Monzo-Geschichte

Monzo Bank Limited

Handelsname: Monzo

Gründungsjahr: 2015

Gründer: Tom Blomfield, Jonas Hackestein, Jason Bates, Paul Rippon, Gary Dolman

Geschäftsführende Personen: Gary Hoffman (Vorsitzender), TC Anil (CEO)

Ort: London, England, Vereinigtes Königreich

Website: www.monzo.com

Monzo Bank Limited ist eine revolutionäre Neobank mit der Kernaufgabe, den Ausgaben- und Sparprozess der Kunden zu erleichtern. Monzo setzt auf Komfort und intuitives Design.

‍GESCHICHTE VON MONZO

Monzo ist einer der größten Fintech-Player auf dem britischen Markt. Das Unternehmen wurde 2015 vom Oxford-Absolventen Tom Blomfield gegründet. Es hat es geschafft, eine der führenden Neobanken zu werden, deren Hauptmerkmale das Fehlen physischer Filialen und die Betonung der Kommunikation mit dem Benutzer über eine mobile Anwendung sind.

Der Hauptdienst, den das Unternehmen derzeit anbietet, ist ein Bankkonto mit einer damit verknüpften Debitkarte und einer mobilen App.

Dank seines kundenorientierten Ansatzes, seiner benutzerfreundlichen mobilen App und seiner intelligenten Öffentlichkeitsarbeit konnte das Startup mehr als 2,5 Millionen Kunden gewinnen und sich zu einem ernsthaften Konkurrenten von Revolut entwickeln, einem in Großbritannien ansässigen Fintech-Startup, dessen Wurzeln für seine starre Unternehmenskultur und die fragwürdige Herkunft des Investorengeldes kritisiert wurden.

STUDENTISCHES STARTUP UND KONZERNJOB

Monzo-CEO und Gründer Tom Blomfield gründete sein erstes Unternehmen während seines Jurastudiums in Oxford. Blomfield startete mit seinen Kommilitonen ein Startup namens Boso (buy-or-sell-online), doch als sie zum Accelerator von Y Combinator berufen wurden, beschloss Blomfield, das Unternehmen zu verlassen.

Er wollte nach eigener Aussage kein Risiko eingehen und beschloss daher, sein Studium in Oxford abzuschließen, wo er auch seinen Bachelor- und Masterabschluss erlangte.

Ohne eine klare Vorstellung davon, was er wirklich machen wollte, verbrachte Blomfield drei Jahre bei der Unternehmensberatung McKinsey & Company. Er erinnert sich, dass diese Zeit nicht die glücklichste seines Lebens war.

Einer der Gründe ist, dass Blomfield seine ganze Zeit seinem Job widmet und 90 bis 100 Stunden pro Woche damit verbringt, während der Unternehmer Wert auf eine ausgewogene Work-Life-Balance legt. Auf die Frage nach seinem Tagesablauf sagte Blomfield, er spiele gerne Starcraft, koche mit seiner Freundin und sehe keinen Sinn darin, vor 8 Uhr aufzustehen.

Im Jahr 2011 gründeten Blomfield und seine Studienfreunde GoCardless, ein Startup, dessen Hauptprodukt die Bereitstellung von Lastschriftverfahren (automatische Abbuchung von einem Bankkonto) für Geschäftskunden ist.

Wie Blomfields erstes Startup schaffte es GoCardless, in das Accelerator-Programm von Y Combinator aufgenommen zu werden, hatte jedoch in der Anfangsphase Probleme, Startkapital aufzutreiben. Diesmal bekundete Blomfield Interesse an der Weiterentwicklung des Unternehmens und reiste nach San Francisco.

Blomfield gibt jedoch zu, dass die Arbeit bei GoCardless, ebenso wie die Beratung, nicht das war, was er in fünf bis zehn Jahren machen wollte. Blomfield verließ das Unternehmen und schloss sich dem Grouper-Team an, das eine Plattform für Offline-Meetings zwischen verschiedenen Benutzergruppen auf der Grundlage ihrer Facebook-Informationen entwickelte.

Trotz Blomfields Abgang und anfänglichen Schwierigkeiten ist GoCardless bis heute erfolgreich: Im Februar 2019 sammelte das Unternehmen in einer weiteren Runde 75 Millionen US-Dollar von Investoren wie Adams Street Partners und Salesforce Ventures ein.

Blomfield bestreitet nicht, dass sein privilegierter Hintergrund einen großen Anteil an seinem unternehmerischen Erfolg hatte. Als Absolvent einer renommierten Schule und von Oxford erkannte Blomfield, dass er im Gegensatz zu vielen anderen Unternehmern, die Unternehmenswelt zu verlassen, um GoCardless zu gründen, kein Risiko einging und jederzeit zu seinen Eltern zurückkehren und in deren Garage leben konnte.

Blomfield musste nicht in einer Garage leben: Nach einem Jahr bei der später geschlossenen Grouper schloss sich Blomfield dem Team der ehemaligen Topmanagerin der größten niederländischen Bank ABN AMRO und der Royal Bank of Scotland Anne Boden und ihrem Fintech-Start-up Starling Bank an und begann als Chief Technology Officer mit der Arbeit auf der technischen Seite.

Während seiner Arbeit an GoCardless schrieb Blomfield den gesamten Backend-Teil des Projekts und hatte schon in jungen Jahren ein großes Interesse am Programmieren. Daher war Blomfield begeistert von der Möglichkeit, an einem Produkt zu arbeiten, das traditionelle Banken herausfordern würde.

Die Grundidee hinter der Starling Bank ist das, was später aus Monzo wurde: den traditionellen Banken mit ihrer Langsamkeit, ihren hohen Gebühren und der Notwendigkeit, für jede Transaktion mit dem eigenen Konto eine Bankfiliale aufzusuchen, Paroli zu bieten.

