EMI/PSP 许可证

Regulated United Europe 律师事务所在欧洲国家设立具有金融牌照的公司方面拥有丰富的经验。 我们的主要目标是使整个过程对我们的客户来说尽可能高效和简单。 我们重视客户的时间，并找到了各种由支付机构许可的现成解决方案来节省您的时间。 下面您将找到来自欧洲各国的拥有金融许可证的运营公司，包括成立日期、法定资本、员工人数和收购成本。 联系我们的团队，为您的财务项目找到最佳解决方案，并在短短 4 周内开始使用。

拥有 EMI/PSP 许可证的现成公司出售

拥有欧洲支付机构许可证的公司

拥有许可的支付机构是金融服务提供商、金融科技公司和支付和汇款初创企业的理想解决方案。支付机构许可证是为在线商店提供支付解决方案的最受欢迎的许可证。

支付机构可以提供的服务：

• 允许将现金存入活期账户的服务。
• 允许从活期账户中提取现金的服务。
• 实施支付交易、直接借记、使用支付卡或类似工具进行交易以及信用转账。
• 当资金由信贷额度支持时执行支付交易。
• 支付工具的发行和/或购买。
• 资金转移。
• 支付发起（PSD2实施）。
• 账户信息（PSD2实施）

拥有欧洲电子货币许可证的公司

在欧洲联盟（EU）的成员国中拥有许可的电子货币机构可以提供比支付机构更广泛的金融服务。在欧洲的任何其他EU国家提供服务和开展业务的机会，利用了共同市场限制和国家监管机构的额外要求。

单一欧元支付区域（SEPA）是5亿消费者和超过2000万公司，他们以低费用、一般条款、权利和义务的条件进行欧元支付，而不受其在欧洲的位置限制。持有许可的电子货币机构可以直接加入SEPA，就像银行一样，并为其客户开设个人IBAN账户。通过EMI认证的公司可以为其客户在其银行账户内开设子账户，从而使其有机会创建电子钱包。反过来，客户可以将现金兑换为公司发行的电子等价物，存储在其电子钱包中。

拥有电子货币许可证的公司可以提供的服务：

• 客户资金的存款和提取
• 支付交易，但不包括提供信贷
• 收单
• 资金转移
• 支付发起服务

支付机构（PSP）与电子货币机构（EMI）之间的区别

两种类型的支付服务提供商之间的主要区别在于，只有EMI可以发行电子货币或数字货币，例如电子存储价值卡（预付卡）或帐户（电子钱包）或其他设备上记录的现金余额。

为什么您应该选择现成的解决方案

我们公司始终致力于为客户找到最方便的解决方案，因为在欧洲准备文件和获得金融许可证的实际时间为9-18个月。在下面，您可以找到现成的支付机构和拥有有效EMI许可证的公司的报价。如果您想要快速在欧洲开始您的金融业务，我们的法律团队将乐意根据您的偏好和要求为您提供各种解决方案。在4周内，您将能够以支付机构或EMI运营商的身份开始您的活动。联系我们的团队，找到最适合您项目的选项。

欧洲顶级EMI

如何在欧洲获得EMI/PSP许可证

在当今的金融服务行业中，数字支付和金融技术（即金融科技）的作用日益重要，因为对安全、高效和创新的支付解决方案的需求不断增长。仅在数字支付市场上，用户数量预计到2027年将超过6.01亿。

为了监管这个有前景的行业，电子货币机构（EMI）和支付服务提供商（PSP）许可证成为关注焦点。EMI和PSP许可证在塑造电子支付的未来方面至关重要，使企业能够合法提供一系列数字金融服务，从电子货币发行到支付处理。

在欧洲，这些许可证受到复杂的监管框架和标准的管辖，这就是为什么金融机构在选择最适合的欧洲司法管辖区进行EMI/PSP许可证之前，审查适用法规至关重要。从声誉良好的司法管辖区获得许可证可能会影响客户和合作伙伴对您业务的看法，以及他们是否足够信任您提供的金融服务。

什么是电子货币机构（EMI）许可证？

电子货币机构（EMI）许可证是由某个选定国家的中央银行授予的监管授权，面向打算提供电子货币服务和支付服务的金融机构或公司。EMI在金融生态系统中扮演着重要角色，因为它们经常处于金融科技创新的前沿。它们推动数字支付解决方案、移动银行应用程序和在线金融服务的改进，促进了金融行业的发展。

