Compte marchand à haut risque

Si vous cherchez à ajouter plus d’options de paiement pour vos clients européens, vous avez probablement rencontré une variété de services et de produits de paiement qui pourraient stimuler la croissance de votre entreprise. Bien que vous souhaitiez commencer par un compte marchand bien desservi, toutes les banques acquéreuses de commerçants européens et tous les prestataires de services de comptes marchands ne seront peut-être pas disposés à vous accepter en tant que commerçant en raison des risques élevés inhérents à la nature de votre entreprise.

Ne vous inquiétez pas, vous êtes au bon endroit – les entreprises à haut risque ont plus de chances d’obtenir un compte marchand en Europe par rapport aux pays non européens et notre équipe est plus que prête à vous soutenir dans cette démarche.

Pour l’instant, continuez à lire pour en savoir plus sur les raisons pour lesquelles un commerçant peut être considéré comme à haut risque, quels prestataires de services de comptes marchands sont prêts à offrir et à maintenir un compte marchand à haut risque et comment en ouvrir un.

Les prestataires de services de comptes marchands et les banques acquéreuses de commerçants évaluent régulièrement le niveau de risque des nouveaux et des anciens commerçants. Si votre entreprise relève actuellement de la catégorie des commerçants à haut risque ou à faible risque, sachez qu’à l’avenir, le statut de risque peut changer si votre entreprise évolue (par exemple, se développe et commence à accepter des paiements internationaux).

Si le risque augmente, il peut vous être demandé de prendre des mesures appropriées (par exemple, constituer une réserve de fonds ou fournir plus d’informations). Votre compte marchand pourrait être fermé si votre prestataire ne s’occupe pas des commerçants à haut risque ou si le risque associé à votre entreprise est trop élevé.

Qu’est-ce qu’un commerçant à haut risque

Un commerçant à haut risque est un type de commerçant qu’un prestataire de services de comptes marchands et une banque acquéreuse de commerçants considèrent comme à haut risque en raison de l’historique de paiements de l’entreprise ou de la nature des activités commerciales susceptibles de causer des pertes financières. Chaque banque et chaque prestataire utilisent un ensemble de critères différent pour évaluer le niveau de risque, bien que beaucoup d’entre eux restent les mêmes.

Les facteurs suivants liés aux dossiers de l’entreprise déterminent généralement si une entreprise est à haut risque :

• Les nouveaux commerçants sans historique de traitement des paiements tendent à être classés comme commerçants à haut risque car il n’y a pas de données pour prouver le contraire
• L’exposition à la fraude augmente si une entreprise exerce des activités économiques dans des pays étrangers et accepte donc des paiements internationaux (certains pays sont répertoriés comme des pays tiers à haut risque en termes de fraude et forcent l’entreprise à être classée comme commerçant à haut risque)
• Un volume élevé de paiements (le seuil varie selon le prestataire)
• Les rétrofacturations répétées, c’est-à-dire les paiements des consommateurs annulés par les banques, entraînent une perte de revenus et affectent donc la fiabilité de l’entreprise
• Un volume élevé de retours ou d’annulations
• Un faible score de crédit commercial
• Transactions en plusieurs devises

Outre les dossiers de l’entreprise, certaines industries sont considérées comme à haut risque en termes de susceptibilité à la fraude, aux rétrofacturations et aux retours. Cela signifie que même si un commerçant peut démontrer un historique de transactions impeccable, l’industrie dans laquelle il travaille peut encore le forcer dans la catégorie des commerçants à haut risque.

Pour diverses raisons, les industries et services suivants sont considérés comme à haut risque :

• Recouvrement de créances
• E-Commerce
• Voyage
• Pawnshops
• Magasins de meubles et d’électronique
• Jeux d’argent
• Rencontres en ligne
• Marketing multiniveau
• Services de SEO
• Produits CBD
• Magasins de cigarettes électroniques et de vape
• Industrie pour adultes
• Services d’abonnement
• Services avec plans de paiement récurrents

Si votre entreprise a été classée comme commerçant à haut risque par un prestataire de services de comptes marchands dans le passé, vous pouvez la trouver répertoriée sur des listes telles que Mastercard Alert To Control High-risk Merchants (MATCH), conçues pour protéger les autres prestataires de services de comptes marchands et les aider à traiter de nouvelles demandes. Cela aura bien sûr un impact négatif sur votre demande.