Doch sechs Monate später verließ Blomfield das Projekt. Die Branche behauptet, Blomfield habe einen Konflikt mit Boden gehabt, doch der ehemalige Technologiechef der Starling Bank spricht lieber nicht über die Gründe. Blomfield vermeidet es geflissentlich, die Frage nach den Gründen seines Weggangs zu beantworten, und bemerkt lediglich, dass es Dinge gebe, die er nicht mit der Presse besprechen könne, und der Konflikt mit Bowden sei eines dieser Dinge.

Die Starling Bank selbst, an der Blomfield arbeitete, war eine Reaktion auf die konservative Natur des britischen Privatkundengeschäfts in den frühen 2010er Jahren. Anne Boden, die Gründerin der Starling Bank, war eine der ersten Personen, die beschloss, den Bankdienst vollständig zu überarbeiten und die mobile App zum einzigen Mittel zur Verwaltung ihres Kontos zu machen: Alle Kontotransaktionen wurden über die mobile App abgewickelt.

Vorreiter bei dem Versuch, das traditionelle Filial-basierte Retail-Banking-Modell zu ändern, war First Direct, eine Tochtergesellschaft des britischen Riesen HSBC, die ihre Filialen aufgab. Sie kommunizierte mit ihren Kunden ausschließlich per Telefon und online, aber niemand hatte je versucht, die mobile App zum einzigen formellen Kommunikationskanal zwischen Bank und Kunde zu machen.

MONDO GRÜNDEN UND ERSTE INVESTITIONEN ANZIEHEN

Nachdem er die Starling Bank nach einer Meinungsverschiedenheit mit Boden verlassen hatte, beschloss Blomfield, sein eigenes Fintech-Startup namens Mondo (ursprünglich Monzo) zu gründen.

Eine von Blomfields größten Stärken als Unternehmer war seine Fähigkeit, starke Teams um sich herum aufzubauen. Als er die Starling Bank verließ, schlossen sich ihm der Chief Technology Officer Jonas Templestein, der Leiter des Kundendienstes Jason Bates, der Leiter des Risikomanagements Paul Rippon und der Chief Financial Officer Gary Dolman an.

Die meisten Mitgründer von Mondo waren älter als Blomfield und verfügten über umfangreiche Erfahrung bei traditionellen britischen Banken.

Anders als bei früheren Projekten war es für Mondo kein großes Problem, Startkapital zu finden. Einer der ersten Risikokapitalfonds, der in das Startup investierte, war Passion Capital aus London.

Wie Fondspartnerin Eileen Burbidge später bemerkte, wollte ihr Fonds ursprünglich in die Starling Bank investieren, entschied sich aber letztlich für Mondo. Der Hauptgrund hierfür war Blomfields Persönlichkeit. Sie hatte keine Angst vor möglichen Problemen mit den Finanzaufsichtsbehörden und strahlte laut Burbidge Ehrgeiz aus.

Insgesamt hat Passion Capital 7 Millionen Pfund in das Start-up von Blomfield investiert.

CROWDFUNDING UND KUNDENBETEILIGUNG ALS AKTIONÄRE

Am 3. März 2016 schloss Mondo die Kampagne mithilfe der Crowdfunding-Plattform Crowdcube erfolgreich ab und konnte das gesetzte Ziel von 1 Million Pfund erreichen. Mondo benötigte nur 96 Sekunden, um die Mittel zu sammeln: die schnellste Crowdfunding-Kampagne der Geschichte.

Blomfield selbst erklärte, dass sein Unternehmen damals bedeutende internationale Investoren ablehnte, weil er und sein Team in die neue Investitionsrunde direkte Nutzer des Dienstes einbeziehen wollten, der sich zu diesem Zeitpunkt im Prozess der Erlangung einer Banklizenz befand und sich in der Alpha-Testphase befand.

Mondo war der erste Bankdienst in Großbritannien, der seinen Kunden ermöglichte, über eine Crowdfunding-Plattform Anteilseigner zu werden. Die durchschnittliche Investition betrug 537 Pfund, wobei der investierte Betrag pro Teilnehmer auf 1.000 Pfund begrenzt war – Blomfield wollte so viele Benutzer wie möglich an dem Unternehmen beteiligen.

Infolgedessen wurden 3,3 Prozent der Unternehmensanteile an 1.861 Investoren weitergegeben und Mondo konnte sich durch eine Rekord-Crowdfunding-Kampagne einem größeren Publikum bekannt machen.

FARBE ALS EHRENZEICHEN

Das Unternehmen hat die App und die Zahlungskarten aktiv bei seinen ersten Kunden getestet. Bevor Mondo die Genehmigung der Finanzaufsichtsbehörde und eine Banklizenz erhielt, bot es Prepaid-Debitkarten in leuchtendem Korallenrot an (das laut dem Farbinstitut Pantone später zur Farbe des Jahres 2019 wurde), das später zum Hauptunterscheidungsmerkmal des Unternehmens wurde.

Laut Hugo Cornejo, Vizepräsident der Designabteilung, war nicht geplant, leuchtendes Neonkorallenrot als Hauptfarbe zu verwenden. Es war geplant, dass nur die erste Charge von Testkarten in leuchtenden Farben sein würde – wie Autohersteller, die Demonstrationskonzeptautos in leuchtenden Farben lackieren, um die Aufmerksamkeit der Öffentlichkeit zu erregen.

Die Kunden mochten die Farbe Koralle jedoch so sehr, dass das Designteam beschloss, Koralle zur Hauptfarbe zu machen.

Nicht nur bei der Farbe der Karte, sondern auch beim Namen des Unternehmens spielten die Kunden eine entscheidende Rolle – 2016, kurz vor Erhalt der Banklizenz, gab das Unternehmen bekannt, dass es auf der Suche nach einem neuen Namen für sich sei. Der ursprüngliche Name Mondo musste aufgrund von Problemen mit den Rechteinhabern geändert werden – diese hatten bereits vor dem Beginn der Tätigkeit von Blomfields Unternehmen eine Marke unter einem ähnlichen Namen angemeldet.

