Největší neobanky v Evropě

Neobanka je typ digitální banky, která nemá žádné fyzické pobočky a existuje výhradně v online formátu. Tyto banky nabízejí tradiční bankovní služby, jako je otevření účtu, převody a vydávání karet, ale dělají to výhradně prostřednictvím mobilních aplikací a webových platforem. Zde jsou hlavní aspekty, které charakterizují neobanky:

1. Digitalizace: Neobanky fungují výhradně v digitálním prostoru, což zákazníkům umožňuje spravovat své finance prostřednictvím mobilní aplikace nebo webových stránek.
2. Nízké poplatky a vysoká dostupnost: Díky absenci fyzických poboček a nižším provozním nákladům nabízejí neobanky často nižší poplatky a výhodnější podmínky než tradiční banky.
3. Použitelnost: Neobanky se zaměřují na poskytování uživatelsky přívětivého a intuitivního uživatelského rozhraní. Snaží se zjednodušit bankovní operace a učinit je srozumitelnějšími pro uživatele.
4. Inovace: Mnoho neobank nabízí inovativní finanční produkty, jako jsou personalizované spořicí plány, automatické investování, integrace s jinými finančními službami a další.
5. Bezpečnost: Neobanky berou bezpečnost vážně a často používají pokročilé technologie k ochraně údajů zákazníků, jako je vícefaktorová autentizace, šifrování dat a biometrické technologie.
6. Cílová skupina: Neobanky se často zaměřují na mladé publikum, které je digitálně aktivní a cení si pohodlí a rychlosti služeb.

Neobanky si díky své schopnosti nabízet pohodlné, rychlé a inovativní finanční služby stále získávají na popularitě. Mění tradiční pohled na bankovnictví a vytvářejí nové příležitosti pro zákazníky po celém světě.

Neobanky představují novou éru ve finančních službách a nabízejí řadu výhod oproti tradičním bankám. Tyto výhody z nich činí atraktivní volbu pro mnoho zákazníků, zejména pro ty, kteří oceňují pohodlí, inovace a efektivitu. Zde jsou hlavní výhody neobank:

1. Pohodlí a dostupnost: Neobanky nabízejí služby 24 hodin denně, 7 dní v týdnu prostřednictvím mobilních aplikací a webových platforem. To znamená, že zákazníci mohou provádět své finanční transakce kdykoli a kdekoli, aniž by museli navštěvovat fyzické pobočky.
2. Nízké nebo žádné poplatky: Díky absenci fyzických poboček a sníženým provozním nákladům mohou neobanky nabízet služby s nízkými nebo žádnými poplatky. To může zahrnovat nižší poplatky za vedení účtu, převody a další transakce.
3. Rychlé otevření a správa účtu: Proces otevření účtu u neobanky často trvá jen několik minut a lze jej provést zcela online. Správa účtu je také zjednodušena díky intuitivním rozhraním.
4. Inovativní finanční produkty: Neobanky jsou často v čele inovací a nabízejí produkty a služby, které nemusí být k dispozici u tradičních bank. Může se jednat o jedinečné spořicí nástroje, investiční platformy, služby v oblasti kryptoměn a další.
5. Personalizovaný přístup: Nebanky často využívají data k poskytování personalizovaných rad a tipů pro správu financí, které mohou zákazníkům pomoci lépe kontrolovat své peníze a dosáhnout finančních cílů.
6. Vysoká úroveň zabezpečení: Neobanky využívají nejnovější šifrovací a bezpečnostní technologie a nabízejí vysokou úroveň ochrany zákaznických dat a finančních prostředků. To může zahrnovat vícefaktorové ověřování, biometrické ověřování a nepřetržité monitorování za účelem prevence podvodů.
7. Zaměření na zákaznickou zkušenost: Nebanky se snaží nabídnout výjimečnou zákaznickou zkušenost tím, že se zaměřují na design, použitelnost a kvalitu služeb. To znamená, že zákazníci často mají rychlejší a příjemnější zkušenost ve srovnání s tradičními bankami.

Neobanky se neustále vyvíjejí a nabízejí dnešním uživatelům stále více jedinečných a atraktivních možností. Díky svým výhodám jsou atraktivní volbou pro ty, kteří hledají pohodlnější, nákladově efektivnější a inovativní finanční řešení.

