Passerelle de paiement cryptographique

L’Europe étant la plus grande économie de crypto-monnaie au monde, le nombre de consommateurs prêts à payer pour des produits et services avec des crypto-monnaies augmente naturellement, et disposer d’une telle option de paiement en Europe peut aider les entreprises à augmenter les taux de conversion des clients.

Si vous êtes un propriétaire d’entreprise tourné vers l’avenir, vous devriez certainement envisager de permettre à vos clients de payer avec des crypto-monnaies, ce qui élargirait les fonctions de votre écosystème de traitement des paiements et vous donnerait un fort avantage concurrentiel. Bien que vous puissiez utiliser votre portefeuille crypto personnel pour accepter les paiements en cryptomonnaie, il existe également une méthode plus efficace : une passerelle de paiement cryptographique – qui peut connecter votre boutique en ligne à un processeur de paiement.

Une passerelle de paiement est un type de logiciel destiné au client et fourni par des prestataires de services de paiement, généralement intégré dans une boutique en ligne ou sur le terminal de carte de crédit d’un magasin physique, qui permet aux commerçants d’accepter ou de refuser les cartes de crédit et de débit et d’autres types de paiements. paiements de manière sûre et sécurisée. Une transaction ne peut pas être traitée sans passer au préalable par la passerelle de paiement.

Dans une boutique en ligne, il s’agit de la section dans laquelle un client est invité à sélectionner un mode de paiement (carte de crédit ou de débit ou un système de paiement en ligne tel que PayPal) et à saisir les détails du paiement. De nombreuses passerelles de paiement actuelles permettent aux clients de payer en crypto-monnaies et permettent en même temps aux commerçants de convertir automatiquement les paiements en crypto-monnaie en monnaie fiduciaire pendant le processus de transaction, ce qui permet d’éliminer la volatilité inhérente aux crypto-monnaies.

Cela signifie que si vous avez des réserves quant au stockage des crypto-monnaies ou si vous ne comprenez pas ce nouveau moyen de paiement, une passerelle de paiement crypto peut momentanément supprimer cet obstacle perçu en utilisant son propre portefeuille crypto pour effectuer chaque transaction entre un client et vous et en convertissant instantanément les crypto-monnaies en la monnaie fiduciaire de votre choix.

Si vous préférez stocker les crypto-monnaies reçues dans votre portefeuille crypto plutôt que de les convertir en espèces, il existe un nombre croissant de fournisseurs de passerelles de paiement crypto qui facilitent les paiements directs vers les portefeuilles crypto des commerçants.

Comment ça marche

Fonctionnement habituel du processus de paiement :

Un client sélectionne un mode de paiement crypté lui permettant d’envoyer des crypto-monnaies à partir de ses portefeuilles cryptés et saisit ses informations de paiement sur la passerelle de paiement d’une boutique en ligne. Le montant total des crypto-monnaies est déterminé en les évaluant à leur valeur marchande au moment de la transaction.

La passerelle de paiement valide les données du client et vérifie la disponibilité des fonds du client.

La passerelle de paiement crypte les données du client et les envoie au processeur de paiement d’une banque acquéreuse marchande.

La banque acquéreuse du commerçant envoie les informations au fournisseur de services de portefeuille cryptographique du client pour approuver la transaction.

Le fournisseur de services de portefeuille cryptographique du client autorise ou rejette la transaction et renvoie ces données à la banque acquéreuse du commerçant.

La banque acquéreuse du commerçant envoie les données d’autorisation de paiement à la passerelle de paiement.

Si le paiement est approuvé, les crypto-monnaies sont momentanément converties en monnaie fiduciaire au choix du commerçant. Si vous avez sélectionné un fournisseur de passerelle de paiement qui permet d’envoyer des paiements directement et instantanément vers votre propre portefeuille crypto, le paiement ne sera pas converti.

Le paiement est transféré sur le compte bancaire ou le portefeuille du commerçant.

