Wise historie

Historie založení společnosti TransferWise

Společnost TransferWise, dnes právně známá jako Wise, byla založena v roce 2011 Taavetem Hinrikusem a Kristem Käärmannem. Hlavní myšlenka společnosti vznikla díky osobním potřebám jejích zakladatelů – cílem bylo najít levnější a pohodlnější způsob převodu peněz mezi zeměmi.

Jako první zaměstnanec společnosti Skype musel Taavet Hinrikus pravidelně převádět peníze z Estonska do Londýna, kde pracoval, a naopak, přičemž musel platit vysoké poplatky a velmi nevýhodné směnné kurzy. Mezitím jeho budoucí spoluzakladatel, Kristo Käärmann, pracoval v Londýně a převáděl peníze zpět do Estonska. Začali si navzájem směňovat měny za reálný směnný kurz a ušetřili si tak poplatky.

Rozhodli se založit službu, která by měla nižší provize a lepší směnné kurzy pro peníze převáděné mezi zeměmi. Když si uvědomili, že mnoho lidí má podobné problémy, vytvořili TransferWise.

TransferWise si brzy po zahájení činnosti získal značnou popularitu, protože byl transparentní, měl nižší poplatky a jeho rozhraní bylo uživatelsky přívětivé. Poskytuje online platformu pro převody podle reálného středního tržního kurzu, což znamená výrazně nižší poplatky ve srovnání s tradičními bankami.

V průběhu let rozšířila své služby o účty v různých měnách a další finanční produkty. V roce 2021 se TransferWise přejmenovala na Wise, což naznačuje rozmanitost služeb nad rámec jednoduchých převodů peněz.

Dnes je Wise jednou z průkopnických fintech společností, které poskytují cenově dostupné a snadné služby v oblasti mezinárodních převodů peněz a finančního řízení na globální úrovni.

Služby Wise

Služby poskytované společností Wise v oblasti správy měn a mezinárodních převodů peněz jsou bezproblémové. Mezi hlavní služby poskytované touto společností patří následující:

1. Převody peněz: Hlavní činností společnosti Wise jsou mezinárodní převody peněz. Wise poskytuje převody s nízkými poplatky a reálným směnným kurzem. To umožňuje zákazníkům převádět peníze mezi různými zeměmi nákladově efektivním způsobem ve srovnání s bankami.
2. Účet v několika měnách: Po podání žádosti u společnosti Wise si lze otevřít účet v několika měnách, na kterém lze držet peníze v různých měnách. To může být velmi užitečné pro ty, kteří hodně cestují, obchodují se zahraničními klienty nebo žijí v jiné zemi.
   Tímto způsobem je možné přijímat, držet a posílat hotovost v jakékoli měně.

3. Debetní karta: K účtu v několika měnách patří mezinárodní debetní karta od Wise. Umožňuje platit v různých zemích, čerpat prostředky z tohoto účtu a vybírat hotovost v místní měně za výhodný kurz.
4. Správa firemních výdajů: Wise nabízí firemní řešení, jako je správa výdajů, účty v různých měnách a karty. To je výhodné pro společnosti, které spolupracují s mezinárodními partnery nebo klienty.
5. Služby přímého inkasa: Wise poskytuje služby přímého inkasa v některých oblastech. To umožňuje uživatelům automaticky platit účty nebo předplatné v jiných zemích.
6. Integrace s bankovními aplikacemi: Prostřednictvím API Wise umožňuje integrace jeho služeb stejnou sadu různých finančních aplikací a platforem, které mimo jiné nabízejí mezinárodní správu peněz. Pro takové společnosti inovace neznamenají stagnaci; neustále se vyvíjejí nové technologie a služby, které lidem umožňují ještě snadněji převádět peníze přes hranice po celém světě.

Měny dostupné na Wise

V době mé poslední aktualizace, v dubnu 2023, má Wise širokou dostupnost měn podporovaných pro mezinárodní převody, účty v více měnách a další operace. Mezi hlavní měny dostupné na Wise patří:

Ve skutečnosti Wise podporuje kromě těchto měn i mnoho dalších. Jejich počet se neustále zvyšuje, což je součástí služby Wise, která poskytuje přístup k široké škále měnových možností.

