KRYPTO-GESCHÄFTSBANKKONTO

WIE ERÖFFNET MAN EIN KONTO BEI EINEM KRYPTOWÄHRUNGSUNTERNEHMEN?

Zunächst empfiehlt unser Unternehmen, ein europäisches Land mit einer wirksamen Regulierung von Kryptowährungen auszuwählen und eine kryptowährungsfreundliche Bank oder Finanzinstitution in diesem Land zu wählen (Zahlungsdienstleister, E-Geld-Institut usw.). Welche Punkte sollten in dieser Phase berücksichtigt werden:

• Erlaubt die Bank den Empfang und das Senden von Geld zwischen Kryptowährungskonten?
• Erlaubt die Bank die Nutzung eines Kontos für Geschäfte im Zusammenhang mit Kryptowährungen?
• Ist es dieser europäischen Bank/Finanzinstitution möglich, Vermögenswerte an Kryptowährungsbörsen anzunehmen und zu senden?
• Betreut die Bank Unternehmen mit ähnlichem Geschäftsmodell?
• Was kostet es die Bank, Kryptowährungen in der Zahlungsbeschreibung zu erwähnen?

Erst wenn Sie sicher sind, dass die von Ihnen gewählte europäische Bank zu Ihrem Geschäftsmodell passt, sollten Sie die Eröffnung eines Kryptowährungskontos in Erwägung ziehen. Es ist auch wichtig, bereits jetzt zu verstehen, ob das gewählte Finanzinstitut die gesamte erforderliche Palette an Dienstleistungen anbietet, darunter:

• Internationale SWIFT-Zahlungen
• Debitkarten
• Kartenausgabe oder virtuelle IBAN
• Mehrwährung
• Gebühren für Kontoeröffnung und -schließung

Während die Zahl der Finanzinstitute, die Kryptowährungsunternehmen bedienen, wächst, bieten nicht alle von ihnen die gesamte Palette an Dienstleistungen an, die ein Unternehmen benötigt. Viele europäische Banken bieten nur ein SEPA-Zahlungskonto (Single Euro Payments Area, einheitlicher Euro-Zahlungsraum) an, während Unternehmen für virtuelle Währungen in der Regel ein Kryptowährungskonto eröffnen und ein komplettes Paket erhalten möchten: SWIFT-Zahlungen, Konten in mehreren Währungen und Zahlungskarten. Um unseren Kunden Zeit zu sparen und alle notwendigen Bankdienstleistungen für Kryptowährungsgeschäfte zu erhalten, bietet Regulated United Europe einen Vorabgenehmigungsservice an, eine einzigartige Gelegenheit, eine vorläufige Zustimmung oder Ablehnung von den von unseren Spezialisten sorgfältig für Sie ausgewählten Banken zu erhalten, um ein vollständiges Dokumentenpaket für die Eröffnung eines Kontos für Ihr Kryptowährungsunternehmen in Betracht zu ziehen. 

Ein weiterer verantwortungsvoller Schritt besteht darin, den Antrag richtig anzugehen. Wenn Sie ein Konto für ein Kryptowährungsunternehmen beantragen, müssen Sie alle erforderlichen Informationen vollständig angeben: alle Unternehmensdokumente des Unternehmens, Kopien der Reisepässe der Begünstigten, Verträge mit Kunden und Lieferanten und eine kurze Beschreibung des Geschäftsmodells. Wenn Ihr Unternehmen reguliert ist, müssen Sie einen Lizenznachweis beifügen. Die Tatsache, dass die Dokumente in einer für das Registrierungsland des Finanzinstituts akzeptablen Form eingereicht werden müssen, wird oft übersehen. Dies bedeutet, dass viele Dokumente ins Englische oder in die Sprache des europäischen Landes übersetzt werden müssen, in dem die Bank registriert und reguliert ist, und notariell beglaubigt und mit einer Apostille versehen werden müssen, um einen Nachweis für die Gültigkeit der Dokumente zu erbringen.

