Nejlepší online bankovní firemní účet

To se však mění a digitální éra se stala hlavní cestou, kterou podniky mění své finanční operace přijetím řešení online bankovnictví. Online podnikové bankovní účty však nabízejí snadnost, dostupnost a inovativní funkce, díky nimž jsou jednou z nejžádanějších možností pro podnikatele, kteří hledají efektivitu a flexibilitu. Proto vám v tomto průvodci představíme nejlepší online bankovní účty pro podnikatele roku 2024, abyste mohli učinit informovaná rozhodnutí, která budou mít zásadní vliv na finanční úspěch vaší společnosti.

V tomto dynamickém moderním bankovním prostředí otevře spolupráce a synergie mezi tradičními bankami a fintech společnostmi novou éru inovací. Společným přijetím této změny zákazníci uvidí hladké spojení důvěry a tradice s nejnovějšími finančními inovacemi.

Revolut: Revoluce v bankovnictví v globálním měřítku

Společnost Revolut, založená v roce 2015, je největší neobankou v Evropě a může se pochlubit více než 25 miliony klientů po celém světě. Mezi její služby patří otevření soukromých a firemních účtů s čísly IBAN, debetní karty, směnárenské služby a různé investiční produkty. Revolut nabízí otevření účtu online pomocí virtuální mapy, což je běžně používaná praxe.

Revolut se stal pojmem ve světě digitálního bankovnictví. Tato britská fintechová společnost, založená v roce 2015, nabízí multivariantní finanční služby, jako jsou účty v různých měnách, bezplatné mezinárodní platby a obchodování s kryptoměnami. Díky uživatelsky přívětivé aplikaci a závazku k finanční inkluzi si Revolut získal miliony uživatelů po celé Evropě.

N26: Banka, která vyhovuje vašemu životnímu stylu

N26 je nová generace virtuálních finančních služeb pro fyzické osoby, které jsou nabízeny prostřednictvím aplikace pro chytré telefony. Můžete se také přihlásit na online stránkách pomocí stejných přihlašovacích údajů jako v aplikaci. Vezměte prosím na vědomí, že před přihlášením online obdržíte na svůj telefon oznámení o dvoufaktorovém ověření. Navíc během několika dní od otevření účtu online obdržíte fyzickou kartu – Mastercard propojenou s vaším účtem, která vám bude zaslána poštou na vaši adresu.

Na špici hnutí digitálního bankovnictví stojí N26 se sídlem v Berlíně. Tato mobilní banka nabízí plynulý uživatelský zážitek, od založení účtu během několika minut až po správu financí. Banka N26 nabízí mimo jiné analýzu rozpočtu, oznámení o výdajích v reálném čase a bezplatné výběry v zahraničí.

Payoneer: Flow with more go

Payoneer je neobankovní poskytovatel finančních služeb a online převodů peněz. Payoneer je registrovaným poskytovatelem MasterCard (Member Service Provider) po celém světě. Společnost má sídlo v New Yorku. V červnu 2021 se Payoneer stal veřejnou společností a byl kótován na burze NASDAQ. Získal licence v Evropě, Japonsku, Austrálii, Indii a Hongkongu a také v 51 státech a teritoriích USA. Služby Payoneer denně využívá k odesílání a přijímání peněz více než 5 milionů zákazníků po celém světě. Payoneer se profiluje jako mezinárodní platební systém. Jeho klienti mohou provádět převody a mezinárodní platby v různých měnách.

Paysera: Jedna aplikace – nekonečné možnosti Paysera je platební systém typu online bankovnictví. Poskytuje IBAN s účtem a kartou Visa. Společnost působí již 18 let a za tu dobu se jí podařilo proniknout do více než 200 zemí. Platforma funguje jak pro fyzické osoby, tak pro firmy.

V současné době je Neobank Paysera kvalitativní online platební službou poskytovanou fyzickým a právnickým osobám. Společnost jde s dobou a aktivně rozšiřuje okruh poskytovaných služeb. Zákazníci Paysera mohou nejen získat nové bezkontaktní fyzické platební karty Visa a vybírat hotovost, používat mobilní aplikaci, platit přes Google Pay a Samsung Pay, ale také provádět platby a platit za nákupy v online obchodech.

Monzo: Dává vám kontrolu nad vašimi penězi
Monzo je britská neobanka, která nabízí osobní účty, účty pro teenagery, firemní účty – včetně debetních karet – a kontrolu všech transakcí pomocí aplikace pro iPhone nebo Android.Monzo byla jednou z prvních mobilních bank, které vstoupily na trh, a vybudovala si svou pozici na základě aplikace pro smartphony. Vznikla v roce 2015 s jediným produktem: bankovní kartou MasterCard, kterou lze dobíjet prostřednictvím aplikace a používat pro bezplatné mezinárodní převody. V současné době Monzo integrovala do své aplikace online platební službu Wise, díky které můžete převádět peníze zákazníkům ve 34 zemích podle kurzu vypočítaného online.

Tato neobanka má licenci od PRA a FCA ve Velké Británii a vklady jsou pojištěny u FDIC. Je plně zajištěna ochrana všech uživatelských účtů, včetně oddělených uživatelských účtů, HTTPS a 3-D Secure karty.

Společnost Monzo se sídlem ve Velké Británii narušila tradiční pojetí bankovnictví tím, že skutečně vybudovala bankovní služby zaměřené na uživatele. Monzo, které je rozpoznatelné díky svým jasně korálově zbarveným debetním kartám, nabízí celou řadu funkcí pro správu financí, od přehledů o výdajích po spořicí účty a snadné rozdělování účtů mezi přáteli. Monzo klade velký důraz na transparentnost a zohledňuje zpětnou vazbu od zákazníků, čímž přitahuje uživatele, kteří hledají nový způsob bankovnictví.

ING: Digitální prozíravost od bankovního giganta

ING, která byla průkopníkem mezi tradičními bankami v oblasti přijímání digitálních inovací, učinila velmi úspěšný skok směrem k digitálnímu bankovnictví. ING působí v řadě evropských zemí a poskytuje zákazníkům snadno použitelné mobilní aplikace s bezkontaktními platbami, sledováním rozpočtu a přizpůsobitelnými cíli spoření. ING nabízí to nejlepší z obou světů: sílu tradiční banky v kombinaci s agilitou digitální platformy.

Bunq: Bankovnictví, které se přizpůsobí vašemu životu

Bunq byl založen v roce 2012 a působí v 30 evropských zemích – tato služba tedy umožňuje otevřít si online osobní účet, debetní karty, směnárnu a spořicí účet a od roku 2023 pronikla také na americký trh.

Majitelé služby Bunq kladou důraz na aktivní účast v ekologických projektech, především v boji proti globálnímu oteplování, který je v současné době důležitý pro mnoho evropských klientů. Proto tato neobanka umožňuje svým zákazníkům podílet se na snižování emisí oxidu uhličitého.

Německá společnost Bunq je výjimečná ve dvou ohledech: závazek k udržitelnosti a personalizace. S Bunq mohou uživatelé vytvářet podúčty pro konkrétní finanční cíle, využívat bezplatné globální transakce a dokonce přispívat k zalesňování při každém nákupu. Tento přístup je velmi sociálně uvědomělý, díky čemuž se Bunq výrazně liší od ostatních a přitahuje zákazníky, kteří oceňují etické bankovnictví.

