Licence EMI v Litvě 2025

V roce 2023 se to promítlo do nutnosti vyšší provozní efektivity a zaměření na potřeby trhu v oblasti fintech, kde je agilita litevského fintech ekosystému doslova pozoruhodná. Osvědčená ekonomická odolnost, otevřenost inovacím a další významné výhody udržují zemi mezi nejžádanějšími destinacemi pro získání licence FINTECH, včetně licence pro instituce elektronických peněz. V současné době poskytují platební instituce s licencí v Litvě služby téměř 25 milionům zákazníků v celé EU, což představuje přibližně 10 % dospělé populace Unie. Je zřejmé, že litevská licence EMI zůstává klíčem k úspěšnému a životaschopnému podnikání v oblasti elektronických peněz v Evropské unii i jinde.

Pro hladký průběh získání licence EMI a plné využití výhod, které litevská licence elektronických peněz nabízí, důrazně doporučujeme konzultovat renomované poradce v oblasti licencí EMI. Náš tým zde v Regulated United Europe má více než šest let zkušeností s podporou fintechových podniků při zahájení jejich činnosti v nejvýhodnějších evropských jurisdikcích. Ať už se jedná o start-up nebo zavedenou společnost, rádi vám pomůžeme s procesy, jako je podání žádosti o licenci EMI nebo získání hotové společnosti s licencí EMI v Litvě. Pokud si přejete konzultaci ohledně získání licence EMI v Litvě, kontaktujte nás přímo; jinak vám tento článek poskytne obecný přehled o tom, co litevská licence EMI skutečně je.

Jak koupit hotovou společnost s licencí EMI v Litvě

Pokud máte vizi podnikání v oblasti elektronických peněz a chcete okamžitě vstoupit na litevský nebo evropský trh, doporučujeme zakoupit hotovou společnost s plnohodnotnou licencí EMI. Doba potřebná k akvizici závisí na faktorech, jako je obtížnost transakce, rychlost jednání a nepředvídané problémy, které mohou nastat. Zajistíme, aby byly alespoň všechny právní otázky vyřešeny v co nejkratším čase.

To lze dále rozšířit na klíčové kroky pro plně funkční instituci elektronických peněz:

• Due diligence historie, souladu a legitimity EMI
• Podání žádosti o schválení akvizice ve většině případů u Litevské národní banky
• Váš doklad o dostatečných finančních prostředcích a příslušné kompetenci k provozování EMI v souladu s regulačními požadavky
• Jednání o podmínkách, dohodách a změnách
• Podpis smluv, právních dokumentů a změna vlastnictví

Nabídka licence EMI v Litvě

Co je licence EMI?

Licence pro EMI je právní povolení od regulačních orgánů, které umožňuje finančnímu subjektu vydávat elektronické peníze v určité oblasti nebo regionu. Elektronické peníze označují předplacenou peněžní hodnotu vydanou do oběhu a uloženou na elektronických zařízeních, která lze použít k provádění plateb. Kromě vydávání a ukládání elektronických peněz jsou EMI oprávněny nabízet řadu dalších finančních služeb. Upozorňujeme, že bez této licence mohou být všechny výše uvedené činnosti považovány za trestné a budou potrestány regulačními orgány.

S licencí EMI v Litvě jste oprávněni provádět následující činnosti:

• Vydávání elektronických peněz
• Ukládání elektronických peněz jménem zákazníků
• Vydávání platebních prostředků, jako jsou předplacené karty nebo virtuální karty, které lze použít pro elektronické platby.
• Převody finančních prostředků v rámci země nebo do zahraničí.
• Umožnění zákazníkům schvalovat a autorizovat přímé inkaso z jejich účtů.
• Vydávání platebních karet určených k provádění transakcí.
• Bezpečně provádí online elektronické platby za zakoupené zboží a služby.
• Provádí směnu měn pro zákazníky, pokud transakce zahrnuje různé měny.
• Poskytuje služby platebního účtu, které zahrnují správu účtu a transakce.
• Zpracovává elektronické platby, včetně plateb jménem obchodníků nebo jiných poskytovatelů platebních služeb.
• Nabízí elektronické peněžní služby specifické pro daný obchod, jako jsou mzdové služby nebo hromadné platby.
• Služba iniciování platby znamená iniciování platební transakce přímo z bankovního účtu zákazníka.
• Služba informací o účtu (AIS) zahrnuje přístup k finančním informacím z různých bankovních účtů nebo finančních institucí a jejich agregaci do jednoho konsolidovaného přehledu.

