Histoire de N26

Number26 a été fondée en février 2013 par les entrepreneurs allemands Valentin Stalf et Maximilian Taienthal.

Avant de fonder Number26, Valentin Stalf a étudié la comptabilité et la finance à l’Université de Saint-Gall, à l’Université Sophia de Tokyo et à l’Université d’économie et d’administration des affaires de Vienne. Durant ses études, il a travaillé dans le conseil en stratégie et la banque d’investissement.

Après avoir obtenu son diplôme, il rejoint l’incubateur Internet Rocket Internet. Il y participe à la création de diverses entreprises et agit comme entrepreneur en résidence.

Maximilian Taienthal a étudié l’administration des affaires, le droit international et le management à Vienne, Rotterdam et Paris. Avant de fonder N26, il a travaillé comme consultant en stratégie chez Booz&Company et comme assistant du CFO chez la plus grande compagnie d’assurance autrichienne.

Jusqu’en 2016, la start-up berlinoise Number26 fonctionnait sans licence et fournissait des services financiers et de crédit uniquement aux résidents d’Autriche et d’Allemagne. Trois ans plus tard, l’entreprise reçoit le nom N26 et une licence bancaire européenne. En 2016, N26 devient officiellement la première banque non bancaire en Europe.

Elle propose des services complets de banque en ligne : création et traitement de comptes courants, gestion des cartes de débit, stockage et transfert de fonds. Toutes les fonctions sont disponibles sur le site internet ou dans une application smartphone.

N26 est arrivé sur le marché britannique en octobre 2018. La société est déjà présente dans 24 pays en Europe. Neobank sert plus de 8 millions de clients.

En comparaison, en 2016, environ 300 000 personnes ont utilisé ce service.

Histoire de N26

En 2013, Valentin Stalf, employé de l’incubateur Rocket Internet, et son ami Maximilian Taienthal, assistant du directeur financier d’une grande compagnie d’assurance, quittent leur emploi et créent la startup fintech Papayer, bientôt rebaptisée Number26.

Valentin Stalf : Maximilian et moi nous connaissons depuis le lycée. Nous nous faisons confiance – c’est très important lorsque vous démarrez une entreprise avec quelqu’un ensemble. De plus, notre expérience et nos connaissances dans différents domaines se complètent.

Maximilian a travaillé dans le droit et j’ai travaillé dans des start-up. Notre objectif est de montrer que les opérations bancaires ne doivent pas nécessairement être aussi lourdes que les anciennes banques l’imaginent.

Au départ, les entrepreneurs souhaitaient lancer un projet destiné aux adolescents et à leurs parents. Selon l’idée, le service vous permettrait de créer un portefeuille électronique et de l’utiliser comme un compte bancaire classique.

Il était censé être possible d’en retirer de l’argent via des distributeurs automatiques avec une carte en plastique, et la caractéristique clé serait la possibilité de surveiller toutes les transactions financières à l’aide d’outils sur le site Web de l’entreprise et dans les applications. Le produit était censé intéresser les parents qui donnent de l’argent de poche à leurs enfants et souhaitent savoir à quoi ils le dépensent.

Après neuf mois de développement, les entrepreneurs ont revu l’idée du service et ont commencé à travailler sur une banque mobile à part entière. Dans cette direction, les entrepreneurs voyaient davantage de perspectives de développement.

En 2014, Stalf et Taienthal ont participé à TechCrunch Disrupt London, une conférence technologique annuelle. Les entrepreneurs ont parlé du service et ont montré sa version bêta fermée. Mais le projet Number26 a été froidement accueilli par le public et n’a pas reçu le soutien des investisseurs.

Investissements dans l’entreprise

En 2014, l’entreprise avait de l’argent pour se développer : Earlybird Venture Capital, un investisseur en capital-risque axé sur les entreprises technologiques européennes, a investi 2 millions d’euros dans la startup.

Au total, N26 a reçu plus de 512,8 millions de dollars de soutien financier entre 2014 et 2019. Parmi les investisseurs figurent le fondateur de PayPal, Peter Thiel, le milliardaire de Hong Kong Li Kashin, ainsi que Tencent, Insight Venture Partners, GIC, Allianz X, Horizons Ventures, Greyhound Capital. , Battery Ventures, Zalando et Redalpine Ventures.

N26 affirme que la banque a reçu le plus grand financement en actions non IPO du secteur fintech allemand depuis sa création, et l’un des plus importants d’Europe. En 2018, TechCrunch a désigné la banque en ligne N26 comme l’une des startups les plus prometteuses d’Europe.

Création de néobanque N26

En janvier 2015, Stalf et Taienthal ont lancé Number26, un service bancaire en ligne. La société a publié des applications pour iOS, Android et lancé un site Web. Pour les transactions bancaires, Number26 a commencé à coopérer avec Wirecard, un fournisseur de technologie Internet pour les paiements électroniques.

