Revolut Geschichte

Revolut ist eine britische Neobank mit integrierter Multiwährungs-Debitkarte. Mit der Revolut-App können Sie Geld zum Interbankenkurs von einer Währung in eine andere umtauschen, Kryptowährungen umtauschen, kostenlose Geldüberweisungen überall auf der Welt durchführen sowie Versicherungen abschließen und Kredite beantragen.
Die erste Idee bei der Gründung von Revolut war eine Multiwährungs-Bankkarte, mit der Sie auf Reisen zu einem günstigen Kurs Währungen umtauschen können. Der erste Investor des Projekts war der Projektgründer Nikolai Storonsky, der etwa 300.000 Pfund seiner eigenen Ersparnisse investierte. Einige Monate später lud der Unternehmer den ehemaligen Entwickler der Deutschen Bank, Vlad Yatsenko, zu dem Startup ein, der technischer Direktor wurde. Im Frühjahr 2014 wandte sich Storonsky an den Bank- und Karteninfrastrukturberater David Parker um Hilfe. Der Finanzier stand dem Projekt zunächst skeptisch gegenüber, aber Storonsky bezahlte ihn für zwei Arbeitstage und schrieb alles auf, was er sagte. Der erste Prototyp von Revolut war Anfang 2015 fertig und im Juli 2015 war die Anwendung voll einsatzbereit. „Als in den ersten Tagen 2.000 Leute kamen, war es schwierig. Wir hatten nur vier Leute im Team und zwei im Support“, sagte Yatsenko. Der
ursprüngliche Geschäftsplan von Revolut sah vor, nach einem Betriebsjahr 30.000 Benutzer zu haben. In Wirklichkeit waren es zehnmal mehr. „Als ich den Geschäftsplan schrieb, habe ich nicht einmal darüber nachgedacht – ich habe die Zahl einfach auf 30.000 gesetzt und angenommen, dass es viel weniger oder viel mehr sein könnten. Am Ende war es zehnmal mehr“, sagte Storonsky in einem Interview mit Forbes. Fast unmittelbar nach seiner Einführung im Jahr 2015 versuchte Revolut, in den russischen Markt einzusteigen, stieß jedoch auf ein Problem: Für das Aufladen von russischen Karten musste der Dienst zusätzlich 2 % pro Transaktion zahlen. Und im Herbst 2016 kündigte der Dienst an, Russland zu verlassen.
„Es war eine brillante Idee für den britischen Markt. Indem sie den Benutzern ermöglichten, Währungen innerhalb der App umzurechnen, konnten sie täglich Tausende von Benutzern anziehen, ohne Geld für Werbung auszugeben. Das hatte noch niemand zuvor getan“, sagt Forbes. Revolut wuchs schnell und zog in den ersten sechs Monaten 100.000 Benutzer an. Nikolai Storonsky hat mehr als einmal gesagt, dass das Unternehmen damals nichts für Marketing ausgab – Mundpropaganda funktionierte. Laut der PitchBook-Datenbank erhielt Storonskys Unternehmen im Februar 2016 seine ersten Startkapitalinvestitionen in Höhe von 4,9 Millionen Dollar bei einer Bewertung von 13,19 Millionen Dollar (zu den Investoren gehörten der britische Fonds Balderton Capital und der deutsche Point Nine Capital), und im Juli 2016 erhielt Revolut in Runde A weitere 12,02 Millionen Dollar bei einer Bewertung von 48,85 Millionen Dollar (Index Ventures und Ribbit wurden neue Investoren).
Parallel zur Gewinnung von Risikokapitalinvestitionen beschloss Nikolai Storonsky, eine Crowdfunding-Kampagne zu starten (Revolut hatte insgesamt zwei – 2016 und 2017). Vielleicht ließen sich Storonsky und sein Team vom Erfolg ihres größten Konkurrenten, der britischen Neobank Monzo, inspirieren. „Ich freue mich, bekannt geben zu können, dass wir in 96 Sekunden 1 Million Pfund gesammelt haben, die schnellste Kapitalbeschaffung in der Geschichte – über 10.000 Pfund in einer Sekunde“, schrieb Tom Blomfield, CEO von Monzo, auf dem Unternehmensblog. Storonsky hoffte, mit Crowdfunding nicht nur Geld, sondern auch neue Kunden anzuziehen: „10.000 private Investoren bringen viel mehr neue Nutzer als ein Investmentfonds.“ Seine Rechnung ging auf: 433 private Investoren investierten 1 Million Pfund in Revolut, einer von ihnen sparte keine 500.000 Pfund. Es wurde sehr bekannt, dass einer der Investoren der britische Tennisspieler Andy Murray war.

WIE FUNKTIONIERT REVOLUT?

Revolut positioniert sich als digitale Alternative zum Bankwesen mit kostengünstigeren Währungsumtauschdiensten und günstigeren Finanztransaktionen. Zunächst wurde den Benutzern eine Prepaid-Karte und eine App angeboten, mit der Reisende ohne zusätzliche Kosten verschiedene Währungen verwenden konnten. Seitdem wurde das Angebot an Produkten und Dienstleistungen erweitert, und zu den neuen Funktionen von Revolut gehören:

• Kryptowährungsbörse
•  Reiseversicherungsleistungen
•  Kostenanalyse
•  Internationale Überweisungen
•  Zinsen auf den Saldo

Die Fintech-Anwendung ermöglicht es dem Benutzer, schnell ein Bankkonto zu eröffnen und eine physische oder virtuelle Karte auszustellen. Wenn Sie Geld auf Ihr Konto einzahlen, können Sie sofort eine bequeme Währung auswählen. Sie können Ihr Konto über die Anwendung verwalten.
Im Gegensatz zu britischen Konkurrenten wie Monzo und Starling liegt die Priorität von Revolut auf der internationalen Expansion und nicht auf der Schaffung einer Vollservice-Bank in einem Land – die Möglichkeit, Ihr IBAN-Land und Ihre Kontowährung(en) auszuwählen.
Nach dem Brexit erhielt das Unternehmen eine Banklizenz in Litauen, um weiterhin in der EU tätig zu sein, und beantragte auch Lizenzen für Großbritannien und die USA.
Unternehmensbewertung von Revolut
Die Gründer von Revolut sind Nikolai Storonsky und Vlad Yatsenko. Storonsky wurde in Russland geboren, lebt aber seit seinem 20. Lebensjahr in Großbritannien und ist dessen Staatsbürger. Im Jahr 2022 verzichtete Nikolai auf die russische Staatsbürgerschaft.
Vlad Yatsenko ist britisch-ukrainischer Abstammung und lebt seit 2010 in Großbritannien.
Vor der Gründung des Startups arbeitete Storonsky für Credit Suisse und das internationale Finanzunternehmen Lehman Brothers Holdings Inc., und Yatsenko verbrachte fünf Jahre damit, Finanzsysteme für große Investmentbanken wie die Deutsche Bank zu entwickeln.
Die Gründer sagen, sie hätten ihr Projekt gestartet, weil sie enttäuscht waren, wie lange traditionelle Banken brauchten, um digitale Dienste für junge Kunden einzuführen, die alle Transaktionen lieber über ein Smartphone abwickeln.
Das Startup Revolut wurde im Juli 2015 auf Basis des Technologiebeschleunigers Level39 gegründet. Yatsenko ist CTO und Storonsky CEO des Unternehmens.

REVOLUT-METRIKEN

Der Hauptschwerpunkt von Revolut liegt auf Dienstleistungen für Touristen. Trotz des Rückgangs des Sektors während der Pandemie stieg der Gesamtumsatz des Unternehmens im Jahr 2020 um 34 %.

• Ende 2020 zählte Revolut über 14,5 Millionen Privatkunden und 500.000 Unternehmen zu seinen Kunden.
• Der Umsatz des Unternehmens erreichte im Jahr 2020 361 Millionen US-Dollar, eine Steigerung von 57 % im Vergleich zu 2019.
• Die Gesamteinnahmen beliefen sich auf 170 Millionen Dollar.
• In der zweiten Hälfte des Jahres 2020 erreichte Revolut die Profitabilität.

Im Jahr 2021 wurde Revolut mit einer Bewertung von 33 Milliarden Dollar zum wertvollsten Startup Großbritanniens. Die Investitionsrunde wurde von der japanischen Holdinggesellschaft SoftBank und der amerikanischen Investmentfirma Tiger Global Management angeführt.