Heutzutage muss jedes Unternehmen außerdem Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche einführen, daher müssen interne Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche, Due-Diligence-Berichte und mögliche externe Prüfungen festgelegt werden. Wenn Sie planen, bei einer europäischen Bank ein Konto für ein Kryptowährungsunternehmen zu eröffnen, beachten Sie, dass Kryptowährungen als riskantere Vermögenswerte gelten und die Banken daher im Rahmen der Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche eine verstärkte Due Diligence (EDD) durchführen müssen. Die Grundvoraussetzung besteht darin, die Geld- und Vermögensquelle des Unternehmens und seiner wirtschaftlichen Eigentümer (UBO) zu kennen.

Alle Dokumente, die sich auf die Herkunft der Mittel des Unternehmens oder seines UBO beziehen, müssen überprüft werden. Teil des EDD-Prozesses ist auch die Analyse, wie das Unternehmen die Kundendaten sammelt und verwaltet. Vor der Eröffnung eines Kontos für die Unternehmensaktivitäten, die Kryptowährungen betreffen, ist es für Bankangestellte wichtig, sicherzustellen, dass das Unternehmen Prozesse zur Identifizierung der mit potenzieller Geldwäsche verbundenen Risiken entwickelt hat und dass diese Prozesse gemäß den Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche ordnungsgemäß umgesetzt wurden. Um die Wiederholung des Verfahrens zur Vorbereitung eines vollständigen Dokumentenpakets in einem frühen Stadium zu vermeiden, bietet Ihnen unser Unternehmen einen Vorabgenehmigungsservice an. Sie können eine vorläufige Zustimmung der ausgewählten europäischen Bank zur Eröffnung eines Kontos für Ihr Kryptowährungsunternehmen erhalten, indem Sie nur das anfängliche Dokumentenpaket bereitstellen. Anschließend können Sie die fehlenden Dokumente im Voraus vorbereiten, nachdem Sie die Zustimmung der Bank eingeholt haben.

WELCHE EUROPÄISCHEN LÄNDER EIGNEN SICH AM BESTEN FÜR DIE ERÖFFNUNG EINES KONTOS FÜR EIN KRYPTOWÄHRUNGSUNTERNEHMEN?

Zu den Rechtsräumen, die das Geschäft mit Kryptowährungen regulieren und eine Rechtsgrundlage für ein solches Geschäft bieten, zählen Länder wie Großbritannien, Liechtenstein, die Schweiz, Gibraltar, Deutschland, die Niederlande, Litauen und die Tschechische Republik.

GROSSBRITANNIEN

Die Unternehmensregistrierung für Kryptoaktivitäten in Großbritannien wird von der Financial Conduct Authority (FCA) verwaltet. Die FCA hat KYC-, AML/CTF-Vorschriften und -Richtlinien speziell für Krypto-Assets entwickelt und implementiert. Die FCA hat Anforderungen an Virtual Asset Service Provider (VASP) eingeführt, da diese die Freiheit haben, Innovationen zu fördern. Was die Eröffnung eines Kryptowährungskontos in Großbritannien betrifft, gibt es im Land kryptowährungsfreundliche Banken, die es Kunden ermöglichen, mit ihren ausgegebenen Kredit- und Debitkarten frei Kryptowährungen zu kaufen und zu verkaufen, Banküberweisungen an Krypto-Börsen zu tätigen und Vermögenswerte aus Krypto-Investitionen abzuheben.

