Händlerkonto mit hohem Risiko

Wenn Sie Ihren europäischen Kunden weitere Zahlungsoptionen anbieten möchten, sind Sie wahrscheinlich auf eine Vielzahl von Zahlungsdiensten und -produkten gestoßen, die Ihr Geschäftswachstum vorantreiben könnten. Obwohl Sie mit einem gut ausgestatteten Händlerkonto beginnen möchten, ist möglicherweise nicht jede europäische Händlerbank und jeder Anbieter von Händlerkonten bereit, Sie als Händler zu akzeptieren, da die Art Ihres Geschäfts mit hohen Risiken verbunden ist.

Machen Sie sich keine Sorgen, Sie sind bei uns an der richtigen Adresse – Hochrisikounternehmen haben in Europa eine größere Chance, ein Händlerkonto zu erhalten, als in nichteuropäischen Ländern, und unser Team unterstützt Sie gerne auf diesem Weg.

Lesen Sie zunächst weiter, um zu erfahren, aus welchen Gründen ein Händler als Hochrisikohändler eingestuft werden könnte, welche Anbieter von Händlerkontodiensten bereit sind, ein Hochrisikohändlerkonto anzubieten und zu verwalten, und wie Sie ein solches Konto eröffnen.

Anbieter von Händlerkonten und Banken, die Händlerkonten erwerben, bewerten regelmäßig das Risikoniveau neuer und bestehender Händler. Wenn Ihr Unternehmen derzeit in die Kategorie der Händler mit hohem oder niedrigem Risiko fällt, sollten Sie beachten, dass sich der Risikostatus in Zukunft ändern kann, wenn sich Ihr Unternehmen weiterentwickelt (z. B. wenn es expandiert und internationale Zahlungen akzeptiert).

Wenn das Risiko steigt, können Sie dazu verpflichtet werden, entsprechende Maßnahmen zu ergreifen (z. B. eine Rücklage zu bilden oder weitere Informationen bereitzustellen). Ihr Händlerkonto kann geschlossen werden, wenn Ihr Anbieter keine Händler mit hohem Risiko bedient oder wenn das mit Ihrem Geschäft verbundene Risiko zu hoch ist.

WAS IST EIN HOCHRISIKOHÄNDLER?

Ein Hochrisikohändler ist ein Händlertyp, den ein Anbieter von Händlerkonten und eine Händlerakquisitionsbank aufgrund der Zahlungshistorie des Unternehmens oder der Art der Geschäftsaktivitäten, die zu finanziellen Verlusten führen können, als Hochrisikohändler einstufen. Jede Bank und jeder Anbieter verwendet einen anderen Satz von Kriterien zur Bewertung des Risikoniveaus, obwohl viele davon gleich bleiben.

Ob ein Unternehmen ein hohes Risiko darstellt, hängt im Allgemeinen von den folgenden Faktoren in Bezug auf die Unternehmensunterlagen ab :

• Neue Händler ohne Zahlungsabwicklungshistorie werden tendenziell als Hochrisikohändler eingestuft, da es keine Erfolgsbilanz gibt, die das Gegenteil beweist.
• Das Betrugsrisiko steigt, wenn ein Unternehmen im Ausland wirtschaftliche Aktivitäten ausübt und daher internationale Zahlungen akzeptiert (bestimmte Länder werden in Bezug auf Betrug als Drittländer mit hohem Risiko aufgeführt und zwingen das Unternehmen dazu, als Händler mit hohem Risiko eingestuft zu werden).
• Großes Zahlungsvolumen (der Schwellenwert variiert je nach Anbieter)
• Wiederholte Chargebacks, also die Rückbuchung von Verbraucherzahlungen durch Banken, führen zu Umsatzeinbußen und beeinträchtigen somit die Zuverlässigkeit des Unternehmens
• Eine hohe Anzahl an Retouren oder Stornierungen
• Niedrige Kreditwürdigkeit des Unternehmens
• Transaktionen in mehreren Währungen

Abgesehen von den Unternehmensunterlagen gelten bestimmte Branchen als Hochrisikobranchen im Hinblick auf die Anfälligkeit für Betrug, Rückbuchungen und Retouren. Das bedeutet, dass ein Händler, selbst wenn er eine fehlerfreie Transaktionshistorie vorweisen kann, aufgrund seiner Branche dennoch in die Kategorie der Hochrisikohändler eingestuft werden kann.