L’entreprise émet et traite des cartes physiques et virtuelles. Pour permettre l’utilisation des cartes de l’entreprise dans toute l’Allemagne, les entrepreneurs ont utilisé le système de paiement Barzahlen. Cela a permis aux clients de Number26 de recharger leurs comptes et de retirer de l’argent. En un an, l’entreprise a attiré plus de 200 000 utilisateurs.

En juillet 2016, Number26 a été renommé N26. La même année, la société a reçu une licence bancaire européenne de l’Autorité fédérale allemande de surveillance financière. Par la suite, la startup s’est lancée dans six autres pays : France, Grèce, Irlande, Italie, Slovaquie et Espagne.

Le lancement du N26 au Royaume-Uni

En octobre 2017, N26 a été lancé au Royaume-Uni. A cette époque, Revolut, Monzo, Starling, Atom et Tandem Bank étaient déjà présents au Royaume-Uni.

Les clients britanniques de N26 ont reçu des comptes en livres sterling, une carte de débit et des outils de compte personnel. Comme N26 disposait déjà d’une licence bancaire allemande, la société a pu démarrer ses activités sans obtenir de licence distincte pour le Royaume-Uni.

Le Royaume-Uni utilise un système de paiement différent de celui de l’UE. C’est pourquoi la startup N26 n’a été lancée au Royaume-Uni qu’en 2017. Pendant tout ce temps, l’entreprise a travaillé sur le système d’intégration avec le système bancaire britannique.

Grâce au système d’intégration au système bancaire du pays, N26 a reçu des codes de tri bancaires. Ils déterminent dans quel système bancaire se trouve la banque et si les comptes de ses clients peuvent être gérés. Les utilisateurs de N26 peuvent utiliser pleinement les fonctions de leur compte, par exemple pour payer leurs factures de services publics.

Ouverture d’un compte chez N26

Lors d’un discours à la conférence TechCrunch Disrupt de Londres en 2014, Valentin Stalf a cité la rapidité comme le principal avantage de son produit par rapport aux autres banques européennes. En 2019, cette affirmation n’a pas perdu de sa pertinence. Le site Internet de l’entreprise propose d’ouvrir un compte bancaire en huit minutes. Vous pouvez également le faire dans les applications iOS ou Android.

Valentin Stalf : Nous essayons de repenser la manière dont une banque devrait fonctionner et nous créons quelque chose de similaire à Uber ou Spotify, uniquement dans le domaine de la fintech. Nous avons consacré beaucoup de temps à nous assurer que nos clients peuvent utiliser efficacement notre banque mobile. Si vous regardez les banques traditionnelles, elles ont tendance à disposer d’un vaste réseau d’agences et à utiliser la technologie des années 1980. Nous avons essayé de créer un cadre basé sur nos applications mobiles. L’utilisateur a tout ce dont il a besoin sur l’écran de son smartphone.

Tout citoyen de l’Union européenne âgé de plus de 18 ans peut devenir client de la banque. Sur le site N26 ou dans l’application mobile, il est nécessaire de saisir votre nom, prénom, pays et âge, de passer un appel vidéo à un représentant de la banque et de présenter votre passeport pour confirmer votre identité. Les collaborateurs de la banque ouvrent alors un compte courant pour le nouvel utilisateur et lui envoient une carte de débit Mastercard par courrier.

N26 disposant d’une licence bancaire, tous les dépôts jusqu’à 100 000 € sont assurés par le Système Européen de Garantie des Dépôts (DGS). L’utilisateur peut alors envoyer et recevoir de l’argent et régler ses achats avec la carte. L’envoi d’argent à d’autres utilisateurs de N26 est instantané, une fonctionnalité appelée MoneyBeam.

Valentin Stalf : Notre objectif est de créer une banque entièrement mobile et la plus simple d’utilisation possible. Nous accordons une attention particulière à la création d’un hub fintech. Nous essayons d’unifier la fintech et tous les produits associés afin que les clients puissent y accéder à partir d’une seule application.

Ouvrir un compte chez N26 est une procédure assez simple et entièrement numérique. Voici les étapes de base:

1. Téléchargement de l’application : Commencez par télécharger l’application mobile N26 sur votre appareil via l’App Store ou Google Play.
2. Inscription : Inscrivez-vous dans l’application en saisissant vos informations personnelles, notamment votre nom, votre adresse e-mail et votre adresse postale. Vous devrez également saisir votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale (selon le pays).
3. Vérification d’identité : pour vérifier votre identité, N26 vous demande généralement de télécharger une photo de votre passeport ou de votre carte d’identité et d’effectuer une courte identification vidéo. Dans certains cas, une vérification supplémentaire peut être requise.
4. Sélection d’un type de compte : sélectionnez le type de compte que vous souhaitez ouvrir : un compte gratuit standard ou l’un des comptes premium payants offrant des avantages supplémentaires.
5. Définition du code PIN : Sélectionnez le code PIN de votre nouveau N26
6. Adresse de livraison : Saisissez l’adresse à laquelle votre carte N26 doit être livrée.
7. En attente de confirmation : Une fois votre inscription terminée, votre demande sera traitée. Ce processus peut prendre quelques jours.
8. Réception et activation de la carte : Une fois que vous aurez reçu votre carte par courrier, vous devrez l’activer via l’application mobile.
9. Approvisionnement de votre compte : après l’activation, vous pouvez recharger votre compte par virement bancaire ou par d’autres méthodes disponibles.
10. Utilisation du compte : Une fois votre compte approvisionné, vous pouvez commencer à utiliser votre compte N26 pour vos transactions bancaires quotidiennes.