BENUTZER ALS TEIL DES UNTERNEHMENS

Das Unternehmen rief unter den Nutzern einen Wettbewerb für einen neuen Namen aus. Monzo erwies sich als die erfolgreichste Variante und alle Kunden, die diesen Namen vorschlugen, erhielten einen Firmen-Hoodie mit ihrem Namensvorschlag.

Anschließend wandte sich das Unternehmen häufig an Benutzer, um Rat zu erhalten, und sammelte Feedback von Kunden. Die Mitarbeiter des Unternehmens kommunizierten aktiv mit Kunden in seinem Forum, und Benutzer schlugen mögliche Verbesserungen des Produkts vor, die von geringfügigen Änderungen der Benutzeroberfläche bis hin zur Provisionsstruktur reichten.

MONZO-ANWENDUNGSSCHNITTSTELLE

Auch dank des Abstimmungssystems wurde den Benutzern zugehört: Im Forum kann ein Thema mit einem Wunsch nach einer bestimmten Verbesserung unterstützt oder im Gegenteil weggelassen werden, wenn der Vorschlag als unnötig und unwichtig erachtet wird.

AKTIVES WACHSTUM UND „EINHORN“-STATUS

Zwei Jahre nach der Gründung (2015) und ein Jahr nach Erhalt der uneingeschränkten Banklizenz, die es dem Unternehmen ermöglicht, für seine Kunden Girokonten zu eröffnen und herkömmliche Debitkarten anstelle von Prepaid-Karten auszugeben, konnte das Unternehmen mehr als 200.000 aktive Kunden gewinnen.

Der Kundenfluss erreichte 25.000 neue Konten pro Woche. Bis Mitte 2019 hatte das Unternehmen allein in Großbritannien mehr als 2,5 Millionen Kunden. In Zukunft konzentrierte sich Blomfield auf die Expansion in den USA, wo es dem Unternehmen bereits gelungen ist, ein Büro zu eröffnen, das den Kundenstamm des Dienstes weiter ausbauen wird.

Das Unternehmen bleibt seiner Spendensammel-Philosophie treu – Monzo beschafft Gelder von Fonds wie Thrive Capital, Orange Digital Ventures und Goodwater Capital – legt aber weiterhin Wert auf Crowdfunding.

Im Jahr 2017 sammelten Blomfield und sein Team 2,3 Millionen Pfund von 6.400 Investoren ein; im Jahr 2018 sammelte Monzo mit Hilfe von 36.000 unabhängigen Investoren, die Interesse an der Crowdfunding-Kampagne zeigten, innerhalb von zwei Tagen 20 Millionen Pfund ein.

2018 erwies sich als Schlüsseljahr für die Bewertung von Monzo: Nach dem Abschluss einer weiteren Runde über 85 Millionen Pfund und der Finanzierung durch Accel Partners und General Catalyst Partners erreichte das Unternehmen den Status eines Einhorns – seine Bewertung stieg auf 1 Milliarde Pfund (1,31 Milliarden Dollar).

EINSCHRÄNKUNGEN IN MONZOS FÄHIGKEITEN

Trotz der Banklizenz gehen die meisten Kunden nicht das Risiko ein, Monzo als ihre einzige und primäre Bank zu nutzen. Die meisten Kunden in Großbritannien möchten ihre Gehälter immer noch lieber auf ihr klassisches Privatkundenkonto erhalten und nutzen Monzo als Zusatzdienst.

Auch die Liste der verfügbaren Finanzdienstleistungen ist schlechter als bei traditionellen Banken mit Filialen – Monzo bietet seinen Kunden keine Kreditdienstleistungen an, im Gegensatz zu einem ähnlichen N26 in Deutschland und der britischen Challenger Bank Atom Bank, die sich auf die Kreditvergabe an Kunden konzentriert und ihnen unter anderem Hypotheken gewährt.

MONZOS ZIELE

• Monzo geht Partnerschaften mit neuen Diensten ein, um ein breiteres Leistungsspektrum anzubieten (das prominenteste Beispiel ist die Partnerschaft mit Transferwise für kostengünstige internationale Zahlungen).
• Die Integration mit IFTTT wird aktiv weiterentwickelt – der Dienst ermöglicht die Interaktion mit Anwendungen und Geräten von Drittanbietern (beispielsweise die Möglichkeit, Monzo mit Alexa – dem Sprachassistenten von Amazon – zu interagieren).
• Darüber hinaus wird das Unternehmen regelmäßig als einer der besten Arbeitgeber aufgeführt und erfreut sich einer hohen Kundenbindung.

Das Unternehmen beschafft weiterhin erfolgreich Mittel für sein Wachstum: Nachdem es eine weitere Investitionsrunde abgeschlossen und von einer Gruppe US-amerikanischer Investoren unter der Leitung von Y Combinator 113 Millionen Pfund eingesammelt hatte, überholte das Unternehmen seinen Hauptkonkurrenten Revolut hinsichtlich seines Wertes.

Das Unternehmen hat eine Bewertung von 2 Milliarden Pfund erreicht und ist damit das zweitteuerste Fintech-Startup in Großbritannien (auf dem ersten Platz liegt OakNorth, eine Online-Kreditplattform für Unternehmen) und die zweitwertvollste Challenger Bank in Europa nach der deutschen N26.

Startup-Gründer Blomfield strebt weltweit eine Milliarde Kunden an.

MONZO PRODUKTE UND DIENSTLEISTUNGEN

Monzo bietet innovative Banklösungen, darunter:

Girokonto : Universalkonto ohne Auslandsnutzungsentgelt.

Konto für 16–17-Jährige : verfügt über angepasste Funktionen für junge Leute.

Gemeinschaftskonto : bequeme Verwaltung der gemeinsamen Finanzen mit dem Partner.

Geschäftskonto : Angebot für Einzelunternehmer und juristische Personen.

GESCHICHTE DER UNTERNEHMENSENTWICKLUNG NACH JAHREN

2015: Gründung unter dem ursprünglichen Namen Mondo.

2016: Im Februar stellt Monzo den Rekord für die „schnellste Crowdfunding-Kampagne der Geschichte“ auf, als es ihm über die Investmentplattform Crowdcube gelang, in 96 Sekunden 1 Million Pfund einzusammeln.

