Kryptoměnový obchodní bankovní účet

Bylo by skvělé sdílet zkušenosti specialistů z mezinárodních bank a mezinárodních účtů ohledně otevření bankovního účtu v Evropě pro společnosti působící v oblasti kryptoměnových transakcí. Pokud se vaše společnost aktivně zabývá kryptoměnami a plánuje otevřít bankovní účet v Evropě, mějte na paměti, že se může jednat o poměrně zdlouhavý proces. Navzdory skutečnosti, že s každým rokem neustále roste počet firem, jejichž činnost přímo nebo nepřímo souvisí s kryptoměnami, problém s otevřením bankovních účtů přetrvává. Tento problém se týká nejen přímé práce s kryptoměnami a digitálními aktivy, ale také jakéhokoli tradičního podnikání, které přijímá platby za své zboží/služby v kryptoměnách.

Proč většina bank odmítá pracovat s kryptoaktivy?

V posledních letech je zřejmé, že podnikatelé, kteří se rozhodli realizovat některý z projektů v oblasti kryptoměn, čelí vážným problémům při otevírání bankovních účtů v evropských bankách. Taková situace se dá vysvětlit především tím, že v současné době mnoho evropských zemí ještě konečně neregulovalo kryptoměny na legislativní úrovni. To je tedy hlavním důvodem, proč bankovní instituce nespolupracují se společnostmi, které se zabývají transakcemi s kryptoměnami, protože neexistuje jasná regulace schválená regulačním orgánem, jak kontrolovat nebo omezovat aktivity související s kryptoměnami a do jaké třídy aktiv/hodnot virtuální měna patří. Obecně většina bank a finančních institucí klasifikuje obchodování s kryptoměnami jako vysoce rizikovou činnost.

Ačkoli některé banky spolupracují s podniky spojenými s kryptoměnami, mají tendenci vybírat si své klienty tak, že spolupracují pouze s podniky, které mají snadno srozumitelné obchodní modely a jsou dobře zavedené. Otevření účtu pro podnikání související s kryptoměnami bude tedy ještě obtížnější, pokud jde o skutečně inovativní obchodní modely, jako je těžba, staking, správa investičního portfolia nebo půjčky/úvěry pro kryptoměny.

Některé progresivní evropské země však již tento technologický pokrok přijaly a zavedly právní předpisy, na jejichž základě jsou činnosti související s kryptoměnami kontrolovány státem a prohlášeny za legální. Níže naleznete aktualizovaný seznam zemí od bankovních expertů Regulated United Europe.

Jak otevřít účet pro společnost zabývající se kryptoměnami?

Nejprve naše společnost doporučuje vybrat evropskou zemi s účinnou regulací kryptoměn a vybrat si v této zemi banku nebo finanční instituci, která je nakloněna kryptoměnám (poskytovatel platebních služeb, instituce elektronických peněz atd.). Jaké body je třeba v této fázi zohlednit:

• Umožňuje banka přijímat a odesílat peníze z/na účty kryptoměn?
• Umožňuje banka používat účet pro podnikání v oblasti kryptoměn?
• Může tato evropská banka/finanční instituce přijímat a odesílat aktiva z a do kryptoburzy?
• Poskytuje banka služby společnostem s podobným předmětem podnikání?
• Kolik stojí, když banka uvede kryptoměnu v popisu platby?

Žádost o kryptoměnový účet by stálo za zvážení pouze v případě, že jste si absolutně jisti, že evropská banka, kterou jste si vybrali, pracuje s vaším obchodním modelem. Také stojí za to zjistit, zda vybraná finanční instituce nabízí celou škálu potřebných služeb, včetně:

• Mezinárodní platby SWIFT
• Debetní karty
• Vydávání karet nebo virtuální IBAN
• Více měn
• Poplatky za otevření a uzavření účtu

Zatímco počet finančních institucí poskytujících služby společnostem zabývajícím se kryptoměnami roste, ne všechny z nich poskytují kompletní sadu služeb, které podnikání vyžaduje. Mnoho bank v Evropě poskytuje pouze platební účet SEPA, ale společnost zabývající se virtuálními měnami by chtěla otevřít kryptoměnový účet a získat kompletní balíček: platby SWIFT, účty v různých měnách a platební karty. Ušetřete čas a získejte všechny potřebné bankovní služby pro podnikání v oblasti kryptoměn s regulovanou společností United Europe, která nabízí službu předběžného schválení – jedinečnou příležitost získat předběžný souhlas nebo zamítnutí od pečlivě vybraných bank našimi specialisty, kteří posoudí kompletní balíček dokumentů pro otevření účtu pro vaši společnost zabývající se kryptoměnami.