Il est important de reconnaître que le processus et les exigences peuvent varier légèrement d’un pays à l’autre. Assurez-vous de remplir toutes les conditions pour ouvrir un compte dans votre juridiction.

Fonctionnalité du service N26

L’utilisateur peut configurer des notifications push : recevoir des statuts de transactions ou des avertissements bancaires concernant des activités suspectes. Vous pouvez bloquer votre carte en quelques clics via l’application en cas de perte ou annuler le blocage, et vous pouvez également geler la carte pendant un certain temps. Toutes les transactions et opérations sur le compte sont affichées en temps réel dans l’application de la banque.

Également dans l’application mobile

les utilisateurs ont accès à des découverts et à des instruments financiers personnalisables. Par exemple, vous pouvez analyser vos dépenses sur une journée, une semaine, un mois ou une année entière. Des informations sur les dépenses basées sur la géolocalisation sont fournies : dans les cafés, les magasins, les stations-service et plus encore. En 2018, N26 a lancé Spaces, une nouvelle fonctionnalité qui permet de créer des sous-comptes pour stocker et économiser de l’argent.

Les fonctionnalités de l’application peuvent également être utilisées avec des assistants vocaux. En 2016, l’application N26 sur iOS a introduit la possibilité d’envoyer de l’argent à l’aide de l’assistant vocal Siri. Pour ce faire, l’utilisateur doit indiquer à l’assistant à qui et combien d’argent il souhaite envoyer, puis lui demander d’utiliser l’application N26.

Lors de la conférence mondiale des développeurs WWDC 2016, Apple a parlé de l’intégration de Siri avec les applications iOS. A titre d’exemple, l’intervenant a montré des captures d’écran de l’application N26. Les utilisateurs de la banque peuvent également envoyer de l’argent via iMessage.

Pour mieux comprendre l’utilisateur, les services de N26 utilisent la technologie de l’intelligence artificielle. Cela devrait être l’un des avantages par rapport aux concurrents lors du lancement d’une startup sur le marché américain.

Valentin Stalf : L’application N26 affiche votre cote de crédit, votre salaire et toutes vos dépenses. Mais la plupart des gens n’ont pas assez de temps pour régler leurs problèmes financiers et ont besoin de bonnes recommandations. Par exemple, en analysant votre historique de crédit, l’intelligence artificielle suggérera des options sur ce pour quoi l’utilisateur peut dépenser de l’argent.

Si, en fonction de votre budget familial, l’algorithme estime que vous feriez mieux d’acheter un appartement plutôt que de payer un loyer mensuel pour un bien locatif, il vous proposera des options d’achat abordables. Tout cela sera disponible dans un avenir proche.

Le N26 prend en charge une variété de devises, mais il est important de comprendre certaines fonctionnalités :

1. Devise du compte principal : la devise principale du compte N26 est généralement l’euro (EUR), car la banque est basée en Allemagne et se concentre principalement sur les marchés de l’Union européenne.
2. Transactions dans d’autres devises : les utilisateurs de N26 peuvent effectuer des transactions dans différentes devises. Lorsque vous effectuez un achat ou retirez de l’argent dans une devise autre que l’euro, le montant est automatiquement converti en euros au taux de change Mastercard ou Visa (selon votre type de carte N26). Cela signifie que vous pouvez utiliser votre carte N26 à l’étranger sans aucun problème.
3. Frais de conversion : Bien que N26 propose des taux de change compétitifs, des frais de conversion peuvent être facturés dans certains cas, notamment si vous utilisez un compte standard. Les utilisateurs de comptes Premium bénéficient souvent de taux de conversion de devises avantageux.
4. Transferts internationaux : N26 propose des transferts internationaux via un partenariat avec TransferWise (maintenant connu sous le nom de Wise), permettant aux utilisateurs d’envoyer de l’argent vers de nombreux pays du monde dans une variété de devises à des taux compétitifs.
5. Comptes d’épargne et dépôts : les opportunités de comptes d’épargne et de dépôts dans différentes devises peuvent varier et sont soumises à la norme N26 en vigueur

Il est important de noter que les termes et conditions et les fonctionnalités sont susceptibles de changer, il est donc conseillé de vérifier les informations à jour sur le site officiel de N26 ou sur leur application mobile.

