ترخيص مؤسسة الدفع في أوروبا

في الصناعة المالية الأوروبية المتطورة باستمرار، برزت تراخيص مؤسسات الدفع كمحفز رئيسي، مما يوفر للشركات بوابة إلى السوق الأوروبية حيث يتم الترحيب بالابتكار واعتماده بفارغ الصبر. تسمح هذه التراخيص لحامليها بمعالجة المدفوعات بطرق تسمح لهم ببناء الثقة والمساهمة في سلامة صناعة خدمات الدفع والابتكار المستمر. إذا كنت تتطلع إلى جني فوائد كونك مرخصًا لمؤسسة مالية في أوروبا، فنحن هنا لمساعدتك. يقدم فريقنا من المحامين ومطوري الأعمال والمحاسبين الماليين ثروة من الخبرة ويمكن أن يكون دليلك المخصص، وعلى استعداد لتزويدك بالمعرفة والأفكار اللازمة لتزدهر كمؤسسة دفع أوروبية.

ما هي رخصة مؤسسة الدفع؟

رخصة مؤسسة الدفع، المعروفة أيضًا برخصة مزود خدمات الدفع أو رخصة PI، هي تفويض تنظيمي تمنحه السلطات المالية في أوروبا والذي يسمح للشركة بتقديم خدمات الدفع. مثل هذه الرخصة تجعل عمليات الشركة قانونية وتفتح أبوابًا لفرص واسعة ضمن الصناعة المالية الأوروبية وما بعدها.

وفقًا لتوجيهات خدمات الدفع 2 (PSD2)، تعني خدمة الدفع أيًا من الأنشطة التجارية التالية:

• الخدمات التي تتيح وضع النقود على حساب الدفع بالإضافة إلى جميع العمليات المطلوبة لتشغيل حساب الدفع
• الخدمات التي تتيح سحب النقود من حساب الدفع بالإضافة إلى جميع العمليات المطلوبة لتشغيل حساب الدفع
• تنفيذ معاملات الدفع، بما في ذلك تحويل الأموال على حساب الدفع مع مزود خدمة الدفع الخاص بالمستخدم أو مع مزود خدمة دفع آخر:
  • تنفيذ الخصميات المباشرة، بما في ذلك الخصميات المباشرة الفردية
  • تنفيذ معاملات الدفع من خلال بطاقة دفع أو جهاز مشابه
  • تنفيذ تحويلات الائتمان، بما في ذلك الأوامر الدائمة
• تنفيذ معاملات الدفع حيث تكون الأموال مغطاة بخط ائتمان لمستخدم خدمة الدفع:
  • تنفيذ الخصميات المباشرة، بما في ذلك الخصميات المباشرة الفردية
  • تنفيذ معاملات الدفع من خلال بطاقة دفع أو جهاز مشابه
  • تنفيذ تحويلات الائتمان، بما في ذلك الأوامر الدائمة
• إصدار أدوات الدفع و/أو الاستحواذ على معاملات الدفع
• تحويل الأموال
• خدمات بدء الدفع
• خدمات معلومات الحساب

تنص PSD2 أيضًا على أن تعريف خدمات الدفع يجب أن يكون محايدًا تكنولوجيًا ويجب أن يسمح بتطوير أنواع جديدة من خدمات الدفع مع ضمان شروط تشغيل مكافئة لمقدمي خدمات الدفع الحاليين والجدد على حد سواء. وهذا يعني أن الإطار التنظيمي الأوروبي مصمم لتشجيع الابتكار المستمر، ويمكنك أن تصبح اللاعب الكبير التالي والمشروع الموثوق في السوق.