Änderung der Marke in Monzo nach einem Rechtsstreit.

2017: Erhalt einer Vollbanklizenz und Umstellung von Prepaid-Karten auf vollwertige Girokonten.

2018: Erreichen des Meilensteins von einer Million Kunden und Entwicklung zum Einhorn mit einer Unternehmensbewertung von 1 Milliarde Pfund.

2019–2020: Erweiterung des Kreditproduktangebots und Einführung von Geschäftsbankkonten.

2021: Rücknahme des Antrags auf eine US-Banklizenz und vollständiger Markteintritt in den USA durch eine Partnerschaft mit der Sutton Bank.

2023: Bericht über die erste Rentabilität des Unternehmens.

FINANZLEISTUNG

Umsatz: Anstieg auf 355,6 Mio. £ im Jahr 2023, was das Geschäftswachstum und die erfolgreiche Ausweitung des Kreditportfolios widerspiegelt.

Nettogewinn: Reduzierte Verluste auf -116,3 Mio. £, Rentabilität, die die Bank in den ersten Monaten des Jahres 2023 erreichte.

Mitarbeiterzahl: Erhöhung auf 2.432 Mitarbeiter im Jahr 2023 aufgrund der Expansion und Stärkung der Geschäftstätigkeit der Bank.

MARKTPOSITION

Mit 7,4 Millionen Kunden ist Monzo die siebtgrößte Bank in Großbritannien und baut ihre Marktpräsenz mit Kundeneinlagen in Höhe von insgesamt 6 Milliarden Pfund weiter aus.

INNOVATION UND TECHNOLOGIE

Monzo ist im Innovationsbereich aktiv, stellt APIs für Entwickler bereit und integriert fortschrittliche Technologielösungen in seine Finanzprodukte.

EXPANSION UND AKQUISITIONEN

Monzo expandiert geografisch und deckt nun nicht nur den britischen Markt, sondern auch die USA ab, wo das Unternehmen seine Position durch strategische Partnerschaften und innovative Finanzprodukte stärken möchte.

UNTERNEHMERISCHE VERANTWORTUNG UND NACHHALTIGKEIT

Im Bereich der Unternehmensverantwortung und Nachhaltigkeit sticht Monzo zwar nicht durch konkrete Initiativen hervor, sein Ansatz bei Bankdienstleistungen und seine Transparenz im Umgang mit Kunden können jedoch als ausreichender Beitrag angesehen werden.

WEITERE ZAHLEN UND FAKTEN

Monzo verzeichnet Wachstum im Kreditgeschäft, eine deutliche Steigerung des Nettozinsertrags und beim Kreditrisikomanagement.

MONZO-DIENSTE

Frühzeitiger Zugriff auf die Gehaltsabrechnung : Erhalten Sie Ihren Gehaltsscheck einen Tag früher, ohne zusätzliche Kosten.

Gehaltssortierer : Verteilung der Mittel auf verschiedene Zwecke.

Rechnungstöpfe : Organisieren Sie Rechnungszahlungen mit automatischen Abbuchungen.

Sofortige Benachrichtigungen : Detaillierte Informationen zu Ausgaben in Echtzeit.

Lastschrift : Automatische Benachrichtigung über anstehende Zahlungen.

Rundung von Transaktionen: Automatisches Runden von Transaktionen zum Ansammeln von Ersparnissen.

Null Gebühren für Ausgaben im Ausland : Nutzung der Karte im Ausland ohne zusätzliche Gebühren.

Kontoeröffnung: Sie können mit Ihrem Smartphone und Ihrem Ausweis in wenigen einfachen Schritten ein Monzo-Konto eröffnen. Der Vorgang ist so zugänglich und bequem wie möglich.

Sicherheit: Monzo bietet ein hohes Maß an Sicherheit, nutzt moderne Technologien und Verfahren wie 3D Secure und schützt Kundengelder durch das FSCS.

Verwendung im Ausland : Die Monzo-Karte kann weltweit ohne Gebühren verwendet werden und ist daher die ideale Wahl für Reisende und im Ausland arbeitende Personen.

Bar- und Scheckzahlungen : Monzo bietet einfache und effiziente Möglichkeiten zum Einzahlen von Bargeld und Versenden von Schecks und ist somit für alle Benutzertypen praktisch.

Sparkonten und Überziehungskredite : Monzo-Kunden erhalten Zinsen auf Sparkonten und haben Zugang zu Überziehungskrediten und Krediten, was ihnen Flexibilität und Unterstützung bei der Deckung ihrer finanziellen Bedürfnisse bietet.

MONZO-LIZENZ

Monzo, eine reine Internet-Digitalbank in Großbritannien, erhielt im April 2017 eine Vollbanklizenz. Diese Lizenz wurde von der Prudential Regulation Authority (PRA) und der Financial Conduct Authority (FCA) ausgestellt. Als voll lizenzierte Bank ist Monzo von diesen Finanzaufsichtsbehörden autorisiert und reguliert, wodurch sichergestellt wird, dass es die Standards und Vorschriften einhält, die für andere Banken in Großbritannien gelten. Wenn Ihr Team ein ähnliches Projekt entwickelt und daran interessiert ist, eine EMI-Lizenz in Großbritannien zu erhalten, helfen Ihnen die Anwälte von Regulated United Europe gerne weiter.

EINE KURZE GESCHICHTE VON MONZO

Monzo wurde 2015 gegründet und kam mit einem einzigen Produkt auf den Markt – einer MasterCard-Bankkarte, die über die App aufgeladen und für kostenlose internationale Überweisungen verwendet werden kann. Im Laufe der Jahre konnte Monzo mehr als 7 Millionen Kunden gewinnen, die die Dienste traditioneller Banken wie Barclays und HSBC aufgegeben und zu aktiven Monzo-Nutzern geworden sind.