V Evropě je zemí s největším počtem neobank Velká Británie. Londýn je často označován jako fintechová metropole Evropy a je místem, kde vzniklo a rozvinulo se mnoho známých neobank, jako jsou Revolut, Monzo a Starling Bank. Tato oblast je příznivá pro rozvoj fintechu díky legislativě podporující inovace, velkému množství talentů v oblasti technologií a financí a aktivnímu kapitálovému trhu. Spojené království přitahuje startupy z celého světa a nabízí jim příznivé prostředí pro růst a rozvoj.

Litva je také významným hráčem v evropském fintechovém prostoru a má značný počet neobank. Země se stala atraktivní destinací pro fintechové společnosti díky své progresivní regulaci, inovativní vládě a ambici stát se vedoucím fintechovým centrem v regionu. Litva nabízí zjednodušené licenční postupy pro banky a instituce elektronických peněz, což ji činí atraktivní pro neobanky a další fintechové startupy, které chtějí působit v Evropské unii. Litevská centrální banka zavedla speciální „regulovaný sandbox“, který novým fintechovým společnostem umožňuje testovat své produkty a služby v kontrolovaném prostředí předtím, než plně vstoupí na trh. To nejen snižuje bariéry vstupu pro nové hráče, ale také podporuje inovace ve finančním sektoru. Kromě toho Litva přitahuje zahraniční fintechové společnosti díky své strategické poloze, kvalifikovaným odborníkům a relativně nízkým provozním nákladům. Výsledkem je, že se země stala jedním z předních fintechových center v Evropě, které přitahuje neobanky a další inovativní finanční startupy z celého světa.

V době mé poslední aktualizace v dubnu 2023 byla za největší neobanku v Evropě považována Revolut. Společnost Revolut byla založena v roce 2015 v Londýně a rychle se rozrostla, až se stala jednou z nejznámějších a nejpoužívanějších neobank na světě. Společnost nabízí širokou škálu finančních služeb, včetně bankovních účtů, bezprovizního směnárenského kurzu, transakcí s kryptoměnami, pojištění a dalších produktů.

Revolut vyniká svými inovativními funkcemi, globálním dosahem a neustálým úsilím o rozšiřování své nabídky produktů a služeb. To přilákalo miliony uživatelů po celém světě a učinilo z ní jednu z nejcennějších a nejrychleji rostoucích fintech startupů v Evropě.

První neobankou v Evropě, která začala nabízet své služby, byla Simple. Společnost Simple, založená v roce 2009, byla jednou z prvních bank, která zcela opustila fyzické pobočky a nabídla plně digitální bankovní služby. Ačkoli byla Simple založena v USA, byla to významná událost i pro evropský trh, protože položila základy pro budoucí rozvoj neobank po celém světě, včetně Evropy.

V Evropě byla jedním z průkopníků neobankovnictví německá banka Fidor Bank, založená v roce 2009. Fidor byla jednou z prvních v regionu, která nabízela plně digitální bankovní služby a zaměřila se na integraci s fintech službami a oslovování zákazníků prostřednictvím online komunit.

Tyto rané neobanky hrály klíčovou roli v rozvoji digitálního bankovnictví a formování trhu neobankovnictví, jak ho známe dnes.

Wise (dříve známá jako TransferWise) je známá svou rozsáhlou nabídkou měnových služeb. Wise začínala jako služba pro převody peněz, ale postupně rozšířila své služby a stala se jednou z předních platforem pro mezinárodní finanční transakce, která nabízí jednu z nejširších měnových možností mezi nebankovními a fintech platformami.

Na rozdíl od tradičních bank a mnoha jiných neobank umožňuje Wise uživatelům držet a směňovat peníze v více než 50 měnách a nabízí konkurenceschopné směnné kurzy a transparentní poplatky. Díky tomu je obzvláště oblíbená u mezinárodních cestovatelů, expatů a podniků, které pracují s více měnami.

Kromě možnosti držet a směňovat více měn nabízí Wise také bankovní účty s bohatou nabídkou funkcí, debetní karty, možnosti mezinárodních převodů a nástroje pro řízení měnového rizika. Platforma se neustále vyvíjí ve snaze zlepšit přístupnost a efektivitu přeshraničních finančních transakcí pro své uživatele po celém světě.

