ERÖFFNUNG EINES GESCHÄFTSBANKKONTOS IN EUROPA
Aktuell ist die Eröffnung eines Geschäftskontos bei einer europäischen Bank aufgrund gestiegener Anforderungen an die Begünstigten und Tätigkeitsbereiche der Unternehmen sowie einer komplexen Antragsbearbeitung mit einem hohen Aufwand verbunden.
Unser Team hier bei Regulated United Europe verfügt über acht Jahre Erfahrung darin, Kunden bei der Eröffnung von Geschäftsbankkonten in ganz Europa zu unterstützen . Wir nutzen unser breites Netzwerk vertrauenswürdiger Partner im europäischen Bankensektor, um die am besten geeigneten und effizientesten Optionen anzubieten, die das Funktionieren der von uns betreuten Unternehmen verbessern.
ZU DEN VORTEILEN EINES GESCHÄFTSKONTOS GEHÖREN:
- Professionelles Image
- Eine Gelegenheit, eine Kredithistorie aufzubauen
- Besser organisierte Buchhaltungsunterlagen
- Online-Tools für die Rechnungsstellung und andere Buchhaltungsprozesse
- Jährliche Steuererklärung (es ist zwingend erforderlich, sicherzustellen, dass Geschäftstransaktionen von persönlichen Transaktionen getrennt werden)
- Zulagen und Vorteile für Geschäftskonten (eine Bank kann neuen Geschäftskontoinhabern reduzierte Gebühren, kostenlose Geschäftsberatung oder wettbewerbsfähige Zinssätze anbieten)
- Ein europäisches Bankkonto ermöglicht eine einfachere Verwaltung von Geldern und Transaktionen innerhalb des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA).
SIE KÖNNEN DIE ERÖFFNUNG EINES GESCHÄFTSBANKKONTOS IN BETRACHT ZIEHEN, WENN:
- Das Transaktionsvolumen des Unternehmens ist hoch
- Die Einnahmen und Ausgaben des Unternehmens sind erheblich gestiegen und Sie müssen die Steuererklärung vereinfachen
- Sie bereiten die Gründung einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung vor
- Ihr Unternehmen benötigt eine Geschäftskreditkarte
- Wenn Ihr Unternehmen Kartenzahlungen von Kunden akzeptieren möchte
- Es besteht die Absicht, einen Geschäftskredit zu beantragen
WAS SIE VOR DER WAHL EINER BANK BEACHTEN SOLLTEN:
- Ob es für Ihren Geschäftsbereich (z. B. Krypto) und Ihre betrieblichen Rahmenbedingungen (z. B. Konnektivität mit PayPal) geeignet ist
- Gebühren für Geschäftsbankkonten (Verwaltung, verschiedene Arten von Transaktionen usw.), die auf den ersten Blick möglicherweise nicht offensichtlich sind
- Das Niveau des Kundensupports (Kommunikationskanäle und ob dieser auf Sie zugeschnitten werden kann)
- Zinsgebühren
- Überweisungslimits
- Versicherung des eingezahlten Geldes
- Offshore-Banking
EIN ÜBERBLICK ÜBER DEN EUROPÄISCHEN BANKENSEKTOR
Die europäischen Banken sind streng reguliert und genießen daher das Vertrauen vieler internationaler Unternehmen, was den Geschäftstätigkeiten Ihres Unternehmens zusätzliche Sicherheit verleihen kann. Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde ist die Regulierungsbehörde der EU, deren Aufgabe es ist, Transparenz und Integrität in der gesamten Finanzbranche durchzusetzen und die nationale Vorschriften außer Kraft setzen kann, um ihre Ziele zu erreichen. Eine weitere einflussreiche Institution ist die Europäische Investitionsbank , deren Zweck es ist, strategische EU-Projekte zu finanzieren.
