Otevření soukromého bankovního účtu v Evropě

Ať už se chystáte přestěhovat do starého kontinentu nebo ho jen procestovat, otevření osobního bankovního účtu v Evropě vám jistě usnadní finanční transakce a sníží jejich náklady. Můžete si vybrat z mnoha digitálních a tradičních bank, ale mějte na paměti, že v poslední době se postup při otevírání osobního bankovního účtu pro občany mimo EU stal obtížnějším kvůli rostoucím požadavkům na zahraniční žadatele.

Náš tým zde v Regulated United Europe má osm let zkušeností s otevíráním soukromých bankovních účtů pro individuální klienty po celé Evropě. Využíváme naši rozsáhlou síť partnerů, kteří jsou důvěryhodní v evropském bankovním sektoru, a poskytujeme nejvhodnější a nejúčinnější řešení, která mohou výrazně zlepšit život našich vážených zákazníků.

Mezi hlavní výhody osobního bankovního účtu v Evropě patří:

• Místní účty umožňují nakupovat a platit účty v místní měně.
• Transakce jsou mnohem rychlejší.
• Je snazší převádět a přijímat peníze v rámci oblasti SEPA.
• Možnost diverzifikace úspor jejich uložením v různých měnách.
• Integrovanost s různými finančními produkty a službami.

Stále můžete otevřít soukromý bankovní účet v Evropě při osobní návštěvě. V tomto případě se počet finančních institucí nabízejících takovou službu značně zvyšuje.

Typy bankovních účtů

V závislosti na vaší způsobilosti a potřebách vám evropská banka obecně poskytne řadu bankovních účtů. Můžete si otevřít více účtů v různých bankách, pokud splníte jejich požadavky.

Obvykle si můžete vybrat z následujících bankovních účtů:

• Běžné účty se používají pro: každodenní transakce k placení účtů přímým inkasem, k přijímání platu, k autorizovanému přečerpání účtu a k výběru hotovosti z bankomatů.
• Základní účty si obvykle zřizují zákazníci, kteří nemají nárok na běžné účty, ale mohou je používat k placení účtů a přijímání platů.
• Bezhraniční účty: Jedná se o formy virtuálních multimeňových účtů, které umožňují majitelům účtů ukládat peníze v různých měnách, často za lepší a levnější směnné kurzy.
• Spořicí účty: Účelem spořicího účtu je pouze ukládání peněz a získávání úroků.
• Dětské spořicí účty: Tento druh účtu je otevřen na jméno dítěte pro rodiče, kteří mají zájem ukládat peníze a získávat úroky s cílem vytvořit zdravý vklad pro budoucnost svých dětí.
• Bankovní účty pro studenty a absolventy nabízejí dobré podmínky s bezúročným přečerpáním, bonusy a minimálními poplatky za běžný účet pro domácí i zahraniční studenty.
• Účty pro expaty jsou potřebné pro lidi, kteří žijí a pracují mimo svou rodnou zemi.
• Soukromé bankovní účty používají lidé s vysokým čistým jměním, které si banka sama vybírá. Ti dostávají personalizované služby přímo od svého soukromého bankéře.

Evropské bankovní služby pro fyzické osoby

Najdete zde mnoho důvěryhodných a renomovaných bank, tradičních i digitálních, které vám umožní bezpečně uložit vaše peníze na různých typech bankovních účtů, z nichž si můžete vybrat ten, který nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Možná budete chtít využít služeb osobního bankovnictví nebo postoupit o krok výš a stát se klientem soukromé banky.

Nazývá se také retailové bankovnictví, protože finanční služby jsou prodávány jednotlivcům prostřednictvím místních poboček nebo online a jsou přizpůsobeny potřebám jednotlivých zákazníků.

Služby zahrnuté v evropských retailových bankovních službách jsou:

• Různé typy bankovních účtů
• Úvěry
• Kreditní a debetní karty
• Finanční poradenství

Nespočet retailových bank také provozuje služby privátního bankovnictví, které jsou určeny výhradně pro zákazníky s velmi vysokými příjmy, které si banka pečlivě vybírá. Vzhledem k vysoké úrovni finančních prostředků a aktiv jednotlivců nabízejí privátní banky sofistikovanější finanční produkty a služby s přidanou hodnotou, které mohou uspokojit složitější finanční potřeby. Není třeba dodávat, že služby privátního bankovnictví jsou poskytovány těm, kteří očekávají více než jen bankovní účet.

Soukromé banky přinášejí přidanou hodnotu prostřednictvím následujících produktů a služeb:

• Vyhrazený soukromý bankéř nebo relationship manager přidělený na individuální bázi
• Správa majetku
• Plánování daňové efektivity
• Správa investic a poradenství
• Plánování dědictví
• Pojištění
• Úvěrové linky
• Nižší směnné kurzy při mezinárodních transakcích
• Partnerství v oblasti soukromého kapitálu
• Strategie pro zachování majetku pro budoucí generace
• Plánování důchodu

Podle Private Banker International jsou nejrenomovanějšími soukromými bankami v Evropě Julius Baer ve Švýcarsku, BNP Paribas ve Francii a Credit Suisse a UBS, obě ve Švýcarsku. Ačkoli je Švýcarsko široce známé pro soukromé bankovnictví, všechny ostatní evropské země, jako je Velká Británie, Švédsko, Polsko a další, mají také soukromé banky. Všechny mají různé požadavky, které musí splnit osoby s vysokým čistým jměním. Některé z nich jsou uvedeny níže, ale náš tým vám je může podrobně vysvětlit během osobní konzultace.