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VOR- UND NACHTEILE VON REVOLUT

Schauen wir uns die Vor- und Nachteile der Neobank Revolut an, die sich für mehrere Nutzerkategorien besonders gut eignet:

• Für Reisende: Im Gegensatz zu herkömmlichen Banken unterstützt Revolut mehrere Währungen, sodass Benutzer in der Währung bezahlen können, die sie gerade benötigen.
• Für diejenigen, die Zahlungen im Ausland empfangen und senden: Anders als herkömmliche Banken, die Zahlungen automatisch in die Kontowährung umrechnen und dabei ihren Spread und ihre Servicegebühr hinzufügen, zeigt die Revolut-App den Zahlungsbetrag in der Währung an, in der er eingeht, und der Benutzer kann entscheiden, ob er das Geld umtauschen möchte.
• Für Händler: Ein weiteres interessantes Feature ist der einfache Zugang zum Aktienhandel an der US-Börse und zum Kryptowährungshandel innerhalb der App.

Allerdings hat Revolut Einschränkungen:

• Detaillierte Informationen zu Aktien- und Unternehmenskursen stellt Revolut nicht zur Verfügung und Nutzer können nur mit einer begrenzten Anzahl von Wertpapieren handeln.
• Die App erlaubt keine Zahlungen per QR-Code.
• Der Service unterstützt keine herkömmlichen Banküberweisungen. Da sich das Konto de facto in Großbritannien befindet, sind Daten für internationale Zahlungen (wie SWIFT und BIC) erforderlich.

REVOLUT-PREISE

Der Dienst bietet derzeit vier Tarifpläne an:

• Standard: Kostenloses Basispaket, inklusive kostenloser Karte. Das gebührenfreie Bargeldabhebungslimit beträgt 200 € pro Monat oder fünf Abhebungen pro Monat. Der Zinssatz für den Saldo beträgt 0,15 % pro Jahr. Währungsumtausch bis zu 1.000 £ pro Monat zum Interbanken-Wechselkurs. Die Gebühr für den Kryptowährungsumtausch beträgt 2,5 %.
• Plus: 2,99 € pro Monat. Zusätzlich zu den Funktionen des Standardplans bietet es kostenlose Kartenlieferung. Die Zinsen auf den Saldo betragen 0,3 % pro Jahr. Beinhaltet Versicherung und Ticketrückerstattungen für Veranstaltungen.
• Premium: 7,99 € pro Monat. Kostenloser Express-Kartenversand. Das gebührenfreie Bargeldabhebungslimit beträgt 400 € pro Monat. Eine internationale Kontozahlung pro Monat ohne Provision. Die Zinsen auf den Saldo betragen 0,65 % pro Jahr. Unbegrenzter Währungsumtausch zum Interbankenkurs. Die Gebühr für den Kryptowährungsumtausch beträgt 1,5 %. Kostenlose Krankenversicherung für Reisende, Gepäckversicherung.
• Metal: 13,99 € pro Monat. Zusätzlich zu den Funktionen des Premium-Plans bietet es ein erhöhtes Bargeldabhebungslimit ohne Provision von 800 € pro Monat. Exklusive Metal-Karte und Cashback – 0,1 % pro Jahr in Europa und 1 % außerhalb Europas. Drei internationale Kontozahlungen pro Monat ohne Provision.

GELDTRANSFERS IN REVOLUT

Für Überweisungen in Euro innerhalb des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA) fallen für den Service keine Gebühren an.

Für Überweisungen in lokalen Währungen, z. B. für das Senden polnischer Złoty von Frankreich nach Polen, fällt eine feste Gebühr von 0,3 % an, mindestens jedoch 0,3 £ und höchstens 5 £.

Nutzer der Tarifpläne „Premium“ oder „Metal“ können 1 bzw. 3 Auslandsüberweisungen gebührenfrei tätigen.

Im Jahr 2022 führte das Unternehmen den Online-Zahlungsdienst Revolut Pay ein, mit dem Ziel, mit PayPal und Apple auf dem Markt für Online-Handelsdienste zu konkurrieren.

Für Einzelhändler beträgt die Provision etwa 1 Prozent und Verbraucher können für ihre Einkäufe Cashback erhalten.

Revolut Sicherheit

Der Dienst wurde wegen unzureichender Sicherheit kritisiert. Laut Telegraph deaktivierte die Neobank von Juli bis September 2018 das automatische System zur Blockierung verdächtiger Überweisungen.

Die interne Untersuchung des Vorfalls fand erst Ende 2018 statt. Die Entscheidung wurde getroffen, nachdem das System 8.000 legitime Transaktionen blockiert hatte. Tom Hambrett, Chief Legal Officer von Revolut, erklärte, das System sei versehentlich deaktiviert worden. Im September 2018 führte das Unternehmen ein neues Betrugsbekämpfungssystem ein.

Die Regulierungsbehörden in Großbritannien hatten die Neobank bereits zuvor verdächtigt, über die Plattform illegale Geschäfte abzuwickeln, und die litauische Regierung führte mehrere Prüfungen bei Revolut durch, bevor sie dem Unternehmen eine Banklizenz erteilte.

Revolut investiert einen erheblichen Teil der eingeworbenen Mittel in die Compliance-Richtung. Laut der Revolut-Website werden verdächtige Transaktionen jetzt durch einen auf maschinellem Lernen basierenden Algorithmus identifiziert, und sein Betrugsbekämpfungssystem ist siebenmal besser als das der großen Banken.

Registrierung bei Revolut

Stellen Sie vor der Nutzung des Dienstes sicher, dass er im Land des Benutzers verfügbar ist. Die Registrierung erfolgt in 5 Schritten:

1. Laden Sie die App aus dem App Store oder Google Play Store herunter.
2. Starten Sie die App, geben Sie die Telefonnummer ein und legen Sie ein Passwort für das Konto fest.
3. Geben Sie den 6-stelligen PIN-Code aus der SMS in die App ein.
4. Geben Sie Ihren Namen, Ihre Postanschrift, E-Mail-Adresse, Sozialversicherungsnummer oder individuelle Steueridentifikationsnummer an.
5. Lesen und akzeptieren Sie die Bedingungen der Vereinbarung.

SCHNELLER AUFSTIEG VON REVOLUT

Im April 2018 stieg die Bewertung von Revolut auf 1,7 Milliarden Dollar. Der von Yuri Milner geleitete Risikokapitalfonds DST Global und eine Gruppe von Investoren investierten 250 Millionen Dollar in das Unternehmen.

Im März 2018 erreichte das Transaktionsvolumen des Dienstes 1,6 Milliarden Dollar und die Zahl der Nutzer 2 Millionen. Revolut plante, die gesammelten Mittel für den Eintritt in die USA, Kanada, Singapur, Hongkong und Neuseeland sowie für die Einstellung von 350 bis 800 Mitarbeitern auszugeben. Laut Storonsky kostet der Eintritt von Revolut in einen neuen Markt das Unternehmen 0,5 bis 1,5 Millionen Dollar, ohne die Einstellung von Mitarbeitern.

Nach einem erfolglosen Versuch, 2015 in den russischen Markt einzusteigen, erklärte Storonsky, dass es für Revolut interessanter wäre, zunächst die USA, Südostasien und Australien mit Neuseeland zu erobern.

Ende 2018 erhielt Revolut eine Banklizenz in Litauen.

Die letzte Februarwoche 2019 war für Revolut eine Herausforderung. Neben Berichten über Probleme mit dem Transaktionsüberwachungssystem gab es auch Materialien, die die Unternehmenskultur bei Revolut kritisierten. Der Finanzdirektor Peter O’Higgins verließ das Unternehmen, nachdem in der Presse berichtet wurde, dass der Dienst das System zur Verfolgung verdächtiger Transaktionen mehrere Monate lang deaktiviert hatte.

Storonsky erwähnte, dass der Abgang des Finanzdirektors mit der Skalierung des Unternehmens zusammenhängt. The Wired berichtete unter Berufung auf ehemalige Revolut-Mitarbeiter, dass das schnelle Wachstum des Unternehmens auf Kosten der dort Beschäftigten geht. Die Mitarbeiter müssen mit unbezahlter Arbeit und unerreichbaren Zielen rechnen und das Unternehmen hat eine hohe Fluktuationsrate.

Nach Veröffentlichungen zur Unternehmenskultur von Revolut veröffentlichte Storonsky einen offenen Brief auf dem Blog des Unternehmens, in dem er die Situation erklärte: „Wir haben in der Vergangenheit Fehler gemacht, auch bei der Einstellung von Mitarbeitern. Aus jedem Fehler haben wir eine Lektion gelernt und gehen voran. Alles andere ist stark übertrieben.“

REVOLUT-KARTENÜBERSICHT

Das Hauptprodukt von Revolut ist seit seiner Gründung die Multiwährungs-Zahlungskarte. Diese Karte ermöglicht nahezu gebührenfreie Sofortüberweisungen in 30 Währungen und kann für Einkäufe und Bargeldabhebungen in 150 Währungen verwendet werden, darunter russische Rubel, US-Dollar, Euro und britische Pfund. Alle Transaktionen werden zum Interbanken-Wechselkurs abgewickelt, sodass Benutzer bei der Währungsumrechnung sparen.

