N26 Geschichte

Number26 wurde im Februar 2013 von den deutschen Unternehmern Valentin Stalf und Maximilian Taienthal gegründet.

Vor der Gründung von Number26 studierte Valentin Stalf Rechnungswesen und Finanzen an der Universität St. Gallen, der Sophia-Universität in Tokio und der Wirtschaftsuniversität Wien. Während seines Studiums arbeitete er in der Strategieberatung und im Investmentbanking.

Nach seinem Abschluss wechselte er zum Internet-Inkubator Rocket Internet. Dort war er an der Gründung verschiedener Unternehmen beteiligt und fungierte als „Entrepreneur in Residence“.

Maximilian Taienthal studierte Betriebswirtschaft, Internationales Recht und Management in Wien, Rotterdam und Paris. Vor der Gründung von N26 arbeitete er als Strategieberater bei Booz&Company und als Assistent des CFO bei Österreichs größtem Versicherungskonzern.

Bis 2016 war das Berliner Startup Number26 ohne Lizenz tätig und bot Finanz- und Kreditdienstleistungen nur für Einwohner Österreichs und Deutschlands an. Drei Jahre später erhielt das Unternehmen den Namen N26 und eine europäische Banklizenz. 2016 wurde N26 offiziell die erste Nichtbank Europas.

Es bietet umfassende Online-Banking-Dienste: Eröffnung und Verwaltung von Girokonten, Debitkartenverwaltung, Speicherung und Überweisung von Geldmitteln. Alle Funktionen sind auf der Website oder in einer Smartphone-Anwendung verfügbar.

N26 kam im Oktober 2018 auf den britischen Markt. Das Unternehmen ist bereits in 24 Ländern Europas vertreten. Die Neobank betreut mehr als 8 Millionen Kunden.

Zum Vergleich: Im Jahr 2016 nutzten etwa 300.000 Menschen den Dienst.

GESCHICHTE VON N26

2013 kündigten Valentin Stalf, Mitarbeiter des Rocket-Internet-Inkubators, und sein Freund Maximilian Taienthal, Assistent des CFO eines großen Versicherungskonzerns, ihre Jobs und gründeten das Fintech-Startup Papayer, das bald in Number26 umbenannt wurde.

Valentin Stalf: Maximilian und ich kennen uns seit der Highschool. Wir vertrauen uns – das ist sehr wichtig, wenn man gemeinsam mit jemandem ein Unternehmen gründet. Zudem ergänzen sich unsere Erfahrungen und Kenntnisse aus unterschiedlichen Bereichen.

Maximilian hat in der Rechtsbranche gearbeitet und ich in Start-ups. Unser Ziel ist es, zu zeigen, dass Banking nicht so umständlich sein muss, wie sich die alten Banken das vorstellen.

Ursprünglich wollten die Unternehmer ein Projekt für Teenager und ihre Eltern starten. Der Idee zufolge sollte der Dienst es ermöglichen, eine elektronische Geldbörse zu erstellen und diese wie ein normales Bankkonto zu nutzen.

Man sollte mit einer Plastikkarte Geld an Geldautomaten abheben können, und das wichtigste Merkmal sollte die Möglichkeit sein, alle Finanztransaktionen mithilfe von Tools auf der Website des Unternehmens und in Anwendungen zu überwachen. Das Produkt sollte für Eltern interessant sein, die ihren Kindern Taschengeld geben und wissen möchten, wofür sie es ausgeben.

Nach neun Monaten Entwicklungszeit überarbeiteten die Unternehmer die Idee des Dienstes und begannen mit der Arbeit an einer vollwertigen mobilen Bank. In dieser Richtung sahen die Unternehmer weitere Entwicklungsperspektiven.

2014 nahmen Stalf und Taienthal an der jährlichen Tech-Konferenz TechCrunch Disrupt in London teil. Die Unternehmer sprachen über den Dienst und zeigten dessen geschlossene Betaversion. Das Projekt Number26 wurde jedoch von der Öffentlichkeit kühl aufgenommen und erhielt keine Unterstützung von Investoren.

INVESTITIONEN IN DAS UNTERNEHMEN

Im Jahr 2014 hatte das Unternehmen Geld, um zu wachsen: Earlybird Venture Capital, ein auf europäische Technologieunternehmen spezialisierter Risikokapitalgeber, investierte zwei Millionen Euro in das Startup.

Insgesamt hat N26 von 2014 bis 2019 mehr als 512,8 Millionen Dollar an finanzieller Unterstützung erhalten. Zu den Investoren zählen PayPal-Gründer Peter Thiel, der Hongkonger Milliardär Li Kashin sowie Tencent, Insight Venture Partners, GIC, Allianz X, Horizons Ventures, Greyhound Capital, Battery Ventures, Zalando und Redalpine Ventures.

N26 behauptet, dass die Bank seit ihrer Gründung die größte nicht-IPO-Eigenkapitalfinanzierung in der deutschen Fintech-Branche und eine der größten in Europa erhalten hat. Im Jahr 2018 bezeichnete TechCrunch die Online-Bank N26 als eines der vielversprechendsten Startups Europas.

GRÜNDUNG DER NEOBANK N26

Im Januar 2015 starteten Stalf und Taienthal Number26, einen Online-Banking-Dienst. Das Unternehmen veröffentlichte Apps für iOS und Android und startete eine Website. Für Bankgeschäfte begann Number26 mit Wirecard zusammenzuarbeiten, einem Internet-Technologieanbieter für elektronische Zahlungen.

