Historie Monzo

Monzo Bank Limited je revoluční neobanka, jejíž hlavním posláním je usnadnit zákazníkům procesy utrácení a spoření. Monzo sází na pohodlí a intuitivní design.

‍Historie společnosti Monzo

Monzo je jedním z největších hráčů na britském trhu v oblasti finančních technologií. Společnost byla založena v roce 2015 absolventem Oxfordu Tomem Blomfieldem. Získala si popularitu jako jedna z předních neobank, jejichž hlavními rysy jsou absence fyzických poboček a důraz na komunikaci s uživatelem prostřednictvím mobilní aplikace.

V současné době je hlavní službou společnosti bankovní účet s připojenou debetní kartou a mobilní aplikací.

Díky svému zákaznicky orientovanému přístupu, snadno použitelné mobilní aplikaci a chytrému oslovování komunity si tento startup získal více než 2,5 milionu zákazníků a vyrostl v vážného konkurenta britského fintech startupu Revolut, který je kritizován za rigidní firemní kulturu a zpochybňovaný původ peněz investorů.

Studentský startup a práce v korporaci

Tom Blomfield založil svůj první podnik ještě jako student práv na Oxfordu. Blomfield a jeho kolegové založili startup Boso (buy-or-sell-online), ale když byl startup pozván do akcelerátoru známým americkým startupovým akcelerátorem Y Combinator, Blomfield se rozhodl podnik opustit.

Podle svých slov nechtěl riskovat, a tak dokončil studium na Oxfordu a získal bakalářský i magisterský titul.

Bez jasné představy o tom, co opravdu chce dělat, strávil Blomfield tři roky v poradenské společnosti McKinsey and Company: na tuto dobu vzpomíná jako na jednu z nejméně šťastných ve svém životě.

Jedním z důvodů je to, že Blomfield věnoval veškerý svůj čas práci, trávil v ní 90–100 hodin týdně, zatímco podnikatel si cení rovnováhy mezi pracovním a soukromým životem. Na otázku, co dělá každý den, Blomfield odpověděl, že rád hraje Starcraft, vaří se svou přítelkyní a nevidí smysl v tom, vstávat před 8. hodinou ráno.

V roce 2011 Blomfield a jeho univerzitní přátelé založili společnost GoCardless, jejímž hlavním produktem je poskytování služby Direct Debit (přímé inkaso) podnikovým zákazníkům.

Stejně jako jeho úplně první startup se i GoCardless podařilo dostat do akceleračního programu Y Combinator, i když v počáteční fázi mělo určité problémy se získáním počátečního kapitálu. Tentokrát Blomfield projevil zájem o další rozvoj společnosti a odcestoval do San Francisca.

Blomfield však přiznává, že stejně jako konzultování, ani práce na GoCardless nebyla tím, co byl připraven dělat v daleké budoucnosti za pět až deset let. Po odchodu ze společnosti se Blomfield připojil k týmu Grouper, který pracoval na platformě offline setkání mezi různými skupinami uživatelů na základě jejich údajů z Facebooku.

Navzdory Blomfieldovu odchodu a těmto počátečním problémům se GoCardless nadále daří: v únoru 2019 společnost získala dalších 75 milionů dolarů od investorů, včetně Adams Street Partners a Salesforce Ventures.

Blomfield také nesouhlasí s tím, že jeho privilegované dětství hrálo velkou roli v jeho podnikatelském úspěchu. Po studiu na prestižní soukromé škole a Oxfordu si Blomfield uvědomil, že na rozdíl od mnoha podnikatelů opuštění korporátního světa a založení GoCardless pro něj neznamenalo žádné riziko a vždy se mohl vrátit domů k rodičům a bydlet v jejich garáži.

Nemusel však žít v garáži: po roce v již neexistující společnosti Grouper se Blomfield připojil k týmu bývalé vrcholové manažerky největší holandské banky ABN AMRO a Royal Bank of Scotland Anne Boden a jejího fintech startupu Starling Bank, kde začal pracovat na technické stránce jako technický ředitel.

