क्रिप्टो बिजनेस बैंक खाता

अंतर्राष्ट्रीय बैंकों के विशेषज्ञ एवं; अंतर्राष्ट्रीय खाते क्रिप्टोकरेंसी लेनदेन करने वाली कंपनियों के लिए यूरोप में बैंक खाता खोलने में अपना अनुभव साझा करना चाहेंगे। यदि आपकी कंपनी क्रिप्टोकरेंसी गतिविधियों में लगी हुई है, और आप यूरोप में एक बैंक खाता खोलने में रुचि रखते हैं, तो आपको पता होना चाहिए कि यह एक समय लेने वाली प्रक्रिया है। इस तथ्य के बावजूद कि हर साल उन कंपनियों की संख्या लगातार बढ़ रही है जिनकी गतिविधियाँ प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से क्रिप्टोकरेंसी से संबंधित हैं, बैंक खाते खोलने की कठिनाई अभी भी बनी हुई है। इस समस्या का सामना सीधे क्रिप्टोकरेंसी और डिजिटल परिसंपत्तियों के साथ काम करने वाली कंपनियों के साथ-साथ किसी भी पारंपरिक व्यवसाय को करना पड़ता है जो क्रिप्टोकरेंसी में अपने सामान/सेवाओं के लिए भुगतान प्राप्त करता है।

अधिकांश बैंक क्रिप्टो-परिसंपत्तियों के साथ काम करने के इच्छुक क्यों नहीं हैं?

हाल के वर्षों के अभ्यास से पता चलता है कि जिन उद्यमियों ने क्रिप्टोकरेंसी परियोजना शुरू करने का फैसला किया है, उन्हें यूरोप में बैंकों के साथ खाता खोलने में गंभीर चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। मुख्य कारण यह है कि कई यूरोपीय देशों में क्रिप्टोकरेंसी को अभी तक विधायी स्तर पर पूरी तरह से विनियमित नहीं किया गया है। यही मुख्य कारण है कि बैंकिंग संस्थान क्रिप्टोकरेंसी लेनदेन में लगी कंपनियों के साथ सहयोग करने से इनकार करते हैं – क्रिप्टोकरेंसी गतिविधियों को कैसे नियंत्रित किया जाए और आभासी मुद्रा किस वर्ग की परिसंपत्तियों/मूल्यों से संबंधित है, इस पर नियामक द्वारा अनुमोदित कोई स्पष्ट नियम नहीं है। सामान्य तौर पर, अधिकांश बैंक और वित्तीय संस्थान क्रिप्टोकरेंसी व्यवसाय को उच्च जोखिम वाली गतिविधि के रूप में वर्गीकृत करते हैं।

हालांकि कुछ बैंक क्रिप्टोकरेंसी से संबंधित व्यवसायों के साथ काम करते हैं, लेकिन वे केवल आसानी से समझ में आने वाले बिजनेस मॉडल और अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों के साथ काम करके अपने ग्राहकों को चुनते हैं। इस प्रकार, खनन, स्टैकिंग, निवेश पोर्टफोलियो प्रबंधन, क्रिप्टोकुरेंसी ऋण/क्रेडिट इत्यादि जैसे नवीन व्यवसाय मॉडल के लिए क्रिप्टोकुरेंसी-संबंधित व्यवसाय के लिए खाता खोलना और भी चुनौतीपूर्ण हो जाता है।

फिर भी, कुछ नवोन्मेषी यूरोपीय देशों ने पहले ही इस तकनीकी प्रगति को स्वीकार कर लिया है और कानून पेश किए हैं, जिसके अनुसार क्रिप्टोकरेंसी गतिविधियों को राज्य स्तर पर विनियमित किया जाता है और कानूनी माना जाता है। आप विनियमित संयुक्त यूरोप बैंकिंग विशेषज्ञों से देशों की नवीनतम सूची नीचे देख सकते हैं।

क्रिप्टोकरेंसी कंपनी के लिए खाता कैसे खोलें?