Das Unternehmen gab physische und virtuelle Karten aus und verarbeitete diese. Um die Karten des Unternehmens bundesweit nutzen zu können, nutzten die Unternehmer das Zahlungssystem Barzahlen. Damit konnten Number26-Kunden ihre Konten aufladen und Bargeld abheben. Innerhalb eines Jahres konnte das Unternehmen mehr als 200.000 Nutzer gewinnen.

Im Juli 2016 wurde Number26 in N26 umbenannt. Im selben Jahr erhielt das Unternehmen von der deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht eine europäische Banklizenz. Danach startete das Startup in sechs weiteren Ländern: Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Slowakei und Spanien.

DER START VON N26 IN GROSSBRITANNIE

Im Oktober 2017 startete N26 in Großbritannien. Zu diesem Zeitpunkt waren Revolut, Monzo, Starling, Atom und Tandem Bank bereits in Großbritannien aktiv.

Den britischen Kunden von N26 wurden Pfund-Konten, eine Debitkarte und persönliche Konto-Tools zur Verfügung gestellt. Da N26 bereits über eine deutsche Banklizenz verfügte, konnte das Unternehmen seinen Betrieb aufnehmen, ohne eine separate Lizenz für Großbritannien zu erwerben.

Da Großbritannien ein anderes Zahlungssystem als die EU verwendet, wurde das Startup N26 erst 2017 in Großbritannien gegründet. Die ganze Zeit über hat das Unternehmen an der Integration des britischen Bankensystems gearbeitet.

Dank der Integration in das Bankensystem des Landes hat N26 Bankleitzahlen erhalten. Diese bestimmen, in welchem ​​Bankensystem sich die Bank befindet und ob die Konten ihrer Kunden bedient werden können. N26-Nutzer können die Funktionen ihres Kontos in vollem Umfang nutzen, beispielsweise um Stromrechnungen zu bezahlen.

KONTOERÖFFNUNG BEI N26

Während einer Rede auf der TechCrunch Disrupt London-Konferenz im Jahr 2014 nannte Valentin Stalf die Geschwindigkeit als Hauptvorteil seines Produkts gegenüber anderen europäischen Banken. Im Jahr 2019 hat diese Aussage nichts an Relevanz verloren. Die Website des Unternehmens bietet an, in acht Minuten ein Bankkonto zu eröffnen. Sie können dies auch in den iOS- oder Android-Apps tun.

Valentin Stalf: Wir versuchen, die Funktionsweise einer Bank neu zu überdenken, und wir schaffen etwas Ähnliches wie Uber oder Spotify, nur im Fintech-Bereich. Wir haben viel Zeit darauf verwendet, sicherzustellen, dass unsere Kunden unsere mobile Bank effektiv nutzen können. Traditionelle Banken verfügen in der Regel über ein großes Filialnetz und verwenden Technologie aus den 1980er Jahren. Wir haben versucht, einen Rahmen zu schaffen, der auf unseren mobilen Anwendungen basiert. Der Benutzer hat alles, was er braucht, auf seinem Smartphone-Bildschirm.

Jeder Bürger der Europäischen Union über 18 Jahren kann Kunde der Bank werden. Auf der N26-Website oder in der mobilen Anwendung müssen Sie Ihren Vor- und Nachnamen, Ihr Land und Ihr Alter eingeben, einen Videoanruf mit einem Bankvertreter tätigen und Ihren Reisepass vorzeigen, um Ihre Identität zu bestätigen. Die Mitarbeiter der Bank eröffnen dann ein Girokonto für den neuen Benutzer und senden ihm eine Mastercard-Debitkarte per Post zu.

Da N26 über eine Banklizenz verfügt, sind alle Einlagen bis zu 100.000 € durch das europäische Einlagensicherungssystem (DGS) versichert. Der Benutzer kann dann mit der Karte Geld senden und empfangen und Einkäufe bezahlen. Das Senden von Geld an andere N26-Benutzer erfolgt sofort, eine Funktion namens MoneyBeam.

Valentin Stalf: Unser Ziel ist es, eine komplett mobile Bank zu schaffen, die so einfach wie möglich zu bedienen ist. Besonderes Augenmerk legen wir auf die Schaffung eines Fintech-Hubs. Wir versuchen, Fintech und alle damit verbundenen Produkte zu vereinen, sodass Kunden über eine Anwendung darauf zugreifen können.

Die Kontoeröffnung bei N26 ist ein ziemlich einfacher und vollständig digitaler Vorgang. Hier sind die grundlegenden Schritte:

1. Herunterladen der App: Laden Sie zunächst die mobile N26-App über den App Store oder Google Play auf Ihr Gerät herunter.
2. Registrierung: Registrieren Sie sich in der App, indem Sie Ihre persönlichen Daten wie Name, E-Mail-Adresse und Postanschrift eingeben. Außerdem müssen Sie Ihr Geburtsdatum und Ihre Sozialversicherungsnummer (je nach Land) eingeben.
3. Identitätsprüfung: Zur Überprüfung deiner Identität verlangt N26 in der Regel, dass du ein Foto deines Reisepasses oder Personalausweises hochlädst und eine kurze Video-Identifikation durchführst. In manchen Fällen kann eine zusätzliche Überprüfung erforderlich sein.
4. Auswählen eines Kontotyps: Wählen Sie den Kontotyp aus, den Sie eröffnen möchten – ein kostenloses Standardkonto oder eines der kostenpflichtigen Premiumkonten, die zusätzliche Vorteile bieten.
5. PIN-Code festlegen: Wähle den PIN-Code für dein neues N26
6. Lieferadresse: Geben Sie die Adresse ein, an die Ihre N26-Karte geliefert werden soll.
7. Warten auf Bestätigung: Sobald Ihre Registrierung abgeschlossen ist, wird Ihre Bewerbung bearbeitet. Dieser Vorgang kann einige Tage dauern.
8. Erhalt und Aktivierung der Karte: Sobald Sie Ihre Karte per Post erhalten haben, müssen Sie sie über die mobile App aktivieren.
9. Aufladen Ihres Kontos: Nach der Aktivierung können Sie Ihr Konto per Banküberweisung oder anderen verfügbaren Methoden aufladen.
10. Kontonutzung: Sobald Ihr Konto gedeckt ist, können Sie Ihr N26-Konto für Ihre täglichen Bankgeschäfte nutzen.

