Vysoce rizikový obchodní účet

Hledáte-li způsoby, jak doplnit svou nabídku platebních možností pro evropské zákazníky, musíte se vypořádat s mnoha různými typy platebních služeb a produktů, které by se mohly stát katalyzátorem významného obchodního úspěchu. I když byste rádi začali s dobře fungujícím obchodním účtem, evropské banky přijímající obchodníky a všichni poskytovatelé služeb obchodních účtů nemusí být příliš ochotní přijmout obchodníka vašeho typu, vzhledem k vysokým rizikům, která jsou vlastní povaze vašeho podnikání.

Nebojte se, jste na správném místě, protože vysoce rizikové podniky mají v Evropě větší šanci získat obchodní účet než v mimoevropských zemích a náš tým vám na této cestě rád pomůže.

Prozatím pokračujte ve čtení a zjistěte, co činí obchodníka vysoce rizikovým, kteří poskytovatelé služeb obchodních účtů jsou připraveni a schopni poskytovat a podporovat vysoce rizikové obchodní účty a jak si takový účet otevřít.

Poskytovatelé služeb obchodního účtu a banky přijímající obchodníky pravidelně odhadují úroveň rizika pro nové a stávající obchodníky. Pokud vaše podnikání v současné době spadá do kategorie vysoce rizikových obchodníků, musíte vědět, že v budoucnu se stav rizika může změnit, pokud se změní povaha vašeho podnikání, například pokud se rozšíří a začne přijímat mezinárodní platby.

V případě zvýšení rizika může být nutné přijmout příslušná opatření, jako je vytvoření rezervy finančních prostředků nebo poskytnutí dalších informací. Obchodní účet může být uzavřen, pokud poskytovatel neposkytuje služby obchodníkům s vysokým rizikem nebo pokud je riziko spojené s podnikem příliš vysoké.

Co je to obchodník s vysokým rizikem

Vysoce rizikový obchodní účet je takový, který poskytovatel služeb obchodního účtu a banka přijímající platby od obchodníka považují za vysoce rizikový z důvodu platební historie společnosti nebo povahy obchodních aktivit, které mohou vést k finančním ztrátám. Každá banka a poskytovatel vychází při hodnocení rizika ze svých vlastních kritérií, i když mnoho z těchto kritérií je standardních.

Následující faktory související s firemními záznamy obvykle určují, zda je podnik vysoce rizikový:

• Obchodníci bez historie zpracování plateb jsou obvykle klasifikováni jako vysoce rizikoví, protože neexistují žádné záznamy, které by dokazovaly opak.
• Riziko podvodu roste, pokud se společnost podílí na ekonomických aktivitách v zahraničí a přijímá proto mezinárodní platby – některé země jsou z hlediska podvodů uvedeny na seznamu vysoce rizikových třetích zemí, což nutí podnik být označen jako vysoce rizikový obchodník.
• Velké objemy plateb nad určitou hranici (hranice se liší podle poskytovatele).
• Opakované chargebacky, tj. platby spotřebitelů, které jsou v rámci tohoto procesu vráceny bankami, vedou ke ztrátě příjmů a tím ovlivňují spolehlivost společnosti.
• Velký počet vrácení/zrušení.
• Nízké obchodní kreditní skóre.
• Transakce v různých měnách.

Kromě záznamů společnosti jsou některé odvětví považovány za vysoce rizikové, pokud jde o náchylnost k podvodům, zpětným platbám a vrácení zboží. To znamená, že obchodník může prokázat bezchybnou historii transakcí, ale odvětví, ke kterému patří, ho může přesto zařadit na seznam vysoce rizikových obchodníků.

Z různých důvodů jsou následující odvětví a služby považovány za vysoce rizikové:

• Vymáhání pohledávek
• Elektronický obchod
• Cestovní ruch
• Zastavárny
• Obchody s nábytkem a elektronikou
• Hazardní hry
• Online seznamování
• MLM marketing
• SEO služby
• CBD produkty
• Obchody s elektronickými cigaretami a vapery
• Pornoprůmysl
• Předplatné služby
• Služby s opakujícími se platbami

Pokud byla vaše společnost v minulosti některým poskytovatelem služeb obchodního účtu klasifikována jako vysoce rizikový obchodník, můžete ji najít na seznamech, které mají chránit ostatní poskytovatele služeb obchodních účtů a pomáhat jim při zpracování nových žádostí. Tyto seznamy zahrnují mimo jiné Mastercard Alert To Control High-risk Merchants (MATCH). Není třeba dodávat, že to bude mít negativní vliv na vaši žádost.

Poskytovatelé obchodních účtů pro vysoce rizikové obchodníky v Evropě

V rámci Evropy poskytuje mnoho známých bank a poskytovatelů obchodních účtů všechny možné i nemožné služby vysoce rizikovým obchodníkům. Ne všechny z nich však budou připraveny přijmout každý typ odvětví, což může být pro vás dobrým důvodem, abyste se blíže podívali na historii zamítnutí podniků působících v určitých odvětvích, která mohou narušit obchodní činnost, u každého renomovaného poskytovatele.