V GoCardless napsal celou backendovou část a protože se od dětství zajímal o programování, okamžitě ho nadchla možnost pracovat na produktu, který by byl skutečným konkurentem bank.

Myšlenkou společnosti Starling Bank, která se později stala Monzo, bylo vyvinout službu, která by mohla konkurovat tradičním bankám v oblasti pomalosti, vysokých poplatků a nutnosti navštívit pobočku banky, když člověk potřebuje provést jakoukoli transakci se svým účtem.

O šest měsíců později však Blomfield projekt opustil. Odborníci tvrdili, že se pohádal s Bodenovou, ale bývalý technický ředitel Starling Bank o důvodech raději nemluví. Blomfield se pečlivě vyhýbá odpovědi na otázku o důvodech svého odchodu a říká pouze, že jsou věci, o kterých nemůže s tiskem mluvit, a konflikt s Bowdenovou je jednou z nich.

Samotná Starling Bank, na které Blomfield pracoval, byla reakcí na velmi konzervativní povahu britského retailového bankovnictví na počátku roku 2010. Anne Bodenová, zakladatelka Starling Bank, byla jednou z prvních osob, které se rozhodly zrušit bankovní služby a učinit mobilní aplikaci jediným prostředkem pro správu účtu: všechny transakce na účtu byly prováděny prostřednictvím mobilní aplikace.

First Direct byla dceřinou společností britského giganta HSBC, který byl průkopníkem takové revoluce v klasickém modelu retailového bankovnictví založeném na pobočkách a komunikoval se zákazníky výhradně prostřednictvím telefonu a online. V každém případě se nikdo nikdy nepokusil učinit mobilní aplikaci jediným formálním kanálem komunikace mezi bankou a zákazníkem.

Založení Mondo a získání první investice

Opustil Starling Bank, protože se s Bodenem neshodli na vizi, a založil vlastní fintech startup, který se tehdy jmenoval Mondo a později změnil název na Monzo.

Jednou z opravdových silných stránek Blomfielda jako podnikatele byla schopnost shromáždit kolem sebe skvělé týmy. Když Blomfield opustil Starling Bank, připojili se k němu následující lidé: technický ředitel Jonas Templestein, vedoucí zákaznického servisu Jason Bates, vedoucí oddělení rizik Paul Rippon a finanční ředitel Gary Dolman.

Většina spoluzakladatelů Mondo byla starší než Blomfield a měla bohaté zkušenosti z práce v tradičních britských bankách.

Na rozdíl od předchozích projektů nebylo nalezení počátečního investora pro Mondo velkým problémem. Jedním z prvních venture fondů, které do startupu investovaly, byl londýnský Passion Capital.

Jak později poznamenala partnerka fondu Eileen Burbidge, její fond původně zamýšlel investovat do Starling Bank, ale nakonec se rozhodl financovat Mondo – hlavně kvůli osobnosti Blomfielda, který neprojevoval žádný strach z možných problémů s finančními regulátory a – podle slov Burbidge – sršel ambicemi.

Celkově Passion Capital investoval do Blomfieldova startupu 7 milionů liber.

Crowdfunding a zapojení zákazníků jako akcionářů

Mondo dokončilo crowdfundingovou kampaň prostřednictvím Crowdcube 3. března 2016 a jako obvykle dosáhlo požadovaného cíle 1 milionu liber. Mondo potřebovalo k získání finančních prostředků 96 sekund – nejrychlejší crowdfundingová kampaň v historii.

Sám Blomfield uvedl, že jeho společnost odmítla velké mezinárodní investory, protože on a jeho tým chtěli, aby se této nové investiční rundy zúčastnili přímí uživatelé služby, která v té době procházela procesem získávání bankovní licence a byla ve fázi alfa testování.