Aus verschiedenen Gründen gelten folgende Branchen und Dienstleistungen als risikoreich:

• Eintreibung von Schulden
• E-Commerce
• Reisen
• Pfandhäuser
• Möbel- und Elektrofachgeschäfte
• Glücksspiel
• Online-Dating
• Multilevel-Marketing
• SEO-Dienstleistungen
• CBD-Produkte
• E-Zigaretten- und Vape-Shops
• Erotikindustrie
• Abonnementdienste
• Dienste mit wiederkehrenden Zahlungsplänen

Wenn Ihr Unternehmen in der Vergangenheit von einem Anbieter von Händlerkonten als Händler mit hohem Risiko eingestuft wurde, finden Sie es möglicherweise auf Listen wie Mastercard Alert To Control High-risk Merchants (MATCH) , die andere Anbieter von Händlerkonten schützen und ihnen bei der Bearbeitung neuer Anträge helfen sollen. Dies wirkt sich natürlich negativ auf Ihren Antrag aus.

ANBIETER VON HOCHRISIKO-HÄNDLERKONTEN IN EUROPA

In Europa bieten viele namhafte Banken und Anbieter von Händlerkonten eine Reihe von Dienstleistungen für Händler mit hohem Risiko an. Allerdings akzeptiert wahrscheinlich nicht jeder von ihnen jede Branche, weshalb Sie sich die Ablehnungshistorie jedes seriösen Anbieters von Unternehmen, die in bestimmten Branchen tätig sind und den Geschäftsbetrieb stören könnten, genauer ansehen sollten.

Die folgenden Anbieter von Händlerkonten können Ihnen wahrscheinlich dabei helfen, ein Hochrisiko-Händlerkonto für Sie zu eröffnen und zu verwalten:

• International Bank Services (IBS) (mit Sitz in Großbritannien, bietet jedoch Händlerkonten in verschiedenen europäischen Ländern für die Glücksspiel-, Pharma-, Casino- und andere Branchen an)
• PayPal (All-in-One-Handelspaket ohne monatliche Gebühren für grenzenlose Transaktionen)
• iPayTotal (der in Großbritannien und Estland ansässige Vertriebspartner für Händler-Akquirierungsbanken, der auf die Einrichtung von Kredit- und Debitkarten für die Devisen-, Gaming-, Reise- und andere Branchen spezialisiert ist)
• European Merchant Accounts (Anbieter mit Sitz in Lettland und Italien, spezialisiert auf die Einrichtung und Abwicklung von Kreditkartenzahlungen für digitale Finanzdienstleistungen, Online-Glücksspiele, Startups, Online-Alkoholshops und andere Branchen)
• SecurionPay (in der Schweiz ansässiger Anbieter, spezialisiert auf Online-Zahlungen für Unternehmen mit abonnementbasierten Abrechnungsmodellen, Forex, Dating usw.)
• MerchantScout (mit Sitz in Großbritannien, spezialisiert auf Versicherungen, Pharmazie, Finanzdienstleistungen, Schmuck, arbeitet mit Banken in Westeuropa zusammen, um die gesamte EU-Region zu bedienen)

Achten Sie bei der Suche nach einem Anbieter für Hochrisiko-Händlerkonten auf die folgenden Aspekte:

• Lizenzen (der Anbieter muss in den Ländern tätig sein, in denen Ihr Unternehmen tätig ist)
• Preismodell (idealerweise keine versteckten Gebühren und die veröffentlichten Gebühren sind akzeptabel)
• Sie sind in der Regel nicht öffentlich verfügbar, da die Preise für Händler mit hohem Risiko individuell angepasst und kommuniziert werden.
• Verständnis für Ihr Geschäftsfeld (idealerweise Erfahrung in Ihrer Branche und den Ländern, in denen Sie tätig sind, Kenntnis der relevanten rechtlichen Anforderungen)
• Onboarding- und Zahlungssoftware (aktuell, benutzerfreundlich, anpassbar, flexibel und unterstützt zahlreiche Zahlungskonfigurationen, z. B. den von Ihnen gewählten Typ von Zahlungsgateways)
• Flexibilität (idealerweise verhandelbare Preise, Bedingungen und Merkmale der Zahlungsprodukte und -dienste)
• Sicherheit und Compliance (garantiert sichere Zahlungen, Einhaltung von Zahlungsdienstleistungsvorschriften, Richtlinien und Software zur Betrugsprävention)
• Kundensupport (kompetent, reaktionsschnell und bereit, die Extrameile zu gehen, wenn Ihr Unternehmen vor einer Herausforderung steht)