Určit, která neobanka nabízí nejlepší směnný kurz, může být obtížné, protože to často závisí na mnoha faktorech, včetně měnových párů, velikosti transakce a času transakce. Některé neobanky a fintech platformy jsou však známé svými konkurenceschopnými kurzy a nízkými poplatky:

1. Revolut: Často nabízí jedny z nejkonkurenceschopnějších směnných kurzů, zejména u hlavních měn. Nabízejí směnu za reálný kurz bez přirážky během pracovní doby, i když u některých transakcí mohou být o víkendech účtovány malé poplatky.
2. Wise (TransferWise): Známá svými transparentními a konkurenceschopnými směnnými kurzy. Wise nabízí směnu měn za průměrný tržní kurz, který je často výhodnější než u tradičních bank a mnoha jiných služeb. Provize jsou známy předem a jsou zobrazeny před transakcí.
3. N26: Tato neobanka také nabízí služby směny měn, které jsou obzvláště výhodné pro evropské měny. Za transakce debetní kartou v zahraničí N26 obvykle neúčtuje žádné další poplatky.

Při výběru neobanky pro směnu měn je vhodné zohlednit nejen směnné kurzy, ale i další faktory, jako jsou transakční poplatky, rychlost zpracování transakcí a celková uživatelská zkušenost. Kromě toho se směnné kurzy mohou neustále měnit, proto je vždy dobré zkontrolovat aktuální podmínky těsně před provedením transakce.

Většina neobank nabízí bezplatné otevření účtu, což je jedna z jejich klíčových výhod oproti tradičním bankám. Zde je několik populárních neobank, které obvykle neúčtují poplatek za otevření účtu:

1. Revolut: Tato neobanka nabízí bezplatné otevření standardního účtu, ale za některé doplňkové služby a prémiové účty mohou být účtovány poplatky.
2. N26: N26 nabízí snadné a rychlé otevření účtu online bez poplatků, ale za pokročilejší účty s doplňkovými funkcemi mohou být účtovány měsíční poplatky.
3. Monzo: Uživatelé si mohou u Monzo otevřít účet zdarma a využívat základní bankovní služby bez dalších nákladů.
4. Starling Bank: Tato neobanka také nabízí bezplatné otevření účtu a správu prostřednictvím mobilní aplikace.

Upozorňujeme, že podmínky a nabídky se mohou změnit a za některé doplňkové služby nebo prémiové účty mohou být účtovány poplatky. Před otevřením účtu je vždy dobré zkontrolovat nejnovější informace na oficiálních webových stránkách neobank nebo v jejich aplikacích.

První neobankou v Evropě je Atom Bank, která byla založena v roce 2014 ve Velké Británii. Atom Bank byla první plně digitální bankou v Evropě, která nabízela širokou škálu bankovních služeb výhradně prostřednictvím mobilní aplikace bez fyzických poboček. Zahájení činnosti Atom Bank znamenalo začátek éry neobankovnictví v Evropě, po kterém následovalo založení mnoha dalších digitálních bank a fintech startupů nabízejících inovativní finanční služby.

Otevření účtu u evropské neobanky je obvykle rychlý a pohodlný proces, který se provádí online prostřednictvím mobilní aplikace nebo webových stránek neobanky. Zde jsou základní kroky k otevření účtu:

1. Výběr neobanky: Nejprve si musíte vybrat neobanku, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Zvažte faktory, jako jsou dostupné služby, poplatky, uživatelské recenze a bezpečnost.
2. Stáhněte si aplikaci nebo navštivte webové stránky: Po výběru neobanky si stáhněte její mobilní aplikaci z App Store nebo Google Play, nebo navštivte oficiální webové stránky a spusťte proces registrace.
3. Registrace: Vyplňte registrační formulář svými osobními údaji, jako je jméno, příjmení, datum narození, adresa bydliště a kontaktní údaje.
4. Doklad totožnosti: Aby byly splněny požadavky na boj proti praní špinavých peněz (AML) a poznání zákazníka (KYC), budete muset předložit doklad totožnosti a adresy. Může to být pas, občanský průkaz nebo řidičský průkaz. Některé neobanky vám umožňují dokončit tento proces online pomocí video identifikace nebo nahráním fotografií dokumentů.
5. Dokončení registrace: Po ověření poskytnutých údajů a schválení vaší žádosti neobanka aktivuje váš účet. K účtu budete mít přístup prostřednictvím mobilní aplikace nebo webového rozhraní.
6. Dobití účtu: Jakmile je váš účet aktivován, můžete jej dobít bankovním převodem, kartou od jiné banky nebo jinými dostupnými způsoby dobíjení.
7. Používání účtu: Po vložení prostředků na účet můžete začít využívat všechny dostupné služby neobanky, jako jsou převody peněz, platby účtů, správa karet a další.