Podrobný seznam aktuálně podporovaných měn a podmínek jejich použití, jako jsou limity a poplatky, nebo dokonce další informace o nich, najdete na oficiálních webových stránkách Wise nebo v jeho podpoře.

Vývoj společnosti v průběhu let

Vývoj Wise lze shrnout zdůrazněním klíčových fází jeho růstu a vývoje následovně:

Toto je založeno na informacích dostupných do dubna 2023. Pro získání nejnovějších informací doporučuji zkontrolovat oficiální zprávy nebo tiskové zprávy společnosti.

Investiční fáze a získávání finančních prostředků společností Wise

Společnost Wise prošla několika koly financování, což výrazně zvýšilo její hodnotu. Hlavní fáze jsou následující:

Je důležité si uvědomit, že ocenění společnosti v různých fázích se může lišit v závislosti na tržních podmínkách, investičním klimatu a dalších faktorech. Pro přesnější a aktuálnější informace doporučujeme nahlédnout do nejnovějších tiskových zpráv společnosti nebo analytických zpráv.

Wise pro firmy

V dnešním globalizovaném světě potřebují firmy provádět rychlé, efektivní a nákladově efektivní mezinárodní platby. Společnost Wise, dříve známá jako TransferWise, přinesla nový začátek, který mění tradiční pojetí mezinárodních finančních operací.

Výhody Wise pro firmy

• Transparentnost a nízké poplatky: Pravděpodobně nejcennějším faktorem společnosti Wise je její transparentnost, zejména pokud jde o poplatky. Firemní klienti mohou u mezinárodních převodů ušetřit spoustu peněz, protože společnost nabízí, nebo spíše slibuje, nízké a jasně definované poplatky.
• Reálné směnné kurzy: Wise neúčtuje nevýhodné směnné kurzy, jak to dělá mnoho tradičních bank. Díky reálnému směnnému kurzu, který nabízí, je tedy pro podnikání výhodnější.
• Účty v různých měnách: Jednou z možností, které nabízí, je možnost vést účty v mnoha různých měnách, což je v zásadě ideální pro podniky působící na několika mezinárodních trzích. Prostředky tak lze spravovat a převádět bez nutnosti mít další bankovní účty.
• Pohodlí a rychlost: Je pravda, že v některých podnicích je rychlost převodu zásadní, což tento systém poskytuje.
• Integrace do podnikového systému: Existuje řada podnikových platforem, do kterých lze Wise integrovat pro hladké finanční řízení a účetnictví.

Jak Wise mění pravidla hry

S Wise jsou peníze k dispozici okamžitě a s minimálními poplatky, což je mnohem výhodnější než tradiční bankovní převody. Wise pro podnikání je více než jen alternativou k tradičním bankovním převodům. Je to komplexní řešení, které nabízí potřebnou flexibilitu a úspory pro dnešní mezinárodní obchod. Od start-upů po velké korporace, společnosti všech velikostí našly ve Wise nástroj pro rozšiřování hranic a efektivní provádění mezinárodních plateb.

V éře digitalizace a globální ekonomiky Wise funguje svým vlastním způsobem, aby mezinárodní finanční operace byly přístupnější, transparentnější a pohodlnější pro podniky po celém světě.

Klienti Wise

Počet registrovaných klientů Wise v průběhu let roste s úspěchem a expanzí společnosti na mezinárodním trhu. Od dubna 2023 lze růstový trend zákaznické základny zhruba shrnout takto:

• 2011–2012: První uživatelé a inovátoři, fascinovaní levnějšími a snadnějšími způsoby mezinárodních převodů, se na společnost zaměřili již v počátcích jejího vzniku.
• 2013–2014: Po dokončení prvních kol financování se díky další expanzi do nových teritorií počet uživatelů začal šplhat do stovek tisíc.
• 2015–2016: Díky rostoucí popularitě a rozšíření nabídky, včetně účtů v různých měnách, dosáhla společnost několika milionů zákazníků.
• 2017–2018: Zlepšování služeb a geografická expanze přispěly k dalšímu růstu a počet uživatelů společnosti již dosáhl několika milionů.
• 2019–2020: Před pandemií COVID-19 počet uživatelů nadále prudce rostl, což z Wise učinilo spolehlivou a ekonomickou cestu pro mezinárodní převody.
• 2021–2023: Po rebrandingu na Wise a úspěšném vstupu na burzu společnost nadále rozšiřovala svou zákaznickou základnu pro různé potřeby mezinárodních finančních operací.

