Wie erhält man eine IBAN-Nummer?

Die Abkürzung IBAN steht für International Bank Account Number. Es handelt sich um eine internationale Bankkontonummer, die nach dem ISO-13616-Standard gebildet wird. Dieser Standard wird offiziell von der Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) unterstützt.

Aufgrund der großen Zahl grenzüberschreitender Finanztransaktionen ist es notwendig geworden, die Bankverfahren zu vereinheitlichen und zu standardisieren. Zu diesem Zweck wurde ein spezielles System von Kennzeichnungsdetails entwickelt.

Ursprünglich wurde es zur Vereinfachung und Beschleunigung der Zahlungsabwicklung nur in den Ländern der Europäischen Union (EU) und des EWR eingesetzt, wird mittlerweile aber auch außerhalb dieser Länder verwendet, beispielsweise in Kasachstan, Weißrussland, der Ukraine, Moldawien, Georgien, Aserbaidschan, den Vereinigten Arabischen Emiraten usw.

Mit IBAN können Sie Land, Finanzinstitut und Zahlungsempfänger (Begünstigte) in jeder Währung schnell identifizieren.

Die meisten Bundesstaaten legen die Länge ihrer Nummern selbst fest, die Gesamtzahl der Zeichen sollte jedoch 34 lateinische Großbuchstaben und Ziffern nicht überschreiten.

• Erstens der Buchstabenmarker des Staates, in dem sich das Finanz- und Kreditinstitut des Begünstigten befindet (ein oder zwei Zeichen);
• Das nächste Symbolpaar ist eine eindeutige Kontrollnummer, die aus den restlichen IBAN-Symbolen berechnet wird.
• dann die ersten vier Zeichen des BIC (Identifikationscode).

Der Rest der IBAN kann weitere Daten enthalten, deren Reihenfolge von Staat zu Staat unterschiedlich ist:

• Bankfilialvorwahl,
• Kundenkontonummer,
• sein Typ,
• Saldenkontonummer,
• Währung,
• Zeichen prüfen.

Mit diesen Daten kann der Geldtransferanbieter den Empfänger schnell und zielsicher ausfindig machen.

Zur besseren Lesbarkeit wird die Identifikationsnummer normalerweise mit Leerzeichen nach jeweils vier Zeichen geschrieben. Die IBAN von Frankreich besteht beispielsweise aus 27 Zeichen und hat die Form:

FRkkk bbbb bggg ggcc cccc cccc cxx ,

Wo

• FR ist der ISO-Code des Staates,
• kk – Kontrollfiguren,
• bbbbb ist der nationale Code der Bank,
• ggggggg ist die Filialkennung,
• cccccccccccccccccccccccc – Kontonummer,
• xx – Zeichen prüfen.

Und so sieht der französische Aiban mit den ersetzten Variablen aus:

FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606

(Dies ist nur ein Beispiel, jedes Bankkonto ist einzigartig).

Wichtig: In Zahlungsdokumenten wird die IBAN immer ohne Leerzeichen und Fremdzeichen eingegeben.

Die IBANs einiger Systemteilnehmer haben keine Prüfzeichen, dafür aber andere Informationen, die in den Codes anderer Länder möglicherweise nicht vorhanden sind. Um beispielsweise Geld nach Island zu senden, wird die nationale Identifikationsnummer des Eigentümers angegeben, und für Guatemala wird der Kontotyp angegeben.

WOFÜR IST DIE IBAN-NUMMER

Seit 2007 sind EU-Finanzinstitute berechtigt, Zahlungen abzulehnen, wenn der IBAN-Code in der Zahlungsanweisung fehlt. Darüber hinaus können Banken bei einer Ablehnung einer Transaktion eine Gebühr für die Rückerstattung des Geldes erheben – und das ist eine gängige Praxis.

Die Verwendung des internationalen Formats vereinfacht das Ausfüllen von Dokumenten (es werden weniger Daten benötigt), beschleunigt und reduziert die Kosten der Zahlungsabwicklung und schließt die Möglichkeit einer fehlerhaften Gutschrift von Geldern aus.

