التاريخ الحكيم

تاريخ تأسيس شركة TransferWise

تأسست شركة TransferWise، المعروفة الآن باسم Wise، في عام 2011 على يد Taavet Hinrikus وKristo Käärmann. جاءت الفكرة الرئيسية للشركة من تجارب المؤسسين الشخصية حيث كانوا يبحثون عن طريقة أرخص وأكثر ملاءمة لتحويل الأموال بين الدول.

Taavet Hinrikus، الذي كان أول موظف في Skype، كان ينقل الأموال بانتظام من إستونيا إلى لندن، حيث كان يعمل، وكان يواجه رسومًا مرتفعة وسعر صرف غير مناسب. وشريكه المستقبلي، Kristo Käärmann، الذي كان يعمل في لندن، كان أيضًا ينقل الأموال إلى إستونيا. بدأوا في تبادل العملات بينهم بمعدل الصرف الحقيقي، مما سمح لهم بتوفير الرسوم.

مدركين أن العديد من الأشخاص يواجهون مشاكل مماثلة، قرروا إطلاق خدمة تتيح تحويل الأموال بين الدول برسوم أقل وأسعار صرف أكثر عدلاً. وهذا أدى إلى إنشاء TransferWise.

سرعان ما اكتسبت TransferWise شهرة بسبب شفافيتها، ورسومها المنخفضة، وواجهتها سهلة الاستخدام. قدمت الخدمة منصة عبر الإنترنت للتحويلات التي استخدمت سعر الصرف الحقيقي، مع رسوم أقل بكثير من البنوك التقليدية.

مع مرور الوقت، وسعت الشركة خدماتها لتشمل الحسابات متعددة العملات ومنتجات مالية أخرى. في عام 2021، أعيد تسمية TransferWise باسم Wise لتعكس بشكل أفضل نطاق الخدمات المتوسع الذي يتجاوز التحويلات المالية البسيطة.

اليوم، تُعرف Wise كواحدة من الشركات الرائدة في مجال التكنولوجيا المالية، حيث تقدم حلولاً ميسورة ومريحة للتحويلات المالية الدولية وإدارة الأموال في جميع أنحاء العالم.

خدمات Wise

تقدم Wise مجموعة متنوعة من الخدمات المالية التي تهدف إلى تبسيط التحويلات المالية الدولية وإدارة العملات. تشمل خدمات الشركة الأساسية:

1. التحويلات المالية: الخدمة الرئيسية لـ Wise تشمل التحويلات المالية الدولية. تقدم الشركة تحويلات بسعر الصرف الحقيقي مع رسوم شفافة ومنخفضة، مما يسمح للمستخدمين بتحويل الأموال بين الدول بشكل أكثر تكلفة مقارنةً بالبنوك التقليدية.
2. حساب متعدد العملات: تقدم Wise خيار فتح حساب متعدد العملات، مما يتيح للمستخدمين الاحتفاظ بالأموال بعملات متعددة. هذا مفيد للمسافرين المتكررين، أو لأولئك الذين يعملون مع عملاء أجانب، أو الأفراد المقيمين في بلد آخر. يمكن للحساب استقبال واحتفاظ وإرسال الأموال بعملات مختلفة.
3. بطاقة خصم: بالتزامن مع الحساب متعدد العملات، تقدم Wise بطاقة خصم دولية. تتيح هذه البطاقة للمستخدمين إجراء عمليات شراء في دول مختلفة باستخدام الأموال من الحساب وسحب نقدي بالعملة المحلية بأسعار مميزة.
4. إدارة النفقات للأعمال: تقدم Wise أيضًا حلولاً للأعمال، بما في ذلك إدارة النفقات، الحسابات متعددة العملات، والبطاقات. هذا مفيد للشركات التي تتعامل مع شركاء أو عملاء دوليين.
5. خدمات الخصم المباشر: في بعض المناطق، تقدم Wise خدمات الخصم المباشر، مما يتيح الدفع التلقائي للفواتير والاشتراكات في دول أخرى.
6. التكامل مع تطبيقات البنوك: تقدم Wise واجهة برمجة التطبيقات (API) للتكامل مع تطبيقات ومنصات مالية متنوعة، مما يسهل إدارة المالية على نطاق دولي. تواصل الشركة التطور، مقدمة تقنيات وخدمات جديدة لجعل المعاملات المالية الدولية أكثر سهولة وراحة للمستخدمين في جميع أنحاء العالم.

