Hypothèque à Chypre

La procédure hypothécaire à Chypre est désormais un service bancaire standard. Avec la croissance des investissements dans le tourisme et l’immobilier, le nombre de personnes disposées à acheter une propriété à Chypre augmente et les banques chypriotes ont préparé divers plans hypothécaires pour les non-résidents.

Caractéristiques du prêt hypothécaire pour les non-résidents de l’UE

Tarif initial de 20 à 40% du coût total de l’installation. Le taux du crédit varie de 2,15% à 5,3%. Certaines banques autorisent les non-résidents à effectuer des paiements mensuels depuis l’étranger pour éviter des frais de transaction importants. La plupart des programmes hypothécaires durent de 20 à 35 ans. Les candidatures peuvent être approuvées dans un délai de trois semaines à un mois.

Réclamations contre le demandeur et documents

Les principales exigences pour un demandeur de prêt hypothécaire sont l’âge de 18 à 65 ans et les revenus. Le demandeur doit disposer de fonds suffisants pour couvrir jusqu’à 33 % des mensualités hypothécaires.

Les documents suivants doivent être fournis avec la demande :

• passeport
• questionnaire complété
• relevé bancaire des revenus des trois derniers mois
• Contrat d’achat et de vente
• confirmation du prépaiement de l’établissement
• assurance (le cas échéant)
• titre du propriétaire
• confirmation de l’hypothèque existante (le cas échéant)
• autorisation des autorités locales pour acheter un bien immobilier à Chypre
• preuve de paiement des droits de timbre
• relevé de crédit des trois dernières années

Si un entrepreneur individuel demande un prêt hypothécaire, il doit encore fournir :

• copie de la déclaration de TVA
• Déclaration fiscale (pour les prêts supérieurs à 50 000 euros)
• assurance sociale (pour les prêts supérieurs à 100 000 euros)
• toit de revenu par un comptable (pour les prêts supérieurs à 100 000 euros)

Pour une personne morale :

• une copie de la dernière déclaration de TVA
• la déclaration d’impôt sur le revenu originale des deux dernières années
• les états financiers audités des trois derniers exercices (pour les prêts supérieurs à 50 000 EUR)
• états de gestion ou états financiers du trimestre concerné (pour les prêts supérieurs à 50 000 EUR)
• business plan avec transferts de fonds basés sur le budget pour les deux prochaines années (pour les prêts supérieurs à 100 000 euros)

Frais hypothécaires

Les frais hypothécaires ponctuels varient de 150 à 500 euros, hors frais d’enregistrement, qui s’élèvent à 1% du montant du prêt. Les acheteurs sont également responsables des paiements annuels de l’assurance propriété et vie. Les primes dépendent de nombreux facteurs et sont basées sur la dette restante, c’est-à-dire qu’elles diminuent avec le temps.

Coûts additionnels:

• pour l’évaluation immobilière, Due Diligence : 100 à 350 euros
• pour l’exécution des documents : 50 à 150 euros
• Assurance immobilière contre l’incendie et les tremblements de terre : 350 à 1 200 euros par an
• assurance vie de l’emprunteur : 150 à 600 par an

Les non-résidents peuvent demander un prêt hypothécaire à Chypre auprès des établissements de crédit suivants :

• Banque de Chypre
• Banque hellénique
• Alpha Banque
• Banque Ancoria
• EuroBank de Chypre
• SGBCy Chypre
• Financement du logement en entreprise

Conditions hypothécaires fournies par les banques chypriotes

Banque de Chypre

La Banque de Chypre finance jusqu’à 80 % de la valeur de la propriété avec un taux d’intérêt fixe de 3,5 ans ou 10 ans. Après une période d’intérêt fixe, le taux est modifié par un taux variable pour toute la durée du crédit.

La durée maximale d’un prêt hypothécaire de plus de 100 000 euros est de 30 ans, dont deux ans de différé d’amortissement. Pour un prêt logement jusqu’à 100 000 euros le taux est de 2,35% et 2,45% et la maturité peut aller jusqu’à 20 ans selon le montant et la fréquence des versements.

Banque Alpha

Le montant du prêt logement couvre jusqu’à 75% du prix d’achat du bien pour la première résidence principale. Le crédit sera annulé par mensualités égales d’une durée maximale de 40 ans, y compris un délai de grâce de deux ans. Pour un prêt de 100 000 euros, le taux d’intérêt total est de 1,96 %.

AstroBanque

La banque propose un prêt hypothécaire à partir de 20 000 euros. La maturité maximale est de 40 ans. Le taux d’intérêt de base est de 2%.

Banque Ancoria

Programmes hypothécaires avec crédit jusqu’à 60% de la valeur estimée de la propriété. Pour le montant du crédit jusqu’à 300 000 euros taux d’intérêt 1,99, durée de remboursement 35 ans.

EuroBank de Chypre

Prêts hypothécaires à partir de 10 000 EUR. La durée dépend des mensualités et du taux d’intérêt du prêt. Pour un prêt hypothécaire de 100 000 EUR avec remboursement jusqu’à 30 ans, le taux d’intérêt est fixé la première année – de 4,9 à 5,5 %, les autres années, le taux est de 3,2 à 3,8 %.

SGBC Chypre

Cette banque propose un prêt hypothécaire avec un dépôt initial de 20 % de la valeur du bien. À un taux d’intérêt de 3,84 à 4,37 %, la durée de remboursement de l’hypothèque est de 25 ans.

Financement du logement en entreprise

Prêts au logement à long terme jusqu’à 450 000 EUR au taux de 2,86-3,38 % pour l’achat ou la construction d’un logement avec une durée de remboursement allant jusqu’à 40 ans. Elle accorde des prêts allant jusqu’à 100 000 euros sur 15 ans pour rénover et améliorer l’efficacité énergétique des logements. Pour l’achat d’un terrain résidentiel – jusqu’à 300 000 euros pendant 30 ans.

Banque hellénique

Les non-résidents bénéficient d’une hypothèque avec un taux d’intérêt de 3,98 à 4,28 % pour une durée pouvant aller jusqu’à 20 ans. Le dépôt initial minimum est de 40 % de la valeur de l’installation.

Par exemple, calculons combien coûtera l’hypothèque dans cette banque :

Si la valeur du bien est de 200 000 euros et le montant de l’hypothèque est de 100 000 euros sur 25 ans à 2,40 % par an. Paiement mensuel – 444 euros.

Frais hypothécaires :

• révision hypothécaire – 500 euros
• Vérification du client – ​​100 euros
• Préparation des documents – 6 euros
• hypothèque sur l’établissement – ​​156,5 euros
• frais de crédit : 1 010 EUR
• Diligence raisonnable en matière immobilière – 150 EUR
• Assurance vie pendant 25 ans – 8 750 euros
• Assurance immobilière pendant 25 ans – 4 625 euros

Coût total : 15 297,5 EUR par hypothèque plus 33 079 EUR (montant des intérêts). Coût total 48 376,5 euros.