Jak získat číslo IBAN

IBAN je mezinárodní číslo bankovního účtu. Jedná se o mezinárodní číslo bankovního účtu, vytvořené podle normy ISO 13616. Oficiálně je tato norma podporována Společností pro celosvětové mezibankovní finanční telekomunikace, známou jako SWIFT.

Obrovské množství přeshraničních finančních operací si vyžádalo sjednocení a standardizaci bankovních postupů. Za tímto účelem byl vyvinut speciální systém označování údajů.

Zatímco původně měl tento kód zjednodušit a urychlit proces vypořádání plateb pouze v rámci hranic Evropské unie (EU) a zemí EHP, v poslední době se začal používat i mimo výše uvedené země, například v Kazachstánu, Bělorusku, na Ukrajině, v Moldavsku, Gruzii, Ázerbájdžánu, Spojených arabských emirátech atd.

IBAN vám umožní okamžitě identifikovat zemi, ve které byl vydán, finanční instituci/banku a příjemce nebo beneficienty jakékoli měny.

Většina států určuje délku nezávisle, ale celkový počet znaků by neměl přesáhnout 34 velkých latinských písmen a číslic.

Nejprve: písmeno označující stát, ve kterém se nachází finanční a úvěrová instituce příjemce – jeden nebo dva znaky;

Další dvojice symbolů: jedinečné kontrolní číslo, vypočítané ze zbývajících symbolů IBAN;

Poté první čtyři znaky BIC: identifikační kód.

Zbytek IBAN může obsahovat další údaje v různé posloupnosti, která se liší stát od státu:

• Předpona pobočky banky,
• Číslo účtu zákazníka,
• Jeho typ,
• Číslo vyrovnávacího účtu,
• Měna,
• Kontrolní znaky.

Díky těmto informacím může provozovatel převodu peněz rychle a správně najít příjemce.

Pro lepší čitelnost se obvykle píše s mezerami po každé skupině čtyř znaků. IBAN Francie například obsahuje 27 znaků a má tvar:

FRkkk bbbb bggg ggcc cccc cccc cxx

kde

• FR je ISO kód státu,
• kk – číslice kontrolního čísla,
• bbbbb je národní kód banky,
• ggggggg je identifikátor pobočky,
• ccccccccccccccccccccccccc – číslo účtu,
• xx – kontrolní znaky.

A takto vypadá francouzský IBAN s nahrazenými proměnnými:

FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606

Toto je pouze příklad, každý bankovní účet je jedinečný.

Důležité: V platebních dokumentech se IBAN vždy zadává bez mezer a cizích symbolů.

IBAN některých účastníků v systému neobsahuje ověřovací čísla, ale obsahuje jiné údaje, které kód jiné země nemusí obsahovat. Například při zasílání peněz na Island se uvádí národní identifikační číslo majitele a při zasílání peněz do Guatemaly se uvádí typ účtu.

K čemu slouží číslo IBAN?

Od roku 2007 mají finanční organizace v EU právo odmítnout přijetí platby, pokud v platebním příkazu není uveden kód IBAN. Navíc v případě vrácení transakce mohou banky za takové vrácení účtovat provizi, což je běžná praxe.

Mezinárodní formát zjednodušuje vyplňování dokumentů – vyžaduje méně informací, zrychluje a snižuje náklady na zpracování plateb a eliminuje možnost nesprávného připsání finančních prostředků.

Historie vzniku IBAN

Historie IBAN – mezinárodního čísla bankovního účtu – sahá do počátku 90. let 20. století a je součástí širšího úsilí o sjednocení a zjednodušení mezinárodních finančních transakcí.

IBAN je hlavním hnacím motorem zjednodušení a zrychlení mezinárodních plateb a jeho existence podstatně snížila možnost chyb nebo zpoždění. Proto se stal významnou součástí globální finanční infrastruktury, která umožňuje užší integraci a spolupráci bank a zemí z celého světa.

Formát IBAN

Formát IBAN se skládá z až 34 znaků: dvoumístného kódu země, dvou kontrolních číslic a hlavního čísla účtu. Například pro účet v Německu by formát IBAN vypadal takto: DE89370400440532013000.

V jakých zemích se IBAN používá

Mezinárodní číslo bankovního účtu, zkráceně IBAN, je široce používáno v mnoha zemích světa, především v Evropě a částečně i mimo ni. Níže jsou uvedeny hlavní regiony a země, kde se IBAN aktivně používá:

Evropa: IBAN byl přijat prakticky všemi zeměmi v Evropě. V tomto ohledu zahrnuje všechny státy Evropské unie a Evropského hospodářského prostoru, jako jsou Německo, Francie, Itálie, Španělsko, Spojené království, abychom jmenovali alespoň některé, a skandinávské země. V tomto ohledu je IBAN součástí standardu jednotné eurové platební oblasti (SEPA), v rámci kterého se tento kód používá pro všechny typy transakcí.

Střední východ a severní Afrika: Většina zemí v této části světa také přijala IBAN, mezi nimiž jsou mimo jiné Saúdská Arábie, Spojené arabské emiráty, Katar, Libanon a Tunisko.