Es ist wichtig zu wissen, dass der Prozess und die Anforderungen von Land zu Land leicht unterschiedlich sein können. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Anforderungen erfüllen, um in Ihrem Land ein Konto zu eröffnen.

FUNKTIONSWEISE DES N26-DIENSTES

Der Benutzer kann Push-Benachrichtigungen einrichten: Erhalten Sie Transaktionsstatus oder Bankwarnungen über verdächtige Aktivitäten. Sie können Ihre Karte bei Verlust mit wenigen Klicks über die App sperren oder die Sperrung aufheben. Sie können die Karte auch für eine Weile einfrieren. Alle Transaktionen und Kontovorgänge werden in Echtzeit in der Anwendung der Bank angezeigt.

Auch in der mobilen App

Benutzer haben Zugriff auf anpassbare Überziehungs- und Finanzinstrumente. Sie können beispielsweise Ihre Ausgaben für einen Tag, eine Woche, einen Monat oder ein ganzes Jahr analysieren. Es werden standortbezogene Ausgabeninformationen bereitgestellt: in Cafés, Geschäften, Tankstellen und mehr. Im Jahr 2018 führte N26 Spaces ein, eine neue Funktion, mit der Sie Unterkonten erstellen können, um Geld aufzubewahren und zu sparen.

Die Funktionalität der App lässt sich auch in Verbindung mit Sprachassistenten nutzen. 2016 führte die N26-App für iOS die Möglichkeit ein, Geld mithilfe des Sprachassistenten Siri zu senden. Dazu muss der Nutzer dem Assistenten mitteilen, an wen und wie viel Geld er senden möchte, und ihn dann anweisen, die N26-App zu verwenden.

Auf der Worldwide Developers Conference WWDC 2016 sprach Apple über die Integration von Siri in iOS-Apps. Als Beispiel zeigte der Sprecher Screenshots der N26-App. Bankkunden können zudem Geld per iMessage versenden.

Um den Nutzer besser zu verstehen, nutzt N26 in seinen Diensten künstliche Intelligenz. Das dürfte für ein Startup, das auf dem US-Markt startet, ein Vorteil gegenüber der Konkurrenz sein.

Valentin Stalf: Die N26-App zeigt deine Kreditwürdigkeit, dein Gehalt und alle deine Ausgaben. Doch den meisten Menschen fehlt die Zeit, sich mit Finanzthemen zu beschäftigen und sie brauchen gute Empfehlungen. Künstliche Intelligenz kann zum Beispiel durch die Analyse deiner Kredithistorie Optionen vorschlagen, wofür der Nutzer sein Geld ausgeben kann.

Wenn der Algorithmus auf Grundlage Ihres Familienbudgets zu dem Schluss kommt, dass Sie besser dran wären, eine Wohnung zu kaufen, als jeden Monat Miete für ein Mietobjekt zu zahlen, schlägt er Ihnen erschwingliche Kaufoptionen vor. All dies wird in naher Zukunft verfügbar sein.

N26 unterstützt eine Vielzahl von Währungen, aber es gibt einige Funktionen, die wichtig zu verstehen sind:

1. Primäre Kontowährung: Die Hauptwährung des N26-Kontos ist in der Regel der Euro (EUR), da die Bank ihren Sitz in Deutschland hat und sich hauptsächlich auf die Märkte der Europäischen Union konzentriert.
2. Transaktionen in anderen Währungen: N26-Nutzer können Transaktionen in verschiedenen Währungen durchführen. Wenn du einen Einkauf in einer anderen Währung als Euro tätigst oder Bargeld abhebst, wird der Betrag automatisch zum Wechselkurs von Mastercard oder Visa (je nach N26-Kartentyp) in Euro umgerechnet. Das bedeutet, dass du deine N26-Karte problemlos im Ausland verwenden kannst.
3. Umrechnungsgebühren: Obwohl N26 günstige Wechselkurse anbietet, können in manchen Fällen Umrechnungsgebühren anfallen, insbesondere wenn du ein Standardkonto nutzt. Nutzer eines Premiumkontos erhalten oft günstige Währungsumrechnungskurse.
4. Internationale Überweisungen: N26 bietet durch eine Partnerschaft mit TransferWise (jetzt bekannt als Wise) internationale Überweisungen an, wodurch Benutzer zu wettbewerbsfähigen Kursen Geld in viele Länder auf der ganzen Welt in einer Vielzahl von Währungen senden können.
5. Sparkonten und Einlagen: Sparkonten und Einlagen in verschiedenen Währungen können variieren und unterliegen den aktuellen N26

Bitte beachten Sie, dass sich die Bedingungen und Funktionen ändern können. Daher ist es ratsam, auf der offiziellen N26-Website oder in der mobilen App nach aktuellen Informationen zu suchen.

KARTE N26

N26 ist eine innovative Bank, die 2013 in Berlin gegründet wurde. Sie bietet Mobile Banking an, bei dem Benutzerfreundlichkeit und Transparenz im Mittelpunkt stehen. Das Hauptmerkmal ist eine kontaktlose Debitkarte, die mit einer mobilen App verknüpft ist. So können Benutzer ihre Finanzen in Echtzeit verwalten.