Je důležité si uvědomit, že proces otevření účtu se může mírně lišit v závislosti na konkrétní neobance a právních požadavcích země, ve které je registrována. Před otevřením účtu si vždy pečlivě přečtěte podmínky služby a zásady ochrany osobních údajů.

Identifikace zákazníků v evropských neobankách se provádí

v souladu s mezinárodními a národními předpisy proti praní špinavých peněz (AML) a požadavky Know Your Customer (KYC). Tyto postupy mají za cíl předcházet finanční kriminalitě a zabezpečit finanční transakce. Zde jsou hlavní kroky identifikačního procesu:

1. Poskytnutí osobních údajů: V prvním kroku je klient povinen vyplnit formulář s osobními údaji, včetně celého jména, data narození, adresy bydliště a kontaktních údajů.
2. Doklad totožnosti: Klient musí předložit doklad totožnosti. Může se jednat o cestovní pas, občanský průkaz nebo řidičský průkaz. Některé nebankovní instituce mohou také požadovat doklad o adrese bydliště, například účet za služby nebo výpis z bankovního účtu.
3. Ověření prostřednictvím mobilní aplikace nebo webových stránek: Většina neobank využívá digitální technologie k ověření dokumentů a totožnosti zákazníka. To může zahrnovat:

1. • Fotografování dokumentů: Klient pořídí fotografie svých dokumentů pomocí mobilní aplikace nebo webové kamery.
   • Biometrické ověření: V některých případech mohou být pro dodatečné ověření použity biometrické údaje, jako je skenování obličeje nebo otisků prstů.
   • Video identifikace: Klient absolvuje krátkou videokonferenci se zástupcem neobanky, během které před kamerou předloží dokumenty.

1. Ověření údajů: Jakmile jsou shromážděny potřebné informace, neobanka ověří poskytnuté údaje pomocí různých databází a systémů, aby ověřila dokumenty a informace o klientovi.
2. Aktivace účtu: Po úspěšném ověření totožnosti klienta a dokumentů neobanka aktivuje účet a klient může začít využívat bankovní služby.

Proces identifikace v neobankách je navržen tak, aby bylo otevření účtu co nejjednodušší, při zachování vysokých bezpečnostních standardů a souladu s předpisy.

Objednání a získání kreditní karty od evropské neobanky je obvykle jednoduchý a pohodlný proces, který se provádí online prostřednictvím mobilní aplikace nebo webových stránek neobanky. Zde jsou základní kroky, které je třeba dodržet:

Krok 1: Otevření účtu u neobanky

Před objednáním kreditní karty je třeba si otevřít účet u vybrané neobanky. To zahrnuje registraci a identifikační postup, který jsem zmínil dříve.

Krok 2: Žádost o kreditní kartu

Po otevření účtu a ověření vaší totožnosti můžete požádat o kreditní kartu prostřednictvím mobilní aplikace nebo webových stránek neobanky. V žádosti obvykle musíte uvést požadovaný úvěrový limit a poskytnout informace o vašem příjmu a zaměstnání, aby mohla být posouzena vaše bonita.

Krok 3: Čekání na schválení

Neobanka vaši žádost posoudí, což může zahrnovat kontrolu vaší úvěrové historie a posouzení vaší schopnosti splácet úvěr. Doba zpracování vaší žádosti se může u jednotlivých neobank lišit.

Krok 4: Obdržení karty

Jakmile bude vaše žádost schválena, neobanka vyrobí kreditní kartu a zašle vám ji poštou na adresu, kterou jste uvedli při registraci. V některých případech neobanky také nabízejí možnost použití virtuální karty, kterou lze přidat do mobilní peněženky a použít pro bezkontaktní platby.