सबसे पहले, हमारी कंपनी क्रिप्टोकरेंसी के प्रभावी विनियमन वाले यूरोपीय देश को चुनने और इस देश में क्रिप्टोकरेंसी-अनुकूल बैंक या वित्तीय संस्थान (भुगतान सेवा प्रदाता, इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान, आदि) चुनने की सलाह देती है । इस स्तर पर किन बिंदुओं पर विचार किया जाना चाहिए :

• क्या बैंक क्रिप्टोकरेंसी खातों के बीच धन प्राप्त करने और भेजने की अनुमति देता है?
• क्या बैंक किसी खाते को क्रिप्टोकरेंसी से संबंधित व्यवसाय के लिए उपयोग करने की अनुमति देता है?
• क्या इस यूरोपीय बैंक/वित्तीय संस्थान के लिए क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों को परिसंपत्तियां स्वीकार करना और भेजना संभव है?
• क्या बैंक समान व्यवसाय मॉडल वाली कंपनियों को सेवा प्रदान करता है?
• बैंक को भुगतान विवरण में क्रिप्टो का उल्लेख करने के लिए कितना शुल्क देना होगा?

जब आप निश्चित रूप से जानते हैं कि आपके द्वारा चुना गया यूरोपीय बैंक आपके व्यवसाय मॉडल के साथ काम करता है, तभी आपको क्रिप्टोकरेंसी खाते के लिए आवेदन करने पर विचार करना चाहिए। यह समझना भी महत्वपूर्ण है कि क्या चुना गया वित्तीय संस्थान आवश्यक सेवाओं की पूरी श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें शामिल हैं:

• अंतर्राष्ट्रीय स्विफ्ट भुगतान
• डेबिट कार्ड
• कार्ड जारी करना या वर्चुअल IBAN
• बहुमुद्रा
• खाता खोलने और बंद करने का शुल्क

जबकि क्रिप्टोकरेंसी व्यवसायों की सेवा करने वाले वित्तीय संस्थानों की संख्या बढ़ रही है, उनमें से सभी व्यवसायों की ज़रूरतों के अनुसार सेवाओं की पूरी श्रृंखला प्रदान नहीं करते हैं। कई यूरोपीय बैंक केवल SEPA (सिंगल यूरो पेमेंट्स एरिया) भुगतान खाता प्रदान करते हैं, जबकि वर्चुअल करेंसी कंपनियाँ आमतौर पर एक क्रिप्टोकरेंसी खाता खोलना चाहती हैं और एक पूर्ण पैकेज प्राप्त करना चाहती हैं: SWIFT भुगतान, बहु-मुद्रा खाते और भुगतान कार्ड। अपने ग्राहकों का समय बचाने और क्रिप्टोकरेंसी व्यवसाय के लिए सभी आवश्यक बैंकिंग सेवाएं प्राप्त करने के लिए, रेगुलेटेड यूनाइटेड यूरोप पूर्व-अनुमोदन सेवा प्रदान करता है, जो आपके क्रिप्टोकरेंसी कंपनी के लिए खाता खोलने के लिए दस्तावेजों के एक पूरे पैकेज पर विचार करने के लिए हमारे विशेषज्ञों द्वारा आपके लिए सावधानीपूर्वक चुने गए बैंकों से प्रारंभिक सहमति या इनकार प्राप्त करने का एक अनूठा अवसर है।