Die Bilanzsumme ist einer der wichtigsten Indikatoren für den Erfolg einer Bank. Obwohl Sie aus einer großen Anzahl europäischer Banken wählen können, sollten Sie bedenken, dass die folgenden Banken in Bezug auf die Bilanzsumme die größten (und erfolgreichsten) sind:
- BNP Paribas (Frankreich)
- HSBC Holdings (Großbritannien)
- Credit Agricole Gruppe (Frankreich)
- Deutsche Bank (Deutschland)
- Banco Santander (Spanien)
- Barclays PLC (Großbritannien)
- Société Générale (Frankreich)
- BPCE-Gruppe (Frankreich)
- Lloyds Banking Group (Großbritannien)
- ING Group (Niederlande)
CORPORATE BANKING-DIENSTLEISTUNGEN IN EUROPA
Viele europäische Banken möchten den unterschiedlichen Bedürfnissen von Unternehmen gerecht werden und bieten daher Dienstleistungen an, die die Geschäftseffizienz steigern und mit technologieorientierten Lösungen Schritt halten. Dennoch ist es wichtig, vor der Entscheidung zu ermitteln, wie viel Ihr Unternehmen für Bankdienstleistungen ausgeben möchte.
Traditionelle europäische Banken bieten folgende Dienstleistungen an:
| Service | Beschreibung |
|---|---|
| Digitales Onboarding | Vereinfachen Sie den Prozess der Eröffnung eines Geschäftsbankkontos mit digitalem Onboarding. Mit diesem Service können Unternehmen schnell und sicher online ein Firmenbankkonto eröffnen , was den Papierkram minimiert und Zeit spart. |
| Online-Banking | Greifen Sie von überall auf der Welt auf Ihre Konten zu. Zu den Online-Banking-Funktionen gehören Kontoverwaltung, Devisen- und Aktienhandel sowie die Möglichkeit, Geschäftsbankkonten für die Durchführung internationaler Überweisungen zu eröffnen . |
| Kredit- und Debitkarten | Diese Karten sind für die Verwaltung der Geschäftsausgaben und des Cashflows unverzichtbar und erleichtern Unternehmen, die Bankkonten für geschäftliche Zwecke eröffnen möchten, den Zugang zu Krediten. |
| 24/7 Kundenservice | Einige Banken bieten einen rund um die Uhr verfügbaren Kundenservice an, der Unterstützung bietet und sich um alle auftretenden Probleme oder Anliegen kümmert. |
| Personalisierter Kundenservice | Bietet persönliche Beratung durch einen persönlichen Bankberater, ideal für alle, die Rat zum Eröffnen eines Geschäftsbankkontos suchen . |
| Harmonisierte Service- und Preismodelle | Vereinfacht die Konto- und Finanzverwaltung für grenzüberschreitend tätige Unternehmen und erleichtert ihnen so den Geschäftsbetrieb bei der Eröffnung eines Bankkontos. |
| Internationale Debitkarten | Für Geschäftsausgaben im Ausland , Unterstützung von Unternehmen bei der Eröffnung von Firmenbankkonten für internationale Geschäfte. |
| Konnektivität mit virtuellen Geldbörsen und Online-Zahlungssystemen | Erleichtert Transaktionen mit virtuellen Geldbörsen und Online-Zahlungssystemen, von entscheidender Bedeutung für Unternehmen, die ein Geschäftsbankkonto nur mit EIN eröffnen möchten. |
| Unternehmensberatung | Fachkundige Beratung zur Unterstützung finanzieller Entscheidungen, nützlich für alle, die ein Geschäftsbankkonto eröffnen möchten. |
| Harmonisierte Berichtsformate | Optimiert die Finanzberichterstattung über verschiedene Regionen hinweg – ein Plus für Unternehmen, die ein Geschäftsbankkonto eröffnen möchten. |
Neben traditionellen Banken können Unternehmen auch die Möglichkeiten des digitalen Bankwesens erkunden, das viele Vorteile bietet. Die beliebtesten digitalen Banken in Europa sind unter anderem Wise, Monzo, Revolut, Bunq und N26 .