GESCHICHTE DER IBAN-ERSTELLUNG

Die Geschichte der IBAN (International Bank Account Number) reicht bis in die frühen 1990er Jahre zurück und ist Teil des allgemeinen Wunsches, internationale Finanztransaktionen zu vereinheitlichen und zu vereinfachen.

1. Hintergrund und Bedarf: Vor der Einführung von IBAN waren internationale Zahlungen aufgrund unterschiedlicher nationaler Bankkontostandards relativ komplex und fehleranfällig. Dies führte zu Verzögerungen und zusätzlichen Kosten für Banken und ihre Kunden. Es bestand Bedarf an einem standardisierten und zuverlässigen System zur Erleichterung dieser Transaktionen.
2. Standardentwicklung: Als Reaktion auf diese Probleme begannen das Europäische Komitee für Bankenstandards (ECBS) und die Internationale Organisation für Normung (ISO) mit der Arbeit an einer einheitlichen Kontonummer. 1997 wurde ISO 13616 veröffentlicht, die erste Version von
3. IBAN- Aufbau: Die IBAN wurde als einzigartige Bankkontokennung konzipiert, die weltweit erkannt und verarbeitet werden kann. Sie besteht aus einem Ländercode, Prüfziffern und einzigartigen Bankkontodaten, die von Land zu Land unterschiedlich sind.
4. Implementierung in Europa: Nach der Einführung des Standards begannen die Länder der Europäischen Union mit der aktiven Implementierung von IBAN, insbesondere nach dem Start des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA), der die Verwendung von IBAN für alle grenzüberschreitenden und nationalen Euro-Zahlungen vorschrieb.
5. Globale Verbreitung: Im Laufe der Zeit begann sich IBAN, nachdem es seine Wirksamkeit in Europa unter Beweis gestellt hatte, in anderen Ländern der Welt zu verbreiten. International tätige Banken erkannten die Vorteile der Vereinheitlichung und begannen, den Standard zu unterstützen, was zu seiner internationalen Akzeptanz und Nutzung beitrug.
6. Kontinuierliche Weiterentwicklung: Der IBAN-Standard wird im Laufe der Zeit ständig weiterentwickelt. Dazu gehören Aktualisierungen zur Verbesserung der Zuverlässigkeit und Gewährleistung der Kompatibilität mit neuen Banktechnologien und -systemen. Regelmäßige Aktualisierungen von ISO 13616 stellen sicher, dass der Standard relevant und wirksam bleibt.

IBAN hat eine Schlüsselrolle bei der Vereinfachung und Beschleunigung internationaler Zahlungen gespielt und die Wahrscheinlichkeit von Fehlern und Verzögerungen deutlich reduziert. Es ist zu einem wichtigen Element der globalen Finanzinfrastruktur geworden und ermöglicht eine engere Integration und Zusammenarbeit zwischen Banken und Ländern auf der ganzen Welt.

IBAN-FORMAT

Das IBAN-Format besteht aus maximal 34 Zeichen, darunter einem zweistelligen Ländercode, zwei Prüfziffern und der Hauptkontonummer. Für ein Konto in Deutschland würde das IBA-Format beispielsweise so aussehen: DE89370400440532013000.

IN WELCHEN LÄNDERN WIRD DIE IBAN VERWENDET

IBAN (International Bank Account Number) wird in vielen Ländern der Welt verwendet, vor allem in Europa, aber auch außerhalb Europas. Hier sind die wichtigsten Regionen und Länder, in denen IBAN aktiv verwendet wird:

1. Europa: Fast alle europäischen Länder verwenden IBAN, darunter alle Länder der Europäischen Union und des Europäischen Wirtschaftsraums. Dazu gehören unter anderem Deutschland, Frankreich, Italien, Spanien, Großbritannien und die skandinavischen Länder. IBAN ist insbesondere im Rahmen des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA) von Bedeutung, wo es der Standard für alle Banktransaktionen ist.
2. Naher Osten und Nordafrika: Viele Länder in dieser Region haben ebenfalls IBAN eingeführt, darunter Saudi-Arabien, die Vereinigten Arabischen Emirate, Katar, der Libanon und Tunesien.
3. Andere Regionen: Einige Länder außerhalb Europas und des Nahen Ostens verwenden ebenfalls IBAN, darunter Kasachstan, Mauritius und die Seychellen.