एक और ज़िम्मेदार कदम आवेदन के लिए सही दृष्टिकोण अपनाना है। क्रिप्टोक्यूरेंसी कंपनी के लिए खाते के लिए आवेदन करते समय, आपको सभी आवश्यक जानकारी पूरी तरह से प्रदान करनी चाहिए: कंपनी के सभी कॉर्पोरेट दस्तावेज़, लाभार्थियों के पासपोर्ट की प्रतियाँ, ग्राहकों और आपूर्तिकर्ताओं के साथ अनुबंध और व्यवसाय मॉडल का संक्षिप्त विवरण। यदि आपका व्यवसाय विनियमित है , तो आपको लाइसेंस का प्रमाण संलग्न करना होगा। तथ्य यह है कि दस्तावेजों को वित्तीय संस्थान के पंजीकरण के देश के लिए स्वीकार्य रूप में प्रस्तुत किया जाना चाहिए , जिसे अक्सर अनदेखा किया जाता है। इसका मतलब यह है कि कई दस्तावेजों का अंग्रेजी या यूरोपीय देश की भाषा में अनुवाद किया जाना चाहिए जहां बैंक पंजीकृत और विनियमित है, और यह प्रमाण प्रदान करने के लिए नोटरीकृत और अपॉस्टिल किया जाना चाहिए कि दस्तावेज वैध हैं।

आज, हर कंपनी के लिए एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग प्रक्रियाएं भी आवश्यक हैं, इसलिए, आंतरिक एएमएल प्रक्रियाएं, उचित परिश्रम रिपोर्ट और संभावित बाहरी ऑडिट निर्दिष्ट किए जाने चाहिए । जब आप किसी यूरोपीय बैंक में क्रिप्टोकरेंसी कंपनी के लिए खाता खोलने की योजना बना रहे हों, तो ध्यान दें कि चूंकि क्रिप्टोकरेंसी को जोखिमपूर्ण संपत्ति माना जाता है, इसका मतलब है कि बैंकों को एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग कानूनों के तहत बढ़ी हुई उचित परिश्रम (EDD) करने की आवश्यकता है। बुनियादी आवश्यकता कंपनी और उसके अंतिम लाभकारी मालिकों (UBO) के धन के स्रोत और धन के स्रोत को समझना है।

कंपनी या उसके यूबीओ के फंड के स्रोत से संबंधित सभी दस्तावेजों को सत्यापित किया जाना चाहिए । EDD प्रक्रिया के हिस्से में यह विश्लेषण भी शामिल है कि कंपनी ग्राहक डेटा कैसे एकत्र करती है और उसका प्रबंधन करती है। कंपनी की गतिविधियों के लिए खाता खोलने से पहले, जिसमें क्रिप्टोकरेंसी शामिल है, बैंक अधिकारियों के लिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि कंपनी ने संभावित मनी लॉन्ड्रिंग से जुड़े जोखिमों की पहचान करने के लिए प्रक्रियाएँ विकसित की हैं और इन प्रक्रियाओं को एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग दिशानिर्देशों में निर्दिष्ट अनुसार ठीक से लागू किया गया है । शुरुआती चरण में दस्तावेजों का पूरा पैकेज तैयार करने की प्रक्रिया को दोहराने से बचने के लिए, हमारी कंपनी आपको पूर्व-अनुमोदन सेवा प्रदान करती है। आप केवल दस्तावेजों का प्रारंभिक पैकेज प्रदान करके अपनी क्रिप्टोकरेंसी कंपनी के लिए खाता खोलने के लिए चयनित यूरोपीय बैंक की प्रारंभिक सहमति प्राप्त कर सकते हैं, फिर आप बैंक की सहमति प्राप्त करके पहले से गुम दस्तावेजों को तैयार कर सकते हैं।

क्रिप्टोकरेंसी कंपनी के लिए खाता खोलने के लिए कौन से यूरोपीय देश सर्वश्रेष्ठ हैं ?

