Ouverture de compte marchand en Europe

À l’époque moderne, chaque entreprise est censée accepter les cartes de débit et de crédit ainsi que d’autres formes de paiement électronique en personne et en ligne. En fait, il s’agit d’un facteur crucial pour augmenter et maintenir les ventes, car de nombreux clients ont tendance à cesser de transporter du papier-monnaie avec eux et les transactions sans numéraire sont préférées à l’échelle mondiale. Si vous souhaitez ajouter cette option de paiement à votre écosystème de paiement, un compte marchand sera indispensable.

Un compte marchand est un type de compte bancaire qui permet à une entreprise d’accepter et de traiter les paiements par carte de crédit et de débit. Il est généralement créé dans le cadre d’un accord entre trois parties : une entreprise acceptante, une banque acquéreuse du commerçant et un fournisseur de services de compte marchand – et rend le commerçant responsable du respect des réglementations établies par les associations de cartes.

Une fois le compte créé, votre entreprise deviendra un commerçant, c’est-à-dire une entreprise qui accepte les paiements par carte de crédit et de débit traités par un fournisseur de services de compte marchand et une banque acquéreuse de commerçant. Les commerçants sont classés en fonction des risques liés à la fraude et aux rétrofacturations, qui peuvent affecter la probabilité d’ouverture d’un compte marchand, encourir des frais plus élevés et entraîner des conditions plus strictes.

Un prestataire de services de compte marchand est un partenaire de grande importance puisque sa fonction première est d’être un intermédiaire entre la banque, votre entreprise et vos clients. Son rôle s’étend du traitement des cartes de débit et de crédit et d’autres paiements électroniques au traitement et au stockage de vos données clients conformément aux réglementations en vigueur.

Les cartes de débit et de crédit sont traitées de la manière suivante :

Si vous effectuez des transactions en Europe, vous aurez besoin d’un compte marchand européen, qui est une méthode essentielle pour offrir des paiements numériques sûrs et sécurisés aux clients européens.

Avantages d’un compte marchand européen :

• Méthodes de paiement locales et les plus pratiques pour les clients européens
• Augmentation des ventes régionales grâce à la facilité de paiement des produits et services
• Capacité à traiter les transactions reçues de n’importe où dans le monde
• Transactions sécurisées, conformes à la protection des données et autres réglementations pertinentes
• Taux d’approbation de carte plus élevés
• Frais d’interchange plus bas
• Traitement des paiements rentable
• Volumes de traitement plus élevés
• Les entreprises à haut risque ont plus de chances d’obtenir un compte marchand en Europe par rapport aux pays non européens

Points à considérer avant de choisir un fournisseur de services de compte marchand :

• Structure tarifaire (pourcentage fixe, tarification échelonnée ou autre)
• Frais de transaction (si une entreprise est considérée à haut risque, des frais de transaction plus élevés s’appliquent)
• Frais d’administration
• Support client, y compris les langues parlées et le fuseau horaire
• Fourniture et maintenance du matériel
• Intégrabilité du logiciel avec d’autres systèmes que vous utilisez
• Compréhension des réglementations européennes par le fournisseur
• Niveau de sécurité et conformité (protection des données et autres)
• Compréhension de votre industrie et des besoins spécifiques de votre entreprise par le fournisseur
• Devises acceptées et traitées
• Langues dans lesquelles le fournisseur peut offrir ses produits et services à vos clients
• Scalabilité au cas où vos volumes de traitement commenceraient à croître de manière significative
• Durée du contrat

Banques Acquéreuses de Compte Marchand

Une banque acquéreuse de compte marchand est une banque ou une institution financière qui accepte les paiements par carte de crédit et de débit des émetteurs de cartes et les traite au nom des entreprises. En d’autres termes, une banque acquéreuse de compte marchand permet à une entreprise vendant des produits ou des services d’accepter les paiements par carte de telles associations de cartes que Visa, MasterCard et American Express.

Fonctionnement :

• Un commerçant signe un accord avec une banque
• La banque acquéreuse de compte marchand fournit au commerçant une ligne de crédit
• La banque acquéreuse de compte marchand échange des fonds avec les banques émettrices de cartes pour le compte du commerçant
• La banque acquéreuse de compte marchand transfère les transactions de ventes quotidiennes du commerçant moins les frais applicables

Fournisseurs de Services de Compte Marchand en Europe

Pour mettre en place un compte marchand, vous pouvez conclure un accord directement avec une banque acquéreuse de compte marchand, ou vous pouvez trouver un fournisseur de services de compte marchand qui offrira de nombreuses solutions, y compris l’harmonisation et la coordination de plusieurs comptes marchands répartis dans différents pays.

