Comment ouvrir un compte professionnel avec HSBC

Une banque traditionnelle bien établie peut offrir d’excellentes solutions à toute entreprise cherchant à rationaliser les flux financiers, gérer les risques inhérents et investir dans une croissance durable. Si vous êtes à la recherche de tels services, vous voudrez peut-être envisager HSBC, l’une des institutions bancaires les plus importantes au monde.

Ce que vous devez savoir sur HSBC

Fondée en 1865 à Hong Kong, HSBC compte aujourd’hui environ 40 millions de clients (dont plus de 2 millions de clients professionnels) dans 63 pays à travers le monde, en offrant des produits et services bancaires personnels, corporatifs et privés. La plus grande banque d’Europe se targue d’avoir su s’adapter à de nombreux changements et de survivre à plusieurs crises internes et externes, accumulant ainsi une expertise partageable avec des clients du monde entier.

HSBC se compose des divisions suivantes :

• La banque commerciale qui sert les petites, moyennes et entreprises de taille intermédiaire
• La division Banque mondiale et marchés qui offre des produits de banque d’investissement et de financement pour les clients corporatifs et institutionnels ; pour les services de marchés et titres, elle fournit des services en actions, crédit et taux, devises, et autres
• La division Banque patrimoniale et personnelle qui sert les clients dont le but est de gérer, protéger et faire croître leur patrimoine efficacement
• Des centres de services de groupe ont été établis dans les pays en développement à des fins de réduction des coûts (par exemple, centres de service clientèle et d’ingénierie logicielle en Inde)

Pourquoi choisir HSBC

HSBC est une institution de confiance pour des millions de personnes dans le monde, pour plusieurs raisons, notamment :

• En 2019, Euromoney a désigné HSBC comme la meilleure banque mondiale pour les petites et moyennes entreprises
• Un vaste réseau d’agences est un avantage pour ceux qui préfèrent le service client en face à face
• Service client local par téléphone
• Un large réseau d’experts conseillant sur les investissements en capital, la gestion des risques, les paiements nationaux et internationaux, et plus encore

Cependant, vous ne devriez pas vous contenter de la surface lorsque vous choisissez la solution la plus adaptée pour votre entreprise. Prenez le temps d’en apprendre davantage sur chaque type de compte professionnel proposé par HSBC et sur les exigences que la banque pourrait avoir pour vous, afin que vous puissiez finalement utiliser les outils bancaires pour faire croître votre entreprise à de nouveaux sommets.

Types de comptes bancaires professionnels

HSBC vise à satisfaire les besoins de chaque type et taille d’entreprise et d’organisation, c’est pourquoi plusieurs types de comptes professionnels sont disponibles. Tenez compte de la taille de votre entreprise, de la complexité des opérations et de votre budget pour choisir la meilleure option.

Le compte courant HSBC Kinetic est conçu pour les travailleurs indépendants et les entreprises unipersonnelles avec un directeur actionnaire qui peuvent bénéficier des avantages suivants :

• Aucun frais de compte mensuel pendant les 12 premiers mois à compter de la date d’ouverture du compte (6,50 GBP (environ 7,30 EUR) par mois par la suite)
• De nombreux avantages, comme jusqu’à 30% de réduction sur la large bande pour les entreprises avec TalkTalk Business et des espaces de bureau flexibles à prix réduit de WeWork
• Prêts de 1 000 à 10 000 GBP (environ 1 100 à 11 000 EUR) avec une durée de remboursement de 1 à 10 ans
• Vous pouvez demander ce compte via l’application mobile HSBC et il ne faut que quelques minutes pour soumettre les détails
• Banque en ligne 24/7 (navigateur et mobile)
• Le compte vous permet également de suivre votre flux de trésorerie et vos dépenses catégorisées en affichant un détail mensuel

Les critères d’éligibilité pour ouvrir un compte courant Kinetic :

• Structure juridique de l’entreprise – Travailleur indépendant ou société à responsabilité limitée
• Résidence fiscale – une entreprise demandant doit être résidente fiscale au Royaume-Uni (pas aux îles Anglo-Normandes ou à l’île de Man)
• Pour les besoins de la banque mobile, un iPhone 6 ou plus récent ou un appareil Android est requis

Le compte de banque pour petites entreprises HSBC est disponible pour les petites entreprises (y compris les organisations à but non lucratif) et offre les avantages suivants :