V Evropě je to právě vzestup digitálních bank, který přináší změnu v přístupu lidí k penězům. Tato nová generace průkopnických institucí se pevně zaměřuje na uživatelský zážitek, přístupnost a transparentnost, které v tradičním bankovnictví často chybí. Ať už jste častým cestovatelem, šetrným spotřebitelem nebo zastáncem etického bankovnictví, nejlepší digitální banky v Evropě překračují všechny hranice, aby vyhovovaly vašim finančním potřebám. Tyto banky, které jsou průkopníky digitální bankovní revoluce, která se šíří po celém kontinentu, utvářejí budoucnost financí.

Offshore digitální banky se staly ideálním řešením v tomto neustále se měnícím prostředí a jsou vyhledávány jednotlivci i podniky, kteří hledají služby za hranicemi své země. Od globální dostupnosti po zvýšenou ochranu soukromí a konkurenceschopné transakční možnosti, tyto offshore digitální banky udávají tempo, jakým spravujeme své finance. Zde se vydáme na cestu za poznáním nejlepších offshore digitálních bank roku 2024 a zamíříme k bankovnictví bez hranic.

Swissquote Bank: Kde se přesnost setkává s financemi

Swissquote Bank se těší vynikající pověsti díky typické švýcarské efektivitě a respektu k soukromí. Proto poskytuje širokou škálu finančních služeb. Banka působí ve finančním centru Švýcarska a poskytuje snadno použitelnou platformu pro mezinárodní investice, obchodování a správu měn.

Caye International Bank: Odhalení karibské výhody:

Caye International Bank, která se nachází v srdci Belize, se stala významnou volbou pro offshore bankovnictví. Tato banka se specializuje na ochranu majetku, soukromí a plánování dědictví a přitahuje jednotlivce, kteří chtějí diverzifikovat svůj majetek a zároveň si užívat kouzlo Karibiku.

DBS Bank: Asijská excelence v offshore bankovnictví:

DBS Bank sídlí v Singapuru a vyrostla do pozice lídra v odvětví offshore digitálního bankovnictví. DBS je uznávaná pro své technologické inovace a silný závazek k bezpečnosti a slouží jako brána pro lidi a společnosti, kteří chtějí proniknout do dynamických ekonomik Asie.

HSBC Expat: Globální bankovnictví s britským nádechem:

HSBC Expat poskytuje služby mezinárodní komunitě prostřednictvím různých bankovních řešení pro expaty. Banka si vybudovala pevnou globální pozici a její počátky odrážejí historii mezinárodního financování, proto HSBC Expat vyniká v offshore bankovnictví.

Andorra Banc Agrícol Reig: Jediná dobrá volba v Evropě:

Banc Agrícol Reig, který se nachází v nedotčeném knížectví Andorra, představuje vynikající alternativu pro evropskou finanční stabilitu. Díky své pevné politice v oblasti ochrany soukromí a strategické poloze je tato banka jednou z nejlepších možností pro offshore bankovnictví v Evropě.

Výběr správné offshore digitální banky

• Upřednostňujte banky působící v jurisdikcích s nejpřísnějšími regulačními požadavky. Soulad s mezinárodními normami je zárukou spolehlivosti vašich finančních aktiv.
• Zohledněte své finanční cíle a potřeby a vyberte si offshore digitální banku, která nabízí působivou škálu služeb: od účtů v různých měnách a investičních příležitostí až po správu majetku. Porovnejte strukturu poplatků s ohledem na transakce, náklady na obchodování a průběžnou správu účtu. Podobný přístup k transparentnosti poplatků významně přispívá k velmi pozitivní zkušenosti s offshore bankovnictvím.

Nejdůležitější věcí na samém začátku této cesty offshore digitálního bankovnictví je však najít správnou instituci pro vaše potřeby. Nejlepší offshore digitální banky v roce 2024 poskytují více než jen finanční služby; poskytují vstupenku do světa příležitostí po celém světě. S dobrým porozuměním vašich finančních cílů, vyhodnocením regulačního prostředí a výběrem banky, která bude vyhovovat vašim potřebám, se můžete s důvěrou vydat do této bezhraniční bankovní oblasti. Bon voyage!

Vzhledem k tomu, že se časy mění v důsledku éry digitální transformace, tradiční bankovnictví ustupuje jednoduššímu a efektivnějšímu způsobu nakládání s financemi: digitálnímu bankovnictví. Otevření bankovního účtu online v digitální bance je jednoduché a nabízí celou řadu výhod, od lepší dostupnosti po inovativní finanční funkce. Zde je váš podrobný průvodce hladkým procesem otevření bankovního účtu v digitálním světě.

Prvním rozhodnutím bude výběr správné digitální banky, která vyhovuje vašim potřebám. Měli byste se zaměřit na následující věci: Podívejte se, co různé digitální banky nabízejí. Některé se zaměřují na základní bankovní služby, zatímco jiné nabízejí širší škálu služeb, včetně investic, spořicích cílů a rozpočtování. Posuďte strukturu poplatků, které každá banka uplatňuje: poplatky za vedení účtu, transakční poplatky nebo poplatky za výběr z bankomatu. Vyberte si digitální banku, jejíž poplatky jsou jasné a přiměřené.

Mezi bezpečnostní funkce, na které je třeba dávat pozor, patří dvoufaktorová autentizace, šifrování a ochrana proti podvodům. Dobrá digitální banka klade velký důraz na bezpečnost, aby byly všechny informace o vašich financích u ní v bezpečí. Stejně jako v případě fyzických bank i digitální banky vyžadují pro ověření a identifikaci konkrétní dokumenty, aby byl proces zřízení online účtu plynulejší. Obecně budete potřebovat:

• Může se jednat o občanský průkaz, pas nebo řidičský průkaz vydaný vládou.
• Předložte účet za služby, nájemní smlouvu nebo jakýkoli dokument potvrzující vaši adresu bydliště.
• V závislosti na zemi vašeho bydliště může být nutné číslo sociálního zabezpečení nebo daňové identifikační číslo.

Jakmile si vyberete digitální banku a shromáždíte potřebné dokumenty, je čas zahájit proces online žádosti:

1. Přejděte na oficiální webovou stránku vybrané digitální banky. Vyhledejte výrazné tlačítko „Otevřít účet“ nebo podobné.
2. Naskenujte nebo pořiďte jasné fotografie požadovaných dokumentů a bezpečně je nahrajte prostřednictvím online portálu.

Vyplňte online žádost správnými údaji na základě dokumentů, které jste si pro ni připravili. Ve většině případů digitální banka ověří vaši totožnost, aby potvrdila vaši žádost.
Kromě toho může být vaše totožnost ověřena i v jiných externích databázích. Doba ověření se liší podle jednotlivých digitálních bank, mnoho z nich se však chlubí téměř okamžitým schválením.
Jakmile bude váš účet schválen, můžete na něj vložit prostředky několika způsoby, jak je popsáno níže:

• Jiné digitální banky nabízejí možnost vložit šeky pořízením fotografie mobilním zařízením.
• Pokud digitální banka podporuje digitální peněženky, můžete převést prostředky z platforem jako PayPal nebo Venmo.