Les fournisseurs de services de compte marchand, ou prestataires de services de paiement, s’associent avec les banques acquéreuses de compte marchand pour garantir des transactions sans friction et offrir donc de nombreux outils pour le traitement des paiements. Ils ont le pouvoir de rendre les parcours de vos clients si pratiques et sans effort qu’ils reviendront sans cesse.

Dans l’UE et l’EEE, les prestataires de services de paiement sont réglementés par la Directive sur les Services de Paiement (DSP), dont le but est d’encourager la concurrence et d’améliorer la sécurité sur le marché des paiements numériques.

Les fournisseurs de services de compte marchand proposent les produits et services de paiement suivants :

• eCommerce (ventes et achats en ligne de produits et services, l’écosystème comprenant un magasin en ligne et l’acceptation des cartes de crédit et de débit en ligne)
• Passerelles de paiement (logiciel intégré dans votre magasin eCommerce, au terminal de carte de crédit, pour vous permettre d’accepter et de traiter les paiements numériques par carte de crédit et de débit)
• Terminaux de carte de crédit (appareils permettant aux clients de faire un paiement en glissant, insérant ou tapant leur carte de crédit ou de débit)
• Dispositifs de paiement sans contact (ils utilisent la communication en champ proche ou l’identification par radiofréquence pour permettre les cartes de crédit et de débit sans contact, Google Pay, Apple Pay et autres paiements mobiles analogiques)
• Terminaux virtuels (applications logicielles permettant aux commerçants d’accepter les paiements par carte de crédit ou de débit sans nécessiter de présenter la carte)
• Systèmes de point de vente (PDV) (installés à un endroit de votre magasin où un client paie pour un produit ou un service)

Les fonctionnalités supplémentaires comprennent des tableaux de bord de reporting, des exports de données et la facturation.

Les fournisseurs de services de compte marchand les plus connus incluent Stripe, Square, PayPal, Worldpay et SumUp.

Exigences pour les Commerçants

Avant toute chose, votre entreprise doit être enregistrée en tant qu’entreprise européenne avec une adresse physique en Europe et démontrer qu’elle possède suffisamment de capital pour supporter le volume de traitement.

Les banques acquéreuses de compte marchand et les fournisseurs de services de compte marchand prennent en compte les informations suivantes :

• Durée d’existence de l’entreprise
• Histoire de faillite
• Problèmes de crédit antérieurs
• Comptes marchands précédents
• Susceptibilité à la fraude par carte de crédit

Documents requis :

• Documents d’incorporation
• Formulaire de demande comprenant des informations sur l’entreprise, ses propriétaires et directeurs
• Une licence commerciale (si votre entreprise est autorisée)
• Une description des produits ou services vendus par l’entreprise, y compris des matériaux marketing
• Politique de facturation, expédition et retours
• Preuve d’adresse en Europe
• Détails du compte bancaire d’entreprise, y compris les relevés bancaires des derniers mois
• L’historique récent de traitement des paiements de votre entreprise
• États financiers
• Document d’identité du signataire du compte

Comment ouvrir un compte marchand en Europe

Le processus d’ouverture d’un compte marchand peut varier en fonction des parties impliquées, cependant, certaines étapes sont standard. Une demande est généralement examinée dans un délai de cinq jours ouvrables.

Pour ouvrir un compte marchand, suivez les étapes suivantes :

• Si applicable, obtenir une licence commerciale
• Ouvrir un compte bancaire d’entreprise
• Définir les besoins de votre entreprise et ceux de vos clients en termes d’options de paiement, y compris les marques de cartes de crédit que vous prévoyez d’accepter et un modèle de paiement
• Préparer les documents requis
• Identifier et comparer les banques acquéreuses de compte marchand dans votre pays choisi
• Identifier et comparer les fournisseurs de services de compte marchand en Europe
• Soumettre une demande de compte auprès d’une banque acquéreuse de compte marchand
• Obtenir l’approbation de la banque acquéreuse de compte marchand

Bien que l’ouverture d’un compte marchand dans une banque européenne demande beaucoup d’efforts en raison des exigences accrues pour les entreprises, notre équipe ici chez Regulated United Europe est bien préparée pour vous aider de la manière la plus efficace possible. Nous avons huit ans d’expérience dans l’aide aux clients pour ouvrir des comptes bancaires à travers l’Europe. Nous utilisons notre vaste réseau de partenaires de confiance dans l’industrie bancaire européenne pour offrir les solutions les plus adaptées et les plus rentables qui améliorent le fonctionnement des entreprises que nous servons.