Vázaný bankovní účet

Úschovní účty jsou speciální typ účtů, které slouží k uložení majetku, dokumentů nebo finančních prostředků, pokud dojde k určitým podmínkám nebo plnění povinností na základě dohody mezi stranami. V praxi je mohou ve většině zemí po celém světě zřídit banky, advokátní kanceláře, specializované firmy nebo samotní úschovní agenti.

Úschovní účty se obvykle používají k plnění trojstranné dohody mezi stranami: prodávajícím, kupujícím a třetí stranou (bankou nebo jinou organizací poskytující služby úschovního účtu). Ta plní funkci správce a ručitele.

Proces otevření úschovního účtu

• Příprava a podepsání trojstranné smlouvy, jejíž smluvní strany jsou plátce – tzv. vkladatel, příjemce a správce.
• Registrace příslušného účtu.
• Vložení dohodnuté částky peněz použité k vypořádání finanční transakce, která je předmětem smlouvy.

Na oplátku se banka zavazuje zajistit, že bude poskytnut nezapadnutelný zůstatek technickým zmrazením peněz, dokud nebudou splněny příslušné závazky.

Použití úschovných účtů

Úschovný účet je speciální účet, který bezpečně zúčtovává mezi kupujícím a prodávajícím. Nazývá se také podmíněný účet, protože automaticky přechází z jednoho vlastníka na druhého za podmínek stanovených ve smlouvě.

Peníze vloží na úschovní účet, z něhož je prodávající může vybrat po splnění podmínek. Tato podmínka je sledována bankou jako nezainteresovanou třetí stranou, která ověřuje, zda byly tyto podmínky splněny.

Úschovní smlouva se může vztahovat nejen na peněžní převody, ale také na cenné papíry a jakýkoli movitý majetek. Zprostředkovatelem může být banka, ale také například advokátní kancelář. Escrow dohody používají také společnosti, například při platbách za zboží a služby od partnerů.

Escrow je také alternativou k bezpečnostní schránce a akreditivu. Lze jej použít při nákupu nebo prodeji drahých věcí, např. licence EMI/PSP v Evropě.

Použití úschovného účtu v mezinárodních transakcích

1. Kupující i prodávající navštíví banku, kde je podepsána trojstranná smlouva. V této smlouvě jsou stanoveny podmínky, za kterých budou peníze vyplaceny prodávajícímu. Je nezbytné, aby byla stanovena doba trvání smlouvy.
2. Kupující vloží částku stanovenou ve smlouvě na úschovní účet.
3. Prodávající splní podmínky smlouvy a zašle potřebné dokumenty bance.
4. Banka zpřístupní účet prodávajícímu nebo převede peníze na účet prodávajícího.
5. V případě, že se transakce neuskuteční ve sjednané lhůtě a prodávající neposkytne všechny požadované dokumenty, banka podle dohody účet uzavře a peníze vrátí kupujícímu. Pokud jsou dokumenty z nějakého důvodu zaslány s mírným zpožděním, lze dohodu prodloužit, ale banka za to obvykle účtuje dodatečný poplatek.

Kdo je vlastníkem peněz na úschovním účtu?

Podle zákona patří peníze na úschovním účtu až do okamžiku vypořádání osobě, která je na něj vložila. Po tomto okamžiku patří osobě, v jejíž prospěch byl účet otevřen. Okamžikem vypořádání je okamžik, kdy prodávající splní podmínky uvedené ve smlouvě.

Právní podpora transakcí a úschovný účet

Obchodní transakce týkající se nemovitostí a duševního vlastnictví jsou obvykle v značné výši, proto je jakákoli chyba v jejich zákonnosti velmi nákladná. Jakákoli transakce tohoto druhu vyžaduje nejpečlivější pozornost k detailům a formalitám, které s ní nutně souvisejí.

Mezinárodní prodejní transakce právnických osob vyžadují velké organizační úsilí a je třeba je řídit jako plnohodnotné projekty. Při uzavírání takových transakcí a registraci práv existují některé otázky a nuance, kterým se strany nevyhnutelně musí věnovat a věnovat jim pozornost. Mezi tyto důležité otázky patří právní a ekonomická rizika, daňové důsledky transakce, podmínky platnosti transakce, okamžik převodu vlastnictví, podmínky vypořádání a mnoho dalších.