Mondo se stalo první bankovní službou ve Velké Británii, která svým zákazníkům umožnila stát se akcionáři prostřednictvím crowdfundingu. Průměrná investice činila 537 liber – částka investovaná na jednoho účastníka byla omezena na 1 000 liber, protože Blomfield chtěl, aby se na společnosti podílelo co nejvíce uživatelů.

Tímto způsobem bylo 3,3 % akcií společnosti rozděleno mezi 1 861 investorů a díky rekordní crowdfundingové kampani se Mondo podařilo oslovit širší publikum.

Barva jako znak cti

Společnost aktivně testovala aplikaci i platební karty v rámci beta testování mezi prvními zákazníky. Než Mondo získalo schválení finančního regulátora a bankovní licenci, nabízelo předplacené debetní karty v jasné korálové barvě, která byla později institutem Pantone vyhlášena barvou roku 2019 a stala se hlavním charakteristickým znakem společnosti.

Nikdy nebylo záměrem použít jasnou neonovou korálovou barvu jako hlavní barvu, vysvětlil Hugo Cornejo, viceprezident designového oddělení. První série testovacích karet měla být pouze v jasné barvě, stejně jako automobilky lakují demonstrační koncepty aut v jasných barvách, aby upoutaly pozornost veřejnosti.

Zákazníkům se však korálová barva natolik zalíbila, že designérský tým ji učinil hlavní barvou.

Zákazníci hráli rozhodující roli nejen při výběru barvy karty, ale také při pojmenování společnosti – v roce 2016, krátce před získáním bankovní licence, společnost oznámila, že hledá nové jméno. Kvůli problémům s držiteli práv muselo být původní jméno Mondo změněno – ti si totiž zaregistrovali ochrannou známku pod podobným názvem ještě předtím, než společnost Blomfielda zahájila činnost.

Uživatelé jako součást společnosti

Společnost vyhlásila mezi uživateli soutěž o nový název. Nejúspěšnější variantou se stal název Monzo a všichni zákazníci, kteří tento název navrhli, obdrželi firemní mikinu s jejich navrhovaným názvem.

Později bylo pro společnost běžné žádat uživatele o radu a získávat zpětnou vazbu od zákazníků. Zaměstnanci společnosti aktivně komunikovali se zákazníky na svém fóru a uživatelé navrhovali úpravy produktu – od drobných změn v uživatelském rozhraní až po strukturu provizí.

Rozhraní aplikace Monzo

Díky hlasovacímu systému byli uživatelé také vyslyšeni: na fóru lze téma s požadavkem na konkrétní vylepšení podpořit nebo naopak vynechat, pokud je návrh považován za zbytečný a nedůležitý.

Aktivní růst a status „jednorožce”

Dva roky od svého založení v roce 2015 a rok od získání neomezené bankovní licence, která společnosti umožňuje otevírat běžné účty pro své zákazníky a vydávat běžné debetní karty, nikoli předplacené karty, přilákala více než 200 000 aktivních zákazníků.

Příliv zákazníků dosáhl 25 000 nových účtů týdně. V polovině roku 2019 obsluhovala více než 2,5 milionu aktivních zákazníků pouze ve Velké Británii. Později se Blomfield zaměřil na expanzi v USA, kde se společnosti již podařilo otevřít kancelář, která dále rozšíří okruh klientů této služby.

Zůstává věrná svému étosu získávání finančních prostředků: Monzo získala finanční prostředky od fondů jako Thrive Capital, Orange Digital Ventures a Goodwater Capital, ale stále využívá i crowdfunding.

V roce 2017 Blomfield a jeho tým získali 2,3 milionu liber od 6 400 investorů; v roce 2018 Monzo získalo 20 milionů liber za dva dny s pomocí 36 000 nezávislých investorů, kteří projevili zájem o crowdfundingovou kampaň.

Rok 2018 byl z hlediska ocenění společnosti Monzo klíčový. Po uzavření dalšího kola financování ve výši 85 milionů liber a získání finančních prostředků od Accel Partners a General Catalyst Partners se ocenění společnosti zvýšilo na status jednorožce, tj. 1 miliardu liber (1,31 miliardy dolarů).

