Historie Revolut

Virtuální banka Revolut byla spárována s debetní kartou pro více měn. Jedná se o aplikaci, která vám umožňuje okamžitě převádět prostředky z jedné měny do druhé za mezibankovní kurz, směňovat kryptoměny, provádět bezplatné převody peněz po celém světě a dokonce si sjednat pojištění a požádat o půjčku.
Myšlenkou při vývoji Revolut byla bankovní karta pro více měn určená k převodu měn v případě cestování za výhodný kurz. Prvním investorem projektu se stal jeho zakladatel Nikolai Storonsky, který do něj investoval asi 300 000 liber ze svých vlastních úspor. O několik měsíců později podnikatel pozval do startupu bývalého vývojáře Deutsche Bank Vlada Yatsenka, který se stal technickým ředitelem. Na jaře 2014 se Storonsky obrátil o pomoc na konzultanta v oblasti bankovnictví a karetní infrastruktury Davida Parkera. Finančník byl k projektu skeptický, ale Storonskiy zaplatil za dva pracovní dny a zapsal si vše, co řekl. Na začátku roku 2015 byl připraven první prototyp Revolut a v červenci 2015 byla aplikace plně funkční. „Když v prvních dnech přišlo 2 000 lidí, bylo to těžké. V týmu jsme měli jen čtyři lidi a dva v podpoře,“ řekl Yatsenko.
Původní obchodní plán Revolut počítal s 30 000 uživateli po roce provozu. Ve skutečnosti to bylo desetkrát více. „Když jsem psal obchodní plán, ani jsem o tom nepřemýšlel – prostě jsem uvedl číslo 30 000, protože jsem předpokládal, že to může být mnohem méně nebo mnohem více.“ Nakonec to bylo desetkrát více, říká Storonsky v rozhovoru pro Forbes. Téměř okamžitě po svém spuštění v roce 2015 se Revolut pokusil vstoupit na ruský trh, ale okamžitě narazil na problém: při dobíjení z ruských karet musel služba platit další 2 % za transakci. Již na podzim 2016 služba oznámila, že opouští Rusko.
„Pro britský trh to byl skvělý nápad. Tím, že uživatelům umožnili převádět měny v rámci aplikace, dokázali každý den přilákat tisíce uživatelů, aniž by utráceli za reklamu. To předtím nikdo neudělal,“ uvádí Forbes. Revolut rychle rostl a za prvních šest měsíců přilákal 100 000 uživatelů. Nikolai Storonsky vícekrát uvedl, že jeho společnost v té době neutratila nic za marketing – fungovalo šíření informací ústním podáním. Podle databáze PitchBook v únoru 2016 přilákala Storonskyho společnost své první počáteční investice ve výši 4,9 milionu dolarů při ocenění 13,19 milionu dolarů (mezi investory patřil britský fond Balderton Capital a německý Point Nine Capital), zatímco v červenci 2016 získala Revolut v rámci kola A dalších 12,02 milionu dolarů při ocenění 48,85 milionu dolarů od Index Ventures a Ribbit (noví investoři).
Souběžně s přilákáním investic rizikového kapitálu se Nikolai Storonsky rozhodl uspořádat crowdfundingovou kampaň – Revolut to vlastně udělal dvakrát, jednou v roce 2016 a podruhé v roce 2017. Storonsky a jeho kolegové se pravděpodobně inspirovali úspěšným příkladem svého nejbližšího konkurenta, britské neobanky Monzo. „Jsem nadšený, že jsme za 96 sekund získali 1 milion liber, což je nejrychlejší crowdfunding v historii – více než 10 000 liber za sekundu,“ napsal generální ředitel Monzo Tom Blomfield v příspěvku na firemním blogu. Storonsky doufal, že crowdfunding přiláká nejen peníze, ale i nové klienty: „10 000 soukromých investorů přinese mnohem více nových uživatelů než jeden investiční fond.“ Jeho kalkulace se vyplatila: 433 soukromých investorů investovalo do Revolut 1 milion liber; jeden z nich nešetřil 500 000 liber. Velkou publicitu získala skutečnost, že jedním z investorů byl britský tenista Andy Murray.

Jak Revolut funguje?

Tato londýnská fintechová společnost se profiluje jako digitální alternativa k bankovnictví, která nabízí mnohem výhodnější směnárenské kurzy a levnější finanční transakce. Zákazníci nejprve obdrželi předplacenou kartu a aplikaci, díky které mohli cestovatelé bez dalších nákladů využívat různé měny. Od té doby byly přidány další produkty a mezi nové funkce Revolut patří:

• směna kryptoměn
• služby cestovního pojištění
• analýza nákladů
• mezinárodní převody
• úroková sazba zůstatku

Bankovní účet lze otevřít pomocí aplikace Fintech během několika minut a lze vydat fyzickou nebo virtuální kartu. Při vkládání peněz na účet je možné okamžitě zvolit měnu, která vám vyhovuje. Účet můžete ovládat prostřednictvím aplikace.

Na rozdíl od britských konkurentů, jako jsou Monzo a Starling, se Revolut zaměřuje na expanzi přes hranice namísto budování banky s kompletními službami v jedné zemi – možnost zvolit si zemi IBAN a měnu účtu (měny).

Po brexitu získala bankovní licenci v Litvě, aby mohla pokračovat v činnosti v rámci EU, a požádala také o licence ve Velké Británii a USA.

Recenze společnosti Revolut

Mezi zakladatele společnosti Revolut patří Nikolai Storonsky a Vlad Yatsenko. Storonsky se narodil v Rusku, ale od svých 20 let žije ve Velké Británii a je jejím občanem. Nikolai se v roce 2022 vzdal ruského občanství.

Vlad Yatsenko má stále dvojí britsko-ukrajinské občanství a od roku 2010 žije ve Velké Británii.

Před založením startupu pracoval Storonsky pro Credit Suisse a mezinárodní finanční společnost Lehman Brothers Holdings Inc. Yatsenko pět let pracoval na vývoji finančních systémů pro velké investiční banky, jako je Deutsche Bank. Zakladatelé uvedli, že svůj projekt spustili, protože byli frustrováni tempem, jakým tradiční banky zaváděly digitální služby pro mladé zákazníky, kteří preferují provádění všech transakcí prostřednictvím smartphonu.