العملات المتاحة على Wise

اعتبارًا من آخر تحديث لي في أبريل 2023، تدعم Wise مجموعة واسعة من العملات للتحويلات الدولية، والحسابات متعددة العملات، والعمليات الأخرى. بعض العملات الرئيسية المتاحة على Wise تشمل:

بالإضافة إلى ذلك، تدعم Wise العديد من العملات الأخرى. عدد العملات المدعومة يتزايد باستمرار، وتهدف Wise إلى توفير الوصول لمجموعة واسعة من خيارات العملات لمستخدميها.

للحصول على معلومات دقيقة حول قائمة العملات المتاحة الحالية وشروط استخدامها، بما في ذلك الحدود والرسوم، يُوصى بزيارة الموقع الرسمي لـ Wise أو الاتصال بدعمهم.

تطور الشركة على مر السنين

يمكن تلخيص تطور Wise من خلال تسليط الضوء على مراحل رئيسية من نموها وتطورها:

2011: التأسيس

• تأسست TransferWise على يد Taavet Hinrikus وKristo Käärmann في لندن.
• جاءت الفكرة من الحاجة إلى تحويل الأموال بين الدول بتكاليف أقل وشفافية أعلى.

2012-2013: التطوير المبكر

• زيادة في قاعدة العملاء وتوسيع قائمة العملات المدعومة.
• تلقي استثمارات كبيرة أولية من المستثمرين المغامرين.

2014-2015: التوسع الدولي

• إطلاق الخدمات في دول مختلفة، بما في ذلك الولايات المتحدة، أستراليا، وألمانيا.
• زيادة في حجم التداول وعدد الموظفين.

2016-2017: توسيع خط المنتجات

• تقديم حسابات متعددة العملات، مما يسمح للمستخدمين بالاحتفاظ وإدارة الأموال بعملات مختلفة.
• نمو كبير في عدد المستخدمين والمعاملات المعالجة.

2018-2019: تعزيز الموقف في السوق

• توسع جغرافي إضافي.
• تحسين كفاءة المنصة وراحة المستخدم.

2020: إعادة التسمية إلى Wise

• في فبراير 2021، أعيدت تسمية TransferWise إلى Wise، لتعكس توسع الخدمات إلى ما هو أبعد من التحويلات الدولية البسيطة.

2021 وما بعده: المبادرات الجديدة والتطوير

• نجاح الطرح العام الأولي (IPO).
• استمرار الابتكار في التكنولوجيا المالية، بما في ذلك تحسينات على الحسابات متعددة العملات وبطاقات الخصم.

من المهم ملاحظة أن هذه المعلومات تستند إلى البيانات المتاحة حتى أبريل 2023. للحصول على أحدث المعلومات حول تطور Wise، يُوصى بالرجوع إلى المصادر الرسمية أو بيانات الصحافة الخاصة بالشركة.

مراحل الاستثمار وجمع التبرعات من قبل Wise

مرت شركة Wise بعدة جولات من التمويل، مما زاد بشكل كبير من تقييمها. فيما يلي المراحل الرئيسية:

2011: تأسيس الشركة

• رأس المال الأولي والدعم من المؤسسين المشاركين والمستثمرين الصغار.

2012: السلسلة A

• جمع 1.3 مليون دولار من المستثمرين، بما في ذلك Index Ventures ومستثمرين ملائكيين فرديين.

2013: السلسلة B

• تمويل إضافي قدره 6 ملايين دولار من Valar Ventures (صندوق Peter Thiel).

2014: السلسلة C

• جمع 25 مليون دولار من المستثمرين، بما في ذلك Valar Ventures وIndex Ventures وSir Richard Branson وآخرين.

2015: السلسلة D

• تمويل قدره 58 مليون دولار، مما أدى إلى تقييم الشركة بنحو مليار دولار، مما جعلها “يونيكورن” (شركة ناشئة بتقييم يتجاوز مليار دولار).

2016-2017: جولات إضافية

• في عام 2016، جذب Wise 26 مليون دولار، وفي عام 2017، جمع 280 مليون دولار أخرى في السلسلة E، مما زاد من تقييمه.

2020-2021: الانتقال إلى الطرح العام الأولي (IPO)

• في عام 2021، قامت Wise بإجراء طرح عام مباشر (DPO) في بورصة لندن. في وقت الطرح العام الأولي، كان تقييم الشركة حوالي 11 مليار دولار.