Zatímco licence EMI je významná pro litevský sektor fintech, i jiné obchodní odvětví by mohly prozkoumat možnosti a výhody takové licence. Odvětví jako elektronický obchod, digitální tržiště, herní platformy nebo dokonce odvětví související s věrnostními programy nebo službami dárkových karet by mohly využít flexibilitu a snadnost, kterou poskytuje licence EMI, k rozšíření svých stávajících platebních řešení směrem k lepším zákaznickým zkušenostem.

Všestrannost služeb elektronických peněz znamená příležitosti pro řadu různých obchodních modelů, které chtějí buď usnadnit transakce, poskytnout nové způsoby provádění a přijímání plateb, nebo se dále rozšiřovat ve všech směrech v rychle se měnícím prostředí digitálního obchodu. Jedním z nejnovějších příkladů využití této cesty je dceřiná společnost velmi populárního online tržiště s použitou módou Vinted, která získala litevskou licenci EMI k poskytování platebních služeb zákazníkům Vinted v celé Evropě. To znamená důkaz, že licence EMI má podstatně větší potenciál, než se na první pohled zdá, a vybízí k dalšímu zkoumání.

Typy litevských licencí EMI

V Litvě si můžete vybrat ze dvou typů licencí EMI:

• Licence elektronické peněžní instituce (EMI), která je běžnou licencí EMI
• Licence elektronické peněžní instituce pro omezené činnosti, která nezahrnuje určité činnosti.

Běžná licence EMI umožňuje provádět všechny výše uvedené činnosti a je určena pro zavedené finanční instituce a další velké podniky s robustní provozní strukturou a rozsáhlou zákaznickou základnou v Evropě. Tato licence umožňuje jejím držitelům poskytovat služby v celém Evropském hospodářském prostoru, aniž by museli žádat o samostatné licence v každé zemi. Získání a udržení běžné licence EMI vyžaduje splnění přísnějších regulačních požadavků.

Pokud zatím neplánujete pokrýt celý trh EU/EHP, doporučujeme získat licenci EMI s omezenou činností, která umožňuje provádět operace s elektronickými penězi výhradně na území Litevské republiky. Licence je určena pro start-upy, které mají relativně nízký objem transakcí s elektronickými penězi a hledají nízkou vstupní bariéru s cílem poskytovat služby spotřebitelům v jedné zemi. Tento typ ujednání je ideální pro testování a pilotní provoz produktů elektronických peněz před jejich zavedením na nových územích. Instituce s omezenou činností podléhají mírnějším licenčním a správním ujednáním, ale jsou omezeny, pokud jde o udržování průměrného objemu nesplacených elektronických peněz a/nebo obratu platebních transakcí.

Vaše EMI bude mít nárok na licenci s omezenou činností, pokud průměrná výše nesplacených elektronických peněz EMI za posledních šest měsíců nepřesáhne 900 000 EUR za měsíc, s výjimkou případu popsaného v odstavci 7 článku 12 zákona o elektronických penězích a institucích elektronických peněz. Pokud vaše EMI získá licenci pro omezenou činnost a poté překročí tento limit, budete muset požádat o standardní licenci EMI nejpozději do 30 dnů od data takového oznámení.

Výhody získání litevské licence EMI

Existuje mnoho pádných důvodů, proč si více než 80 institucí elektronických peněz vybralo tuto malou, ale přátelskou a slibnou jurisdikci jako sídlo pro své operace a proč byste měli následovat jejich příkladu. Od efektivních předpisů po pasová práva v rámci EU, od technologické infrastruktury po vysoce kvalifikovanou pracovní sílu, Litva nabízí vynikající podnikatelské prostředí pro EMI, které jim umožní posunout se vpřed a plánovat růst podnikání v nadcházejících letech.

