HÄNDLERKONTOERÖFFNUNG EUROPA

Heutzutage wird von jedem Unternehmen erwartet, dass es Debit- und Kreditkarten sowie andere Formen elektronischer Zahlungen persönlich und online akzeptiert. Tatsächlich ist dies ein entscheidender Faktor zur Steigerung und Aufrechterhaltung des Umsatzes, da viele Kunden dazu neigen, kein Papiergeld mehr bei sich zu tragen und bargeldlose Transaktionen weltweit bevorzugt werden. Wenn Sie diese Zahlungsoption zu Ihrem Zahlungsökosystem hinzufügen möchten, ist ein Händlerkonto unverzichtbar.

Ein Händlerkonto ist eine Art Bankkonto, das es einem Unternehmen ermöglicht, Kredit- und Debitkartenzahlungen anzunehmen und abzuwickeln. Es wird normalerweise im Rahmen einer Vereinbarung zwischen drei Parteien – einem akzeptierenden Unternehmen, einer Händlerbank und einem Händlerkonto-Dienstleister – eingerichtet und verpflichtet den Händler zur Einhaltung der von den Kartenverbänden festgelegten Vorschriften.

Sobald das Konto eingerichtet ist, wird Ihr Unternehmen zum Händler, d. h. zu einem Unternehmen, das Kredit- und Debitkartenzahlungen akzeptiert, die von einem Händlerkonto-Dienstleister und einer Händler-Akquirierungsbank verarbeitet werden. Händler werden nach Betrugs- und Rückbuchungsrisiken kategorisiert, was die Wahrscheinlichkeit der Eröffnung eines Händlerkontos beeinträchtigen sowie höhere Gebühren und strengere Bedingungen nach sich ziehen kann.

Ein Anbieter von Händlerkonten ist ein sehr wichtiger Partner, da seine Hauptfunktion darin besteht, als Vermittler zwischen der Bank, Ihrem Unternehmen und Ihren Kunden zu fungieren. Seine Rolle reicht von der Verarbeitung von Debit- und Kreditkartenzahlungen und anderen elektronischen Zahlungen bis hin zur Verarbeitung und Speicherung Ihrer Kundendaten in Übereinstimmung mit den einschlägigen Vorschriften.

Debit- und Kreditkarten werden auf folgende Weise verarbeitet:

Wenn Sie in Europa Handel treiben, benötigen Sie ein europäisches Händlerkonto. Dies ist eine wichtige Methode, um europäischen Kunden sichere digitale Zahlungen anzubieten.

Vorteile eines europäischen Händlerkontos:

• Lokale und bequemste Zahlungsmethoden für europäische Kunden
• Erhöhte regionale Verkäufe aufgrund der einfacheren Bezahlung von Produkten und Dienstleistungen
• Möglichkeit zur Verarbeitung von Transaktionen, die von überall auf der Welt eingehen
• Sichere Transaktionen, die dem Datenschutz und anderen relevanten Vorschriften entsprechen
• Höhere Kartengenehmigungsraten
• Niedrigere Interbankenentgelte
• Kostengünstige Zahlungsabwicklung
• Höhere Verarbeitungsvolumina
• Unternehmen mit hohem Risiko haben in Europa eine größere Chance, ein Händlerkonto zu erhalten als in außereuropäischen Ländern.

Folgendes sollten Sie vor der Auswahl eines Anbieters für Händlerkonten bedenken:

• Preisstruktur (fester Prozentsatz, gestaffelte Preise oder andere)
• Transaktionsgebühren (wenn ein Unternehmen als risikoreich gilt, fallen höhere Transaktionsgebühren an)
• Verwaltungsgebühren
• Kundensupport, einschließlich gesprochener Sprachen und Zeitzone
• Hardwarelieferung und -wartung
• Softwareintegrierbarkeit mit anderen von Ihnen genutzten Systemen
• Das Verständnis des Anbieters für die europäischen Vorschriften
• Sicherheitsniveau und Compliance (Datenschutz und andere)
• Das Verständnis des Anbieters für Ihre Branche und Ihre spezifischen Geschäftsanforderungen
• Akzeptierte und verarbeitete Währungen
• Sprachen, in denen der Anbieter seinen Kunden seine Produkte und Dienstleistungen anbieten kann
• Skalierbarkeit für den Fall, dass Ihr Verarbeitungsvolumen erheblich zunimmt
• Vertragslaufzeit

HÄNDLER-AKQUIRIERENDE BANKEN

Eine Merchant Acquiring Bank ist eine Bank oder ein Finanzinstitut, das Kredit- und Debitkartenzahlungen von Kartenausstellern akzeptiert und im Auftrag von Unternehmen verarbeitet. Mit anderen Worten: Eine Merchant Acquiring Bank ermöglicht es einem Unternehmen, das Produkte oder Dienstleistungen verkauft, Kartenzahlungen von Kartengesellschaften wie Visa, MasterCard und American Express zu akzeptieren.

Wie es funktioniert:

• Ein Händler unterzeichnet eine Vereinbarung mit einer Bank
• Die Händlerakquirierungsbank stellt dem Händler eine Kreditlinie zur Verfügung
• Die Händlerbank tauscht im Namen des Händlers Gelder mit kartenausgebenden Banken aus.
• Die Händler-Akquirierungsbank überweist die täglichen Verkaufstransaktionen des Händlers abzüglich der anfallenden Gebühren

ANBIETER VON HÄNDLERKONTO-DIENSTEN IN EUROPA

Um ein Händlerkonto einzurichten, können Sie eine Vereinbarung direkt mit einer Händler-Akquirierungsbank unterzeichnen oder einen Händlerkonto-Dienstleister finden, der zahlreiche Lösungen anbietet, darunter die Harmonisierung und Koordination mehrerer Händlerkonten, die über verschiedene Länder verteilt sind.

