BANKKONTO IN SPANIEN

Ein Bankkonto in Spanien kann sowohl von einem Einwohner als auch von einem Nicht-Einwohner des Landes eröffnet werden. Die Zwecke der Eröffnung können völlig unterschiedlich sein: ein Gehalt oder eine Rente auf das Konto zu erhalten, Stromrechnungen und ein Vertragstelefon mit dem Konto zu verknüpfen, Steuern in Spanien vom Konto zu zahlen (z. B. die jährliche Grundsteuer IBI, Transportsteuer oder Einkommensteuer für Nicht-Einwohner IRNR), Immobilien in Spanien mit einer Hypothek zu erwerben usw. Spanien kann auch für Geschäftsleute und Investoren erforderlich sein, die eine unternehmerische Tätigkeit aufnehmen möchten. Weitere Informationen hierzu finden Sie auf der Seite „Investitionen in Spanien“.

Eigentlich sollte ein so beliebter Service von allen spanischen Geschäftsbanken ohne Ausnahme schnell und unkompliziert angeboten werden. Tatsächlich ist die Situation jedoch so, dass die meisten Banken ausländische Kunden, insbesondere Bürger aus Nicht-EU-Ländern, nur ungern aufnehmen.

In den Jahren, seit das Land aus der Krise herausgekommen ist, sind die Anforderungen an Drittstaatsangehörige unglaublich gestiegen. Dafür gibt es eine Erklärung:

Erstens haben die Banken aus der lawinenartigen Nichtrückzahlung von Hypothekendarlehen durch Ausländer ihre Lehren gezogen.

Zweitens halten sich die Banken gewissenhaft an die europäische Politik zur Bekämpfung der Geldwäsche.

All dies führte dazu, dass jeder Kunde buchstäblich unter die Lupe genommen wurde und die Zahl der Ablehnungen zur Kontoeröffnung zunahm.

DOKUMENTE ZUR ERÖFFNUNG EINES BANKKONTOS IN SPANIEN

Um das Risiko eines Scheiterns zu minimieren und ein Bankkonto in Spanien zu eröffnen, ist es notwendig, sich mit Dokumenten einzudecken, die die Einkommensquelle bestätigen. Einwohner Spaniens verwenden zu diesem Zweck „Nomins“ (Lohn- und Gehaltsabrechnungen), Arbeitsverträge, Steuererklärungen usw.

Von Gebietsfremden verlangen die spanischen Banken folgende Unterlagen:

• Arbeitszeugnisse,
• Erklärungen zur Einkommensteuer für zwei Personen,
• von Unternehmern – 3-Einkommensteuer.

Es ist wichtig, sich im Voraus mit dem Bankmanager zu beraten und die Anforderungen an die Unterlagen zu klären. Bei einigen Banken reicht eine einfache Übersetzung der Dokumente ins Spanische aus, andere verlangen möglicherweise nur eine beglaubigte Übersetzung und wieder andere eine obligatorische Apostille aller Dokumente. Die Bank kann auch einen Kontoauszug aus dem Land des ständigen Wohnsitzes verlangen, aus dem die Geldbewegungen der letzten 6–12 Monate hervorgehen.

Wenn Sie also planen, Immobilien in Spanien zu kaufen, ist es besser, die Eröffnung eines Bankkontos in Spanien einem Immobilienmakler anzuvertrauen, der Sie begleitet. Überlassen Sie dieses Verfahren Profis, um Zeit bei der Suche nach einer Bank zu sparen, die ein Konto für einen Nichtansässigen eröffnet.

Die von uns aufgeführten Finanzdokumente werden bei der Kontoeröffnung und in Zukunft einmal jährlich oder alle zwei Jahre benötigt, um die Rechtmäßigkeit der erhaltenen Einkünfte zu bestätigen. Eine verspätete Einreichung von Dokumenten kann zur Sperrung des Kontos führen, und das ist eine unangenehme Situation, da Sie das Guthaben nicht auffüllen können, bis das Problem mit den Dokumenten vollständig gelöst ist.

Nichtansässige in Spanien müssen neben der Vorlage von Finanzdokumenten jährlich ihren Status als steuerlich nichtansässige Person bestätigen. Das Antragsformular ist entweder bei der Bank selbst erhältlich oder kann von deren Website heruntergeladen werden.

Wenn Sie in Spanien ein Bankkonto eröffnen, müssen Sie neben den Finanzdokumenten auch Folgendes einreichen:

• für Einwohner – eine Plastikkarte eines TIE-Einwohners;
• für Nichtansässige – gültiger Reisepass und NIE-Zertifikat (Identifikationsnummer eines Ausländers);
• für Studierende: eine Studierenden-Plastikkarte.

Wenn Sie für den Kauf einer Immobilie ein Bankkonto in Spanien eröffnen möchten, werden Sie in jedem Fall nach einer Reservierungs- oder Anzahlungsvereinbarung und nach Abschluss der Transaktion nach einem notariell beglaubigten Kaufvertrag gefragt.

Bei vielen spanischen Banken besteht die Möglichkeit, ein Konto online zu eröffnen (so funktioniert es beispielsweise bei der BBVA-Bank). Das Bankkonto wird selbstständig über die Website eröffnet und alle erforderlichen Dokumente werden per Kurier an die Bank geschickt.

Es gibt auch eine Reihe von Banken in Spanien, von denen 99 % online sind. Für seltene Transaktionen, die die persönliche Anwesenheit von Kunden erfordern, werden einzelne Filialen in großen Städten unterstützt. So funktioniert beispielsweise OpenBank, das zur Santander Bank-Gruppe gehört. Ein wichtiges „Aber“: Solche Banken arbeiten nur mit Einwohnern Spaniens und akzeptieren keine Dienstleistungen für Ausländer, die nicht in Spanien ansässig sind.

