Ouverture d’un compte bancaire privé en Europe

Que vous vous prépariez à déménager ou à voyager à travers le vieux continent, vous devrez peut-être ouvrir un compte bancaire personnel en Europe pour rendre vos transactions financières plus efficaces et plus rentables. Bien que vous puissiez choisir parmi de nombreuses banques numériques et traditionnelles, gardez à l’esprit que le processus d’ouverture d’un compte bancaire personnel pour les citoyens non européens est devenu plus complexe en raison des exigences accrues pour les candidats étrangers.

Notre équipe chez Regulated United Europe a huit ans d’expérience dans l’aide aux clients individuels pour ouvrir des comptes bancaires privés à travers l’Europe. Nous utilisons notre vaste réseau de partenaires de confiance dans le secteur bancaire européen pour proposer les solutions les plus adaptées et les plus efficaces qui améliorent la vie de nos précieux clients.

Principaux avantages d’avoir un compte bancaire personnel en Europe :

• Les comptes locaux permettent d’acheter et de payer des factures dans la devise locale
• Les transactions sont considérablement plus rapides
• Il est plus facile de transférer et de recevoir de l’argent dans l’espace unique de paiement en euros (SEPA)
• Une opportunité de diversifier son épargne en conservant son argent dans différentes devises
• Intégrabilité avec divers produits et services financiers

Vous pouvez toujours ouvrir un compte bancaire privé en Europe lors d’une visite personnelle. Dans ce cas, le nombre d’institutions financières proposant un tel service augmente considérablement.

Types de comptes bancaires

En fonction de votre éligibilité et de vos besoins, une banque européenne vous proposera généralement une variété de comptes bancaires. Vous pouvez ouvrir plusieurs comptes dans différentes banques tant que vous remplissez leurs exigences.

Vous pouvez normalement choisir parmi les comptes bancaires suivants :

• Comptes courants sont utilisés pour les transactions quotidiennes (paiement des factures par prélèvement automatique, réception de salaire, découvert autorisé et retrait d’argent aux distributeurs automatiques)
• Comptes de base sont généralement choisis par les clients qui ne sont pas éligibles à un compte courant et peuvent être utilisés pour payer des factures et recevoir un salaire
• Comptes sans frontières sont des comptes virtuels multidevises qui permettent aux titulaires de comptes de détenir de l’argent dans différentes devises, souvent à un taux de change inférieur
• Comptes d’épargne sont conçus pour stocker de l’argent et gagner des intérêts
• Comptes d’épargne pour enfants sont créés au nom des enfants et sont destinés aux parents qui souhaitent déposer de l’argent et gagner des intérêts pour l’avenir de leurs enfants
• Comptes bancaires pour étudiants et diplômés offrent des conditions favorables telles que le découvert sans intérêt et des avantages ainsi que des frais minimes pour les étudiants nationaux et internationaux
• Comptes expatriés pour les personnes vivant et travaillant en dehors de leur pays d’origine
• Comptes bancaires privés sont conçus pour les personnes à valeur nette élevée qui sont choisies par les banques et reçoivent des services personnalisés, y compris la nomination d’un banquier privé

Services bancaires européens pour particuliers

L’Europe abrite de nombreuses banques de confiance et réputées – traditionnelles et numériques – qui peuvent protéger votre argent dans une variété de comptes bancaires correspondant à vos besoins. Vous pouvez souhaiter bénéficier des services bancaires personnels ou devenir client d’une banque privée.

Les services bancaires personnels sont également appelés services bancaires de détail, car les services financiers sont vendus aux particuliers via des agences locales ou en ligne et sont conçus pour répondre aux besoins des clients individuels.

Les services bancaires de détail européens comprennent les éléments suivants :

• Différents types de comptes bancaires
• Prêts
• Cartes de crédit et de débit
• Conseils financiers

De nombreuses banques de détail offrent également des services bancaires privés, qui sont conçus pour répondre exclusivement aux clients très fortunés sélectionnés par une banque. En raison des niveaux élevés de fonds et d’actifs d’une personne, les banques privées offrent des produits et services financiers plus sophistiqués et à valeur ajoutée qui peuvent satisfaire des besoins financiers plus complexes. Inutile de dire que les services bancaires privés sont offerts aux individus qui attendent plus qu’un simple compte bancaire.

Les banques privées créent de la valeur à travers les produits et services suivants :

• Un banquier privé ou un gestionnaire de relations assigné individuellement
• Gestion de patrimoine
• Planification de l’efficacité fiscale
• Gestion et conseils en investissement
• Planification successorale
• Assurance
• Lignes de crédit
• Taux de change réduits sur les transactions internationales
• Partenariats en capital-investissement
• Stratégies pour conserver la richesse pour les générations futures
• Planification de la retraite

Selon Private Banker International, les banques privées européennes les plus réputées sont Julius Baer (Suisse), BNP Paribas (France), Credit Suisse (Suisse) et UBS (Suisse). Bien que la Suisse soit largement connue pour ses services bancaires privés, d’autres pays européens – le Royaume-Uni, la Suède, la Pologne et d’autres – abritent également des banques privées. Elles ont toutes des exigences différentes qu’un individu fortuné doit remplir. Certaines d’entre elles sont décrites ci-dessous mais notre équipe peut vous les expliquer en détail lors d’une consultation personnalisée.