من المهم ملاحظة أن تقييمات الشركات في مراحل مختلفة قد تختلف اعتمادًا على ظروف السوق، ومناخ الاستثمار، وعوامل أخرى. للحصول على معلومات أكثر دقة وحديثة، يُوصى بالرجوع إلى أحدث بيانات الصحافة الخاصة بالشركة أو التقارير التحليلية.

Wise للأعمال

في العالم المعولم الحديث، تواجه الشركات الحاجة إلى المدفوعات الدولية السريعة والفعالة من حيث التكلفة. تقدم Wise، المعروفة سابقًا باسم TransferWise، حلاً مبتكرًا يقلب الأساليب التقليدية للعمليات المالية الدولية.

مزايا Wise للأعمال

1. الشفافية والرسوم المنخفضة: تشتهر Wise بسياساتها الشفافة، خاصة فيما يتعلق بالرسوم. يمكن للعملاء التجاريين توفير الكثير في التحويلات الدولية بسبب الرسوم المنخفضة والمحددة بوضوح.
2. أسعار الصرف الحقيقية: على عكس البنوك التقليدية التي غالبًا ما تستخدم أسعار صرف غير ملائمة، تقدم Wise التحويلات بسعر الصرف الحقيقي، مما يجعل المعاملات أكثر فائدة للشركات.
3. حسابات متعددة العملات: توفر Wise خيار الاحتفاظ بحسابات بعملات متعددة، وهو مثالي للشركات التي تعمل دوليًا. هذا يسمح بإدارة وتحويل الأموال بعملات مختلفة دون الحاجة إلى حسابات بنكية منفصلة.
4. الراحة والسرعة: يتيح نظام Wise إجراء التحويلات بسرعة، وهو أمر حاسم للشركات التي تتطلب عمليات مالية سريعة.
5. التكامل مع أنظمة الأعمال: تقدم Wise التكامل مع منصات وأنظمة المحاسبة المختلفة، مما يسهل إدارة المالية والمحاسبة.

كيف تُغيِّر Wise قواعد اللعبة

Wise للأعمال ليست مجرد بديل للتحويلات البنكية التقليدية. إنها حل شامل يقدم المرونة والتوفير والكفاءة اللازمة للأعمال الدولية الحديثة. من الشركات الناشئة إلى الشركات الكبرى، تجد الشركات بمختلف أحجامها في Wise أداة تساعدها على توسيع حدودها وإدارة المدفوعات الدولية بكفاءة.

في عصر الرقمنة والاقتصاد العالمي، تُعتبر Wise لاعبًا رئيسيًا في جعل العمليات المالية الدولية أكثر وصولاً وشفافية وملاءمة للأعمال في جميع أنحاء العالم.

عملاء Wise

عدد العملاء المسجلين في Wise قد نما على مر السنين، مما يعكس نجاح الشركة وتوسعها في السوق الدولي. فيما يلي نظرة عامة تقريبية على نمو قاعدة العملاء على مر السنين بناءً على البيانات المتاحة حتى أبريل 2023:

• 2011-2012: في المراحل الأولى بعد التأسيس، جذبت الشركة انتباه المستخدمين المبكرين والمبتكرين الذين يبحثون عن طرق أكثر تكلفة وملاءمة للتحويلات الدولية.
• 2013-2014: بعد جولات التمويل الأولية والتوسع في مناطق جديدة، بدأت أعداد المستخدمين في النمو، وصولاً إلى مئات الآلاف.
• 2015-2016: مع زيادة الشهرة وتوسع العروض، بما في ذلك حسابات متعددة العملات، وصلت قاعدة العملاء إلى عدة ملايين.
• 2017-2018: ساهمت تحسينات الخدمة والتوسع الجغرافي في تعزيز النمو، حيث كانت الشركة تفتخر بقاعدة مستخدمين متعددة الملايين.
• 2019-2020: قبل جائحة COVID-19، استمر عدد المستخدمين في الارتفاع، حيث أثبتت Wise نفسها كمنصة موثوقة وفعالة من حيث التكلفة للتحويلات الدولية.
• 2021-2023: بعد إعادة التسمية إلى Wise والطرح العام الأولي الناجح، واصلت الشركة توسيع قاعدة عملائها، لتلبية احتياجات متنوعة في العمليات المالية الدولية.