V červenci 2015 byl na základě technologického akcelerátoru Level39 založen startup s názvem Revolut. Yatsenko se stal technickým ředitelem a Storonsky generálním ředitelem společnosti.

Metriky Revolut

Hlavní činnost společnosti Revolut souvisí s turistickými službami. Ačkoli tento sektor kvůli pandemii zaznamenal pokles, celkové tržby v roce 2020 vzrostly o 34 %.

• Na konci roku 2020 se společnost mohla pochlubit více než 14,5 miliony aktivních maloobchodních uživatelů a 500 tisíci společnostmi jako svými zákazníky.
• Tržby za rok 2020 činily 361 milionů dolarů, což je o 57 % více než v roce 2019.
• Celkové příjmy dosáhly 170 milionů dolarů.
• Ve druhé polovině roku 2020 dosáhla společnost Revolut ziskovosti.

V roce 2021 se stala nejcennějším startupem ve Velké Británii s hodnotou 33 miliard dolarů. Investiční kolo vedla japonská holdingová společnost SoftBank a americká investiční společnost Tiger Global Management.

Pokud máte zájem o získání licence EMI/PSP v Evropě, náš mezinárodní tým právníků vám rád pomůže.

Výhody a nevýhody Revolut

Nyní se podíváme na hlavní výhody a nevýhody neobanky Revolut, která je vhodná zejména pro následující kategorie uživatelů: výhody a nevýhody:

Ceny Revolut

V současné době jsou v rámci služby k dispozici čtyři tarifní plány:

Standard: Bezplatný základní balíček včetně bezplatné karty. Limit pro výběr hotovosti bez provize – 200 € měsíčně nebo pět výběrů měsíčně. Úrok z zůstatku je 0,15 % ročně. Směna měn až do výše 1 000 £ měsíčně podle mezibankovního směnného kurzu. Poplatek za směnu kryptoměn je 2,5 %.

Plus: 2,99 € měsíčně. Kromě funkcí standardního tarifu nabízí bezplatné doručení karty. Úrok z zůstatku je 0,3 % ročně. Zahrnuje pojištění a vrácení vstupenek na akce.

Premium: 7,99 € měsíčně. Bezplatné expresní doručení karty. Limit pro výběr hotovosti bez provize je 400 € měsíčně. Jedna mezinárodní platba z účtu měsíčně bez provize. Úrok z zůstatku je 0,65 % ročně. Neomezený směnný kurz podle mezibankovního kurzu. Provize za směnu kryptoměny je 1,5 %. Bezplatné zdravotní pojištění pro cestující, pojištění zavazadel.

Metal: 13,99 € měsíčně. Kromě funkcí prémiového plánu nabízí zvýšený limit pro výběr hotovosti bez provize ve výši 800 € měsíčně. Exkluzivní kovová karta a cashback – 0,1 % ročně v Evropě a 1 % mimo Evropu. Tři mezinárodní platby z účtu měsíčně bez provize.

Převody peněz v Revolut

Služba neúčtuje poplatky za převody v eurech v rámci oblasti jednotné eurové platební oblasti.

Příkladem převodu v místní měně by bylo zaslání polského zlotého z Francie do Polska, přičemž pevný poplatek činí 0,3 %, minimálně 0,3 GBP a maximálně 5 GBP.

Uživatelé mohou provést 1 nebo 3 mezinárodní převody zdarma v tarifních plánech „Premium“ nebo „Metal“.

V roce 2022 společnost spustila online platební službu Revolut Pay, která konkuruje PayPal a Apple na trhu online obchodních služeb.

Provize pro maloobchodníky bude činit přibližně 1 % a bude možné vracet hotovost spotřebitelům.

Bezpečnost Revolut

Online služba byla nedávno kritizována za nedostatečnou bezpečnost. Podle deníku Telegraph od července do září 2018 neobank vypnul automatizovaný systém vytvořený k blokování podezřelých převodů.

Vnitřní vyšetřování incidentu bylo provedeno až koncem roku 2018. K tomuto rozhodnutí došlo poté, co systém zablokoval 8 000 legitimních transakcí. „Systém byl vypnuto omylem,“ uvedl Tom Hambrett, právní ředitel Revolut. V září 2018 společnost zavedla nový systém proti podvodům.

Britské regulační orgány dříve podezřívaly neobanku z nelegálních aktivit prostřednictvím platformy, zatímco litevské úřady před udělením bankovní licence společnosti provedly různé prověrky.

Společnost investuje značné prostředky do zajištění souladu se všemi předpisy ze všech finančních prostředků, které se jí podařilo získat. Podle webových stránek Revolut a podle jejího systému proti podvodům nyní algoritmus strojového učení identifikuje podezřelé transakce a je 7krát lepší než algoritmus velkých bank.

Jak se zaregistrovat v Revolut

Cena Revolut

V dubnu 2018 vzrostla hodnota Revolut na 1,7 miliardy dolarů. Venture fond DST Global Yuriho Milnera a investoři vložili do společnosti 250 milionů dolarů.

V březnu 2018 dosáhl objem transakcí zpracovaných touto službou 1,6 miliardy dolarů a počet uživatelů dosáhl 2 milionů. Revolut měl v úmyslu investovat získané prostředky do vstupu na trhy v USA, Kanadě, Singapuru, Hongkongu a na Novém Zélandu a do najmutí 350 až 800 zaměstnanců. Podle Storonského stojí vstup společnosti na nový trh 0,5–1,5 milionu dolarů bez nákladů na najmutí týmu.

Poté, co zakladatel společnosti Storonsky prohlásil, že pro Revolut bude zajímavější nejprve dobýt trh v USA, jihovýchodní Asii a Austrálii s Novým Zélandem po neúspěšném pokusu o vstup na ruský trh v roce 2015. Společnost získala bankovní licenci v Litvě až na konci roku 2018.

Poslední týden v únoru 2019 se pro Revolut ukázal jako obtížný. Kromě zpráv o problémech s monitorovacím systémem transakcí se objevily materiály kritizující firemní kulturu v Revolut. Finanční ředitel Peter O’Higgins opustil společnost poté, co se v tisku objevily zprávy, že služba na několik měsíců deaktivovala systém sledování podezřelých transakcí.