الفرق بين رخصة مؤسسة الدفع ورخصة مؤسسة النقود الإلكترونية

تنظم رخصة PI أساسًا بواسطة PSD2، مما يسمح بالنطاق الواسع المذكور أعلاه من خدمات الدفع، وتركز أساسًا على معالجة المدفوعات الفورية. في المقابل، تنظم رخصة مؤسسة النقود الإلكترونية، والمعروفة أيضًا برخصة e-money أو EMI، أساسًا بواسطة توجيه النقود الإلكترونية 2 (EMD2) ومصممة للسماح بإصدار النقود الإلكترونية، وهي تمثيل رقمي للقيمة المخزنة إلكترونيًا، والتخزين الإلكتروني للأموال الخاصة بالعملاء. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لمؤسسات النقود الإلكترونية تقديم نفس نطاق خدمات الدفع كما هو الحال مع مؤسسات الدفع.

جوهرًا، بينما تتطلب رخص PI استثمار رأس مال أولي معقول نسبيًا لتغطية النفقات التشغيلية وضمان الاستقرار المالي، تتطلب رخص EMI التزامًا ماليًا أعلى بكثير لتعزيز الالتزام بضمان أمان وحماية الأموال الإلكترونية والمصالح المالية للعملاء.

اتجاهات سوق خدمات الدفع في أوروبا

وفقًا لموردور إنتليجنس، من المتوقع أن يشهد سوق المدفوعات الأوروبي معدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 15.83% خلال فترة التوقعات الممتدة من 2022 إلى 2027، مما يشير إلى زيادة الطلب على خدمات الدفع في أوروبا. وهذا يعني أنه بصفتك محتملًا حاملًا لرخصة PI، فإنك تتطلع إلى دخول سوق تتمتع بآفاق نمو قوية، مما قد يؤدي إلى زيادة الفرص التجارية وإمكانات الإيرادات.

أبرز اتجاهات سوق خدمات الدفع في أوروبا:

• تتبنى مؤسسات الدفع بشكل متزايد التقنيات الرقمية لتحسين عملياتها، وتعزيز تجربة العملاء، وتحسين الكفاءة، بما في ذلك الانضمام الرقمي، وعمليات التعرف على العميل عن بُعد (KYC)، وتحديث بنية الدفع التحتية
• وفقًا للوائح الاتحاد الأوروبي ذات الصلة، تعمل مؤسسات الدفع على فتح الوصول إلى بنيتها التحتية للدفع لمقدمي الخدمات الخارجيين مع ضمان أمان البيانات وتوثيق العملاء
• حلول الدفع في الوقت الفعلي، مثل التحويل الفوري SEPA (SCT Inst)، أصبحت شائعة، وتتكيف مؤسسات الدفع لتقديم هذه الخدمات الفورية لتلبية طلبات العملاء للحصول على معاملات أسرع وأكثر ملاءمة
• تستكشف مؤسسات الدفع أيضًا وتقدم طرق دفع بديلة، مثل حلول “اشتر الآن، وادفع لاحقًا” (BNPL)، لتلبية تفضيلات العملاء المتغيرة
• تركز مؤسسات الدفع بشكل متزايد على الاستدامة من خلال تقديم منتجات مالية صديقة للبيئة والمساهمة في تطوير صناعة مالية أكثر اخضرارًا
• تتعاون العديد من مؤسسات الدفع الأوروبية مع مجموعة متنوعة من الشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية للاستفادة من تقنياتها المبتكرة، وتوسيع عروض خدماتها، والوصول إلى شرائح عملاء جديدة
• استخدام تحليلات البيانات والذكاء الاصطناعي للحصول على رؤى أفضل عن العملاء، وتقييم المخاطر، واكتشاف الاحتيال هو أيضًا اتجاه متزايد بين مؤسسات الدفع الأوروبية

الفوائد الرئيسية للحصول على رخصة مؤسسة الدفع في أوروبا

بالنسبة لمؤسسات الدفع، فإن الامتثال هو من الأهمية القصوى، وحيازة رخصة PI هي ميزة كبيرة بحد ذاتها. الحصول على رخصة PI في أوروبا يوفر عدة مزايا محددة تجعله خيارًا جذابًا مقارنة بالمناطق الأخرى. تساهم هذه المزايا في سمعة أوروبا كمركز عالمي للخدمات المالية والابتكار بناءً على حجم السوق، واستقرار اللوائح، وضمان حماية المستهلك.