• Aucun frais de compte mensuel pendant les 12 premiers mois à compter de la date d’ouverture du compte (8 GBP (environ 9 EUR) par mois par la suite)
• Possibilité d’effectuer des paiements allant jusqu’à 25 000 GBP (environ 28 000 EUR) par jour via l’application mobile HSBC
• Comptes courants en euros, dollars ou autres devises étrangères pour 17 GBP (environ 19 EUR) ou équivalent monétaire par mois
• Le Hub Tomorrow Ready pour des informations et des ressources commerciales
• Une application mobile pour effectuer des paiements, consulter les soldes et les transactions, gérer les prélèvements automatiques et les virements directs
• Le compte peut être synchronisé avec Sage, un logiciel de comptabilité cloud pour les petites entreprises, pour permettre une facturation sans faille, l’administration de la TVA et d’autres taxes

Les entreprises suivantes sont éligibles pour un compte de banque pour petites entreprises :

• Toute structure juridique d’entreprise, à l’exception d’un travailleur indépendant et d’une société à responsabilité limitée avec un seul directeur
• Besoins d’emprunt allant jusqu’à 100 000 GBP (environ 112 000 EUR)
• Il n’est pas nécessaire d’être soutenu par un gestionnaire de relation

Le compte de banque charitable HSBC permet aux petites et moyennes organisations caritatives et aux organisations à but non lucratif ayant une vocation caritative de mener des activités bancaires quotidiennes. Avantages notables :

• Prix réduits des produits et services bancaires
• Relevés mensuels
• Banque internet commerciale et application mobile permettant la gestion de compte en ligne
• Les agences HSBC UK largement disponibles sont pratiques pour les organisations qui utilisent encore l’argent liquide et le chèque et préfèrent un service en face à face
• Global Payments, fournisseur privilégié de services marchands de cartes pour HSBC, propose une variété de produits et services aux organisations caritatives et à but non lucratif qui souhaitent accepter les paiements par carte et en ligne

Quels sont les critères qui rendent une organisation éligible pour le compte de banque charitable HSBC :

• L’organisation doit être enregistrée en tant qu’organisation à but non lucratif
• L’organisation ne doit pas mener d’activités visant à avantager ses actionnaires ou à générer des profits
• Elle ne doit pas être un parti politique présentant des candidats aux élections à moins qu’il ne s’agisse d’une activité politique ou d’une activité de campagne non politique soutenant son objectif non lucratif

Le compte de banque pour entreprises HSBC est conçu pour les entreprises ayant besoin d’emprunter plus de 100 000 GBP (environ 112 000 EUR). Les avantages incluent :

• Service bancaire gratuit – aucun frais de tenue de compte et transactions standard gratuites sur le compte principal – pendant 12 mois (10 GBP (environ 11 EUR) par la suite)
• Aucun frais annuel pour les cartes commerciales Visa pendant les 12 premiers mois disponibles pour vous et vos employés (32 GBP (environ 36 EUR) par an pour chaque carte par la suite)
• Prêts commerciaux et découverts que vous pouvez demander pour continuer à développer votre entreprise
• Application mobile HSBC UK Business Banking pour numériser et déposer des chèques et effectuer d’autres actions liées au compte
• Le compte peut être synchronisé avec Sage, un logiciel de comptabilité cloud pour les petites entreprises, pour permettre une facturation sans faille, l’administration de la TVA et d’autres taxes
• Paiements internationaux pour plus de 60 devises
• Comptes courants en euros, dollars ou autres devises étrangères pour 17 GBP (environ 19 EUR) ou équivalent monétaire par mois

Votre entreprise est éligible pour le compte de banque pour entreprises HSBC si :

• C’est une petite ou moyenne entreprise ou une organisation à but non lucratif nécessitant un soutien via un gestionnaire de relation dédié
• Elle a besoin d’emprunter plus de 100 000 GBP (environ 112 000 EUR) tant au niveau domestique qu’international

Le compte de banque corporative HSBC est conçu pour les grandes entreprises et comprend les avantages suivants :

• Un directeur de relation dédié avec une expertise commerciale
• Soutien commercial et ressources via le centre de connaissances HSBC numérique
• La disponibilité de deux solutions de banque en ligne en fonction de vos besoins bancaires commerciaux
  • La Banque internet commerciale est conçue pour les organisations plus petites mais occupées nécessitant l’accès à des services flexibles
  • HSBCnet conçu pour les grandes organisations avec des transactions commerciales complexes
• Capacité à effectuer des paiements par carte de crédit en ligne

Votre entreprise est éligible pour ouvrir un compte de banque corporative HSBC si :