Přesnější a aktuálnější informace o počtu klientů již registrovaných u Wise lze najít v oficiálních zprávách společnosti nebo v nezávislých průzkumech trhu. Upozorňujeme, že tento počet se může v čase měnit a závisí na různých faktorech, včetně tržních podmínek, konkurence a inovací produktů.

Hlavní konkurenti Wise

Wise spadá do kategorie fintech a mezinárodních peněžních převodů. To znamená, že čelí konkurenci ze strany tradičních bank, ale také jiných fintech společností, které nabízejí podobné služby. Mezi ně patří:

Seznam klíčových konkurentů zahrnuje:

Konkurenti nabízejí oproti Wise různé výhody, jako jsou lepší ceny, rychlost převodu, snadný proces prostřednictvím rozhraní a rozsáhlá síť agentů. Konkurence v tomto odvětví je vysoká, což podporuje inovace a poskytování služeb zákazníkům.

Kritika Wise
Společnost Wise byla vysoce ceněna jako jedinečná společnost, která transparentně mění směr mezinárodních převodů peněz, a přesto čelí kritice a výzvám jako každá velká společnost:

1. Provize a poplatky: Přestože se společnost snaží prezentovat jako poskytovatel levnějších služeb ve srovnání s klasickými bankami, někteří její klienti nejsou spokojeni s výší provizí. Zejména u malých převodů činí pevná část poplatku transakci finančně nevýhodnou.
2. Rychlost převodu: S Wise jsou mnoho převody rychlé, ale někdy, u některých měnových párů, tomu tak není; zejména méně populární nebo méně rozvinuté bankovní systémy budou pomalejší ve srovnání s konkurencí.
3. Dostupnost v zemích a měnách: Ačkoli je dostupnost široká, existují významná omezení v různých částech světa s různými typy dostupných měn.
   Pro některé uživatele to nemusí být příliš výhodné.

4. Zákaznická podpora: Někteří zákazníci si stěžují na kvalitu zákaznické podpory, zpoždění v odpovědích nebo nemožnost vyřešit konkrétní problémy.
5. Bezpečnost a transparentnost: Ačkoli Wise je velmi transparentní ohledně svých poplatků, několik uživatelů vyjádřilo obavy ohledně bezpečnosti svých transakcí a osobních údajů.
6. Změny zásad a podmínek služby: Změny v zásadách a podmínkách služby Wise byly někdy přijaty s nespokojeností ze strany uživatelů, zejména v případech, kdy byly tyto změny vnímány jako zhoršení podmínek.

Náklady na služby Wise závisí na mnoha faktorech, jako je převáděná částka, měnové páry, platební prostředky a typ transakce. Klíčové aspekty cenové politiky Wise jsou například:

• Nízké a velmi transparentní provize: Wise účtuje pouze nízké provize. Ještě zajímavější je, že používá skutečný směnný kurz – mezibankovní kurz – bez jakýchkoli přirážek.
• Typ měnového páru: Zde budou náklady záviset na typu vybrané měny. Převody mezi běžnějšími měnami jsou obvykle levnější.
• Způsob platby: Opět platí, že náklady mohou záviset na způsobu platby. U některých z nich mohou být účtovány další poplatky:
• Převáděná částka: V tomto případě se provize může změnit, pokud se změní převáděná částka. Poplatek za menší částky může být pevný, ale u vyšších částek může mít formu procenta z převáděné částky.
• Naléhavost převodu: Naléhavé převody budou dražší, protože k standardnímu poplatku za převod se při naléhavém zpracování vašich převodů připočítává další poplatek.

Další doplňkové služby: Mohou existovat i další doplňkové služby, jako jsou účty v několika měnách nebo debetní karty, které jsou spojeny s určitými poplatky; společnost se však snaží tyto poplatky udržet na minimu.