العمل كمؤسسة دفع في أوروبا يعني الوصول إلى واحدة من أكبر الأسواق وأكثرها قوة اقتصادية في العالم، حيث يضمن تنوع المنطقة الاقتصادية الأوروبية أن مؤسسات الدفع يمكنها الاتصال بقاعدة عملاء واسعة ونطاق متنوع من الشركات. وهذا يجعل رخصة PI الأوروبية خيارًا استراتيجيًا للأعمال التي تسعى للنمو والفرص في صناعة خدمات الدفع.

بفضل نظام التمرير، تعتبر رخصة PI الأوروبية واحدة كافية للوصول إلى سوق المنطقة الاقتصادية الأوروبية بأكملها. إنها ميزة رائعة تسهم بشكل كبير في تبسيط عمليات حاملي رخص PI عبر عدة دول أوروبية حيث لا تحتاج إلى الحصول على رخصة جديدة في كل ولاية قضائية تعمل بها. من خلال الاستفادة من هذه الميزة، يمكنك تقليل نفقات الترخيص بشكل كبير، وتقليل الوقت اللازم لإتقان كل إطار تنظيمي وطني، والسماح لنفسك بالتركيز على الابتكار والتوسع، وتسريع دخولك إلى أسواق جديدة.

تعتبر رخص PI الأوروبية معروفة ومحترمة من قبل السلطات التنظيمية في المناطق الأخرى، ولهذا السبب تعتبر أوروبا مكانًا مثاليًا للتوسع العالمي. العديد من مؤسسات الدفع الأوروبية نجحت في توسيع خدماتها إلى الأسواق الدولية، مستفيدة من وجودها في الاتحاد الأوروبي وسمعتها في تقديم خدمات ذات جودة والامتثال للمعايير التنظيمية الاستثنائية. بالإضافة إلى ذلك، توفر موقع أوروبا الجغرافي اتصالًا ممتازًا بالأسواق في آسيا والأمريكيتين وأفريقيا والشرق الأوسط مما يسهل اللوجستيات، والتواصل، والعمليات العالمية.

الوصول إلى منطقة المدفوعات باليورو (SEPA) هو ميزة هامة أخرى للحصول على رخصة مؤسسة دفع في أوروبا. تمثل SEPA إطارًا موحدًا للمدفوعات باليورو عبر 36 دولة أوروبية وتقدم العديد من الفوائد التي تعزز كفاءة وانتشار خدمات الدفع. SEPA تقضي فعليًا على التمييز بين المدفوعات المحلية والمدفوعات عبر الحدود باليورو داخل منطقتها الواسعة، مما يسمح لمؤسسات الدفع بتقديم تجربة دفع عبر الحدود سلسة لعملائها.

كيف يتم تنظيم مؤسسات الدفع في أوروبا؟

تخضع مؤسسات الدفع في أوروبا لتنظيم من خلال إطار قانوني قوي مصمم لضمان نزاهة وأمان وتنافسية صناعة خدمات الدفع. التنظيم الرئيسي هو PSD2 الذي يتم ترجمته إلى التشريعات الوطنية في كل دولة عضو في الاتحاد الأوروبي ويطبق بواسطة السلطات الوطنية التي ترخص وتشرف على مقدمي خدمات المالية.

ومع ذلك، كل إطار وطني فريد ومعقد ويختلف عن الآخر إلى حد ما، ولهذا السبب نوصي بشدة بالتشاور مع فريقنا لفهم خصوصيات ولاية قضائية معينة وتجنب المخاطر غير المتوقعة. يمكننا أن نؤكد لك أن شركتنا ملتزمة بتوفير معلومات دقيقة ومحدثة للأعمال التي تسعى للتشغيل أو تعمل بالفعل في صناعة خدمات الدفع.