Omezení kapacit Monzo

I po získání bankovní licence většina zákazníků Monzo neriskuje a nepoužívá tuto banku jako svou jedinou a hlavní banku. Většina zákazníků ve Velké Británii si stále nechává vyplácet mzdu na svůj klasický retailový bankovní účet a Monzo používá jako doplňkovou službu.

Seznam dostupných finančních služeb je také daleko od tradičních bank s pobočkami: Monzo neposkytuje svým zákazníkům úvěrové služby, na rozdíl od podobné německé N26 a britské challenger banky Atom Bank, která se zaměřuje na poskytování úvěrů zákazníkům, mimo jiné i hypoték.

Cíle Monzo

• Monzo spolupracuje s novými službami, aby mohlo nabízet stále více služeb; nejvýraznějším příkladem je spolupráce se společností Transferwise v oblasti levných mezinárodních převodů. Aktivně rozvíjí integraci s IFTTT.
• Kromě toho se pravidelně umisťuje mezi nejlepšími místy pro práci a může se pochlubit nejvyšší mírou zapojení klientů.
• Společnost také úspěšně pokračuje ve získávání finančních prostředků pro svůj růst: po uzavření dalšího kola investic se jí podařilo získat 113 milionů liber od skupiny amerických investorů vedené společností Y Combinator a předstihla svého hlavního konkurenta, společnost Revolut, z hlediska hodnoty.

Nyní má hodnotu 2 miliardy liber – je to druhý nejdražší fintech startup ve Velké Británii hned za OakNorth, online platformou pro podnikatelské úvěry, a druhá nejcennější challenger banka v Evropě hned za německou N26.

Zakladatel startupu Blomfield usiluje o 1 miliardu zákazníků po celém světě.

Produkty a služby Monzo

Monzo nabízí následující jedinečné bankovní služby:

• Běžný účet: univerzální účet bez poplatků za zahraniční použití.
• Účet pro 16–17leté: funkce přizpůsobené mladým lidem.
• Společný účet: pohodlné spravování společných financí s partnerem.
• Firemní účet: nabídka pro jednotlivé podnikatele a právnické osoby.

Historie vývoje společnosti podle let

Finanční výkonnost

Tržby: V roce 2023 se zvýší na 355,6 milionu liber, což odráží růst podnikání, při kterém dochází k úspěšnému rozšiřování úvěrového portfolia.

Čistý zisk: -116,3 milionu liber snížení ztrát, ziskovost, které banka dosáhla v prvních měsících roku 2023.

Počet zaměstnanců: 2 432 zaměstnanců v roce 2023.

Postavení na trhu

V roce 2023 je společnost považována za sedmou největší banku ve Velké Británii s 7,4 miliony zákazníků, přičemž v procesu budování trhu činily celkové vklady zákazníků 6 mld. GBP.

Inovace a technologie

Monzo se aktivně věnuje inovacím, poskytuje API pro vývojáře a do svých finančních produktů zahrnuje pokročilá technologická řešení.

Expanze a akvizice

Společnost se geograficky rozšiřuje, aby pokryla nejen britský trh, ale také území USA. V USA chce společnost posílit svou pozici podpisem strategických partnerství a zavedením inovativních finančních produktů.

Firemní odpovědnost a udržitelnost

Pokud jde o firemní odpovědnost a udržitelnost, Monzo se nevyznačuje žádnými konkrétními akcemi, ale jeho filozofie bankovních služeb a transparentnost v jednání se zákazníky lze v tomto ohledu považovat za dostatečný příspěvek.

Další fakta a čísla

Monzo vykazuje růst v oblasti úvěrových operací, silný nárůst čistých úrokových výnosů a řízení úvěrového rizika.