Během transakce lze provést přesný výpočet nákladů na konkrétní převod prostřednictvím Wise pomocí kalkulačky společnosti, která je k dispozici na jejích webových stránkách a v mobilní aplikaci. Zde je možné zadat podrobnosti převodu pro přesný výpočet provize a směnného kurzu transakce. Provádí se to zcela transparentně a pomáhá zákazníkům činit informovaná rozhodnutí.

Fyzické a virtuální karty Wise

Fyzická karta Wise

• Více měn: Karta umožňuje držet prostředky v několika měnách pro cestování nebo online nákupy v různých měnách.
• Použití: Lze ji použít pro běžné nákupy v obchodech a výběry hotovosti z bankomatů.
• Bezpečnost: Zahrnuje standardní bezpečnostní funkce, jako je PIN kód a možnost zablokovat kartu prostřednictvím aplikace v případě ztráty nebo odcizení.
• Globální přijetí: Fyzická karta je přijímána všude tam, kde jsou přijímány karty Mastercard.
• Výběr hotovosti: Umožňuje výběr hotovosti z bankomatů po celém světě, často s nízkými nebo žádnými poplatky za výběr.

Virtuální karta Wise

• Online nákupy a předplatné: Virtuální karta slouží ke všem druhům nákupů a plateb za předplatné prováděných přes internet. Tato karta je vytvořena v aplikaci a nemá žádnou fyzickou podobu.

  li>

• Internetová bezpečnost: Jelikož se tato karta používá pouze na internetu, nabízí majiteli větší bezpečnost, protože riziko ztráty fyzické karty je minimální.
• Okamžité vydání: Virtuální karta je okamžitě k dispozici prostřednictvím aplikace Wise a lze ji použít ihned, aniž byste museli čekat na doručení fyzické karty.

Obě karty jsou propojeny s multimeňovým zůstatkem Wise, což znamená, že kombinují několik měn na jednom místě a umožňují mezinárodní transakce kdykoli s nízkými poplatky a dobrými směnnými kurzy. Práce s kartou Wise může znamenat určitá omezení a poplatky. Vše závisí na zemi uživatele a typu operací.

Rozhraní Wise

Rozhraní Wise je uživatelsky přívětivé a transparentní – což jsou některé z hlavních klíčů k úspěchu společnosti v odvětví fintech. Některé z jeho funkcí jsou proto následující:

Jednoduchost a intuitivní ovládání: Pro usnadnění zákazníkům navrhuje velmi jednoduchý, přehledný a intuitivní proces pro převod peněz a správu účtů.

Mobilní aplikace/webová platforma: Wise nabízí jak mobilní aplikaci, tak webovou platformu; uživatel může využívat celou řadu funkcí souvisejících s převody, správou účtů a sledováním transakcí prostřednictvím počítače i mobilního telefonu.

Transparentnost nákladů a kurzů: Na všech screenshotech je jednou z klíčových funkcí tohoto rozhraní velmi jasné a přehledné zobrazení nákladů na převod. Uživatel má před provedením převodu jasný přehled o provizi a směnném kurzu.

Podpora více měn: Rozhraní podporuje správu účtů v několika měnách a umožňuje uživatelům plynule přepínat mezi různými měnami a kontrolovat aktuální zůstatek.

Zabezpečení: Zabezpečení je jednou z klíčových vlastností, proto rozhraní nabízí bezpečnostní funkce, které zahrnují dvoufaktorové ověřování, automatické odhlášení a šifrování dat.

Zákaznická podpora: Rozhraní umožní snadný přístup k zákaznické podpoře prostřednictvím chatu, e-mailu a telefonu.

Personalizace: Uživatelé si mohou vytvořit profily se svými nastaveními a preferencemi, což usnadňuje a zpříjemňuje interakci s platformou.

Informační zdroje: Wise také poskytuje vzdělávací a informační zdroje, včetně průvodců, často kladených otázek a tipů, jak službu lépe využívat.