Carte N26

N26 est une banque innovante fondée en 2013 à Berlin. Il propose des services bancaires mobiles centrés sur la facilité d’utilisation et la transparence. Sa principale caractéristique est une carte de débit sans contact liée à une application mobile. Cela permet aux utilisateurs de gérer leurs finances en temps réel.

L’application N26 offre un large éventail de fonctionnalités telles que des notifications instantanées de transactions, des notes de frais détaillées, la possibilité de définir des limites de dépenses et le verrouillage des cartes. De plus, N26 propose des produits financiers innovants, notamment des plans d’épargne personnalisés et des options d’investissement.

N26 coopère avec différents partenaires financiers à travers le monde, ce qui nous permet d’offrir des taux de change compétitifs et des commissions faibles pour les virements internationaux. La sécurité des données et des transactions des utilisateurs est assurée à l’aide de technologies de cryptage modernes et d’un système de sécurité à plusieurs niveaux.

Cette banque est particulièrement appréciée des jeunes et des nomades numériques en raison de sa flexibilité, de sa facilité d’utilisation et de son design minimaliste. N26 continue d’étendre son influence en proposant des solutions nouvelles et innovantes dans le monde de la banque numérique.

Commissions N26

Les commissions chez N26 dépendent du type de compte et des services utilisés. Voici quelques aspects clés liés aux commissions dans N26 :

1. Compte de base (N26 Standard) : Ce compte est généralement gratuit, comprenant une carte de débit gratuite et aucun frais de tenue de compte. Cependant, des frais peuvent être facturés pour certains services tels que les transferts internationaux via TransferWise.
2. Comptes Premium (N26 You, N26 Metal) : Ces comptes exigent des frais mensuels mais offrent des avantages supplémentaires tels que des retraits d’espèces internationaux gratuits, une assurance voyage et des réductions partenaires. Les frais pour les comptes premium varient selon le niveau.
3. Retraits d’espèces : Dans le compte de base, les retraits d’espèces gratuits peuvent être limités en nombre par mois dans votre pays. Une fois les retraits gratuits épuisés, des frais minimes seront facturés. Les comptes premium offrent généralement davantage de retraits d’espèces gratuits.
4. Conversions de devises : des frais minimes peuvent être facturés pour les conversions de devises pour les transactions en dehors de la zone euro, en particulier si la transaction a lieu pendant le week-end ou sur un compte de base. Les comptes Premium peuvent offrir des conditions plus avantageuses.
5. Autres services : les services supplémentaires tels que la livraison express de cartes peuvent entraîner des frais supplémentaires.

Il est important de noter que les conditions et tarifs sont susceptibles de changer et il est conseillé de vérifier les dernières informations directement sur le site N26 ou sur leur application mobile.

Comment N26 gagne son argent

Neobank N26 ne perçoit pas d’intérêts sur les transactions en monnaie locale et ne facture pas non plus la maintenance du compte principal ou du compte de l’utilisateur. Mais la société facture des frais d’abonnement pour sa carte premium N26 Black. La carte premium offre des services supplémentaires tels qu’une assurance voyage et téléphonie mobile, et ses titulaires bénéficient de frais de transaction en devises moins élevés.

N26 gagne également de l’argent en agissant comme une plateforme financière utilisant la technologie de l’intelligence artificielle. La banque propose aux utilisateurs des produits d’épargne, d’investissement, de crédit et d’assurance directement via l’application.

N26 fournit également une plate-forme permettant à d’autres sociétés de technologie financière de vendre leurs services à ses clients, en payant un pourcentage des ventes.

Valentin Stalf : Nous voulons créer de la concurrence dans le produit. Si nous examinons notre plateforme dans quelques années, nous verrons de nombreuses sociétés de technologie financière rivaliser entre elles pour attirer l’attention des utilisateurs. Le client pourra choisir le service offrant la meilleure vitesse de transfert ou ouvrir un compte d’épargne aux conditions les plus avantageuses. Le service s’appuiera sur des suggestions personnalisées issues de l’intelligence artificielle.

N26 propose des instruments tiers pour investir des fonds et vous permet d’ouvrir un compte d’épargne. A cet effet, la banque a conclu un accord avec les sociétés allemandes Raisin et Vaamo. Raisin vous permet d’ouvrir un compte épargne en quelques clics.

Et Vaamo propose des services de gestion d’actifs d’investissement avec des robots-conseillers. La technologie permet de personnaliser les offres en proposant les prix les plus avantageux. Le robot remplace ainsi à la fois un conseiller bancaire et un concessionnaire.

Il est également possible d’organiser des services d’assurance sur le site Web de la banque. A cet effet, N26 coopère avec l’agence d’assurance américaine Clark. Et le partenariat de N26 avec le prêteur allemand Auxmoney permet aux clients de la banque de demander un prêt en quelques minutes. Pour ce faire, il est nécessaire de mettre une signature électronique dans une fenêtre spéciale de l’application et de préciser les informations sur la transaction.