Die Karte unterstützt auch Kryptowährungen, diese Funktion ist jedoch nicht in allen Ländern verfügbar. Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple und einige andere beliebte Kryptowährungen werden unterstützt.

SO ERHALTEN SIE EINE REVOLUT-KARTE

Die Karte wird online ausgestellt und per Post zugestellt. Revolut hat keine Filialen oder Außendienstmitarbeiter; alle Interaktionen mit Kunden erfolgen per Fernzugriff. Die Karte ist in folgenden Ländern erhältlich:

• vereinigte Staaten von Amerika
• Europäischer Wirtschaftsraum
• Schweiz

Verwenden Sie zur Beantragung die mobile App. Installieren Sie sie auf Ihrem Gerät, geben Sie Ihre Telefonnummer ein und legen Sie einen PIN-Code zur Transaktionsüberprüfung fest. Geben Sie dann Ihre persönlichen Daten und Passdaten ein und laden Sie gescannte Kopien Ihres Passes und Ihres Aufenthaltsdokuments zur Identitätsbestätigung hoch. Aktivieren Sie das Konto nach erfolgreicher Identitätsbestätigung durch die Überweisung eines kleinen Betrags, normalerweise im Bereich zwischen 5 und 10 £.

Eine virtuelle Karte steht Ihnen sofort nach der Registrierung zur Verfügung und kann online oder mit Ihrem Smartphone verknüpft werden. Sie können auch eine physische Karte bestellen, indem Sie die Lieferadresse angeben. Die ausgefüllte Karte wird innerhalb von 1-10 Werktagen per Post an eine Filiale oder Privatadresse geliefert. Die Liefergebühr beträgt je nach Empfängerland 4,99 £.

VERWENDEN DER REVOLUT-KARTE

Die Karte wird über die Online-Bank und eine mobile App (verfügbar für iOS und Android) verwaltet. Sie bieten alle notwendigen Funktionen für Zahlungen und Transaktionsüberwachung. Die Sicherheitseinstellungen umfassen neben der Festlegung von Limits oder Einschränkungen zusätzliche Optionen wie die Deaktivierung von kontaktlosem oder magnetischem Bezahlen.

Der Wechsel zwischen Währungskonten und die Überweisung zwischen ihnen erfolgt in der App. Für Zahlungen und Umtausch stehen 30 Währungen zur Verfügung, darunter US-Dollar, Euro, Britische Pfund, Yen und Schweizer Franken. Sie können jedes der Konten mit Bargeld oder von einer anderen Karte aufladen, auch von einer externen Bank. Es ist ratsam, Geld in der Währung des Kontos einzuzahlen, um zusätzliche Umrechnungen zu vermeiden. Automatische Zahlungen und Geldanforderungen von anderen Servicekunden sind verfügbar. Für Überweisungen in Länder, in denen der Dienst nicht verfügbar ist, können zusätzliche Gebühren anfallen.

Bei Einkäufen oder Bargeldabhebungen in einer anderen Währung als der Kontowährung erfolgt der Umtausch zum Interbankenkurs. Für fast alle Währungen in der Hauptliste werden keine Provisionen erhoben. An Wochenenden (nach Londoner Zeit) werden jedoch Zuschläge von 0,5-1 % erhoben, um den Wechselkurs aufrechtzuerhalten. Bargeld kann an jedem Geldautomaten abgehoben werden, Bareinzahlungen sind jedoch nicht möglich.

Pro Kunde können bis zu drei Plastikkarten und bis zu fünf virtuelle Karten gleichzeitig ausgestellt werden. Die Neuausstellung einer Plastikkarte bei Verlust, Diebstahl oder Kartenbeschädigung kostet 5 £, geplante Neuausstellungen sind kostenlos. Die Lieferung wird je nach Tarif und Region separat berechnet. Die Ausstellung und Sperrung virtueller Karten ist kostenlos.

VORTEILE DER REVOLUT KARTE

Insgesamt scheint die Revolut-Karte für den aktiven Gebrauch geeignet zu sein. Im Folgenden sind die wichtigsten Vorteile aufgeführt:

• Keine Provision auf Währungskonten und Überweisungen im kostenlosen Tarif
• Keine zusätzlichen Gebühren für Einzahlungen und Währungsumtausch, daher praktisch für diejenigen, die aktiv verschiedene Währungen verwenden
• Virtuelle Karten, die kontaktloses Bezahlen über NFC unterstützen, sind in jedem Tarif verfügbar
• Die Registrierung und Kartenausgabe erfolgt schneller und mit weniger strengen Anforderungen im Vergleich zu anderen europäischen Banken
• Erweiterte Sicherheitseinstellungen, einschließlich der Möglichkeit, bestimmte Funktionen und die Standortverfolgung zu deaktivieren
• Die App ist in mehreren Sprachen verfügbar

REVOLUT-DIENSTE

Revolut bietet eine Reihe von Bankdienstleistungen an, darunter Konten in Britischen Pfund und Euro, Debitkarten, Währungsumtausch, Aktienhandel, Kryptowährungsumtausch und Peer-to-Peer-Zahlungen. Die mobile Revolut-App unterstützt Bargeldabhebungen an Geldautomaten in 120 Währungen und Überweisungen in 29 Währungen direkt aus der App. Für Zahlungen am Wochenende fallen zusätzliche Gebühren zwischen 0,5 % und 2 % an, um Revolut vor Wechselkursschwankungen zu schützen.

Revolut bietet Zugang zu Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash, Cardano und XRP und ermöglicht es Benutzern, diese gegen 25 Fiat-Währungen einzutauschen. Für den Kauf oder Verkauf von Kryptowährungen wird eine Provision von 1,49 % erhoben. Kryptowährungen können nicht eingezahlt oder ausgegeben werden; sie können nur innerhalb der Revolut-Plattform wieder in Fiat-Währungen umgewandelt werden. Darüber hinaus arbeitet Revolut mit einer Geschäftsbank in New York zusammen, die den Transfer von Fiat-Geld zu oder von Kryptowährungsbörsen verbietet.

Revolut bietet Aktienhandel mit Zugang zu einer Reihe von US-Aktien und Teilkäufen/-verkäufen von Aktien. Innerhalb der App gekaufte Aktien können nicht an einen anderen Broker übertragen werden, sondern müssen verkauft oder wieder in Bargeld umgewandelt werden, das dann abgehoben werden kann.

KRITIK AN REVOLUT

Automatische Kontosperrung

Revolut verwendet wie traditionelle Finanzinstitute Algorithmen, um Geldwäsche, Betrug und andere kriminelle Aktivitäten aufzudecken. Es wird jedoch berichtet, dass die Algorithmen von Revolut automatische Kontosperrungen auslösen. Das System ist so programmiert, dass ein Konto vorübergehend gesperrt und in die Warteschlange gestellt wird, bis ein Compliance-Agent den Fall überprüft. Im Jahr 2020 gab es Berichte über Revolut-Konten, die irrtümlicherweise für mehrere Wochen oder Monate gesperrt wurden, weil nicht genügend Compliance-Agenten zur Verfügung standen, um automatische Sperrungen umgehend zu überprüfen. Kunden mit gesperrten Konten konnten den regulären Support-Chat von Revolut nicht kontaktieren und erhielten stattdessen automatisierte Antworten von einem Chatbot.

Laut Finews.com wurden im Jahr 2020 in öffentlichen Internetforen fast 500 Kundenbeschwerden über gesperrte Konten und fehlende Reaktionen des Revolut-Supports veröffentlicht.

Arbeitspraktiken

Revolut wurde für seine Beschäftigungspraktiken kritisiert, darunter:

• Von Mitarbeitern verlangen, im Rahmen eines Probeauftrags im Rahmen des Einstellungsverfahrens unentgeltlich zu arbeiten.
• Druck auf Mitarbeiter ausüben, Überstunden zu machen, um Ziele zu erreichen.
• Hohe Fluktuationsrate: über 80 % der ehemaligen Mitarbeiter arbeiten weniger als ein Jahr.