Bezpečnostní opatření ve Wise

Bezpečnost je pro Wise nejvyšší prioritou, protože se zabývá mezinárodními převody peněz a také některými finančními aktivitami. Zde je přehled některých aspektů a opatření, která Wise používá k zajištění bezpečnosti:

Dodržování předpisů: Vzhledem k tomu, že Wise působí v několika zemích, každá z nich mu udělila licenci nebo je regulován finančními orgány v souladu s opatřeními Know Your Customer (KYC) a Anti-Money Laundering (AML).

Šifrování dat: Wise využívá některé z nejlepších typů šifrování dat, aby zachoval soukromí osobních a finančních informací uživatelů a zabránil neoprávněnému přístupu k datům zákazníků.

Dvoufaktorová autentizace: Poskytuje dobrou možnost dodatečné ochrany účtu pomocí ověření 2FA jako potvrzení identity při přihlášení nebo během jiných významných operací.

Monitorování transakcí: Wise nepřetržitě sleduje své transakční aktivity s cílem odhalit podezřelé nebo neznámé transakce a v případě podvodných aktivit okamžitě reagovat.

Vzdělávání zákazníků: Vzdělává zákazníky v otázkách bezpečnosti prostřednictvím poskytování informací a dalších zdrojů, které jim pomáhají uvědomit si podvodné praktiky. Takto se tito jednotlivci mohou vyhnout zapletení se do sítě podvodníků.

Zabezpečení infrastruktury: Wise používá zabezpečené servery a infrastrukturu, aby zajistila vysokou úroveň zabezpečení při zpracování a ukládání dat.

Zákaznická podpora: Pokud se vyskytne jakákoli otázka nebo problém týkající se bezpečnosti, lze požádat o podporu zástupce zákaznického servisu společnosti Wise.

Neustálé zlepšování bezpečnosti: S každým dalším dnem se v digitálním světě neustále vyvíjejí nové hrozby a výzvy. Proto Wise neustále vylepšuje svá bezpečnostní opatření a technologie, aby chránila zákazníky před těmito hrozbami.

Stejně jako u jiných finančních systémů je na uživatelích Wise, aby přijali preventivní opatření, jako je používání složitých hesel, podezřívavost vůči phishingovým e-mailům a pravidelné kontroly svých účtů, zda nedošlo k neoprávněné aktivitě.

Ve Velké Británii je společnost Wise Payments Limited autorizována Úřadem pro finanční etiku (FCA) jako instituce elektronických peněz (EMI) pod registračním číslem 900507. Společnost TINV Limited je registrována u FCA pro investiční služby pod registračním číslem 839689.

Bankovní licence Wise

Wise nevlastní plnou bankovní licenci k roku 2023. Je zcela přirozené, že od svého založení jako mezinárodní služba pro převody peněz a rozšíření služeb na účty v různých měnách, debetní karty atd. nefunguje Wise jako plnohodnotná banka.

Místo běžné licence od banky je Wise licencovanou platební institucí. To znamená, že společnost podléhá regulaci finančních dozorových orgánů v různých zemích, kde působí, podle místních norem a standardů finančních služeb, přičemž nenabízí celou škálu bankovních služeb, jako je poskytování úvěrů nebo přijímání vkladů.

Aby společnost Wise získala plnou bankovní licenci, musela by splnit další přísné regulační požadavky a případně provést významné změny ve způsobu, jakým provozuje své podnikání. Prozatím neexistuje žádné oznámení, které by naznačovalo, že Wise usiluje o získání plné bankovní licence.

Vezměte prosím na vědomí, že všechny podrobnosti uvedené v tomto textu jsou založeny na informacích převzatých z webových stránek nebo aplikace Wise a mohou se v průběhu času změnit. Pro nej přesnější a nejaktuálnější informace by se uživatelé měli obrátit na nejnovější informace dostupné na webových stránkách nebo v aplikaci Wise.

Jak si otevřít účet u Wise

Založení účtu u Wise je velmi snadné. Zde je podrobný návod v textové a obrazové podobě:

Navštivte webové stránky nebo si stáhněte mobilní aplikaci Wise: Přihlaste se na oficiálních webových stránkách Wise, www.wise.com, nebo si stáhněte aplikaci Wise z Google Play Store nebo Apple App Store.