Dans ce contexte, les fonctions d’une passerelle de paiement comprennent :

• Collecter les informations de paiement du client
• Chiffrement des données de paiement
• Déterminer quelle association de cartes a émis la carte bancaire
• Envoi des données de transaction pour validation du paiement
• Envoi des données de transaction au commutateur de paiement
• Refuser ou approuver une transaction de paiement
• Protection contre la fraude
• Enregistrer en toute sécurité les données de paiement pour de futurs achats

Comment décider ce qui fonctionne le mieux pour vous

Éléments à prendre en compte avant de choisir un fournisseur de passerelle de paiement crypté :

• Si un fournisseur de passerelle de paiement dispose d’une licence complète dans les régions et pays sélectionnés
• Conformité aux réglementations en matière de protection des données, notamment au RGPD
• Disponibilité des modes de paiement préférés de vos clients
• Compréhension du fournisseur par rapport au domaine de votre activité
• Types de crypto-monnaies acceptées par le fournisseur
• Logiciel de gestion des risques, en particulier ceux qui peuvent prévenir les transactions frauduleuses et les cyberattaques
• Compatibilité avec votre boutique en ligne
• Si le logiciel est facile à utiliser et rapide
• Configurer les frais et la tarification périodique
• Si le système est sans frontières ou disponible uniquement dans des régions particulières
• Si le système peut être localisé en termes de devises et de langues
• Si le fournisseur propose également un traitement transparent des paiements
• La technologie de passerelle de paiement est-elle accompagnée d’un service client et d’une assistance irréprochables, y compris la maintenance ?
• Un type de moyen de paiement adapté à l’infrastructure de votre site Web

Vous pouvez choisir parmi les types de passerelles de paiement suivants :

• Passerelles de paiement auto-hébergées (par exemple Stripe) sont entièrement intégrées à votre site Web pour faciliter le paiement sur site, ce qui signifie qu’un client saisit ses informations de paiement sur votre boutique en ligne, puis ces informations sont envoyées. à l’URL de la passerelle de paiement
  • Les avantages incluent un contrôle total sur l’expérience de paiement du client et un processus de paiement plus rapide
  • Les inconvénients incluent l’absence d’une équipe d’assistance technique, ce qui signifie que tout problème technique ou panne majeure sera de votre responsabilité et peut s’avérer coûteux

• Passerelles de paiement hébergées (par exemple, PayPal) facilitent les paiements hors site, car le client est dirigé hors de votre site Web pour saisir ses informations de paiement sur la page du fournisseur de passerelle de paiement en vue du traitement.
  • Les avantages incluent l’accès à une équipe d’assistance technique, de meilleures analyses des transactions et l’absence de charge de sécurité des données, car les informations de paiement sensibles sont stockées sur les serveurs du fournisseur.
  • Malheureusement, ce type de passerelle ne vous permettra pas de surveiller et de contrôler entièrement l’expérience de paiement de vos clients, car cela ne se produit pas sur votre boutique en ligne

• Passerelles de paiement hébergées par API (Binance Pay) permettent à un commerçant de gérer la collecte des données de paiement et le traitement du paiement directement sur la boutique en ligne, grâce à une API (interface de programmation d’application)
  • Vous pouvez bénéficier d’avantages tels qu’un contrôle total sur la conception du site Web et une expérience de paiement entièrement personnalisable, intégrée à une variété d’appareils
  • L’un des inconvénients est le respect des réglementations locales strictes, qui relève de votre responsabilité puisque toutes les données de paiement sont stockées sur votre boutique en ligne

Réglementation des passerelles de paiement crypto en Europe

Lorsque vous choisissez un fournisseur de passerelle de paiement crypté, vous devez simplement vous assurer qu’il est entièrement conforme et digne de confiance. Pour ce faire, définissez quelles réglementations locales et régionales sont applicables et quelle autorité nationale est chargée de superviser la banque ou le fournisseur, y compris s’il est répertorié comme une entreprise agréée. Vous trouverez ci-dessous un aperçu des réglementations européennes pertinentes, mais gardez à l’esprit qu’en raison des subtilités juridiques, vous devriez rechercher une consultation personnalisée avec nos experts juridiques ici à Regulated United Europe.