Služby Monzo

• Předčasný přístup k výplatě: Získejte svou výplatu o jeden den dříve bez dalších poplatků.
• Třídění platu: Možnost rozdělit finanční prostředky mezi různé potřeby.
• Bills Pots: Sledujte platby účtů a povolte jejich automatické strhávání.
• Okamžitá oznámení: Podrobné informace o výdajích v reálném čase.
• Inkaso: Oznámení o nadcházejících platbách na základě pokynů k inkasu.
• Zaokrouhlování transakcí: Každá transakce se automaticky zaokrouhluje, aby se vytvořily úspory.
• Žádné poplatky v zahraničí: Používání karty v zahraničí bez dalších poplatků.

Licence Monzo

Jedná se o čistě internetovou digitální banku, která nabízí služby ve Velké Británii. V dubnu 2017 jí byla udělena plná licence k bankovní činnosti od PRA (Prudential Regulation Authority) a FCA (Financial Conduct Authority). Jako plně licencovaná banka podléhá těmto finančním regulátorům v rámci autorizace a regulace, což zajišťuje, že splňuje standardy a předpisy platné pro ostatní banky ve Velké Británii. Pokud váš tým pracuje na podobném projektu a rád by získal licenci EMI ve Velké Británii, právníci z Regulated United Europe vám rádi pomohou.

Trocha historie Monzo

Monzo byla založena v roce 2015. V době svého vstupu na trh nabízela pouze jeden produkt, a to bankovní kartu MasterCard, kterou bylo možné dobíjet prostřednictvím aplikace a používat k bezplatným mezinárodním převodům peněz. V průběhu let se Monzo podařilo přilákat více než 7 milionů zákazníků, kteří opustili tradiční banky jako Barclays a HSBC a stali se aktivními uživateli Monzo.

Monzo o sobě tvrdí, že je bankou ve vašem smartphonu. Žádné fyzické bankovní pobočky ani prodejny – veškeré transakce se provádějí výhradně online a spravují se prostřednictvím mobilní aplikace. Chcete-li si otevřít účet, stačí si stáhnout a nainstalovat aplikaci do svého smartphonu, absolvovat jednoduchý ověřovací proces a poštou obdržíte jedinečnou bankovní kartu Hot Coral Mastercard. Získáte plnohodnotný britský bankovní účet, možnost otevření vkladových účtů a úvěrové linky. To vše přičemž vaše peníze jsou kryty licencí FCA. Díky těmto funkcím je Monzo obzvláště atraktivní pro ty, kteří se ve Velké Británii zdržují pouze dočasně nebo do země přijeli teprve nedávno, protože na rozdíl od tradičních bank banka k otevření účtu nevyžaduje žádný doklad o adrese. Monzo navíc svým zákazníkům umožňuje provádět levné mezinárodní převody v řadě měn nastavením služby TransferWise v aplikaci.

Jak Monzo funguje

Monzo nabízí řadu bankovních účtů, včetně osobních, společných a firemních účtů. Pokud máte osobní účet, můžete využívat všechny služby typické pro běžný bankovní účet – například přijímat výplatu přes Monzo, provádět měsíční automatické platby za služby, vybírat hotovost z bankomatu a posílat mezinárodní převody peněz. Monzo také umožňuje vytvořit vkladové účty.

Flexibilní vkladový účet

Snadno přístupný spořicí účet s pevným vkladem – pevné spořicí účty. Snadno přístupný spořicí účet vynáší až 0,80 % z zůstatku a stále máte volný přístup k hotovosti na účtu. K otevření vkladového účtu je třeba minimální vklad ve výši 10 £. Na zůstatek na pevném vkladovém účtu platíte až 1,15 % RPSN, ale nemáte volný přístup k penězům na tomto účtu. Minimální doba vkladu je 3 měsíce a maximální doba je 12 měsíců.