So wählen Sie einen Anbieter für Hochrisiko-Händlerkonten aus:

Definieren Sie Ihre Geschäftsanforderungen und die von Ihren Kunden bevorzugten Zahlungsarten

Stellen Sie sicher, dass die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens akzeptabel ist (und suchen Sie bei Bedarf nach Möglichkeiten, diese zu verbessern, bevor Sie einen Antrag einreichen).

Recherchieren und vergleichen Sie Anbieter von Händlerkonten und Händlerakquisitionsbanken, um sicherzustellen, dass sie Ihren Geschäftsanforderungen voraussichtlich gerecht werden.

Eliminieren Sie alle Anbieter, die möglicherweise in der Region oder dem Land, in dem Sie arbeiten, nicht lizenziert sind, da die Einhaltung der Vorschriften von größter Bedeutung ist

Wählen Sie nur die Anbieter aus, die mit Ihrem Geschäftsbereich vertraut sind und Ihre Produkte und Dienstleistungen sowie das Ausmaß der damit verbundenen Risiken höchstwahrscheinlich akzeptieren.

Stellen Sie sicher, dass Sie bereit sind, alle Anforderungen zu erfüllen und höhere Gebühren zu zahlen, die von den ausgewählten Anbietern festgelegt werden

ANFORDERUNGEN FÜR HOCHRISIKOUNTERNEHMEN

Um ein Hochrisiko-Händlerkonto zu eröffnen, müssen Sie zunächst bestimmte Kriterien beachten, erforderliche Dokumente vorbereiten und einen allgemeinen Antrag ausfüllen, der normalerweise auf der Website des Anbieters verfügbar ist.

Um ein Händlerkonto zu eröffnen, müssen Sie im Allgemeinen idealerweise Folgendes nachweisen:

• Gute Kreditwürdigkeit
• Einwandfreie Transaktionshistorie
• Keine Insolvenzgeschichte
• Keine auf der schwarzen Liste stehenden vorherigen Händlerkonten
• Geringe Anfälligkeit für Zahlungsbetrug

Wenn Ihr Unternehmen diese Kriterien nicht erfüllt, wird es wahrscheinlich als Hochrisikohändler eingestuft.

Ihre Berechtigung, einschließlich aller oben genannten Aspekte, wird anhand der folgenden Dokumente beurteilt:
Gründungsdokumente oder gleichwertige DokumenteAktionärszertifikatUnterlagen zur SteuererklärungEine Gewerbeerlaubnis (sofern Ihr Unternehmen lizenzpflichtig ist)Eine Beschreibung der Produkte oder Dienstleistungen, die das Unternehmen verkauft, einschließlich MarketingmaterialienRichtlinien zu Rechnungsstellung, Versand und Rückgabe

• Nachweis der Meldeadresse
• Firmenbankkontodaten, inklusive Kontoauszüge der letzten Monate
• Die Zahlungsabwicklungshistorie Ihres Unternehmens
• Jahresabschluss (3-6 Vormonate)
• Identitätsnachweis des Kontounterzeichners sowie der Aktionäre und Geschäftsführer

SO ERÖFFNEN SIE EIN HOCHRISIKO-HÄNDLERKONTO IN EUROPA

Um ein Hochrisiko-Händlerkonto zu eröffnen, müssen Sie zunächst den regulären Prozess zur Eröffnung eines Händlerkontos durchlaufen, bei dem das Risikoniveau bewertet und Ihr Unternehmen entsprechend kategorisiert wird. Anbieter verwenden häufig KI-gestützte Entscheidungstools zur Bewertung von Anträgen, wodurch ihre Entscheidungen so fair und genau wie möglich sind.

Sie können sich über einen Anbieter von Hochrisiko-Händlerkonten oder direkt bei einer Händler-Akquirierungsbank bewerben. Abhängig von der Komplexität Ihres Geschäfts kann die Eröffnung eines neuen Hochrisiko-Händlerkontos bis zu einem Monat dauern, was im Vergleich zu Händlerkonten mit geringem Risiko deutlich länger dauert.