GIBRALTAR

In Gibraltar wird die Tätigkeit von Kryptowährungsunternehmen auf staatlicher Ebene geregelt, und es ist möglich, ein Konto bei einem der Finanzinstitute von Gibraltar zu eröffnen. Dieses Land gilt als eines der führenden Länder in der Regulierung von Kryptowährungen, sowohl in Europa als auch weltweit. Kryptowährungen werden hier nicht als legales Zahlungsmittel anerkannt, der Umtausch virtueller Währungen wird jedoch auf gesetzlicher Ebene geregelt. Das Land gilt als Niedrigsteuerland, daher werden nach der Registrierung eines Kryptounternehmens in Gibraltar Kapitalgewinne oder Dividenden nicht besteuert. Sie sollten bedenken, dass lokale Banken bei Unternehmen, die mit Kryptowährungen arbeiten möchten, sehr wählerisch sind und nur wenige von ihnen mit solchen Kunden arbeiten. Um ein Bankkonto für Kryptowährungen in Gibraltar zu eröffnen, müssen Sie bestätigen, dass Sie ein lokales physisches Büro haben und dass das Unternehmen lokale Mitarbeiter beschäftigt.

DEUTSCHLAND

Kryptowährungen werden in Deutschland gemäß den lokalen Gesetzen als Finanzinstrumente behandelt. Im Juli 2021 wurden neue Lizenzierungsanforderungen für Kryptowährungsunternehmen in Deutschland eingeführt. Nach dem neuen Regulierungsmodus ist das Kryptowährungsgeschäft in Deutschland stark reguliert und muss in Übereinstimmung mit dem Geldwäschegesetz durchgeführt werden. Es ist auch möglich geworden, ein Bankkonto für Unternehmen zu eröffnen, die Kryptowährungstransaktionen durchführen.

SCHWEIZ

Ausländische Investoren, die in den Kryptowährungsmarkt in Europa einsteigen wollen, konzentrieren sich oft auf die Schweiz. Das Land, insbesondere sein Kanton Zug, wird als europäisches Krypto-Tal bezeichnet. Die Anforderungen an die Regulierung von Kryptowährungen in der Schweiz sind streng. Aber Schweizer Banken sind immer noch recht vorsichtig gegenüber Kunden, deren Aktivitäten mit Kryptowährungen zusammenhängen. Es gibt nicht viele Institutionen im Land, die die Möglichkeit bieten, ein Konto für ein Kryptounternehmen zu eröffnen. Ausnahmen sind die Falcon Private Bank, die Investitionen in Kryptowährungen akzeptiert, sowie die Swissquote Bank und die IG Bank, über die Bitcoin gehandelt werden kann. Außerdem kündigte die Schweizer Hypothekarbank Lenzburg (Hypi) kürzlich an, dass sie ausländischen Investoren die Möglichkeit bieten werde, Konten für die Arbeit mit Kryptowährungen zu eröffnen. In all diesen Institutionen werden die Antragsteller einer gründlichen KYC-Prüfung unterzogen. Wer plant, ein Kryptowährungskonto in der Schweiz zu eröffnen, muss die Ernennung eines ansässigen Direktors sowie die Anwesenheit eines lokalen Büros und lokaler Mitarbeiter bestätigen.

MALTA

Die maltesische Regierung hat klare Vorschriften und Anforderungen für die Regulierung von Kryptowährungen in Malta entwickelt. Diese Regeln betrafen insbesondere die Regulierung von Kryptowährungen und ICOs, die Zertifizierung von Blockchain-basierten Plattformen und die Lizenzierung von Technologiedienstleistern. Außerdem wurde ein spezielles Gremium zur Kontrolle der digitalen Innovation geschaffen. Vor der Einführung dieser Regeln und Vorschriften lehnten maltesische Banken es oft ab, ein Konto für ein Kryptounternehmen zu eröffnen. Nach der Änderung der lokalen Gesetzgebung scheint es möglich zu sein, ein Konto an einer Kryptobörse in Malta zu eröffnen, allerdings nur, wenn ein lokales Unternehmen registriert ist. Es ist erwähnenswert, dass Malta zu einer der ersten Jurisdiktionen geworden ist, in denen kryptowährungsbezogene Aktivitäten vollständig reguliert und legal sind.