GRUNDSÄTZE DER FUNKTIONSWEISE SPANISCHER BANKEN

Ein interessantes Merkmal der spanischen Banken ist, dass es keine einheitlichen Richtlinien und Anforderungen für ausländische Kunden und ihre Dokumente gibt. Das gleiche Problem kann auf unterschiedliche Weise gelöst werden, nicht nur in verschiedenen Banken, sondern sogar in zwei benachbarten Filialen derselben Bank.

Dabei spielen die Position der Leitung der jeweiligen Abteilung und die interne Politik im Umgang mit Ausländern eine wichtige Rolle. Und da es im spanischen Bankensystem eine ständige Rotation der Mitarbeiter gibt, kann eine Filiale, die gestern noch Ausländern gegenüber loyal war, heute keine mehr sein und umgekehrt.

Worauf sollten Sie also bei der Auswahl einer Bank achten? Die günstige Lage, die Servicebedingungen, die Höhe der Provision, englisch- (und manchmal auch russischsprachiges) Personal und die Möglichkeit, einem Kunden einen persönlichen Manager zuzuweisen, sind die wichtigsten Punkte.

Wie die Praxis zeigt, sind kleine Regionalbanken ausländischen Kunden gegenüber am loyalsten, und die absurdesten Forderungen werden in der Regel von ausländischen Banken gestellt (z. B. Barclays und Halifax). Wenn Sie eine Bankimmobilie mit Hypothek kaufen, haben Sie natürlich keine Wahl – Sie müssen in Spanien ein Bankkonto bei der Bank des Verkäufers eröffnen. In allen anderen Fällen behält der Kunde die Wahlfreiheit.

Besuchen Sie unbedingt die Website der Bank und – wenn möglich im Demomodus – das persönliche Konto des Kunden. Spanien hat den Weg eingeschlagen, die Anzahl der physischen Niederlassungen der Geschäftsbanken zu reduzieren. Die meisten Banken bauen Personal ab, schließen oder fusionieren Niederlassungen und verlagern einen Großteil ihrer Arbeit fleißig auf Online-Plattformen. Da fast alle Vorgänge mittlerweile über ein persönliches Konto durchgeführt werden können, ist es wichtig, dass die Benutzeroberfläche benutzerfreundlich und für den Benutzer verständlich ist und dass die Website zumindest auch auf Englisch funktioniert.

Seit September dieses Jahres haben Geschäftsbanken in Spanien eine Stufe der Benutzerverifizierung eingeführt und Online-Transaktionen werden durch das Senden von SMS-Nachrichten mit einem Code an das Telefon des Benutzers durchgeführt. Allen Kunden wurde im Voraus dringend empfohlen, spanische Telefonnummern zu beantragen und diese mit dem Konto zu verknüpfen.

Wenn Sie in Spanien ein Bankkonto eröffnen, müssen Sie darauf vorbereitet sein, dass die Bank Ihnen damit verbundene Dienstleistungen in Form von Lebensversicherungen, Immobilien oder Autos auferlegt. Und wenn es Banken bei der Beantragung einer Hypothek strengstens verboten ist, Druck auf einen potenziellen Kreditnehmer auszuüben und sekundäre Finanzprodukte aufzuerlegen, können sie bei der einfachen Kontoeröffnung beliebige Anforderungen stellen.

Der Abschluss einer Versicherung kann obligatorisch sein: Wenn Sie diese nicht abschließen, können Sie bei dieser bestimmten Bank kein Konto eröffnen. Fairerweise weisen wir darauf hin, dass Banken manchmal gute Versicherungsbedingungen anbieten, die eine Überlegung wert sind.

SO ERÖFFNEN UND LADEN SIE KÜNFTIG EIN BANKKONTO IN SPANIEN AUF

Es gibt mehrere Möglichkeiten, ein Konto bei einer spanischen Bank aufzuladen:

1. Geld von einer ausländischen Bank überweisen,
2. eine Banküberweisung von einem bei einer anderen Geschäftsbank in Spanien eröffneten Konto tätigen,
3. Geld über die Kasse auf das Konto einzahlen,
4. ein Gehalt, eine Rente oder eine sonstige Leistung auf das Konto erhalten,
5. Laden Sie Ihr Guthaben am Geldautomaten auf.

Allerdings stehen nicht alle dieser Methoden jedem Kunden zur Verfügung.

Normalerweise müssen Gebietsfremde ihr Konto nur per Banküberweisung auffüllen. Darüber hinaus muss diese Überweisung vom persönlichen Konto des Kunden im Land seines steuerlichen Wohnsitzes erfolgen. In Ausnahmefällen kann die Bank der Annahme von Geld über die Registrierkasse zustimmen, wobei der Betrag auf mehrere Tausend Euro pro Jahr begrenzt ist.

Eine Ausnahme können auch Fälle sein, in denen Entschädigungen für Versicherungen gezahlt werden (zum Beispiel bei einer KFZ-Versicherung – Entschädigungen für Gesundheits- oder Autoschäden), aber auch hier müssen Sie die Bank vorab über die Höhe der Zahlungen informieren, um eine Sperrung des Kontos oder eine Ablehnung der Zahlung zu vermeiden.

Wenn ein Student ein Konto eröffnet, muss die Möglichkeit einer Geldüberweisung durch die Eltern (ggf. unter Vorlage entsprechender Finanzunterlagen der Eltern) vereinbart werden.