Mezinárodní transakce a nuance soukromého obchodního práva byly vždy jednou z nejkomplikovanějších oblastí mezinárodního obchodu. Porozumění a uzavření mezinárodní transakce samotnými účastníky bez poradenství a podpory právníka může vést k obrovským ztrátám a rizikům poškození reputace pro každou ze stran. Právníci z Regulated United Europe strukturovat transakci, připraví mezinárodní smlouvu, která plně splňuje všechny požadavky mezinárodního práva, a zajistí ochranu vašich zájmů při plnění podmínek transakce. Budeme schopni pro vaši stranu získat nejvýhodnější podmínky, které vám pomohou vytěžit maximum z vaší mezinárodní transakce.

Taková transakce má tři strany: kupujícího, prodávajícího a escrow agenta zastoupeného naší společností Regulated United Europe. Náš účetní a transakční právník dohlížejí na transakci a převádějí prostředky z escrow účtu na stranu prodávajícího pouze v případě, že byly podepsány všechny potřebné dokumenty. Vzhledem k povaze vypořádání na těchto účtech budou všechny hodnoty účtu převedeny escrow agentem ve prospěch jedné ze stran transakce pouze za předpokladu, že splnila své závazky vůči druhé straně transakce.

Ve světové praxi se escrow účty používají na stejné úrovni jako nástroje jako akreditiv nebo bezpečnostní schránka.

Účet úschovy umožní stranám závazku nebo transakce zajistit plnění svých závazků a omezit rizika vyplývající z neúspěchu transakce nebo z podvodu jedné ze stran.

Podle smluvního práva může být tato služba klientům nabídnuta pro jakoukoli obchodní transakci prostřednictvím Regulated United Europe.

Smlouva o úschově znamená trojstrannou smlouvu, ve které jedna strana při plnění své primární povinnosti neplatí peníze přímo druhé straně, ale třetí straně – agentovi úschovy – této advokátní kanceláři, Regulated United Europe – která tyto peníze přijímá pouze v případě výskytu smluvně dohodnutých událostí.

Tento účet je pohodlný a splňuje svůj hlavní účel, kterým je poskytnutí adekvátní jistoty pro závazky hlavní smlouvy. Vzhledem k tomu, že je uzavřena až poté, co se strany dohodly na hlavní smlouvě, je smlouva o úschově peněz sekundární smlouvou k hlavní smlouvě. Tuto smlouvu lze použít v různých oblastech podnikání a při jakýchkoli transakcích: při nákupu a prodeji nemovitostí, bytových a nebytových prostor, letadel, jachet a jakéhokoli duševního majetku a právnických osob; při fúzích a akvizicích společností; v jakékoli mezinárodní smlouvě.

Peníze, které skončí na úschovním účtu, se jinými slovy dostanou na nějaký speciální účet úschovní společnosti, který je veden a blokován bankou. Pravidlem je, že žádná ze tří stran nemá právo s nimi nakládat, dokud nenastanou případy uvedené ve smlouvě. Většinou žádná z těchto tří stran nemá právo nakládat s prostředky převedenými na úschovní účet, dokud nejsou splněny všechny podmínky smlouvy.

Proč potřebujete úschovní účet u banky?

Tento účet má tři strany: kupujícího – vkladatele, prodávajícího – příjemce a banku jako zprostředkovatele. Kupující chce něco koupit, ale nemusí nutně důvěřovat prodávajícímu; prodávající chce něco prodat, ale nemusí nutně důvěřovat kupujícímu. Uzavřou kupní smlouvu, pak jdou do banky a uzavřou následující dohodu:

• Účet bude zřízen jako úschova kupujícím a budou na něj vloženy peníze.
• Podmínky převodu peněz prodávajícímu může stanovit kupující.
• Kupující nemůže z tohoto účtu jednoduše vybrat hotovost – nejprve musí zrušit kupní smlouvu a teprve poté bude k dispozici celá částka.