Valentin Stalf :

Grâce à nos systèmes d’expérience client de pointe, cela ne coûte qu’un sixième de ce que les banques traditionnelles dépensent pour servir un client. Et cette valeur continuera de diminuer : plus nous avons de clients sur notre plateforme, plus nous gagnons. C’est pourquoi l’accent est mis sur la croissance. Nous souhaitons offrir des services bancaires de meilleure qualité et moins chers à davantage de clients dans le monde.

Les voyageurs félicitent N26 pour sa capacité à retirer de l’argent gratuitement dans le monde entier. Pour les transferts d’argent internationaux, N26 s’associe à TransferWise, un spécialiste de la conversion de devises transfrontalière. Cette approche permet à l’entreprise de facturer des frais de change pour les transferts d’argent internationaux inférieurs à ceux des banques standards.

Inconvénients du N26 – enregistrement avec un faux passeport

En 2018, l’hebdomadaire allemand Wirtschaftswoche a publié un article critiquant la fiabilité de l’identification des utilisateurs sur N26. Wirtschaftswoche affirme qu’il est possible de créer un compte sur le service en utilisant un faux passeport. L’entreprise ne le nie pas.

Valentin Stalf, co-fondateur et PDG de N26 :

Il y a eu des cas où des personnes nous ont fourni de faux passeports et, malheureusement, nous l’avons découvert après leur enregistrement. Mais il s’agit d’un problème courant et de nombreuses banques sont confrontées à de tels cas.

Pour minimiser les cas de fraude, N26 vérifie en permanence toutes les transactions des clients de la banque. La société coopère également avec SafeNed, une plateforme de gestion des dépôts et d’identification des clients.

Il existe différentes manières de vérifier les documents. Vous pouvez démarrer un appel vidéo avec un employé de banque afin qu’il puisse vérifier le passeport et comparer la photo qu’il contient avec le visage du client.

Les citoyens allemands peuvent prouver leur identité au bureau de poste. Ou vous pouvez prendre un selfie avec votre passeport devant vous et l’envoyer pour vérification. Cette méthode de vérification d’identité est populaire au Royaume-Uni.

Le système ne peut être connecté qu’avec un mot de passe ou une empreinte digitale. Toutes les transactions en ligne et hors ligne sont vérifiées à l’aide d’un code PIN. Pour lutter plus activement contre les utilisateurs malveillants, N26 a lancé un programme de récompense pour identifier les erreurs ou les pannes du système.

Annulation massive de comptes dans N26

En juin 2016, N26 Bank a clôturé les comptes de plus de 160 000 utilisateurs. Cela représentait moins de 0,2% de sa clientèle, mais suscitait de nombreuses critiques à l’encontre de l’entreprise, la banque étant particulièrement critiquée sur Twitter.

Il s’est avéré plus tard que les fermetures de comptes étaient dues à des activités suspectes sur les comptes des clients, ainsi qu’à des retraits d’espèces trop fréquents.

La banque ne facture pas de frais aux clients lorsqu’ils retirent de l’argent ; au lieu de cela, il paie lui-même un pourcentage pour les transactions. En Allemagne, les frais varient de 1,5 € à 2 €. En raison de retraits massifs d’espèces, N26 a été contraint de fermer ses comptes actifs pour éviter des pertes.

Valentin Stalf, co-fondateur et PDG de N26 :

En Allemagne, les frais de retrait varient de 1,5 € à 2 €, ce qui est nettement supérieur à la moyenne européenne. Nous prenons en charge ces frais en partant du principe que la plupart des clients utiliseront leur compte de manière raisonnable. Mais il y avait des gens qui retiraient de l’argent pendant des mois – 15 fois et parfois 30 fois par mois. Cela s’est avéré trop cher pour nous.

Pour éviter de tels conflits à l’avenir, N26 a adopté une « politique d’utilisation équitable » pour les résidents allemands. Il a introduit des limites aux retraits d’espèces sans commission – jusqu’à cinq fois par mois, et a introduit un « délai de grâce » pour les nouveaux utilisateurs. Une fois la limite épuisée, les clients se verront facturer des frais de 1,5 à 2 € et les nouveaux titulaires de compte pourront effectuer des retraits illimités sans commission pendant trois mois.

Coût de la société N26

La néobanque N26 était valorisée à 2,7 milliards de dollars en 2019, dépassant la valorisation de Revolut de 1,7 milliard de dollars pour devenir la startup fintech la plus valorisée d’Europe. Il a été aidé par une levée de fonds de 300 millions de dollars d’Insight Venture Partners en janvier.

Il s’agit du plus grand cycle de financement en capital-investissement pour les sociétés fintech en Europe, selon le cabinet d’analystes américain PitchBook. En 2019, la taille des dépôts dans N26 dépassait 1 milliard de dollars.