Fournisseurs de comptes marchands à haut risque en Europe

En Europe, de nombreuses banques bien connues et prestataires de comptes marchands offrent une gamme de services aux commerçants à haut risque. Cependant, tous ne sont pas susceptibles d’accepter toutes les industries, c’est pourquoi vous devriez examiner de plus près l’historique de chaque prestataire réputé en matière de rejets d’entreprises opérant dans certaines industries qui peuvent perturber les opérations commerciales.

Les prestataires de comptes marchands suivants sont susceptibles de vous aider à ouvrir et à gérer un compte marchand à haut risque :

• International Bank Services (IBS) (basé au Royaume-Uni mais propose des comptes marchands dans divers pays européens pour les jeux, les casinos pharmaceutiques et d’autres industries)
• PayPal (forfait commerce tout-en-un sans frais mensuels pour les transactions sans frontières)
• iPayTotal (partenaire commercial basé au Royaume-Uni et en Estonie pour les banques acquéreuses de commerçants spécialisées dans la mise en place de cartes de crédit et de débit pour le forex, les jeux, les voyages et d’autres industries)
• European Merchant Accounts (prestataire basé en Lettonie et en Italie spécialisé dans la mise en place et la gestion des paiements par carte de crédit pour les services financiers numériques, les jeux en ligne, les startups, les magasins d’alcool en ligne et d’autres industries)
• SecurionPay (prestataire basé en Suisse spécialisé dans les paiements en ligne pour les entreprises avec des modèles de facturation par abonnement, le forex, les rencontres, etc.)
• MerchantScout (basé au Royaume-Uni, spécialisé dans les assurances, la pharmacie, les services financiers, la bijouterie, travaille avec des banques d’Europe occidentale pour desservir toute la région de l’UE)

Lorsque vous recherchez un prestataire de compte marchand à haut risque, faites attention aux aspects suivants :

• Licences (le prestataire doit être autorisé à travailler dans les pays où votre entreprise opère)
• Modèle de tarification (idéalement sans frais cachés et les frais publiés sont acceptables)
• Ils ne sont généralement pas disponibles publiquement, car les prix pour les commerçants à haut risque sont personnalisés et communiqués individuellement
• Une compréhension de votre domaine d’activité (idéalement expérimenté dans votre industrie et les pays où vous opérez, familier avec les exigences légales pertinentes)
• Logiciel d’intégration et de paiements (à jour, facile à utiliser, personnalisable, flexible et prenant en charge de nombreuses configurations de paiement, par exemple vos types de passerelles de paiement sélectionnés)
• Flexibilité (idéalement des tarifs, des conditions et des fonctionnalités des produits et services de paiement négociables)
• Sécurité et conformité (paiements sécurisés garantis, conformité avec les règlements des services de paiement, politiques et logiciels de prévention de la fraude)
• Support client (connaisseur, réactif et prêt à faire des efforts supplémentaires lorsque votre entreprise rencontre un défi)

Comment choisir un prestataire de compte marchand à haut risque :

Définissez les besoins de votre entreprise et les paiements préférés par vos clients

Assurez-vous que votre pointage de crédit professionnel est acceptable (si nécessaire, trouvez des moyens de l’améliorer avant de soumettre une demande)

Recherchez et comparez les prestataires de services de comptes marchands et les banques acquéreuses de commerçants pour vous assurer qu’ils sont susceptibles de répondre aux besoins de votre entreprise.

Éliminez tous les fournisseurs qui pourraient ne pas être agréés dans la région ou le pays dans lequel vous travaillez, car la conformité est d’une importance primordiale.

Sélectionnez uniquement les prestataires familiers avec votre domaine d’activité et les plus susceptibles d’accepter vos produits et services ainsi que le niveau de risques inhérents.

Assurez-vous que vous êtes prêt à répondre à toutes les exigences et à payer des frais plus élevés spécifiés par les fournisseurs sélectionnés.

Exigences pour les entreprises à haut risque

Pour ouvrir un compte marchand à haut risque, vous devez d’abord examiner des critères spécifiques, préparer les documents requis et remplir une demande générale généralement disponible sur le site web du prestataire.

En général, pour ouvrir un compte marchand, vous devrez idéalement démontrer les éléments suivants :

• Bon score de crédit
• Historique des transactions impeccable
• Aucun historique de faillite
• Aucun compte marchand précédent sur liste noire
• Niveau faible de susceptibilité à la fraude de paiement

Si votre entreprise ne répond pas à ces critères, il est probable qu’elle sera classée comme commerçant à haut risque.

