या बैंक में जमा निधियों की सुरक्षा की गारंटी नहीं देंगी, या यदि कानून के प्रावधान, संस्थापक के स्थान या निवास पर कार्य कर रहे हैं, या उसके/उसके अन्य लोगों के साथ संबंध, बैंक की प्रभावी पर्यवेक्षण को असंभव बना सकते हैं। यदि उपर्युक्त शर्तों में से कम से कम एक मौजूद है, तो पोलिश वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण बैंक की स्थापना की अनुमति से इनकार करने के लिए बाध्य है। अस्वीकृति को विस्तृत रूप से अस्वीकृति के कारणों को समझाते हुए एक लिखित प्रशासनिक निर्णय में औपचारिक रूप दिया गया है।

यदि उपर्युक्त बैंक परमिट जारी करने से इनकार करने के लिए आधार नहीं मिलते हैं, तो पोलिश वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण ऐसा परमिट जारी करने के लिए बाध्य है – इसके जारी करने के लिए एक लिखित प्रशासनिक निर्णय के रूप में भी। अनुच्छेद के तहत। बैंकों पर कानून का 34 सेक. 1 बैंक की स्थापना के प्राधिकरण में पोलिश वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण निर्दिष्ट करता है: बैंक का कंपनी, इसका कानूनी पता, संस्थापकों के नाम और वे जो शेयर स्वीकार करते हैं, प्रारंभिक पूंजी की राशि, गतिविधियाँ बैंक को प्रदर्शन करने के लिए अधिकृत किया गया है। और वे शर्तें जिनके तहत पोलिश वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण बैंक के संचालन को अधिकृत करता है और बैंक के मसौदा चार्टर और बैंक के पहले बोर्ड की संरचना को मंजूरी देता है। अनुमति प्राप्त करने के बाद, बैंक के संस्थापक बैंक की स्थापना (सहकारी समितियों की स्थापना, एक संयुक्त स्टॉक कंपनी की स्थापना) और इसे राष्ट्रीय न्यायिक रजिस्ट्री में पंजीकृत कर सकते हैं। फिर बैंक संचालन शुरू करने की तैयारी करता है, जिसे बैंक की स्थापना के प्राधिकरण के जारी होने के एक वर्ष के भीतर होना चाहिए, अन्यथा परमिट समाप्त हो जाएगा।

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