Gratulujeme! Právě jste si otevřeli účet u digitální banky. Nyní vám představíme různé funkce a služby, které můžete využívat, například:

• Stáhněte si mobilní aplikaci pro svou novou online banku a spravujte svůj účet odkudkoli.
• Nástroje pro správu rozpočtu: Využijte nástroje pro správu rozpočtu v aplikaci k řízení a sledování svých výdajů a úspor.
• Bezkontaktní platby: Pokud vám daná banka poskytla debetní kartu, seznamte se s bezkontaktními platbami.

Otevření online bankovního účtu v digitální bance je opravdu snadné a plynulé, aby odpovídalo rychlému tempu digitálního světa. Využijte budoucnost bankovnictví s digitální bankou, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám, vyplňte jednoduchou online žádost a užijte si inovativní finanční funkce, které s ní souvisejí. Vítejte ve světě digitálního bankovnictví, kde se pohodlí snoubí s nejnovějšími finančními technologiemi!

Nejprve je třeba vybrat digitální obchodní banku, která plně uspokojí podnikatelské potřeby. Proto je třeba zvážit následující:

1. Prozkoumejte typy obchodních služeb, které různé digitální banky nabízejí. Některé se specializují na základní obchodní transakce, zatímco jiné nabízejí komplexnější služby, které zahrnují fakturaci, sledování výdajů a funkce správy mezd.
2. Porovnejte struktury poplatků, které zahrnují poplatky za vedení účtu, transakční poplatky a další poplatky za doplňkové služby využívané v souvislosti s obchodními službami.
3. Vyberte si digitální banku integrovanou do podpory účetního softwaru, nástrojů pro finanční řízení nebo jiných obchodních aplikací.
4. Vyberte si digitální banku, jejíž zákaznická podpora reaguje na potřeby svých obchodních klientů.

Na rozdíl od otevření individuálního účtu není možné otevřít online obchodní účet bez předložení některých požadovaných dokumentů prokazujících legitimitu. Obvykle se jedná o:

• Dokumenty týkající se struktury vaší firmy: zakladatelská smlouva, smlouva o partnerství nebo jiné příslušné dokumenty.
• Vaše EIN od IRS.
• Dokumenty uvádějící jména vlastníků podniku a identifikující osoby, které mají podpisové právo k účtu.
• Některé online banky budou vyžadovat vaši živnostenskou licenci a veškerá povolení vyžadovaná vaším státem.

Dále, s vybranou digitální obchodní bankou a potřebnými dokumenty, pokračujte s online žádostí:

1. Přejděte na oficiální webovou stránku vybrané digitální banky a klikněte na záložku týkající se založení obchodního účtu.
2. Vyplňte online digitální formulář s příslušnými údaji o vašem podnikání, vlastnictví a financích.
3. Naskenujte nebo vyfotografujte požadované obchodní dokumenty a bezpečně je nahrajte prostřednictvím online portálu.

Schválení provádí prostřednictvím ověření totožnosti a podnikání, které obvykle zahrnuje porovnání údajů, které poskytnete, s externími databázemi. Většina digitálních bank nabízí rychlé schválení, které vám umožní rychlý přístup k vašemu podnikatelskému účtu.

Jakmile bude váš podnikatelský účet schválen, budete na něj muset vložit prostředky, aby byl aktivován. Využijte několik možností financování pomocí:

• Převodem finančních prostředků z jiného obchodního účtu na váš nový digitální obchodní účet.
• Vložením šeků, pokud je máte, prostřednictvím možnosti mobilního vkladu šeků na vašem digitálním bankovním účtu.

Nyní, když je váš účet zřízen, prozkoumejte různé funkce tohoto účtu online, abyste získali bližší představu o tom, jak vám takový účet usnadní práci:

• Používejte integrované nástroje k lepšímu sledování a kategorizaci svých obchodních výdajů.
• Pokud účet nabízí fakturaci, buďte připraveni fakturovat klientům přímo z tohoto digitálního obchodního účtu.
• Integrujte svůj digitální obchodní účet s účetním softwarem, platebními bránami a dalšími nezbytnými obchodními nástroji.

Ally Bank: Hladké zpracování obchodů všech velikostí

Ally Bank je známá svými špičkovými online bankovními službami a v oblasti podnikového bankovnictví nijak nezaostává. Bezplatný měsíční účet nabízí neomezené transakce s uživatelsky přívětivým rozhraním pro běžný účet. Ally Bank dodržuje své sliby týkající se zákaznické podpory, a proto je služba k dispozici 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, což z ní bezpochyby činí jednu z ideálních voleb pro společnosti, které hledají bezproblémové bankovnictví.

Novo: Vytvořeno pro malé podniky a freelancery

Novo zaujme bankovní platformou, která přesně odpovídá potřebám malých podniků a freelancerů. Integrované fakturace, sledování výdajů a automatická kategorizace usnadňují správu financí. Bez překvapivých cen, skrytých poplatků a s jednoduchou mobilní aplikací je Novo skvělým spojencem pro podnikatele, kteří jsou neustále v pohybu a potřebují efektivní bankovní řešení.

Azlo: základní bankovnictví bez zbytečných příkras

Azlo, podporované BBVA, je čistě online obchodní bankovní účet určený pro freelancery, podnikatele a majitele malých podniků. Nevyžaduje žádný minimální zůstatek a neúčtuje žádné měsíční poplatky. Azlo nabízí základní bankovnictví bez zbytečných příkras. Intuitivní mobilní aplikace umožňuje uživateli efektivně spravovat transakce, odesílat faktury a přijímat platby.

Chime Business: Revoluce v tradičním podnikovém bankovnictví

S Chime Business vstupuje podnikové bankovnictví do zcela nové dimenze: včasné přímé vklady, žádné skryté poplatky a plně funkční mobilní aplikace. Je snadné jej nastavit a nabízí cashback odměny. Je samozřejmé, že díky tomuto designu je Chime Business ideální pro všechny podniky, které hledají progresivního bankovního partnera, který skutečně dbá na hodnoty finanční inkluzivity.

Wise – zjednodušené mezinárodní obchodní bankovnictví:

Wise Business Account pro mezinárodní podniky: Tento účet je určen pro odesílání a přijímání různých měn za relativně výhodný směnný kurz. Má nízké poplatky a přímé transparentní ceny, proto je velmi dobrou volbou pro všechny společnosti provádějící mezinárodní transakce. Borderless Account: Pomáhá výrazně zjednodušit mezinárodní transakce, což firmám šetří peníze za převod měn.

Vzhledem k tomu, že stále více podniků se pouští do digitální revoluce, staly se online obchodní bankovní účty důležitým faktorem při transformaci finančního řízení. Ať už se jedná o malé začínající nebo zavedené podniky, správná volba mezi online bankami může znamenat obrovský rozdíl mezi finanční efektivitou a celkovým úspěchem. Mezi mnoha možnostmi se výše uvedené možnosti jeví jako nejlepší online obchodní bankovní účty v roce 2024, které nabízejí kombinaci pohodlí, inovace a dostupnosti. Vstupte do budoucnosti bankovnictví s veškerou jistotou a nechte svou firmu kráčet vpřed s důvěryhodným partnerem v oblasti online bankovnictví.