Storonsky uvedl, že odchod finančního ředitele souvisel s rozšiřováním společnosti. Wired s odvoláním na bývalé zaměstnance Revolut uvedl, že vysoká rychlost růstu má své náklady pro ty, kteří ve společnosti pracují: Zaměstnanci čelí neplacené práci a nedosažitelným cílům, zatímco společnost zaznamenává vysokou fluktuaci.

Po zveřejnění informací o firemní kultuře Revolut Storonsky také zveřejnil otevřený dopis na blogu společnosti, ve kterém vysvětluje situaci: „V minulosti jsme udělali chyby, včetně chyb při najímání zaměstnanců. Z každé chyby jsme se poučili a jdeme dál. Vše ostatní je značně přehnané. „

Přehled karet Revolut

Hlavním produktem společnosti Revolut je od jejího založení platební karta pro více měn. Tato karta umožňuje téměř bezprovizní okamžité převody peněz v 30 měnách a slouží k nákupům a výběrům hotovosti v 150 měnách, včetně, ale nejen, ruských rublů, amerických dolarů, euro a britské libry, a to za tzv. mezibankovní směnný kurz, který uživateli šetří náklady na převod měny.

Karta také podporuje kryptoměny, i když ne ve všech zemích. Podporovány jsou takové populární kryptoměny jako Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple a několik dalších.

Jak získat kartu Revolut

Tato karta je vydávána online a doručována poštou. Revolut nemá žádné pobočky ani terénní specialisty; společnost komunikuje se svými klienty na dálku. Kartu můžete získat ve Spojených státech amerických, Evropském hospodářském prostoru a Švýcarsku:

Pro podání žádosti použijte mobilní aplikaci. Nainstalujte si ji do svého zařízení, zadejte své telefonní číslo a nastavte PIN kód, který bude vyžadován při potvrzování všech transakcí. Poté vyplňte osobní a pasové údaje a přiložte naskenované kopie svého pasu a dokladu o pobytu pro potvrzení totožnosti. Po úspěšném potvrzení totožnosti aktivujte účet převodem malé částky, obvykle 5–10 liber.

Ihned po otevření účtu obdržíte virtuální kartu, kterou můžete okamžitě použít online nebo propojit se svým smartphonem. Můžete také požádat o fyzickou kartu a uvést doručovací adresu. Hotová karta bude poté zaslána poštou do 1–10 pracovních dnů buď na pobočku, nebo na adresu bydliště a bude podléhat různým poplatkům, počínaje 4,99 £ v závislosti na zemi přijetí.

Jak používat kartu Revolut

Karta je spravována online prostřednictvím banky a mobilní aplikace pro iOS a Android. Tyto aplikace mají všechny funkce potřebné k provádění plateb a sledování transakcí. V nastavení zabezpečení je kromě nastavení limitů nebo omezení k dispozici také možnost přidat další funkce, jako je deaktivace bezkontaktních nebo magnetických funkcí.

Přepínání mezi účty v různých měnách a převody mezi nimi lze provádět prostřednictvím aplikace. Podporuje 30 měn pro vypořádání a směnu: americký dolar, euro, britská libra, jen, švýcarský frank atd. Na všechny účty lze vkládat hotovost nebo prostředky z jiné karty, včetně externí banky. Peníze by měly být vloženy v původní měně účtu, aby se předešlo dalšímu převodu. Umožňuje používat automatické platby a žádosti o peníze od jiných klientů služby. Převody do zemí, kde služba není k dispozici, mohou být účtovány dodatečně.

Pokud je nákup nebo výběr hotovosti proveden v jiné měně než v měně účtu, provede se směna podle mezibankovního směnného kurzu. Za téměř všechny měny z hlavního seznamu se neúčtují žádné provize. O víkendech (příplatek podle londýnského času) se za podporu směnného kurzu účtuje poplatek ve výši 0,5–1 %. Výběry hotovosti jsou možné v jakémkoli bankomatu, zatímco vkládání hotovosti není možné.

Jednomu klientovi lze současně vydat až tři plastové a pět virtuálních karet. Opětovné vydání plastové karty v případě ztráty, odcizení nebo zneužití karty stojí 5 £. Plánované opětovné vydání je zdarma. Doručení se účtuje samostatně podle tarifu a regionu. Virtuální karty se vydávají a ruší zdarma.

Obecně lze říci, že karta Revolut vypadá jako pohodlná pro aktivní používání. Mezi velké výhody patří následující:

• Žádné provize za měnové účty a převody v souladu s bezplatným tarifem
• Žádné další provize za vkládání a směnu měn, což je velmi pohodlné pro lidi, kteří aktivně používají různé měny
• Virtuální karty umožňující bezkontaktní platby přes NFC lze otevřít v rámci jakéhokoli tarifu
• Registrace a vydání karty jsou rychlejší a požadavky jsou méně přísné ve srovnání s jinými evropskými bankami
• Pokročilá nastavení zabezpečení, včetně možnosti deaktivovat určité funkce a sledování polohy
• Aplikace je k dispozici ve více jazycích

Služby Revolut

Revolut nabízí účty v britských librách a eurech, debetní karty, směnu měn, obchodování s akciemi, směnu kryptoměn a platby mezi jednotlivci. S mobilní aplikací Revolut mohou uživatelé vybírat hotovost z bankomatů ve 120 měnách a převádět peníze v 29 měnách přímo z aplikace. Služba je také spojena s dodatečnými poplatky, které se pohybují od 0,5 % do 2 % za víkendové platby, aby se zajistila ochrana před změnami směnného kurzu.

Poskytuje přístup k kryptoměnám, jako jsou Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash, Cardano a XRP, které mohou uživatelé směnit za 25 fiat měn. Za takový nákup nebo prodej si účtuje provizi ve výši 1,49 %. Je důležité si uvědomit, že kryptoměnu nelze vložit ani utratit; lze ji pouze převést zpět na fiat měnu v rámci Revolut. Komerční banka v New Yorku, se kterou Revolut spolupracuje, navíc zakazuje převody fiat měny do nebo z kryptoměnových burz.

V aplikaci Revolut je také k dispozici obchodování s akciemi, které poskytuje přístup k celé řadě amerických akcií a umožňuje nákup/prodej zlomků akcií. Akcie získané prostřednictvím aplikace nelze převést na jiného makléře; místo toho je lze prodat nebo převést zpět na hotovost a poté vybrat.