Vor- und Nachteile der Verwendung eines Geschäftsbankkontos für Ihr Unternehmen:
| Pro | Nachteile |
|---|---|
| Schneller digitaler Onboarding-Prozess:
Das praktische digitale Onboarding vereinfacht den Prozess der Online-Eröffnung eines Geschäftsbankkontos und ermöglicht einen zeiteffizienten Start. |
Mindestguthabenanforderungen:
Einige Banken verlangen möglicherweise einen hohen Mindestsaldo. Dies ist ein zu berücksichtigender Faktor, wenn Sie die Eröffnung eines Geschäftskontos planen. |
| Optimierte Transaktionsprozesse:
Reduziert die Verwaltungskosten, ein wichtiger Aspekt für Unternehmen bei der Entscheidung, wie viel sie für die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos zahlen. |
Höhere Transaktionsgebühren:
Kann für Unternehmen bei der Prüfung der besten Bank zur Eröffnung eines Geschäftskontos ein Nachteil sein. |
| Grenzenlose Multiwährungskonten:
Unverzichtbar für international tätige Unternehmen, da diese für Geschäftstransaktionen in mehreren Währungen ein Bankkonto eröffnen müssen. |
Niedrigere Zinssätze:
Wenn Sie Optionen zur Eröffnung eines Firmenbankkontos vergleichen, berücksichtigen Sie die Zinsangebote. |
| Wechselkursschutz:
Wenn Sie ein Firmenbankkonto eröffnen, erhalten Sie Schutz vor Wechselkursschwankungen, was für Ihre finanzielle Stabilität von entscheidender Bedeutung ist. |
Gebühren für Fremdwährungstransaktionen:
Für Unternehmen, die internationale Debitkarten benötigen, ist es wichtig, die Kostenauswirkungen zu verstehen. |
| Sofortiger Zugriff auf und Verwaltung von Geldern:
Bietet Unternehmen die Flexibilität, den Cashflow effektiv zu verwalten – ein Aspekt, den Sie bei der Einrichtung eines Geschäftsbankkontos berücksichtigen sollten. |
Zusätzliche Gebühren für Dienstleistungen:
Unternehmen, die ein Geschäftskonto bei einer Bank eröffnen möchten, müssen mit möglichen zusätzlichen Gebühren rechnen. |
| Umfassendes Kontomanagement:
Die einfache Einsichtnahme in Salden und Umsätze vereinfacht die Eröffnung eines Bankkontos für Unternehmen und sorgt für Transparenz im Finanzmanagement. |
Höhere Überziehungs- und Kontomangelgebühren:
Eine Überlegung für diejenigen, die einfach Geschäftsbankkonten eröffnen möchten. |
| Niedrigere Verwaltungsgebühren:
Ein attraktives Feature für alle, die sich darüber informieren möchten, was für die Eröffnung eines Geschäftskontos im Vergleich zu Privatkonten erforderlich ist. |
Zusätzlicher Papierkram:
Für diejenigen, die schnell ein Firmenbankkonto einrichten möchten, kann der Bedarf an mehr Unterlagen ein Hindernis darstellen. |
Europäische Banken bieten die folgenden Arten von Geschäftskonten an:
| Konto Typ | Beschreibung |
|---|---|
| Geschäftsgirokonto | Ein aktives Konto für alltägliche Zahlungen, Abhebungen und Geldtransfers . Dieses Konto ist für Unternehmen unverzichtbar, die ihre täglichen Finanztransaktionen effizient verwalten möchten. Es umfasst in der Regel Funktionen wie Online-Banking, Debit- und Kreditkarten sowie Zugang zu Cash-Management-Diensten und ist damit ein Eckpfeiler für Unternehmen, die ein Geschäftsbankkonto eröffnen möchten. |