Následující poskytovatelé obchodních účtů vám s největší pravděpodobností pomohou otevřít a spravovat obchodní účet s vysokým rizikem:

• International Bank Services (IBS) – sídlí ve Velké Británii, ale nabízí obchodní účty v různých evropských zemích pro herní, farmaceutický průmysl, kasina a další odvětví.
• PayPal (komplexní obchodní balíček bez měsíčních poplatků za bezhraniční transakce).
• iPayTotal – společnost se sídlem ve Velké Británii a Estonsku, obchodní partner pro banky zabývající se akvizicemi obchodníků, specializující se na zřizování kreditních a debetních karet pro devizové, herní, cestovní a další odvětví.
• European Merchant Accounts – poskytovatel se sídlem v Lotyšsku a Itálii specializující se na zřizování a obsluhu plateb kreditními kartami pro odvětví jako digitální finanční služby, online hazardní hry, startupy, online prodejny alkoholu a další.
• SecurionPay: poskytovatel se sídlem ve Švýcarsku, který se specializuje na online platby pro společnosti využívající předplatné, forex, seznamky atd.
• MerchantScout: Společnost se sídlem ve Velké Británii, která se specializuje na pojišťovnictví, farmacie, finanční služby, šperky a spolupracuje s bankami v západní Evropě, aby poskytovala služby v celé EU.

Při hledání poskytovatele obchodních účtů s vysokým rizikem věnujte pozornost následujícím aspektům:

• Licence – poskytovatel musí mít povolení k činnosti v zemích, kde má vaše společnost působit.
• Cenový model – nejlépe bez skrytých poplatků, zveřejněné poplatky jsou přiměřené. Ve většině případů nejsou veřejně dostupné, protože ceny pro vysoce rizikové obchodníky jsou stanovovány individuálně a sdělovány jednotlivě.
• Porozumění vaší oblasti podnikání – nejlépe zkušenosti ve vašem odvětví a zemích, kde působíte, znalost příslušných právních požadavků.
• Software pro onboardingu a platby – aktuální, snadno použitelný, přizpůsobitelný, flexibilní, podporující mnoho platebních nastavení, např. vámi vybraný typ platebních bran.
• Flexibilita – v ideálním případě vyjednatelné ceny, podmínky a vlastnosti platebních produktů a služeb.
• Bezpečnost a soulad s předpisy – zaručené bezpečné platby – soulad s předpisy o platebních službách, politikou prevence podvodů a softwarem.
• Zákaznická podpora – znalá, vstřícná a ochotná udělat něco navíc, když vaše firma čelí nějakým výzvám.

Jak si vybrat poskytovatele obchodního účtu pro vysoce rizikové podniky:

Definujte potřeby svého podnikání a platební metody preferované vašimi zákazníky

Ujistěte se, že je vaše obchodní kreditní skóre přijatelné (v případě potřeby najděte způsoby, jak jej zlepšit před podáním žádosti)

Proveďte průzkum a porovnejte poskytovatele služeb obchodních účtů a banky poskytující akceptační služby, abyste se ujistili, že budou pravděpodobně splňovat vaše obchodní potřeby

Vyloučte všechny poskytovatele, kteří nemusí mít licenci v regionu nebo zemi, ve které působíte, protože dodržování předpisů je nanejvýš důležité.

Vyberte pouze ty poskytovatele, kteří jsou obeznámeni s oblastí vašeho podnikání a kteří s největší pravděpodobností přijmou vaše produkty a služby a úroveň souvisejících rizik

Ujistěte se, že jste připraveni splnit všechny požadavky a zaplatit vyšší poplatky stanovené vybranými poskytovateli

Požadavky na vysoce rizikové podniky

Než požádáte o vysoce rizikový obchodní účet, musíte zvážit konkrétní kritéria, připravit požadované dokumenty a podat obecný žádost, kterou obvykle najdete na webových stránkách svého poskytovatele.

K otevření obchodního účtu je obvykle nutné prokázat následující, což je považováno za ideální:

• Dobré kreditní skóre
• Bezchybná historie transakcí
• Žádná historie bankrotu
• Žádné předchozí obchodní účty na černé listině
• Nízká míra zranitelnosti vůči podvodům při platbách

Pokud vaše firma nesplňuje tato kritéria, pravděpodobně spadá do kategorie obchodníků s vysokým rizikem.

