व्यापारी खाता खोलना यूरोप

आधुनिक समय में, प्रत्येक व्यवसाय से डेबिट और क्रेडिट कार्ड के साथ-साथ व्यक्तिगत और ऑनलाइन इलेक्ट्रॉनिक भुगतान के अन्य रूपों को स्वीकार करने की अपेक्षा की जाती है। वास्तव में, यह बिक्री को बढ़ाने और बनाए रखने में एक महत्वपूर्ण कारक है क्योंकि कई ग्राहक अपने साथ कागजी मुद्रा ले जाना बंद कर देते हैं और वैश्विक स्तर पर कैशलेस लेनदेन को प्राथमिकता दी जाती है। यदि आप इस भुगतान विकल्प को अपने भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में जोड़ने के इच्छुक हैं, तो एक व्यापारी खाता अपरिहार्य होगा।

व्यापारी खाता एक प्रकार का बैंक खाता है जो किसी व्यवसाय को क्रेडिट और डेबिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करने और संसाधित करने में सक्षम बनाता है। यह आम तौर पर तीन पक्षों के बीच एक समझौते के तहत बनाया जाता है – एक स्वीकार करने वाला व्यवसाय, एक व्यापारी अधिग्रहण बैंक और एक व्यापारी खाता सेवा प्रदाता – और व्यापारी को कार्ड संघों द्वारा स्थापित नियमों का पालन करने के लिए उत्तरदायी बनाता है।

एक बार खाता बन जाने के बाद, आपकी कंपनी एक व्यापारी बन जाएगी, यानी एक ऐसा व्यवसाय जो व्यापारी खाता सेवा प्रदाता और व्यापारी अधिग्रहण बैंक द्वारा संसाधित क्रेडिट और डेबिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करता है। व्यापारियों को धोखाधड़ी और चार्जबैक से संबंधित जोखिमों के अनुसार वर्गीकृत किया जाता है, जो व्यापारी खाता खोलने की संभावना को प्रभावित कर सकता है, साथ ही उच्च शुल्क का भुगतान कर सकता है और सख्त शर्तों का कारण बन सकता है।

एक व्यापारी खाता सेवा प्रदाता बहुत महत्वपूर्ण भागीदार है क्योंकि इसका प्राथमिक कार्य बैंक, आपके व्यवसाय और आपके ग्राहकों के बीच मध्यस्थ बनना है। इसकी भूमिका डेबिट और क्रेडिट कार्ड और अन्य इलेक्ट्रॉनिक भुगतानों को संसाधित करने से लेकर प्रासंगिक नियमों के अनुपालन में आपके ग्राहक डेटा को संसाधित करने और संग्रहीत करने तक फैली हुई है।

डेबिट और क्रेडिट कार्ड को निम्नलिखित तरीके से संसाधित किया जाता है:

यदि आप यूरोप में व्यापार कर रहे हैं, तो आपको एक यूरोपीय व्यापारी खाते की आवश्यकता होगी, जो यूरोपीय ग्राहकों को सुरक्षित डिजिटल भुगतान प्रदान करने का एक आवश्यक तरीका है।

यूरोपीय व्यापारी खाते के लाभ:

• यूरोपीय ग्राहकों के लिए स्थानीय और सबसे सुविधाजनक भुगतान विधियाँ
• उत्पादों और सेवाओं के लिए भुगतान में आसानी के कारण क्षेत्रीय बिक्री में वृद्धि
• विश्व में कहीं से भी प्राप्त लेनदेन को संसाधित करने की क्षमता
• सुरक्षित लेनदेन, डेटा संरक्षण और अन्य प्रासंगिक विनियमों का अनुपालन
• उच्च कार्ड अनुमोदन दर
• कम इंटरचेंज शुल्क
• लागत-प्रभावी भुगतान प्रसंस्करण
• उच्च प्रसंस्करण मात्रा
• उच्च जोखिम वाले व्यवसायों के पास गैर-यूरोपीय देशों की तुलना में यूरोप में मर्चेंट खाता प्राप्त करने की अधिक संभावना है

व्यापारी खाता सेवा प्रदाता चुनने से पहले विचार करने योग्य बातें:

• मूल्य संरचना (निश्चित प्रतिशत, स्तरित मूल्य निर्धारण या अन्य)
• लेनदेन शुल्क (यदि किसी व्यवसाय को उच्च जोखिम वाला माना जाता है, तो उच्च लेनदेन शुल्क लागू होता है)
• प्रशासन शुल्क
• ग्राहक सहायता, बोली जाने वाली भाषा और समय क्षेत्र सहित
• हार्डवेयर आपूर्ति और रखरखाव
• आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले अन्य सिस्टम के साथ सॉफ़्टवेयर इंटीग्रेबिलिटी
• प्रदाता की यूरोपीय नियमों की समझ
• सुरक्षा और अनुपालन का स्तर (डेटा सुरक्षा और अन्य)
• आपके उद्योग और विशिष्ट व्यावसायिक आवश्यकताओं के बारे में प्रदाता की समझ
• स्वीकृत और संसाधित मुद्राएँ
• वे भाषाएँ जिनमें प्रदाता आपके ग्राहकों को अपने उत्पाद और सेवाएँ प्रदान कर सकता है
• यदि आपकी प्रोसेसिंग मात्रा उल्लेखनीय रूप से बढ़ने लगे तो स्केलेबिलिटी
• अनुबंध अवधि

व्यापारी अधिग्रहण बैंक

मर्चेंट एक्वायरिंग बैंक एक बैंक या वित्तीय संस्थान है जो कार्ड जारीकर्ताओं से क्रेडिट और डेबिट कार्ड भुगतान स्वीकार करता है और व्यवसायों की ओर से उन्हें संसाधित करता है। दूसरे शब्दों में, एक मर्चेंट एक्वायरिंग बैंक किसी कंपनी को उत्पाद या सेवाएँ बेचने की अनुमति देता है, ताकि वह वीज़ा, मास्टरकार्ड और अमेरिकन एक्सप्रेस जैसे कार्ड एसोसिएशन से कार्ड भुगतान स्वीकार कर सके।

यह कैसे काम करता है:

• एक व्यापारी बैंक के साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर करता है
• व्यापारी अधिग्रहण बैंक व्यापारी को ऋण की एक लाइन प्रदान करता है
• व्यापारी अधिग्रहण बैंक, व्यापारी की ओर से कार्ड जारी करने वाले बैंकों के साथ धन का आदान-प्रदान करता है
• व्यापारी अधिग्रहण बैंक व्यापारी के दैनिक बिक्री लेनदेन को लागू शुल्क घटाकर स्थानांतरित करता है

यूरोप में व्यापारी खाता सेवा प्रदाता

एक व्यापारी खाता स्थापित करने के लिए, आप सीधे एक व्यापारी अधिग्रहण बैंक के साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर कर सकते हैं, या आप एक व्यापारी खाता सेवा प्रदाता ढूंढ सकते हैं जो विभिन्न देशों में फैले कई व्यापारी खातों के सामंजस्य और समन्वय सहित कई समाधान प्रदान करेगा।

व्यापारी खाता सेवा प्रदाता, या भुगतान सेवा प्रदाता, घर्षण रहित लेनदेन सुनिश्चित करने के लिए व्यापारी अधिग्रहण बैंकों के साथ साझेदारी करते हैं और इसलिए भुगतान प्रसंस्करण के लिए कई उपकरण प्रदान करते हैं। उनमें आपके ग्राहकों की यात्रा को इतना सुविधाजनक और सहज बनाने की शक्ति है कि वे वापस आते रहेंगे।

यूरोपीय संघ और ईईए में, भुगतान सेवा प्रदाताओं को भुगतान सेवा निर्देश (पीएसडी) द्वारा विनियमित किया जाता है, जिसका उद्देश्य प्रतिस्पर्धा को प्रोत्साहित करना और डिजिटल भुगतान बाजार के भीतर सुरक्षा बढ़ाना है।

व्यापारी खाता सेवा प्रदाता निम्नलिखित भुगतान उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करते हैं:

• ईकॉमर्स (उत्पादों और सेवाओं की ऑनलाइन बिक्री और खरीदारी, जिसके पारिस्थितिकी तंत्र में एक वेब स्टोर और ऑनलाइन क्रेडिट और डेबिट कार्ड स्वीकार करना शामिल है)
• भुगतान गेटवे (सॉफ़्टवेयर जो आपके ईकॉमर्स स्टोर में, क्रेडिट कार्ड टर्मिनल पर एकीकृत है, जो आपको डिजिटल क्रेडिट और डेबिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करने और संसाधित करने में सक्षम बनाता है)
• क्रेडिट कार्ड टर्मिनल (ऐसे उपकरण जो ग्राहकों को अपने क्रेडिट या डेबिट कार्ड को स्वाइप, इंसर्ट या टैप करके भुगतान करने की अनुमति देते हैं)
• संपर्क रहित भुगतान उपकरण (वे संपर्क रहित क्रेडिट और डेबिट कार्ड, Google Pay, Apple Pay और अन्य अनुरूप मोबाइल भुगतान को सक्षम करने के लिए निकट-क्षेत्र संचार या रेडियो-फ़्रीक्वेंसी पहचान का उपयोग करते हैं)
• वर्चुअल टर्मिनल (सॉफ्टवेयर एप्लिकेशन जो व्यापारियों को कार्ड दिखाने की आवश्यकता के बिना क्रेडिट या डेबिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करने में सक्षम बनाता है)
• प्वाइंट ऑफ सेल (PoS) सिस्टम (वे आपके स्टोर के उस स्थान पर स्थापित होते हैं जहां ग्राहक किसी उत्पाद या सेवा के लिए भुगतान करता है)