Monzo positioniert sich als Bank im Smartphone. Keine physischen Bankfilialen oder -verkaufsstellen – alle Transaktionen werden online durchgeführt und über eine mobile App verwaltet. Um ein Konto zu eröffnen, müssen Sie lediglich die App auf Ihr Smartphone herunterladen und installieren und einen einfachen Verifizierungsprozess durchlaufen. Anschließend erhalten Sie per Post eine einzigartige Hot Coral Mastercard-Bankkarte. Sie erhalten ein vollwertiges britisches Bankkonto, die Möglichkeit, Einlagenkonten zu eröffnen, und Zugang zu Kreditfazilitäten. Gleichzeitig wird die Sicherheit Ihrer Gelder durch eine FCA- Lizenz (Financial Conduct Authority) gewährleistet. Monzo ist besonders attraktiv für diejenigen, die vorübergehend in Großbritannien leben oder erst vor kurzem im Land angekommen sind, da die Bank keinen Adressnachweis zur Kontoeröffnung verlangt (wie dies bei herkömmlichen Banken der Fall ist). Monzo bietet seinen Kunden auch kostengünstige internationale Überweisungen in verschiedenen Währungen an, indem es den TransferWise-Dienst in seine App integriert.

SO FUNKTIONIERT MONZO

Monzo bietet seinen Kunden verschiedene Arten von Bankkonten an: Privat-, Gemeinschafts- und Geschäftskonten. Als Inhaber eines Privatkontos können Sie die gesamte Palette an Dienstleistungen nutzen, die für ein normales Bankkonto verfügbar sind. So können Sie beispielsweise mit Monzo Ihr Gehalt erhalten, monatliche Lastschriften (Stromrechnungen) einrichten, Bargeld an einem Geldautomaten abheben und internationale Geldüberweisungen tätigen. Monzo bietet auch die Möglichkeit, Einlagenkonten einzurichten.

• Flexibles Einlagenkonto – Spartöpfe mit einfachem Zugriff
• Festgeldkonto – Feste Spartöpfe

Das leicht zugängliche Sparkonto bringt bis zu 0,80 % Zinsen auf den Kontostand und Sie haben weiterhin freien Zugriff auf das Geld auf dem Konto. Um ein Konto zu eröffnen, müssen Sie eine Mindesteinzahlung von 10 £ leisten. Ihnen werden bis zu 1,15 % effektiver Jahreszins auf den Kontostand des Festgeldkontos berechnet, Sie haben jedoch keinen freien Zugriff auf das Geld auf dem Konto. Die Mindestlaufzeit für die Einzahlung beträgt 3 Monate und die Höchstlaufzeit 12 Monate. Was Geldautomatenabhebungen betrifft, können Sie weltweit alle 30 Tage bis zu 200 £ kostenlos abheben, für Abhebungen über 200 £ wird eine Gebühr von 3 % erhoben, aber bei Verwendung der Karte in Ländern der Eurozone wird keine Gebühr erhoben. Inhaber eines Monzo-Kontos können auf ihrem Konto auch einen Überziehungskredit (Kreditlinie) bis zu 3.000 £ aktivieren. Der Überziehungszinssatz wird je nach Ihrer Kreditwürdigkeit auf 19 %, 29 % oder 39 % festgelegt (Sie können Ihre Kreditwürdigkeit direkt in der App überprüfen, bevor Sie einen Überziehungsantrag stellen ).

MONZO-GESCHÄFT

Monzo bietet Geschäftsbankdienstleistungen an, die auf die Bedürfnisse kleiner Unternehmen und Freiberufler zugeschnitten sind. Geschäftskonten sollen das Finanzmanagement einfacher und effizienter machen. Hier sind einige der wichtigsten Funktionen und Vorteile des Geschäftsbankings mit Monzo:

1. Arten von Geschäftskonten: Monzo bietet verschiedene Arten von Geschäftskonten für unterschiedliche Geschäftsanforderungen. Dazu gehören Konten sowohl für kleine Unternehmen als auch für Freiberufler, mit auf jede Kategorie zugeschnittenen Funktionen.
2. Einfache Verwaltung: Konten werden über die Monzo-App verwaltet, die eine benutzerfreundliche Oberfläche zur Verfolgung und Verwaltung von Finanzen bietet.
3. Integrationen: Monzo-Geschäftskonten können in gängige Buchhaltungssoftware integriert werden, um die Buchhaltungs- und Finanzmanagementprozesse zu optimieren.
4. Sofortige Benachrichtigungen: Das Konto bietet sofortige Benachrichtigungen zu allen Transaktionen und hilft Geschäftsinhabern, den Überblick über ihre Finanzen zu behalten.
5. Rechnungsfunktionen: Einige Monzo-Geschäftskonten bieten Rechnungsfunktionen, mit denen Sie Rechnungen direkt aus der App heraus erstellen, senden und verwalten können.
6. Steuerkonten: Um die Finanzplanung zu unterstützen, bietet Monzo eine Funktion zum Zurücklegen eines Prozentsatzes des Einkommens für Steuerzwecke, was Unternehmen dabei helfen kann, ihre Steuerverbindlichkeiten effizienter zu verwalten.
7. Debitkarte: Geschäftskonten werden von einer Monzo-Debitkarte begleitet, die für Geschäftsausgaben verwendet werden kann.
8. Provisionen und Gebühren: Die Geschäftsbankdienstleistungen von Monzo unterliegen einer klaren Gebührenstruktur. Bei einigen Konten sind die Dienste kostenlos, bei anderen fallen monatliche Gebühren an, die sich nach dem erforderlichen Serviceniveau und den erforderlichen Funktionen richten.
9. Kundensupport: Monzo bietet seinen Geschäftskunden spezialisierten Support und stellt sicher, dass bei Bedarf Hilfe verfügbar ist.
10. Sicherheit: Wie bei seinen Privatkundengeschäften legt Monzo großen Wert auf die Sicherheit seiner Geschäftskonten.

Das Business Banking von Monzo ist aufgrund seiner digitalen Ausrichtung, der einfachen Handhabung und einer Reihe von Funktionen zur Vereinfachung der Finanzverwaltung besonders bei Startups, Freiberuflern und kleinen Unternehmen beliebt.