Zjednodušení složitých procesů: otevření online bankovního účtu v elektronické peněžní instituci (EMI) v Evropě

Otevření účtu u EMI v Evropě pro podniky označené jako středně až vysoce rizikové je složitý postup v tomto poněkud ne tak snadném světě bankovnictví. GBO vstupuje do hry, aby to usnadnilo, a od roku 2009 si pevně udržuje svou pozici v bankovním sektoru. V tomto článku se podíváme na to, jak GBO usnadňuje online otevření online bankovního účtu pomocí řešení šitých na míru vašim konkrétním obchodním potřebám.

Výhoda GBO: profesionalita a řešení na míru:

Procházet celou řadu EMI a bank, abyste našli tu správnou pro vaši organizaci, může být velmi nepříjemné. GBO tuto složitost odstraňuje slibem profesionality a nejvhodnějším bankovním řešením přesně podle vašich potřeb. S GBO máte jistotu hladkého průběhu při uspokojování svých bankovních potřeb, přičemž vás na každém kroku dovedně provázejí zkušení odborníci.

Zjednodušení procesu: Jak vás GBO provede celým procesem:

Otevření online účtu s sebou nese mnoho složitostí, od regulačních požadavků až po budování důvěryhodných vztahů s korespondenčními bankami. GBO je nejlepší poskytovatel služeb, který vás provede tímto procesem pomocí široké sítě bank, platebních procesorů a finančních institucí. Tým GBO vám zajistí neocenitelnou pomoc od zahájení až po úspěšné online otevření vašeho obchodního bankovního účtu.

Účty úvěrových institucí pro EMI: navázání důvěryhodných vztahů:

EMI udržují své korespondenční bankovní účty ve finančním úvěru. GBO funguje jako spojovací most mezi EMI a jejich bankovními řešeními s cílem navázat důvěryhodné vztahy. Tím pomáhá podnikům fungovat správným směrem; zkoumá všechny aspekty a zároveň zohledňuje dodržování předpisů s cílem budovat dlouhodobé vztahy, které pomohou k dlouhodobému úspěchu.

V neustále rostoucím odvětví finančních služeb se elektronické peněžní instituce staly klíčovými hráči. GBO si je vědoma obtíží, kterým EMI čelí, zejména pokud jde o nalezení bank, které jsou ochotné otevřít jim účet. S GBO začínají podniky svou cestu k bezproblémovému přístupu ke všem svým bankovním potřebám, s podporou profesionálů, kteří se postarají o složitosti a navrhnou jim správné bankovní řešení. Otevření online bankovního účtu s GBO po vašem boku bude hladké, uvolní vám to více času a energie, abyste se mohli soustředit na důležitější růst a provoz podniku.

Odhalení tajemství finanční revoluce: EMI versus tradiční banky

Tento sektor zaznamenal v posledních pěti letech fenomenální růst a jednou z nejzajímavějších oblastí v něm je pravděpodobně FinTech. A mezi těmito FinTech službami se EMI rychle dostaly do popředí jako silní rivalové nebo konkurenti tradičních bank. Diskuse nastíní rozdíly mezi EMI a tradičními bankami a výhody a nevýhody obou.

Demystifikace EMI: Vzestup lídrů FinTech

Tyto instituce fungují stejně jako jakékoli jiné finanční zprostředkovatelské subjekty, které jsou oprávněny vydávat elektronické peníze a provádět digitální platební transakce. Jediným rozdílem je, že namísto tradičních bank fungují EMI online a využívají technologie k zajištění plynulého a hladkého průběhu finančních transakcí. To je však nečiní méně zajímavými pro podniky a lidi, kteří hledají rychlé a efektivní finanční služby, které jsou agilní, rychlé a nesou nízkou míru operačního rizika.

Tradiční banky: tradiční pilíře financí

Tradiční banky jsou páteří finančního světa, protože existují v kamenné podobě. Jsou známé svou stabilitou a širokou škálou služeb. I když vyvolávají pocit bezpečí, je u nich také větší pravděpodobnost pomalejšího procesu, vyšších poplatků a složitějšího dodržování předpisů. Tradiční banky mají fyzické pobočky, které nabízejí osobní interakci pro určité služby.

Výhody a nevýhody: EMI vs. tradiční banky

Vstup EMI do oblasti FinTech do jisté míry narušuje tradiční dominanci bank. „Rychlost, efektivita a nákladová efektivita – především v digitálních kanálech – jsou klíčovými hodnotami EMI.“ Tradiční banky jsou sice stabilní a mohou poskytovat širokou škálu služeb, ale tyto instituce se těžko přizpůsobují měnícím se trendům a preferencím digitálně orientované generace. Opět platí, že rozhodnutí, zda využít EMI nebo tradiční banky, závisí na tom, co člověk potřebuje, na jeho osobních preferencích a několika požadavků, které se týkají podniků nebo jednotlivců. Vzhledem k tomu, že finanční svět, ve kterém žijeme, se neustále vyvíjí, hrají EMI a tradiční banky důležitou roli a nabízejí širokou škálu služeb, které uspokojují potřeby spotřebitelů i podniků.

EMI je forma finanční instituce oprávněná vydávat elektronické peníze jako elektronický platební prostředek pro osoby a podniky k provádění elektronických transakcí. Elektronické peníze existují v elektronické peněžence nebo na předplacené kartě a umožňují online a osobní nákupy tam, kde jsou elektronické peníze přijímány. Finanční orgány vyžadují odpovídající kapitálovou rezervu vůči množství elektronických peněz vydaných EMI, aby systém elektronických peněz zůstal stabilní.

Banky jsou tradičnější finanční instituce, které poskytují řadu finančních produktů a služeb: mimo jiné běžné a spořicí účty, kreditní karty, různé typy úvěrů a investiční služby. Banky, které jsou regulovány na národní nebo federální úrovni, mají obvykle kapitálové požadavky s cílem zajistit jejich stabilitu. Jiné banky kromě vydávání fyzické měny poskytují také služby elektronických plateb, stejně jako EMI.

Ve většině případů bude zřízení online účtu u EMI vyžadovat splnění určitých kritérií způsobilosti, která se však liší podle instituce a jurisdikce. Obvykle budete muset předložit doklad totožnosti vydaný vládou, například řidičský průkaz nebo cestovní pas, a potvrzení adresy, například účet za služby. V závislosti na legislativě dané země a konkrétních zásadách EMI mohou být vyžadovány další informace nebo ověření.

• Zásady KYC: V souladu s tím EMI v rámci zásad AML/CFT ověřuje totožnost klientů.
• Soulad s předpisy: EMI také dodržují právní parametry stanovené zemí, ke které patří.
• Řízení rizik: Díky shromažďování a ověřování poskytnutých údajů jsou EMI v lepší pozici pro identifikaci a sledování rizik souvisejících se zákazníky.
• Minimální vklad: Některé EMI vyžadují minimální vklad, který stačí k udržení účtu v platnosti a k dodržování všech předpisů stanovených regulačními orgány.
• Doklad o adrese: EMI může požadovat doklad o adrese za účelem ověření bydliště a někdy i pro korespondenci poštou.

Je důležité si uvědomit, že se tyto požadavky liší od EMI k EMI a od země k zemi, proto je nejlepší obrátit se na konkrétní EMI a požádat o jejich komplexní specifikace.