क्षेत्राधिकार जो क्रिप्टोकरेंसी व्यवसाय को विनियमित करते हैं और ऐसे व्यवसाय के लिए कानूनी आधार प्रदान करते हैं, उनमें ग्रेट ब्रिटेन, लिकटेंस्टीन, स्विट्जरलैंड, जिब्राल्टर, जर्मनी, नीदरलैंड, लिथुआनिया और चेक गणराज्य जैसे देश शामिल हैं।

ग्रेट ब्रिटेन

यूके में क्रिप्टो गतिविधियों के लिए कंपनी पंजीकरण वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) द्वारा प्रशासित किया जाता है । एफसीए ने विशेष रूप से क्रिप्टो परिसंपत्तियों के लिए केवाईसी, एएमएल/सीटीएफ नियमों और नीतियों को विकसित और कार्यान्वित किया है। एफसीए ने वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर्स (वीएएसपी) को नवाचार को बढ़ावा देने की स्वतंत्रता देते हुए उनके लिए आवश्यकताएं पेश की हैं। जहां तक यूके में क्रिप्टोकरेंसी खाता खोलने की बात है, तो देश में क्रिप्टोकरेंसी-अनुकूल बैंक हैं जो ग्राहकों को क्रिप्टोकरेंसी खरीदने और बेचने, क्रिप्टो एक्सचेंजों में बैंक हस्तांतरण करने और क्रिप्टो निवेशों से संपत्ति निकालने के लिए अपने जारी किए गए क्रेडिट और डेबिट कार्ड का उपयोग करने की अनुमति देते हैं। .

जिब्राल्टर

जिब्राल्टर में, क्रिप्टोकरेंसी कंपनियों की गतिविधि को राज्य स्तर पर विनियमित किया जाता है , और जिब्राल्टर के वित्तीय संस्थानों में से किसी एक में खाता खोलना संभव है। इस देश को यूरोप और दुनिया दोनों में क्रिप्टोकरेंसी विनियमन में अग्रणी माना जाता है । यहां क्रिप्टोकरेंसी को भुगतान के कानूनी साधन के रूप में मान्यता नहीं दी गई है , हालांकि, आभासी मुद्राओं का आदान-प्रदान विधायी स्तर पर विनियमित है। देश को कम-कर क्षेत्राधिकार के रूप में जाना जाता है, इसलिए, जिब्राल्टर में एक क्रिप्टो कंपनी पंजीकृत करने के बाद , पूंजीगत लाभ या लाभांश पर कर नहीं लगाया जाएगा। आपको यह ध्यान में रखना चाहिए कि स्थानीय बैंक क्रिप्टोकरेंसी के साथ काम करने की इच्छुक कंपनियों के बारे में काफी चयनात्मक हैं, और उनमें से केवल कुछ ही ऐसे ग्राहकों के साथ काम करते हैं। जिब्राल्टर में क्रिप्टोकरेंसी के लिए एक बैंक खाता खोलने के लिए, यह पुष्टि करना आवश्यक होगा कि आपके पास एक स्थानीय भौतिक कार्यालय है और कंपनी स्थानीय कर्मचारियों को नियुक्त करती है।

जर्मनी

जर्मनी में क्रिप्टोकरेंसी को स्थानीय कानून के अनुसार वित्तीय साधन माना जाता है । जुलाई 2021 में, जर्मनी में क्रिप्टोक्यूरेंसी कंपनियों के लिए नई लाइसेंसिंग आवश्यकताओं को अपनाया गया और, नए नियामक मोड के तहत, जर्मनी में क्रिप्टोक्यूरेंसी व्यवसाय अत्यधिक विनियमित है और इसे एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग कानून के अनुपालन में किया जाना चाहिए। क्रिप्टोकरेंसी लेनदेन में लगी कंपनियों के लिए बैंक खाता खोलना भी संभव हो गया है।