مع أكثر من ست سنوات من الخبرة وفريق من الخبراء المتنوعين، نحن نفهم تفاصيل الامتثال التنظيمي الأوروبي والطبيعة المتطورة لصناعة الخدمات المالية الأوروبية. نحن هنا لدعم جهودك لتحقيق النجاح المستدام. بينما الاستشارة الشخصية هي الخطوة الأكثر فعالية، يمكنك الحصول على نظرة مفيدة حول الأحكام الرئيسية للتنظيمات ذات الصلة في هذا القسم من المقال.

الأحكام الرئيسية لـ PSD2:

• تحدد متطلبات الترخيص لمؤسسات الدفع، والتي تشمل الحاجة للحصول على رخصة من السلطة الوطنية المختصة في بلد الاتحاد الأوروبي أو المنطقة الاقتصادية الأوروبية المعنية
• تحدد متطلبات رأس المال الأدنى التي يجب على المتقدمين للحصول على الرخصة تلبيتها، لضمان الاستقرار المالي وحماية المستهلك
• تغطي جوانب مختلفة من عمليات مؤسسات الدفع، بما في ذلك إدارة الأعمال، وحماية الأموال، ومتطلبات الكشف والوقاية من الجرائم المالية
• تشمل القواعد التي تهدف إلى حماية حقوق المستهلكين، مثل مسؤولية مؤسسات الدفع وآليات تسوية النزاعات
• تحدد متطلبات أمان الدفع، بما في ذلك التوثيق القوي للعملاء (SCA) وتدابير منع الاحتيال

من المهم أيضًا الامتثال للتوجيه السادس لمكافحة غسل الأموال (AMLD6)، والذي تشمل أحكامه الرئيسية ما يلي:

• يُلزم مؤسسات الدفع بالحصول على معلومات دقيقة ومحدثة حول الملكية الفعلية لعملائها
• يُلزم مؤسسات الدفع بإجراء تقييم شامل للمخاطر لتحديد وفهم والتقليل من مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب
• يتطلب من مؤسسات الدفع تطبيق تدابير العناية الواجبة المعززة (EDD) في الحالات التي تنطوي على مخاطر أعلى من غسل الأموال أو تمويل الإرهاب
• يسمح أيضًا بالعناية الواجبة المبسطة في حالات المخاطر الأقل لغسل الأموال
• يجب على مؤسسات الدفع وضع إجراءات لتحديد والتعامل مع العلاقات التجارية مع الأشخاص المكشوفين سياسيًا (PEPs)
• تلتزم مؤسسات الدفع بالتعاون مع السلطات المختصة، ووحدات المعلومات المالية (FIUs)، والأعمال الأخرى ضمن صناعة المالية

تنطبق أيضًا اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) على مؤسسات الدفع في الاتحاد الأوروبي، وتتضمن المبادئ التالية لحماية البيانات:

• يجب أن يكون هناك أساس قانوني لمعالجة البيانات الشخصية والذي قد يشمل ضرورة المعالجة لأداء عقد (مثل تقديم خدمات الدفع) أو الامتثال لالتزام قانوني
• يتمتع أصحاب البيانات بحقوق مختلفة، بما في ذلك الحق في الوصول إلى بياناتهم، وطلب حذفها، وتقييد معالجتها
• تتطلب GDPR من مؤسسات الدفع تنفيذ تدابير أمان مناسبة لحماية البيانات الشخصية، وفي حالة حدوث خرق بيانات، يجب الإبلاغ عنه إلى السلطة الإشرافية ذات الصلة، وفي بعض الحالات، إلى أصحاب البيانات المتأثرين