Ostatní regiony: Mezi další země mimo Evropu a Střední východ, které používají IBAN, patří Kazachstán, Mauricius a Seychely.

Upozorňujeme, že seznam zemí používajících IBAN může být čas od času revidován, a to buď z důvodu přistoupení nových členů ke standardu, nebo z důvodu změny bankovních systémů v některých zemích. Ne všechny země plně implementovaly IBAN, ale některé jej používají částečně při generování určitých typů transakcí nebo někdy u některých finančních institucí.

Proto se doporučuje ověřit tyto údaje u zemí používajících IBAN u mezinárodních finančních organizací, včetně SWIFT, ale také u příslušných národních bank a finančních regulačních orgánů dané země.

Co je IBAN

IBAN – International Bank Account Number, mezinárodní číslo účtu příjemce finančních prostředků, se skládá z následujících prvků v tomto pořadí:

• Dvoumístný kód země (používají se velká písmena latinské abecedy), kde se nachází banka nebo pobočka, ve které je veden účet příjemce;
• Dvě referenční čísla;
• Hlavní číslo účtu příjemce: až 30 znaků – souvislá sekvence písmen a číslic bez oddělovačů. Délka hlavního čísla bankovního účtu je pro každou zemi pevně stanovena. Hlavní číslo bankovního účtu zahrnuje identifikační kód banky nebo pobočky, kde je otevřen účet příjemce.

Důležité! Při zasílání plateb ve prospěch příjemců, jejichž účty jsou otevřeny v úvěrových institucích Evropské unie, Spojených arabských emirátů nebo jiných zemí, které používají účty ve formátu IBAN, je povinné uvést IBAN. V případě neuvedení/nesprávného uvedení IBAN příjemce nebo v případě, že číslo účtu příjemce není ve formátu IBAN, bude žádost o převod v cizí měně provedena. Banka však v tomto případě nenese odpovědnost za případné vrácení platby bankou příjemce a za zadržení dodatečné provize z částky převodu třetími stranami.

Jak může finanční společnost poskytnout svému zákazníkovi individuální číslo IBAN

Zde je několik hlavních způsobů, jakými může finanční společnost svým zákazníkům nabídnout jedinečná čísla IBAN, přičemž je zajištěna bezpečnost a snadné použití:

Aby finanční organizace mohla poskytnout každému zákazníkovi individuální IBAN, předpokládá to provoz v souladu s regulačními požadavky, vysoce rozvinutou technologickou infrastrukturu a spolehlivou zákaznickou podporu. To znamená, že uživatelům je zaručena spolehlivost, bezpečnost a pohodlí při provádění mezinárodních plateb a dalších finančních operací.

K čemu je IBAN potřebný?

Za prvé, IBAN pomáhá snížit možnost chyby při mezinárodním převodu peněz. Díky své přesné struktuře, která zahrnuje kód země, kontrolní číslice a velmi specifické údaje o účtu, výrazně snižuje pravděpodobnost převodu finančních prostředků na jiný než zamýšlený účet.

Za druhé, IBAN urychluje platební proces, protože pomocí čísla IBAN mohou banky před samotným zpracováním transakcí provést automatickou kontrolu platnosti. To šetří čas strávený ručním ověřováním údajů a snižuje možnost vrácení peněz z důvodu chyb v detailech.

V důsledku toho IBAN sjednocuje standardy mezi bankami a usnadňuje spolupráci mezi bankami působícími v různých zemích. Je to zvláště důležité v rámci Evropského hospodářského prostoru, kde aktivní používání IBAN umožňuje efektivní a spolehlivé přeshraniční platby.

Upozorňujeme, že IBAN sám o sobě nemůže zaručit plnou bezpečnost žádné transakce, ale tvoří spíše významnou součást celé mezinárodní ochrany plateb. Mezi další aspekty týkající se bezpečnosti patří ochrana přihlašovacích údajů a ověření reputace přijímající banky.

Nová struktura účtů snižuje výše popsaná rizika a umožňuje ověření správnosti čísla před provedením jakékoli transakce. Rychlost a přesnost operací se zvyšuje dvěma způsoby:

1. Zavedením technologií, které fungují bez lidského zásahu. Tuto možnost poskytuje systém přímého zpracování (straight-through processing).
2. Zvažováním připojení se k již existujícímu globálnímu systému pro vypořádání a platby.

V obou případech je zapotřebí nový software, který není kompatibilní se starými bankovními standardy, včetně 13místných číslovaných účtů.

Nový systém je obzvláště výhodný pro:

• Banky
• Podniky, které běžně spolupracují s protistranami z Evropské unie a dalších zemí, které přijaly IBAN
• Organizace očekávající zahraniční investice – nejen proto, že platby směrem k nim budou snazší a rychlejší, ale také proto, že systém oběhu hotovosti bude pro cizince srozumitelnější.

Závěrem lze říci, že IBAN tvoří součást základu mezinárodního finančního systému. Standardizuje mezinárodní platby, snižuje počet chyb v nich a zrychluje jejich zpracování. Díky tomu jsou přeshraniční finanční transakce rychlé a bezpečné.