للحصول على بيانات دقيقة وحديثة حول عدد عملاء Wise المسجلين، يُوصى بالرجوع إلى التقارير الرسمية للشركة أو أبحاث السوق المستقلة. تذكر أن هذه الأرقام قد تتغير مع مرور الوقت وتعتمد على عوامل مختلفة، بما في ذلك ظروف السوق، والمنافسة، وابتكارات المنتجات.

المنافسون الرئيسيون لـ Wise

تعمل Wise في مجال التكنولوجيا المالية وتحويل الأموال الدولية، وتواجه منافسة من لاعبين مختلفين، بما في ذلك البنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية الأخرى. تشمل المنافسين الرئيسيين لـ Wise:

1. PayPal وXoom: PayPal، اللاعب الرئيسي في المدفوعات عبر الإنترنت، تمتلك Xoom، وهي خدمة لتحويل الأموال الدولية التي تنافس مباشرة Wise في هذا المجال.
2. Western Union: واحدة من أقدم الشركات في صناعة تحويل الأموال، تقدم مجموعة واسعة من الخدمات، بما في ذلك التحويلات عبر الإنترنت والتحويلات عبر الوكلاء.
3. MoneyGram: خدمة تقليدية ومعروفة أخرى لتحويل الأموال الدولية، تتكيف مع السوق الرقمي.
4. Revolut: شركة بريطانية للتكنولوجيا المالية تقدم حسابات متعددة العملات، وبطاقات خصم، وخدمات مالية أخرى مشابهة لما تقدمه Wise.
5. N26: بنك ألماني جديد يقدم خدمات مشابهة لـ Wise، بما في ذلك التحويلات الدولية وحسابات متعددة العملات.
6. Remitly: متخصص في التحويلات الدولية، خاصة للمهاجرين الذين يرسلون الأموال إلى بلدانهم الأصلية.
7. Skrill: تقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك تحويل الأموال والمدفوعات عبر الإنترنت.
8. TransferGo وWorldRemit وAzimo: تتخصص هذه الشركات أيضًا في التحويلات الدولية وتقدم خدمات تنافسية، خاصة للمناطق أو ممرات التحويل المحددة.

تقدم الشركات المنافسة لـ Wise مزايا متنوعة، مثل الرسوم المنخفضة، والتحويلات السريعة، وواجهات المستخدم الصديقة، وشبكات الوكلاء الواسعة. تسهم المنافسة القوية في هذا القطاع في الابتكار وتحسين الخدمات للعملاء.

الانتقادات الموجهة إلى Wise

بينما حصلت Wise على اعتراف واسع بابتكارها وشفافيتها في صناعة تحويل الأموال الدولية، مثل أي شركة كبرى، تواجه انتقادات وتحديات:

1. العمولات والرسوم: على الرغم من ترويجها كبديل أرخص للبنوك التقليدية، يشتكي بعض المستخدمين من حجم العمولات، خاصة للتحويلات الصغيرة، حيث يمكن أن تجعل نسبة ثابتة من الرسوم المعاملة أقل فعالية من حيث التكلفة.
2. سرعات التحويل: على الرغم من أن العديد من التحويلات عبر Wise تحدث بسرعة، في بعض الحالات، قد تكون سرعة التحويل أبطأ من المنافسين، خاصة للتحويلات بعملات أقل شيوعًا أو إلى دول ذات أنظمة مصرفية أقل تطورًا.
3. قيود البلدان والعملات: على الرغم من تغطيتها الواسعة، لا تزال Wise تواجه قيودًا على التوافر في بعض البلدان ولبعض العملات، وهو ما قد يكون غير مريح لبعض المستخدمين.
4. دعم العملاء: عبر بعض العملاء عن عدم رضاهم عن جودة دعم العملاء، مشيرين إلى تأخيرات في الاستجابة أو صعوبات في حل المشكلات المحددة.
5. الأمان والشفافية: بينما تشتهر Wise بشفافيتها بشأن الرسوم، كانت هناك حالات عبر فيها المستخدمون عن مخاوف بشأن أمان معاملاتهم وبياناتهم الشخصية.
6. تغييرات في السياسة وشروط الخدمة: التغييرات في سياسة Wise وشروط الخدمة قد تكون أحيانًا مصحوبة بعدم رضا من المستخدمين، خاصة إذا كانت هذه التغييرات تُعتبر تدهورًا في الشروط.

مثل أي خدمة أخرى، تسعى Wise باستمرار لتحسين خدماتها ومعالجة القضايا الناشئة. غالبًا ما تكون ملاحظات العملاء والانتقادات حافزًا لمزيد من الابتكار والتحسينات في الشركة.