Dalším zodpovědným krokem je správný přístup k podání žádosti. V případě podání žádosti o účet u společnosti zabývající se kryptoměnami musí být poskytnuty všechny informace v plném rozsahu: všechny firemní dokumenty společnosti, kopie pasů beneficientů, smlouvy se zákazníky a dodavateli a stručný popis obchodního modelu. Pokud je vaše podnikání regulováno, musíte přiložit doklad o licenci. Lidé si často neuvědomují, že dokumenty musí být předloženy v podobě přijatelné pro zemi registrace finanční instituce. To v podstatě znamená, že většina dokumentů musí být přeložena do angličtiny nebo do jazyka evropské země, kde je banka registrována a regulována, a musí být notářsky ověřena a opatřena apostilou s cílem poskytnout důkaz o platnosti dokumentů.

V současné době je každá společnost povinna mít zavedeny postupy proti praní špinavých peněz; proto je třeba identifikovat interní postupy AML, zprávy o hloubkové kontrole a případné externí audity. Pokud plánujete otevřít účet pro společnost zabývající se kryptoměnami v jedné z evropských bank, mějte na paměti, že vzhledem k tomu, že kryptoměny jsou považovány za rizikovější aktiva, znamená to, že banky jsou povinny provádět zvýšenou hloubkovou kontrolu v souladu se zákony proti praní špinavých peněz. Je proto nezbytné ověřit zdroj finančních prostředků a majetku společnosti a jejích konečných skutečných majitelů. Každý dokument týkající se zdroje finančních prostředků společnosti nebo jejích konečných skutečných majitelů musí být ověřen. Součástí procesu EDD je také analýza toho, jak společnost shromažďuje a uchovává informace o zákaznících. Před otevřením účtu pro činnosti společnosti obchodující s kryptoměnami musí bankovní úředníci ověřit, zda taková společnost vyvinula procesy k identifikaci rizik spojených s možným praním peněz a zda byly tyto procesy implementovány v souladu s pokyny proti praní peněz. Aby se nemuselo opakovat postup přípravy kompletního balíčku dokumentů v rané fázi, nabízí naše společnost službu předběžného schválení. Můžete získat předběžný souhlas vybrané evropské banky k otevření účtu pro vaši společnost zabývající se kryptoměnami pouze na základě počátečního balíčku dokumentů, poté můžete předem připravit chybějící dokumenty, poté co získáte souhlas banky.

Které evropské země jsou nejlepší pro otevření účtu pro společnost zabývající se kryptoměnami?

Mezi jurisdikce, které regulují obchodování s kryptoměnami a poskytují právní základ pro tento druh podnikání, patří země jako Velká Británie, Lichtenštejnsko, Švýcarsko, Gibraltar, Německo, Nizozemsko, Litva a Česká republika.

VELKÁ BRITÁNIE

Registraci společností pro kryptoměnové aktivity ve Velké Británii spravuje Financial Conduct Authority (FCA). FCA navrhla a zavedla KYC, AML/CTF specifické pro kryptoměny. S ohledem na svobodu, která jim byla dána k podpoře inovací, zavedla FCA požadavky pro poskytovatele služeb virtuálních aktiv (VASP). Pokud jde o otevření účtu pro kryptoměny ve Velké Británii, existuje v zemi několik kryptoměnám nakloněných bank, které svým zákazníkům umožňují používat vlastní vydané kreditní a debetní karty k volnému nákupu a prodeji kryptoměn, provádění bankovních převodů na kryptoburzy a výběru aktiv získaných z kryptoinvestic.

GIBRALTAR

V Gibraltaru existuje státní regulace činností kryptoměnových společností; účet lze otevřít v jedné z finančních institucí tohoto státu. Tato země je zařazena na seznam lídrů v oblasti regulace kryptoměn nejen v Evropě, ale i na celém světě. Virtuální měny zde nejsou uznávány jako platební prostředek, jejich směna je však zajištěna na legislativní úrovni. Země je považována za jurisdikci s nízkými daněmi, a proto kapitálové zisky nebo dividendy po registraci kryptospolečnosti v Gibraltaru nebudou zdaněny. Měli byste také pamatovat na to, že místní banky jsou velmi vybíravé, pokud jde o společnosti, které chtějí pracovat s kryptoměnou, a pouze několik z nich s takovými klienty spolupracuje. Chcete-li založit kryptobanku v Gibraltaru, budete muset prokázat, že máte místní fyzickou kancelář a že společnost má také místní zaměstnance.

NĚMECKO

Kryptoměny jsou v Německu podle místních zákonů považovány za finanční nástroje. V červenci 2021 byly přijaty nové licenční požadavky pro společnosti zabývající se kryptoměnami v Německu a podle nového regulačního režimu je obchodování s kryptoměnami v Německu přísně regulováno a musí být prováděno v souladu se zákonem proti praní špinavých peněz. To také umožnilo otevřít bankovní účet pro společnosti, které se zabývají transakcemi s kryptoměnami.