Licence N26

N26 est une néobanque allemande proposant des services bancaires en ligne à des clients en Europe et aux États-Unis. La néobanque a été fondée par Valentin Stalberg et Maximilian Teichmann en 2013 à Berlin. N26 compte aujourd’hui plus de 8 millions de clients dans 25 pays et gère plus de 2 milliards d’euros dans ses comptes.

N26 propose différents produits financiers : compte de base gratuit, comptes premium avec fonctionnalités supplémentaires, prêts, options d’investissement et assurance. Il propose également des transferts d’argent internationaux gratuits et des avances de fonds dans diverses devises du monde entier.

La Banque N26 est une banque agréée régie par la réglementation bancaire européenne. Il utilise des technologies avancées telles que l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique.

‍N26 fonctionne avec une licence bancaire complète délivrée par la Banque centrale européenne (BCE) et l’Autorité fédérale allemande de surveillance financière (BaFin). Cette licence a été obtenue en juillet 2016 et a marqué une étape importante dans le développement de l’entreprise, la faisant passer d’une société fintech dépendante d’une banque partenaire pour sa plateforme bancaire de base à une banque pleinement agréée. Cette transition a permis à N26 d’offrir de manière indépendante la gamme complète de services bancaires traditionnellement attendus d’une banque, y compris la banque de détail comme la gestion des dépôts sur les comptes bancaires des particuliers et des entreprises, ainsi que des services bancaires plus sophistiqués comme les prêts.

L’obtention d’une licence bancaire signifiait que N26 devait remplir un ensemble de conditions préalables strictes, notamment le respect des normes réglementaires, des exigences de capital minimum et la garantie de mesures robustes de sécurité et de protection des données. En tant que banque agréée, N26 peut fournir des services tels que des prêts à la consommation en Allemagne et en France, des offres de découvert en Allemagne et en Autriche et l’émission d’IBAN locaux pour des comptes bancaires en Espagne et en Italie. De plus, les dépôts effectués auprès de N26 sont protégés jusqu’à 100 000 € dans le cadre du système allemand de protection des dépôts, qui est le niveau de protection standard pour les banques européennes. Les avocats de Regulated United Europe peuvent vous aider à obtenir un EMI licence en Europe ainsi que le courtage pour l’acquisition d’une entreprise disposant d’une licence financière valide en Europe.

La stratégie opérationnelle de N26 a connu des changements géographiques importants ces dernières années. Par exemple, en 2020, N26 a cessé ses activités au Royaume-Uni en raison du Brexit, ce qui indique la nécessité d’une licence bancaire britannique distincte en raison de la sortie du Royaume-Uni de l’Union européenne. Cette décision a affecté tous les comptes basés au Royaume-Uni qui ont ensuite été fermés. Par ailleurs, en novembre 2021, N26 a annoncé son retrait des Etats-Unis pour se concentrer sur son cœur de métier européen. Cette décision a entraîné la fermeture d’environ 500 000 comptes clients américains, signalant un recentrage stratégique sur le marché européen.

L’engagement de N26 à respecter les normes réglementaires et à fournir des services bancaires sécurisés est évident dans son parcours de start-up fintech à

Historique de la N26 par année

2013

Création de la Banque N26 à Berlin.

Conclusion d’un contrat d’émission de cartes Mastercard.

Lancement de la première version de l’application mobile de banque en ligne.

Début des travaux de construction de l’infrastructure bancaire.

Conclusion d’un accord avec des investisseurs en capital-risque, notamment avec la plateforme Earlybird Venture Capital.

Obtention de la première licence bancaire en Allemagne.

Lancement des premiers comptes tests pour les clients.

Ouverture de la première succursale de l’entreprise à Vienne, en Autriche.

Lancement du programme de bêta test de l’application mobile.

Levée de 2,6 millions d’euros d’investissements auprès d’investisseurs.

Augmentation du nombre d’employés de l’entreprise à 100 personnes.

Réalisation de la première série de paiements tests via l’application N26 dans le cadre du projet N26 Alpha.

Obtention d’une licence bancaire auprès de la Banque centrale d’Espagne.

Acquisition de la société de paiement allemande Paymill, qui a permis à la banque d’étendre les fonctionnalités de son application.

2014

Signature d’un accord de partenariat avec Wirecard AG, la plus grande banque allemande.

Obtention d’une licence pour fournir des services bancaires auprès du régulateur britannique Financial Conduct Authority.

Lancement d’un service de transferts instantanés en temps réel entre comptes N26.

Activation d’Apple Pay pour les utilisateurs en Allemagne.

Le lancement de l’application de gestion financière N26 pour Apple Watch.

Ouverture de nouveaux bureaux d’entreprise à Barcelone et à Vienne.

Exécution de la première campagne visant à attirer de nouveaux clients en utilisant le site Web Product Hunt.

Obtention d’une licence financière en Lituanie.

Attirer 10 millions d’euros d’investissements d’investisseurs aux États-Unis et en Europe.