EMI许可证持有者可以从事以下活动：

• 发行电子货币，即电子存储的资金的数字表示，可用于各种金融交易，包括在线购买、资金转移和账单支付
• 为个人、企业和组织提供支付服务，包括处理卡付款、促进银行转账和管理在线支付平台
• 提供数字钱包服务，允许用户在数字平台上安全存储电子货币，从而使用户能够进行支付、资金转移和数字化财务管理

什么是支付机构（PI）或支付服务提供商（PSP）许可证？

支付机构（PI）或支付服务提供商（PSP）许可证是由所选司法管辖区的金融当局授予的监管授权，目的是允许许可证持有者向消费者、企业和各种组织提供广泛的支付服务。这些许可证是金融监管框架的基本组成部分，对于促进电子支付和金融交易的公司至关重要。

PI/PSP许可证持有者可以从事以下活动：

• 代表商家和消费者处理借记卡和信用卡付款
• 促进国内和跨境资金转移和汇款
• 设置和管理直接借记交易，如账单支付
• 代表客户发起电子支付
• 为客户提供其金融账户的综合视图

在欧洲拥有EMI或PI/PSP许可证的优势

在欧洲获得EMI或PI/PSP许可证为金融机构和企业提供以下优势：

• 进入庞大的欧盟市场，包括27个成员国，许可证持有者可以向非常庞大的客户群提供支付服务和电子货币产品
• 毫无疑问，从声誉良好的欧洲监管机构获得许可证会增强公司的信誉，从而增强了客户、合作伙伴和投资者的信任
• 在欧盟内，EMI和PI/PSP许可证持有者可以享受护照权利，这简化了扩张工作，并通过使它们能够在多个欧盟国家开展业务和提供服务，减少了监管障碍
• 欧盟是金融科技创新的全球中心，欧洲EMI或PI/PSP许可证使持有者处于快速发展的支付和金融科技行业的前沿
• 欧洲EMI或PI/PSP许可证简化了欧盟内的跨境交易，使客户更容易在欧洲国家之间发送和接收资金
• 持有欧洲EMI或PI/PSP许可证的公司可以获得监管机构多年的专业知识的监管指导和支持，帮助它们满足复杂的合规要求
• 持有欧洲EMI或PI/PSP许可证提供法律保护，确保公司遵守适用的法律和法规，从而降低了法律问题和处罚的风险
• 欧洲EMI或PI/PSP许可证持有者可以利用其监管经验扩展到非欧盟市场，利用其信誉和专业知识

欧洲的EMI和PI/PSP法规

欧洲的EMI和PI/PSP受到严格但友好创新的法规监管，这些法规规定了它们的运营，并确保了金融体系的稳定性和安全性。这些法规旨在保护消费者，防止金融犯罪，并促进支付行业的竞争和创新解决方案。

总部位于欧盟/欧洲经济区的EMI受电子货币指令（EMD 2009/110/EC）的管辖，其中包括以下规定：

• 电子货币的定义
• 电子货币发行的监管要求
• 初始和持续资本的要求
• 对客户资金进行保护并防止破产的授权
• 操作和安全标准，包括反洗钱和反恐怖融资（AML/CFT）措施
• 在欧盟/欧洲经济区国家范围内跨境营运的护照权利规则

总部位于欧盟/欧洲经济区的PI/PSP受支付服务指令（PSD 2007/64/EC 和 PSD2 2015/2366）的管辖，其中包括以下规定：

• 支付服务的定义，包括支付启动、账户信息和支付交易执行
• PI/PSP的监管要求，包括资本充足性、治理和客户保护
• 根据PSD2，所有持有许可证的人都必须实施强大的客户身份验证（SCA）和安全通信，以增强在线支付的安全性
• 账户访问（XS2A）规定，允许第三方提供商在获得同意的情况下访问客户账户信息
• 护照权利规则，允许PI/PSP在欧盟/欧洲经济区国家范围内使用欧盟/欧洲经济区国家的单一许可证进行营运

以下欧盟立法适用于EMI和PI/PSP：

• 欧盟反洗钱指令（AMLD）要求实施强大的AML/CFT程序，以防止洗钱和非法活动的资金
• 《通用数据保护条例》（GDPR）确立了个人数据保护原则、同意要求和数据泄露报告义务
• 《基于卡的支付交易互换费用规定》（EU）2015/751设定了基于卡的支付交易的互换费用上限
• 《跨境支付条例》（EC）924/2009强制执行跨境支付服务的透明度和公平性，影响跨境汇款服务
• 《基于卡的支付交易多边互换费用规定》（EU）2015/751地址了基于卡的支付交易的互换费用
• 《欧盟跨境支付条例》（EC）260/2012旨在降低跨境支付成本，并增强货币兑换费用的透明度
• 《基于卡的支付交易互换费用规定》（EU）2018/389修订和延长了基于卡的支付交易的互换费用规定