Mezi hlavní výhody držení licence na elektronické peníze v Litvě patří:

• Regulační rámec v Litvě je poměrně progresivní a velmi dobře přizpůsobený směrnicím EU, zejména pokud jde o přijímání fintechových podniků, včetně institucí elektronických peněz. To znamená, že můžete očekávat jasnost a efektivitu v procesu získávání licence EMI.
  Pravidelná licence EMI poskytuje práva pasu v EHP, což znamená okruh 30 prosperujících zemí; to zahrnuje skutečnost, že litevské EMI mohou působit a poskytovat služby v několika členských zemích EHP, aniž by musely získávat samostatné licence v každé jurisdikci, čímž dosahují obrovského tržního dosahu.
• Vláda je v Litvě velmi aktivní v oblasti podpory prostřednictvím iniciativ, možností financování a partnerství rozvíjejících tento sektor, budujících silný ekosystém pro společnosti, které se chtějí stát držiteli licence EMI v rámci širokého fintechového centra.
• Hladší a rychlejší vstup na trh je zajištěn litevskou jurisdikcí ve srovnání s většinou ostatních evropských jurisdikcí, a to díky tomu, že její finanční regulátor, Litevská banka, zavedl proces pro udělování licencí poskytovatelům elektronických peněz a dalších finančních institucí.
• Litva se pyšní svou technologickou infrastrukturou s vysokou kvalitou a rychlostí internetového připojení. V žebříčku pevných širokopásmových připojení zaujímá 10. místo na světě! Vláda se zavázala k dalším investicím do rozvoje technologie 5G, která mimo jiné přináší rychlejší a efektivnější zpracování transakcí.
• Země je domovem vysoce kvalifikované pracovní síly se silnou pracovní etikou, zejména v odvětví IT a finančních technologií, což vytváří prostředí příznivé pro inovace a technologický rozvoj.
• Ve srovnání s některými jinými jurisdikcemi EU nabízí Litva nákladově efektivní podnikatelské prostředí s nižšími provozními náklady díky příznivému daňovému režimu, zjednodušeným byrokratickým procesům a poměrně konkurenceschopným mzdovým nákladům.

To vše bude působit jako katalyzátor úspěchu vaší instituce elektronických peněz na evropském nebo dokonce mezinárodním trhu, protože získáte dostatečně důvěryhodnou pozici, abyste si zajistili důvěru milionů zákazníků přes hranice, kteří hledají praktická řešení svých potřeb. Pokud těchto výhod využijete nyní, můžete potenciálně využít lukrativní příležitosti a vybudovat si odolnost, zatímco je trh relativně méně konkurenční.

Předpisy pro instituce elektronických peněz v Litvě

Litevský regulační rámec pro instituce elektronických peněz byl zaveden oceněným orgánem – Litevskou bankou –, který neustále a neúnavně hledá způsoby, jak zlepšit svou hodnotovou nabídku pro inovativní podniky. Regulační rámec vaší země je správně sladěn se směrnicemi a normami stanovenými EU. Můžete očekávat harmonické prostředí pro rozvoj vaší instituce elektronických peněz v Litvě i mimo ni. Takové prostředí vytváří jasnost a usnadňuje konzistentnost pro instituce elektronických peněz, ať už se rozhodnou působit kdekoli v Evropě, což vede k většímu zaměření na inovace, zefektivnění provozu a snížení nákladů.

Následující nařízení EU měla vliv na litevský regulační rámec:

• Směrnice o elektronických penězích, nebo směrnice 2009/110/ES, která upravuje vydávání a provoz elektronických peněz a EMI v rámci EU stanovením standardů pro ochranu zákazníků, počáteční kapitál, přeshraniční operace a mnoho dalšího.
• Směrnice (EU) 2015/2366, neboli druhá směrnice o platebních službách, stanoví regulační standardy pro platební služby poskytované v rámci EU. Tyto standardy se vztahují na ty elektronické peněžní instituce, které kromě elektronických peněz nabízejí také platební produkty a související služby.
• AMLD Evropské unie: Tyto směrnice stanoví právně závazné požadavky na adekvátní opatření v oblasti AML/CFT, včetně hloubkové kontroly zákazníků, zvýšené kontroly v případech s vysokým rizikem a zavedení vhodného a adekvátního rámce pro posuzování rizik.
• Obecné nařízení o ochraně osobních údajů (GDPR) stanoví zásady pro zákonné, spravedlivé a transparentní zpracování osobních údajů a je velmi použitelné pro EMI, protože zpracovávají citlivé finanční informace a osobní údaje při transakcích prováděných jejich zákazníky.
  Litevský regulační rámec upravující držitele licencí EMI se skládá z různých zákonů a předpisů:
  • Zákon o elektronických penězích a institucích elektronických peněz je považován za hlavní právní akt upravující činnost EMI v Litvě, protože stanoví zřízení, provoz a dohled nad EMI s důrazem na pravidla obezřetnosti, transparentnost a ochranu spotřebitele.
  • Zákon Litevské republiky o finančních institucích definuje finanční služby, stanoví požadavky na zakladatele, účastníky a vedoucí pracovníky finančních a úvěrových institucí poskytujících tyto služby a stanoví podmínky pro udělení licence jako finanční instituci, včetně EMI.
  • Zákon Litevské republiky o platebních institucích stanoví postup pro udělování licencí a ukončování činnosti platebních institucí a dohled nad nimi a vztahuje se na EMI poskytující platební služby ve smyslu tohoto zákona.
  • Zákon Litevské republiky o prevenci praní peněz a financování terorismu: stanoví opatření pro prevenci praní peněz a financování terorismu, zajišťuje zavedení přístupu založeného na riziku a vytvoření robustních programů pro dodržování předpisů.
  • Zákon Litevské republiky o právní ochraně osobních údajů upravuje, jak se osobní údaje používají a jaká práva mají spotřebitelé k svým údajům, jak tato práva chránit a jaké povinnosti má každý při nakládání s osobními údaji.
  • Pravidla pro vydávání licencí institucím elektronických peněz a platebním institucím stanoví postup pro podávání a posuzování žádostí o licenci EMI nebo PI a formuláře a šablony, které musí žadatelé vyplnit. Dodržování těchto předpisů proto umožňuje institucím EMI fungovat podobným způsobem jako jakékoli jiné licencované instituce provozující podnikatelskou činnost v Litvě.
    Společně s naším týmem vám můžeme pomoci prostřednictvím hloubkové analýzy, která nabízí rozsáhlý přehled regulačního rámce platného pro váš obchodní model EMI a praktické poznatky podložené bohatými zkušenostmi v evropském fintechovém odvětví.

    Jak získat litevskou licenci EMI?

    Získání licence EMI v Litvě je poměrně snadné, protože existuje velmi transparentní regulační rámec a flexibilita regulačního orgánu, který podporuje inovativní podniky. Máte na výběr: můžete požádat o zcela novou litevskou licenci EMI u Litevské národní banky nebo získat hotovou společnost s plně funkční licencí EMI. Náš tým vás dokáže profesionálně provést kterýmkoli z těchto procesů; kontaktujte nás přímo s konkrétními nabídkami, abychom mohli projednat podrobnosti.

    Obecně řečeno, při zvažování těchto možností je třeba vzít v úvahu obchodní cíle, finanční prostředky, provozní kapacity, toleranci rizika a časové harmonogramy. Například nový postup pro získání licence EMI je delší a vyžaduje mnoho zdrojů k vytvoření plně kompatibilní provozní struktury. Zároveň máte plnou kontrolu nad touto strukturou, firemními politikami, brandingem a dalšími důležitými aspekty. Při zakládání nové společnosti EMI budete moci od základu budovat představu o tom, co je vaše značka, jaká je její reputace, a formovat ji podle toho, co si myslíte a v co věříte. To je rozhodně velmi užitečné při vytváření odlišné identity značky na trhu finančních služeb, která vás může odlišit od konkurence hned od samého začátku a také může lépe oslovit vaše cílové zákazníky.

    Společnost s licencí EMI připravená k prodeji je ideální pro investory, kteří chtějí vstoupit na trh, aniž by museli procházet zdlouhavým procesem získávání licence. Tímto způsobem se dostanete před konkurenty, kteří pravděpodobně pracují na splnění požadavků pro podání žádosti. S nákupem zavedené instituce elektronických peněz mohou být spojeny potenciálně vyšší počáteční náklady a budete se muset smířit s úpravami stávajících struktur, politik a operací získané společnosti, které nemusí být v souladu s vaším zamýšleným směrem. Naši právníci vám však mohou pomoci najít hotovou společnost v Litvě s licencí EMI, která se nejvíce blíží vašemu strategickému směru a jejíž akvizice zabere co nejméně času.