Anbieter von Händlerkonten oder Zahlungsdienstleistern arbeiten mit Händlerbanken zusammen, um reibungslose Transaktionen zu gewährleisten, und bieten daher zahlreiche Tools für die Zahlungsabwicklung an. Sie können das Leben Ihrer Kunden so bequem und mühelos gestalten, dass sie immer wiederkommen.

In der EU und dem EWR werden Zahlungsdienstleister durch die Zahlungsdiensterichtlinie (PSD) reguliert, deren Zweck darin besteht, den Wettbewerb zu fördern und die Sicherheit auf dem digitalen Zahlungsmarkt zu erhöhen.

Anbieter von Händlerkonten bieten die folgenden Zahlungsprodukte und -dienste an:

• eCommerce (Online-Verkauf und -Kauf von Produkten und Dienstleistungen, dessen Ökosystem einen Webshop sowie die Online-Akzeptanz von Kredit- und Debitkarten umfasst)
• Zahlungsgateways (Software, die in Ihren E-Commerce-Shop am Kreditkartenterminal integriert ist, damit Sie digitale Kredit- und Debitkartenzahlungen akzeptieren und verarbeiten können)
• Kreditkartenterminals (Geräte, die es Kunden ermöglichen, durch Durchziehen, Einstecken oder Antippen ihrer Kredit- oder Debitkarte eine Zahlung zu tätigen)
• Kontaktlose Zahlungsgeräte (sie nutzen Near Field Communication oder Radiofrequenzidentifikation, um kontaktlose Kredit- und Debitkarten, Google Pay, Apple Pay und andere analoge mobile Zahlungen zu ermöglichen)
• Virtuelle Terminals (Softwareanwendungen, die es Händlern ermöglichen, Kredit- oder Debitkartenzahlungen anzunehmen, ohne dass die Karte vorgelegt werden muss)
• Point-of-Sale-Systeme (PoS) (sie werden an einer Stelle Ihres Geschäfts installiert, an der ein Kunde für ein Produkt oder eine Dienstleistung bezahlt)

Zu den zusätzlichen Funktionen gehören Berichts-Dashboards, Datenexporte und Rechnungsstellung.

Zu den bekanntesten Anbietern von Händlerkonten zählen unter anderem Stripe, Square, PayPal, Worldpay und SumUp.

ANFORDERUNGEN FÜR HÄNDLER

Zunächst muss Ihr Unternehmen als europäisches Unternehmen mit einer physischen Adresse in Europa registriert sein und den Nachweis erbringen, dass es über ausreichend Kapital verfügt, um das Verarbeitungsvolumen abzudecken.

Händler-Acquiring-Banken und Anbieter von Händlerkonto-Diensten berücksichtigen die folgenden Informationen:

• Dauer der Geschäftsgründung
• Geschichte der Insolvenz
• Frühere Kreditprobleme
• Vorherige Händlerkonten
• Anfälligkeit für Kreditkartenbetrug

Erforderliche Dokumente:

• Gründungsdokumente
• Ein Antragsformular mit Informationen über das Unternehmen und seine Eigentümer und Geschäftsführer
• Eine Gewerbeerlaubnis (sofern Ihr Unternehmen erlaubnispflichtig ist)
• Eine Beschreibung der Produkte oder Dienstleistungen, die das Unternehmen verkauft, einschließlich Marketingmaterialien
• Rechnungsstellung, Versand und Rückgabebedingungen
• Adressnachweis in Europa
• Firmenbankkontodaten, inklusive Kontoauszüge der letzten Monate
• Die jüngste Zahlungsabwicklungshistorie Ihres Unternehmens
• Finanzberichte
• Ausweisdokument des Kontoinhabers

SO ERÖFFNEN SIE EIN HÄNDLERKONTO IN EUROPA

Der Prozess zur Eröffnung eines Händlerkontos kann je nach den beteiligten Parteien unterschiedlich sein, einige Schritte sind jedoch standardisiert. Ein Antrag wird normalerweise innerhalb von fünf Arbeitstagen geprüft.

Um ein Händlerkonto zu eröffnen, führen Sie die folgenden Schritte aus:

• Gegebenenfalls Gewerbeschein einholen
• Eröffnen Sie ein Firmenbankkonto
• Definieren Sie Ihre Geschäftsanforderungen und die Anforderungen Ihrer Kunden in Bezug auf Zahlungsoptionen, einschließlich der Kreditkartenmarken, die Sie akzeptieren möchten, und eines Zahlungsmodells
• Bereiten Sie die erforderlichen Dokumente vor
• Suchen und vergleichen Sie Händler-Acquiring-Banken in Ihrem ausgewählten Land
• Suchen und vergleichen Sie Anbieter von Händlerkontodiensten in Europa
• Einen Antrag für ein Konto bei einer Händler-Acquiring-Bank einreichen
• Holen Sie die Genehmigung der Händler-Akquirierungsbank ein

Obwohl die Eröffnung eines Händlerkontos bei einer europäischen Bank aufgrund der gestiegenen Anforderungen an Unternehmen ziemlich viel Aufwand erfordert, ist unser Team hier bei Regulated United Europe gut darauf vorbereitet, Sie auf die effizienteste Weise zu unterstützen. Wir haben acht Jahre Erfahrung darin, Kunden bei der Eröffnung von Bankkonten in ganz Europa zu unterstützen. Wir nutzen unser breites Netzwerk vertrauenswürdiger Partner im europäischen Bankensektor, um die am besten geeigneten und kostengünstigsten Lösungen anzubieten, die das Funktionieren der von uns betreuten Unternehmen verbessern.