LIECHTENSTEIN

Liechtenstein gilt seit 2018 als eine der führenden Jurisdiktionen für die Registrierung von Kryptounternehmen in Europa. Die Regierung dieses Landes hat wirksame Gesetze entwickelt, um ausländische Investitionen in Kryptounternehmen zu fördern, um mit Staaten wie der Schweiz konkurrieren zu können. Heute kann die Gründung eines Krypto-Startups in Liechtenstein für viele ausländische Investoren eine lukrative Lösung sein, da sich die Fintech-Branche recht schnell entwickelt. Sie können in Liechtenstein bei mehreren Banken ein Kryptowährungskonto eröffnen. Dabei muss jedoch berücksichtigt werden, dass jeder Kunde einer gründlichen Prüfung unterzogen wird und individuell nach den strengen Regeln der Institute behandelt wird.

LITAUEN

Derzeit entwickelt sich Litauen zu einem der kryptowährungsfreundlichsten und attraktivsten Rechtsräume in der Europäischen Union, in dem legale Transaktionen mit Kryptowährungen möglich sind und der Financial Crime Investigation Service (FCIS) klare Anforderungen für die Regulierung des Kryptowährungsgeschäfts entwickelt hat. Der Rechtsrahmen wird durch das Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche geregelt. Die Regierung reguliert Kryptowährungen in Litauen im Rahmen der Fünften EU-Geldwäscherichtlinie (AMLD 5). Die litauische Zentralbank hat Anfang 2020 ihre erste digitale Währung LBCOIN eingeführt. Infolgedessen ist das Land kryptowährungsfreundlicher geworden als je zuvor, und mehr Banken bieten Kryptokonten in Litauen an.

GEORGIA

Die Gründung eines Krypto-Startups in Georgien ist eine der kostengünstigsten Lösungen, wenn wir europäische Länder in Betracht ziehen. Dieser Staat steht auf der Liste der Länder, die für die Registrierung von Kryptounternehmen in Europa in Betracht gezogen werden. Die Regierung hat eine günstige Steuerpolitik für solche Unternehmen entwickelt; unter anderem unterliegt der Verkauf/Tausch von Kryptowährungen nicht der Mehrwertsteuer. Es gibt in diesem Land eine Reihe von Banken, die mit Kryptoprojekten zusammenarbeiten. Bevor Sie jedoch ein Konto für Kryptoaktivitäten in Georgien eröffnen, beachten Sie bitte, dass die Zusammenarbeit lokaler Banken mit Personen, deren Aktivitäten mit virtuellen Währungen zusammenhängen, nur auf den Tausch, Kauf und Verkauf von Kryptowährungen beschränkt ist.

Die Eröffnung eines Kontos für Kryptoaktivitäten in einem Zahlungssystem ist eine weitere kostengünstige Option für Inhaber von Kryptowährungsunternehmen. Jedes Zahlungssystem hat, wie eine normale Bank, eine Reihe individueller Bedingungen und Anforderungen, einschließlich einer Liste von Rechtsräumen, mit denen es nicht zusammenarbeitet. Wir können die Eröffnung eines Kontos für Kryptoaktivitäten nicht absolut garantieren, aber unsere Spezialisten sind bereit, das Risiko eines Scheiterns auf ein Minimum zu reduzieren, und wir kümmern uns um alle organisatorischen Aspekte dieses Prozesses.

Wie wir sehen, sind, obwohl viele Länder einen klaren Regulierungsrahmen für die Regulierung von Kryptowährungen entwickeln, nur wenige Banken bereit, mit solchen Unternehmen zusammenzuarbeiten. Die  Regulated United Europe Spezialisten von United Europe unterstützen Sie bei der Eröffnung eines Kontos bei europäischen Banken für Kryptowährungsunternehmen und stellen Ihnen gerne die gesamte Palette der von Ihnen benötigten Dienstleistungen zur Verfügung.