Krok 5: Aktivace karty

Jakmile kartu obdržíte, budete ji muset aktivovat podle pokynů neobanky. To může zahrnovat zadání jedinečného aktivačního kódu v mobilní aplikaci nebo potvrzení aktivace prostřednictvím SMS nebo telefonátu na zákaznickou podporu.

Krok 6: Používání karty

Po aktivaci můžete začít používat svou kreditní kartu k nákupům a platbám za služby jak online, tak v běžných obchodech.

Je důležité si uvědomit, že podmínky kreditních karet, včetně úrokových sazeb, poplatků a limitů, se mohou mezi jednotlivými bankami výrazně lišit. Před podáním žádosti o kreditní kartu je důležité si tyto podmínky pečlivě přečíst a ujistit se, že odpovídají vašim finančním potřebám a možnostem.

Maximální limity kreditních karet v evropských neobankách se mohou výrazně lišit v závislosti na různých faktorech, včetně politik jednotlivých neobank, úvěrové historie a příjmů žadatele a dalších kritérií pro posuzování úvěrové bonity. Na rozdíl od tradičních bank neobanky často používají inovativní přístupy k posuzování úvěrového rizika a mohou nabízet flexibilnější úvěrové podmínky.

Obecné aspekty stanovení limitů:

• Úvěrová historie: Jedním z klíčových faktorů, které ovlivňují maximální limit kreditní karty, je úvěrová historie žadatele. Lidé s dobrou úvěrovou historií mohou obvykle očekávat vyšší limity.
• Příjem: Při stanovení limitu kreditní karty je důležitý také váš měsíční nebo roční příjem. Ne-banky mohou požádat o doklad o příjmu, aby posoudily vaši schopnost splácet úvěr.
• Interakce s neobankou: Vyšší limity mohou být stanoveny pro stávající zákazníky neobanky, kteří aktivně využívají její služby a včas splácejí.
• Personalizované posouzení: Nebankovní instituce často používají algoritmy strojového učení a big data k posouzení úvěruschopnosti, což jim umožňuje personalizovat nabídky, včetně stanovení úvěrových limitů.

Přibližné údaje:

Ačkoli se přesné údaje mohou lišit, maximální limity kreditních karet u evropských neobank mohou dosahovat od několika set do několika desítek tisíc eur. Například pro nové zákazníky bez významné úvěrové historie mohou limity začínat od 500 do 2 000 eur, zatímco zákazníci s dobrou úvěrovou historií a prokázaným vysokým příjmem mohou získat limity 10 000 eur nebo více.

Je důležité si pamatovat:

Před podáním žádosti o kreditní kartu od neobanky je důležité pečlivě si prostudovat všechny podmínky, včetně úrokových sazeb, poplatků za služby a limitů. Doporučuje se také přečíst si reference jiných zákazníků a nezávislé recenze, abyste si udělali představu o spolehlivosti a kvalitě služeb neobanky.

Otevření firemního účtu u evropské neobanky je proces, který se obvykle odehrává online a je navržen tak, aby zjednodušil bankovnictví pro podnikatele, startupy a malé a střední podniky. Zde jsou kroky, které musíte podniknout, abyste si otevřeli firemní účet u neobanky:

Krok 1: Průzkum neobank

• Prozkoumejte různé neobanky nabízející firemní účty v Evropě a porovnejte jejich služby, sazby, poplatky a recenze zákazníků.
• Ujistěte se, že vybraná neobanka vyhovuje vašim obchodním potřebám a nabízí funkce, které potřebujete, jako jsou mezinárodní převody, integrace s účetním softwarem a firemní karty.

Krok 2: Příprava potřebných dokumentů

• Připravte si všechny potřebné dokumenty pro vaše podnikání, mezi které mohou patřit:

• • Zakladatelské dokumenty společnosti (např. osvědčení o založení společnosti, stanovy).
  • Doklady prokazující totožnost a adresu majitelů podniku a oprávněných osob.
  • Popis vašich obchodních operací a plánovaných finančních transakcí.