Die N26-App bietet eine Vielzahl von Funktionen wie sofortige Transaktionsbenachrichtigungen, detaillierte Ausgabenberichte, die Möglichkeit, Ausgabenlimits festzulegen und Karten zu sperren. Darüber hinaus bietet N26 innovative Finanzprodukte, darunter personalisierte Sparpläne und Anlageoptionen.

N26 arbeitet mit verschiedenen Finanzpartnern auf der ganzen Welt zusammen, was es uns ermöglicht, wettbewerbsfähige Wechselkurse und niedrige Provisionen für internationale Überweisungen anzubieten. Die Sicherheit der Benutzerdaten und Transaktionen wird mithilfe moderner Verschlüsselungstechnologien und eines mehrstufigen Sicherheitssystems gewährleistet.

Diese Bank ist aufgrund ihrer Flexibilität, Benutzerfreundlichkeit und ihres minimalistischen Designs besonders bei jungen Leuten und digitalen Nomaden beliebt. N26 baut seinen Einfluss weiter aus, indem es neue und innovative Lösungen in der Welt des digitalen Bankings anbietet.

PROVISIONEN N26

Die Provisionen bei N26 hängen von der Art des Kontos und den genutzten Diensten ab. Hier sind einige wichtige Aspekte im Zusammenhang mit den Provisionen bei N26:

1. Basiskonto (N26 Standard ): Dieses Konto ist in der Regel kostenlos, inklusive kostenloser Debitkarte und ohne Kontoführungsgebühren. Für bestimmte Dienste wie Auslandsüberweisungen über TransferWise können jedoch Gebühren anfallen.
2. Premium-Konten (N26 You , N26 Metal ): Diese Konten erfordern eine monatliche Gebühr, bieten aber zusätzliche Vorteile wie kostenlose internationale Bargeldabhebungen, Reiseversicherungen und Partnerrabatte. Die Gebühren für Premium-Konten variieren je nach Stufe.
3. Bargeldabhebungen: Beim Basiskonto kann die Anzahl der kostenlosen Bargeldabhebungen pro Monat in Ihrem Land begrenzt sein. Sobald die kostenlosen Abhebungen ausgeschöpft sind, wird eine geringe Gebühr erhoben. Premium-Konten bieten in der Regel mehr kostenlose Bargeldabhebungen.
4. Währungsumrechnungen: Für Währungsumrechnungen bei Transaktionen außerhalb der Eurozone kann eine geringe Gebühr erhoben werden, insbesondere wenn die Transaktion am Wochenende oder über ein Basiskonto erfolgt. Premium-Konten bieten möglicherweise günstigere Konditionen.
5. Sonstige Dienste: Für zusätzliche Dienste wie die Express-Kartenzustellung können zusätzliche Gebühren anfallen.

Bitte beachten Sie, dass sich Bedingungen und Gebühren ändern können. Es ist ratsam, die neuesten Informationen direkt auf der N26-Website oder in der mobilen App zu prüfen.

SO VERDIENT N26 SEIN GELD

Die Neobank N26 verdient weder Zinsen auf Transaktionen in lokaler Währung, noch berechnet sie Gebühren für die Führung des Haupt- oder Kontos des Benutzers. Das Unternehmen erhebt jedoch eine Abonnementgebühr für seine Premiumkarte N26 Black. Die Premiumkarte bietet zusätzliche Dienstleistungen wie Reise- und Handyversicherungen und ihre Inhaber zahlen niedrigere Gebühren für Transaktionen in Fremdwährungen.

N26 verdient auch Geld, indem es als Finanzplattform mit künstlicher Intelligenz fungiert. Die Bank bietet ihren Nutzern Spar-, Anlage-, Kredit- und Versicherungsprodukte direkt über die App an.

N26 bietet außerdem anderen Fintech-Unternehmen eine Plattform, auf der sie ihre Dienste an ihre Kunden verkaufen können und dafür einen Prozentsatz des Umsatzes zahlen.

Valentin Stalf: Wir wollen Wettbewerb im Produkt schaffen. Wenn wir uns unsere Plattform in einigen Jahren ansehen, werden wir viele Fintech-Unternehmen sehen, die miteinander um die Aufmerksamkeit des Benutzers konkurrieren. Der Kunde wird den Service mit der besten Überweisungsgeschwindigkeit wählen oder ein Sparkonto zu den günstigsten Konditionen eröffnen können. Der Service wird auf personalisierten Vorschlägen der künstlichen Intelligenz basieren.

N26 bietet Fremdinstrumente zur Geldanlage an und ermöglicht die Eröffnung eines Sparkontos. Zu diesem Zweck hat die Bank eine Vereinbarung mit den deutschen Unternehmen Raisin und Vaamo geschlossen. Raisin ermöglicht die Eröffnung eines Sparkontos mit wenigen Klicks.

Und Vaamo bietet mit Robo-Advisors Dienstleistungen zur Anlageverwaltung von Vermögenswerten an. Die Technologie ermöglicht es, Angebote zu personalisieren, indem die günstigsten Preise angeboten werden. Auf diese Weise ersetzt der Roboter einen Bankberater und einen Händler zugleich.

Es besteht auch die Möglichkeit, Versicherungsdienstleistungen auf der Website der Bank abzuschließen. Zu diesem Zweck arbeitet N26 mit der amerikanischen Versicherungsagentur Clark zusammen. Und die Partnerschaft von N26 mit dem deutschen Kreditgeber Auxmoney ermöglicht es den Kunden der Bank, in wenigen Minuten einen Kredit zu beantragen. Dazu ist es notwendig, in einem speziellen Fenster des Antrags eine elektronische Signatur zu setzen und Informationen zur Transaktion anzugeben.