Jakmile dohoda vstoupí v platnost, existují tři možné scénáře:

1. Prodávající poskytl důkaz o plnění nebo provedení transakce v souladu s podmínkami stanovenými ve smlouvě.
   V takovém případě banka vyplatí celou částku z úschovného účtu na účet prodávajícího.
   Prodávající nesplnil podmínky smlouvy nebo uplynula lhůta stanovená ve smlouvě. V takovém případě banka převede celou částku z úschovného účtu na účet kupujícího, tj. vrátí ji.
2. Jednostranné ukončení smlouvy jednou ze stran. Stejně jako v předchozím případě banka převede z úschovy celou částku kupujícímu.

Pokud byla smlouva částečně splněna a následně jednostranně ukončena, banka rovněž vrátí celou částku kupujícímu – prodávající bude moci dosáhnout pouze částečné platby prostřednictvím soudu.

To obvykle znamená poplatek od banky nebo escrow agenta ve výši až 1 % částky uložené na tomto účtu.

Kdy se používá escrow účet?

Obecně řečeno, u většiny transakcí není nutné otevírat escrow účet.

Účet úschovy bude otevřen ve dvou případech u velkých transakcí:

1. Pokud jedna strana pochybuje, že partner nesplní svou část dohody, je zřízen účet úschovy až do dokončení daného úkolu.
2. Pokud existuje významný časový rozdíl mezi datem provedení platby a přijetím zboží, dokončením transakce nebo poskytnutím služby.

Podnikatelé a podnikatelé budou používat úschovní účet při prodeji firmy, ochranné známky nebo patentu na vynález, při nákupu komerčních nemovitostí nebo při výměně akcií zahraničních společností.

Účastníci transakce s úschovním účtem

Do transakcí s úschovním účtem jsou zapojeny tři strany: vkladatel, příjemce a úschovní agent. Vkladatel je osoba, která otevírá úschovní účet, tedy kupující. Příjemce je osoba, která obdrží peníze, pokud splní podmínky transakce. Úschovní agent je banka, u které strany otevírají účet.

Výhody a nevýhody úschovního účtu

Práce s úschovním účtem má několik výhod a nevýhod.

Jak se úschovní účet liší od bezpečnostní schránky a akreditivu

Bezpečnostní schránka a akreditiv jsou nástroje, které lze také použít pro zaručené vypořádání.

Bezpečnostní schránka je v podstatě bezpečnostní schránka v bance pro hotovost. Vkladatelem se rozumí kupující produktu, služby nebo právnická osoba, která si pronajímá bezpečnostní schránku v bance a ukládá do ní peníze. Kromě kupujícího mohou mít přístup k této bezpečnostní schránce i jiné osoby; do této skupiny může patřit i prodávající. K tomu je nutné, aby se kupující předem dohodl s bankou na tom, kdo má právo na přístup k bezpečnostní schránce a za jakých podmínek. Zpravidla po předložení dokladu o tom, že transakce mezi prodávajícím a kupujícím proběhla. Po transakci tedy prodávající předloží bance závěrečný doklad a vybere peníze kupujícího z bezpečnostní schránky.

Hlavním rozdílem mezi bezpečnostní schránkou a úschovným účtem je vypořádání v hotovosti. Kromě toho ji mohou používat pouze fyzické osoby. Pokud se transakce týká právnických osob z různých zemí, bezpečnostní schránka není vhodná.

Akkreditivy jsou formou vypořádání, při které banka zmrazí peníze kupujícího, dokud je nepřevede na účet prodávajícího po splnění jeho části transakce. Princip fungování je stejný jako u úschovného účtu.

Kromě toho je jeden rozdíl v druhu transakcí, pro které se tyto nástroje používají. Navíc existují technické rozdíly. V transakcích s akreditivem může kupující použít směnky. Jedná se o druh dokumentu, kterým se dlužník zavazuje zaplatit prodávajícímu hotovost ve stanovené lhůtě. Pokud jde o úschovní účet, bude možné pouze bezhotovostní vypořádání.

Akreditiv může být kdykoli zrušen, aniž by o tom byl prodávající informován. U úschovného účtu to není možné.