Požadavky na jednotlivce

Při definování požadavků na jednotlivce je třeba zohlednit vybranou zemi, status pobytu žadatele a požadavky konkrétní banky.

Obecně jsou k otevření osobního bankovního účtu v Evropě vyžadovány následující dokumenty:

• Doklad totožnosti (pas nebo občanský průkaz)
• Doklad o adrese v příslušné evropské zemi prostřednictvím nájemní smlouvy nebo účtu za služby, i když je stále možné otevřít bankovní účet bez dokladu o trvalém pobytu.
• Doklad o zaměstnání nebo zápisu do školy
• Doklad o zdroji finančních prostředků

Pokud jste cizinec a otevíráte účet ze zahraničí, bude často vyžadován překlad a notářské ověření vašich dokumentů. Náš tým zde v Regulated United Europe vám rád takovou službu zajistí.

Každý trvalý obyvatel EU, bez ohledu na jeho občanství, který je starší 18 let, má právo otevřít si bankovní účet v bance v EU, pokud se může identifikovat národním průkazem totožnosti a dokladem o pobytu.

Osoby, které nejsou rezidenty EU, musí obvykle splnit mnohem přísnější požadavky, včetně kontroly úvěrové historie a minulosti, a mají méně možností. Některé země od nich dokonce očekávají, že osobně navštíví banku a zaplatí vyšší poplatky, když je bankovní účet již otevřen.

Bezhraniční účet u digitální banky, například Wise, bude pro osoby bez trvalého pobytu v EU, které chtějí provádět a přijímat platby v Evropě, relativně snazší získat než různé typy bankovních účtů, které by si musel otevřít občan EU. Digitální banka vám může otevřít účet za 15 minut, pokud předložíte doklad totožnosti a uvedete své kontaktní údaje.

Zatímco pro osoby, které nejsou rezidenty EU, je ve většině evropských zemí poměrně obtížné otevřít si bankovní účet, Portugalsko je v tomto ohledu mírně benevolentnější a nabízí řešení. Nejprve si prostřednictvím zástupce v Portugalsku vyžádejte číslo NIF – portugalské daňové číslo. Poté se svým pasem, dokladem o adrese, doklad o zaměstnání – dokument prokazující, že pracujete – nebo doklad o registraci u portugalského úřadu práce a vklad ve výši přibližně 300 EUR v hotovosti, navštivte pobočku vybrané banky. Při podání žádosti budete také požádáni o poskytnutí čísla NIF a portugalského čísla mobilního telefonu. Těchto několik kroků by mělo zaručit, že budete mít osobní bankovní účet v Portugalsku, i když nejste rezidentem.

Estonské banky také vítají zahraniční rezidenty mimo EU díky svému programu e-rezidence. Samotný program však nezaručuje estonský bankovní účet – nejlépe je, pokud můžete prokázat svou vazbu na Estonsko předložením dokladu o zaměstnání, založení společnosti nebo místním majetku a navštívit jednu z poboček vybrané banky, abyste zahájili proces podání žádosti. Měli byste také vzít na vědomí, že pro nerezidenty EU platí vyšší poplatky.

Bez ohledu na to, jaký je váš pobytový status, můžete se stát zákazníkem jakékoli evropské soukromé banky. Kvalifikační prahy se mohou lišit od banky k bance, ale obecně se předpokládá, že roční příjem by měl začínat na několika stech tisících eurech.

Jak si otevřít osobní bankovní účet v Evropě

Ne všechny banky vyžadují, abyste si nový bankovní účet založili na pobočce; místo toho můžete obvykle podat žádost online, pokud máte bydliště v dané zemi. V závislosti na tom, jak dobře jste si připravili dokumenty a kolik žádostí je v danou chvíli v řízení, může vybraná tradiční banka žádost zpracovat obvykle do 1 až 5 pracovních dnů. V případě digitální banky to trvá méně než jeden den.

Chcete-li si otevřít soukromý bankovní účet v konvenční evropské bance, je třeba obvykle provést následující kroky:

Obecně platí, že pro otevření osobního bankovního účtu v digitální bance je třeba provést následující kroky:

• Určete své osobní potřeby a vyberte typ účtu a měnu denominace.
• Vyberte si digitální banku.
• Otevřete mobilní aplikaci své digitální banky a pořiďte snímek svého pasu.
• Uveďte kontaktní údaje a všechny další informace, které budou nezbytné pro KYC.
• Nahrajte doklad o adrese.

Jakmile určíte své potřeby a dojdete k závěru, že možná potřebujete více, než vám může banka nabídnout, můžete zvážit výběr soukromé banky.

Jak se stát klientem soukromé banky:

• Určete své investiční a úvěrové potřeby a zjistěte svůj roční příjem.
• Rozhodněte se pro zemi a vyberte si soukromou banku podle svých možností a potřeb.
• Zašlete žádost bance.
• Nejspíš budete muset navštívit banku osobně, abyste mohli navázat spolupráci.

Pokud plánujete otevřít osobní bankovní účet nebo požádat o soukromé bankovnictví v jedné z evropských zemí, velmi zkušení konzultanti společnosti Regulated United Europe vám rádi pomohou. Během posledních osmi let jsme vybudovali rozsáhlou síť důvěryhodných vztahů v rámci evropské bankovní komunity, která usnadní hladší zpracování vaší žádosti v bance podle vašeho výběru. Objednejte si osobní konzultaci ještě dnes.