Valentin Stalf:

Dank unserer hochmodernen Customer Experience-Systeme kostet die Kundenbetreuung nur ein Sechstel dessen, was herkömmliche Banken ausgeben. Und dieser Wert wird weiter sinken – je mehr Kunden wir auf unserer Plattform haben, desto mehr verdienen wir. Deshalb liegt der Fokus auf Wachstum. Wir wollen mehr Kunden auf der ganzen Welt bessere und günstigere Bankdienstleistungen anbieten.

Reisende loben N26 für die Möglichkeit, weltweit kostenlos Bargeld abzuheben. Für internationale Geldüberweisungen arbeitet N26 mit TransferWise zusammen, einem Spezialisten für grenzüberschreitende Währungsumrechnungen. Dank dieses Ansatzes kann das Unternehmen für internationale Geldüberweisungen niedrigere Umtauschgebühren verlangen als herkömmliche Banken.

MINUSPUNKTE VON N26 – REGISTRIERUNG MIT EINEM GEFÄLSCHTEN REISEPASS

Im Jahr 2018 veröffentlichte die deutsche Wochenzeitung „Wirtschaftswoche“ einen Artikel, in dem die Zuverlässigkeit der Benutzeridentifikation bei N26 kritisiert wurde. Die Wirtschaftswoche behauptet, dass es möglich sei, mit einem gefälschten Reisepass ein Konto bei dem Dienst zu eröffnen. Das Unternehmen bestreitet dies nicht.

Valentin Stalf, Mitgründer und CEO von N26:

Es gab Fälle, in denen uns Leute gefälschte Pässe vorgelegt haben und wir dies leider erst nach der Registrierung entdeckt haben. Aber das ist ein weit verbreitetes Problem und viele Banken sind mit solchen Fällen konfrontiert.

Um Betrugsfälle zu minimieren, überprüft N26 kontinuierlich alle Transaktionen der Bankkunden. Das Unternehmen arbeitet außerdem mit SafeNed zusammen, einer Plattform für Einlagenverwaltung und Kundenidentifikation.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Dokumente zu prüfen. Sie können einen Videoanruf mit einem Bankangestellten starten, damit dieser den Reisepass prüfen und das darin enthaltene Foto mit dem Gesicht des Kunden vergleichen kann.

Deutsche Staatsbürger können ihre Identität auf dem Postamt nachweisen. Oder sie machen ein Selfie mit ihrem Reisepass vor sich und schicken es zur Überprüfung ein. Diese Methode der Identitätsüberprüfung ist in Großbritannien beliebt.

Die Anmeldung im System erfolgt ausschließlich per Passwort oder Fingerabdruck. Alle Online- und Offline-Transaktionen werden mit einem PIN-Code verifiziert. Um böswillige Benutzer aktiver zu bekämpfen, hat N26 ein Belohnungsprogramm für die Erkennung von Fehlern oder Ausfällen im System eingeführt.

MASSENKÜNDIGUNGEN VON KONTEN BEI N26

Im Juni 2016 schloss die N26 Bank die Konten von mehr als 160.000 Nutzern. Das entsprach zwar weniger als 0,2 % der gesamten Kundenbasis, sorgte aber für viel Kritik am Unternehmen, wobei die Bank auf Twitter besonders scharf kritisiert wurde.

Wie sich später herausstellte, waren verdächtige Aktivitäten auf den Konten der Kunden sowie zu häufige Bargeldabhebungen der Grund für die Kontoschließungen.

Die Bank verlangt von ihren Kunden keine Gebühren, wenn sie Geld abheben, sondern zahlt einen Prozentsatz für die Transaktionen selbst. In Deutschland liegt die Gebühr zwischen 1,5 und 2 Euro. Aufgrund massiver Bargeldabhebungen war N26 gezwungen, aktive Konten zu schließen, um Verluste zu vermeiden.

Valentin Stalf, Mitgründer und CEO von N26:

In Deutschland betragen die Abhebungsgebühren zwischen 1,5 und 2 Euro und liegen damit deutlich über dem europäischen Durchschnitt. Wir übernehmen diese Gebühr, weil wir davon ausgehen, dass die meisten Kunden ihr Konto vernünftig nutzen. Es gab jedoch Leute, die monatelang Geld abgehoben haben – 15-mal und manchmal 30-mal im Monat. Das war uns zu teuer.

Um solche Konflikte in Zukunft zu vermeiden, hat N26 eine „Fair Use Policy“ für in Deutschland ansässige Kunden eingeführt. Sie führte Limits für gebührenfreie Bargeldabhebungen ein – bis zu fünf Mal im Monat – und führte eine „Karenzzeit“ für neue Kunden ein. Nach Ausschöpfung des Limits wird den Kunden eine Gebühr von 1,5 bis 2 Euro berechnet, und neue Kontoinhaber können drei Monate lang unbegrenzt gebührenfrei Geld abheben.

KOSTEN DES UNTERNEHMENS N26

Die Neobank N26 wurde 2019 mit 2,7 Milliarden Dollar bewertet und überholte damit Revolut mit 1,7 Milliarden Dollar. Damit ist sie das wertvollste Fintech-Startup in Europa. Unterstützt wurde das Unternehmen durch eine Finanzierungsrunde von 300 Millionen Dollar durch Insight Venture Partners im Januar.

Laut dem US-Analyseunternehmen PitchBook handelt es sich um die größte Private-Equity-Finanzierungsrunde für Fintech-Unternehmen in Europa. Im Jahr 2019 überstieg die Höhe der Einlagen bei N26 eine Milliarde Dollar.