同样重要的是要注意，虽然上述许多法律都被转化为每个欧盟国家的国家立法，但每个国家的监管框架都应单独审查，因为无论综合法律如何，它们都是不同的。 要全面确定特定欧洲司法管辖区的许可程序和持续合规要求，请联系我们位于 Regulated United Europe 的经验丰富的律师团队，我们将为您安排个性化咨询。

在欧盟授权PI、EMI和AISP数量最多的前8个国家

欧洲EMI或PI/PSP许可的顶级司法管辖区

考虑在欧洲成立EMI或PI/PSP时，司法管辖区的选择至关重要，因为不同的欧洲国家提供各种优势、监管环境和市场机会。您可能希望根据您的业务模式、资源、目标市场和时间表选择司法管辖区。

近年来，作为欧盟成员国的立陶宛已成为获取EMI或PI/PSP许可的热门司法管辖区。立陶宛以其高效简化的EMI和PI/PSP许可流程而闻名，因为监管机构——立陶宛银行通常会在3个月内授予其中一个许可。该国一直积极主动地拥抱金融领域的创新，这使其成为寻求开发突破性金融服务解决方案的企业的理想地点。值得注意的是，立陶宛是单一欧元支付区（SEPA）的成员，该区域便于欧洲各参与国之间以欧元进行交易，并为持牌人提供了广泛的欧洲支付服务市场。

爱沙尼亚，另一个欧盟国家，也是单一欧元支付区的成员，被认为是获得EMI或PI/PSP许可的最有利司法管辖区之一。申请流程最长可达6个月，与其他欧洲司法管辖区相比，效率相当高。爱沙尼亚金融监管局监督持牌人，并提供明确的指导方针，以确保申请人提交的优质申请将带来积极的结果。爱沙尼亚以其先进的数字基础设施和电子治理倡议而闻名，为金融科技企业创造了良好的环境。此外，爱沙尼亚提供具有竞争力的企业税率（20%），为持牌公司提供了成本效益高的运营。

马耳他是欧盟内获得EMI或PI/PSP许可的最知名和受尊敬的司法管辖区之一。马耳他金融服务管理局（MFSA）负责监督马耳他金融服务，以严格遵守欧盟法规并致力于维护稳定的金融环境，从而使持牌人能够在客户、合作伙伴和投资者中建立信任。尽管监管要求严格，但MFSA通常能够在3-6个月内授予其中一个许可。此外，马耳他为从事金融服务的公司提供了某些税收优惠（例如，较低的有效公司税率和支付给非居民股东的股息不征税），这使其对企业具有吸引力。

由于英国具有发达且充满活力的金融生态系统，因此也被认为是获得EMI和PI/PSP许可的有利司法管辖区。英国拥有蓬勃发展的金融科技行业，并为寻求开发创新支付解决方案的公司提供支持性环境。英国金融行为监管局（FCA）是负责监督英国金融服务的监管机构。该机构以其健全的监管框架和对消费者保护的承诺而广受认可，这使得持牌人在客户、合作伙伴和投资者眼中成为值得信赖的企业。这些许可证之一可以在3-12个月内获得，具体取决于提交申请的完整性。

欧洲EMI和PI/PSP许可申请人的要求

由于每个欧洲国家都有自己的监管框架，EMI或PI/PSP许可申请人的具体法律前提因司法管辖区而异，无论欧盟法规如何。然而，您仍然可以了解最常见的资格标准和要求，这可以为您提供欧洲的一般监管情况。

要申请EMI或PI/PSP许可，必须首先在您打算申请许可的国家成立一家公司。您可以选择私人有限公司或公共有限公司等广泛使用的法律业务结构。根据您选择的司法管辖区的流程、业务的复杂性和您的申请质量，注册流程可能需要几个工作日到几周不等。