أفضل الولايات القضائية للحصول على رخصة مؤسسة الدفع في أوروبا

اختيار الولاية القضائية المناسبة لرخصة PI الخاصة بك هو قرار حاسم، يمكن أن يؤثر بشكل كبير على نجاح ونمو عملك في خدمات الدفع. تعتبر أوروبا مكانًا مثاليًا للحصول على رخصة PI حيث تقدم العديد من الولايات القضائية عبر القارة مزايا فريدة لمؤسسات الدفع التي تسعى لتقنين عملياتها والوصول إلى السوق الأوروبية. سواء كنت شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية أو مؤسسة دفع قائمة، هناك حل يناسبك سيساعدك في تحقيق أهداف عملك وتقديم خدماتك لعملائك بشكل أكثر فعالية في بيئة تنافسية ومنظمة للغاية. تابع القراءة لاكتشاف أفضل دول الاتحاد الأوروبي التي تقدم رخص PI لفترات غير محددة.

رخصة مؤسسة الدفع في ليتوانيا

ظهرت ليتوانيا كولاية قضائية مفضلة للعديد من مؤسسات الدفع التي تسعى للحصول على رخصة في أوروبا. في الواقع، تقود البلاد دخول السوق الأوروبية لعدد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، مما يدل على أنها توفر منصة وصول سهل للنمو والتوسع. يُعرف الإطار التنظيمي الليتواني، الذي يشرف عليه بنك ليتوانيا، بمرونته وانفتاحه على نماذج الأعمال الجديدة في التكنولوجيا المالية، مما يجذب العديد من رواد الأعمال الدوليين الذين يسعون لبناء أعمال مبتكرة وإقامة شراكات مؤثرة. لقد سهلت خبرة السلطات في تنظيم التكنولوجيا المالية عملية الترخيص لمؤسسات الدفع بشكل أكثر سلاسة ودعمًا.

الولاية القضائية في ليتوانيا سهلة الوصول إلى رواد الأعمال غير الأوروبيين حيث تقدم تأشيرة بدء الأعمال التي تشمل عملية تقديم طلبات مباشرة ومعايير أهلية ملائمة. متطلبات الإقامة لمديري الشركات وأعضاء مجلس الإدارة مرنة إلى حد ما حيث لا يُطلب منهم الإقامة في ليتوانيا أو في أي مكان آخر في أوروبا. عملية تقديم طلب للحصول على رخصة PI أيضًا مبسطة وفعالة – يمكنك الحصول على رخصة عادية أو مقيدة خلال ثلاثة أشهر.

تُصمم الرخصة العادية لمزودي خدمات الدفع الأكثر قدرة الذين يمكنهم تلبية متطلبات رأس المال الأولية ويخططون لتقديم خدماتهم إلى سوق المنطقة الاقتصادية الأوروبية بالكامل. إذا كنت شركة ناشئة تبحث عن رخصة بدون متطلبات رأس المال وتريد فقط اختبار خدمات الدفع الخاصة بك في بلد واحد، فإن رخصة PI المقيدة في ليتوانيا مثالية لك. في كلتا الحالتين، ستتمكن من الوصول إلى بيئة التنظيم التجريبي التي يشرف عليها بنك ليتوانيا حيث يمكن لأي عمل في مجال التكنولوجيا المالية تجربة منتجاته وخدماته بأمان ضمن بيئة محكمة.

الرسوم المرتبطة بطلب رخصة PI في ليتوانيا:

• رأس المال الأولي – 20,000-125,000 يورو (كما ذُكر للتو، لا توجد متطلبات رأس المال إذا كنت تنوي العمل فقط في السوق الليتواني)
• رسوم الطلب – 898 يورو

رخصة مؤسسة الدفع في هولندا

تشتهر هولندا كمركز أعمال دولي مع تركيز قوي على التجارة والاستثمار الخارجي. تقدم الحكومة الهولندية حوافز، وفوائد ضريبية، وبيئة صديقة للأعمال لجذب الشركات الأجنبية التي تسعى لتأسيس وجود في أوروبا. تحافظ السلطات التنظيمية الهولندية، بنك نيدرلاند (DNB) والسلطة المالية الهولندية (AFM)، على نهج استباقي وتعاوني تجاه مؤسسات الدفع وأعمال التكنولوجيا المالية الأخرى. يمكنك التقدم إما للحصول على رخصة عادية من بنك نيدرلاند أو إعفاء يتم فيه إشرافك من قبل السلطة المالية الهولندية.