Der Prozess zur Eröffnung eines Hochrisiko-Händlerkontos:

• Wählen Sie einen Händlerkonto-Dienstleister oder eine Händler-Akquirierungsbank, die Hochrisikohändler unterstützt, vorzugsweise in Ihrer Branche
• Prüfen Sie die Anforderungen sorgfältig, da diese von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich sind.
• Senden Sie einen Antrag für ein Händlerkonto zusammen mit den erforderlichen Dokumenten an einen Händlerkonto-Dienstleister oder direkt an eine Händler-Akquirierungsbank
  • Wenn Sie ein Hochrisiko-Händlerkonto beantragen, müssen Sie mit einer gründlichen Prüfung rechnen und müssen im Rahmen des Zeichnungsprozesses zusätzliche Informationen bereitstellen.
  • Wenn der Antrag bearbeitet wird, kategorisiert ein Anbieter von Händlerkonten das Unternehmen nach seinen spezifischen Kriterien entweder als risikoreich oder als risikoarm
• Wenn Sie sich über einen Händlerkonto-Dienstleister beworben haben und Ihr Antrag erfolgreich ist, sucht der Anbieter eine Bank, die bereit ist, ein Hochrisiko-Händlerkonto für Sie zu eröffnen
• Die Händler-Akquirierungsbank genehmigt Ihren Antrag
• Sie erhalten einen Vertrag für Ihr neues Konto (lesen Sie ihn sehr sorgfältig durch und verhandeln Sie bei Bedarf, bevor Sie ihn unterschreiben)
• Sie werden schließlich von der Händlerakquirierungsbank an Bord genommen

BEDINGUNGEN FÜR HOCHRISIKOHÄNDLER

Wenn Ihnen in Europa ein Hochrisiko-Händlerkonto gewährt wurde, müssen Sie unter besonderen Bedingungen arbeiten, die normalerweise weniger Flexibilität und mehr Rechenschaftspflicht bedeuten.

Von Händlern mit hohem Risiko wird in der Regel Folgendes verlangt:

• Sie zahlen höhere Einrichtungs-, Bearbeitungs-, Rückbuchungs- und andere Gebühren, die von den Händlerbanken und anderen Zahlungsdienstleistern erhoben werden
• Unterzeichnen Sie längere Verträge mit mehr Bedingungen
• Legen Sie periodische Obergrenzen für das Transaktionsvolumen fest (während eines bestimmten Zeitraums kann nur eine bestimmte Anzahl von Transaktionen zulässig sein).
• Halten Sie eine der folgenden Barreserven für einen Händlerkonto-Dienstleister bereit, um Transaktionen sicher zu verifizieren
  • Rollierende Reserve (wenn der Zahlungsabwickler bis zu 10 % jeder abgeschlossenen Transaktion beiseite legt, die später an den Händler gesendet werden)
  • Begrenzte Reserve (wenn der Zahlungsabwickler einen bestimmten Prozentsatz jeder abgeschlossenen Transaktion einbehält, bis der Gesamtbetrag einen vorher festgelegten Betrag erreicht)
  • Vorauszahlungsreserve (wenn der Händler einen vorab festgelegten Betrag als Reserve an den Zahlungsabwickler sendet, um Zugriff auf alle abgeschlossenen Transaktionen zu erhalten)
• Höhere technologische Anforderungen zur Gewährleistung der Einhaltung relevanter Vorschriften

Obwohl die Eröffnung eines Hochrisiko-Händlerkontos in Europa aufgrund der damit verbundenen Risiken ziemlich viel Aufwand erfordert, ist unser Team hier bei  Regulated United Europe gut darauf vorbereitet, Sie auf die effizienteste Weise zu unterstützen. Wir haben acht Jahre Erfahrung darin, Kunden bei der Eröffnung von Hochrisiko-Händlerkonten in ganz Europa zu unterstützen. Wir nutzen unser riesiges Netzwerk vertrauenswürdiger Partner in der europäischen Finanzdienstleistungsbranche, um die am besten geeigneten und kostengünstigsten Lösungen anzubieten, die das Funktionieren der von uns betreuten Unternehmen verbessern. Reservieren Sie jetzt eine persönliche Beratung und beginnen Sie, Ihr Geschäft in Europa auszubauen.