स्विट्ज़रलैंड

जो विदेशी निवेशक यूरोप में क्रिप्टोकरेंसी बाजार में प्रवेश करना चाहते हैं, वे अक्सर स्विट्जरलैंड पर ध्यान केंद्रित करते हैं। देश, विशेष रूप से इसके ज़ुग कैंटन को यूरोपीय क्रिप्टो घाटी कहा जाता है । स्विट्जरलैंड में क्रिप्टोकरेंसी विनियमन आवश्यकताएं सख्त हैं। लेकिन स्विस बैंक अभी भी उन ग्राहकों को लेकर काफी सतर्क हैं जिनकी गतिविधियां क्रिप्टोकरेंसी से संबंधित हैं। देश में ऐसे बहुत से संस्थान नहीं हैं जो किसी क्रिप्टो कंपनी के लिए खाता खोलने का अवसर प्रदान करते हों । अपवाद हैं फाल्कन प्राइवेट बैंक, जो क्रिप्टोकरेंसी निवेश स्वीकार करता है, और स्विसक्वोट बैंक और आईजी बैंक, जिसके माध्यम से बिटकॉइन का कारोबार किया जा सकता है । इसके अलावा , हाल ही में, स्विस बैंक हाइपोथेकरबैंक लेनज़बर्ग ( हाइपी ) ने घोषणा की कि वह विदेशी निवेशकों को क्रिप्टोकरेंसी के साथ काम करने के लिए खाते खोलने का अवसर प्रदान करेगा। इन सभी संस्थानों में आवेदकों की गहन केवाईसी जांच की जाएगी। जो लोग स्विट्जरलैंड में एक क्रिप्टोकरेंसी खाता खोलने की योजना बना रहे हैं, उन्हें एक निवासी निदेशक की नियुक्ति, एक स्थानीय कार्यालय और स्थानीय कर्मचारियों की उपस्थिति की पुष्टि करनी होगी।

माल्टा

माल्टा सरकार ने माल्टा में क्रिप्टोकरेंसी के विनियमन के लिए स्पष्ट नियम और आवश्यकताएं विकसित की हैं। विशेष रूप से, इन नियमों ने क्रिप्टोकरेंसी और आईसीओ के विनियमन, ब्लॉकचेन -आधारित प्लेटफार्मों के प्रमाणीकरण और प्रौद्योगिकी सेवा प्रदाताओं के लाइसेंस को प्रभावित किया है। डिजिटल इनोवेशन को नियंत्रित करने के लिए एक विशेष निकाय भी बनाया गया है । इन नियमों और विनियमों की शुरूआत से पहले, माल्टा के बैंक अक्सर क्रिप्टो कंपनी के लिए खाता खोलने से इनकार कर देते थे। स्थानीय कानून में बदलाव के बाद , माल्टा में क्रिप्टो एक्सचेंज पर खाता खोलना संभव लगता है, लेकिन केवल तभी जब कोई स्थानीय कंपनी पंजीकृत हो। यह ध्यान देने योग्य है कि माल्टा उन पहले न्यायालयों में से एक बन गया है जहां क्रिप्टोकरेंसी से संबंधित गतिविधियां पूरी तरह से विनियमित और कानूनी हैं।

लिकटेंस्टीन

लिकटेंस्टीन को 2018 से यूरोप में क्रिप्टो व्यवसायों को पंजीकृत करने के लिए अग्रणी न्यायालयों में से एक माना जाता है। इस देश की सरकार ने स्विटजरलैंड जैसे राज्यों के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए क्रिप्टो-कंपनियों के विदेशी निवेश को प्रोत्साहित करने के लिए प्रभावी कानून विकसित किए हैं। आज, लिकटेंस्टीन में एक क्रिप्टो-स्टार्टअप लॉन्च करना कई विदेशी निवेशकों के लिए एक लाभदायक समाधान हो सकता है, क्योंकि फिनटेक उद्योग काफी तेजी से विकसित हो रहा है। आप लिकटेंस्टीन में कई बैंकों में एक क्रिप्टोकरेंसी खाता खोल सकते हैं। लेकिन यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि प्रत्येक ग्राहक पूरी तरह से जांच से गुजरता है और संस्थानों के सख्त नियमों के अनुसार व्यक्तिगत रूप से विचार किया जाता है।