عند التقدم للحصول على رخصة PI هولندية، يمكنك إعداد جميع الوثائق باللغة الإنجليزية، وحتى توظيف فريق دولي. بينما تتطلب العديد من الولايات القضائية الأوروبية وجودًا محليًا قويًا، في هولندا هناك متطلبات منخفضة للوجود المحلي. بشكل أساسي، يمكنك الحفاظ على مكتب مركزي صغير وتوزيع معظم النفقات في دول أقل تكلفة، مما يتيح لك تحسين تكاليف التشغيل الخاصة بك. بالطبع، يجب ألا يمنعك الحد الأدنى من الوجود المحلي من الوصول إلى مختلف فعاليات التكنولوجيا المالية الهولندية، والمؤتمرات، والمبادرات، والمسرعات، والحاضنات التي يمكن أن تكون منصات قيمة للتواصل، ومشاركة المعرفة، وتطوير الأعمال.

الرسوم المرتبطة بطلب رخصة PI هولندية:

• رأس المال الأولي – حوالي 125,000 يورو (في الأساس، يتم تحديده على أساس كل حالة على حدة ويعتمد على تعقيد العمل)
• رسوم الطلب – 6,800 يورو

رخصة مؤسسة الدفع في إسبانيا

تتمتع إسبانيا وحدها بسوق كبير ومتنوعة يضم أكثر من 46 مليون شخص، مما يوفر فرصًا كبيرة لحاملي رخصة PI. بالإضافة إلى ذلك، فهي ولاية قضائية مثالية إذا كنت تبحث لتوسيع خدمات الدفع الخاصة بك إلى الأسواق في جنوب أوروبا وأمريكا اللاتينية. تُرخص مؤسسات الدفع من قبل الأمانة العامة للخزانة والتمويل الدولي تحت وزارة الشؤون الاقتصادية والتحول الرقمي، وتخضع للإشراف من قبل بنك إسبانيا.

تقبل السلطات التنظيمية معظم الوثائق باللغة الإنجليزية، ومع ذلك، يجب تقديم بعض الوثائق الأساسية، مثل إجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والاتفاقيات مع عملائك المحتملين باللغة الإسبانية. إذا لزم الأمر، يمكننا مساعدتك في ترتيب خدمات الترجمة المعتمدة بتكلفة فعالة وفعالة. يتم معالجة طلبات الترخيص بسرعة استثنائية – خلال 20-90 يومًا حسب تعقيد العمل. خلال عملية التقديم، يمكنك أن تتوقع تلقي إرشادات واضحة وفورية حيث تحافظ السلطات على خطوط اتصال مفتوحة لضمان فهم مؤسسات الدفع والامتثال للمتطلبات التنظيمية.

إطار التنظيم في إسبانيا متاح للشركات الناشئة والشركات القائمة على حد سواء. إذا كنت شركة صغيرة بإيرادات لا تتجاوز 3 ملايين يورو، يمكنك التقدم للحصول على رخصة مؤسسة الدفع الصغيرة مع متطلبات تسجيل وتقرير مبسطة. إذا تجاوزت إيراداتك هذا الحد وكنت تنوي تقديم مجموعة واسعة من خدمات الدفع، يجب عليك التقدم للحصول على رخصة مؤسسة الدفع الكاملة التي تشمل متطلبات تنظيمية أكثر شمولاً، بما في ذلك الشروط المالية والتشغيلية.