    Pokud si nejste jisti, která z těchto dvou variant by vyhovovala vašemu obchodnímu modelu a zda je správný čas na založení EMI, mějte na paměti, že nečinnost může znamenat promarněné příležitosti na trhu, které se dříve či později vrátí s dvojnásobnou silou. Důrazně doporučujeme, abyste podnikli okamžité kroky, abyste neztratili svou konkurenční výhodu. Pokud stále máte pochybnosti o tom, zda je Litva správnou jurisdikcí pro uspokojení vašich potřeb, mějte na paměti, že se jedná o destinaci, kde lze minimalizovat riziko nákladného rozhodnutí a maximalizovat potenciál pro úspěšný a plně podporovaný vstup na trh.

    Kritéria způsobilosti pro žadatele o licenci EMI v Litvě

    Pokud se rozhodnete požádat o litevskou licenci EMI, budete muset splnit řadu právních předpokladů pro vaši EMI a osoby zapojené do podnikání. Účelem těchto předpokladů je, aby licenci EMI získaly pouze finanční instituce, které jsou schopny udržet integritu trhu finančních služeb a dodržovat celoevropské standardy. Litevská centrální banka bude také požadovat důkaz, že v okamžiku udělení licence je vaše EMI stejně kompatibilní jako všechny již fungující instituce. Jako důkaz budete muset předložit řadu podrobných dokumentů a ověřitelných informací. Většinu dokumentů lze sice předložit v angličtině, ale pokud byste náhodou potřebovali služby certifikovaného překladu, jsme tu pro vás.

    Hlavní požadavky na licenci EMI v Litvě:

    • Být právně založen v Litvě jako UAB (soukromá společnost s ručením omezeným) nebo AB (akciová společnost)
    • Mít sídlo v Litvě
    • Zřídit valnou hromadu a představenstvo, jmenovat vedoucího instituce (pro omezené činnosti EMI se představenstvo obvykle nevyžaduje, pokud se nejedná o veřejnou společnost)
    • Minimální kapitál pro standardní žádost o licenci EMI je 350 000 EUR.
    • Jasně a správně nastínit postupy a procesy, které mají být použity pro vydávání elektronických peněz, ideálně v souladu s povahou a rozsahem vaší EMI. V této souvislosti je třeba se zaměřit na nastínění organizované struktury oddělení činností, definování jasných rolí a odpovědností a sledování rizik.
    • Provozní nastavení: robustní, včetně bezpečných IT systémů, protokolů pro řízení rizik a postupů pro dodržování předpisů.
    • Účinně uplatňovat opatření AML/CFT, včetně postupů pro podávání zpráv FCIS a Litevské bance. Ředitelé společnosti a další klíčoví zaměstnanci by měli být způsobilí a kompetentní a měli by disponovat integritou a schopnostmi potřebnými k plnění požadavků svých pozic.
    • Vhodnost EMI a jejích akcionářů nebo držitelů hlasovacích práv se týká skutečnosti, že subjekty s kvalifikovanou účastí na základním kapitálu EMI a/nebo hlasovacích právech musí být schopny zaručit řádné a obezřetné řízení, těšit se dobré pověsti a být finančně zdravé.
    • Zaplatit STI státní poplatek za udělení licence EMI ve výši 1 463 EUR pro žadatele o standardní licenci a 1 235 EUR pro žadatele o licenci EMI s omezenými činnostmi.

    Žadatelé o licenci EMI s omezenými činnostmi jsou osvobozeni od následujících požadavků:

    • Požadavek na počáteční kapitál
    • Požadavek na vlastní prostředky
    • Požadavky na způsobilost a vhodnost akcionářů nebo držitelů hlasovacích práv

    Žadatelé o licenci EMI musí Litevské bance předložit následující dokumenty:

    • Formulář žádosti Litevské banky
    • Doklady potvrzující právní status žadatele (například stanovy)
    • Doklad potvrzující právo zástupce zastupovat žadatele
    • Doklad potvrzující zaplacení kolkovného za vydání licence
    • Konkrétní program činnosti, který musí obsahovat popis typu nabízených služeb podle vzoru v příloze 6 Pravidel pro vydávání licencí institucím elektronických peněz a platebním institucím. Jasný obchodní plán, který podrobně popisuje rozsah, měřítko a typ poskytovaných služeb elektronických peněz.
    • Doklad o minimálním kapitálu, jako je kopie roční účetní závěrky za předchozí finanční rok, výpis z veřejného rejstříku s uvedením základního kapitálu nebo potvrzení od banky nebo licencované instituce v Litvě potvrzující vklad prostředků vaší společnosti na spořicí účet;
    • Popis opatření přijatých (nebo plánovaných) k ochraně prostředků spotřebitelů.
    • Znamená opatření v oblasti správy a řízení společností a mechanismy vnitřní kontroly, včetně administrativních systémů, systémů řízení rizik a účetních systémů. Struktura organizace – popis, včetně podrobného organizačního schématu popisujícího odpovědnosti jednotlivých oddělení. Příloha 10 k Pravidlům pro vydávání licencí institucím elektronických peněz a platebním institucím
    • Dotazníky vyplněné vedoucími pracovníky žadatelské společnosti, vedoucími administrativy, vedoucími strukturálních útvarů a v případech stanovených zákonem členy představenstva nebo členy dozorčí rady. Smlouva o pojištění profesní odpovědnosti, další dokumenty potvrzující krytí odpovědnosti s uvedením a doklady o výpočtu pojistné částky.
    • Dotazník týkající se operačního rizika EMI, včetně informací o mechanismech vnitřní kontroly, outsourcingu a řízení kybernetické bezpečnosti, jak je stanoveno v příloze 11 Pravidel pro vydávání licencí institucím elektronických peněz a platebním institucím

    Víme, že je toho hodně a že je lepší soustředit se na vytváření skvělých produktů a služeb v oblasti elektronických peněz, než se zabývat tím, jak splnit regulační požadavky. Bylo by nám velkou radostí zbavit vás této starosti tím, že zajistíme, aby žádost byla plně v souladu s právními požadavky. Tímto způsobem maximalizujete své šance na úspěch. Neváhejte nás kdykoli kontaktovat, abychom vám pomohli získat licenci EMI v Litvě.

    Proces podání žádosti o licenci EMI v Litvě

    Žádost o licenci EMI je posouzena do tří měsíců, pokud jsou všechny dokumenty předloženy a vyplněny ve správné formě. V případě, že část dokumentace chybí nebo je neúplná, má Litevská banka tři měsíce od data, kdy byly informace poskytnuty. Musíte podat kvalitní žádost, jinak bude váš vstup na trh zpožděn kvůli byrokratickým překážkám.

    Hlavní kroky při podávání žádosti o licenci EMI v Litvě:

    • Přesně připravit všechny potřebné informace a dokumenty
    • Zaplatit státní poplatek národnímu daňovému úřadu
    • Podat žádost na Litevskou centrální banku
    • Dozorčí služba a další strukturální jednotky banky ověří a posoudí vaše dokumenty.
    • Úřad bude udržovat pravidelný kontakt a v případě potřeby bude organizovat schůzky se zástupci žadatelské finanční instituce.
    • Dozorčí služba může zaslat připomínky, na jejichž základě bude vaše EMI muset odstranit všechny zjištěné nedostatky.

    Nyní již pravděpodobně víte, že získání licence litevské EMI může být pro vaše podnikání v oblasti elektronických peněz významným krokem. Nezapomeňte na důvody, jako je přístup na evropský trh, prostředí příznivé pro fintech, zrychlené regulační procesy a možnost udržet nákladově efektivní provoz. To vše může příznivě ovlivnit rozvoj vaší společnosti. Nenechte si ujít šanci využít příležitostí rychle se rozvíjejícího trhu finančních služeb s podporou zkušených právníků, obchodních vývojářů a finančních účetních. Máme více než šest let zkušeností s pomáháním mnoha firmám získat licence EMI v Litvě a rádi bychom naše právní know-how nabídli i vám. Kontaktujte nás nyní a domluvte si osobní konzultaci ohledně licence EMI, během které probereme vaše další okamžité kroky k trvalému úspěchu.

    Právníci z Regulated United Europe také poskytují právní služby pro získání litovské kryptoměnové licence.