Jak otevřít úschovný účet u banky

Jaké dokumenty je třeba předložit pro otevření úschovného účtu. Žádost by měla být podána bance a uzavřena smlouva. Všechny strany transakce – vkladatel, příjemce a banka – podepisují smlouvu o úschovném účtu. V ní určují, jaké zboží, práce nebo služby vkladatel kupuje, podmínky transakce, dokumenty, které potvrdí splnění těchto podmínek, a také podmínky a výši platby.

Může vkladatel vzít peníze zpět? Vkladatel může vzít peníze zpět z úschovného účtu ve dvou případech:

• Transakce se nezdařila a strany zrušily smlouvu. Peníze nelze z účtu vybrat libovolně.
• Banka, u které je úschovný účet otevřen, zkrachovala nebo ztratila licenci.

Účet úschovy: Účet speciálně otevřený kupujícím a prodávajícím u banky pro konkrétní transakce. V okamžiku, kdy je transakce uzavřena a prodávající vybere peníze z tohoto účtu, se účet automaticky uzavře. Účet úschovy – znamená, že peníze jsou zmrazeny bankou. Vkladatel je nemůže jednoduše vybrat a příjemce je nemůže vybrat, pokud nesplnil podmínky. Účet nelze zabavit, pokud má vkladatel dluhy nebo zkrachuje. Otevření úschovného účtu znamená, že strany uzavřely smlouvu. Jedním z nejdůležitějších bodů jsou podmínky, podle kterých strany chápou, zda byla transakce dokončena či nikoli. Strany samy určují, které dokumenty mají být předloženy bance jako důkaz o stavu transakce. Pokud je transakce zrušena, úschovný účet je vyplacen vkladateli.

Mezi další nástroje zaručeného vypořádání patří bezpečnostní schránka a akreditiv. Od úschovného účtu se liší svým použitím.

Krypto úschovné služby

Krypto úschovné služby jsou služby, které zajišťují finanční transakce mezi stranami takovým způsobem, že platby v kryptoměnách budou provedeny až po splnění všech podmínek transakce. V kontextu rostoucího zájmu o kryptoměny a jejich používání se Litva a Česká republika jeví jako země s velmi příznivým regulačním prostředím pro tyto služby.

Litva: regulace inovací a technologická podpora

Aktivně rozvíjí legislativní iniciativy Litvy v oblasti kryptoměn a blockchainových technologií. Litva patří mezi přední země v poskytování služeb úschovy kryptoměn. Díky své liberální politice podpory inovativních technologií nabízí Litva jedinečné příležitosti pro společnosti, které chtějí využít blockchain jako prostředek ke zvýšení transparentnosti a bezpečnosti finančních transakcí.

Litovská legislativa poskytuje jasné právní prostředí, ve kterém jsou jasně stanoveny práva a povinnosti všech zúčastněných stran, a umožňuje tak bezproblémový provoz služeb úschovy kryptoměn. To přispívá k rostoucí důvěře v tyto služby jak u místních, tak u mezinárodních klientů.

Česká republika: stabilita a ochrana investic

To znamená, že úschova kryptoměn může být poskytována v nejvhodnějším ekonomickém a právním prostředí v České republice. Země je obecně velmi liberální ve své politice vůči kryptoměnám a chrání investory na velmi vysoké úrovni. Úřady České republiky neustále pracují na zdokonalování své legislativy a vytvářejí velmi dobré podmínky pro rozvoj iniciativ v oblasti kryptoměn.

V České republice se služby úschovy kryptoměn mohou spolehnout na podporu v podobě daňových úlev a dalších obchodních pobídek, a jsou proto atraktivní pro start-upy a zahraniční společnosti, které hledají spolehlivý právní rámec pro své aktivity.

Perspektivy a výzvy

Navzdory skutečnosti, že počet uživatelů kryptoměn neustále roste a vytváří tak obrovské obchodní příležitosti, jsou služby úschovy kryptoměn zvláště žádané, zejména v Litvě a České republice. V tomto ohledu by společnosti, které se chtějí zapojit do této činnosti, měly i přes příznivé regulační prostředí zvážit řadu konkrétních výzev, a to:

1. Technická implementace: Vysoká spolehlivost a bezpečnost systému jsou zásadní, protože poruchy nebo zranitelnosti mohou vést ke ztrátě finančních prostředků nebo dat.
2. Dodržování předpisů: Je třeba pečlivě sledovat změny v předpisech, aby bylo možné trvale plně dodržovat regulační požadavky.
3. Důvěra zákazníků: Vzhledem k volatilitě trhu vyžaduje budování důvěry v obchodování s kryptoměnami mnoho času a úsilí.

