Compte bancaire crypto professionnel

Les spécialistes des banques internationales & des comptes internationaux souhaitent partager leur expérience en matière d’ouverture de compte bancaire en Europe pour les entreprises qui effectuent des transactions en cryptomonnaies. Si votre entreprise est engagée dans des activités de crypto-monnaie et que vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en Europe, sachez qu’il s’agit d’un processus assez long. Malgré le fait que chaque année le nombre d’entreprises dont les activités sont directement ou indirectement liées à la crypto-monnaie augmente régulièrement, la difficulté d’ouvrir un compte bancaire existe toujours. Ce problème est rencontré à la fois par les entreprises travaillant directement avec des crypto-monnaies et des actifs numériques, ainsi que par toute entreprise traditionnelle qui reçoit le paiement de ses biens/services en crypto-monnaie.

Pourquoi la plupart des banques ne sont-elles pas disposées à travailler avec des crypto-actifs ?

La pratique de ces dernières années démontre que les entrepreneurs qui ont décidé de lancer un projet de crypto-monnaie sont confrontés à de sérieuses difficultés pour ouvrir un compte auprès des banques en Europe. La raison principale est que les crypto-monnaies ne sont pas encore entièrement réglementées au niveau législatif dans de nombreux pays européens. C’est la principale raison pour laquelle les institutions bancaires refusent de coopérer avec les entreprises engagées dans des transactions en crypto-monnaie : il n’existe pas de réglementation claire approuvée par le régulateur sur la manière de contrôler les activités de crypto-monnaie et à quelle classe d’actifs/valeurs appartient la monnaie virtuelle. En général, la plupart des banques et institutions financières classent le secteur des cryptomonnaies comme une activité à haut risque.

Bien que certaines banques travaillent avec des entreprises liées aux cryptomonnaies, elles ont tendance à choisir leurs clients en travaillant uniquement avec des modèles commerciaux faciles à comprendre et des entreprises bien établies. Ainsi, ouvrir un compte pour des activités liées aux cryptomonnaies devient encore plus difficile pour les modèles commerciaux innovants, tels que le minage, l’empilement, la gestion de portefeuille d’investissement, les prêts/crédits de cryptomonnaies, etc.

Néanmoins, certains pays européens innovants ont déjà accepté ce progrès technologique et introduit des lois selon lesquelles les activités de crypto-monnaie sont réglementées au niveau de l’État et considérées comme légales. Vous pouvez voir ci-dessous une liste à jour des pays d’experts bancaires de Regulated United Europe.

Comment ouvrir un compte pour une entreprise de cryptomonnaie ?

Tout d’abord, notre entreprise recommande de choisir un pays européen avec une régulation efficace des cryptomonnaies et de choisir une banque ou une institution financière favorable aux cryptomonnaies dans ce pays (prestataire de services de paiement, institution de monnaie électronique, etc.). Quels points doivent être pris en compte à cette étape :

• La banque permet-elle de recevoir et d’envoyer de l’argent entre des comptes de cryptomonnaies ?
• La banque permet-elle l’utilisation d’un compte pour une activité liée aux cryptomonnaies ?
• Est-il possible pour cette banque/ institution financière européenne d’accepter et d’envoyer des actifs vers des échanges de cryptomonnaies ?
• La banque sert-elle des entreprises avec un modèle d’activité similaire ?
• Combien la banque mentionne-t-elle les cryptos dans la description de paiement ?