Lors de la sélection d’un fournisseur de passerelle de paiement crypté, vous devez prendre en compte la législation suivante :

• Réglementations européennes et nationales sur les cryptomonnaies avant de décider d’ajouter des cryptomonnaies comme option de paiement, afin de garantir que les cryptomonnaies sont autorisées dans certains pays et régions.
• La directive sur les services de paiement (PSD), dont l’objectif est d’encourager la concurrence et de renforcer la sécurité sur le marché des paiements numériques.

Fournisseurs de passerelles de paiement crypto en Europe

Il existe trois façons d’obtenir une passerelle de paiement : via votre banque d’acquisition marchande, via votre fournisseur de services de compte marchand ou indépendamment, à condition que le logiciel que vous avez sélectionné puisse être intégré au flux de travail de la banque d’acquisition marchande.

Les fournisseurs de passerelles de paiement cryptographiques suivants sont disponibles en Europe et dans le monde :

• Rayure
• Binance Payer
• Coinbase Commerce
• Coingate
• Paypal
• BitPay
• Carré
• Pièces ALFA
• Blockonomie
• MAINTENANTPaiements

Exigences pour les marchands

Pour être éligible à un compte marchand et à des services tels qu’une passerelle de paiement crypté, vous devez avoir une entreprise entièrement enregistrée et préparer tous les documents d’entreprise.

Pour demander un compte marchand avec une passerelle de paiement crypté, vous devez fournir les informations suivantes :

• Détails sur la propriété et les cadres supérieurs de l’entreprise, ainsi que sur les activités commerciales et l’utilisation prévue du compte
• Un pays dans lequel votre entreprise est enregistrée
• Structure juridique de l’entreprise (elle détermine les fonctionnalités et les services auxquels vous aurez accès)
• Une adresse de vos opérations commerciales
• Adresse e-mail professionnelle

Documents requis pour obtenir une passerelle de paiement crypto :

• Documents constitutifs ou autres documents commerciaux
• Preuve d’adresse professionnelle
• Preuve d’identité de chaque personne exerçant le contrôle de la direction de l’entreprise
• Un formulaire fiscal qui diffère selon le pays dans lequel un fournisseur et un commerçant sont enregistrés

Comment obtenir une passerelle de paiement cryptée en Europe

Si vous envisagez d’obtenir une passerelle de paiement cryptée, vous possédez probablement déjà un compte marchand et entretenez une relation commerciale avec un fournisseur de services de compte marchand qui facilite les méthodes de paiement les plus courantes. Vous souhaiterez peut-être leur demander de proposer une passerelle de paiement cryptée. Si ce n’est pas une option, envisagez de trouver une solution entre les mains de fournisseurs plus avancés.

Pour obtenir une passerelle de paiement, vous devez généralement suivre les étapes suivantes :

• Définissez votre entreprise et les besoins de vos clients (précisez les crypto-monnaies, le budget que vous pouvez y consacrer, etc.)
• Recherchez, comparez et sélectionnez un fournisseur de services de compte marchand proposant des passerelles de paiement cryptées
• Comprenez dans quel environnement réglementaire la passerelle de paiement cryptographique que vous avez sélectionnée fonctionne et assurez-vous qu’il s’agit d’un service entièrement sous licence
• Envoyez une demande accompagnée des documents requis au prestataire de services de compte marchand sélectionné ou directement à la banque acquéreuse du commerçant

Si vous êtes prêt à développer votre activité en Europe en adoptant les méthodes de paiement les plus avancées, notre équipe de Regulated United Europe sera ravie de vous aider de la manière la plus efficace possible. Nous avons huit ans d’expérience dans l’aide à nos clients pour obtenir des passerelles de paiement pour les marchés européens. Nous utilisons notre vaste réseau de partenaires de confiance dans le secteur européen des services financiers pour proposer les solutions les plus adaptées et les plus rentables qui améliorent le fonctionnement des entreprises que nous servons.