ترخيص EMI في بولندا

المنظمة الوطنية للدفع (EMI) هي كيان قانوني مسجل على أراضي جمهورية بولندا، والتي يمكن أن تقدم جميع أو بعض خدمات الدفع. إذا كان هناك مستوى مناسب من الأموال الخاصة متاحًا، يمكن للمنظمة الوطنية للدفع أيضًا تقديم خدمات الأموال الإلكترونية.

يمكن للمنظمة الوطنية للدفع أن تعمل على أراضي جمهورية بولندا وأيضًا على أراضي دول أخرى ضمن المنطقة الاقتصادية الأوروبية، من خلال العمل على أراضي هذه الدول بشكل فرع أو من خلال وكيل أو كجزء من نشاط عبر الحدود.

أنشطة المؤسسات الوطنية للدفع هي أنشطة مرخصة، مما يعني أنها تتطلب ترخيصًا مسبقًا من التفتيش المالي البولندي وإدخالها في سجل مقدمي خدمات الدفع الذي تحتفظ به الهيئة البولندية للإشراف المالي.

نطاق الخدمات

يمكن للمنظمة الوطنية للدفع تقديم جميع أو جزء من خدمات الدفع المحددة في قانون خدمات الدفع. لا يحتوي القانون على تعريف لخدمة الدفع، بل فقط قائمة مغلقة من الأنشطة المحددة التي ينبغي تصنيفها كخدمات دفع. يتم تعريف خدمات الدفع كأنشطة تتكون من:

1. قبول الودائع وسحب النقود من حساب الدفع، وكذلك جميع الإجراءات اللازمة لصيانة الحساب.
2. تنفيذ عمليات الدفع، بما في ذلك تحويل الأموال إلى حساب الدفع من مزود الإنترنت أو مزود آخر:
   • من خلال تقديم خدمات الخصم المباشر، بما في ذلك الخصم المباشر لمرة واحدة،
   • بواسطة بطاقة الدفع أو أداة دفع مماثلة،
   • من خلال تقديم خدمات تحويل الأموال، بما في ذلك التفويضات الدائمة؛
3. تنفيذ عمليات الدفع المدرجة في الفقرة 2، وخصم الأموال المقدمة للمستخدم من خلال الائتمان، وفي حالة مؤسسة الدفع أو مؤسسة الأموال الإلكترونية – الائتمان المحدد في المادة 74 الفقرة 3 أو المادة 132ك الفقرة 3 من قانون خدمات الدفع؛
4. إصدار أدوات الدفع؛
5. تمكين تنفيذ معاملات الدفع، التي يبدأها البائع أو من خلاله، باستخدام أداة الدفع الخاصة بالدافع، لا سيما لمعالجة التفويض، وإرسال بطاقة الدفع أو أنظمة الدفع إلى الجهة المصدرة لأوامر الدفع من الدافع أو البائع، موجهة لتحويل الأموال المستحقة للبائع، باستثناء الأنشطة التي تتكون من تصفيتها وتسويتها في نظام الدفع وفقًا لقانون الاستحواذ؛
6. تقديم خدمات تحويل الأموال؛
7. تنفيذ الدفع، عندما يتم منح موافقة الدافع على المعاملة باستخدام جهاز اتصالات أو رقمي أو تقني، ويتم تمرير الدفع إلى مزود الاتصالات، الرقمي أو خدمات تكنولوجيا المعلومات، الذي يعمل فقط كوسيط بين المستخدم الذي يطلب معاملة الدفع والمستفيد.