ERÖFFNUNG EINES KONTOS BEI MONZO

Das Eröffnen eines Kontos bei Monzo ist ein einfacher und vollständig digitaler Prozess, der auf Schnelligkeit und Komfort ausgelegt ist. Hier sind die grundlegenden Schritte, die zum Eröffnen eines Kontos bei Monzo erforderlich sind:

1. App herunterladen: Laden Sie zunächst die Monzo-App aus dem App Store oder Google Play Store auf Ihr Smartphone herunter.
2. Registrierung: Öffnen Sie die App und folgen Sie den Anweisungen zur Registrierung. Sie müssen einige grundlegende persönliche Informationen wie Ihren Namen, Ihre Adresse, E-Mail-Adresse und Telefonnummer angeben.
3. Identitätsnachweis: Monzo verlangt einen Identitätsnachweis, um den Bankvorschriften zu entsprechen. Dazu müssen Sie in der Regel ein Foto eines gültigen, von der Regierung ausgestellten Ausweises (z. B. Reisepass oder Führerschein) und Selfies machen. Die App führt Sie durch diesen Vorgang.
4. Bereitstellung zusätzlicher Informationen: Abhängig von Ihrer Situation müssen Sie möglicherweise zusätzliche Informationen zu Ihrem Beschäftigungsstatus oder Einkommen bereitstellen. Dies ist ein Standardverfahren für Finanzinstitute, um Ihre finanzielle Situation zu verstehen.
5. Einrichten Ihres Kontos: Sobald Ihre Identität bestätigt wurde, können Sie Ihr Konto einrichten. Dazu kann das Einrichten einer PIN für Ihre Karte und das Anpassen aller relevanten Kontofunktionen gehören.
6. Kontoaktivierung: Nach Abschluss dieser Schritte ist Ihr Konto normalerweise aktiviert.
7. Erhalt Ihrer Debitkarte: Monzo sendet Ihre Debitkarte an Ihre Adresse. Dies kann einige Tage dauern. Sobald Sie sie erhalten haben, müssen Sie sie mithilfe der App aktivieren.
8. Aufladen Ihres Kontos: Sie können Ihr Monzo-Konto per Banküberweisung, Gehaltsüberweisung oder anderen in der App verfügbaren Methoden aufladen.
9. Beginnen Sie mit der Nutzung Ihres Kontos: Sobald Sie Ihr Konto aufgeladen und Ihre Karte aktiviert haben, können Sie Ihr Monzo-Konto für alltägliche Finanztransaktionen verwenden.

Bitte beachten Sie, dass die spezifischen Anforderungen und Schritte je nach Ihrem Standort und etwaigen Aktualisierungen der Monzo-Verfahren leicht variieren können. Es ist immer eine gute Idee, die neuesten Informationen direkt auf der Monzo-Website oder in der App zu prüfen. Monzo ist stolz auf sein Engagement für die Maximierung der Digitalisierung, indem es den Prozess der Kontoeröffnung so einfach wie möglich gestaltet.

ANTRAG AUF EINE MONZO-KARTE

Die Beantragung einer Monzo-Karte ist ein einfacher, digitaler Prozess, der größtenteils über die mobile App durchgeführt wird. Hier sind die Schritte, die Sie normalerweise befolgen müssen:

1. Laden Sie die Monzo-App herunter: Laden Sie zunächst die Monzo-App aus dem App Store (für iOS-Geräte) oder dem Google Play Store (für Android-Geräte) herunter.
2. Konto erstellen: Öffnen Sie die App und starten Sie den Registrierungsprozess. Sie müssen einige grundlegende persönliche Informationen wie Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum, Ihre E-Mail-Adresse und Ihre aktuelle Privatadresse eingeben.
3. Bestätigen Sie Ihre Identität: Gemäß den Bankvorschriften verlangt Monzo einen Identitätsnachweis. Dazu müssen Sie normalerweise ein Foto eines gültigen, von der Regierung ausgestellten Ausweises (z. B. Reisepass oder Führerschein) hochladen und Selfies machen. Die App führt Sie durch diesen Vorgang.
4. Führen Sie zusätzliche Überprüfungen durch: Abhängig von den Anforderungen von Monzo und Ihren besonderen Umständen werden Sie möglicherweise aufgefordert, zusätzliche Informationen zu Überprüfungszwecken bereitzustellen.
5. Bestellen Sie Ihre Karte: Sobald Ihr Konto eingerichtet und Ihre Identität bestätigt ist, können Sie Ihre Monzo-Karte direkt über die App bestellen.
6. Warten auf die Kartenlieferung: Sobald Sie Ihre Monzo-Karte bestellt haben, wird sie an Ihre registrierte Adresse versandt. Die Lieferzeiten können je nach Standort variieren.
7. Aktivieren Sie Ihre Karte: Sobald Sie Ihre Karte erhalten haben, müssen Sie sie aktivieren. Dies geschieht normalerweise über die Monzo-App, indem Sie Ihre Kartendetails eingeben.
8. Finanzieren Sie Ihr Konto: Bevor Sie Ihre Karte verwenden können, müssen Sie Geld auf Ihr Monzo-Konto einzahlen. Dies kann per Banküberweisung, Gehaltseinzahlung oder anderen in der App angebotenen Methoden erfolgen.
9. Beginnen Sie mit der Nutzung Ihrer Monzo- Karte: Sobald Ihre Karte aktiviert und Ihr Konto aufgeladen ist, können Sie Ihre Monzo-Karte für Transaktionen verwenden.

Denken Sie daran, dass die Verfügbarkeit der Monzo-Dienste und der genaue Prozess zur Beantragung einer Karte je nach Ihrem Standort und etwaigen regulatorischen Änderungen variieren können. Beachten Sie immer die neuesten Ratschläge und Informationen in der Monzo-App oder auf der offiziellen Website. Monzo ist für seinen benutzerfreundlichen Ansatz bekannt und zielt darauf ab, den Prozess so einfach und effizient wie möglich zu gestalten.