Im Jahr 2019 informierte CEO Nikolay Storonsky die Mitarbeiter, dass diejenigen, deren Leistungsbewertung „deutlich unter den Erwartungen“ liege, ohne Diskussion entlassen würden. Im Jahr 2020 versuchte Revolut, Entlassungen zu vermeiden, indem es die Mitarbeiter aufforderte, einen Teil ihres Gehalts freiwillig gegen den doppelten Gegenwert in Revolut-Aktienoptionen einzutauschen.

Im Jahr 2023 wurde berichtet, dass Revolut daran arbeitet, seine Unternehmenskultur weniger toxisch und „menschlicher“ zu gestalten, indem es eine Abteilung mit Psychologen und Verhaltenswissenschaftlern gründet. Diese Initiative steht angeblich im Zusammenhang mit Revoluts Wunsch, eine Banklizenz in Großbritannien zu erhalten, obwohl das Unternehmen dies bestreitet.

BESCHÄFTIGUNGSPRAKTIKEN VON REVOLUT

Im März 2019 veröffentlichte Wired eine Enthüllung über die Einstellungspraktiken und Arbeitskultur von Revolut, in der Fälle von unbezahlter Arbeit, hoher Personalfluktuation und Anweisungen an Mitarbeiter, am Wochenende zu arbeiten, um Leistungsziele zu erreichen, aufgedeckt wurden.

Im Juni 2020 veröffentlichte Wired einen weiteren Bericht über die Entlassung von Revolut-Mitarbeitern während der COVID-19-Pandemie. Die Mitarbeiter, insbesondere in Krakau, hatten die Wahl zwischen einer Kündigung wegen unzureichender Leistung oder einer einvernehmlichen Vereinbarung über einen freiwilligen Ausstieg, um die angekündigte Zahl der Entlassungen – insgesamt 62 – zu reduzieren. Aktuelle und ehemalige Mitarbeiter gaben an, sie seien zur Zustimmung zur Kündigung gezwungen worden, obwohl das Unternehmen keine rechtlichen Gründe für eine Kündigung hatte. In Porto wurden Mitarbeiter Berichten zufolge unter Druck gesetzt, einem Gehaltsverzicht zuzustimmen, um ihre Arbeitsplätze zu behalten.

FIRMENGESCHICHTE VON REVOLUT

Revolut wurde am 1. Juli 2015 von Nikolay Storonsky und Vlad Yatsenko gegründet. Das Unternehmen nahm seinen Betrieb zunächst bei Level39 auf, einem Inkubator für Finanztechnologie im Londoner Stadtteil Canary Wharf.

Im Jahr 2017 begann die Bank, Kryptowährungsdienste anzubieten, darunter auch den Handel mit Kryptowährungen. Am 26. April 2018 sammelte Revolut in einer Finanzierungsrunde der Serie C 250 Millionen US-Dollar ein, was dem Unternehmen einen Wert von 1,7 Milliarden US-Dollar einbrachte und ihm den Status eines „Einhorns“ einbrachte.

Im Dezember 2018 erhielt Revolut mit Unterstützung der litauischen Zentralbank eine Challenger-Banklizenz von der Europäischen Zentralbank. Damit darf das Unternehmen Einlagen annehmen und Verbraucherkredite vergeben, jedoch keine Anlagedienstleistungen erbringen. Gleichzeitig erteilte die litauische Bank eine Lizenz als E-Geld-Institut.

Im März 2019 fusionierte Revolut mit Dax, und später im selben Jahr trat der CFO des Unternehmens, Peter O’Higgins, aufgrund von Vorwürfen von Verstößen gegen die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zurück, die Revolut bestritt. Im Juli 2019 führte Revolut den provisionsfreien Aktienhandel an der New Yorker Börse und der NASDAQ ein, zunächst für Kunden des Metal-Plans, später wurde er auf alle Benutzer ausgeweitet.

Im August 2019 gab das Unternehmen die Einstellung mehrerer Mitarbeiter mit Erfahrung im traditionellen Bankensektor bekannt. Dazu gehörten Wolfgang Bardorf, ehemaliger CEO bei Goldman Sachs und globaler Leiter für Liquiditätsmodelle und -methoden bei der Deutschen Bank; Philip Doyle, ehemaliger Leiter für Finanzkriminalität bei ClearBank und Betrugspräventionsmanager bei Visa; und Stefan Ville, ehemaliger Senior Vice President of Finance bei N26 und Corporate Finance Manager bei Credit Suisse.

Im Oktober 2019 gab Revolut einen globalen Deal mit Visa bekannt, der zur Expansion in 24 neue Märkte und zur Einstellung von weiteren 3.500 Mitarbeitern führte. Im Februar 2020 schloss Revolut eine Finanzierungsrunde ab und erhöhte seine Bewertung auf 4,2 Milliarden Pfund, was es zum wertvollsten Fintech-Startup in Großbritannien machte.

Im März 2020 wurde Revolut in den USA eingeführt, im August folgte die Einführung seiner Finanz-App in Japan. Im November 2020 wurde Revolut profitabel. Im Januar 2021 beantragte das Unternehmen eine Banklizenz in Großbritannien und im März 2021 über Anträge bei der FDIC und dem California Department of Financial Protection and Innovation eine Banklizenz in den USA.

Im Juli 2021 sammelte Revolut 800 Millionen US-Dollar von Investoren ein, darunter SoftBank Group und Tiger Global Management, und wurde damit mit 33 Milliarden US-Dollar zum wertvollsten Fintech-Startup in Großbritannien. Im Januar 2022 nahm Revolut in 10 europäischen Ländern den Betrieb als Bank (anstelle eines E-Geld-Instituts) auf: Belgien, Dänemark, Finnland, Deutschland, Island, Liechtenstein, Luxemburg, den Niederlanden, Spanien und Schweden.

Im März 2022 hatte Revolut weltweit 18 Millionen Kunden und wickelte 150 Millionen Transaktionen pro Monat ab. Im September 2022 bestätigte das Unternehmen, dass die persönlichen Daten von 50.000 von 20 Millionen Kunden durch einen Cyberangriff offengelegt wurden. Im selben Monat fügte die britische Finanzaufsichtsbehörde Revolut der Liste der Unternehmen hinzu, die Kryptowährungsprodukte und -dienstleistungen anbieten dürfen, da das Unternehmen seit 2017 Kryptowährungshandel anbot, aber nicht reguliert war.

Im November 2022 erreichte Revolut 25 Millionen Kunden. Im Januar 2023 kündigte Revolut an, dass es 2 Millionen seiner irischen Kunden in eine neue irische Niederlassung überführen werde. Dabei würden ihre Konten von litauischen IBANs auf irische IBANs umgestellt, um nach dem Ausstieg von RBS und KBC Bank aus Irland mit anderen etablierten Banken konkurrieren zu können. Revolut-Konten ermöglichten es Inhabern von Kryptowährungen ab 2023, Staking mit Proof-of-Stake im Vereinigten Königreich und im Europäischen Wirtschaftsraum durchzuführen.

UNTERNEHMENSGESCHICHTE VON REVOLUT NACH JAHREN

2019

Eintritt in den Markt von Singapur

Am 23. Oktober 2019 trat Revolut offiziell in Singapur auf den Markt, wo das britische Fintech-Unternehmen zuvor im Testmodus tätig war. Während der Versuchsphase zog das Startup 30.000 Menschen an, die nun von ihren Telefonen aus ein Revolut-Konto eröffnen, eine Karte erhalten und über die App Geld verwalten können.

Singapurische Revolut-Nutzer können in der App 14 verschiedene Währungen umtauschen, darunter australische, amerikanische und singapurische Dollar. Weitere 14 Währungen sollen hinzukommen, darunter indische Rupien und malaysische Ringgit.
Zuvor hatte Revolut Singapur als Zentrum für die Entwicklung seines Geschäfts im asiatisch-pazifischen Raum gewählt. Bis Oktober 2019 arbeiten 20 Personen im lokalen Büro des Unternehmens. Die Zahl der Mitarbeiter soll sich in wenigen Monaten verdreifachen. Der
Eintritt von Revolut in den singapurischen Markt wurde als „Durchbruch für grenzüberschreitende Zahlungen“ bezeichnet.

Revolut plant in Zusammenarbeit mit dem Zahlungssystem Mastercard, bis Ende 2019 Debitkarten in den USA auszugeben. Im Rahmen der Zusammenarbeit wird Mastercard etwa 50 % der bestehenden und zukünftigen Revolut-Karten ausgeben, die für den europäischen Markt bestimmt sind (wo das Unternehmen 7 Millionen Kunden hat).

Die britische Mobilbank will ihre Zusammenarbeit mit dem Zahlungsunternehmen Visa ausbauen und im Jahr 2020 in 24 neue Märkte eintreten, darunter auch in die Ukraine.