Kritika Revolut

Automatické uzamčení účtu

Stejně jako běžné finanční instituce používá Revolut algoritmy k odhalování praní špinavých peněz, podvodů a dalších trestných činností. Algoritmy Revolut však údajně spouštějí automatické pozastavení účtu. Je naprogramován tak, aby dočasně zablokoval účet a zařadil jej do fronty, dokud případ neprověří agent pro dodržování předpisů. V roce 2020 se objevily zprávy o omylem pozastavených účtech Revolut na několik týdnů nebo měsíců z důvodu nedostatku dostatečného počtu agentů pro dodržování předpisů, kteří by včas prověřili automatická pozastavení. Klienti, jejichž účty byly zablokovány, se nemohli spojit s běžným chatem podpory Revolut, ale byli přesměrováni na automatické odpovědi chatbota.

Podle Finews.com se v roce 2020 na veřejných internetových fórech objevilo asi 500 stížností zákazníků na zablokované účty a nedostatečnou reakci na jejich dotazy ze strany zákaznické podpory Revolut.

Pracovní praktiky

Revolut byl kritizován za některé praktiky v oblasti zaměstnanosti. Byly identifikovány následující:

• Požadavek na zaměstnance, aby v rámci zkušební doby pracovali na bezplatných zkušebních verzích jako součást zkušebního úkolu při přijímání do zaměstnání
• Nucení zaměstnanců k přesčasům, aby splnili cíle
• Vysoká fluktuace, více než 80 % bývalých zaměstnanců pracovalo méně než jeden rok

V roce 2019 generální ředitel Nikolay Storonsky oznámil zaměstnancům, že každý, kdo v hodnocení dosáhl hodnocení „výrazně pod očekáváním“, by měl být bez diskuze propuštěn. V roce 2020 se Revolut pokusil zabránit propouštění tím, že nabídl zaměstnancům možnost vzít si část mzdy bez nároku na výplatu výměnou za dvojnásobek ekvivalentu v akciových opcích Revolut.

V roce 2023 byly oznámeny nové snahy společnosti Revolut o to, aby její firemní kultura byla méně „toxická“ a více „humánní“, a to zřízením oddělení složené z psychologů a specialistů na behaviorální vědy. Tato snaha údajně souvisí s přáním společnosti Revolut získat licenci ve Velké Británii, což společnost popřela.

V březnu 2019 zveřejnil časopis Wired reportáž o náborových praktikách a pracovní kultuře společnosti Revolut, ve které odhalil neplacenou práci a vysokou fluktuaci zaměstnanců, kteří byli nuceni pracovat o víkendech, aby splnili výkonnostní cíle.

V červnu 2020 další článek časopisu Wired popsal propouštění zaměstnanců společnosti Revolut během pandemie COVID-19. Alternativy, které byly nabídnuty zaměstnancům, zejména těm v Krakově, byly: propuštění z důvodu neuspokojivého výkonu nebo vzájemná dohoda o dobrovolném odchodu zaměstnance z práce, aby se snížil počet propouštění oznámených a navržených společností, celkem 62. Současní i bývalí zaměstnanci přísahali, že byli donuceni přijmout propuštění, zatímco důvody, které společnost uvedla, nebyly pro takové právní opatření dostatečné. V Portu byli údajně zaměstnanci donuceni přijmout plán, podle kterého se museli vzdát části své mzdy, aby si mohli udržet práci.

Historie společnosti Revolut

Společnost Revolut byla založena 1. července 2015 Nikoleyem Storonskym a Vladem Yatsenko. Společnost zahájila svou činnost v inkubátoru finančních technologií Level39 v londýnské čtvrti Canary Wharf.

V roce 2017 banka zavedla služby v oblasti kryptoměn, včetně obchodování s kryptoměnami. 26. dubna 2018 společnost Revolut získala v rámci financování série C 250 milionů dolarů, což ocenilo společnost na 1,7 miliardy dolarů a zajistilo jí status „jednorožce”.

V prosinci 2018 vydala Evropská centrální banka ve spolupráci s Litevskou bankou licenci společnosti Revolut jako challenger bance, která jí dala právo přijímat vklady a poskytovat spotřebitelské úvěry, ale nikoli investiční služby. V té době vydala Litevská banka licenci instituce elektronických peněz.

V březnu 2019 se Revolut sloučil s Daxem. Později téhož roku odstoupil finanční ředitel Peter O’Higgins z funkce kvůli tvrzením, že společnost porušuje pravidla regulační shody, což Revolut popřel. V červenci 2019 představil bezprovizní obchodování s akciemi na newyorské burze a NASDAQ pro své uživatele, nejprve pro zákazníky s tarifem Metal.

V srpnu 2019 společnost oznámila, že najala několik osob, které měly předchozí zkušenosti v tradičním bankovním sektoru. Mezi nimi byli Wolfgang Bardorf, bývalý generální ředitel Goldman Sachs a globální vedoucí likviditních modelů a metodik v Deutsche Bank; Philip Doyle, který dříve působil jako vedoucí oddělení finančních trestných činů v ClearBank a byl manažerem pro prevenci podvodů ve společnosti Visa; a Stefan Ville, který byl dříve senior viceprezidentem pro finance v N26 a manažerem pro korporátní finance v Credit Suisse.

V říjnu 2019 společnost Revolut oznámila dohodu se společností Visa o globální expanzi na 24 nových trhů a přijetí 3 500 nových zaměstnanců. V únoru 2020 společnost získala další kolo financování, které ji ocenilo na 4,2 miliardy liber, což z ní činí nejcennější britský fintech startup.

V březnu 2020 společnost Revolut expandovala na americký trh a v srpnu spustila svou finanční aplikaci v Japonsku. Společnost se stala ziskovou v listopadu 2020. V lednu 2021 společnost požádala o bankovní licenci ve Velké Británii a v březnu 2021 podala žádost o bankovní licenci ve Spojených státech prostřednictvím podání u FDIC a Kalifornského ministerstva pro finanční ochranu a inovace.