تكلفة خدمات Wise

تتوقف تكلفة خدمات Wise على عدة عوامل، بما في ذلك مبلغ التحويل، أزواج العملات، طريقة الدفع، ونوع المعاملة. تشمل الجوانب الرئيسية للتسعير في Wise:

• عمولات منخفضة وشفافة: تشتهر Wise بعمولاتها المنخفضة وشفافيتها في الأسعار، غالبًا ما تستخدم سعر الصرف الحقيقي (سعر الصرف بين البنوك) دون زيادات.
• نوع زوج العملات: قد تختلف التكلفة بناءً على العملات المحددة. التحويلات بين العملات الأكثر شيوعًا عادةً ما تكون أقل تكلفة.
• طريقة الدفع: قد تعتمد تكلفة التحويل أيضًا على طريقة الدفع (مثل التحويل البنكي، بطاقة الائتمان، بطاقة الخصم). قد تنطوي بعض طرق الدفع على رسوم إضافية.
• مبلغ التحويل: قد تتغير العمولة بناءً على مبلغ التحويل. للمبالغ الصغيرة، قد تكون الرسوم ثابتة، بينما للمبالغ الكبيرة، قد تكون نسبة من مبلغ التحويل.
• استعجال التحويل: قد تكون تكلفة التحويلات العاجلة أعلى بسبب الرسوم الإضافية للمعالجة السريعة.
• الخدمات الإضافية: قد تشمل خدمات مثل حسابات متعددة العملات أو بطاقات الخصم بعض الرسوم، على الرغم من أن Wise تهدف إلى إبقائها قليلة.

لحساب تكلفة دقيقة لتحويل معين عبر Wise، توفر الشركة آلة حاسبة على موقعها الإلكتروني وتطبيق الهاتف المحمول. يمكن للمستخدمين إدخال تفاصيل التحويل لمعرفة العمولة وسعر الصرف بدقة قبل إتمام المعاملة. هذا يضمن الشفافية ويساعد المستخدمين على اتخاذ قرارات مستنيرة.

بطاقات Wise الفعلية والافتراضية

تقدم Wise كل من البطاقات الفعلية والافتراضية كجزء من حساباتها متعددة العملات. فيما يلي الميزات الرئيسية لكل نوع من البطاقات:

بطاقة Wise الفعلية

1. متعددة العملات: تتيح البطاقة الاحتفاظ بالأموال بعملات مختلفة، مما يجعلها ملائمة للسفر أو المشتريات عبر الإنترنت بعملات أجنبية.
2. الاستخدام: يمكن استخدام البطاقة الفعلية للشراء المنتظم في المتاجر وسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي.
3. الأمان: تتضمن ميزات الأمان القياسية مثل رمز PIN وإمكانية قفل البطاقة عبر التطبيق في حالة الفقد أو السرقة.
4. قبول عالمي: البطاقة الفعلية مقبولة في أي مكان تُقبل فيه بطاقات Mastercard.
5. سحب النقود: تتيح سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم، وغالبًا ما تكون رسوم السحب منخفضة أو معدومة.

بطاقة Wise الافتراضية

1. المشتريات عبر الإنترنت والاشتراكات: تم تصميم البطاقة الافتراضية أساسًا للمشتريات عبر الإنترنت ودفعات الاشتراك. يتم إنشاؤها في التطبيق ولا يوجد لها شكل مادي.
2. أمان الإنترنت: بما أن هذه البطاقة تُستخدم حصريًا عبر الإنترنت، فهي توفر مستوى إضافيًا من الأمان، مما يقلل من خطر سرقة البطاقة الفعلية.
3. الإصدار الفوري: يمكن الحصول على البطاقة الافتراضية واستخدامها على الفور من خلال تطبيق Wise، دون انتظار تسليم بطاقة فعلية.
4. راحة الإدارة: يمكن للمستخدمين إدارة وتتبع المعاملات مباشرة من خلال تطبيق Wise المحمول أو المنصة الإلكترونية.

كلا البطاقتين مرتبطتين بحساب Wise متعدد العملات، مما يتيح للمستخدمين إدارة أموالهم بسهولة بعملات مختلفة وإجراء المعاملات الدولية برسوم منخفضة وأسعار صرف مفضلة. قد تتضمن استخدام بطاقات Wise بعض القيود والرسوم، اعتمادًا على بلد المستخدم وطبيعة العمليات.