Krok 3: Online registrace

• Navštivte oficiální webové stránky nebo si stáhněte mobilní aplikaci vybrané neobanky.
• Vyplňte online registrační formulář s informacemi o vašem podnikání a osobními údaji oprávněných osob.
• Nahrajte požadované dokumenty podle požadavků neobanky.

Krok 4: Ověřovací proces

• Neobanka ověří poskytnuté dokumenty a může požádat o další informace nebo dokumenty k dokončení procesu identifikace v souladu s předpisy KYC a AML.
• V některých případech může být pro konečné ověření totožnosti majitele podniku nebo oprávněné osoby vyžadován videohovor.

Krok 5: Aktivace účtu

• Po úspěšném ověření neobanka aktivuje váš obchodní účet a vy budete mít přístup ke správě účtu prostřednictvím online rozhraní nebo mobilní aplikace.
• Můžete si také objednat firemní karty pro zaměstnance, pokud to služby neobanky umožňují.

Krok 6: Používání účtu

• Začněte používat svůj firemní účet ke správě firemních financí, včetně provádění plateb, správy firemních karet a sledování transakcí.

Je důležité si uvědomit, že požadavky na otevření firemního účtu se mohou lišit v závislosti na neobance a jurisdikci, ve které je registrována. Před zahájením registrace proto vždy pečlivě přečtěte podmínky a požadavky neobanky.

Ano, v Evropě mnoho neobank nabízí úvěrové možnosti, včetně osobních půjček, úvěrových linek a dalších finančních produktů. Neobanky využívají digitální technologie ke zjednodušení procesu podávání žádostí a zrychlení schvalování úvěrů. Úvěrové podmínky, jako jsou maximální částky, úrokové sazby a požadavky na bonitu, se však mohou u jednotlivých neobank výrazně lišit. Je důležité si tyto podmínky pečlivě prostudovat a případně porovnat nabídky různých neobank, než se rozhodnete požádat o úvěr.

Ve Velké Británii je největší počet neobank v Evropě, částečně díky její vyspělé finanční infrastruktuře a příznivému regulačnímu prostředí pro inovace v oblasti fintech. To bylo umožněno silnou podporou regulačních orgánů, jako je Bank of England a Financial Conduct Authority (FCA), které vytvořily příznivé prostředí pro růst a rozvoj neobank. Kromě toho Londýn, jako jedno z předních světových finančních center, poskytuje ideální podmínky pro start-upy a investice v oblasti finančních technologií.

Pokud jde o zemi Evropské unie s největším počtem neobank, konkrétní údaje se mohou lišit, ale Německo je často uváděno jako lídr v této oblasti mezi zeměmi EU, hned po Velké Británii na celoevropské úrovni. Německo je domovem několika předních neobank, jako je N26, které jsou široce uznávané a mají uživatelskou základnu po celém světě. Důvodem je silná ekonomika země, vysoká úroveň digitalizace a kultura inovací, jakož i silná vládní podpora digitálních a fintechových podniků.

Oba tyto trhy – Velká Británie a Německo – jsou klíčovými hráči v evropském fintechovém prostoru a přitahují investory a podnikatele díky své otevřenosti inovacím, silné infrastruktuře a příznivému regulačnímu prostředí.

Litva si v kontextu evropského trhu neobankovnictví zaslouží zvláštní pozornost díky své aktivní roli v přilákání fintechových společností a inovativních bankovních služeb. Země se stala jedním z předních center fintech v Evropské unii, částečně díky svým strategickým politikám a regulačním iniciativám zaměřeným na vytvoření příznivého prostředí pro rozvoj fintech podniků.

Jednou z klíčových výhod Litvy je její progresivní regulační prostředí, včetně flexibilního systému licencování pro banky a elektronické peníze, který usnadňuje vstup nových hráčů na finanční trh. Litevská banka aktivně podporuje rozvoj sektoru fintech tím, že nabízí inovativní řešení, jako jsou zjednodušené postupy pro získání licencí a vytvoření specializovaného fintech sandboxu, který společnostem umožňuje testovat své produkty a služby v kontrolovaném prostředí před jejich plným uvedením na trh.

Tyto snahy vedly k významnému nárůstu počtu neobank a dalších fintech společností, které si Litvu zvolily jako jurisdikci pro své podnikání. Země přilákala mnoho mezinárodních fintech společností, které chtějí využít litevský trh jako bránu do Evropské unie, zejména po brexitu, kdy společnosti začaly hledat alternativní způsoby přístupu na jednotný evropský trh.