Doubler le nombre d’employés de l’entreprise de 100 à 200 personnes.

2015

Lancement du service N26 Black, offrant des services et avantages supplémentaires aux clients, notamment une assurance voyage et des services de change.

Lancement de N26 Metal, un nouveau produit destiné aux clients offrant une gamme de privilèges supplémentaires et un design de carte unique.

Obtention d’une licence de services financiers en Allemagne auprès de l’Autorité fédérale de surveillance financière (BaFin).

Recevez 10 millions d’euros d’investissements d’investisseurs, y compris de partenaires des cycles de financement précédents.

Le lancement de N26 Spaces, une fonctionnalité qui permet aux utilisateurs de créer des comptes distincts pour différents objectifs et catégories de dépenses.

Développer de nouvelles fonctionnalités pour l’application mobile, notamment la possibilité de verrouiller et déverrouiller une carte, de gérer les restrictions de dépenses et les notifications de paiement.

2016

Lancement de la version bêta du produit N26 Business destiné aux entrepreneurs et indépendants.

Extension de la liste des devises prises en charge à dix-neuf dans l’application mobile N26.

Obtention de 40 millions d’euros de nouveaux investissements dans le cadre d’un cycle de financement auprès d’investisseurs tels que Horizon Ventures et Battery Ventures.

Lancement du produit N26 Black en France et en Italie.

Signature d’un accord de partenariat avec TransferWise pour le change de devises avec des commissions et des taux transparents.

Obtention d’une autorisation de prestation de services financiers en France auprès de la Banque de France.

Développer la plateforme technologique de l’entreprise et améliorer la sécurité et la protection des données clients.

Reconnaissance de N26 comme l’une des meilleures banques mobiles d’Europe par le Global Mobile Banking Report.

2017

Obtention d’une licence bancaire américaine permettant à N26 d’entrer sur le marché américain.

Entrée sur le marché américain.

Obtention de nouveaux investissements dans le cadre d’un cycle de financement de 160 millions d’euros auprès d’investisseurs dont Tencent et Allianz.

Extension de la liste des devises prises en charge à vingt-six dans l’application mobile N26.

Lancement du produit N26 Business au Royaume-Uni.

Présentation de la fonctionnalité Spaces, permettant aux utilisateurs de créer et de gérer des portefeuilles séparés pour l’argent différé.

Amélioration de la sécurité et de la protection des données des clients, y compris l’introduction de l’authentification en deux étapes.

Lancement de produit N26 You avec services personnalisés et carte en rose vif.

2018

En lançant ses services au Royaume-Uni, N26 devient la première banque en ligne à opérer dans ce pays après le Brexit.

Obtention d’une licence bancaire auprès du régulateur financier allemand Bafin.

Lancement des services en Suède.

Le début des activités bancaires au Danemark, en Norvège et en Finlande.

Lancement des services en Croatie, Lettonie, Lituanie, Estonie et Irlande.

2019

Recevoir 300 millions de dollars d’investissement pour le développement.

Conclusion d’un accord avec Raisin leur permettant d’offrir des dépôts avantageux.

Lancement de prêts personnels jusqu’à 50 mille euros.

Amélioration des fonctionnalités de l’application mobile.

Lancement de services pour les entreprises clientes en Allemagne et en France.

Partenariat avec TransferWise pour les transferts en temps réel.

Obtention d’une licence pour fournir des services au Brésil.

Lancez Shared Spaces, une fonctionnalité permettant de partager des finances avec d’autres utilisateurs.

Expansion des opérations sur le marché australien.

2020

Annonce de cesser toute activité au Royaume-Uni et de fermer tous les comptes à partir du 15 avril en raison du retrait du Royaume-Uni de l’UE.

Possibilité de transférer de l’argent vers les États-Unis – N26 a ajouté une fonctionnalité de transfert d’argent vers les États-Unis en mai 2020, permettant aux clients de transférer de l’argent rapidement et facilement vers les États-Unis sans frais cachés.

La nomination d’Adrienne Gormley, ancienne cadre de Dropbox, au poste de directrice des opérations de l’entreprise.

Une amende de 4,25 millions d’euros pour manquement aux règles AML (Anti-Money Laundering).

Déclaration des travailleurs de N26 sur les bas salaires et les niveaux élevés de stress au travail.

J’ai confronté l’entreprise à des problèmes liés à la transition vers une nouvelle plateforme, ce qui a entraîné des problèmes d’accès aux comptes clients.

Les plaintes des clients concernant des erreurs du système de paiement et des débits non autorisés sur des comptes, incitant les régulateurs à lancer une enquête.

Les accusations de N26 sont que l’entreprise ne parvient pas à traiter le volume élevé de plaintes des clients et ne leur apporte pas un soutien suffisant.

2021

Investissement accru : en février 2021, N26 a annoncé avoir levé un investissement supplémentaire de 270 millions d’euros dans le cadre d’un cycle de financement supplémentaire, portant la valorisation de l’entreprise à 2,6 milliards d’euros.