بالإضافة إلى ذلك، يحق للمنظمة الوطنية للدفع التي تمتلك رأس مال أولي لا يقل عن 125,000 يورو بالعملة البولندية إصدار الأموال الإلكترونية (فقط على أراضي جمهورية بولندا). قبل الانخراط في مثل هذه الأنشطة، يجب على المؤسسة المحلية للدفع تقديم إشعار خطي إلى الهيئة البولندية للإشراف المالي بنيتها في تنفيذ الأنشطة في مجال الأموال الإلكترونية، وكذلك:

1. تقديم طلب لإدراج معلومات حول إصدار الأموال الإلكترونية في السجل؛
2. تحديث برنامج العمليات والخطة المالية بمعلومات حول القيمة المتوقعة للأموال الإلكترونية المتبقية في التداول خلال الفترة المتبقية من البرنامج، مقدمة مع طلب ترخيص خدمات الدفع كدفعة داخلية للمؤسسة (يجب تقديم هذه المعلومات أيضًا في برامج الأنشطة والخطط المالية للفترات اللاحقة إذا كانت الفترة التي يغطيها برنامج الأنشطة والخطة المالية قد مرت بالفعل).

يجب الإشارة إلى أن الخبرة مع ترخيص مقدمي خدمات الدفع تظهر أن الفروقات في نماذج الأعمال والحلول التكنولوجية بين أنشطة خدمات الدفع وإصدار الأموال الإلكترونية تتلاشى. لهذا السبب من المهم تصنيف النشاط المقترح بشكل صحيح قبل التقديم إلى الهيئة البولندية للإشراف المالي.

بالإضافة إلى تقديم خدمات الدفع، يمكن للمنظمة الوطنية للدفع أيضًا:

1. تقديم خدمات إضافية مرتبطة ارتباطًا وثيقًا بتقديم خدمات الدفع مثل:
   • خدمات تبادل العملات،
   • الحفظ الآمن للأموال المحولة لمعاملة الدفع،
   • خدمات تخزين ومعالجة البيانات.
2. بدء أنظمة الدفع؛
3. إجراء أعمال أخرى.

تعمل المنظمة الوطنية للدفع في الأنشطة الأخرى كمنظمة دفع هجينة.

أشكال النشاط

يمكن للمنظمة الوطنية للدفع:

1. تقديم خدمات الدفع من خلال وكلاء،
2. على أساس عقد مكتوب مع رائد أعمال آخر، توكيل هذا الرائد في أداء أنشطة تشغيلية محددة تتعلق بتقديم خدمات الدفع أو الأنشطة في مجال إصدار الأموال الإلكترونية (التعهيد).

قبل بدء تقديم الخدمات من خلال وكيل، يجب على المنظمة الوطنية للدفع تقديم إشعار خطي إلى الهيئة البولندية للإشراف المالي بنيتها في تقديم خدمات الدفع من خلال وكيل، مع تقديم طلب لتسجيل الوكيل.

الأنشطة المحلية والأجنبية

يمكن للمؤسسة الوطنية للدفع أن تعمل على أراضي جمهورية بولندا وأيضًا على أراضي دول أخرى ضمن المنطقة الاقتصادية الأوروبية.

يمكن للمنظمة الوطنية للدفع تقديم خدمات الدفع المصرح بها على أراضي دولة عضو أخرى:

1. كفرع / وسيط
2. من خلال وكيل أو
3. أنشطة عبر الحدود.

يجب على المنظمة الوطنية للدفع إبلاغ الهيئة البولندية للإشراف المالي كتابيًا بنيتها في تقديم خدمات الدفع على أراضي دولة عضو أخرى من خلال فرع أو من خلال وكيل، في نفس الوقت تقديم طلب لتسجيل فرع أو وكيل.

يجب أن يتضمن الإشعار:

• اسم الدولة العضو التي تنوي المنظمة الوطنية للدفع تقديم خدمات الدفع على أراضيها من خلال فرع أو من خلال وكيل.
• اسم (شركة)، موقع وعنوان المنظمة الوطنية للدفع؛
• اسم (شركة) وعنوان الفرع أو اسم أو لقب (شركة) الوكيل، بالإضافة إلى موقع وعنوان أو مكان إقامة وعنوان مقر العمل الرئيسي.
• وصف الهيكل التنظيمي للفرع.
• وصف الضوابط الداخلية المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
• اسم الأشخاص المسؤولين عن إدارة الفرع أو أنشطة الوكيل.
• قائمة خدمات الدفع التي تنوي المنظمة الوطنية للدفع تقديمها على أراضي دولة عضو – من خلال فرع أو من خلال وكيل، على التوالي.

بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون الإشعار مصحوبًا بالمعلومات المحددة في دليل إشعار جواز السفر لقانون خدمات الدفع، الصادر عن المفوضية الأوروبية.

في غضون شهر واحد من تاريخ استلام الإشعار (أو ربما إضافة له)، يجب على الهيئة البولندية للإشراف المالي إبلاغ السلطات المشرفة المختصة في دولة الاستضافة العضو للمنظمة الوطنية للدفع أو رفض إدارياً إرسال إشعار.

ترفض الهيئة البولندية للإشراف المالي إرسال الإشعار إذا:

1. كان الإشعار غير مطابق وغير في الوقت المناسب؛
2. الهيكل التنظيمي للفرع في المنظمة الوطنية للدفع لا يتوافق مع النشاط المقترح؛
3. النشاط المزعوم للفرع أو تقديم الخدمات من خلال وكيل سينتهك القانون؛
4. تلقت أو حصلت من السلطات المشرفة المختصة في الدولة المستقبلة التي تنوي المنظمة الوطنية للدفع تقديم خدمات الدفع فيها، على معلومات تشير إلى وجود أسباب معقولة للاشتباه في أن الجريمة المشار إليها في المادة 165أ أو المادة 299 من قانون العقوبات في الاتحاد الروسي، كان هناك محاولة لارتكاب مثل هذه الجريمة أو ارتكاب مثل هذه الجريمة بشكل متعمد، أو أن بدء الخدمات من خلال فرع أو من خلال وكيل قد يزيد من خطر غسل الأموال أو تمويل الإرهاب.

في حال عدم استلام، خلال 30 يومًا من تاريخ إخطار الهيئة البولندية للإشراف المالي بالاعتراضات التي أثارتها السلطات المشرفة المختصة في بلد الاستضافة، يجب على الهيئة البولندية للإشراف المالي إدخال الفرع أو الوكيل في السجل، حسب الاقتضاء. يمكن للمنظمة الوطنية للدفع تقديم خدمات الدفع على أراضي دولة عضو أخرى من خلال فرع أو من خلال وكيل اعتبارًا من تاريخ الإدخال في السجل.

إذا تُستلم الاعتراضات من السلطات المشرفة المختصة في الدولة المستقبلة العضو، يمكن للهيئة البولندية للإشراف المالي رفض الإدخال.

ستقوم الهيئة البولندية للإشراف المالي بإبلاغ المؤسسة الوطنية للدفع المعنية بإدخالها في السجل. ستكون رسوم الإيداع معادلة لـ 400 يورو بالعملة البولندية (وفقًا لسعر الصرف المتوسط المعلن من قبل البنك الوطني البولندي الساري في تاريخ الإدخال في السجل). سيتم إبلاغ مقدم الطلب كتابة من قبل الهيئة البولندية للإشراف المالي بالرسوم ورقم الحساب الذي يجب دفع الرسوم إليه بعد الإدخال في السجل.

يجب الأخذ بعين الاعتبار أن المنظمة الوطنية للدفع ملزمة بإبلاغ الهيئة المشرفة والمشرفين المختصين في دولة العضو المضيفة كتابةً بنيتها في تعديل البيانات الواردة في الإشعار قبل شهر واحد على الأقل من التعديل.

يجب على السلطة الوطنية للدفع إبلاغ الهيئة البولندية للإشراف المالي بنيتها في القيام بأنشطة عبر الحدود.

يجب أن يتضمن الإشعار:

1. خدمات الدفع التي تنوي المنظمة تقديمها،
2. دول الأعضاء التي تنوي المنظمة إجراء الأنشطة عبر الحدود فيها.

ستقوم الهيئة البولندية للإشراف المالي بإبلاغ السلطة الوطنية للدفع للسلطات المشرفة المختصة في دولة العضو المستقبلة خلال شهر من تاريخ الاستلام وإبلاغ المنظمة الوطنية للدفع المعنية.