الرسوم المرتبطة بطلب رخصة PI في إسبانيا:

• رأس المال الأولي – 20,000-125,000 يورو، ومع ذلك، قد يرتفع بناءً على تعقيد الأنشطة التي تنوي القيام بها
• رسوم الطلب – لا توجد رسوم طلب

رخصة مؤسسة الدفع في فرنسا

تعتبر فرنسا واحدة من أكبر اقتصادات الاتحاد الأوروبي، مع عدد سكان يزيد عن 67 مليون شخص الذين يتبنون بشكل متزايد خدمات الدفع المبتكرة. لديها نظام بيئي متزايد في مجال التكنولوجيا المالية حيث تدعم الحكومة الفرنسية الابتكار في التكنولوجيا المالية من خلال المبادرات، والمسرعات، والبيئات التجريبية التنظيمية. على سبيل المثال، كحامل لرخصة PI في فرنسا، ستتمكن من الانضمام إلى Bpifrance Hub الذي يعد مركزًا للشركات الناشئة والابتكار، ويقدم الدعم والموارد لشركات التكنولوجيا المالية. إذا لزم الأمر، يمكنك أيضًا الاستفادة من تأشيرة التكنولوجيا الفرنسية التي تسهل عملية الحصول على الإقامة الفرنسية لرواد الأعمال، والموظفين، والمستثمرين من خارج الاتحاد الأوروبي. من ناحية أخرى، لا يُطلب من مديري المؤسسات الرئيسية في فرنسا أن يكونوا مقيمين في فرنسا.

في فرنسا، تُرخص المؤسسات الدفع وتُشرف عليها الهيئة الفرنسية للإشراف والقرار (ACPR) التي أنشأت بيئة آمنة وشفافة للمؤسسات المالية لتعمل، وتبتكر، وتزدهر. تقدم الهيئة نوعين من رخص PI – رخصة مؤسسة الدفع ورخصة مؤسسة الدفع الصغيرة. الأولى هي رخصة عادية مع متطلبات تقديم طلب أكثر صرامة ومتطلبات امتثال مستمرة. الثانية مصممة للشركات الناشئة التي لديها أقل من 3 ملايين يورو من أحجام المعاملات ومجموعة محدودة من الخدمات الذين يبحثون عن حاجز دخول أقل وامتثال مبسط. يمكن للـ ACPR منحك رخصة PI في غضون ثلاثة أشهر من استلام طلب مكتمل.

الرسوم المرتبطة بطلب رخصة PI في فرنسا:

• رأس المال الأولي – 20,000-125,000 يورو
• رسوم الطلب – 3,000-5,000 يورو

متطلبات رخصة مؤسسة الدفع العامة في أوروبا

بينما تختلف متطلبات الأهلية لرخصة PI من بلد إلى آخر، فإن اللوائح الأوروبية الشاملة تعني أن بعض المتطلبات قد تكون مشتركة بين الدول الأعضاء، وخاصة ما يلي:

• من المحتمل أنك ستحتاج إلى تأسيس شركة في الولاية القضائية التي تخطط لترخيص مؤسستك الدفعية والتي، بالطبع، يجب أن تلبي متطلبات رأس المال، والوجود الفعلي، ومتطلبات أخرى
• يجب أن يتوافق إدارة الشركة ومالكوها مع معايير الملاءمة والجدارة، ويظهروا خبرة ومؤهلات ذات صلة، ونزاهة، والقدرة المالية
• وجود عمليات وسياسات فعالة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب هو أمر بالغ الأهمية
• يجب على مقدمي طلبات رخص PI أيضًا إظهار الالتزام بلوائح حماية المستهلك وكيفية تقديم الشفافية للمستهلكين بشأن الشروط والأحكام، والرسوم، وآليات تسوية النزاعات
• وجود عمليات إدارة مخاطر قوية في وقت تقديم طلب الترخيص أمر حيوي حيث يُظهر استعدادك لتحديد وتقييم والتقليل من المخاطر المرتبطة بخدمات الدفع
• من الضروري أيضًا إظهار تنفيذ أنظمة تشغيل آمنة وموثوقة، بما في ذلك حماية البيانات، وأمن تكنولوجيا المعلومات، وآليات الإبلاغ عن الحوادث