LIZENZ N26

N26 ist eine deutsche Neobank, die Online-Banking-Dienste für Kunden in Europa und den USA anbietet. Die Neobank wurde 2013 von Valentin Stalberg und Maximilian Teichmann in Berlin gegründet. N26 hat derzeit mehr als 8 Millionen Kunden in 25 Ländern und verwaltet mehr als 2 Milliarden Euro auf seinen Konten.

N26 bietet verschiedene Finanzprodukte an: kostenloses Basiskonto, Premiumkonten mit zusätzlichen Funktionen, Kredite, Anlagemöglichkeiten und Versicherungen. Außerdem bietet es kostenlose internationale Geldüberweisungen und Barvorschüsse in verschiedenen Währungen weltweit.

Die Bank N26 ist eine lizenzierte Bank, die den europäischen Bankvorschriften unterliegt. Sie nutzt fortschrittliche Technologien wie künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen.

‍N26 verfügt über eine Vollbanklizenz der Europäischen Zentralbank (EZB) und der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Diese Lizenz wurde im Juli 2016 erteilt und markierte einen wichtigen Meilenstein in der Entwicklung des Unternehmens. Es entwickelte sich von einem Fintech-Unternehmen, das für seine Kernbankenplattform von einer Partnerbank abhängig war, zu einer voll lizenzierten Bank. Dieser Übergang hat es N26 ermöglicht, unabhängig die gesamte Palette an Bankdienstleistungen anzubieten, die traditionell von einer Bank erwartet werden, darunter Privatkundengeschäft wie die Einlagenverwaltung für Privat- und Firmenkonten sowie anspruchsvollere Bankdienstleistungen wie die Kreditvergabe.

Um eine Banklizenz zu erhalten, musste N26 strenge Voraussetzungen erfüllen, darunter die Einhaltung regulatorischer Standards, Mindestkapitalanforderungen und die Gewährleistung robuster Sicherheits- und Datenschutzmaßnahmen. Als lizenzierte Bank kann N26 Dienstleistungen wie Verbraucherkredite in Deutschland und Frankreich, Überziehungskreditangebote in Deutschland und Österreich sowie die Ausgabe lokaler IBANs für Bankkonten in Spanien und Italien anbieten. Darüber hinaus sind Einlagen bei N26 im Rahmen des deutschen Einlagensicherungssystems, dem Standardschutzniveau für europäische Banken, bis zu 100.000 € geschützt. Die Anwälte von Regulated United Europe können bei der Erlangung einer EMI- Lizenz in Europa behilflich sein und den Erwerb eines Unternehmens mit einer gültigen Finanzlizenz in Europa vermitteln.

Die operative Strategie von N26 hat in den letzten Jahren erhebliche geografische Veränderungen erfahren. So stellte N26 im Jahr 2020 aufgrund des Brexits seinen Betrieb in Großbritannien ein, was auf die Notwendigkeit einer separaten britischen Banklizenz infolge des Austritts Großbritanniens aus der Europäischen Union hindeutet. Diese Entscheidung betraf alle in Großbritannien ansässigen Konten, die anschließend geschlossen wurden. Darüber hinaus kündigte N26 im November 2021 an, sich aus den Vereinigten Staaten zurückzuziehen, um sich auf sein europäisches Kerngeschäft zu konzentrieren. Diese Entscheidung führte zur Schließung von rund 500.000 US-Kundenkonten und signalisierte eine strategische Neuausrichtung auf den europäischen Markt.

N26s Engagement für die Einhaltung regulatorischer Standards und die Bereitstellung sicherer Bankdienstleistungen zeigt sich auf seinem Weg vom Fintech-Startup zu einem

GESCHICHTE VON N26 NACH JAHREN

2013

Gründung der Bank N26 in Berlin.

Abschluss eines Vertrages zur Ausgabe von Mastercard-Karten.

Einführung der ersten Version der mobilen Anwendung für Online-Banking.

Beginn der Arbeiten zum Aufbau der Bankinfrastruktur.

Abschluss eines Geschäfts mit Risikokapitalinvestoren, einschließlich der Plattform von Earlybird Venture Capital.

Erlangung der ersten Banklizenz in Deutschland.

Einführung der ersten Testkonten für Kunden.

Eröffnung der ersten Firmenniederlassung in Wien, Österreich.

Start des Betatestprogramms für die mobile App.

2,6 Millionen Euro an Investitionen von Investoren eingesammelt.

Erhöhung der Mitarbeiterzahl des Unternehmens auf 100 Personen.

Durchführung der ersten Reihe von Testzahlungen über die N26 App im Rahmen des N26 Alpha-Projekts.

Erhalt einer Banklizenz von der spanischen Zentralbank.

Übernahme des deutschen Zahlungsunternehmens Paymill, die es der Bank ermöglichte, die Funktionalität ihrer Anwendung zu erweitern.

2014

Unterzeichnung einer Partnerschaftsvereinbarung mit der Wirecard AG, Deutschlands größter Bank.

Lizenz zur Bereitstellung von Bankdienstleistungen von der britischen Aufsichtsbehörde Financial Conduct Authority erhalten.

Einführung eines Echtzeit-Sofortüberweisungsdienstes zwischen N26-Konten.

Aktivierung von Apple Pay für Nutzer in Deutschland.

Der Start der N26 Finanzmanagement-App für die Apple Watch.

Eröffnung neuer Firmenbüros in Barcelona und Wien.

Durchführung der ersten Kampagne zur Gewinnung neuer Kunden über die Product Hunt-Website.

Erhalt einer Finanzlizenz in Litauen.

Anziehung von 10 Millionen Euro Investitionen von Investoren aus den USA und Europa.

Verdoppelung der Mitarbeiterzahl des Unternehmens von 100 auf 200 Personen.