VOR- UND NACHTEILE VON MONZO

Vorteile der Verwendung von Monzo

• ein vollwertiges britisches Bankkonto
• kostenlose und einfache Kontoeröffnung (keine Adressbestätigung erforderlich)
• Möglichkeit zur Führung gemeinsamer Konten und zur Aufteilung der Zahlungen
• die Möglichkeit, ein spezielles Konto 16-17 für Benutzer unter 18 Jahren zu eröffnen
• Bareinzahlung auf das Konto in jedem Geschäft mit PayPoint-Logo
• Einlagenkonten, Überziehungskredite und Kredite
• eine sehr flexible und intelligente mobile App, mit der Sie Ihre Finanzen verwalten können

Monzos Minuspunkte

• nur in Großbritannien erhältlich
• Kostenloses Abhebungslimit am Geldautomaten von 200 £ alle 30 Tage, mit einer Gebühr von 3 % für Abhebungen über diesem Betrag.
• Tageslimits für Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen
• Sie können alle 6 Monate eine Bareinzahlung von bis zu 1.000 £ auf Ihr Konto vornehmen (500 £ für ein Konto für 16- bis 17-Jährige).

SO ERÖFFNEN SIE EIN KONTO BEI MONZO

Um ein Monzo-Konto zu eröffnen, müssen Sie in Großbritannien ansässig sein. In naher Zukunft werden Monzo-Karten auch für Einwohner der USA verfügbar sein. Um ein Monzo-Konto zu eröffnen, benötigen Sie ein Smartphone mit Internetanschluss und einen Ausweis (Reisepass, Führerschein, Personalausweis oder anderer Lichtbildausweis). Installieren Sie die Monzo-App auf Ihrem Smartphone, füllen Sie das Antragsformular aus und in nur wenigen Tagen erhalten Sie per Post eine kostenlose Bankkarte, die mit Ihrem Bankkonto verknüpft wird. Monzo bietet auch die Möglichkeit, ein Konto für minderjährige Benutzer im Alter von 16 bis 17 Jahren zu eröffnen (16/17-Konto). Der einzige Unterschied zwischen einem 16/17-Konto und einem Standardkonto besteht darin, dass bestimmte Ausgabenposten wie Glücksspielgebühren usw. gesperrt sind. Für die Registrierung eines Kontos ist weder ein Nachweis eines ständigen Wohnsitzes oder Wohnsitzes im Vereinigten Königreich noch eine vollständige Überprüfung erforderlich.

GEMEINSCHAFTSKONTEN, SPARKONTEN UND DISPOKONTEN BEI MONZO

Monzo bietet Ihnen die Möglichkeit, ein Gemeinschaftskonto zu eröffnen. Dieses Konto hat ähnliche Funktionen wie ein normales Girokonto, aber Sie erhalten zwei Debitkarten – eine für Sie und eine für Ihren Partner. Sie können über die App von einem persönlichen Konto zu einem „Partner“-Konto wechseln. Monzo bietet mehrere Sparkontooptionen.

• Flexibles Einlagenkonto – Spartöpfe mit freiem Zugriff – mit freiem Zugriff auf das Kontoguthaben (Zinssatz bis zu 0,8 % p.a.)
• Festgeldkonto – Festgeldsparen – Zugriff auf das Guthaben auch nach Ende der Einlage (Zinssatz 1,15 % p.a.)

Monzo bietet außerdem die Möglichkeit, eine unbegrenzte Anzahl an Sparkonten für unterschiedliche Zwecke („Spartöpfe“) zu eröffnen, ohne % auf den Saldo zu berechnen. Jeder Monzo-Kunde erhält automatisch einen kostenlosen technischen Überziehungskredit bis zu 20 £. Die Gebühr für die Nutzung des technischen Überziehungskredits beträgt 0,5 £ pro Tag (bis zu einem Maximum von 15,50 £ pro Monat). Wenn Sie möchten, können Sie Ihren Kartenüberziehungskredit auf Antrag auf 3.000 £ erhöhen.

MONZO GEBÜHREN UND PROVISIONEN

Für die Eröffnung oder Führung eines Girokontos bei Monzo fallen keine Gebühren an. Bargeldabhebungen und alle Kartenzahlungen innerhalb Großbritanniens sind gebührenfrei. Kartenzahlungen außerhalb Großbritanniens sind ebenfalls gebührenfrei und Währungsumrechnungen erfolgen zum Standardwechselkurs von Mastercard – ohne zusätzliche Gebühren.

• Abhebungen an Geldautomaten in Großbritannien – gebührenfrei ( Bargeldabhebungslimit 400 £ pro Tag und 5.500 £ pro Monat)
• Bargeldabhebungen im Ausland – die ersten 200 £ im Monat sind kostenlos. Danach wird für jede Abhebung eine Gebühr von 3 % erhoben.
• Bargeldaufladungen – Sie können Ihr Konto bei PayPoints aufladen. Die Gebühr beträgt 1 £ pro Transaktion. Sie können bis zu 300 £ pro Tag und bis zu 1.000 £ alle sechs Monate einzahlen.
• Darüber hinaus wird Ihnen im Falle einer Überziehung Ihres Kartenkredits (Ausgaben, die Ihren Saldo überschreiten) eine Gebühr von 0,50 £ pro Tag (bis zu einem Höchstbetrag von 15,50 £ pro Monat) berechnet.

Es fallen auch Gebühren an, wenn Sie eine internationale Geldüberweisung ins Ausland tätigen . Monzo hat Transferwise-Funktionen in seine App für internationale Zahlungen integriert, sodass Sie beim Senden einer Überweisung zum realen Mittelkurs Währungen umrechnen können. Monzo bietet einen Überziehungsservice an, den Sie in der App aktivieren können. Geben Sie Ihre Adresse und Ihr Einkommen ein und Monzo führt eine eigene Kreditbewertung durch und legt einen Überziehungsrahmen fest. Der Rahmen hängt von Ihrem Gehalt und Ihrer Kredithistorie ab und kann bis zu 3.000 £ betragen . Der jährliche Überziehungszinssatz kann je nach Ihrer Kreditwürdigkeit 19 %, 29 % oder 39 % betragen.