Es ist wichtig zu beachten, dass sich die Liste der Länder, die IBAN verwenden, ändern kann, wenn neue Länder den Standard übernehmen oder ihre Banksysteme ändern. Einige Länder haben IBAN vollständig implementiert, während andere sie möglicherweise nur für bestimmte Arten von Transaktionen oder bei bestimmten Finanzinstituten verwenden.

Um die aktuellsten und genauesten Informationen zu Ländern zu erhalten, die IBANs verwenden, empfiehlt es sich, die Daten bei internationalen Finanzorganisationen wie SWIFT oder bei den Nationalbanken und Finanzaufsichtsbehörden der jeweiligen Länder zu prüfen.

WAS IST IBAN

IBAN (International Bank Account Number) ist eine internationale Kontonummer des Geldempfängers und enthält folgende aufeinanderfolgende Elemente:

•  der aus zwei Buchstaben bestehende Ländercode (es werden Großbuchstaben des lateinischen Alphabets verwendet) der Bank oder Filiale, bei der sich das Konto des Begünstigten befindet;
•  zwei Benchmarks;
•  die Hauptbankkontonummer des Begünstigten: eine Buchstaben- und Ziffernfolge ohne Trennzeichen, maximal 30 Zeichen lang. Die Länge der Hauptbankkontonummer ist für jedes Land festgelegt. Die Hauptbankkontonummer enthält den Identifikationscode der Bank oder Filiale, bei der das Konto des Begünstigten eröffnet wird.

Wichtig! Bei der Überweisung von Zahlungen an Empfänger, deren Konten bei Kreditinstituten in der Europäischen Union, den Vereinigten Arabischen Emiraten oder anderen Ländern eröffnet sind, die Konten im IBAN-Format verwenden, ist die Angabe der IBAN obligatorisch. Wenn die IBAN des Empfängers nicht angegeben ist/falsch angegeben ist oder die Kontonummer des Empfängers nicht im IBAN-Format vorliegt, wird der Antrag auf Überweisung in Fremdwährung ausgeführt. In diesem Fall ist die Bank jedoch nicht für eine mögliche Rückzahlung der Zahlung durch die Bank des Empfängers und die Einbehaltung zusätzlicher Provisionen vom Überweisungsbetrag durch Drittbanken verantwortlich.

SO KANN EIN FINANZUNTERNEHMEN SEINEN KUNDEN EINE INDIVIDUELLE IBAN-NUMMER ZUWEISEN

Ein Finanzdienstleistungsunternehmen kann seinen Kunden personalisierte IBAN-Nummern auf verschiedene Weise bereitstellen und dabei Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit gewährleisten:

1. Zusammenarbeit mit Banken: Finanzunternehmen arbeiten häufig mit traditionellen Banken oder anderen Finanzinstituten zusammen , die IBANs ausstellen können. Bei diesem Ansatz aktualisiert das Unternehmen die Konten seiner Kunden mit den von der Partnerbank zugewiesenen IBANs.
2. Lizenzierung als Bank oder Zahlungsinstitut: Einige Finanzunternehmen können in Europa eine Banklizenz oder EMI-Lizenz erwerben, die es ihnen ermöglicht, selbständig IBAN-Nummern auszugeben. Dieser Prozess erfordert erheblichen Aufwand und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, bietet jedoch mehr Autonomie und Kontrolle.
3. Einführung spezialisierter Plattformen : Finanzunternehmen können spezialisierte Plattformen und Technologien nutzen, die sich in Banksysteme integrieren lassen, um IBANs zu verwalten und zuzuweisen. Diese Plattformen können den Prozess der Ausgabe und Verwaltung von IBANs automatisieren, was für Effizienz sorgt und Fehler reduziert.
4. Verwendung von APIs : Moderne Finanzdienstleistungsunternehmen können ihre Systeme mit Banking-APIs integrieren, die eine dynamische Ausgabe und Verwaltung von IBANs in Echtzeit ermöglichen. Dies bietet Flexibilität und eine schnelle Reaktion auf Kundenanfragen.
5. Personalisierung und Sicherheit: Bei der Bereitstellung individueller IBANs müssen Finanzunternehmen auch ein hohes Maß an Sicherheit und Personalisierung bieten. Dazu gehören Identitätsprüfung, Transaktionsüberwachung und Betrugsschutz, um sicherzustellen, dass die Konten und Gelder der Kunden geschützt sind.
6. Unterstützung von Konten in mehreren Währungen: Um Kunden mit internationalen Geschäften zu bedienen, können Finanzunternehmen IBANs bereitstellen, die Konten in mehreren Währungen unterstützen und so internationale Transaktionen und Währungsumrechnungen erleichtern.