| Geschäftssparkonto | Ein Sparkonto, das dazu dient, zusätzliches Geld aufzubewahren und Zinsen zu verdienen . Ideal für Unternehmen, die ein Geschäftskonto einrichten möchten, auf dem ihre überschüssigen Mittel im Laufe der Zeit wachsen können. Dieses Konto bietet in der Regel höhere Zinssätze als ein Girokonto und kann zusätzliche Funktionen wie einen Überziehungsschutz bieten. Es ist eine strategische Option für Unternehmen, die auf finanzielles Wachstum ausgerichtet sind. |
| Geschäftskonto mit Einlagenzertifikaten (CD) | Ein Sparkonto mit festen und normalerweise höheren als den regulären Zinsen. Dieses Konto ist für Unternehmen mit langfristigen Sparzielen geeignet und erfordert normalerweise eine Mindesteinlage und eine feste Laufzeit, die von einigen Monaten bis zu mehreren Jahren reichen kann. Es stellt eine sicherere Anlageoption für Unternehmen dar, die die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos mit Fokus auf Zukunftsplanung in Betracht ziehen. |
| Geschäftsgeldmarktkonto (MMA) | Ein Sparkonto, das die Funktionen eines Girokontos (wie die Möglichkeit, Schecks auszustellen und elektronische Überweisungen zu tätigen) mit einem höheren Zinssatz kombiniert . Dieses Konto erfordert einen höheren Mindestsaldo und ist ideal für Unternehmen, die ein Bankkonto für ihr Geschäft mit flexiblem Zugang zu Geldmitteln und besserem Ertragspotenzial eröffnen möchten. |
| Händler-Konto | Ein Händlerkonto ist auf Unternehmen zugeschnitten, die Debit- und Kreditkartenzahlungen von Kunden akzeptieren müssen. Diese Gelder werden verarbeitet und auf andere Geschäftskonten überwiesen. Dieses Konto ist für Unternehmen von entscheidender Bedeutung, die ein Firmenbankkonto eröffnen möchten, das eine breite Palette von Zahlungsoptionen für Kunden ermöglicht. Es umfasst in der Regel Funktionen wie Lösungen zur Zahlungsabwicklung, Kassensysteme und Zugang zu Cash-Management-Diensten, die für Unternehmen, die umfassende Zahlungslösungen suchen, unverzichtbar sind. |
| Fremdwährungskonto | Ein Fremdwährungskonto ermöglicht es Unternehmen, Transaktionen in einer anderen Währung als der lokalen Währung durchzuführen und so Wechselkursgebühren zu vermeiden. Dieses Konto ist für Unternehmen von Bedeutung, die ein Geschäftsbankkonto eröffnen möchten, das internationale Transaktionen erleichtert. Es umfasst in der Regel Funktionen wie Online-Banking, Überweisungsmöglichkeiten und Zugang zu Devisendiensten und bietet einen strategischen Vorteil für Unternehmen, die weltweit tätig sind. |
VORAUSSETZUNGEN FÜR DIE ERÖFFNUNG EINES GESCHÄFTSBANKKONTOS
Im Allgemeinen variieren die Anforderungen je nach Art der Rechtsform des Unternehmens, dem Land, in dem Sie ein Geschäftsbankkonto eröffnen möchten, sowie dem Wohnsitzstatus Ihres Unternehmens. Banken aus verschiedenen Ländern bieten Einzelunternehmern, Gesellschaften mit beschränkter Haftung, Partnerschaften und anderen Arten von Unternehmen in der Regel unterschiedliche Dienstleistungen an.
Für eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung können folgende Anforderungen gelten:
- Überweisung eines bestimmten Kapitalbetrags auf ein neues Geschäftskonto, das die Registrierung des Unternehmens im jeweiligen Land ermöglicht (der erforderliche Betrag ist bei jeder Bank unterschiedlich)
- Registrierung des Unternehmens bei den örtlichen Behörden (in der Regel ein nationales Handelsregister)
- Auf das übertragene Kapital kann erst zugegriffen werden, wenn das Unternehmen vollständig bei den örtlichen Behörden registriert ist.