Litva a Česká republika mají poměrně liberální podmínky pro rozvoj a poskytování služeb úschovy kryptoměn, což je dalším důvodem, proč lze obě tyto země označit za inovativní, pokud jde o regulaci a podporu nových technologií. Podnikatelé působící v této oblasti navíc budou muset nejen využít příznivého podnikatelského prostředí, ale také se neustále vyvíjet v souladu s měnícím se trhem, aby jejich podnikání bylo úspěšné a dlouhodobě udržitelné.

Blockchainové úschovní služby

Blockchainové úschovní služby si v dnešním digitálním světě získávají stále větší renomé díky své vysoké úrovni bezpečnosti a transparentnosti finančních transakcí. Litva a Česká republika vynikají v Evropě svým inovativním přístupem k regulaci a podpoře blockchainových iniciativ, což je předurčuje k tomu, aby se staly dobrými centry pro rozvoj těchto služeb.

Litva: progresivní legislativa a státní podpora

Je jednou z předních evropských zemí v oblasti blockchainové technologie, a proto aktivně rozvíjí příznivé inovativní podmínky ve finanční sféře pro různé projekty spojené s kryptoměnami, včetně služeb úschovy. Litevské regulační orgány vytvářejí transparentní a nenarušené podmínky ve společnostech zabývajících se blockchainovou technologií, což zjednodušuje proces zavádění a udržování služeb úschovy založených na blockchainu.

Litva nejen aktivně podporuje rozvoj blockchainových projektů, ale také nabízí víceúrovňovou podporu v podobě daňových pobídek a státních grantů pro inovativní startupy. Právě tento druh politiky činí z této jurisdikce magnet pro mnoho mezinárodních investorů a podnikatelů, kteří chtějí realizovat své projekty v zemích s rozvinutou infrastrukturou a transparentně regulovaným právním prostředím.

Česká republika: spolehlivá a cenově dostupná

Česká republika je obecně stejná, má velmi stabilní ekonomické a politické prostředí. Poskytuje také příznivé prostředí pro blockchainové iniciativy. Úřady v této zemi chápou význam technologie blockchain pro ekonomiku a podnikají kroky k vytvoření příznivého prostředí pro tento průmysl.

Díky tomuto přístupu vyniká Česká republika svou umírněnou legislativou v oblasti transakcí s kryptoměnami, která umožňuje společnostem pracovat ve stabilním a předvídatelném právním prostředí. Tyto podmínky vytvářejí u podnikatelů a investorů důvěru, že jejich projekty budou chráněny zákonem. Česká republika se navíc může pochlubit relativně levnými podmínkami pro podnikání, včetně nízkých provozních nákladů a vysoké profesionality IT specialistů.

Perspektivy a výzvy

I přes všechny tyto pozitivní předpoklady musí společnosti, které chtějí zavést blockchainové úschovní služby v Litvě a České republice, vzít v úvahu následující výzvy: Je velmi důležité, aby všechny operace byly navrženy v souladu s GDPR a místními zákony na ochranu osobních údajů, protože bezpečnost a soukromí informací hrají klíčovou roli v důvěře uživatelů.

Rovněž je třeba počítat se změnami v regulačním prostředí, protože mnoho zemí aktivně pracuje na zlepšení svých zákonů v reakci na velmi rychlý rozvoj trhu s kryptoměnami. V tomto ohledu by společnost měla být flexibilní a schopná přizpůsobit svou strategii dynamicky se měnícím okolnostem.

Litva a Česká republika vytvořily inovativní legislativu a vládní podporu, díky nimž jsou spolu se svým stabilním ekonomickým prostředím vynikajícími zeměmi pro vývoj a implementaci blockchainových úschovních služeb. Tyto země mají podmínky, které jsou ideální pro společnosti, které chtějí využít technologii blockchain k poskytování bezpečných a efektivních úschovních služeb.