Seulement lorsque vous savez avec certitude que la banque européenne que vous choisissez travaille avec votre modèle d’entreprise, vous devriez envisager de demander l’ouverture d’un compte pour une entreprise de cryptomonnaie. Il est également important de comprendre si l’institution financière choisie offre déjà la gamme complète de services requis, y compris :

• Paiements internationaux SWIFT
• Cartes de débit
• Émission de cartes ou IBAN virtuel
• Multi-devises
• Frais d’ouverture et de clôture de compte

Bien que le nombre d’institutions financières desservant les entreprises de cryptomonnaies augmente, toutes ne proposent pas la gamme complète de services dont une entreprise a besoin. De nombreuses banques européennes n’offrent qu’un compte de paiement SEPA (zone unique de paiement en euros), tandis que les entreprises de monnaies virtuelles veulent généralement ouvrir un compte de cryptomonnaie et obtenir un package complet : paiements SWIFT, comptes multi-devises et cartes de paiement. Afin d’économiser le temps de nos clients et d’obtenir tous les services bancaires nécessaires pour une entreprise de cryptomonnaie, Regulated United Europe offre le service de Pré-approbation, une opportunité unique de recevoir un consentement préliminaire ou un refus des banques soigneusement sélectionnées pour vous par nos spécialistes, pour examiner un package complet de documents pour l’ouverture d’un compte pour votre entreprise de cryptomonnaie.

Une autre étape responsable est d’adopter la bonne approche pour la demande. Lors de la demande d’ouverture d’un compte pour une entreprise de cryptomonnaie, vous devez fournir toutes les informations nécessaires en totalité : tous les documents d’entreprise de la société, copies des passeports des bénéficiaires, contrats avec les clients et fournisseurs et une brève description du modèle d’entreprise. Si votre entreprise est réglementée, vous devez joindre une preuve de licence. Le fait que les documents doivent être soumis dans une forme acceptable pour le pays d’enregistrement de l’institution financière est souvent négligé. Cela signifie que de nombreux documents doivent être traduits en anglais ou dans la langue du pays européen où la banque est enregistrée et réglementée, et notariés et apostillés pour fournir une preuve que les documents sont valides.

Aujourd’hui, chaque entreprise est également tenue de disposer de procédures de lutte contre le blanchiment d’argent, donc, des procédures internes de LBC et des rapports de vérification diligente doivent être spécifiés. Lors de la planification de l’ouverture d’un compte pour une entreprise de cryptomonnaie dans une banque européenne, notez que parce que les cryptomonnaies sont considérées comme des actifs plus risqués, cela signifie que les banques doivent effectuer une vérification diligente renforcée (VDR) en vertu des lois anti-blanchiment d’argent. L’exigence de base est de comprendre une source de fonds et une source de richesse de la société et de ses bénéficiaires effectifs (UBO).

Tous les documents relatifs à la source des fonds de l’entreprise ou à son UBO doivent être vérifiés. Une partie du processus de VDR comprend également une analyse de la manière dont l’entreprise collecte et gère les données des clients. Avant d’ouvrir un compte pour les activités de l’entreprise, qui impliquent des cryptomonnaies, il est important que les responsables de la banque s’assurent que l’entreprise a développé des processus pour identifier les risques associés au blanchiment potentiel d’argent et que ces processus ont été correctement mis en œuvre conformément aux lignes directrices anti-blanchiment. Afin d’éviter de répéter la procédure de préparation d’un package complet de documents à un stade précoce, notre entreprise vous offre un service de pré-approbation. Vous pouvez obtenir un consentement préliminaire de la banque européenne sélectionnée pour ouvrir un compte pour votre entreprise de cryptomonnaie en fournissant seulement le package initial de documents, puis vous pouvez préparer à l’avance les documents manquants, ayant obtenu un consentement de la banque.

Quels sont les meilleurs pays européens pour ouvrir un compte pour une entreprise de cryptomonnaie ?

Les juridictions qui régulent les activités des entreprises de cryptomonnaie et fournissent une base légale pour de telles entreprises comprennent des pays tels que : la Grande-Bretagne, le Liechtenstein, la Suisse, Gibraltar, l’Allemagne, les Pays-Bas, la Lituanie et la République tchèque.