• C’est une entreprise ou une organisation à but non lucratif avec un chiffre d’affaires annuel supérieur à 10 millions GBP (environ 11 millions EUR)
• Votre entreprise commerce probablement à l’international, a des volumes transactionnels plus importants et peut nécessiter des structures de prêt plus complexes

Il est important de noter que même lorsque vous bénéficiez de services bancaires gratuits ou êtes dans votre période de tarification fixe, des frais pour des services spécifiques s’appliquent toujours à un prix régulier. Par conséquent, vous devriez vérifier attentivement la liste de tarification fournie par HSBC et vous assurer qu’elle correspond à votre budget avant de signer un accord. Par exemple, les services de chèques peuvent coûter entre 4 et 20 GBP (environ 4,50 à 22 EUR), selon le service spécifique.

Exigences pour les entreprises

Pour demander l’un des comptes professionnels HSBC, vous devrez fournir les informations suivantes :

• Adresse commerciale enregistrée complète, y compris le code postal
• Coordonnées (numéro de téléphone fixe, numéro de mobile, adresse e-mail)
• Numéro d’enregistrement à la Companies House, si vous exploitez une société à responsabilité limitée ou un partenariat
• Un chiffre d’affaires estimé
• Noms complets et dates de naissance de tous les fondateurs, partenaires et directeurs
• Numéro de téléphone et adresse e-mail de chaque fondateur, partenaire et directeur
• Adresse personnelle actuelle (et adresse précédente si une personne y a vécu moins de trois ans) de chaque fondateur, partenaire et directeur
• Numéros de compte des fondateurs, partenaires et directeurs qui utilisent déjà les services HSBC
• Détails des cartes de débit/crédit de chaque fondateur, partenaire et directeur

En ce qui concerne la fourniture d’informations personnelles sur les parties prenantes, si vous ouvrez un compte bancaire professionnel pour une grande entreprise, vous devrez fournir les détails de toute personne possédant au moins 25% de l’entreprise.

Typiquement, vous devrez fournir les documents suivants :

• Preuve d’identité des fondateurs, actionnaires et directeurs (passeport ou carte d’identité nationale)
• Preuve d’adresse de chaque fondateur, partenaire et directeur (un relevé bancaire actuel, une facture de services publics ou une taxe foncière affichant un nom complet et une adresse enregistrée)
• Preuve d’adresse de l’entreprise, y compris les coordonnées
• Un document affichant le chiffre d’affaires, ou le chiffre d’affaires estimé, de votre entreprise et le montant investi

Le processus d’ouverture d’un compte professionnel avec HSBC

Le processus d’ouverture d’un compte bancaire professionnel avec HSBC varie en fonction du type de compte choisi. Si vous prévoyez d’ouvrir un compte courant Kinetic, la demande peut être complétée en ligne en quelques minutes. Cependant, si vous avez besoin de produits et services financiers plus complexes, vous devrez peut-être visiter une succursale locale pour discuter des options disponibles et de l’éligibilité.

Vous gagnerez du temps en confiant la clôture du vieux compte à l’équipe HSBC, car elle s’occupe des étapes suivantes :

• Contacter votre ancienne banque pour l’informer de votre décision de fermer le compte
• Transférer votre solde et tous les paiements automatisés vers HSBC
• Fermer votre ancien compte à la date choisie
• Redirection automatisée de tous les paiements futurs vers le nouveau compte bancaire

Si vous avez déjà un compte bancaire professionnel ailleurs et que vous souhaitez passer à l’un des comptes professionnels HSBC, la première chose à faire est d’ouvrir un compte courant pour entreprise avec HSBC. Seulement alors l’équipe HSBC se chargera du processus de transfert.

Vous pouvez initier le nouveau service de transfert de compte courant si :

• Le chiffre d’affaires annuel de votre entreprise ne dépasse pas 6,5 millions GBP (environ 7 millions EUR) et votre entreprise emploie moins de 50 personnes
• Vous gérez une œuvre de bienfaisance avec un revenu annuel de moins de 6,5 millions GBP (environ 7 millions EUR) ou un trust avec une valeur nette inférieure à 6,5 millions GBP (environ 7 millions EUR)

Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire professionnel avec HSBC, notre équipe ici à Regulated United Europe sera ravie de vous aider. Nous avons huit ans d’expérience dans l’aide aux clients pour l’ouverture de comptes bancaires en Europe. Nous exploitons notre vaste réseau de partenaires de confiance dans l’industrie des services financiers européens pour offrir les solutions les plus adaptées et rentables qui améliorent le fonctionnement des entreprises que nous servons.