Vaše způsobilost ve vztahu ke všem výše uvedeným aspektům bude ověřena na základě následujících dokumentů:

• Zakladatelská listina nebo ekvivalentní dokument
• Osvědčení o akcionářích
• Daňové přiznání
• Kopie živnostenského oprávnění – v případě, že vaše firma podléhá živnostenskému oprávnění
• Popis produktů nebo služeb prodávaných společností, včetně marketingových materiálů
• Zásady fakturace, dopravy a vrácení zboží
• Doklad o registrované adrese
• Údaje o firemním bankovním účtu, včetně výpisů z bankovního účtu za posledních několik měsíců
• Historie plateb vaší společnosti
• Finanční výkazy (za posledních 3–6 měsíců)
• Doklad o totožnosti podpisové osoby účtu, akcionářů a ředitelů

Jak otevřít vysoce rizikový obchodní účet v Evropě

Chcete-li otevřít obchodní účet s vysokým rizikem, musíte nejprve projít běžným procesem otevření obchodního účtu, při kterém bude posouzena úroveň rizika a vaše podnikání bude odpovídajícím způsobem zařazeno do příslušné kategorie. Poskytovatelé často používají AI-powered rozhodovací nástroje k posouzení žádostí, což činí jejich rozhodnutí co nejspravedlivějšími a nejpřesnějšími.

Můžete podat žádost prostřednictvím poskytovatele obchodního účtu s vysokým rizikem nebo přímo u banky, která obchodníky přijímá. V závislosti na složitosti vašeho podnikání může otevření nového obchodního účtu s vysokým rizikem trvat měsíc nebo déle, což je ve srovnání s obchodními účty s nízkým rizikem opravdu delší doba.

Otevření obchodního účtu s vysokým rizikem:

• Podávejte žádost buď u poskytovatele služeb obchodního účtu, nebo u banky, která se specializuje na obchodníky s vysokým rizikem. Přednostně ti, kteří mají zkušenosti s firmami ve vašem odvětví, budou přesněji vědět, co se od vás očekává. Pečlivě si přečtěte požadavky, protože se liší od jednoho poskytovatele služeb k druhému.
• Vyplňte žádost o obchodní účet a doručte ji spolu s požadovanými dokumenty buď poskytovateli služeb obchodního účtu, nebo přímo bance, která obchodní účty spravuje.
• Při podávání žádosti o vysoce rizikový obchodní účet buďte připraveni na důkladnou kontrolu a v případě potřeby poskytněte při sjednání smlouvy další informace. Po zpracování žádosti poskytovatel služeb obchodního účtu zařadí podnik podle svých kritérií do kategorie nízkého nebo vysokého rizika.
• V případě, že žádost byla podána prostřednictvím poskytovatele služeb obchodního účtu, v případě úspěchu vám najde banku, která souhlasí s otevřením obchodního účtu s vysokým rizikem. Akceptující banka schválí vaši žádost. Získáte smlouvu pro svůj nový účet. Nakonec vás akceptující banka přijme jako klienta.

Podmínky platné pro obchodníky s vysokým rizikem

Po schválení vaší žádosti o obchodní účet s vysokým rizikem v Evropě budete muset podnikat za specifických podmínek stanovených vaší akceptující bankou. To obvykle znamená menší volnost a mnohem větší odpovědnost.

• Obchodníci s vysokým rizikem jsou obvykle povinni:
  • Platit vyšší poplatky za zřízení, zpracování a zpětné zúčtování, spolu s dalšími poplatky stanovenými akceptujícími bankami a dalšími poskytovateli platebních služeb.
  • Podepisovat delší smlouvy s více podmínkami.
  • Mít pravidelné limity objemu transakcí, tj. v určitém časovém období může být povoleno určitý počet transakcí.
  • Jednu z následujících hotovostních rezerv pro ověření transakcí poskytovatelem služeb obchodního účtu:
    • Rolling reserve: Nastavení, kdy zpracovatel plateb odloží až 10 % z každé dokončené transakce, které jsou později zaslány obchodníkovi.
    • Omezená rezerva: zpracovatel plateb zadrží dohodnuté procento z každé dokončené transakce, dokud celková částka těchto zadržených prostředků nedosáhne předem stanovené úrovně.
    • Předběžná rezerva: když obchodník odešle předem stanovenou částku jako rezervu zpracovateli plateb, aby měl přístup ke všem dokončeným transakcím, které k tomuto bodu vedly.
  • Další technologické požadavky pro dodržování příslušných předpisů.

Zřízení vysoce rizikového obchodního účtu v Evropě skutečně vyžaduje značné úsilí vzhledem k povaze souvisejících rizik. Dobrou zprávou však je, že náš tým zde v Regulated United Europe je na to velmi dobře připraven a dokáže to efektivně zvládnout. Díky osmiletým zkušenostem s otevíráním vysoce rizikových obchodních účtů po celé Evropě pomáháme klientům odborně. Zapojením služeb rozsáhlé sítě důvěryhodných partnerů v evropském odvětví finančních služeb vyvíjíme vhodná a nákladově efektivní řešení, která zlepší fungování společností, kterým poskytujeme služby. Objednejte si osobní konzultaci ještě dnes a začněte rozvíjet své podnikání v Evropě.