Výhody digitálních bank

V dnešní době je online bankovnictví velmi snadné. Téměř všechny banky se snaží vyvíjet své online služby a aplikace tak, aby bylo online bankovnictví snadnější než kdykoli předtím. Pokud jste si někdy kladli otázku, zda je online bankovnictví snadné, odpověď zní jednoduše ano! Online bankovnictví hladce kombinuje pohodlí vaší místní pobočky s nejmodernější technologií, a to vše na dosah ruky. Přechod na online bankovnictví nejen zefektivní způsob, jakým spravujete své peníze, ale také vám dá úplnou kontrolu nad tím, jak si své bankovnictví přizpůsobíte podle svých představ, a ušetří vám drahocenný čas a peníze. Projděte si informace o online bankovnictví a o tom, jak vám umožní lépe se starat o své finance nezávisle.

• • Mobilní aplikace: Bankovnictví již není omezeno na pracovní dobu od 9 do 17 hodin, od pondělí do pátku. Online bankovnictví je především o pohodlí. Většina finančních institucí vytvořila velmi uživatelsky přívětivé mobilní aplikace, pomocí kterých mohou zákazníci využívat jejich služby. Pomocí mobilní aplikace Discover® můžete například snadno vkládat šeky, platit účty, převádět peníze a kontrolovat zůstatek na účtu v době, která vám nejlépe vyhovuje.
  • Zákaznický servis: Ačkoli by si většina lidí myslela, že online banky nabízejí velmi omezený zákaznický servis, ve skutečnosti je to jedna z největších výhod jejich používání. Online bankovnictví neznamená, že se budete muset vzdát přístupu k osobní podpoře. Telefonování, online chaty, zasílání e-mailů – možnosti, jak se spojit se zákaznickou podporou, jsou k dispozici. Například Discover nabízí zákaznickou podporu 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, takže bez ohledu na denní dobu, kdy potřebujete někoho kontaktovat, můžete tak učinit různými způsoby – a to bez nutnosti opustit svůj domov.
  • Bezpečnost: Bezpečnost je jedním z nejdůležitějších aspektů online bankovnictví. Bezpečnostní funkce používané pro online spořicí nebo běžné účty zahrnují ochranu heslem a další způsoby ověření identity. Technologie šifrování poskytuje další vrstvu ochrany, která blokuje neoprávněný přístup k vašim osobním údajům. Svůj účet můžete snadno spravovat online a podle potřeby detekovat podezřelé aktivity.
  • Sazby: Další významnou výhodou online bankovnictví je koncept výhodnějších sazeb. Díky výrazně nižším režijním nákladům je online banka obvykle schopna nabídnout vyšší sazby, protože úspory může přenést na své zákazníky.
    Tento faktor patří mezi nejdůležitější výhody vedení online spořicího nebo běžného účtu.

Životní prostředí: Využívání online bankovnictví snižuje vaši uhlíkovou stopu. Online bankovnictví nabízí bezpapírové výpisy, převody peněz, platby účtů a další ekologické možnosti. Snížení počtu návštěv fyzických poboček šetří čas a palivo a zároveň chrání životní prostředí.
V posledních letech došlo k zásadní změně ve fungování bankovního sektoru, kterou vyvolala obrovská poptávka po uživatelsky přívětivých online službách. Tato změna nyní otevřela nečekané možnosti partnerství mezi tradičními bankami a fintech společnostmi, které byly dříve plné nedůvěry a tržní konkurence. Obě odvětví ve snaze uspokojit měnící se potřeby zákazníků navazují úspěšná partnerství, která formují budoucnost digitálního bankovnictví zaměřeného na zákazníka.

Digitální bankovnictví na vzestupu:

V tomto odvětví se používání digitálního bankovnictví prostřednictvím mobilních zařízení rychle stává hnacím motorem změn. Vzhledem k naléhavé potřebě poskytovat mobilní finanční služby nyní banky otevírají cloudovou technologii. To zákazníkům umožňuje přístup k jejich bankovním informacím v reálném čase a provádění různých transakcí z jakéhokoli místa pomocí jejich mobilních zařízení. To nutí banky zavádět přísná online bezpečnostní opatření v celém podniku, vzhledem k neustále se měnící situaci v oblasti kybernetických hrozeb.

Výhody spolupráce:

Spolupráce mezi tradičními bankami a fintech společnostmi přináší příslušným partnerům řadu výhod.

• Technologická kompetence: Fintech startupy disponují rozsáhlými technologickými znalostmi, které zvyšují uživatelský komfort online finančních služeb.
  Díky svým hlubokým znalostem v oblasti plynulého online zákaznického zážitku přispívají k vývoji digitálního bankovnictví.
• Zlepšená reputace: Taková spolupráce buduje důvěru v reputaci obou organizací v očích jejich zákazníků. Vzájemný zájem o blaho zákazníků buduje důvěru a zvyšuje uznání a respekt vůči značkám.
• Škálovatelnost: Spolupráce otevírá příležitosti pro škálování, které je samo o sobě příliš obtížné nebo prostě nemožné. Společné projekty lze rozšiřovat a přizpůsobovat měnícím se požadavkům zákazníků, což je známkou přizpůsobivosti změněným okolnostem.
• Strategie zaměřené na spotřebitele: Spolupráce se často rozšiřuje i na strategie zaměřené na spotřebitele. Obě strany jsou schopny oslovit své příslušné skupiny zákazníků, čímž rozšiřují své cílové trhy o nové, dosud nevyužité segmenty spotřebitelů.

Partnerství: Katalyzátor evoluce odvětví:

To znamená, že partnerství mezi bankami a fintech společnostmi je nejen žádoucí, ale také nezbytné pro budoucnost obou těchto odvětví. Neustále se vyvíjející technologie změnila chování spotřebitelů a banky a finanční služby musí spojit své síly, aby využily rostoucí důvěru spotřebitelů v digitální finanční služby. Případ společnosti Nelito Systems představuje jeden z takových modelů, kde lze nabídnout přizpůsobená řešení pro takovou integraci ve finančnictví a dalších odvětvích.

Fintechová revoluce:

Fintech změnil podobu finančních transakcí a operací v online světě. Zavedení online plateb ve skutečnosti podpořilo podniky díky využití fintech aplikací, které využívají nejnovější technologie, jako je umělá inteligence a datová věda. Tyto aplikace jsou velmi uživatelsky přívětivé a poskytují příkladnou zákaznickou zkušenost, která vytváří obrovské roční příjmy pro fintech odvětví, které by se do roku 2030 měly zdvojnásobit a dosáhnout maximální investice ve výši 91,5 miliardy dolarů.

Nákladově efektivní vývoj fintech aplikací

Prostě proto, že kódy lze znovu použít v různých aplikacích, je vývoj fintech aplikací nákladově efektivní. Šetří čas a zdroje, čímž vývojářům uvolňuje ruce pro jiné důležité aspekty vývoje aplikací. Automatizace operací, zejména v oblastech jako úvěrové riziko, snižuje lidskou interakci. To znamená úsporu nákladů na obsluhu klientů.