V červenci 2021 platforma získala 800 milionů dolarů od investorů, včetně SoftBank Group a Tiger Global Management, v rámci kola financování, které ocenilo společnost na 33 miliard dolarů, čímž se stala nejcennějším fintech startupem ve Velké Británii. V lednu 2022 Revolut zahájil činnost jako banka – na rozdíl od elektronické peněžní instituce – v 10 evropských zemích, včetně Belgie, Dánska, Finska, Německa, Islandu, Lichtenštejnska, Lucemburska, Nizozemska, Španělska a Švédska.

V březnu 2022 měl Revolut 18 milionů zákazníků a počet transakcí za měsíc dosáhl 150 milionů. V září 2022 společnost potvrdila, že osobní údaje 50 000 zákazníků z 20 milionů byly odhaleny poté, co se staly terčem kybernetického útoku. Ve stejném měsíci britský Úřad pro finanční etiku (Financial Conduct Authority) přidal Revolut na svůj seznam společností oprávněných prodávat produkty a služby v oblasti kryptoměn, ačkoli společnost nabízela obchodování s kryptoměnami již od roku 2017, ale nebyla regulována.

V listopadu 2022 dosáhl Revolut počtu 25 milionů zákazníků. V lednu 2023 bylo oznámeno, že Revolut převádí 2 miliony svých irských zákazníků do své nové irské pobočky – převodem jejich účtů z litevských IBAN na irské IBAN – ve snaze konkurovat stávajícím bankám po odchodu RBS a KBC Bank z Irska. V roce 2023 účty Revolut konečně začaly umožňovat držitelům kryptoměn obecně sázet s proof-of-stake ve Velké Británii a Evropském hospodářském prostoru.

Historie společnosti Revolut podle let

Expansion et essors financiers de Revolut

Entrée sur le marché japonais

Revolut vstupuje na japonský trh poté, co japonská vláda začala rychle zavádět digitální technologie do modernizace finančních služeb, včetně plánované modernizace zastaralého systému mezibankovních převodů. Na rozdíl od Číňanů, kteří upustili od hotovosti a bankomatů a přijali mobilní fintech aplikace, Japonci podle Nikkei nadále hojně využívají hotovost a bankomaty.

Investice ve výši 80 milionů dolarů a ocenění 5,5 miliardy dolarů

Na konci července 2020 bylo oznámeno, že Revolut získal investici ve výši 80 milionů dolarů, čímž se hodnota digitální banky, kterou založil Nikolay Storonsky, vyšplhala na 5,5 miliardy dolarů. Investici poskytl americký fond TSG Consumer Partners. Podle Storonského „Revolut aktivně nehledal další investice, ale nabídka od TSG se jevila jako zajímavá, protože navrhovala spolupráci“. Prostředky budou použity na vybudování nových funkcí v rámci služby v USA a řady úvěrových produktů v celé Evropě. Revolut hodlá část výnosů použít na nástroj pro správu předplatného, který uživatelům umožní zobrazit a zrušit jejich předplatné přímo v aplikaci a upozorní je na konec bezplatného zkušebního období.

Podle Financial Times by nové investice mohly této společnosti, která se potýká s pandemií koronaviru a ztrátami příjmů, výrazně pomoci. V důsledku pozastavení mezinárodního cestovního ruchu klesl počet karetních transakcí v Revolut o 45 %. Výhodou jsou směny měn a přeshraniční převody peněz.

Podle Storonského byl prudký pokles karetních transakcí částečně kompenzován zvýšenými příjmy z jiných služeb, včetně obchodování s kryptoměnami. Navzdory tomuto neúspěchu si startup stále klade za cíl dosáhnout ziskovosti do konce roku 2020. Během svého rychlého růstu byl Revolut obviněn ze špatného zákaznického servisu a údajného porušování předpisů, jak uvádí FT ve své publikaci. Tento startup však tuto kritiku považuje za nespravedlivou a ve snaze očistit svou image přijímá do své správní rady významné veterány finančního průmyslu, včetně předsedy Martina Gilberta.

Zakázané výběry hotovosti v kryptoměnách

V červnu 2020 se Revolut rozhodl k velkému kroku a vzdal se možnosti výběru hotovosti v kryptoměnách. Tímto krokem sice klienti stále mají vlastnická práva ke svým kryptoměnám, ale nemohou je převádět na uživatele mimo službu Revolut. Kryptoměnová možnost také přestala umožňovat platby kartou. Služba dříve podporovala bitcoiny, bitcoin cash, XRP, ethereum a litecoin.

Vstup na americký trh

Na konci března 2020, po vstupu na americký trh, společnost Revolut konečně spustila svou aplikaci v 50 státech. Pro tento účel uzavřela společnost American Metropolitan Commercial Bank partnerství s Revolutem a poskytla mu svou finanční infrastrukturu. Kanceláře Revolut v USA se nacházejí v New Yorku a San Franciscu, zatímco fintechová platforma je dostupná po celé zemi na iOS a Android. Ačkoli v současné době nabízí americkým uživatelům pouze zlomek funkcí dostupných evropským uživatelům, očekává se, že možnosti rozšíření budou zahrnovat nákup kryptoměn a investice na akciovém trhu. Američtí uživatelé již nyní mohou dostávat výplatu dva dny předem, a to jednoduše tím, že sdílejí bankovní údaje Revolut se svým zaměstnavatelem. Mezi další výhody patří převody měn s nízkými poplatky, oznámení o výdajích a pomoc s rozpočtováním.

Investice ve výši 500 milionů dolarů a ocenění společnosti na 4,6 miliardy dolarů

14. února 2020 bylo oznámeno, že Revolut uzavřel kolo financování, v rámci kterého získal investice ve výši přibližně 500 milionů dolarů a dosáhl ocenění 4,6 miliardy dolarů, což je téměř trojnásobek hodnoty oproti roku 2018. Hlavním investorem této finanční transakce byl fond Technology Crossover Ventures. Dalším přispěvatelem byl fond Bond Capital, založený venture investorka Mary Meeker. Do kola financování se zapojil také stávající investor Ribbit Capital. Společnost získala celkem 500 milionů dolarů financování prodejem nových akcií a úvěrovou linkou ve výši 1 miliardy dolarů.

V únoru 2020 podle slov provozního ředitele společnosti Richarda Daviese zůstává Revolut přesvědčen, že se mu podaří rychle dosáhnout ziskovosti, i když stále vykazuje provozní ztráty.