一旦您建立了一家公司，它将需要满足以下要求：

• 具有最低的初始资本，这在各国之间差异很大，但大致范围从12.5万欧元到35万欧元不等，EMI和PI/PSP分别从2万欧元到12.5万欧元不等
• 公司董事和股东必须符合监管机构在选择的司法管辖区指定的适当条件，以证明其金融和专业诚信
• 必须制定适当的AML/CFT程序和政策
• 遵守欧盟的PSD2法规，包括建立安全和标准化的接口，并确保与客户的安全通信
• 必须具备提供安全金融服务所需的技术基础设施，包括保护客户资金
• 必须具备明确定义的风险管理框架，以识别和减轻潜在风险，包括运营、财务和合规风险
• 必须支付申请费，这在每个国家都不同，从几千欧元到几十万欧元不等

欧洲EMI或PI/PSP许可申请人通常必须准备以下文件：

• 详细的业务计划，详细说明了拟议的EMI或PI/PSP操作，包括拟议服务、目标市场、风险评估和财务预测等细节
• 章程
• 公司章程
• 所有股东的信息，包括个人信息、财务背景和所有权百分比
• 公司组织结构概述
• 未来几年的财务报表，包括资产负债表、损益表和现金流量预测
• 拥有所需初始资本的证明
• AML/CFT程序的详细描述
• 申请人的网络安全措施的详细信息（例如，加密、数据保护和欺诈防范措施）
• 技术规格，包括公司的IT基础设施和系统的描述
• 公司风险管理框架的详细描述
• 保险覆盖证明
• 业务连续性和灾难恢复计划
• 生成并提交给所选择司法管辖区监管机构的监管报告的程序
• 客户协议和服务条款

如何在欧洲国家申请EMI或PI/PSP许可？

尽管具体的申请流程因所选择的司法管辖区而异，但在申请欧洲EMI或PI/PSP许可时，仍然有一些必要且常见的步骤。首先，请务必彻底完成您的申请材料，以避免任何延误或拒绝。我们的团队可以通过确保根据您选择的司法管辖区的权威的精确要求完成所有必要的步骤来指导您完成整个流程。

申请欧洲EMI或PI/PSP许可涉及以下关键步骤：

• 收集所有需要的文件和申请许可所需的信息
• 向所选择司法管辖区的监管机构支付所需的申请费
• 完成监管机构提供的官方申请表格，并将其连同所需文件提交给相应的机构
• 参加与监管机构代表的面试或会议

在申请审查过程中，欧洲监管机构寻求保证申请人能够建立可持续的金融业务，促进所选择司法管辖区的声誉，保护公众利益并保护客户。每个成功的申请人通常被授予一定期限的许可，然后可以在业务持续符合相关法规的情况下续订。

欧洲EMI和PI/PSP持牌人的持续要求

当您的公司在欧洲获得EMI或PI/PSP许可后，它必须遵守持续的要求和责任，以保持符合其所在司法管辖区的监管标准。这些持续要求对确保客户资金的安全性、保护公司免受金融犯罪的侵害以及维护国家和欧洲金融体系的完整性至关重要。

为了评估对监管要求的遵守情况，关键是保持内部控制，进行定期审计，并实施内部和外部审计程序。为了证明持续的遵守，持牌人需要向监管机构提交定期报告，包括财务报表、交易报告和其他相关数据。

遵守AML/CFT法规尤为重要，该法规要求欧洲持牌人执行以下措施：

• 持续监测客户交易，发现并向相关司法管辖区的金融情报机构报告任何可疑活动
• 在建立业务关系或进行偶发交易之前对所有客户进行彻底的尽职调查，包括核实客户和企业受益所有人的身份
• 在存在更高洗钱或恐怖主义融资风险的情况下，采取加强尽职调查措施
• 保留客户交易、身份验证和尽职调查检查记录，至少在商业关系结束后的5年内
• 识别和对政治公众人物及其家庭成员和密切联系人进行加强尽职调查
• 确保AML/CFT措施扩展到第三方关系，包括代理商或参与提供服务的业务合作伙伴
• 为员工提供持续的培训和意识活动，以确保他们理解他们在AML/CFT合规中的角色，并能够识别可疑活动

如果您希望在欧洲获得EMI或PI/PSP许可证，我们在Regulated United Europe的团队将非常乐意支持您，在适合您业务目标的欧洲司法管辖区注册公司并申请许可证。有专门的法律顾问、税务专家和财务会计师在您身边，您将发现在欧洲获得EMI或PI/PSP许可证以及注册公司的流程简单、无摩擦、透明。立即联系我们，安排个性化咨询，为长期成功奠定基础。

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