- Der Hauptsitz sollte sich am selben Ort befinden, an dem sich auch der Firmensitz befindet
Während in verschiedenen Ländern für ansässige und nicht ansässige Unternehmen unterschiedliche Dokumente erforderlich sind, sind für die Eröffnung eines Bankkontos in Europa im Allgemeinen die folgenden Dokumente erforderlich:
- Satzung, Gesellschaftsvertrag oder andere Unternehmensdokumente (zB Gesellschaftsvertrag)
- Eine Bescheinigung über die Registrierung des Unternehmens
- Der Geschäftsplan des Unternehmens
- Ausweisdokumente der Gesellschafter und Geschäftsführer des Unternehmens
- Nachweis der eingetragenen Firmenadresse
- Unterschriftenbeispiele von Privatpersonen zur Nutzung des Geschäftskontos
Was die Anforderungen der einzelnen Länder angeht, haben die Schweizer und skandinavischen Banken tendenziell die strengsten Anforderungen, da sie im globalen Kontext am stärksten reguliert sind. Normalerweise müssen Sie an einem persönlichen Treffen in dem Land teilnehmen, in dem Ihre ausgewählte Bank ihren Sitz hat, und Ihre Zuverlässigkeit überprüfen lassen, um ein Firmenbankkonto eröffnen zu können. Wenn Sie sich die Mühe ersparen möchten, einen Berg an Papierkram vorzubereiten, empfehlen wir Ihnen dringend, die Möglichkeiten in Estland zu erkunden, wo das E-Residency-Programm ausländischen Nichtansässigen die Türen öffnet, solange sie ein estnisches Unternehmen besitzen.
SO ERÖFFNEN SIE EIN GESCHÄFTSBANKKONTO IN EUROPA
In der digitalisierten Welt können Sie normalerweise von jedem beliebigen Ort der Welt aus ein Bankkonto für geschäftliche Zwecke eröffnen . Je nach ausgewähltem Land, Bank und der Anzahl der eingehenden Anträge kann der Vorgang mehrere Wochen bis mehrere Monate dauern .
Um ein Firmenbankkonto bei einer herkömmlichen europäischen Bank zu eröffnen, sollten Sie die folgenden Schritte ausführen:
- Bestimmen Sie Ihre Geschäftsanforderungen und die Arten von Konten, die Ihr Unternehmen benötigt.
- Wählen Sie ein europäisches Land und eine Bank, bei der Sie ein Firmenkonto eröffnen möchten .
- Wenden Sie sich an die ausgewählte Bank, um die spezifischen Anforderungen klar zu definieren.
- Sammeln Sie die erforderlichen Dokumente.
- Senden Sie einen Antrag an die ausgewählte Bank.
Um ein Geschäftsbankkonto bei einer digitalen Bank einzurichten, sollten Sie die folgenden Schritte ausführen:
- Bestimmen Sie Ihre Geschäftsanforderungen und die Arten von Konten, die Ihr Unternehmen benötigt.
- Recherchieren und wählen Sie eine digitale Bank aus.
- Verwenden Sie eine Firmen-E-Mail-Adresse, um ein Geschäftskonto bei einer ausgewählten digitalen Bank zu erstellen.
- Füllen Sie ein Online-Bewerbungsformular aus – geben Sie die Details Ihres Unternehmens an (Firmenname, Rechtsform, Registrierungsnummer, eingetragene Adresse und Handelsadresse, Informationen zu Geschäftsführern und wirtschaftlichen Eigentümern usw.).
- Senden Sie den Antrag an die ausgewählte digitale Bank.
Die Eröffnung eines Firmenbankkontos , egal ob bei einer traditionellen oder einer digitalen Bank, erfordert sorgfältige Vorbereitung und ein Verständnis dafür, was Sie zur Eröffnung eines Geschäftsbankkontos benötigen . Indem Sie diese Schritte befolgen und sicherstellen, dass Sie alle erforderlichen Informationen und Dokumente bereit haben, können Sie den Prozess der Eröffnung eines Geschäftsbankkontos in Europa optimieren.
Wenn Sie beabsichtigen, ein Geschäftsbankkonto in einem der europäischen Länder zu eröffnen, stehen Ihnen die erfahrenen Berater von Regulated United Europe gerne zur Seite. In den letzten acht Jahren haben wir ein breites Netzwerk vertrauensvoller Beziehungen im gesamten europäischen Bankensektor aufgebaut, das Ihre Antragsbearbeitung bei einer ausgewählten Bank vereinfacht. Buchen Sie jetzt eine persönliche Beratung, um Ratschläge zu erhalten, die Ihren Geschäftserfolg beschleunigen.
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