Nová tvář bankovnictví spočívá ve spolupráci tradičních bank a fintech společností při vytváření digitální platformy orientované na zákazníka. Do budoucna budou partnerství důležitá pro udržení náskoku před rostoucími požadavky spotřebitelů a pro maximalizaci přínosů z postupně se zlepšující úrovně důvěry v digitální finanční služby. Budoucnost financí bude formována symbiotickým vztahem mezi tradičními bankami a fintech, který zákazníkům nabídne inovativní, bezpečné a efektivní řešení.

Fintechové aplikace se staly hnací silou měnící se podoby financí a podporují finanční inkluzi.

Fintechové aplikace nejenže přinášejí větší pohodlí, ale také výrazně zlepšují celkovou zkušenost spotřebitelů s poskytováním finančních služeb. Tento blog analyzuje multidimenzionální roli fintechových aplikací při zlepšování přístupu k bankovním službám, usnadňování spoření a zajišťování celkově lepší finanční zkušenosti.

Zlepšení finanční inkluze:

Fintech aplikace jsou hlavním prostředkem k zajištění finanční inkluze: odstraňují bariéry a poskytují bezkonkurenční finanční služby. Ty zajistí lepší přístup k bankovním službám, usnadní spoření, zvýší pohodlí a nakonec poskytnou vynikající finanční zkušenost.

Paradigma pohodlí:

Fintechové aplikace jsou ztělesněním pohodlí, kde mobilní připojení zvyšuje efektivitu. Výsledkem je bohatší uživatelský zážitek, nekomplikovaný přístup k informacím a transparentnost v rámci obchodních procesů. Nejdůležitější je, že fintech dokázal zpřístupnit finanční služby občanům bez bankovního účtu, čímž je učinil inkluzivními a zaplnil mezery, které jinak existovaly v tradičním bankovnictví.

Efektivita financování:

Fintech umožnil, aby bylo možné poskytnout úvěr pro podnikatelské i osobní účely ještě týž den, a k dispozici je řada online věřitelů. I při použití fintech s přizpůsobitelnými aplikacemi je snadnost a rychlost poskytování služeb mnohem větší. Díky tomu je snadné provádět složité obchodní úkoly. Malé podniky mohou získávat finanční prostředky pomocí vhodného fintech softwaru a zkoumat různé možnosti financování. To znamená, že se otevírá více cest pro finanční rozvoj a inovace.

Zjednodušení finančních procesů:

Fintech je velmi účinný při řízení finančních procesů a jako takový vyplňuje mezery, které tradičně existovaly v řízení podniků. V tomto ohledu digitální bankovní platformy usnadňují vedení účetnictví, automatizují důležité aspekty finančních aktivit, zobrazují stav probíhajících transakcí v reálném čase a umožňují okamžité převody. Funkce řízeného přístupu poskytují další úroveň zabezpečení tím, že nabízejí omezená oprávnění pro vybrané účty, čímž dále zajišťují integritu finančních transakcí.

Řízení rizik a bezpečnost:

Fintech se stal klíčovým prvkem v řízení rizik díky analytickým schopnostem prostřednictvím automatizace, strojového učení a velkých dat. Monitorování transakcí v reálném čase slouží jako ochrana proti praní špinavých peněz a dalším nelegálním aktivitám. Funkce KYC v aplikacích pro elektronický obchod zabraňují třenicím v místě nákupu, zajišťují dobrý zákaznický zážitek, zatímco rizika neplacení ze strany prodejců jsou minimální a finanční ekosystém zůstává bezpečný.

Integrace pro růst:

Integrace fintech produktů zvyšuje efektivitu a růst organizací tím, že nabízí nákladově efektivní řešení pro zlepšení zákaznické zkušenosti. Rychlost, pohodlí a personalizace – všechny základní kameny velkých dat a umělé inteligence – vedou k lepší retenci a spokojenosti zákazníků. Fintech je facilitátorem obchodní evoluce, propojuje technologický vývoj s potřebami financí.

Inovativní transformace:

Inovativní přístup, doplněný o některé skutečně futuristické technologie, jako je umělá inteligence, rozšířená realita a internet věcí, změnil obchodní perspektivy fintechových značek a aplikací. Aplikace elektronických peněženek jsou preferovány pro svou pohodlnost a nejlépe manifestují inovativní povahu fintechu. Velká data a otevřené bankovnictví vytvářejí transparentnost, která buduje důvěru spotřebitelů, čímž si získávají jejich loajalitu a znamenají nový začátek ve finančních transakcích.

Stručně řečeno, fintech aplikace se stanou revoluční silou ve světě financí – plynulou, inovativní a transparentní – jak z pohledu business-to-business, tak business-to-consumer. Dokud se fintech prostředí bude dále vyvíjet, budou tyto aplikace nepochybně hrát stále důležitější roli při utváření budoucnosti financí a zajišťování bezkonkurenčního přístupu, efektivity a inkluzivity ve finančních službách.

Nelze popřít, že svět se skutečně obrací k digitálnímu bankovnictví, poháněnému jeho nepopiratelnou pohodlností a snadným používáním. Nicméně i při takové efektivitě digitálních transakcí touží zákazníci po osobním přístupu v případě složitějších finančních záležitostí. Je třeba dosáhnout rovnováhy mezi efektivitou digitálního bankovnictví a osobní asistencí. Tuto delikátní kombinaci pohodlí a osobních služeb definuje společnost Avanade jako digitální bankovnictví zaměřené na člověka.

Revoluční role generativní AI:

Jedinou technologií, která se v tomto transformativním prostředí stala klíčovým prvkem v procesu znovuzačlenění lidskosti do bankovních procesů, je generativní AI. Tato vlivná technologie, která stojí za nedávným rozruchem kolem nástrojů jako ChatGPT-4, hladce spojuje digitální pohodlí s lidským přístupem a dále zvyšuje efektivitu finančních institucí tím, že zlevňuje back-endové procesy.

Transformační posun ve vztahu mezi bankou a zákazníkem:

Právě v tomto ohledu je náš hluboce angažovaný profesionální tým, působící v této oblasti, svědkem úplné revoluce, kterou banky provádějí, pokud jde o vnímání zákazníků. Pozornost se přesunula od pouhého zvyšování podílu na peněžence zákazníka k vytváření bezproblémového zážitku napříč kanály.

Přístup zaměřený na člověka:

• Přizpůsobte digitální zážitek zákazníka jeho jedinečným potřebám a preferencím.
• Provádějte přidělené úkoly efektivně, abyste uvolnili personál a umožnili rychlejší a snadnější pomoc při odemykání hodnoty pro zákazníky.
• Tím se zajistí, že technologie vylepší interakce, nikoli je zatíží, a že generativní AI bude sloužit jako kopilot platformy.

Skutečný scénář:

Zvažte následující: klientka Jane si domluví schůzku se svým finančním poradcem a v reálném čase nahraje aktualizované finanční výkazy, přičemž jí pomáhá AI jako kopilot. Mezitím finanční poradce Jeremy využívá komplexní dashboard, který mu šetří čas a poskytuje Jane praktické rady. Je to možná ideální scénář, ale dnes již funguje ve finančních organizacích.

Zlepšení zákaznické zkušenosti tváří v tvář rostoucím výzvám:

V této době průlomových technologií je pro všechny zákazníky jistotou možnost využívat digitální bankovnictví podle svých potřeb a zároveň mít možnost mluvit se skutečným člověkem. S výzvami, jako jsou nižší poptávka po úvěrech a vyšší úrokové sazby, se tento důraz na zákaznickou zkušenost stal klíčem k získávání, udržení a růstu zákazníků.