2015

Einführung des N26 Black-Dienstes, der Kunden zusätzliche Dienste und Vorteile bietet, darunter Reiseversicherungen und Geldwechseldienste.

Einführung von N26 Metal, einem neuen Produkt für Kunden, das eine Reihe zusätzlicher Privilegien und ein einzigartiges Kartendesign bietet.

Erlangung einer Finanzdienstleistungslizenz in Deutschland von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Erhalten Sie 10 Millionen Euro Investitionen von Investoren, darunter Partnern aus früheren Finanzierungsrunden.

Die Einführung von N26 Spaces, einer Funktion, die es Benutzern ermöglicht, separate Konten für unterschiedliche Zwecke und Ausgabenkategorien zu erstellen.

Entwicklung neuer Funktionen für die mobile App, einschließlich der Möglichkeit, eine Karte zu sperren und zu entsperren sowie Ausgabenbeschränkungen und Zahlungsbenachrichtigungen zu verwalten.

2016

Einführung der Betaversion des N26 Business-Produkts für Unternehmer und Freiberufler.

Erweiterung der Liste der unterstützten Währungen in der N26-App auf neunzehn.

In einer Finanzierungsrunde wurden 40 Millionen Euro an neuen Investitionen von Investoren wie Horizon Ventures und Battery Ventures gesichert.

Einführung des Produkts N26 Black in Frankreich und Italien.

Unterzeichnung einer Partnerschaftsvereinbarung mit TransferWise für den Währungsumtausch mit transparenten Provisionen und Kursen.

Erhalt einer Lizenz zur Erbringung von Finanzdienstleistungen in Frankreich von der Bank von Frankreich.

Weiterentwicklung der Technologieplattform des Unternehmens und Verbesserung der Sicherheit und des Schutzes von Kundendaten.

Anerkennung von N26 als eine der besten Mobilbanken Europas durch den Global Mobile Banking Report.

2017

Erhalt einer US-Banklizenz, die N26 den Eintritt in den US-Markt ermöglicht.

Eintritt in den amerikanischen Markt.

Sicherte sich neue Investitionen in einer Finanzierungsrunde über 160 Millionen Euro von Investoren wie Tencent und Allianz.

Erweiterung der Liste der unterstützten Währungen in der N26-App auf 26.

Produkteinführung von N26 Business in Großbritannien.

Wir führen die Funktion „Spaces“ ein, mit der Benutzer separate Geldbörsen für aufgeschobenes Geld erstellen und verwalten können.

Verbesserte Sicherheit und Schutz der Kundendaten, einschließlich der Einführung einer zweistufigen Authentifizierung.

Produkteinführung von N26 You mit personalisierten Services und Karte in leuchtendem Pink.

2018

Mit der Einführung seiner Dienste in Großbritannien ist N26 die erste Online-Bank, die nach dem Brexit in diesem Land tätig ist.

Erhalt einer Banklizenz von der deutschen Finanzaufsichtsbehörde Bafin.

Einführung der Dienste in Schweden.

Beginn der Bankaktivitäten in Dänemark, Norwegen und Finnland.

Einführung von Diensten in Kroatien, Lettland, Litauen, Estland und Irland.

2019

Erhalt von 300 Millionen US-Dollar an Investitionen für die Entwicklung.

Abschluss eines Vertrags mit Raisin, der es ihnen ermöglicht, günstige Einlagen anzubieten.

Ausgabe von Privatkrediten bis zu 50.000 Euro.

Verbesserung der Funktionalität der mobilen App.

Einführung von Dienstleistungen für Firmenkunden in Deutschland und Frankreich.

Partnerschaft mit TransferWise für Echtzeitüberweisungen.

Erhalt einer Lizenz zur Erbringung von Dienstleistungen in Brasilien.

Starten Sie Shared Spaces, eine Funktion zum Teilen von Finanzen mit anderen Benutzern.

Ausweitung der Geschäftstätigkeit auf dem australischen Markt.

2020

Ankündigung, aufgrund des Austritts Großbritanniens aus der EU ab dem 15. April keine Geschäftstätigkeiten mehr in Großbritannien zu tätigen und alle Konten zu schließen.

Möglichkeit, Geld in die USA zu überweisen – N26 hat im Mai 2020 eine Funktion für Geldüberweisungen in die USA hinzugefügt, mit der Kunden schnell und bequem Geld ohne versteckte Gebühren in die USA überweisen können.

Die Ernennung der ehemaligen Dropbox-Führungskraft Adrienne Gormley zum Chief Operating Officer des Unternehmens.

Eine Geldstrafe von 4,25 Millionen Euro wegen Verstoßes gegen die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML).

Stellungnahme der N26-Mitarbeiter zu niedriger Bezahlung und hohem Stress am Arbeitsplatz.

Das Unternehmen stand vor Problemen im Zusammenhang mit der Umstellung auf eine neue Plattform, was zu Problemen beim Zugriff auf Kundenkonten führte.

Kundenbeschwerden über Fehler im Zahlungssystem und nicht autorisierte Abbuchungen von Konten veranlassten die Aufsichtsbehörden zur Einleitung einer Untersuchung.

Die Vorwürfe von N26 lauten, dass das Unternehmen die hohe Zahl an Beschwerden seiner Kunden nicht bewältigt und ihnen nicht ausreichend Unterstützung bietet.

2021

Erhöhte Investitionen: Im Februar 2021 gab N26 bekannt, in einer zusätzlichen Finanzierungsrunde weitere 270 Millionen Euro eingeworben zu haben, wodurch die Bewertung des Unternehmens auf 2,6 Milliarden Euro stieg.