2019

Verdreifachung der jährlichen Verluste

Im Jahr 2019 erzielte Revolut einen Umsatz von insgesamt 162,7 Millionen Pfund (ca. 212,2 Millionen US-Dollar, Stand 12. August 2020) und übertraf damit den Umsatz des Vorjahres um 180 %, der 52,8 Millionen Pfund betragen hatte.

Die Nettoverluste der digitalen Bank beliefen sich 2019 auf 106,5 Millionen Pfund (139,6 Millionen Dollar) und haben sich damit im Vergleich zu 2018 verdreifacht, als das Startup Verluste von 32,9 Millionen Pfund verzeichnete. Der deutliche Anstieg der Verluste bei Revolut ist auf Ausgaben im Zusammenhang mit der Expansion in ausländische Märkte und der Einführung neuer Produkte zurückzuführen. Im Jahr 2019 führte das Unternehmen einen provisionsfreien Aktienhandelsservice ein, um mit Online-Brokern zu konkurrieren, sowie seine App in den USA, Singapur und Australien. Darüber hinaus erhöhte Revolut die Personalkosten, wobei die Mitarbeiterzahl im Laufe des Jahres von 633 auf 2.261 Personen anstieg.

Gründer Nikolay Storonsky äußerte sich zufrieden mit den Leistungen des Unternehmens und erklärte, dass die Dynamik des Startups trotz erheblicher Ausgaben nicht nachgelassen habe. Laut CNBC übertraf Revolut seine Konkurrenten TransferWise und Monzo in Bezug auf die Anzahl der Benutzer. Das Unternehmen berichtete, dass sich seine gesamte Benutzerbasis bis Ende 2019 von 3,5 Millionen im Vorjahr auf 10 Millionen verdreifacht habe. Die Zahl der täglich aktiven Benutzer stieg um 231 % und die Zahl der zahlenden Kunden um 139 %. Bis August 2020 überstieg die Zahl der Kunden von Revolut 13 Millionen. Revolut behauptete, dass die Entwicklungsdynamik des Unternehmens trotz der COVID-19-Pandemie unberührt geblieben sei.

2020

Streik der Mitarbeiter wegen Bonuskonflikt

Im Dezember 2020 reichte eine ehemalige Mitarbeiterin der von Nikolay Storonsky mitbegründeten britischen Digitalbank Revolut Klage gegen das Unternehmen ein und warf ihm vor, sie unrechtmäßig zum Rücktritt gedrängt zu haben. Das Unternehmen versprach Mitarbeitern mit Fremdsprachenkenntnissen monatliche Prämien für die Unterstützung bei der Übersetzung von Dokumenten und die Betreuung von Kunden aus verschiedenen Ländern. Revolut kam diesem Versprechen jedoch regelmäßig nicht nach, was dazu führte, dass einige Mitarbeiter streikten und sich weigerten, ausländische Dokumente zu übersetzen, die für die Einhaltung der Finanzvorschriften erforderlich sind. Infolgedessen wurden mehrere Kundenkonten bis zum Abschluss der Überprüfung eingefroren.

Revolut erklärte, dass die Boni nur für Mitarbeiter vorgesehen seien, die die gefragtesten Sprachen beherrschen, seltene Sprachen wie Griechisch seien ausgeschlossen. Die vorübergehende Verzögerung bei eingefrorenen Konten sei laut dem Unternehmen auf das schnelle Kundenwachstum, die Brexit-Planung und die Einführung neuer Einstellungs- und Schulungsmaßnahmen zurückzuführen. Es wurde jedoch bekannt, dass die digitale Bank 2019 nach Compliance-Spezialisten mit „tadellosen“ Kenntnissen in mindestens 11 Sprachen suchte, darunter Griechisch. Einige Mitarbeiter bestätigten, dass interne Schwierigkeiten bei Revolut mit der Unfähigkeit zusammenhingen, Dokumente zu übersetzen.

Die eingereichte Klage sollte ursprünglich Anfang des Jahres vor einem Krakauer Gericht verhandelt werden, wurde jedoch aufgrund der COVID-19-Pandemie verschoben.

Diebstahl von Benutzergeldern in Robinhood und Überweisung an Revolut

Mitte Oktober 2020 wurde das Fintech-Unternehmen Robinhood Opfer eines Hackerangriffs auf 2.000 Kundenkonten und die Gelder der Nutzer wurden auf Konten der Digitalbank Revolut transferiert. Kunden warfen Robinhood eine langsame Reaktion auf die Situation vor, unter anderem aufgrund des Fehlens einer Notfall-Hotline und schneller Kontaktmöglichkeiten. Die Entwickler von Robinhood versicherten, dass das Problem nicht beim Service, sondern an der Anfälligkeit der E-Mail-Adressen der Nutzer liege. Später stellte sich heraus, dass das Problem nicht bei Revolut lag, sondern mit den Sicherheitslücken von Robinhood selbst zusammenhing.

Eintritt in den japanischen Markt

Anfang September 2020 betrat die digitale Bank Revolut den japanischen Markt. Nach einem Test mit 10.000 lokalen Benutzern wurde der Dienst allen Interessenten im Land zur Verfügung gestellt. Revolut bietet Japanern drei Tarife an: Standard, Premium und Metal, die sich in den enthaltenen Diensten und Servicekosten unterscheiden (0, 980 bzw. 1.800 Yen pro Monat).

Seit dem 9. September 2020 erlaubt Revolut japanischen Kunden nicht mehr, Kryptowährungen zu kaufen, Wertpapiere zu handeln, Versicherungsdienstleistungen zu nutzen oder Kinderkonten zu eröffnen (im Gegensatz zu europäischen Kunden). Das Unternehmen gab an, dass der Kauf von Kryptowährungen und der Wertpapierhandel in Zukunft weltweit möglich sein würden, ohne jedoch einen Zeitplan anzugeben.

Beim Einrichten eines Revolut-Kontos in Japan erhalten Kunden eine elektronische Geldbörse und eine Visa-Debitkarte. Benutzer können eine virtuelle Karte erstellen und sie mit Apple Pay, Google Pay oder anderen Systemen verknüpfen. Über die App können japanische Benutzer die Karte sperren und entsperren, Geldüberweisungen, einschließlich internationaler Überweisungen, an andere Revolut-Benutzer oder Bankkonten senden, Währungen umrechnen, Geld in anderen Währungen senden, Tresore erstellen und wiederkehrende Zahlungen einrichten.

REVOLUTS EXPANSION UND FINANZIELLE ENTWICKLUNGEN

Eintritt in den japanischen Markt

Revolut betrat den japanischen Markt, nachdem die Regierung des Landes ihre Bemühungen zur Modernisierung des Finanzsektors mithilfe digitaler Technologien intensiviert hatte, darunter die geplante Überarbeitung des veralteten Interbanken-Überweisungssystems. Anders als die Chinesen, die mobile Fintech-Anwendungen angenommen haben, sind die Japaner laut Nikkei immer noch stark auf Bargeld und Geldautomaten angewiesen.

80 Millionen US-Dollar Investition und 5,5 Milliarden US-Dollar Bewertung

Ende Juli 2020 gab Revolut bekannt, 80 Millionen Dollar an Investitionen gesichert zu haben, was zu einer Bewertung der von Nikolay Storonsky gegründeten digitalen Bank von 5,5 Milliarden Dollar führte. Die Investition kam vom amerikanischen Fonds TSG Consumer Partners. Storonsky erwähnte, dass Revolut nicht aktiv nach Investitionen suchte, aber TSG machte einen interessanten Vorschlag zur Zusammenarbeit. Die gesammelten Mittel werden für die Entwicklung neuer Funktionen für den US-Dienst und Kreditprodukte in Europa eingesetzt. Revolut plant auch, einen Teil des Geldes für ein Abonnementverwaltungstool zu verwenden, mit dem Benutzer Abonnements innerhalb der App anzeigen und kündigen und Benachrichtigungen erhalten können, wenn kostenlose Testzeiträume ablaufen. Laut Financial Times werden diese neuen Investitionen Revolut helfen, seine Position trotz der Herausforderungen durch die COVID-19-Pandemie und den starken Umsatzrückgang zu behaupten. Die Anzahl der Kartentransaktionen mit Revolut ging aufgrund der Aussetzung des internationalen Tourismus um 45 % zurück. Der Vorteil von Revolut liegt in Währungsumrechnungen und grenzüberschreitenden Geldtransfers.