Vzestup neobank a očekávání zákazníků:

Díky zaměření na robustní zákaznické cesty neobanky zvýšily laťku a zákazníci neustále zvyšují svá očekávání. Stávající banky se nyní snaží dohnat ztrátu, což svědčí o velkém důrazu na zlepšování zákaznické zkušenosti v souvislosti s digitalizací.

Přizpůsobení se bezhotovostním trendům a super aplikacím:

Měnící se bankovní chování australských zákazníků naznačuje pokles používání hotovosti a sklon k bezhotovostním transakcím. „Super aplikace“ integrují možnosti finančních služeb do jedné platformy, čímž mění rozměry digitálního zapojení.

Přijetí lidského přístupu v digitální evoluci:

Chování a očekávání spotřebitelů se velmi změnily, vzrostla poptávka po personalizovaném přístupu k odborníkům a uznání klíčových životních okamžiků. Ačkoli se digitální interakce zvýšily, lidský kontakt je neocenitelný.

Jak se umělá inteligence stává generativní, pomůže bankám v budoucnosti dosáhnout digitální efektivity v kombinaci se službami zaměřenými na člověka: to je jediná cesta vpřed. S měnícími se očekáváními zákazníků je pro finanční instituce důležité vydat se na cestu inovativních technologií, které zajistí plynulý a pohodlný zážitek, který se nikdy neodkloní od lidského přístupu. Digitální bankovnictví zaměřené na člověka je realitou, nikoli vizí budoucnosti finančních interakcí.

Výzva staré infrastruktury:

Například index zákaznické zkušenosti společnosti Forrester pro Austrálii z roku 2022 ukazuje, že zkušenosti založené na digitální a fyzické interakci dosahují nejvyšší kvality a zvyšují loajalitu ke značce. Podobně výsledky výzkumu společnosti Gartner ukazují, že zákazníci, kteří kombinují digitální a lidské kanály, mají vyšší potenciál příjmů než zákazníci, kteří používají pouze digitální kontaktní body.

Starší infrastruktura brzdí tradiční banky a představuje překážku v jejich snaze splnit nové očekávání zákazníků. Takový tlak na starou infrastrukturu, způsobený rostoucím trendem digitálních plateb, má dopad na celkovou odolnost a vystavuje banky zvýšené hrozbě kyberkriminality. Bez starších systémů poskytují disruptivní společnosti rychlost, pohodlí a zvýšenou bezpečnost platebních služeb a zajišťují transparentnost osobních financí.

Pokud se tyto faktory spojí s dostupností digitálních řešení, jako je cloud, je pro tradiční finanční instituce obtížné využívat tyto technologie k zvýšení efektivity a agility. Integrovaná, bezproblémová cloudová platforma bude jedním ze základních stavebních kamenů, na nichž lze vybudovat technologický ekosystém, který znásobí účinky při poskytování špičkových zážitků a nových produktů.

Tradiční způsoby bankovnictví budou narušeny super aplikacemi a platformami sociálních sítí. Během příštích několika let by každá velká banka měla využít každou z těchto příležitostí nejen k tomu, aby hrála podle nových pravidel, ale aby stanovila pravidla digitální éry. Díky pochopení měnících se segmentů zákazníků, splnění očekávání a rychlému poskytování služeb si banky mohou udržet vedoucí postavení prostřednictvím důvěry, nabídek a zkušeností v roce 2023 i v dalších letech.

Zákazníci zase v době, kdy jsou nejistoty nedílnou součástí života, od svých bank očekávají mnohem více než jen transakční služby. Touží po podpoře, empatii a osobním přístupu. Na druhou stranu zůstává záhadou, proč banky využívají osobní údaje méně než jiné digitální služby. Ačkoli banky přijaly digitální evoluci za účelem zefektivnění provozu a snížení nákladů, nechtěně tím učinily transakce emocionálně sterilními, čímž narušily silnou vazbu se zákazníky. Na tomto základě tradiční banky kladou důraz na potřebu najít rovnováhu mezi lidskou interakcí a digitálními transakcemi, přičemž očekávání zákazníků se neustále vyvíjejí.

V čele: Fintechové společnosti

Díky jednodušším portfoliím, více cloudovému přístupu a v důsledku toho lepším zákaznickým zkušenostem si fintechové společnosti vedou dodnes velmi dobře. Tradiční banky byly mezitím odsunuty na druhou kolej kvůli složitým portfoliím a systémům, které omezují jejich schopnosti, zejména v první linii. Stále však existuje obrovský nevyužitý potenciál v uvolnění dovedností a znalostí bankovních zaměstnanců prostřednictvím nástrojů pro spolupráci, které by překlenuly vznikající propast mezi lidským a digitálním přístupem v zákaznické zkušenosti a umožnily realizovat obrovské příležitosti.

Síla hybridních zkušeností:

Zjištění společnosti Gartner zdůrazňují, že zákazníci, kteří komunikují prostřednictvím kombinace digitálních a lidských kanálů, mají vyšší potenciál výnosů než zákazníci komunikující výhradně prostřednictvím digitálních kanálů. S nárůstem digitálních interakcí se zdá, že preference zákazníků stále směřují k hybridní zkušenosti, jak vyplývá ze studie společnosti Accenture. Zdá se, že samotná digitalizace nestačí k tomu, aby se banka odlišila od ostatních nebo navázala důvěryhodný vztah.

Strategie pro holistický přístup:

Transformativní přístup společnosti Microsoft:

Jedním z nich by byla změna paradigmatu směrem k operačnímu modelu, ve kterém by všichni, kdo obsluhují zákazníky, byli v přímém kontaktu se zákazníky. Efektivní nasazení umělé inteligence a nástrojů pro spolupráci umožňuje zaměstnancům posilovat loajalitu a růst. Microsoft může tento transformační přístup vést pomocí integrace na platformách, jako je Microsoft Teams. Níže uvedená případová studie severoamerické banky ukazuje vytvoření bezpečného, personalizovaného přístupu pomocí Microsoft Cloud for Financial Services. Výsledkem je portál s bankovní značkou, plně integrovaný do stávajících CRM operací, bez nahrazení žádného z hlavních bankovních systémů, který tak poskytuje celkový profil zákazníka.

Rovnováha mezi efektivitou přinesenou digitálními zásahy a lidským přístupem již není nutností, ale jediným způsobem, jak obnovit důvěru a zajistit růst. Tuto rovnováhu potřebují jak zaměstnanci, tak zákazníci. A je na čase, aby banky začaly přemýšlet o tom, co je nejdůležitější – o lidských vazbách – ve svém úsilí o úspěšnou a udržitelnou budoucnost v těchto měnících se dobách digitálního bankovnictví.

DeFi:

Mezi tradičními bankami, fintech společnostmi, velkými technologickými společnostmi, vládami a dokonce i vycházejícími hvězdami DeFi tak probíhá tvrdý boj o budoucnost digitálních financí. Tato dynamická situace v současné době prochází významnými změnami, které revolučním způsobem mění naši představu o tom, jaká by měla být budoucnost finančních služeb.