अतिरिक्त सुविधाओं में रिपोर्टिंग डैशबोर्ड, डेटा निर्यात और इनवॉइसिंग शामिल हैं।

सबसे प्रसिद्ध व्यापारी खाता सेवा प्रदाता, अन्य बातों के अलावा, स्ट्राइप, स्क्वायर, पेपाल, वर्ल्डपे और समअप हैं।

व्यापारियों के लिए आवश्यकताएँ

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपकी कंपनी को यूरोप में एक भौतिक पते के साथ एक यूरोपीय कंपनी के रूप में पंजीकृत होना चाहिए और यह सबूत दिखाना चाहिए कि उसके पास प्रसंस्करण मात्रा का समर्थन करने के लिए पर्याप्त पूंजी है।

व्यापारी अधिग्रहण बैंक और व्यापारी खाता सेवा प्रदाता निम्नलिखित जानकारी को ध्यान में रखते हैं:

• व्यवसाय की स्थापना की अवधि
• दिवालियापन का इतिहास
• पिछले क्रेडिट मुद्दे
• पिछले व्यापारी खाते
• क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी की संभावना

आवश्यक दस्तावेज़:

• निगमन दस्तावेज़
• एक आवेदन पत्र जिसमें व्यवसाय और उसके मालिकों और निदेशकों के बारे में जानकारी शामिल है
• एक व्यवसाय लाइसेंस (यदि आपका व्यवसाय लाइसेंस योग्य है)
• विपणन सामग्री सहित कंपनी द्वारा बेचे जाने वाले उत्पादों या सेवाओं का विवरण
• बिलिंग, शिपिंग और रिटर्न नीति
• यूरोप में पते का प्रमाण
• कॉर्पोरेट बैंक खाते का विवरण, पिछले कुछ महीनों के बैंक विवरण सहित
• आपकी कंपनी का हालिया भुगतान प्रसंस्करण इतिहास
• वित्तीय विवरण
• खाते के हस्ताक्षरकर्ता का पहचान दस्तावेज

यूरोप में एक व्यापारी खाता कैसे खोलें

व्यापारी खाता खोलने की प्रक्रिया शामिल पक्षों के आधार पर अलग-अलग हो सकती है, हालांकि, कुछ चरण मानक हैं। आम तौर पर किसी आवेदन की समीक्षा पाँच कार्य दिवसों के भीतर की जाती है।

व्यापारी खाता खोलने के लिए, निम्नलिखित कदम उठाएँ:

• यदि लागू हो, तो ट्रेड लाइसेंस प्राप्त करें
• कॉर्पोरेट बैंक खाता खोलें
• भुगतान विकल्पों के संदर्भ में अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं और अपने ग्राहकों की आवश्यकताओं को परिभाषित करें, जिसमें आपके द्वारा स्वीकार किए जाने वाले क्रेडिट कार्ड ब्रांड और भुगतान मॉडल शामिल हैं
• आवश्यक दस्तावेज तैयार करें
• अपने चुने हुए देश में मर्चेंट एक्वायरिंग बैंकों का स्रोत खोजें और उनकी तुलना करें
• यूरोप में व्यापारी खाता सेवा प्रदाताओं का स्रोत और तुलना करें
• मर्चेंट एक्वायरिंग बैंक में खाता खोलने के लिए आवेदन प्रस्तुत करें
• व्यापारी अधिग्रहण बैंक से अनुमोदन प्राप्त करें

हालाँकि, व्यवसायों की बढ़ती आवश्यकताओं के कारण यूरोपीय बैंक में मर्चेंट खाता खोलना काफी प्रयास की मांग करता है, लेकिन रेगुलेटेड यूनाइटेड यूरोप में हमारी टीम आपको सबसे कुशल तरीके से सहायता करने के लिए पूरी तरह से तैयार है। यूरोप भर में ग्राहकों को बैंक खाते खोलने में मदद करने में हमारे पास आठ साल का अनुभव है। हम यूरोपीय बैंकिंग उद्योग में अपने विश्वसनीय भागीदारों के व्यापक नेटवर्क का उपयोग करके सबसे उपयुक्त और लागत प्रभावी समाधान प्रदान करते हैं जो हमारी सेवा करने वाली कंपनियों के कामकाज में सुधार करते हैं।