Storonsky erklärte, dass der starke Rückgang der Kartentransaktionen teilweise durch gestiegene Einnahmen aus anderen Dienstleistungen, einschließlich des Kryptowährungshandels, ausgeglichen wurde. Trotz dieses Rückschlags strebt das Startup weiterhin an, bis Ende 2020 profitabel zu werden. Revolut wurde aufgrund seines schnellen Wachstums mit Vorwürfen eines schlechten Kundendienstes und angeblicher Verstöße gegen Vorschriften konfrontiert, wie aus einer Veröffentlichung der FT hervorgeht. Das Startup weist diese Kritik jedoch zurück und hat mehrere Veteranen der Finanzbranche, darunter den Vorsitzenden Martin Gilbert, hinzugezogen, um seinen Ruf zu verbessern.

Verbot der Bargeldabhebung von Kryptowährungen

Im Juni 2020 traf Revolut die Entscheidung, eine wichtige Funktion einzustellen – die Möglichkeit, Kryptowährungen in bar abzuheben. Während die Kunden die Eigentumsrechte an Kryptowährungen behalten, können sie diese nun nicht mehr an Nicht-Revolut-Benutzer übertragen. Auch die Ausgabe von Kryptowährungen über Karten wurde ausgesetzt. Zuvor unterstützte der Dienst Bitcoin, Bitcoin Cash, XRP, Ethereum und Litecoin.

Eintritt in den US-Markt

Ende März 2020 betrat Revolut den US-Markt und brachte seine App in 50 Bundesstaaten auf den Markt. Die American Metropolitan Commercial Bank ging eine Partnerschaft mit dem Unternehmen ein und stellte ihre Finanzinfrastruktur für die Bereitstellung der Plattform zur Verfügung. Die US-Büros von Revolut befinden sich in New York und San Francisco, und die Fintech-Plattform ist landesweit über iOS und Android zugänglich. Während die für amerikanische Revolut-Benutzer verfügbaren Funktionen derzeit im Vergleich zu europäischen Benutzern eingeschränkt sind, werden Erweiterungsoptionen erwartet, darunter die Möglichkeit, Kryptowährungen zu kaufen und in den Aktienmarkt zu investieren. Amerikanische Benutzer können ihr Gehalt bereits zwei Tage im Voraus erhalten, indem sie die Bankdaten von Revolut an ihren Arbeitgeber weitergeben. Zu den weiteren Vorteilen gehören niedrige Gebühren für Währungsumrechnungen, Spesenbenachrichtigungen und Unterstützung bei der Budgetplanung.

500 Millionen US-Dollar Investition und 4,6 Milliarden US-Dollar Unternehmensbewertung

Am 14. Februar 2020 schloss Revolut eine Finanzierungsrunde ab, sicherte sich Investitionen in Höhe von rund 500 Millionen US-Dollar und erreichte eine Bewertung von 4,6 Milliarden US-Dollar, fast das Dreifache des Unternehmenswerts im Jahr 2018. Der Hauptinvestor bei diesem Finanzierungsgeschäft war der Fonds Technology Crossover Ventures. Ein weiterer Beitragszahler war der von der Risikokapitalgeberin Mary Meeker gegründete Fonds Bond Capital. Der bestehende Investor Ribbit Capital beteiligte sich ebenfalls an der Runde. Die Mittel wurden durch den Verkauf neuer Aktien in Verbindung mit einer neuen Kreditlinie in Höhe von 1 Milliarde US-Dollar aufgebracht. Obwohl Revolut Verluste macht, äußerte es sich optimistisch, schnell profitabel zu werden, wie Chief Operating Officer Richard Davies im Februar 2020 erklärte.

Forbes-Quellen zufolge hält Revolut-Gründer Nikolay Storonsky einen Anteil von 30 % an dem Unternehmen, was ihn zum neuen Milliardär mit einem geschätzten Nettovermögen von 1,65 Milliarden Dollar macht.

REVOLUT: DAS WERTVOLLSTE BRITISCHE FINTECH-STARTUP

Ende Februar 2020 wurde die Digitalbank Revolut nach einer Investitionsrunde mit 5,5 Milliarden Dollar zum wertvollsten britischen Fintech-Startup. Damit übertraf sie den bisherigen Rekord von Monzo, dessen Börsenwert 2019 bei 2 Milliarden Pfund lag. CB Insights, ein Spezialist für Marktforschung im Bereich Risikofinanzierung, hielt Revolut neben Klarna auch für das wertvollste europäische Fintech-Startup.

Die 500 Millionen Dollar, die Revolut im Februar 2020 einsammelte, waren die größte Investition auf dem europäischen Fintech-Markt. Die britischen Behörden begrüßten diese Investition als Vertrauensbeweis für den Finanzsektor angesichts der Brexit-bedingten Sorgen. Einschließlich dieser Runde hatte Revolut insgesamt 836 Millionen Dollar eingesammelt. Die Mittel waren für die Entwicklung neuer Bankprodukte und den Ausbau des Bankgeschäfts in Europa bestimmt.

Am 25. Februar 2020 hatte Revolut 10 Millionen Kunden weltweit, 23 Niederlassungen und 2.000 Mitarbeiter, von denen die Hälfte in Krakau, Polen, ansässig war. Trotz Berichten über eine hohe Personalfluktuation im Zusammenhang mit unbezahlter Arbeit und zu ehrgeizigen Aufgaben erklärte ein Revolut-Vertreter, dass sich die Unternehmenskultur ebenso schnell verändere wie das Geschäft, mit einer Personalfluktuation von weniger als 3 %.

Finanzielle Entwicklung im Jahr 2020

Bis Ende 2020 verzeichnete Revolut einen Umsatz von 222,1 Millionen Pfund, ein Drittel mehr als im Vorjahr. Die Verluste des Unternehmens verdoppelten sich jedoch fast und erreichten 201 Millionen Pfund. Die steigenden Verluste wurden auf Kosten für die Geschäftsentwicklung und den Ausbau der Belegschaft zurückgeführt. Die Verwaltungskosten des Startups stiegen im Jahr 2020 auf 266 Millionen Pfund (369 Millionen Dollar), gegenüber 125 Millionen Pfund (173 Millionen Dollar) im Jahr 2019. Die mitarbeiterbezogenen Kosten beliefen sich auf 170 Millionen Pfund (236 Millionen Dollar), fast das Dreifache der Ausgaben des Vorjahres. Revolut erhöhte auch die Ausgaben für Risikomanagement und Compliance.

Bereinigt um den Anstieg des beizulegenden Zeitwerts der Kryptowährungsanlagen erreichte Revoluts Umsatz aus Kryptowährungsgeschäften 54 Millionen US-Dollar. Bis Ende 2020 wuchs der Privatkundenstamm im Vergleich zum Vorjahr um 45 % auf 14,5 Millionen, während sich die Zahl der Geschäftskunden auf 500.000 verdoppelte. Revolut strebte bis 2022 eine Banklizenz in Großbritannien an und hatte auch in den USA einen ähnlichen Antrag eingereicht. Das Unternehmen plante, sein Geschäft weiter auszubauen und möglicherweise in lateinamerikanische Märkte einzutreten.

Trotz seiner globalen Präsenz blieb Großbritannien der größte Markt von Revolut und machte im Jahr 2020 über 88 % des unbereinigten Umsatzes aus. Andere europäische Märkte trugen 10,2 % zum Umsatz bei, während die Märkte in Japan, Australien und den USA relativ unbedeutend waren. Bloomberg berichtete über die Pläne von Revolut, neue Investitionen mit einer Unternehmensbewertung von 20 Milliarden Dollar zu tätigen.

Entwicklungen im Jahr 2021

Banklizenz in Litauen

Mitte Dezember 2021 ersetzte die Europäische Zentralbank die Spezialbanklizenz von Revolut Technologies UAB durch eine Banklizenz. Nach der Erneuerung und Erweiterung der Lizenz wollte die von Nikolay Storonsky gegründete Revolut Bank UAB ihr Dienstleistungsangebot erweitern, darunter die Annahme von Einlagen, die Vergabe von Krediten, Kartenzahlungen, Lastschriften, Überweisungen, Bargeldabhebungen, Geldtransfers und Kontoinformationsdienste. Revolut Payments UAB, ein in Litauen lizenziertes E-Geld-Institut, hatte diese Dienstleistungen bis Dezember 2021 angeboten. Die Bank von Litauen erteilte Anfang Oktober 2021 die Genehmigung für die Reorganisation der Spezialbank durch eine Fusion mit der Revolut Bank UAB.