लिथुआनिया

वर्तमान में, लिथुआनिया यूरोपीय संघ में सबसे अधिक क्रिप्टोकरेंसी-अनुकूल और आकर्षक न्यायालयों में से एक बन रहा है, जहाँ क्रिप्टोकरेंसी के साथ कानूनी लेन-देन संभव है और वित्तीय अपराध जांच सेवा (FCIS) द्वारा क्रिप्टो-मुद्रा व्यवसाय के विनियमन के संबंध में स्पष्ट आवश्यकताएँ विकसित की गई हैं । कानूनी ढाँचे को मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम अधिनियम द्वारा विनियमित किया जाता है । सरकार पांचवें यूरोपीय संघ के धन शोधन विरोधी निर्देश (AMLD 5) के तहत लिथुआनिया में क्रिप्टोकरेंसी को नियंत्रित करती है। लिथुआनिया के सेंट्रल बैंक ने 2020 की शुरुआत में अपनी पहली डिजिटल मुद्रा LBCOIN लॉन्च की। परिणामस्वरूप , देश पहले से कहीं अधिक क्रिप्टोकरेंसी-अनुकूल बन गया है, और अधिक बैंक लिथुआनिया में क्रिप्टो खाते प्रदान कर रहे हैं।

जॉर्जिया

अगर हम यूरोपीय देशों पर विचार करें तो जॉर्जिया में क्रिप्टो स्टार्टअप लॉन्च करना सस्ते समाधानों में से एक है। यह राज्य उन देशों की सूची में है जिन पर यूरोप में क्रिप्टोकंपनी पंजीकरण के लिए विचार किया जा रहा है । सरकार ने ऐसी कंपनियों के लिए एक अनुकूल कर नीति विकसित की है; अन्य बातों के अलावा, क्रिप्टोकरेंसी की बिक्री/विनिमय वैट के अधीन नहीं है। इस देश में कई बैंक हैं जो क्रिप्टो परियोजनाओं में सहयोग करते हैं। लेकिन जॉर्जिया में क्रिप्टो गतिविधियों के लिए खाता खोलने से पहले, कृपया ध्यान दें कि जिन व्यक्तियों की गतिविधियाँ आभासी मुद्रा से संबंधित हैं, उनके साथ स्थानीय बैंकों का सहयोग केवल क्रिप्टोकरेंसी के आदान-प्रदान, खरीद और बिक्री तक ही सीमित है।

भुगतान प्रणाली में क्रिप्टो गतिविधियों के लिए खाता खोलना क्रिप्टोकुरेंसी कंपनियों के मालिकों के लिए एक और किफायती विकल्प है। प्रत्येक भुगतान प्रणाली, एक नियमित बैंक की तरह, कई अलग-अलग शर्तें और आवश्यकताएं होती हैं, जिसमें उन अधिकार क्षेत्रों की सूची शामिल होती है जिनके साथ यह काम नहीं करता है। हम क्रिप्टो गतिविधियों के लिए खाता खोलने की पूरी तरह से गारंटी नहीं दे सकते हैं, लेकिन हमारे विशेषज्ञ विफलता के जोखिम को कम से कम करने में मदद करने के लिए तैयार हैं, और हम इस प्रक्रिया के सभी संगठनात्मक पहलुओं का ध्यान रखेंगे।

जैसा कि हम देख सकते हैं, हालांकि कई देश क्रिप्टोकरेंसी के विनियमन के लिए एक स्पष्ट नियामक ढांचा विकसित कर रहे हैं, केवल कुछ बैंक ही ऐसी कंपनियों के साथ काम करने के लिए तैयार हैं। विनियमित यूनाइटेड यूरोप विशेषज्ञ क्रिप्टोकरेंसी कंपनियों के लिए यूरोपीय बैंकों में खाता खोलने में सहायता प्रदान करते हैं और आपको आवश्यक सेवाओं की पूरी श्रृंखला प्रदान करने में प्रसन्न होंगे।