Díky nově získanému 30% podílu ve společnosti se podle zdrojů magazínu Forbes zakladatel Revolut Nikolay Storonsky zařadil mezi nové miliardáře s čistým jměním 1,65 miliardy dolarů.

Revolut: Nejcennější britský fintech startup

Na konci února 2020, po investičním kole, dosáhla hodnota online banky Revolut 5,5 miliardy dolarů, a stala se tak nejcennějším britským fintech startupem. Překonala tak předchozí rekord společnosti Monzo, jejíž tržní hodnota v roce 2019 činila 2 miliardy liber. Společnost CB Insights, která se specializuje na průzkum trhu venture financování, považovala Revolut spolu se společností Klarna za nejcennější evropský fintech startup.

500 milionů dolarů, které Revolut získal v únoru 2020, bylo dosud největší investicí do evropského fintechového trhu. Britské úřady uvedly, že tato investice je projevem důvěry ve finanční sektor, protože obavy z brexitu narůstají. Včetně tohoto kola Revolut získal 836 milionů dolarů. Peníze budou použity na vývoj nových bankovních produktů a rozšíření bankovních operací v Evropě.

K 25. únoru 2020 měl Revolut 10 milionů zákazníků po celém světě, pobočky ve 23 lokalitách a 2 000 zaměstnanců, z nichž polovina působila v polském Krakově. Byla sice hlášena vysoká fluktuace zaměstnanců, kteří byli nahrazováni kvůli vyhoření z důvodu nekompenzované přepracovanosti a nereálnému rozdělení úkolů. Zástupce společnosti Revolut také dodal, že kultura jejich společnosti se měnila stejně rychle jako jejich podnikání, a navzdory tvrzením o vysoké fluktuaci byla skutečná čísla nižší než 3 %.

Jak to pokračovalo v roce 2020

Na konci roku 2020 měla společnost Revolut tržby ve výši 222,1 milionu liber, což představuje nárůst o jednu třetinu oproti předchozímu roku. Její ztráty se však téměř zdvojnásobily na 201 milionů liber. To je způsobeno hlavně náklady na rozvoj podnikání a rozšířením počtu zaměstnanců. V roce 2020 se tyto administrativní náklady více než zdvojnásobily na 266 milionů liber (369 milionů dolarů) z 125 milionů liber (173 milionů dolarů) o rok dříve. Z toho se náklady související se zaměstnanci ztrojnásobily na 170 milionů liber (236 milionů dolarů), zatímco fintechová firma také zvýšila výdaje na řízení rizik a dodržování předpisů.

Po očištění o zvýšení reálné hodnoty kryptoměnových aktiv dosáhly výnosy z kryptoměnových operací 54 milionů dolarů. Na konci roku 2020 dosáhl počet retailových zákazníků 14,5 milionu, což představuje meziroční nárůst o 45 %, a počet firemních zákazníků činil 500 000, což je dvakrát více než v předchozím roce. Společnost plánovala požádat o bankovní licenci ve Velké Británii do roku 2022 a podala také žádost o stejnou licenci ve Spojených státech. Podnikání se mělo dále rozšiřovat a vstoupit na latinskoamerické trhy.

Přes to vše zůstala Velká Británie největším trhem Revolut s více než 88 % neupravených výnosů v roce 2020. Ostatní evropské trhy se na tržbách podílely přibližně 10,2 %, ale trhy v Japonsku, Austrálii a USA byly opravdu zanedbatelné. V té době Bloomberg oznámil, že Revolut plánuje získat nové investice s obchodní hodnotou 20 miliard dolarů.

Vývoj v roce 2021

Bankovní licence v Litvě

V polovině prosince 2021 nahradila Evropská centrální banka specializovanou bankovní licenci společnosti Revolut Technologies UAB bankovní licencí. Po obnovení a prodloužení licence zvažovala společnost Revolut Bank UAB, založená Nikolajem Storonským, rozšíření svých služeb o přijímání vkladů, poskytování úvěrů, platby kartou, inkaso, převody úvěrů, výběry hotovosti, převody peněz a služby související s informacemi o účtech. Do prosince 2021 tyto služby poskytovala litevská instituce elektronických peněz Revolut Payments UAB. Na začátku října 2021 vydala Litevská banka povolení k reorganizaci specializované banky formou fúze s Revolut Bank UAB.

Storonsky spoluzaložil Revolut v roce 2015, který byl spuštěn pouze s měnovou kartou připojenou k aplikaci pro chytré telefony. Postupem času přidal vše od různých kryptoměn a obchodování s akciemi přes pojištění až po rezervaci dovolených. Do začátku roku 2016 získal více než 16 milionů zákazníků v 35 zemích.

Do konce třetího čtvrtletí 2021 přilákala Revolut Bank UAB vklady rezidentů v celkové výši 395 milionů eur a poskytla rezidentům úvěry v celkové výši téměř 12 milionů eur. Od roku 2019 zpracovává Revolut Payments UAB platební operace v hodnotě 100 miliard eur, vydělala téměř 170 milionů eur provozních výnosů a drží více než 50 % trhu elektronických peněz a platebních institucí v Litvě.

Akvizice společnosti Nobly POS společností Revolut a nejnovější vývoj

V listopadu 2021 vstoupila společnost Revolut do oblasti fintech služeb pro restaurace a hotely akvizicí společnosti Nobly POS. Podmínky nebyly zveřejněny.

Finanční kolo a ocenění

V polovině července 2021 společnost Revolut získala 800 milionů dolarů v rámci finančního kola vedeného společnostmi SoftBank a Tiger Global. Toto kolo zvýšilo ocenění společnosti Revolut na 33 miliard dolarů, což je šestkrát více než 5,5 miliardy dolarů v roce 2020. Díky financování se Revolut stal druhým největším fintechovým jednorožcem v Evropě, hned po Klarně, a zaujal první místo jako největší fintechový startup ve Velké Británii, předstihující Checkout.com.

Tato nová investice přišla od SoftBank Vision Fund 2 spolu s americkým hedgeovým fondem Tiger Global, které společně vlastní méně než 5 % akcií Revolut. Revolut uvedl, že prostředky budou investovány do marketingu a vývoje produktů, konkrétněji však chce urychlit růst v USA a Indii. „Revolut jasně vstoupí na burzu, až nastane správný čas, ale rozhodně ne v roce 2021,“ řekl Salovaara.