GRANDE-BRETAGNE

L’enregistrement d’une entreprise pour les activités de crypto au Royaume-Uni est administré par l’Autorité de conduite financière (FCA). La FCA a développé et mis en œuvre des réglementations KYC, AML/CTF spécifiquement pour les actifs de crypto. La FCA a introduit des exigences pour les fournisseurs de services d’actifs virtuels (VASP) compte tenu de leur liberté de promouvoir l’innovation. En ce qui concerne l’ouverture d’un compte de cryptomonnaie au Royaume-Uni, il existe des banques favorables aux cryptomonnaies dans le pays qui permettent aux clients d’utiliser leurs cartes de crédit et de débit émises pour acheter et vendre librement des cryptomonnaies, effectuer des virements bancaires vers des échanges de cryptomonnaies et retirer des actifs d’investissements en cryptomonnaies.

GIBRALTAR

À Gibraltar, l’activité des entreprises de cryptomonnaie est réglementée au niveau de l’État, et il est possible d’ouvrir un compte dans l’une des institutions financières de Gibraltar. Ce pays est considéré comme l’un des leaders dans la réglementation des cryptomonnaies, tant en Europe que dans le monde. Les cryptomonnaies ne sont pas reconnues comme des moyens de paiement légaux ici, cependant, l’échange de monnaies virtuelles est réglementé au niveau législatif. Le pays est caractérisé comme une juridiction à faible fiscalité, donc, après l’enregistrement d’une cryptosociété à Gibraltar, les gains en capital ou les dividendes ne seront pas taxés. Vous devez garder à l’esprit que les banques locales sont assez sélectives envers les entreprises souhaitant travailler avec des cryptomonnaies, et seulement quelques-unes d’entre elles travaillent avec de tels clients. Afin d’ouvrir un compte bancaire pour des cryptomonnaies à Gibraltar, il sera nécessaire de confirmer que vous disposez d’un bureau physique local et que l’entreprise emploie des employés locaux.

ALLEMAGNE

Les cryptomonnaies en Allemagne sont considérées comme des instruments financiers conformément à la législation locale. En juillet 2021, de nouvelles exigences de licence pour les entreprises de cryptomonnaies en Allemagne ont été adoptées et, sous le nouveau mode réglementaire, les activités de cryptomonnaies en Allemagne sont hautement réglementées et doivent être effectuées conformément à la loi anti-blanchiment d’argent. Il est également devenu possible d’ouvrir un compte bancaire pour les entreprises qui sont engagées dans des transactions de cryptomonnaies.

SUISSE

Les investisseurs étrangers qui souhaitent entrer sur le marché des cryptomonnaies en Europe se concentrent souvent sur la Suisse. Le pays, en particulier, son canton de Zoug, est appelé la crypto-vallée européenne. Les exigences de réglementation des cryptomonnaies en Suisse sont strictes. Mais les banques suisses restent assez prudentes avec les clients dont les activités sont liées aux cryptomonnaies. Il n’y a pas beaucoup d’institutions dans le pays qui offrent la possibilité d’ouvrir un compte pour une cryptosociété. Les exceptions sont la Falcon Private Bank, qui accepte les investissements en cryptomonnaies, et les banques Swissquote et IG Bank, par l’intermédiaire desquelles Bitcoin peut être échangé. Récemment, la banque suisse Hypothekarbank Lenzburg (Hypi) a également annoncé qu’elle offrirait la possibilité aux investisseurs étrangers d’ouvrir des comptes pour travailler avec des cryptomonnaies. Dans toutes ces institutions, les demandeurs seront soumis à une vérification KYC approfondie. Ceux qui prévoient d’ouvrir un compte pour des activités de cryptomonnaies en Suisse devront confirmer la nomination d’un directeur résident, la présence d’un bureau local et de personnel local.