Storonsky war 2015 Mitbegründer von Revolut und bot zunächst eine Währungskarte an, die mit einer Smartphone-App verknüpft war. Im Laufe der Zeit erweiterte das Unternehmen seine Dienstleistungen von verschiedenen Kryptowährungen und Aktienhandel bis hin zu Versicherungen und Urlaubsbuchungen. Mit dieser Skalierung konnte Revolut bis Anfang 2016 mehr als 16 Millionen Kunden in 35 Ländern gewinnen.

Bis zum Ende des dritten Quartals 2021 hatte die Revolut Bank UAB Einlagen von Einwohnern in Höhe von 395 Millionen Euro angezogen und den Einwohnern Kredite in Höhe von insgesamt fast 12 Millionen Euro gewährt. Seit 2019 hat die Revolut Payments UAB Zahlungsvorgänge im Wert von 100 Milliarden Euro abgewickelt, fast 170 Millionen Euro Betriebseinkommen erzielt und hält über 50 % des litauischen Marktes für elektronisches Geld und Zahlungsinstitute.

REVOLUTS ÜBERNAHME VON NOBLY POS UND AKTUELLE ENTWICKLUNGEN

Am 25. November 2021 gab Revolut die Übernahme von Nobly POS bekannt, um in den Bereich Fintech-Dienste für den Restaurant- und Hotelsektor einzusteigen. Die Einzelheiten der Transaktion wurden nicht bekannt gegeben.

Finanzierungsrunde und Bewertung

Mitte Juli 2021 sammelte Revolut in einer von SoftBank und Tiger Global geleiteten Finanzierungsrunde 800 Millionen US-Dollar ein. Diese Runde brachte Revoluts Bewertung auf 33 Milliarden US-Dollar, eine Versechsfachung von 5,5 Milliarden US-Dollar im Jahr 2020. Die Finanzierung machte Revolut nach Klarna zum zweitgrößten Fintech-Einhorn in Europa und zum größten Fintech-Startup in Großbritannien und überholte Checkout.com.

Neue Investitionen kamen von SoftBanks Vision Fund 2 und dem amerikanischen Hedgefonds Tiger Global, die zusammen weniger als 5 % der Revolut-Aktien besitzen. Laut Mikko Salovaara, dem CFO von Revolut, sollen die Mittel für Marketing, Produktentwicklung und internationale Expansion verwendet werden, wobei der Schwerpunkt insbesondere auf der Beschleunigung des Wachstums in den USA und Indien liegen soll. Obwohl ein Börsengang im Jahr 2021 als unwahrscheinlich gilt, schloss Salovaara diese Möglichkeit nicht aus, deutete aber an, dass sie unwahrscheinlich sei.

Der Gründer von Revolut, Nikolay Storonsky, unterstrich die Expansionsstrategie des Unternehmens durch das Angebot neuer Dienste, darunter solche im Zusammenhang mit Kryptowährung, Aktienhandel und Geschäftskonten. Bis Juli 2021 hatte Revolut etwa 15 Millionen Privatkunden und 500.000 Unternehmen und wickelte über 150 Millionen Transaktionen pro Monat ab.

Erreichte Rentabilität und finanzielle Leistung im Jahr 2021

Für das am 31. Dezember 2021 endende Geschäftsjahr meldete Revolut seinen ersten Nettogewinn von 26,3 Millionen Pfund (31,3 Millionen Dollar am 9. März 2023). Der Umsatz für 2021 verdreifachte sich auf rund 636 Millionen Pfund (rund 769 Millionen Dollar), verglichen mit 220 Millionen Pfund im Jahr 2020. Dieses schnelle Wachstum verhalf dem von Nik Storonsky gegründeten Unternehmen zur Rentabilität.

Während der Finanzierungsrunde der Serie E im Jahr 2021 sammelte Revolut 800 Millionen US-Dollar ein und sein Kundenstamm wuchs im Laufe des Jahres um 5 Millionen. Die Zahl der Benutzer mit kostenpflichtigen Abonnements stieg um 75 % und die Größe des wöchentlichen Publikums aktiver Benutzer nahm um 50 % zu.

Im Jahr 2022 setzte Revolut sein Wachstum fort und der Umsatz stieg um rund 30 % auf über 850 Millionen Pfund (1,01 Milliarden Dollar). Die Belegschaft des Unternehmens verdoppelte sich im Jahr 2022 und beschäftigte über 6.000 Mitarbeiter.

Sicherheitsvorfall im Jahr 2022

Mitte September 2022 wurde Revolut Opfer eines Cyberangriffs, bei dem ein unbefugter Dritter Zugriff auf die persönlichen Daten von Zehntausenden von Kunden erhielt. Der Vorfall wurde als sehr gezielt beschrieben, und laut Revolut betraf der unbefugte Zugriff für einen kurzen Zeitraum nur 0,16 % seiner Kunden.

Nach Angaben der staatlichen Datenschutzinspektion in Litauen, wo Revolut eine Banklizenz besitzt, waren 50.150 Kunden betroffen. Im Europäischen Wirtschaftsraum waren insgesamt 20.687 Kunden potenziell betroffen, wobei nur 379 litauische Bürger betroffen waren. Zu den kompromittierten Daten gehörten E-Mail-Adressen, vollständige Namen, Postanschriften, Telefonnummern, begrenzte Zahlungskartendaten und Kontoinformationen.

Revolut versicherte seinen Kunden, dass die Art der kompromittierten Daten von Person zu Person unterschiedlich sei und kein Zugriff auf Kartendaten, PINs oder Passwörter möglich sei. Das Unternehmen reagierte umgehend auf den Einbruch und begrenzte das Risiko für die Kunden erheblich, indem es den Angriff isolierte. Als Vorsichtsmaßnahme bildete Revolut ein spezielles Team, das die Kundenkonten überwachte, um sicherzustellen, dass sowohl Gelder als auch Daten sicher blieben. Den Kunden wurde geraten, bei Nachrichten, in denen nach persönlichen Informationen gefragt wird, vorsichtig zu sein, da Revolut Kunden nicht wegen des Vorfalls anruft oder nach vertraulichen Informationen fragt.

Expansion im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) und Zulassung von Kryptodiensten

Im August 2022 erhielt Revolut von der Cyprus Securities and Exchange Commission (CYSEC) die Genehmigung, Kryptodienste im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) anzubieten, der 27 Länder der Europäischen Union sowie Island, Liechtenstein und Norwegen umfasst.

Revolut war die erste Organisation, die von der zypriotischen Regulierungsbehörde die Zulassung als Anbieter von Krypto-Asset-Diensten erhielt. Darüber hinaus erhielt das Unternehmen von der spanischen Zentralbank und der Monetary Authority of Singapore (MAS) die Erlaubnis, mit Kryptowährungs-Assets zu arbeiten.

Zuvor hatte Revolut eine Banklizenz der EU in Litauen erworben, die es dem Unternehmen ermöglichte, Einlagen anzunehmen und Kredite an Privat- und Geschäftskunden zu vergeben. Vor dem Erhalt dieser Lizenz war die Eröffnung eines Kontos bei Revolut einfacher als bei herkömmlichen Banken, da die Benutzer keine umfangreichen KYC-Prozesse durchlaufen mussten, wie TechCrunch feststellte.

Litauen erwies sich für Revolut als ideale Wahl, da die Verfahren zur Erlangung von Lizenzen für E-Geld-Transaktionen und Zahlungsdienste vereinfacht wurden. Startups konnten in nur drei Monaten (vier, einschließlich der Vorbereitungsphase) eine E-Geld- oder Zahlungslizenz erwerben, was zwei- bis dreimal schneller war als in anderen EU-Ländern. Darüber hinaus erließ die Regierung Gesetze zur Regulierung von Peer-to-Peer-Kreditplattformen und Crowdfunding, wobei die Kapitalanforderungen für Banklizenzen fünfmal niedriger waren als in anderen EU-Ländern.

Mit der erhaltenen Lizenz plante Revolut, neue Funktionen in Großbritannien, Frankreich, Deutschland und Polen einzuführen. Benutzer in diesen Ländern könnten in den kommenden Monaten ein echtes Zahlungskonto und eine Prepaid-Debitkarte ohne Vorabgebühren erhalten.

Nach der Überweisung der Mittel auf die Infrastruktur von Revolut wären die Vermögenswerte im Rahmen des Europäischen Einlagensicherungssystems bis zu 100.000 Euro versichert. Dies würde mehr Benutzer dazu ermutigen, Revolut für Gehaltseinzahlungen und große Geldsummen zu verwenden.