عادةً ما يتعين تقديم نموذج طلب رخصة PI الخاص بك مع الوثائق التالية:

• شهادة تسجيل الشركة
• النظام الأساسي
• خطة عمل تفصيلية تحتوي على معلومات مثل الأنشطة المقترحة، والأسواق، والتوقعات المالية للمؤسسة
• مخطط تنظيمي يوضح هيكل الإدارة والحكم، بما في ذلك الأدوار والمسؤوليات للأفراد الرئيسيين
• سير ذاتية لمديري PI وغيرهم من الأفراد الرئيسيين، جنبًا إلى جنب مع أدلة على مؤهلاتهم المالية والخبرة ذات الصلة
• نسخ من مستندات الهوية لمديري الشركة، والمساهمين، والمستفيدين النهائيين
• إثبات عدم وجود سجل جنائي لكل مساهم، والمستفيدين النهائيين، والمديرين، والأفراد الرئيسيين الآخرين
• دليل على رأس المال الأولي المطلوب لنوع رخصة مؤسسة الدفع المحدد
• سياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الموثقة جيدًا
• البيانات المالية والتدقيقات لإثبات الاستقرار المالي، بما في ذلك البيانات المالية، وبيانات الدخل، وبيانات التدفق النقدي

كيفية التقدم للحصول على رخصة مؤسسة الدفع

التقدم للحصول على رخصة PI في أي دولة أوروبية هو عملية منظمة ودقيقة، ويجب عليك دراسة نهج الجهة التنظيمية المسؤولة عن ترخيص PI في الولاية القضائية التي اخترتها بعناية. لا يمكننا التأكيد بما فيه الكفاية على أهمية جمع وإعداد الوثائق المطلوبة وتنفيذ العمليات التي تثبت قدرة شركتك على بدء العمليات المتوافقة فور تلقي رخصة PI. إذا كنت تستطيع ضمان ذلك، ستكون الخطوات التالية هي دفع رسوم الطلب وتقديم حزمة الطلب إلى الجهة التنظيمية الوطنية في الولاية القضائية التي اخترتها.

خلال عملية مراجعة الطلب، قد يُطلب منك تقديم مزيد من الوثائق أو المعلومات، أو حتى حضور اجتماع شخصي مع ممثلي الجهة التنظيمية. قد تشمل عملية الفحص أيضًا فحصًا ميدانيًا لمرافق شركتك بهدف التأكد من وجود الضوابط والبنية التحتية اللازمة. سيتم منح رخصة PI عندما تكون الجهة التنظيمية مقتنعة بأن شركتك تمتثل بالكامل للأنظمة ذات الصلة وقادرة على الالتزام بالمتطلبات القانونية المستمرة، مثل حماية العملاء ومراقبة الأنشطة المالية غير القانونية.

إذا كنت ترغب في الحصول على رخصة PI في أوروبا، سيكون فريقنا هنا في Regulated United Europe سعيدًا بدعمك في تأسيس شركة والتقدم للحصول على رخصة في ولاية قضائية أوروبية تتماشى مع أهداف عملك. يمكن لمتخصصينا المكرسين أيضًا إرشادك خلال الحصول على شركة جاهزة برخصة مؤسسة الدفع موجودة. مع المحامين ذوي الخبرة، ومحترفي تطوير الأعمال، والمحاسبين الماليين بجانبك، ستجد عملية إطلاق مؤسسة الدفع سهلة وسلسة وشفافة. اتصل بنا الآن لتحديد موعد استشارة مخصصة لرخصة PI وضع الأساس للنجاح المستدام.

أيضًا، يقدم المحامون من Regulated United Europe الدعم القانوني لمشاريع التشفير ويساعدون في التكيف مع لوائح MICA.