ŠVÝCARSKO

Zahraniční investoři, kteří mají v úmyslu vstoupit na evropský trh s kryptoměnami, nejčastěji zaměřují svou pozornost na Švýcarsko. Tato země, konkrétně její kanton Zug, je nazývána evropským krypto údolím. Požadavky na regulaci kryptoměn ve Švýcarsku jsou přísné. Švýcarské banky jsou však poměrně opatrné vůči zákazníkům, jejichž činnosti nějak souvisejí s kryptoměnami. Jen málo institucí v zemi je připraveno poskytnout kryptoměnovým společnostem možnost otevřít si účet: výjimkou jsou Falcon Private Bank, která přijímá investice do kryptoměn, Swissquote Bank a IG Bank, přes které lze obchodovat s bitcoiny. Nedávno švýcarská banka Hypothekarbank Lenzburg oznámila, že umožní zahraničním investorům otevřít si účty pro práci s kryptoměnami. Ve všech případech budou žadatelé podrobeni podrobné kontrole KYC. Ti, kteří mají v úmyslu otevřít si kryptoměnový účet ve Švýcarsku, budou potřebovat potvrzení o jmenování rezidentního ředitele, existenci místní pobočky a místních zaměstnanců.

MALTA

Maltská vláda stanovila jasná pravidla a požadavky pro regulaci kryptoměn na Maltě. Tato pravidla se týkala zejména regulace kryptoměn a ICO, certifikace platforem založených na blockchainu a licencování poskytovatelů technologických služeb. Byl také vytvořen speciální orgán pro kontrolu digitálních inovací. Před zavedením těchto pravidel a předpisů maltské banky často odmítaly otevřít účet pro kryptoměnovou společnost. Po změně místní legislativy se tedy otevření účtu na kryptoměnové burze na Maltě jeví jako možné, ale pouze v případě, že je zde registrována místní společnost. Malta se stala jednou z prvních jurisdikcí, kde jsou činnosti související s kryptoměnami plně regulovány a získaly legitimní status.

LIECHTENSTEIN

Od roku 2018 je Lichtenštejnsko považováno za přední jurisdikci pro registraci kryptoměnových podniků v Evropě. Vláda této země vypracovala účinné zákony na podporu zahraničních investic kryptoměnových společností, aby mohla konkurovat státům jako Švýcarsko. V současné době může být založení kryptoměnového startupu v Lichtenštejnsku pro mnoho zahraničních investorů velmi výnosné, protože se zde fintechový průmysl vyvíjí poměrně rychle. U některých bank v Lichtenštejnsku již můžete otevřít kryptoměnový účet, ale je třeba vzít v úvahu, že každý klient podléhá podrobné kontrole a je posuzován individuálně podle přísných pravidel daných institucí.

LITVA

V současné době se Litva stává jednou z nejvíce kryptoměnově přátelských a atraktivních jurisdikcí v Evropské unii, kde jsou možné legální transakce s kryptoměnami a kde existují jasné požadavky týkající se regulace obchodování s kryptoměnami ze strany Úřadu pro vyšetřování finančních trestných činů. Tento právní rámec upravuje zákon o prevenci praní špinavých peněz. Obecně platí, že litevská vláda reguluje kryptoměny v rámci páté směrnice EU o boji proti praní peněz (AMLD 5). Na začátku roku 2020 spustila litevská centrální banka svou první digitální měnu, LBCOIN. Země se tak stala otevřenější kryptoměnám než kdykoli předtím. Více bank začalo v Litvě nabízet kryptoúčty.

GRUZIE

Založení kryptoměnového startupu v Gruzii je jednou z možností, které lze v evropském kontextu považovat za nízkonákladové. Tento stát je zařazen do seznamu zemí, které přicházejí v úvahu pro registraci kryptoměnových společností v Evropě. Vláda pro tyto společnosti připravila mimo jiné příznivou daňovou politiku: prodej/směna kryptoměn nepodléhá DPH. V této zemi existuje několik bank, které spolupracují s kryptoměnovými projekty. Před otevřením účtu pro kryptoměnové aktivity v Gruzii však mějte na paměti, že spolupráce místních bank s osobami, jejichž činnosti souvisejí s virtuální měnou, je omezena pouze na výměnu, nákup a prodej kryptoměn.

Další dostupnou možností pro majitele kryptoměnových společností je otevření účtu pro kryptoměnové aktivity v platebním systému. Každý z platebních systémů má, stejně jako každá běžná banka, řadu vlastních podmínek a požadavků, včetně seznamů jurisdikcí, se kterými nespolupracuje. Nemůžeme absolutně zaručit otevření účtu pro kryptoměnové aktivity, ale naši specialisté jsou připraveni pomoci snížit riziko neúspěchu na minimum a postarají se o všechny organizační aspekty tohoto procesu.

Jak vidíme, ačkoli mnoho zemí vyvíjí jasný regulační rámec pro regulaci kryptoměn, pouze několik bank je ochotno s takovými společnostmi spolupracovat. Specialisté společnosti Regulated United Europe poskytují podporu při otevření účtu v evropských bankách pro společnosti zabývající se kryptoměnami a rádi vám poskytnou celou škálu služeb, které potřebujete.