Obchody 7–10: Komplexní platformy finančních služeb

Dalším silným novým trendem je příchod kompletních finančních služeb na jedné platformě. Banky a fintechové společnosti jsou také zaneprázdněny akvizicemi startupů, aby rozšířily své portfolia služeb na „destinační platformy“. Tyto platformy – například „super aplikace“ Ant Financial a Tencent – mohou uspokojit různé potřeby svých zákazníků v rámci jednoho digitálního prostoru.

Digitální měny centrálních bank (CBDC):

Vzhledem k tomu, že se hotovost používá stále méně, centrální banky po celém světě zkoumají digitální měny centrálních bank. Čína je v čele tohoto vývoje a právě spustila svou aplikaci CBDC peněženky, což se shodovalo s konáním zimních olympijských her. Přechod od hotovosti k digitálním měnám je pro vlády po celém světě obrovský a další země budou v průběhu času následovat a zavedou CBDC.

DeFi a transformace blockchainu:

DeFi je jedním z příkladů použití založených na blockchainu, který vylepšuje ekonomickou situaci na internetu. Díky použití blockchainů, jako je Ethereum, umožňuje DeFi replikaci téměř všech funkcí finančního systému: od velmi jednoduchých funkcí – transakcí, peněženek a půjček – až po aplikace s větší složitostí, jako jsou platby. Nové možnosti, které přinášejí decentralizované sítě a NFT, by mohly narušit dynamiku příjmů dominovanou velkými technologickými společnostmi.

Výzvy a úvahy:

S novými příležitostmi přináší DeFi také výzvy. Regulační opatření ještě nebyla přijata a decentralizovaná povaha vyvolává obavy z možných podvodů. Decentralizovaná prostředí mohou čelit výzvám při řešení podvodných aktivit v oblasti finančních produktů a služeb. Decentralizované komunity sice zvyšují bezpečnost a soukromí, ale mohou také zkomplikovat boj proti praní špinavých peněz.

Strategické imperativy pro banky:

Banky by měly uznat potenciál kryptoměn a DeFi jako platebních metod a naskočit na tento vlak se svými strategiemi. Konkurence ze strany decentralizovaných alternativ by mohla narušit vysoké marže, na kterých dosud seděly zavedené společnosti jako Visa a Mastercard. Kryptoměny a DeFi jsou v tomto ohledu nejen důležité z hlediska relevance, ale jsou také nezbytnou složkou pro udržení konkurenceschopnosti v tak rychle se vyvíjejícím prostředí.

Rizika a úvahy pro první uživatele:

Nejnovější inovace mají sice své výhody, ale jsou také velmi riskantní. Existuje celá řada regulačních nejistot, potenciálních podvodů a překážek v monitorování boje proti praní špinavých peněz. Případ Diem, platebního systému založeného na blockchainu od Facebooku, jasně ilustruje, jak první uživatelé často nesou mnoho jizev, a proto je moudré postupovat opatrně.

Digitální aréna je oblastí měnících se financí, kde banky musí být o krok napřed a vytvářet strategické scénáře, aby se přizpůsobily neustále se měnícímu prostředí. Příští rok bude důležitým určujícím faktorem toho, jak se tyto trendy budou vyvíjet a jak ovlivní odvětví finančních služeb. S tím, jak se vývoj digitálních financí zrychluje, je nyní čas, aby finanční instituce držely krok s vývojem, který je vede do prostředí rychlých změn.

Sázení na inovace: Jak se tradiční banky a fintechové společnosti spojují

Jednou z významných změn je to, že banky přestaly vnímat fintechové společnosti jako konkurenty a začaly je přijímat jako oddané partnery. Jedná se o novou tvář financí, kde se zachovaná důvěra spojuje s inovativními řešeními, aby vyhovovala dynamicky se měnícím vkusům a preferencím zákazníků.

Uvolnění plného potenciálu integrovaných fintechů:

Podle Landona Glenna, zakladatele a generálního ředitele ASA, by se integrované fintechy měly v příštím roce stát pro finanční instituce mainstreamem. V ideálním případě znamená zabudovaná fintech technologie, že značka instituce může dosáhnout dále a mít větší vliv v každém bodě zkušenosti zákazníka s elektronickým obchodem. Nový model předpokládá další strategické integrace, protože v zákaznicky orientovaném světě roste poptávka po hladké integraci.

Výzvy a řešení:

Tyto slibné vyhlídky jsou však implicitně spojeny s výzvami, kterým budou podniky v blízké budoucnosti čelit. Aby taková partnerství maximalizovala své výhody a dosáhla rozsáhlé finanční integrace, budou nezbytné strategické investice do fintech technologií. Glenn identifikuje řadu výzev – shromáždit správné lidi se správným nadáním; najít a vybrat vhodné fintech partnery pro jejich potřeby; komplexní integrace jádra, rizika, odpovědnost a další. Pro překonání těchto výzev Glenn prosazuje model spolupráce v bankovnictví, kde partnerství v měřítku sníží tření a vybaví zákazníky různými technologickými nástroji.

Strategické investice a automatizace:

V roce 2023 se banky připravují na strategické investice do technologií, které budou mít pozitivní dopad na návratnost investic a marže. Podle Joea Ehrhardta, generálního ředitele a zakladatele společnosti Teslar Software, existuje tlak na automatizaci tohoto procesu. Větší digitalizace procesů a automatizace pracovních postupů by mohla výrazně přispět k efektivitě, úspoře času a řešení problémů s talenty díky mnohem rychlejšímu zapracování nových zaměstnanců. Očekává se, že v tomto vývoji budou hrát klíčovou roli moderní nástroje, jako jsou sofistikované systémy CRM a možnosti digitální komunikace.

Přístup zaměřený na zákazníka:

Úroveň zákazníků zůstane integrována do služeb kanálů pro zvýšení efektivity a lepší zákaznickou zkušenost v roce 2023. Tento přístup nejenže bude pokračovat v transformaci modernizace poboček, ale také usnadní zaměstnancům instituce interaktivní komunikaci se zákazníky. Klíčová slova zůstanou jednoduchá a pohodlná, což usnadní používání digitálních metod při otevírání a onboardingu účtů online.

Navigace v ekonomické nejistotě:

I když byly učiněny tyto kroky směřující do budoucnosti, bankám se doporučuje, aby nebyly lhostejné k ekonomické nejistotě. Tim Hamilton, zakladatel a generální ředitel společnosti Praxent, zdůrazňuje důležitost dosažení pozitivní jednotkové ekonomiky, zejména v těchto pravděpodobně recesních dobách. Celkově se trvá na tom, že banky by měly pečlivě upřednostňovat funkce, projekty a marketingové výdaje tím, že budou činit strategická rozhodnutí, která budou brát v úvahu jejich typ podnikání a vyhýbat se nákladným rozptýlením.

Je nutné mít hluboké znalosti o každé finanční instituci a o tom, co by ráda viděla v aplikaci, pokud jde o online otevření účtu v digitální bance. Především vysoká zátěž a vysoká úroveň zabezpečení. V průběhu let získala společnost Regulated United Europe mnoho partnerů a naše společnost je schopna vám pomoci nejen s otevřením účtu pro vaši firmu, ale také s výběrem poskytovatele, abyste měli jistotu, že budete mít vše, co pro své podnikání potřebujete.