Pokud jde o výběry z bankomatů, můžete si každých 30 dní zdarma vybrat až 200 £ kdekoli na světě. Za částku přesahující limit 200 £ vám bude účtován poplatek 3 %, ale při použití karty v zemích eurozóny vám žádný poplatek účtován nebude. Majitelé účtů si mohou aktivovat kontokorent, který funguje jako úvěrový limit na jejich účtu, a to až do výše 3 000 £. Úroková sazba za kontokorent, v závislosti na vašem úvěrovém ratingu, který si můžete zkontrolovat přímo v aplikaci před podáním žádosti o kontokorent, je 19 %, 29 % nebo 39 %.

Monzo Business

Monzo poskytuje podnikové bankovnictví, které vyhovuje požadavkům malých podniků a živnostníků. Podnikové účty pomáhají zákazníkům spravovat jejich finance snadněji a efektivněji. Níže jsou uvedeny některé z hlavních funkcí podnikového bankovnictví s Monzo:

Firemní bankovnictví s Monzo je obzvláště oblíbené mezi start-upy, freelancery a malými podniky, protože klade důraz na digitalizaci, snadné používání a řadu funkcí, které usnadňují správu financí.

Otevření firemního bankovního účtu u Monzo

Otevření firemního bankovního účtu u Monzo je snadné a zcela digitální. Níže jsou uvedeny základní kroky pro otevření účtu u Monzo:

Stažení aplikace: Stáhněte si aplikaci Monzo, která je k dispozici v App Store nebo Google Play Store.

Registrace: Spusťte aplikaci a zaregistrujte se podle pokynů v aplikaci. Jsou vyžadovány základní osobní údaje, jako je jméno, adresa, e-mailová adresa a telefonní číslo.

Doklad totožnosti: Monzo ověří vaši totožnost, aby splnilo bankovní předpisy. To obvykle zahrnuje pořízení fotografie platného dokladu totožnosti vydaného vládou, jako je pas nebo řidičský průkaz, spolu se selfie.

Poskytnutí dalších informací: V případě potřeby můžete být požádáni o poskytnutí dalších informací o svém zaměstnání nebo příjmech.

Nastavení účtu: Po ověření totožnosti můžete nastavit svůj účet, včetně nastavení PIN kódu pro kartu a přizpůsobení funkcí souvisejících s účtem.

Aktivace účtu: Po provedení těchto kroků je váš účet obvykle aktivován.

Obdržení debetní karty: Monzo vám debetní kartu zašle poštou na adresu, kterou jste uvedli. To může trvat několik dní a kartu bude nutné aktivovat prostřednictvím aplikace.

Vklad na účet: Účet Monzo můžete dobít bankovním převodem, vkladem ze mzdy nebo jinými způsoby v rámci aplikace.

Začátek používání účtu: S aktivovanou kartou a vkladem na účtu můžete začít používat účet Monzo pro finanční transakce.

Upozorňujeme, že požadavky a kroky se mohou lišit v závislosti na vaší lokalitě a případných aktualizacích postupů Monzo. Vždy je rozumné zkontrolovat nejnovější informace přímo na webových stránkách nebo v aplikaci Monzo.

Požádejte o kartu Monzo

Žádost o kartu Monzo je snadná a probíhá převážně digitálně prostřednictvím mobilní aplikace. Postupujte takto:

Výhody a nevýhody Monzo

Jak si otevřít účet u Monzo

Abyste si mohli otevřít účet u Monzo, musíte být rezidentem Velké Británie. V blízké budoucnosti budou karty Monzo k dispozici také pro rezidenty USA. K otevření účtu Monzo budete potřebovat smartphone s připojením k internetu a doklad totožnosti – pas, řidičský průkaz, občanský průkaz nebo jiný doklad s fotografií. Nainstalujte si do smartphonu aplikaci Monzo, vyplňte přihlášku a během několika dní vám bude poštou a zdarma zaslána bankovní karta, která bude propojena s vaším bankovním účtem. Monzo také nabízí možnost otevřít takový účet pro nezletilé uživatele ve věku 16 až 17 let. Účet 16/17. Jediný rozdíl mezi účtem 16/17 a standardním účtem spočívá pouze v tom, že jsou blokovány určité výdajové položky, jako jsou poplatky za hazardní hry atd. K registraci účtu není vyžadován doklad o trvalém pobytu nebo bydlišti ve Velké Británii a není ani nutná úplná verifikace.