Um jedem Kunden eine individuelle IBAN zuzuweisen, muss ein Finanzunternehmen die gesetzlichen Anforderungen erfüllen, eine hochwertige technologische Infrastruktur und einen zuverlässigen Kundensupport bieten. Dies gewährleistet Zuverlässigkeit, Sicherheit und Komfort für Benutzer bei internationalen Zahlungen und anderen Finanztransaktionen.

WOFÜR DIE IBAN BENÖTIGT WIRD

Erstens trägt die IBAN dazu bei, das Fehlerrisiko bei internationalen Zahlungen zu verringern. Dank ihrer strengen Struktur mit Ländercode, Prüfziffern und eindeutigen Bankkontodaten wird die Wahrscheinlichkeit, dass Geld versehentlich auf das falsche Konto überwiesen wird, erheblich reduziert.

Zweitens beschleunigt IBAN die Zahlungsabwicklung, da Banken die Gültigkeit der Bank vor der Transaktionsabwicklung automatisch überprüfen können. Dies reduziert Verzögerungen, die mit der manuellen Datenüberprüfung verbunden sind, und die Möglichkeit von Rückerstattungen aufgrund fehlerhafter Angaben.

Darüber hinaus trägt die Verwendung von IBAN zur Vereinheitlichung von Bankstandards bei und vereinfacht die Interaktion zwischen Banken in verschiedenen Ländern. Dies ist insbesondere im Europäischen Wirtschaftsraum wichtig, wo IBAN aktiv genutzt wird, um die Effizienz und Zuverlässigkeit grenzüberschreitender Zahlungen sicherzustellen.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Verwendung der IBAN allein keine vollständige Transaktionssicherheit garantiert, aber sie ist ein Schlüsselelement in einem umfassenden internationalen Zahlungsschutzsystem. Benutzer sollten auch auf andere Sicherheitsaspekte achten, wie den Schutz der Anmeldeinformationen und die Reputationsüberprüfung der Empfängerbank.

Die neue Kontenstruktur reduziert die beschriebenen Risiken und ermöglicht es, die Richtigkeit der Nummer vor der Durchführung einer Transaktion zu überprüfen. Die Geschwindigkeit und Genauigkeit der Vorgänge wird erhöht:

1. Durch die Implementierung von Technologien, die ohne menschliches Eingreifen funktionieren. Straight-Through-Processing (STP) bietet diese Möglichkeit.
2. Durch den Beitritt zu bereits bestehenden globalen Zahlungssystemen.

Sowohl der erste als auch der zweite Fall erfordern eine neue Software, die mit alten Bankstandards – einschließlich 13-stelliger Kontonummern – nicht funktioniert.

Das neue System ist besonders vorteilhaft:

• Kurzfristig an Banken. Wegen der Beschleunigung der Arbeit und der Erhöhung ihrer Zuverlässigkeit.
• Unternehmen, die regelmäßig mit Geschäftspartnern in der Europäischen Union und anderen Ländern zusammenarbeiten, die die IBAN eingeführt haben.
• Organisationen, die auf ausländische Investitionen hoffen. Nicht nur, weil die Zahlungen an sie einfacher und schneller werden, sondern auch, weil das System des Geldumlaufs für Ausländer verständlicher wird.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass IBAN ein wichtiges Instrument im internationalen Finanzsystem ist, das für Standardisierung sorgt, Fehler reduziert und die Abwicklung internationaler Zahlungen beschleunigt. Seine Verwendung trägt zur Effizienz und Sicherheit grenzüberschreitender Finanztransaktionen bei.