MONZO SICHERHEIT

Monzo Bank Ltd hat in Großbritannien eine Lizenz der PRA (Prudential Regulation Authority) erhalten und wird von der Financial Conduct Authority (FCA) reguliert. Gelder auf Kundenkonten bei der Bank sind durch das Monzo Deposit Compensation Scheme (FSCS) bis zu 85.000 £ geschützt. Wenn Sie ein Gemeinschaftskonto verwenden, erhöht sich der Entschädigungsbetrag auf 170.000 £. Monzo wurde von Which.co.uk zur besten Bank gewählt und erhielt auf der Kundenbewertungsseite Truxtrilot eine hervorragende Bewertung von 4,5/5 Sternen.

Monzos Konkurrenten

Ist Monzo die beste Lösung unter den mobilen Neobanken? Um eine endgültige Entscheidung zu treffen, genügt es, die Angebote der wichtigsten Wettbewerber zu vergleichen:

• • Wenn Sie Europäer und in den USA sind, stehen Ihnen nur N26 oder Monzo zur Verfügung
  • Revolut erhebt eine zusätzliche Provision von 1 % für Währungsumrechnungen am Wochenende
  • Wenn Sie häufig internationale Überweisungen tätigen, ist die TransferWise-Karte die beste Wahl

Der Hauptkonkurrent von Monzo ist Revolut, das ein kostenloses Bankkonto in einer von 10 Währungen, kostenlose Überweisungen zu Interbankenkursen in 23 Währungen und kostenlose Bargeldabhebungen an Geldautomaten bis zu 200 £ pro Monat mit einer Gebühr von 2 % anbietet, was etwas günstiger ist als Monzo. Revolut bietet auch die Möglichkeit, über die Revolut-App die Kryptowährungen Bitcoin, Litecoin und Ethereum sowie Aktien führender globaler Unternehmen zu kaufen. Der zweite Konkurrent ist die Mehrwährungskarte Borderles Account von TransferWise. Die Tarife ähneln in vielerlei Hinsicht der Revolut-Karte, aber mit TransferWise können Sie internationale Überweisungen in mehr als 170 Länder der Welt tätigen, und die Umrechnung erfolgt zum durchschnittlichen Marktkurs. Und das wichtigste Plus – die Transferwise-Karte ist auch außerhalb Großbritanniens erhältlich.

MONZO APP MOBILE APP

Monzo bietet eine wirklich sehr praktische mobile App, mit der Sie Ihre täglichen Ausgaben ganz einfach verwalten und überwachen können. Die App selbst hat einige Hauptregisterkarten: „ Home “ – zeigt Ihren Kontostand und den Betrag an, den Sie heute ausgegeben haben. Alle Ausgaben werden in chronologischer Reihenfolge aufgelistet und für jeden Posten sind detailliertere Informationen wie Shop-Adresse, Zahlungsverlauf, Quittungen und Notizen verfügbar. „ Zusammenfassung “ ist eine Zusammenfassung des monatlichen Budgets. Die Ausgaben werden in zwölf Kategorien unterteilt: Allgemein, Transport, Lebensmittel, Catering, Hygieneprodukte, Nebenkosten, Finanzen, Unterhaltung, Ausgaben, Familie und Urlaub. Jede Zahlung wird automatisch in den richtigen Abschnitt eingetragen und am Ende jedes Monats können Sie sehen, wie viel Sie für jeden Ausgabeposten ausgegeben haben.

Bankkonto (BIC-Code der Bank, Bankleitzahl, Kontonummer) und Kartenverwaltung (PIN-Code-Änderung, Kartensperrung…). „ Zahlungen “ – Tool zum Senden von Inlands- und Auslandszahlungen.

Monzo Plus

Monzo Plus ist eine Premium-Option, die 2019 verfügbar wurde. Benutzer des Monzo Plus-Tarifs haben Zugriff auf Breitband, Lebens- und Sachversicherungen, Versicherungen für Mobilgeräte usw. Wenn Sie häufig reisen, können Sie mit dem Monzo Plus-Service ganz einfach eine Reisekrankenversicherung (Kosten: 4 £ pro Monat) über die mobile App abschließen. Das Tarifpaket umfasst außerdem eine kostenlose sechsmonatige Mitgliedschaft bei Jack’s Flight Club und kostenlosen Zugang zu Flughafenlounges. Monzo Plus-Abonnenten können auch an den exklusiven Events des Unternehmens in London teilnehmen und ein personalisiertes Design für ihre Karten auswählen. Das „Early Bird“-Angebot von Monzo Plus kostet Kunden im ersten Jahr des Programms zusätzlich 3 £ pro Monat und ab dem zweiten Jahr 6 £ pro Monat.

Zusammenfassung

Monzo ist definitiv eine der beliebtesten mobilen Banken für die Kontoeröffnung in Großbritannien, und das aus gutem Grund. Der Service ist sehr einfach zu nutzen und einzurichten, und die mobile App zur Kontoverwaltung ist so benutzerfreundlich und intuitiv wie möglich. Der einzige wahrgenommene Nachteil der Bank ist das Limit von 200 £ für kostenlose Bargeldabhebungen an Geldautomaten im Ausland. Für die meisten Monzo-Benutzer ist dies kein Problem, aber wenn Sie häufig an Orte reisen, an denen Zahlungen noch bar erfolgen, lohnt es sich, alternative Angebote wie die N26-Karte der deutschen Bank oder TransferWise in Betracht zu ziehen.

Wenn Sie in Europa ein Fintech-Unternehmen gründen möchten, können die Anwälte von Regulated United Europe Ihnen dabei helfen, eine Finanzlizenz (beispielsweise Monzo, N26 oder TransferWise) zu erhalten. Außerdem bieten sie Vermittlungsdienste beim Kauf eines fertigen Unternehmens mit einer Lizenz als E-Geld-Institut in Europa an .