Společné, spořicí a kontokorentní účty u Monzo

Monzo vám umožňuje otevřít společný účet. Funguje podobně jako standardní běžný účet, s tím rozdílem, že dostanete dvě debetní karty – jednu pro vás a jednu pro vašeho partnera. Prostřednictvím aplikace můžete přepínat mezi osobním účtem a „partnerským“ účtem. Monzo nabízí několik možností spořicích účtů:

• Flexibilní vkladový účet – snadno přístupný spořicí účet s bezplatným přístupem k zůstatku účtu a úrokem až 0,8 % p.a.
• Termínovaný vkladový účet – pevný spořicí účet s přístupem k prostředkům po skončení vkladu a úrokem 1,15 % p.a.

Monzo také umožňuje vytvořit neomezený počet spořicích účtů pro různé účely („spořicí účty“) bez procenta zůstatku. Každý zákazník Monzo automaticky obdrží bezplatný technický kontokorent až do výše 20 £. Poplatek za použití technického kontokorentu je 0,5 £ za den (maximálně však 15,50 £ za měsíc). Pokud chcete, můžete si na základě žádosti zvýšit kontokorent karty na 3 000 £.

Poplatky a provize Monzo

Za otevření nebo vedení běžného účtu u Monzo se neplatí žádné poplatky. Výběry hotovosti a platby kartou v rámci Spojeného království jsou bez poplatků. Platby kartou mimo Spojené království jsou také bez poplatků a směnné kurzy se řídí standardním směnným kurzem Mastercard – bez dalších poplatků.

• Výběry hotovosti ve Velké Británii – zdarma (limit pro výběr hotovosti je 400 £ denně a 5 500 £ měsíčně)
• Hotovost v zahraničí – prvních 200 £ v měsíci zdarma. Poté 3 % z každého výběru
• Doplnění hotovosti – svůj účet můžete doplnit v PayPoints. Poplatek činí 1 £ za transakci. Můžete vložit až 300 £ denně a až 1 000 £ za šest měsíců

Kromě toho v případě přečerpání karty – pokud utratíte více, než je zůstatek – vám bude účtováno 0,5 £ za den, ale ne více než 15,50 £ za měsíc. To znamená, že poplatky se platí také při zasílání mezinárodních převodů do zahraničí. Monzo integrovalo funkce Transferwise do své aplikace pro mezinárodní platby: při zasílání převodu můžete měnit měnu podle reálného středního kurzu. Služba přečerpání je u Monzo k dispozici; můžete ji zapnout v aplikaci. Zadejte svou adresu a příjem a Monzo provede vlastní hodnocení úvěruschopnosti a stanoví limit přečerpání. Ten závisí na vašem platu a úvěrové historii a může činit až 3 000 £. Vaše roční úroková sazba za přečerpání může být 19 %, 29 % nebo 39 %, v závislosti na vašem úvěrovém ratingu.

Bezpečnost Monzo

Monzo Bank Ltd získala licenci ve Velké Británii od PRA (Prudential Regulation Authority) a je regulována FCA (Financial Conduct Authority). FSCS, tj. Monzo Deposit Compensation Scheme, chrání prostředky na účtech zákazníků u banky až do výše 85 000 £. Pokud používáte společný účet, limit kompenzace se zvýší na 170 000 £. Byla hodnocena jako skvělá banka v hlasování Which.co.uk a získala vynikající hodnocení 4,5/5 hvězdiček na populárním webu s recenzemi zákazníků Truxtrilot.