واجهة Wise

تم تصميم واجهة Wise لتكون سهلة الاستخدام وشفافة، وهما عاملان رئيسيان في نجاح الشركة في قطاع التكنولوجيا المالية. تشمل ميزات الواجهة:

1. البساطة والحدسية: تركز واجهة Wise على راحة المستخدم، حيث تتميز بتصميم بسيط ونظيف وحدسي يجعل من السهل إجراء التحويلات المالية وإدارة الحسابات.
2. تطبيق الهاتف المحمول ومنصة الويب: تقدم Wise كل من تطبيق الهاتف المحمول ومنصة الويب، مما يوفر مجموعة كاملة من الميزات للمستخدمين لإجراء التحويلات، وإدارة الحسابات، وتتبع المعاملات على كل من أجهزة الكمبيوتر والأجهزة المحمولة.
3. الشفافية في التكاليف والأسعار: واحدة من الميزات الرئيسية للواجهة هي العرض الواضح والمباشر لتكاليف التحويل. يمكن للمستخدمين رؤية العمولة وسعر الصرف المحدد قبل إجراء التحويل.
4. دعم العملات المتعددة: تدعم الواجهة إدارة الحسابات بعملات متعددة، مما يتيح للمستخدمين التبديل بسهولة بين العملات المختلفة وتتبع أرصدتهم.
5. الأمان: الأمان هو جانب حاسم، وتشتمل الواجهة على ميزات أمان مثل المصادقة الثنائية، وتسجيل الخروج التلقائي، وتشفير البيانات.
6. دعم العملاء: توفر الواجهة وصولاً سهلاً إلى دعم العملاء من خلال قنوات متنوعة، بما في ذلك الدردشة والبريد الإلكتروني والهاتف.
7. التخصيص: يمكن للمستخدمين تخصيص ملفاتهم الشخصية وتفضيلاتهم، مما يجعل التفاعل مع المنصة أكثر راحة وكفاءة.
8. الموارد المعلوماتية: تقدم Wise أيضًا موارد تعليمية ومعلوماتية، مثل الأدلة والأسئلة الشائعة ونصائح الاستخدام.

تتم تحديث واجهة Wise بانتظام لتعزيز تجربة المستخدم وتقديم ميزات جديدة تتماشى مع احتياجات المستخدمين المتطورة واتجاهات السوق.

إجراءات الأمان في Wise

الأمان هو أولوية قصوى في Wise، خاصةً نظرًا لمشاركتها في التحويلات المالية الدولية والعمليات المالية. فيما يلي بعض الجوانب والتدابير التي تطبقها Wise لضمان الأمان:

1. الامتثال التنظيمي: يتم ترخيص Wise وتنظيمها من قبل السلطات المالية في كل بلد من البلدان التي تعمل فيها، والامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال (AML) ومعرفة عميلك (KYC).
2. تشفير البيانات: تستخدم Wise طرق التشفير المتقدمة لحماية المعلومات الشخصية والمالية للمستخدمين، ومنع الوصول غير المصرح به إلى بيانات العملاء.
3. المصادقة الثنائية (2FA): من أجل حماية إضافية للحساب، تقدم Wise المصادقة الثنائية، التي تتطلب تأكيدًا إضافيًا للهوية أثناء تسجيل الدخول أو العمليات المهمة.
4. مراقبة المعاملات: تقوم Wise بمراقبة المعاملات بشكل مستمر للكشف عن الأنشطة المشبوهة أو غير المعتادة، مما يتيح استجابة سريعة للأفعال الاحتيالية المحتملة.
5. الموارد التعليمية: توفر الشركة للعملاء معلومات وموارد حول الأمان، مما يساعدهم على التعرف على المخططات الاحتيالية وتجنبها.
6. البنية التحتية الآمنة: تستخدم Wise خوادم وبنية تحتية آمنة، مما يضمن مستوى عالٍ من الأمان في معالجة البيانات وتخزينها.
7. دعم العملاء: في حالة وجود مشاكل تتعلق بالأمان أو استفسارات، يمكن للعملاء الاتصال بدعم Wise للحصول على المساعدة والإرشادات.
8. تحسين الأمان المستمر: تعمل Wise باستمرار على تحسين إجراءاتها وتقنياتها الأمنية لحماية العملاء من التهديدات والتحديات الجديدة في العالم الرقمي المتطور.