Votre admissibilité, incluant tous les aspects ci-dessus, sera évaluée en examinant les documents suivants :

• Documents de constitution ou équivalents
• Certificat d’actionnaires
• Documents de déclaration fiscale
• Licence commerciale (si votre entreprise est soumise à licence)
• Description des produits ou services vendus par l’entreprise, y compris les supports marketing
• Politique de facturation, d’expédition et de retour
• Preuve d’adresse enregistrée
• Détails du compte bancaire de l’entreprise, y compris les relevés bancaires des derniers mois
• Historique de traitement des paiements de votre entreprise
• États financiers (3 à 6 mois précédents)
• Preuve d’identité du signataire du compte ainsi que des actionnaires et des directeurs

Comment ouvrir un compte marchand à haut risque en Europe

Pour ouvrir un compte marchand à haut risque, vous devrez d’abord passer par le processus régulier d’ouverture de compte marchand où le niveau de risque sera évalué, et votre entreprise sera catégorisée en conséquence. Les prestataires utilisent souvent des outils de prise de décision basés sur l’IA pour évaluer les demandes, ce qui rend leurs décisions aussi équitables et précises que possible.

Vous pouvez choisir de postuler via un prestataire de compte marchand à haut risque ou directement auprès d’une banque acquéreuse de commerçants. En fonction de la complexité de votre entreprise, cela peut prendre jusqu’à un mois pour ouvrir un nouveau compte marchand à haut risque, ce qui est beaucoup plus long par rapport aux comptes marchands à faible risque.

Le processus d’ouverture d’un compte marchand à haut risque :

• Sélectionnez un prestataire de compte marchand ou une banque acquéreuse de commerçants qui prend en charge les commerçants à haut risque, de préférence dans votre secteur
• Vérifiez attentivement leurs exigences car elles varient d’un prestataire à l’autre
• Soumettez une demande de compte marchand accompagnée des documents requis à un prestataire de compte marchand ou directement à une banque acquéreuse de commerçants
  • Lors de la demande de compte marchand à haut risque, attendez-vous à être minutieusement vérifié et préparez-vous à fournir des informations supplémentaires pendant le processus de souscription
  • Lorsque la demande est traitée, un prestataire de compte marchand catégorise l’entreprise comme étant à haut risque ou à faible risque selon ses critères spécifiques
• Si vous avez postulé via un prestataire de compte marchand et que votre demande est acceptée, le prestataire se charge de trouver une banque qui acceptera d’ouvrir un compte marchand à haut risque pour vous
• La banque acquéreuse de commerçants approuve votre demande
• Vous recevez un contrat pour votre nouveau compte (lisez-le très attentivement et négociez si nécessaire avant de le signer)
• Vous êtes finalement intégré par la banque acquéreuse de commerçants

Conditions pour les commerçants à haut risque

Une fois que vous avez obtenu un compte marchand à haut risque en Europe, vous devrez travailler dans des conditions particulières, ce qui se traduit généralement par moins de flexibilité et plus de responsabilité.

Les commerçants à haut risque sont généralement tenus de :

• Payer des frais d’installation, de traitement, de rétrofacturation et autres plus élevés fixés par les banques acquéreuses de commerçants et autres prestataires de services de paiement
• Signer des contrats plus longs avec plus de termes et conditions
• Avoir des plafonds de volume de transactions périodiques (seule une certaine quantité de transactions pourrait être autorisée pendant une certaine période)
• Avoir l’une des réserves de trésorerie ci-dessous pour qu’un prestataire de services de compte marchand puisse vérifier les transactions en toute sécurité
  • Réserve roulante (lorsque le processeur de paiement met de côté jusqu’à 10 % de chaque transaction complétée, qui est envoyée plus tard au commerçant)
  • Réserve plafonnée (lorsque le processeur de paiement retient un certain pourcentage de chaque transaction complétée jusqu’à ce que le total atteigne un niveau préétabli)
  • Réserve anticipée (lorsque le commerçant envoie un montant préétabli en tant que réserve au processeur de paiement pour accéder à toutes les transactions complétées)
• Exigences technologiques supplémentaires pour garantir la conformité aux réglementations pertinentes

Bien que l’ouverture d’un compte marchand à haut risque en Europe demande beaucoup d’efforts en raison des risques inhérents, notre équipe ici à Regulated United Europe est bien préparée pour vous assister de la manière la plus efficace. Nous avons huit ans d’expérience dans l’aide aux clients pour ouvrir des comptes marchands à haut risque à travers l’Europe. Nous utilisons notre vaste réseau de partenaires de confiance dans l’industrie des services financiers européens pour offrir les solutions les plus adaptées et rentables qui améliorent le fonctionnement des entreprises que nous servons. Réservez une consultation personnalisée dès maintenant et commencez à développer votre entreprise en Europe.