Zahájení procesu registrace: Klikněte na tlačítko „Registrovat se“ nebo „Vytvořit účet“.

Zadejte základní informace: Zadejte svou e-mailovou adresu, vytvořte heslo a v případě potřeby uveďte své mobilní číslo. V některých regionech může být v této fázi také vyžadováno zadání země pobytu.

Potvrďte svůj účet: Zkontrolujte e-mail a/nebo SMS zprávy, zda neobsahují potvrzovací odkaz nebo kód, a poté postupujte podle dalších pokynů k potvrzení svého účtu.

Vyplnění dalších údajů: V souladu s tím bude služba Wise od vás vyžadovat další informace, jako je celé jméno, datum narození, místo bydliště atd., a to z důvodu dodržování právních předpisů proti praní špinavých peněz a dalších požadavků stanovených regulačními orgány.

Ověření totožnosti: Pravděpodobně budete požádáni o potvrzení své totožnosti pomocí dokladu, jako je pas, řidičský průkaz nebo jiný doklad totožnosti. Tento proces lze podpořit nahráním dokladu a selfie fotografie.

Přidání platebních metod: Bude přidána kreditní/debetní karta nebo bankovní účet, které budou sloužit jako zdroj pro provádění převodů.

Dokončení registrace: Jakmile budou všechny informace vyplněny a zkontrolovány, bude váš účet aktivován.

Využití účtu: Nyní můžete svůj účet používat pro přeshraniční převody, směnu měn nebo jakékoli jiné služby poskytované společností Wise.

Nezapomeňte , že přesné kroky a požadavky se mohou mírně lišit v závislosti na místě vašeho bydliště a změnách v politice společnosti Wise. Vždy se řiďte aktuálními pokyny na webových stránkách nebo v aplikaci Wise.

Budoucí plány společnosti Wise

V dubnu 2023 je těžké říci, jaké plány má společnost Wise do budoucna. Vzhledem k současným trendům ve světě Fintech a předchozím zkušenostem společnosti lze však předpokládat možné způsoby dalšího rozvoje:

Jedná se samozřejmě o spekulativní směry a skutečná budoucnost společnosti Wise může skutečně nabrat různé cesty. To bude záviset na mnoha faktorech.

Celkové ocenění společnosti Wise

Podle mých informací z dubna 2023 činilo celkové ocenění společnosti Wise přibližně 11 miliard dolarů.

Tohoto ocenění dosáhla při přímé veřejné nabídce akcií na londýnské burze v roce 2021.

Toto ocenění se však může v průběhu času měnit v závislosti na finančních výsledcích společnosti, celkové situaci na finančních trzích, konkurenčním prostředí ve vertikálních segmentech fintech a mezinárodních převodů peněz a zájmu investorů o společnost a její akcie.

Wise v roce 2023: Finanční výsledky

Wise, estonská společnost poskytující finanční služby kótovaná na londýnské burze, zaznamenala v účetním roce končícím v březnu meziroční nárůst obratu o 51 % na 984 milionů eur. Zisk společnosti po zdanění se ztrojnásobil na 132,6 milionu eur.

V uplynulém fiskálním roce využilo služeb společnosti Wise přibližně 10 milionů zákazníků, což představuje nárůst o 34 % oproti předchozímu roku. Společnost převedla mezinárodně přibližně 122 miliard EUR.

Její spoluzakladatel Kristo Käärmann uvedl, že společnost Wise zprostředkovává pouze zlomek z celkového počtu potenciálních přeshraničních transakcí, který by teoreticky mohl v příštích letech vzrůst. Käärmann dodal, že společnost Wise v současné době rozvíjí svou infrastrukturu pro převody peněz s cílem dosáhnout úspor z rozsahu. Společnost již navázala spolupráci s 70 bankami po celém světě.

Jak uvedl finanční ředitel společnosti Matt Briers, aktivní zákaznická základna se za čtyři roky ztrojnásobila a přispěla k růstu obratu i zisku.

Pokud plánujete poskytovat služby podobné Wise, pak vám hotová licence společnosti s licencí EMI poskytnutá právní firmou Regulated United Europe – EMI License pomůže co nejdříve zahájit váš finanční projekt.