Zakladatel Revolut Nikolay Storonsky zdůraznil růstovou strategii své firmy zvýšením počtu jejích služeb. Mezi ně patří služby v oblasti kryptoměn, obchodování s akciemi, firemní účty a mnoho dalších. V červenci 2021 měla společnost přibližně 15 milionů soukromých zákazníků a 500 000 firem a zpracovávala více než 150 milionů transakcí měsíčně.

Dosažená ziskovost a finanční výsledky za rok 2021

Za rok končící 31. prosincem 2021 zaznamenala společnost Revolut svůj vůbec první čistý zisk ve výši 26,3 milionu liber (31,3 milionu dolarů k 9. březnu 2023), zatímco tržby za rok 2021 se ztrojnásobily na přibližně 636 milionů liber, tedy zhruba 769 milionů dolarů, z 220 milionů liber v roce 2020. Tržby rostly tak rychlým tempem, že společnost založená Nikem Storonskym dosáhla ziskovosti.

V rámci kola financování série E v roce 2021 společnost Revolut získala 800 milionů USD a za celý rok přibyla 5 milionů zákazníků. Počet uživatelů s placeným předplatným vzrostl o 75 %, zatímco velikost týdenní návštěvnosti aktivních uživatelů vzrostla o 50 %.

V roce 2022 společnost Revolut pokračovala ve svém růstu a její tržby vzrostly o přibližně 30 % na 850 milionů liber (1,01 miliardy dolarů). Počet zaměstnanců se v roce 2022 zdvojnásobil na více než 6 000.

Bezpečnostní incident v roce 2022

V září 2022 zasáhl společnost Revolut kybernetický útok, při kterém neoprávněná třetí strana získala přístup k osobním údajům desítek tisíc zákazníků. Incident byl tak cílený, že podle společnosti Revolut se neoprávněný přístup týkal pouze 0,16 % jejích zákazníků po krátkou dobu.

Podle informací poskytnutých Státním inspektorátem pro ochranu údajů v Litvě, kde má online banka Revolut licenci, bylo postiženo 50 150 zákazníků. V Evropském hospodářském prostoru bylo potenciálně postiženo 20 687 zákazníků, z nichž pouze 379 byli litevští občané. Údaje zahrnovaly e-mailové adresy, celé jména, poštovní adresy, telefonní čísla, omezené údaje o platebních kartách a informace o účtech.

Společnost také vysvětlila, že typy dat, které byly ohroženy, se ve skutečnosti lišily v závislosti na jednotlivých zákaznících a nezahrnovaly žádné údaje o kartách, PIN kódy ani hesla. To znamená, že díky rychlé reakci společnosti se podařilo snížit riziko pro její zákazníky izolováním útoku. V návaznosti na tento incident vytvořila společnost Revolut jako preventivní opatření specializovaný tým pro komplexní monitorování zákaznických účtů, aby zajistila bezpečnost finančních prostředků a údajů. Zákazníkům bylo doporučeno, aby si dávali pozor na zprávy požadující osobní údaje. Společnost Revolut totiž v souvislosti s tímto incidentem zákazníkům nevolá ani nepožaduje žádné důvěrné informace.

Schválení a rozšíření kryptoměnových služeb v Evropském hospodářském prostoru

V srpnu 2022 získala společnost Revolut od kyperské Komise pro cenné papíry a burzu povolení k provozování kryptoměnových služeb v EHP, včetně 27 zemí Evropské unie, Islandu, Lichtenštejnska a Norska.

Kyperský regulační orgán schválil Revolut jako prvního poskytovatele služeb v oblasti kryptoměn. Společnost však získala také povolení k práci s kryptoměnami od španělské centrální banky a singapurského měnového úřadu.

Dříve, v rámci snahy o získání pozice řádné banky, získala společnost Revolut bankovní licenci od EU v Litvě, která jí umožnila přijímat vklady od zákazníků a také poskytovat úvěry retailovým a podnikovým zákazníkům. Samozřejmě, před získáním této licence bylo otevření účtu u společnosti Revolut snazší než u tradičních bank, protože uživatelé nemuseli procházet náročným procesem ověřování totožnosti zákazníků, jak poukázal TechCrunch.

Zjednodušené řízení o udělení licencí, které se týkají provozování elektronických peněz a platebních služeb, učinilo Litvu pro Revolut velmi atraktivní lokalitou. Licence pro elektronické peníze nebo platební služby může být vydána v rekordním čase tří měsíců, zatímco v jiných jurisdikcích EU trvá její vyřízení včetně přípravy dvakrát nebo dokonce třikrát déle. Kromě toho vláda přijala legislativu, která reguluje platformy pro peer-to-peer půjčky a crowdfunding, přičemž kapitálové požadavky pro bankovní licence jsou pětkrát nižší než v jiných zemích Evropské unie.

S právě získanou licencí plánovala společnost Revolut zavést nové funkce ve Velké Británii, Francii, Německu a Polsku. Od nynějška budou uživatelé v těchto zemích moci v nadcházejících měsících získat skutečný platební účet spolu s předplacenou debetní kartou bez předem placených poplatků.

V případě převodu peněz do své infrastruktury by aktiva Revolut byla kryta až do výše 100 000 EUR v rámci evropského systému pojištění vkladů, což by uživatelům dodalo větší důvěru k ukládání svých platů a velkých částek peněz na platformě.

Britská bankovní licence a uzavření moskevské pobočky

V květnu 2022 se podle zprávy agentury Bloomberg ukázalo, že společnost má potíže se získáním bankovní licence na jednom ze svých největších trhů: ve Velké Británii. Zakladatel Storonsky věřil, že taková licence by mohla být vydána dříve v tomto roce, ale podle zprávy se tak nestalo. Zkoumala službu obchodování s kryptoměnami firmy a spojení jejího zakladatele s Ruskem. To vedlo společnost k uzavření její moskevské pobočky.

Krádež 20 milionů dolarů kvůli systémové chybě

Na začátku července 2023 se ukázalo, že společnost Revolut utrpěla krádež více než 20 milionů dolarů. Podle Financial Times se tento problém týkal zranitelnosti systému výplat společnosti Revolut. Rozdíly mezi evropským a americkým systémem výplat donutily platformu k chybě ve vrácení peněz na vlastní náklady.