Konkurenti Monzo

Je Monzo nejlepším řešením mezi mobilními neo-bankami? Konečné rozhodnutí stačí učinit na základě srovnání nabídek hlavních konkurentů:

• Pokud jste Evropan a nacházíte se v USA, máte k dispozici pouze N26 nebo Monzo
• Revolut účtuje o víkendech dodatečnou provizi ve výši 1 % za převody měn
• Pokud často posíláte mezinárodní převody, bude nejlepší volbou karta TransferWise

Jeho největším konkurentem je stále Revolut, který již nabízí bezplatný bankovní účet v jedné z 10 měn, bezplatné převody v mezibankovních kurzech ve 23 měnách a bezplatné výběry hotovosti z bankomatů až do výše 200 £ měsíčně s poplatkem 2 %, což je o něco výhodnější než Monzo. Revolut také nabízí možnost nákupu kryptoměn Bitcoin, Litecoin a Ethereum a některých akcií předních světových společností přímo v aplikaci. Druhým konkurentem je multivalutní karta Borderles Account vydávaná společností TransferWise. Tarify PDD jsou velmi podobné kartě Revolut, ale s TransferWise můžete posílat mezinárodní převody do více než 170 zemí po celém světě a převod se provádí za průměrný tržní kurz. A hlavní plus – karta Transferwise je k dispozici i mimo Spojené království.

Mobilní aplikace Monzo

Monzo má velmi praktickou mobilní aplikaci, která vám umožní snadno kontrolovat a sledovat vaše denní výdaje. Samotná aplikace se skládá z několika záložek:

• Domů – zobrazuje aktuální zůstatek a částku, kterou jste dnes utratili. Všechny výdaje jsou seřazeny chronologicky a u každé položky jsou uvedeny podrobné informace o adrese obchodu, historii plateb, účtenkách a poznámkách.
• Souhrn – tato sekce shrnuje měsíční rozpočet. Existuje dvanáct kategorií výdajů: obecné, doprava, potraviny, stravování, hygienické potřeby, účty za služby, finance, zábava, výdaje, rodina, dovolená. Každá platba se automaticky zařadí do příslušné kategorie a na konci každého měsíce můžete snadno zjistit, kolik jste utratili za každou položku.

Monzo Plus

Monzo Plus je prémiová služba, která byla spuštěna v roce 2019. Uživatelé tarifu Monzo Plus budou moci využívat širokopásmové připojení, pojištění života a majetku, pojištění mobilních zařízení atd. Pokud často cestujete, pak s službou Monzo Plus nebude problém získat cestovní zdravotní pojištění za 4 libry měsíčně prostřednictvím mobilní aplikace. Zahrnuje také bezplatné šestiměsíční předplatné Jack’s Flight Club a přístup do letištních salónků. Navíc budou mít předplatitelé Monzo Plus možnost zúčastnit se exkluzivních akcí v Londýně pořádaných společností, přičemž všichni si budou moci vybrat exkluzivní personalizovaný design svých karet. V rámci nabídky Monzo Plus „early bird“ budou zákazníci platit navíc 3 £ měsíčně za první rok programu a od druhého roku 6 £ měsíčně.

Shrnutí

Monzo je bezpochyby jednou z nejpopulárnějších mobilních bank, u které si lze otevřít účet ve Velké Británii, a to z dobrého důvodu. Celkově se jedná o velmi snadno použitelnou a nastavitelnou službu. Pro správu účtu je k dispozici mobilní aplikace pro iOS/Android, která je opět co nejvíce uživatelsky přívětivá a intuitivní. Jedinou vnímanou nevýhodou této banky je limit 200 £ na bezplatné výběry hotovosti ze zahraničních bankomatů. Pro většinu uživatelů Monzo to není problém, ale pokud pravidelně cestujete do zemí, kde jsou běžné hotovostní transakce, měli byste zvážit konkurenční nabídky, jako je karta N26 německé banky nebo TransferWise.

Pokud se někdo rozhodne založit fintechovou společnost v Evropě, právníci společnosti Regulated United Europe mohou pomoci se získáním finanční licence, jako je Monzo, N26 nebo TransferWise, a také poskytnout zprostředkovatelské služby při koupi hotové společnosti s licencí elektronické peněžní instituce v Evropě.