Litva se tak úspěšně etablovala na mapě Evropy jako jedno z klíčových fintech center, které nabízí atraktivní podmínky pro rozvoj a rozšiřování inovativních finančních služeb.

Evropské neobanky nabízejí širokou škálu finančních služeb, které se mohou mezi jednotlivými neobankami výrazně lišit, ale existuje řada společných rysů a služeb, které charakterizují většinu z nich:

1. Otevření a vedení účtů: Rychlé a pohodlné online otevření běžných a spořicích účtů bez nutnosti navštívit pobočku.
2. Debetní a kreditní karty: Vydávání virtuálních a fyzických karet, často s jedinečnými výhodami, jako je cashback z nákupů nebo bez poplatků za použití v zahraničí.
3. Převody a platby: Okamžité domácí a mezinárodní převody, včetně podpory SEPA v Evropě, často bez poplatků nebo s velmi nízkými poplatky.
4. Finanční správa: Pokročilé nástroje pro správu osobních financí, včetně kategorizace výdajů, stanovení rozpočtů, sledování výdajů a úspor.
5. Investice a úspory: Investiční příležitosti včetně akcií, dluhopisů, ETF a dalších finančních nástrojů, stejně jako řada možností spořicích účtů s konkurenceschopnými úrokovými sazbami.
6. Úvěry a úvěrové linky: Nabízí spotřebitelské úvěry, kontokorenty a úvěrové linky s transparentními podmínkami a konkurenceschopnými sazbami.
7. Pojištění: Často zahrnuje řadu pojistných produktů, jako je cestovní, zdravotní, životní a mobilní pojištění, které je k dispozici přímo prostřednictvím aplikace.
8. Kryptoměny: Některé neobanky nabízejí služby nákupu, skladování a prodeje kryptoměn přímo prostřednictvím svých platforem.
9. Podpora více měn: Možnost vést účty v více měnách je obzvláště užitečná pro cestovatele nebo osoby, které obchodují se zahraničními protistranami.
10. Zákaznická podpora: Moderní komunikační kanály se zákazníky, včetně chatů v aplikaci, sociálních médií a videohovorů, zajišťují rychlou a efektivní podporu.

Díky těmto funkcím jsou evropské neobanky atraktivní volbou pro spotřebitele, kteří hledají pohodlnější, flexibilnější a inovativnější finanční služby než tradiční banky.

Měsíční poplatky za vedení účtu u evropských neobank se mohou značně lišit v závislosti na neobance, typu účtu a rozsahu služeb, které si vyberete. Mnoho neobank nabízí základní účty bez měsíčního poplatku, což je jedna z jejich výhod oproti tradičním bankám. Dodatečné služby a prémiové účty však mohou mít měsíční poplatek.

Bezplatné faktury

• Základní přístup: Mnoho neobank nabízí základní účty bez měsíčních poplatků, včetně debetní karty, mobilní aplikace pro správu účtu, bezplatných domácích převodů a někdy i určitého počtu bezplatných mezinárodních převodů.

Placené účty

• Prémiové účty: Prémiové účty s měsíčními poplatky od 5 do 30 EUR nebo více mohou být vyžadovány pro přístup k pokročilým funkcím, jako jsou vyšší limity pro transakce bez provize v zahraničí, vyšší úrokové sazby na spořicích účtech, cestovní pojištění a přístup k exkluzivním nabídkám.

Personalizované služby

• Doplňkové služby: Některé služby, jako je výměna karty, expresní doručení karty nebo přístup ke specializovaným investičním produktům, mohou být zpoplatněny bez ohledu na typ účtu.

Výjimky a slevy

• Některé neobanky nabízejí slevy nebo úplné osvobození od měsíčních poplatků pro studenty, mladé lidi nebo v rámci speciálních akcí.

Je důležité si uvědomit

Před otevřením účtu je důležité seznámit se s poplatky a podmínkami konkrétní neobanky, protože se mohou změnit. Je také třeba vzít v úvahu, že některé služby, které tradiční banky mohou poskytovat zdarma nebo za malý poplatek, mohou být v neobankách zpoplatněny a naopak.