ومع ذلك، مثل أي نظام مالي، يجب على مستخدمي Wise أيضًا اتخاذ الاحتياطات، مثل استخدام كلمات مرور معقدة، والحذر من محاولات التصيد، والتحقق بانتظام من حساباتهم للكشف عن أي نشاط غير مصرح به.

تتمتع Wise Payments Limited بتفويض من هيئة السلوك المالي (FCA) في المملكة المتحدة كـ مؤسسة إلكترونية مالية (EMI) تحت رقم التسجيل 900507. كما تتمتع TINV Limited بتفويض من FCA لتقديم خدمات الاستثمار تحت رقم التسجيل 839689.

ترخيص Wise المصرفي

اعتبارًا من عام 2023، لا تمتلك Wise ترخيصًا مصرفيًا كاملًا. على الرغم من أن Wise تم إنشاؤها في البداية كخدمة للتحويلات المالية الدولية وتوسعت خدماتها بمرور الوقت، بما في ذلك الحسابات متعددة العملات وبطاقات الخصم، إلا أنها لا تعمل كبنك كامل.

بدلاً من الترخيص المصرفي التقليدي، تعمل Wise كمؤسسة مدفوعة مرخصة. وهذا يعني أن الشركة تخضع للتنظيم من قبل السلطات المالية في بلدان التشغيل المختلفة، مع الالتزام بالمعايير واللوائح المحلية في الخدمات المالية. ومع ذلك، فهي لا تقدم مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية، مثل تقديم القروض أو قبول الودائع.

سيتطلب الحصول على ترخيص مصرفي كامل من Wise تلبية متطلبات تنظيمية إضافية وربما إجراء تغييرات كبيرة في نموذج أعمالها. حاليًا، لا توجد معلومات تشير إلى أن Wise تسعى بنشاط للحصول على ترخيص مصرفي كامل.

يجب على المستخدمين الرجوع إلى أحدث المعلومات على موقع Wise الإلكتروني أو التطبيق للحصول على التفاصيل الأكثر دقة وتحديثًا.

إنشاء حساب على Wise

إنشاء حساب على Wise هو عملية بسيطة نسبيًا. إليك دليل خطوة بخطوة:

1. زيارة الموقع أو تحميل تطبيق Wise المحمول: انتقل إلى الموقع الرسمي لـ Wise (www.wise.com) أو قم بتحميل تطبيق Wise من متجر Google Play أو متجر Apple App.
2. بدء التسجيل: انقر على زر “التسجيل” أو “إنشاء حساب”.
3. إدخال المعلومات الأساسية: أدخل عنوان بريدك الإلكتروني، أنشئ كلمة مرور، وإذا لزم الأمر، قدم رقم هاتفك المحمول. قد تطلب بعض المناطق أيضًا بلد إقامتك في هذه المرحلة.
4. تأكيد حسابك: تحقق من بريدك الإلكتروني و/أو رسائل SMS للعثور على رابط تأكيد أو رمز واتبع التعليمات لتأكيد حسابك.
5. ملء البيانات الإضافية: قد تطلب Wise معلومات إضافية، مثل اسمك الكامل، وتاريخ ميلادك، وعنوان سكنك، إلخ، للامتثال لقواعد مكافحة غسل الأموال والمتطلبات التنظيمية الأخرى.
6. تأكيد الهوية: من المحتمل أن تحتاج إلى تقديم وثيقة تؤكد هويتك (مثل جواز السفر، رخصة القيادة، أو بطاقة الهوية). قد يتضمن الأمر تحميل صور للوثائق و/أو صور سيلفي.
7. إعداد طرق الدفع: أضف بطاقتك الائتمانية/المدين أو حسابك البنكي كوسيلة لإجراء التحويلات.
8. إكمال التسجيل: بمجرد تقديم جميع المعلومات اللازمة والتحقق منها، سيكون حسابك جاهزًا للاستخدام.
9. استخدام حسابك: يمكنك الآن البدء في استخدام حسابك لإجراء التحويلات الدولية، وإدارة العملات، والاستفادة من خدمات Wise الأخرى.

من المهم أن نتذكر أن الخطوات والمتطلبات الدقيقة قد تختلف قليلاً بناءً على بلد الإقامة والتغييرات في سياسة Wise. اتبع دائمًا التعليمات الحالية على موقع Wise الإلكتروني أو التطبيق.