Einführung von N26 Smart. Im März 2021 brachte N26 ein neues Produkt auf den Markt, N26 Smart, mit dem Kunden gegen eine geringe monatliche Gebühr einen erweiterten Funktionsumfang nutzen können.

Anstieg der Kundenzahlen. Ende März 2021 überstieg die Zahl der N26-Kunden die Marke von 7 Millionen, 2 Millionen mehr als ein Jahr zuvor.

Umsatzwachstum. Im ersten Quartal 2021 verzeichnete N26 einen deutlichen Umsatzanstieg von 120 %, der auf eine Zunahme der Kundenzahl und die Erweiterung der Produktpalette zurückzuführen ist.

Neues App-Design. Im Mai 2021 veröffentlichte N26 ein aktualisiertes Design für seine mobile App, das intuitiver und benutzerfreundlicher ist.

Expansion in den USA. Im August 2021 kündigte N26 die Einführung seiner Dienste in den USA an, beginnend mit dem Bundesstaat New York.

Wertminderung. Im September 2021 reduzierte N26 seine Bewertung von 3,5 Milliarden Euro auf 2,2 Milliarden Euro, nachdem das Unternehmen gezwungen war, einige Änderungen an seinem Geschäftsmodell vorzunehmen, um den Vorschriften der Regulierungsbehörden zu entsprechen.

Sicherheitsprobleme. Im Oktober 2021 hatten einige N26-Benutzer Sicherheitsprobleme im Zusammenhang mit dem Diebstahl von Geld von ihren Konten.

Erzwungene vorübergehende Einstellung des Betriebs in Australien, nachdem Aufsichtsbehörden Bedenken hinsichtlich der Systeme zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung geäußert hatten.

Abgang der Gründer. Im November 2021 gaben die beiden Gründer von N26, Valentin Stalberg und Maximilian Teischner, ihren Abschied aus dem Unternehmen bekannt. In einem Statement erklärten sie, dass es für sie nach zehn Jahren Arbeit an dem Projekt an der Zeit sei, die Führung in andere Hände zu legen. Stalberg und Teischner bleiben jedoch im Verwaltungsrat von N26 und unterstützen weiterhin die Entwicklung der Bank.

2022

Eingestellte Geschäftstätigkeiten in den USA.

Eine Gewinnsteigerung von 50 Prozent.

Einführung von Kryptowährungstransaktionen in Österreich.

Aufgrund von Geldwäschevorwürfen kam es zu einem Wachstumsverlust von 14 %.

Ein Skandal um unangemessene Arbeitsbedingungen bei den Mitarbeitern.

Erneuter Führungswechsel.

Partnerschaft mit Bitpanda. Und Eröffnung eines Krypto-Handelsdienstes.

Geplant ist ein Börsengang bis Jahresende.

Kurswechsel von Wachstum und Expansion zur Entwicklung des Kryptowährungsmarktes.

Entwickeln und Entdecken neuer Produkte im Zusammenhang mit Kryptowährung.

2023

Im Jahr 2023 erzielte N26, Europas führende Digitalbank, bedeutende Fortschritte bei der finanziellen und operativen Leistung sowie bei Änderungen ihrer Governance-Struktur und Geschäftsstrategie:

• Finanzielle Leistung und Erwartungen:

1. • Deutliches Wachstum beim Bruttogewinn von N26, der im Jahr 2022 153,8 Millionen Euro erreichen wird, gegenüber 111,6 Millionen Euro im Jahr 2021. Für 2023 prognostiziert das Unternehmen eine weitere Steigerung des Bruttogewinns auf über 220 Millionen Euro.
   • Die Bruttogewinnspanne soll sich von 65 % im Vorjahr auf über 70 % im Jahr 2023 verbessern.
   • Deutliches Wachstum bei den Kundeneinlagen; die verwalteten Mittel werden bis Ende 2023 rund 8 Milliarden Euro betragen, ein Plus von 8 % gegenüber dem Vorjahr.
   • Durch die Ausweitung der Treasury-Aktivitäten konnte N26 vom steigenden Zinsumfeld profitieren und erwartet, dass die Zinserträge im Jahr 2023 etwa 40 Prozent des Gesamtumsatzes des Unternehmens ausmachen werden.

• Investitionen und Wachstumsstrategien:

1. • Die Bank hat erheblich in Compliance und Infrastruktur zur Bekämpfung der Finanzkriminalität investiert und im Jahr 2022 mehr als 80 Millionen Euro in Technologie, Teams und externe Expertise investiert.
   • Trotz eines steigenden Nettoverlusts im Jahr 2022 erwartet N26, dass sich sein Nettoverlust im Jahr 2023 auf 100 Millionen Euro mehr als halbieren wird, mit dem Ziel, in der zweiten Hälfte des Jahres 2024 monatlich profitabel zu werden.

• Änderungen im Handbuch:

1. • N26 hat Änderungen an seiner Führungsstruktur vorgenommen und sein Team mit erfahrenen Branchenexperten verstärkt.

• Mittelbeschaffung und Kostenschätzung:

1. • N26 befindet sich in Gesprächen zur Beschaffung von Mitteln, die das FinTech mit 8 bis 11 Milliarden US-Dollar bewerten könnten, wobei eine Bewertung von rund 10 Milliarden US-Dollar im Vordergrund steht.
   • Vor einem voraussichtlichen Börsengang (IPO) im Jahr 2023 ist mindestens eine weitere Finanzierungsrunde geplant.

• Zukünftige Pläne und Herausforderungen:

1. • N26 möchte sein Angebot erweitern und möglicherweise weitere FinTech-Unternehmen übernehmen, um seine Position in Bereichen wie Handel oder KYC (Know Your Customer) zu stärken.

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