MALTE

Le gouvernement maltais a développé des règlements clairs et des exigences pour la réglementation des cryptomonnaies à Malte. En particulier, ces règles ont affecté la régulation des cryptomonnaies et des ICO, la certification des plateformes basées sur la blockchain et la licence des fournisseurs de services technologiques. Un organe spécial pour contrôler l’innovation numérique a également été créé. Avant l’introduction de ces règles et réglementations, les banques maltaises refusaient souvent d’ouvrir un compte pour une cryptosociété. Après la transformation de la législation locale, il semble possible d’ouvrir un compte sur une bourse de cryptos en Malte, mais seulement si une société locale est enregistrée. Il convient de noter que Malte est devenue l’une des premières juridictions où les activités liées aux cryptomonnaies sont entièrement réglementées et légales.

LIECHTENSTEIN

Depuis 2018, le Liechtenstein est considéré comme l’une des principales juridictions pour l’enregistrement d’entreprises de crypto en Europe. Le gouvernement de ce pays a développé des lois efficaces pour encourager l’investissement étranger des cryptosociétés afin de concurrencer des États tels que la Suisse. Aujourd’hui, le lancement d’une startup de cryptos au Liechtenstein peut être une solution rentable pour de nombreux investisseurs étrangers, car l’industrie fintech y se développe assez rapidement. Vous pouvez ouvrir un compte de cryptomonnaie dans plusieurs banques au Liechtenstein. Mais il faut prendre en compte que chaque client subit une vérification approfondie et est considéré individuellement, selon les règles strictes des institutions.

LITUANIE

Actuellement, la Lituanie devient l’une des juridictions les plus favorables et attrayantes de l’Union européenne pour les transactions légales avec des cryptomonnaies, et des exigences claires ont été développées concernant la réglementation des entreprises de cryptomonnaies par le Service de prévention du crime financier (FCIS). Le cadre juridique est réglementé par la Loi sur la prévention du blanchiment d’argent. Le gouvernement réglemente les cryptomonnaies en Lituanie dans le cadre de la cinquième directive de l’UE sur la lutte contre le blanchiment d’argent (AMLD 5). La Banque centrale de Lituanie a lancé sa première monnaie numérique LBCOIN début 2020. En conséquence, le pays est devenu plus favorable aux cryptomonnaies que jamais, avec plus de banques offrant des comptes de cryptomonnaies en Lituanie.

GÉORGIE

Lancer une startup de cryptos en Géorgie est l’une des solutions les moins coûteuses si l’on considère les pays européens. Cet État figure sur la liste des pays envisagés pour l’enregistrement de cryptosociétés en Europe. Le gouvernement a développé une politique fiscale favorable pour de telles entreprises ; entre autres, la vente/échange de cryptomonnaies n’est pas soumise à la TVA. Il existe un certain nombre de banques dans ce pays qui coopèrent avec des projets cryptos. Mais avant d’ouvrir un compte pour des activités de cryptos en Géorgie, veuillez noter que la coopération des banques locales avec des personnes dont les activités sont liées à la monnaie virtuelle se limite uniquement à l’échange, à l’achat et à la vente de cryptomonnaies.

Ouvrir un compte pour des activités de cryptos dans un système de paiement est une autre option abordable pour les propriétaires d’entreprises de cryptomonnaies. Chaque système de paiement, comme une banque régulière, a un certain nombre de conditions et d’exigences individuelles, y compris une liste de juridictions avec lesquelles il ne travaille pas. Nous ne pouvons pas garantir absolument l’ouverture d’un compte pour des activités de cryptos, mais nos spécialistes sont prêts à aider à réduire les risques d’échec au minimum, et nous nous occuperons de tous les aspects organisationnels de ce processus.

Comme nous pouvons le voir, bien que de nombreux pays développent un cadre réglementaire clair pour la réglementation des cryptomonnaies, seules quelques banques sont prêtes à travailler avec de telles entreprises. Les spécialistes de Regulated United Europe apportent leur soutien pour l’ouverture d’un compte dans des banques européennes pour les entreprises de cryptomonnaies et seront heureux de vous fournir l’ensemble complet de services dont vous avez besoin.