Lancement intelligent du N26. En mars 2021, N26 a lancé un nouveau produit, N26 Smart, qui permet aux clients d’utiliser un ensemble amélioré de fonctionnalités moyennant un petit supplément mensuel.

Augmentation du nombre de clients. Fin mars 2021, le nombre de clients N26 dépassait les 7 millions, soit 2 millions de plus qu’un an plus tôt.

Hausse des revenus. Au premier trimestre 2021, N26 a enregistré une augmentation significative de 120 % de ses revenus, attribuée à une augmentation du nombre de clients et à l’expansion de sa gamme de produits.

Nouvelle conception d’application. En mai 2021, N26 a publié une conception mise à jour pour son application mobile, plus intuitive et conviviale.

Expansion aux États-Unis. En août 2021, N26 a annoncé le lancement de ses services aux États-Unis, en commençant par l’État de New York.

Réduction de la valorisation. En septembre 2021, N26 a réduit sa valorisation de 3,5 milliards d’euros à 2,2 milliards d’euros après que la société a été contrainte d’adopter certaines modifications de son modèle économique pour se conformer aux règles des régulateurs.

Les problèmes de sécurité. En octobre 2021, certains utilisateurs de N26 ont rencontré des problèmes de sécurité liés au vol d’argent sur leurs comptes.

Suspension temporaire forcée des opérations en Australie après que les régulateurs ont exprimé leurs inquiétudes concernant les systèmes de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Départ des fondateurs. En novembre 2021, les deux fondateurs de N26, Valentin Stalberg et Maximilian Teischner, ont annoncé leur départ de l’entreprise. Dans un communiqué, ils ont déclaré qu’après dix ans de travail sur le projet, il était temps pour eux de confier la direction à d’autres mains. Stalberg et Teischner restent toutefois membres du conseil d’administration de N26 et continuent d’accompagner le développement de la banque.

2022

Activités abandonnées aux États-Unis.

Une augmentation de 50 pour cent des bénéfices.

Introduction de transactions liées aux crypto-monnaies en Autriche.

Perte de croissance de 14%, due à des allégations de blanchiment d’argent.

Un scandale impliquant des conditions de travail inappropriées parmi les salariés.

Encore un changement de direction.

Partenariat avec Bitpanda. Et ouvrir un service de crypto-trading.

Nous prévoyons de passer à une introduction en bourse d’ici la fin de l’année.

Passer de la croissance et de l’expansion au développement du marché des cryptomonnaies.

Développer et découvrir de nouveaux produits liés à la cryptomonnaie.

2023

En 2023, N26, première banque numérique européenne, a réalisé des progrès significatifs en termes de performances financières et opérationnelles, ainsi que des changements dans sa structure de gouvernance et sa stratégie commerciale :

• Performance financière et attentes :

1. • Croissance significative de la marge brute de N26, atteignant 153,8 millions d’euros en 2022, contre 111,6 millions d’euros en 2021. Pour 2023, l’entreprise prévoit une nouvelle augmentation de la marge brute à plus de 220 millions d’euros.
   • La marge bénéficiaire brute devrait s’améliorer pour atteindre plus de 70 % en 2023, contre 65 % l’année précédente.
   • Croissance significative des dépôts de la clientèle, avec des fonds gérés d’environ 8 milliards d’euros à fin 2023, en hausse de 8 % sur un an.
   • L’expansion des opérations de trésorerie a permis à N26 de tirer parti de l’environnement croissant des taux d’intérêt, et prévoit que les revenus d’intérêts représenteront environ 40 % des revenus totaux de l’entreprise en 2023.

• Investissements et stratégies de croissance :

1. • La Banque a investi de manière significative dans la conformité et les infrastructures pour lutter contre la criminalité financière, investissant plus de 80 millions d’euros en 2022 dans la technologie, les équipes et l’expertise externe.
   • Malgré une perte nette qui s’est creusée en 2022, N26 s’attend à ce que sa perte nette soit réduite de plus de moitié pour atteindre 100 millions d’euros en 2023, avec l’ambition de devenir rentable sur une base mensuelle au second semestre 2024.

• Modifications apportées au manuel :

1. • N26 a modifié sa structure de direction, en renforçant son équipe avec des experts expérimentés du secteur.

• Collecte de fonds et estimation des coûts :

1. • N26 est en pourparlers pour lever des fonds qui pourraient valoriser la FinTech entre 8 et 11 milliards de dollars, en mettant l’accent sur une valorisation d’environ 10 milliards de dollars.
   • Au moins un cycle de financement supplémentaire est prévu avant une éventuelle introduction en bourse (IPO) en 2023.

• Projets et défis futurs :

1. • N26 envisage d’élargir son offre et éventuellement d’acquérir d’autres sociétés FinTech pour renforcer sa position dans des domaines tels que le trading ou le KYC (Know Your Customer).

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