Herausforderungen mit der britischen Banklizenz und der Schließung des Moskauer Büros

Im Mai 2022 hatte Revolut laut Bloomberg Schwierigkeiten, eine Banklizenz in Großbritannien, einem seiner wichtigsten Märkte, zu erhalten. Gründer Storonsky hatte damit gerechnet, dass die Lizenz Anfang des Jahres erteilt würde, aber zum Zeitpunkt des Berichts war dies noch nicht geschehen. Die Behörden nahmen Revoluts Kryptowährungshandelsdienst und die Verbindungen seines Gründers zu Russland unter die Lupe. Infolgedessen beschloss das Unternehmen, sein Moskauer Büro zu schließen.

Diebstahl von 20 Millionen Dollar aufgrund eines Systemfehlers

Anfang Juli 2023 wurde bekannt, dass bei Revolut über 20 Millionen Dollar gestohlen wurden. Laut Financial Times war das Problem auf Schwachstellen im Zahlungssystem von Revolut zurückzuführen. Unterschiede zwischen europäischen und amerikanischen Zahlungssystemen führten dazu, dass die Plattform Überweisungen fälschlicherweise aus eigenen Mitteln zurückerstattete.

Das Problem trat erstmals Ende 2021 auf, und organisierte Cybercrime-Gruppen nutzten die Schwachstelle Anfang 2022 aus. Sie zwangen Einzelpersonen zu teuren Einkäufen, die später storniert wurden. Die Gelder konnten dann über Geldautomaten abgehoben werden. Die Systeme von Revolut konnten weit verbreiteten Betrug nicht erkennen, und das Problem wurde erst entdeckt, als eine US-Partnerbank das Fintech-Unternehmen über niedrigere als erwartete Kontostände informierte. Der Betrug betraf Revoluts Firmengelder und nicht Kundenkonten. Das Unternehmen ging das Problem bis zum Frühjahr 2022 an.

Während Revolut einen Teil der gestohlenen Gelder in Höhe von rund 23 Millionen Dollar zurückgab, belief sich der Nettoverlust auf rund 20 Millionen Dollar, fast zwei Drittel des Gewinns des Startups für 2021. Die britische Finanzaufsichtsbehörde ordnete eine unabhängige Überprüfung der Richtlinien von Revolut zur Prävention und Aufdeckung von Finanzkriminalität an. Revolut lehnte es ab, sich zu der Situation zu äußern.

Bank of England lehnt Antrag von Revolut auf Banklizenz ab

Im Mai 2023 wurde berichtet, dass die Bank of England den Antrag von Nikolay Storonsky auf eine Banklizenz für Revolut ablehnen wolle. Wirtschaftsprüfungsgesellschaften gaben an, dass sie die „Vollständigkeit und Richtigkeit“ der Einnahmen von drei Revolut-Geschäftseinheiten in Höhe von 477 Millionen Pfund, was 75 % der Gesamteinnahmen des Unternehmens entspricht, nicht überprüfen könnten.

Einstellung von Psychologen zur Verbesserung der Teambeziehungen

Aufgrund der Kritik an seiner Unternehmenskultur kündigte Revolut unter der Leitung von Nikolay Storonsky an, im Januar 2023 Psychologen einstellen zu wollen. Ziel des Schritts war es, einen „menschlicheren Ansatz“ für die Unternehmenskultur zu schaffen. Das neue Team für Verhaltenswissenschaften wurde beauftragt, die Mitarbeiter zu ermutigen, „menschlicher“ miteinander umzugehen, kooperativ zu sein und „jederzeit“ Respekt zu zeigen. Das Unternehmen plante auch, die Beschreibung seiner Unternehmenskultur auf seiner Website zu überarbeiten und von der Betonung einer „sehr hohen Messlatte“ zu einem integrativeren Ansatz überzugehen. Ehemalige Revolut-Mitarbeiter hatten zuvor von einer Kultur des „intensiven Wettbewerbs“ berichtet, die dazu führte, dass die Menschen „normalerweise angenehm“, aber „sehr kämpferisch“ miteinander umgingen.

Ernennung von Francesca Carlesi zur CEO für das britische Geschäft im Zuge des Strebens nach einer Banklizenz

Revolut gab die Ernennung von Francesca Carlesi, einer ehemaligen Führungskraft bei der Deutschen Bank und Barclays mit 15 Jahren Erfahrung im Finanzdienstleistungsbereich, zur neuen CEO für das Vereinigte Königreich bekannt. Carlesi wird für die Überwachung der Aktivitäten von Revolut im Vereinigten Königreich verantwortlich sein, und sobald das Unternehmen eine Banklizenz erhält, wird sie die Bankabteilung leiten. Revolut bemüht sich seit Einreichung seines Antrags im Jahr 2021 aktiv um eine Banklizenz im Vereinigten Königreich.

Das europäische Fintech-Unternehmen Revolut gab am Donnerstag bekannt, dass es die ehemalige Barclays-Führungskraft Francesca Carlesi zur neuen CEO für Großbritannien ernannt hat. Carlesi, die auch bei der Deutschen Bank gearbeitet hat und über 15 Jahre Erfahrung im Finanzdienstleistungsbereich verfügt, war zuletzt CEO des digitalen Hypothekengebers Molo Finance. Ein Vertreter von Revolut sagte gegenüber CNBC, dass dieser Schritt nichts mit dem Antrag auf eine Banklizenz zu tun habe. Carlesi wird für die Geschäftstätigkeit des Unternehmens in Großbritannien verantwortlich sein, und sobald das Unternehmen eine Banklizenz erhält, wird sie die Bankenabteilung von Revolut leiten. Die Ernennung erfolgt, während Revolut seine lokale Präsenz stärkt, während es auf die lang ersehnte britische Banklizenz wartet. Das Unternehmen lehnte es ab, sich zum Status seines Antrags zu äußern. Die Banklizenz wird es Revolut, das von CNBC und Statista unter den 200 größten globalen Fintech-Unternehmen gelistet wird, ermöglichen, Kreditprodukte anzubieten, darunter Hypotheken, Privatkredite und Kreditkarten. Sie wird es Revolut auch ermöglichen, eine loyalere Nutzerbasis zu gewinnen, die von einer Einlagensicherung bis zu 85.000 £ profitiert.

Dies könnte sich für das Unternehmen zu einer lukrativen Geschäftsrichtung entwickeln, die es ihm ermöglicht, Zinserträge zu erzielen, während die Zinssätze auf einem Mehrjahreshoch liegen. Seit der Antragstellung im Jahr 2021 befindet sich Revolut in Gesprächen mit der Bank of England und der Financial Conduct Authority über die Erlangung einer Lizenz in Großbritannien. Bisher stieß das Unternehmen auf Widerstand aufgrund von Problemen im Zusammenhang mit der internen Arbeitskultur, Buchhaltungsproblemen und einer komplexen Aktienstruktur. Revolut reichte seine Finanzberichte zu Beginn dieses Jahres spät ein, was Kritik an seiner Bereitschaft auslöste, eine voll lizenzierte Bank zu werden. Als Reaktion darauf erklärt Revolut, dass es an der Verbesserung seiner internen Kontrollen arbeite.

ABSCHLUSS

Das Projekt Revolut ist erfolgreich und attraktiv, insbesondere im Kontext der insgesamt konservativen europäischen Banken. Es konnte den Nutzern eine Multiwährungskarte zu günstigen Konditionen und andere Finanzdienstleistungen mit In-App-Verwaltung anbieten. Eine komfortable Nutzung ist jedoch nur in Ländern möglich, in denen Revolut offiziell tätig ist.

Die Revolut-Karte eignet sich für Personen, die häufig Währungszahlungen tätigen, z. B. Reisende, Mitarbeiter ausländischer Unternehmen oder Personen, die in Länder ziehen, in denen dieser Service verfügbar ist.

Revolut ist ein internationaler Bankdienst, der Multiwährungskarten und zusätzliche Dienste für diese anbietet. Das Angebot umfasst die folgenden Funktionen:

• Die Karte ermöglicht gebührenfreie Geldüberweisungen in 30 Währungen und Zahlungen in 150 Währungen.
• Der Standardtarif ist kostenfrei und bietet Zugang zu allen wichtigen Diensten.
• Die Karte wird in der mobilen App verwaltet und ist sowohl in einer physischen als auch in einer virtuellen Version mit Unterstützung für kontaktloses Bezahlen verfügbar.
• Zum Funktionsumfang der App gehören Zahlungen, Überweisungen und Währungsumtausch, erweiterte Einstellungen sowie der Zugriff auf Zusatzdienste.

Die regulierten Anwälte von United Europe können Ihr Fintech-Projekt in allen Phasen der Lizenzierung unterstützen und beim Erwerb vorgefertigter Lösungen behilflich sein.

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