Exigences pour les particuliers

Lors de la définition des exigences pour les particuliers, un pays sélectionné, le statut de résidence du demandeur et les exigences d’une banque spécifique doivent être pris en compte.

Généralement, les documents suivants sont nécessaires pour ouvrir un compte bancaire personnel en Europe :

Preuve d’identité (passeport ou carte d’identité nationale)
Preuve de domicile dans un pays européen respectif (contrat de location ou facture de services publics), bien qu’il soit encore possible d’ouvrir un compte bancaire sans preuve de résidence permanente
Preuve d’emploi ou d’inscription dans une école
Preuve de la source des fonds

Souvent, vous devrez faire traduire et autoriser vos documents par un notaire public si vous êtes un étranger ouvrant un compte depuis l’étranger. Notre équipe ici à Regulated United Europe sera plus qu’heureuse d’organiser un tel service pour vous.

Tout résident permanent de l’UE (indépendamment du statut de citoyenneté) âgé de plus de 18 ans a le droit d’ouvrir un compte bancaire dans une banque de l’UE tant qu’il peut fournir une carte d’identité nationale ou un passeport et une preuve de domicile.

Les non-résidents de l’UE doivent généralement répondre à des exigences beaucoup plus strictes, y compris des vérifications de crédit et des antécédents, et ont moins d’options. Dans certains pays, ils peuvent être tenus de se rendre en personne à une banque et de payer des frais plus élevés une fois leur compte bancaire ouvert.

Les non-résidents de l’UE cherchant à envoyer et recevoir des paiements en Europe peuvent opter pour un compte sans frontières fourni par une banque numérique (par exemple, Wise), car cette option est assez facilement accessible par rapport aux exigences pour d’autres types de comptes bancaires. Tant que vous avez une preuve d’identité et pouvez fournir vos coordonnées, une banque numérique peut ouvrir un compte pour vous en 15 minutes.

Bien qu’il soit assez difficile pour les non-résidents de l’UE d’ouvrir un compte bancaire dans de nombreux pays européens, le Portugal est moins strict et offre une solution. Commencez par obtenir un NIF (numéro fiscal portugais) par l’intermédiaire d’un représentant au Portugal. Ensuite, apportez votre passeport, une preuve de domicile, une preuve d’emploi (ou une preuve d’inscription au centre d’emploi portugais) et un dépôt d’environ 300 EUR en espèces à la succursale d’une banque sélectionnée. Vous devrez également fournir votre numéro NIF et votre numéro de téléphone portable portugais lors de l’initiation du processus de demande. Ces quelques étapes devraient garantir un compte bancaire personnel au Portugal, même si vous êtes un non-résident.

Les banques estoniennes accueillent également les non-résidents étrangers de l’UE grâce à leur programme d’e-résidence. Cependant, le programme lui-même ne promet pas un compte bancaire estonien – il est préférable de prouver votre lien avec l’Estonie en fournissant des preuves d’emploi, de création d’entreprise ou de propriété locale et de visiter l’une des agences de la banque sélectionnée pour initier le processus de demande. Vous devez noter que des frais plus élevés s’appliquent pour les non-résidents de l’UE.

Quel que soit votre statut de résidence, vous pouvez décider de devenir client d’une banque privée européenne. Les seuils de qualification varient d’une banque à l’autre, mais généralement, le revenu annuel doit commencer à partir de plusieurs centaines de milliers d’euros.

Comment ouvrir un compte bancaire personnel en Europe

Toutes les banques ne nécessitent pas une visite en personne à leur succursale pour ouvrir un nouveau compte bancaire, car la demande peut être soumise en ligne, généralement à condition que vous soyez résident du pays respectif. En fonction de la qualité de vos documents préparés et du nombre de demandes en attente, la banque traditionnelle sélectionnée peut traiter votre demande dans un délai de 1 à 5 jours ouvrables. Une banque numérique peut ouvrir un compte pour vous en moins d’une journée.

Pour ouvrir un compte bancaire personnel dans une banque traditionnelle européenne, vous devez généralement suivre les étapes suivantes :

Pour ouvrir un compte bancaire personnel dans une banque numérique, vous devez généralement suivre les étapes suivantes :

• Déterminez vos besoins personnels et décidez du type de compte et de la devise
• Sélectionnez une banque numérique
• Ouvrez l’application mobile de la banque numérique et prenez une photo de votre passeport
• Saisissez votre contact et d’autres informations requises à des fins KYC
• Télécharger un justificatif de domicile

Si, après avoir déterminé vos besoins, il s’avère que vous avez besoin de plus qu’un compte bancaire, envisagez de choisir une banque privée.

Pour devenir client d’une banque privée, suivez les étapes suivantes :

• Identifiez vos besoins d’investissement et d’emprunt et connaissez votre revenu annuel
• Choisissez un pays et sélectionnez une banque privée en fonction de votre éligibilité et de vos besoins
• Envoyer une demande à la banque
• Vous devrez probablement vous rendre en personne à la banque pour démarrer une relation

Si vous avez l’intention d’ouvrir un compte bancaire personnel ou de rechercher des services de banque privée dans l’un des pays européens, les consultants hautement expérimentés de Regulated United Europe seront ravis de vous aider. Au cours des huit dernières années, nous avons développé un vaste réseau de relations de confiance à travers le secteur bancaire européen, qui rationalisera le traitement de votre demande dans une banque sélectionnée. Réservez dès maintenant une consultation personnalisée.