Problém se poprvé objevil na konci roku 2021 a na začátku roku 2022 se organizovaným skupinám kyberzločinců již podařilo tuto slabinu využít. To donutilo uživatele k drahým nákupům, které byly poté odvolány. Peníze tak mohly být vybrány z bankomatů. Rozsáhlý podvod nebyl systémy Revolut odhalen a na světlo vyšel pouze proto, že americká partnerská banka informovala fintechovou firmu, že zůstatek na účtu je nižší, než se očekávalo. Jednalo se o firemní prostředky Revolut, nikoli o účty zákazníků. Problém byl vyřešen na jaře 2022.

Ačkoli se společnosti Revolut podařilo vrátit část z odcizených prostředků ve výši ~23 milionů dolarů, čistá ztráta dosáhla ~20 milionů dolarů, což je téměř dvě třetiny zisku startupu za rok 2021. Britský Úřad pro finanční etiku nařídil nezávislou revizi politik společnosti Revolut v oblasti prevence a odhalování finančních trestných činů. Revolut se k situaci odmítl vyjádřit.

Bank of England zamítne žádost společnosti Revolut o licenci jako banka

V květnu 2023 bylo oznámeno, že Bank of England zamítne žádost Nikolaye Storonského o licenci jako banka. Auditorské firmy uvedly, že nemohou ověřit „úplnost a přesnost“ výnosů ze tří obchodních jednotek Revolut ve výši 477 milionů liber, což představuje 75 % celkových výnosů firmy.

Najímání psychologů pro zlepšení vztahů v týmu

Vzhledem k kritice firemní kultury oznámila společnost Revolut pod vedením Nikolaye Storonského v lednu 2023, že najme psychology, aby se pokusila zavést „lidštější přístup“ do firemní kultury společnosti. Nová skupina zabývající se behaviorálními vědami měla za úkol vytvořit pracovní prostředí, ve kterém by se zaměstnanci chovali k sobě navzájem „lidštěji“ a „vždy“ spolupracovali a respektovali se. Společnost také přepracovala popis své firemní kultury na svých webových stránkách a přešla od zaměření na „velmi vysoké standardy“ k přístupu, který je více inkluzivní. Bývalí zaměstnanci popisovali kulturu „intenzivní konkurence“, ve které byli lidé obecně k sobě navzájem příjemní, ale také „velmi bojovní“.

Francesca Carlesi jmenována generální ředitelkou pro operace ve Velké Británii, společnost žádá o bankovní licenci

Francesca Carlesi, bývalá Deutsche Bank a Barclays s téměř 15 lety zkušeností v odvětví finančních služeb, nastoupí do digitální bankovní společnosti Revolut jako její nová generální ředitelka pro Spojené království. Bude stát v čele společnosti Revolut ve Velké Británii a po získání licence bude vést bankovní divizi. V roce 2021 podala společnost Revolut žádost o bankovní licenci ve Velké Británii.

Evropská fintechová společnost Revolut ve čtvrtek oznámila, že najala bývalou manažerku Barclays Francescu Carlesi jako novou generální ředitelku pro Velkou Británii. Působila v Deutsche Bank a má 15 let zkušeností v oblasti finančních služeb. Naposledy byla generální ředitelkou digitální hypoteční společnosti Molo Finance. Toto jmenování nesouviselo s žádostí o bankovní licenci, uvedl zástupce společnosti Revolut. Bude odpovědná za provoz společnosti ve Velké Británii a jakmile bude bankovní licence udělena, bude stát v čele bankovního podnikání společnosti. Jmenování přichází v době, kdy Revolut buduje svou místní přítomnost a čeká na velmi žádanou britskou bankovní licenci. Mluvčí společnosti se odmítl vyjádřit k stavu její žádosti.

Bankovní licence zároveň umožní společnosti Revolut, která se umístila v žebříčku 200 nejlepších globálních fintech společností podle CNBC a Statista, prodávat úvěrové produkty, včetně hypoték, osobních půjček a kreditních karet. Revolut tak také přiláká více loajálních uživatelů, kteří budou mít prospěch z pojištění vkladů až do výše 85 000 liber.

To by se pro společnost mohlo ukázat jako lukrativní obchodní směr, který jí umožní generovat úrokové výnosy v době, kdy jsou úrokové sazby na nejvyšší úrovni za několik let. Od podání žádosti v roce 2021 vede Revolut jednání s Bank of England a Financial Conduct Authority o získání licence ve Velké Británii. Dosud se tomu vždy bránila kvůli své interní pracovní kultuře, účetním problémům a velmi komplikované struktuře akcií. Letos Revolut podal své finanční zprávy se zpožděním, což vyvolalo otázky o tom, jak připravená je společnost na to, aby se stala plně licencovanou bankou. V reakci na kritiku Revolut uvádí, že pracuje na zavedení lepších vnitřních kontrol.

Projekt Revolut je úspěšný a atraktivní, zejména s ohledem na obecně konzervativní postoj evropských bank. Dokázal nabídnout kartu pro více měn za výhodných podmínek a další finanční služby s možností správy přímo v aplikaci. Pohodlné používání je však možné pouze v zemích, kde Revolut oficiálně působí.

Karta Revolut je vhodná pro ty, kteří často provádějí platby v cizích měnách, jako jsou cestovatelé, osoby pracující pro zahraniční společnosti nebo osoby stěhující se do zemí, kde je služba dostupná.

Revolut je mezinárodní bankovní služba, která poskytuje karty pro více měn a doplňkové služby k nim. Její nabídka zahrnuje následující funkce:

• Karta umožňuje bezplatné převody peněz v 30 měnách a umožňuje platit v 150 měnách.
• Standardní tarif je poskytován zdarma a jsou k dispozici všechny potřebné služby.
• Karta se spravuje v mobilní aplikaci a je k dispozici ve fyzické i virtuální verzi. Umožňuje bezkontaktní platby.
• Funkce v aplikaci: Platby, převody, směna měn, pokročilá nastavení, přístup k doplňkovým službám.

Právníci společnosti Regulated United Europe mohou podpořit váš fintech projekt ve všech fázích licencování a pomoci při nákupu hotových řešení.

Právníci z Regulated United Europe také poskytují právní služby pro získání krypto licence v Litvě..