مع الإشعار، يجب تقديم طلب لإدراج الأنشطة عبر الحدود في السجل. ستكون رسوم الإيداع معادلة لـ 400 يورو بالعملة البولندية، (وفقًا لسعر الصرف المتوسط المعلن من قبل البنك الوطني البولندي الساري في تاريخ الإدخال في السجل). سيتم إبلاغ الهيئة البولندية للإشراف المالي بمقدار الرسوم ورقم الحساب الذي يجب دفع الرسوم إليه كتابةً بعد الإدخال في السجل.

يمكن للمنظمة الوطنية للدفع تقديم خدمات الدفع عبر الحدود بمجرد أن تتلقى الإدخال المعني في السجل.

التصريح – قبل تقديم الطلب

إجراءات الترخيص هي عملية تنتهي عادةً بإصدار تصريح/موافقة بما يتناسب مع طلب المتقدم. يُنظر إلى هذه العملية من قبل العديد من الأطراف على أنها عملية طويلة الأمد ينبغي تجنبها كلما كان ذلك ممكنًا. يقدم بعض الكيانات طلبات إلى الهيئة المشرفة للحصول على رأي حول ما إذا كانت الأنشطة المقترحة ستخضع لمتطلبات الترخيص/الموافقة من التفتيش المالي البولندي أو الإدخال في السجل المعني، هيئة الإشراف المالي البولندية. يجب أن نؤكد، مع ذلك، أن صياغة القضايا العامة التي تتعلق بترخيص المنظمات الوطنية للدفع تشير إلى نقص المعرفة بالمتطلبات الأساسية في هذا الصدد.

في الوقت نفسه، يجب ملاحظة أن التطورات في السوق المالية، وخاصة فيما يتعلق بتوريد المنتجات الجديدة، التي غالبًا ما تكون مبتكرة، قد تمنع فعليًا تصنيفها ضمن فئة معينة من الخدمات المالية.

لذا، لكي تتمكن من التعرف على متطلبات الترخيص/التسجيل الأساسية للمنظمات التي تعتزم تقديم خدمات الدفع الإلكترونية، في انتظار قرار التقديم إلى PFSA للحصول على ترخيص لتقديم خدمات الدفع كمنظمة وطنية للدفع، للتعرف على المعلومات العامة حول سوق خدمات الدفع، والمتطلبات الرسمية للطلب والمرفقات الخاصة بالطلب، وكذلك الشروط التي يجب الوفاء بها للعمل كمنظمة وطنية للدفع.

يجب التأكيد على أن المؤسسة الوطنية للدفع ستكون قادرة على تقديم خدمات الدفع التي تغطيها الترخيص فقط. إذا كنت تنوي توسيع نطاق الخدمات، فمن الضروري تعديل التصريح إداريًا لتأكيد الاستعداد لتقديم خدمات جديدة. إذا كان الشخص ينوي تقديم خدمات تحويل الأموال فقط ولا يخطط لتجاوز الحد الشهري لمبلغ العمليات الدفعية والذي يقدر بـ 500,000 يورو، يمكن تسجيله في السجل كنقطة خدمة دفع. يجب ملاحظة أن نقطة خدمات الدفع يمكن أن تعمل فقط على أراضي جمهورية بولندا.

يمكن العثور على معلومات حول الخطوة التالية في عملية الترخيص هنا.

التصريح – تقديم الطلب

يجب تقديم الطلب كتابةً. يمكن استخدام نموذج الطلب المتاح هنا. مع الطلب للحصول على إذن لتقديم خدمات الدفع كمنظمة وطنية للدفع وفقًا للمادة 61 من قانون خدمات الدفع، يجب تقديم المستندات والمعلومات وفقًا للقائمة التالية:

1. معلومات محدثة حول عدد الإدخالات في السجل القضائي الوطني؛
2. النظام الأساسي؛
3. قائمة خدمات الدفع التي تنوي المنظمة الوطنية للدفع تقديمها؛
4. برنامج الأنشطة وخطة التمويل لفترة لا تقل عن ثلاث سنوات (سنة التقديم لا تشمل هذه الفترة)؛
5. المستندات التي تؤكد توفر التمويل الذاتي؛
6. وصف إطار إدارة المخاطر والرقابة الداخلية، والذي يتضمن:

أ. القرارات التنظيمية:

• الهيكل التنظيمي وإجراءات اتخاذ القرارات، والتي تغطي مجموعة كاملة من الأنشطة التجارية،
• القواعد والإجراءات المتعلقة بالوفاء بالالتزامات وفقًا لقانون 2، الفقرة 1، من قانون 16 نوفمبر 2000 بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب؛

ب. مبادئ إدارة المخاطر:

• مبادئ تقييم المخاطر، مثل مخاطر السيولة في حالة ائتمان الدفع أو الأنشطة الاقتصادية الأخرى بالإضافة إلى خدمات الدفع،
• إجراءات تحديد وقياس وتقييم ومراقبة وتقرير المخاطر، بالإضافة إلى إجراءات التخفيف من المخاطر؛

ج. الرقابة الداخلية، بما في ذلك:

• التدقيق الداخلي.
• التحقق من التزام مكتب أمين المظالم بالأحكام المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وكذلك اللوائح الداخلية، (يجب أن تتضمن، من بين أمور أخرى، إجراءات لمراقبة تنفيذ معاملات الدفع، وكذلك لمراقبة أنشطة وكلاء المنظمة الوطنية للدفع والأشخاص المكلفين بتنفيذ الإجراءات التشغيلية الفردية).

د. الوصف:

• القواعد المتعلقة بإدارة الأموال المستلمة من المستخدمين لمعاملات الدفع وفقًا للمادة 78 من قانون خدمات الدفع.
• إجراءات التعامل مع شكاوى المستخدمين.
• نظام التواصل الداخلي الذي يجب أن يأخذ في اعتباره القرارات التنظيمية المشار إليها في الفقرة أ) أعلاه.

7. بيانات تسمح بتحديد الأشخاص الإداريين والأشخاص الذين يمتلكون مباشرة أو بشكل غير مباشر حصة كبيرة أو حصص في الشركة أو التعاونيات التي تنوي تقديم خدمات الدفع، مشيرين إلى حجم حصتهم أو حصصهم؛
8. المستندات والمعلومات لتقييم ما إذا كان المتقدم والمديرين والأشخاص الذين يمتلكون مباشرة أو بشكل غير مباشر حصة كبيرة في الشركة/التعاونيات التي تنوي تقديم خدمات الدفع يضمنون إدارة معقولة ومستقرة للمؤسسة المالية، على وجه الخصوص:
   • المستندات التي تسمح بتقييم التعليم والخبرة المهنية اللازمة لإدارة الأنشطة في مجال خدمات الدفع.
   • معلومات عن الإدانات بجرائم أو مخالفات ضريبية، الإجراءات المتعلقة بالإجراءات التأديبية المشروطة المنتهية، والإجراءات الإدارية والمدنية الأخرى التي تمت ضد المتقدم أو الأشخاص الإداريين والأشخاص الذين يمتلكون مباشرة أو بشكل غير مباشر حصة كبيرة في الشركة/التعاونيات التي تنوي تقديم خدمات الدفع.
   • معلومات عن الإجراءات في القضايا الجنائية المتعلقة بالجرائم المتعمدة، باستثناء الجرائم الخاصة، والإجراءات المالية، بالإضافة إلى الإجراءات الإدارية والتأديبية والمدنية ضد المديرين والأشخاص، مباشرة أو بشكل غير مباشر، الذين يملكون حصة كبيرة في الشركة/التعاونيات، والتي تهدف إلى تقديم خدمات الدفع أو الأنشطة المرتبطة بهؤلاء الأشخاص أو المتقدم؛

9. بيانات لتحديد المدققين الخارجيين والأشخاص الآخرين المفوضين بمراجعة البيانات المالية.

أثناء الإجراءات، قد تطلب PFSA أيضًا معلومات أو مستندات إضافية ضرورية لحل القضية.