خطط المستقبل لـ Wise

اعتبارًا من أبريل 2023، لا تتوفر تفاصيل محددة حول خطط Wise المستقبلية. ومع ذلك، يمكن التكهن بالاتجاهات المحتملة لتطوير الشركة استنادًا إلى الاتجاهات الحالية في التكنولوجيا المالية وتجاربها السابقة:

1. التوسع الجغرافي: من المحتمل أن تواصل Wise توسيع وجودها في أسواق جديدة، وتقديم خدماتها في المزيد من البلدان.
2. تعزيز التكنولوجيا والابتكار: تنفيذ تقنيات جديدة لتحسين سرعة وأمان التحويلات، بالإضافة إلى تعزيز راحة واجهة المستخدم.
3. تطوير خدمات متعددة العملات: تعزيز وتحسين الحسابات متعددة العملات وبطاقات الخصم، وربما تقديم عملات وأدوات مالية جديدة.
4. التعاون مع البنوك والمؤسسات المالية: تطوير شراكات مع البنوك التقليدية والمؤسسات المالية الأخرى لتوسيع التأثير وزيادة راحة العملاء.
5. توسيع خدمات الأعمال: تعزيز العروض للعملاء من الشركات، بما في ذلك أدوات أقوى لإدارة المدفوعات الدولية ومخاطر العملات.
6. التركيز على الامتثال التنظيمي: الحفاظ على وتعزيز الامتثال للمتطلبات التنظيمية في ولايات قضائية مختلفة، وهو أمر حاسم لثقة العملاء والنمو المستدام.
7. الدمج مع تكنولوجيا البلوك تشين والعملات المشفرة: استكشاف وإمكانية الدمج مع تكنولوجيا البلوك تشين والعملات المشفرة، نظرًا لتأثيرها المتزايد في القطاع المالي.
8. تحسين دعم العملاء: تحسين مستمر لدعم العملاء، بما في ذلك حل المشكلات بسرعة ونهج مخصص لكل عميل.
9. المسؤولية الاجتماعية والتنمية المستدامة: تعزيز التركيز على المسؤولية الاجتماعية والتنمية المستدامة، وهو ما أصبح أكثر أهمية للشركات الحديثة.

هذه الاتجاهات هي تكهنات، وقد تتأثر خطط Wise الفعلية بعوامل متنوعة.

التقييم العام لـ Wise

اعتبارًا من آخر تحديث للمعلومات في أبريل 2023، كان التقييم العام لـ Wise حوالي 11 مليار دولار. تم تحقيق هذا التقييم خلال عرضها العام المباشر (DPO) في بورصة لندن في عام 2021.

ومع ذلك، يمكن أن يتغير هذا التقييم بمرور الوقت بناءً على عوامل مثل الأداء المالي للشركة، والحالة العامة للأسواق المالية، وبيئة المنافسة في قطاع التكنولوجيا المالية والتحويلات المالية الدولية، واهتمام المستثمرين بالشركة وأسهمها.

Wise في عام 2023: الأداء المالي

في السنة المالية المنتهية في مارس، شهدت Wise، وهي شركة خدمات مالية أسسها الإستونيون والمدرجة في بورصة لندن، زيادة بنسبة 51% على أساس سنوي في الإيرادات لتصل إلى 984 مليون يورو. كما تضاعف ربح الشركة بعد الضرائب أكثر من ثلاث مرات، ليصل إلى 132.6 مليون يورو.

استخدم حوالي 10 ملايين عميل خدمات Wise في السنة المالية الماضية، بزيادة قدرها 34% مقارنة بالسنة السابقة. أجرت الشركة تحويلات دولية بلغت قيمتها حوالي 122 مليار يورو.

وفقًا لمؤسس Wise، كريستو كيارمان، فإن Wise تتعامل فقط مع جزء من المعاملات العابرة للحدود المحتملة، مما يشير إلى فرص نمو كبيرة في المستقبل. ذكر كيارمان أن Wise تركز حاليًا على تطوير بنية التحويلات المالية، وتهدف إلى تحقيق اقتصاديات الحجم. تمتلك الشركة حاليًا شراكات مع 70 بنكًا حول العالم.

قال المدير المالي لشركة Wise، مات بريرز، إن قاعدة العملاء النشطة للشركة تضاعفت ثلاث مرات في أربع سنوات، مما ساهم في زيادة الإيرادات والأرباح.

إذا كنت مهتمًا بتقديم خدمات مشابهة لـ Wise، تقدم الشركة القانونية Regulated United Europe تراخيص جاهزة للشركات مع ترخيص EMI – ترخيص EMI لمساعدتك في إطلاق مشروعك المالي بسرعة.