التصريح – معالجة الطلب

1. التحليل الرسمي والمعلوماتي للطلب

في المرحلة الأولية من مراجعة الطلب، يتم مراجعة الطلب من حيث اكتماله ومدى استجابته (على سبيل المثال، ما إذا كان الطلب موقّعًا من قبل الأشخاص المخولين بتمثيل المتقدم). إذا تم العثور على عيب في هذا الصدد، تشجع PFSA المتقدم على تصحيحه خلال 7 أيام من تاريخ استلام الاستدعاء، مشيرة إلى أن عدم تصحيح هذه العيوب سيترك الطلب دون النظر فيه.

المرحلة التالية، في الإجراءات الإدارية التي تجريها هيئة الإشراف المالي البولندية، هي تحليل الطلب من حيث الموضوع. إذا لزم الأمر، يتم إرسال خطاب تعليق إلى المتقدم يطلب التعديلات والإضافات ذات الصلة على الوثائق المقدمة مع الطلب.

2. مدة معالجة الطلب

تصدر PFSA قرار التصريح خلال 3 أشهر من تاريخ استلام الطلب أو ملحقه. هذا يعني أن فترة 3 أشهر تُحتسب من تاريخ استلام CPF للطلب الكامل (أو آخر مستند مكمل للطلب بحيث يعتبر الطلب مكتملًا)، أي أن فترة النظر في القضية تمتد لمدة الوقت المطلوب لإكمال الوثائق/المعلومات المرفقة بالطلب.

قبل أن تصدر CNF قرارًا بشأن تصريح تقديم خدمات الاستحواذ، من الضروري الحصول على رأي رئيس البنك الوطني البولندي بشأن التوافق مع التشريعات وضمان أمان وكفاءة تقديم هذه الخدمة الدفعية، مما يؤثر على طول المحاكمة.

لتسهيل إعداد المعلومات لأغراض الإجراءات التي يجريها رئيس البنك الوطني البولندي، تم نشر الاستبيان التالي على موقع البنك الوطني البولندي ومتاحة هنا.

3. مسؤوليات المتقدم لتحديث المعلومات والمستندات المرفقة بالطلب

يجب على المتقدم إبلاغ PFSA على الفور بأي تغييرات تؤثر على توقيت المعلومات والمستندات المرفقة بالطلب. وهذا يعني أنه إذا تم تغيير المعلومات والمستندات المرفقة بالطلب، يجب على المتقدم تقديمها إلى PFSA دون طلب مسبق.

التصريح – إنهاء الإجراءات

تنتهي إجراءات ترخيص خدمات الدفع بإصدار قرار إداري يجيز أو يرفض تقديم خدمات الدفع كمنظمة وطنية للدفع.

1. شروط التصريح

يمكن إصدار الترخيص لتقديم خدمات الدفع كمنظمة محلية للدفع لمنظمة:

1. برأس مال ابتدائي لا يقل عن ما يعادل بالعملة البولندية

(يتم تحديده بناءً على معدل الصرف المتوسط المعلن من قبل البنك الوطني البولندي في يوم إصدار الترخيص):

• 125,000 يورو – إذا كان المتقدم ينوي تقديم جميع أو بعض خدمات الدفع
• 50,000 يورو – إذا كان المتقدم ينوي تقديم خدمة الدفع المحددة في المادة 3، الفقرة 1، النقطة 7 من قانون خدمات الدفع
• 20,000 يورو – إذا كان المتقدم ينوي تقديم خدمات تحويل الأموال فقط

يجب أن لا تأتي الأموال لتغطية رأس المال الأولي للمؤسسة المالية من:

• قرض أو دين أو مثقل بطريقة أخرى
• من مصادر غير قانونية أو غير معروفة

2. بتمويل ذاتي لا يقل عن أكبر من:

• القيمة الدنيا لرأس المال الأولي المحدد في الفقرة أعلاه: أو
• المبلغ المحسوب بناءً على قرار وزير المالية بتاريخ 22 نوفمبر 2011 بشأن طريقة حساب المبلغ المحدد في المادة 76، الفقرة 4

الفقرة 2 من قانون خدمات الدفع

ومع ذلك، يجب ألا تتجاوز حصة الأموال غير النقدية في الموارد المالية للمؤسسة الوطنية للدفع نسبة 20 بالمئة، في حالة قروض تسهيلات الدفع، تزداد الحاجة الإجمالية للموارد الذاتية بنسبة 5 بالمئة من إجمالي قيمة القروض المقدمة في السنة المالية السابقة.

يجب التأكيد على أن المؤسسة المحلية للدفع ملزمة بامتلاك مواردها الذاتية في أي وقت تتناسب مع حجم أعمالها وأنواع خدمات الدفع التي يمكن تقديمها بناءً على ترخيصها؛

3. إدارة حكيمة ومستقرة للأنشطة التي تغطيها طلب الترخيص والامتثال الصحيح للالتزامات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، على وجه الخصوص، من خلال نظام إدارة المخاطر والرقابة الداخلية المناسب لنوع ونطاق وتعقيد خدمات الدفع. تشمل هذه الأمور ما يلي:

• أ. القرارات التنظيمية:
• الهيكل التنظيمي وإجراءات اتخاذ القرارات، التي تغطي مجموعة كاملة من الأنشطة التجارية،
• القواعد والإجراءات المتعلقة بالوفاء بالالتزامات وفقًا للمادة 2، الفقرة 1، من قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
• ب. مبادئ إدارة المخاطر:

1. مبادئ تقييم المخاطر، وخاصة مخاطر السيولة

• في حالة منح قرض كما هو محدد في المادة 74، الفقرة 3 من قانون UUP، أو في حالة أنشطة تجارية أخرى بالإضافة إلى خدمات الدفع.
• إجراءات تحديد وقياس وتقييم ومراقبة وتقرير المخاطر وإجراءات التخفيف من المخاطر.
• ج. الرقابة الداخلية، بما في ذلك:
• التدقيق الداخلي،
• التحقق من تطابق الأنشطة التي يتم تنفيذها مع القانون، والأحكام المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بما في ذلك اللوائح الداخلية؛
• د. الوصف:
• القواعد المتعلقة بالتعامل مع الأموال المستلمة من المستخدمين للمعاملات الدفعية وفقًا للمادة 78 من UCP،
• إجراءات التعامل مع شكاوى المستخدمين،
• نظام التواصل الداخلي.

4. وجود حلول تنظيمية لحماية أموال المستخدمين وفقًا للمادة 78 من الدستور.

2. أسباب رفض الترخيص

تقوم PFSA برفض إصدار ترخيص لتقديم خدمات الدفع إذا تم استيفاء واحد على الأقل من الشروط التالية:

1. المتقدم أو المديرين والأشخاص الذين يمتلكون مباشرة أو غير مباشرة حصة كبيرة من الكيان المتقدم للحصول على إذن لتقديم خدمات الدفع لا يضمنون إدارة معقولة ومستقرة للمؤسسة المالية،
2. العميل ليس لديه رأس المال الأولي أو الأموال المخصصة لأمواله الخاصة بالمقدار المطلوب بموجب أحكام قانون خدمات الدفع،
3. إطار إدارة المخاطر والرقابة الداخلية لا يوفر إدارة حكيمة ومستقرة للأنشطة المتوقعة في طلب الترخيص لتقديم خدمات الدفع كمنظمة وطنية للدفع، والتنفيذ الصحيح للالتزامات المتعلقة بالوقاية من غسل الأموال وتمويل الإرهاب،
4. الأموال الخاصة برأس المال الأولي تأتي من قروض أو ديون أو مصادر غير قانونية أو غير مكشوف عنها،
5. الخطة المالية أو برنامج العمليات لا يضمن قدرة المؤسسة الوطنية للدفع على الوفاء بالالتزامات الناشئة عن الأنشطة المشمولة بطلب الترخيص، وتقديم خدمات الدفع كمنظمات وطنية للدفع،
6. العلاقات الوثيقة بين المتقدم والكيان القانوني الآخر تعوق الإشراف الفعال على المؤسسة الوطنية للدفع، أو
7. أحكام القانون في بلد غير الأعضاء في الاتحاد الأوروبي، والتي تنطبق على شخص أو أكثر من الأشخاص الطبيعيين أو القانونيين الذين لديهم علاقات وثيقة مع المتقدم، أو الصعوبات في التنفيذ ستعيق الإشراف الفعال على المؤسسة الوطنية للدفع.

ستقوم PFSA، خلال 14 يومًا من تاريخ إصدار الترخيص، بإدخال المؤسسة الوطنية للدفع في السجل، والتي لا تخضع لأي رسوم.

3. إنهاء الترخيص

ينتهي الترخيص للعمل كمنظمة دفع محلية إذا لم تبدأ المنظمة المحلية للدفع:

• a. عمليات خدمات الدفع خلال 12 شهرًا من تاريخ إصدار هذا الترخيص، وتعتبر تاريخ بدء المعاملات في خدمات الدفع هو تاريخ تنفيذ أول عملية دفع (أي العمليات ذات الطابع التشغيلي للعملاء (لا يتم استيفاء هذا الشرط بالاختبار))؛
• b. عدم القيام (بأي) أنشطة في مجال خدمات الدفع لفترة تتجاوز 6 أشهر متتالية (عدم أداء بعض خدمات الدفع المشمولة بالترخيص لا يؤدي إلى انتهاء الترخيص).

ستصدر PFSA قرارًا إداريًا يؤكد انتهاء الترخيص، والذي سيتم نشره خلال 7 أيام من تاريخ إصداره وبعد أن يصبح نهائيًا، سيتم إزالة المؤسسة المحلية للدفع من السجل.

الرسوم والبدلات

1. رسوم الترخيص وتغيير السجل

تُفرض رسوم قدرها 1,250 يورو بالعملة البولندية (وفقًا لمعدل الصرف المتوسط المعلن من قبل البنك الوطني البولندي في تاريخ إصدار الترخيص) للترخيص كمنظمة دفع داخلية. يتم دفع الترخيص إلى الحساب المحدد في طلب تفتيش المالية البولندية لدفع هذه الرسوم).

من ناحية أخرى، تخضع تغييرات الترخيص لتقديم الخدمات كمنظمة دفع داخلية لعمولة بمقدار العملة البولندية، ما يعادل 400 يورو (باستخدام معدل الصرف المتوسط المعلن من قبل البنك الوطني البولندي، ساري المفعول في تاريخ القرار بتغيير الترخيص إلى الحساب، المحدد في طلب تفتيش المالية البولندية لدفع هذه الرسوم).

لن يتم فرض العمولة إذا كان تغيير الترخيص يتكون فقط في تقييد نوع خدمات الدفع التي يحق للمؤسسة الدفعية تقديمها.

إدخال في سجل منظمة الدفع الوطنية لا يخضع لعمولة إضافية.

من ناحية أخرى، رسوم قدرها 400 يورو (وفقًا لمعدل الصرف المتوسط المعلن من قبل البنك الوطني البولندي، ساري المفعول في تاريخ تسجيل PFSA، إلى الحساب المحدد في طلب PFSA الموجه إلى المتقدم بعد إجراء الإدخال) تخضع لتغيير في سجل المؤسسة المحلية للدفع، على سبيل المثال، تغيير الاسم، الموقع، إضافة وإزالة فرع، وكيل، إضافة معلومات عن إجراء الأعمال في أراضي بلد آخر، جزء من المنطقة الاقتصادية الأوروبية.

يجب دفع الرسوم المذكورة أعلاه خلال 14 يومًا من تاريخ الإخطار لـ PFSA بالإدخال في السجل على الحساب المصرفي المحدد في الإشعار.

ستساعدك شركتنا في الحصول على ترخيص EMI في بولندا، اللازم لتقديم خدمات المؤسسة المالية، وهي جاهزة لمرافقة شركتك في جميع مراحل الطلب. اتصل بنا واحصل على عرض من قسمنا القانوني.