منصة العلامة البيضاء المصرفية

يعد اختيار حلول التكنولوجيا المالية للأعمال عملية معقدة إلى حد ما، وتتضمن الأمن السيبراني، والامتثال للوائح القانونية، والتخصيص لتلبية الاحتياجات المحددة للشريك. في التكنولوجيا المالية، هناك فئة من الحلول المصممة لتخفيف الصداع على أصحاب الأعمال ومنحهم الأدوات اللازمة لتلبية احتياجاتهم المالية. نحن نتحدث عن الخدمات المصرفية كخدمة. أحد نماذج التعاون BaaS الذي يظهر تدريجيًا في سوق التكنولوجيا المالية هو White Label. في هذه المقالة، تود Regulated Unired Europe تسليط الضوء على كيفية عمل ذلك وكيف تتحرك البنوك الجديدة الحديثة، بمساعدة الحلول، نحو الخدمات المصرفية المتخصصة الأكثر ملاءمة واقتصاد أكثر انفتاحًا. على العموم.

البطاقة البيضاء وBaaS: كيف تعمل

بشكل عام، العلامة البيضاء هي نوع من الشراكة التي تنتج فيها إحدى الشركات سلعًا أو خدمات وتقوم الأخرى ببيعها تحت علامتها التجارية الخاصة. يتيح هذا النهج لكل شريك أن يفعل ما يفعله بشكل أفضل. البائع يبيع، والصانع ينتج.

تم استخدام مفهوم العلامة البيضاء في الأصل في صناعة التسجيلات الأمريكية. في الخمسينيات من القرن الماضي، أنتج المصنعون تسجيلات الفينيل بدون ملصق (أي بملصق أبيض) حتى يتمكن تجار التجزئة من وضع اسم شركتهم عليها. ومنذ ذلك الحين انتشرت الكلمة إلى صناعات أخرى وأصبحت مستخدمة على نطاق واسع في التجارة الإلكترونية وتطوير البرمجيات والتصنيع والتمويل.

في تكنولوجيا المعلومات، يتم استخدام مفهوم العلامة البيضاء لتطوير المنتجات. تم استخدام هذا المخطط لأول مرة في عام 2001: قدم أحد مواقع بيع الهواتف المحمولة عبر الإنترنت للشركات الأخرى نسخة معدلة من موقعها على الويب. في الصناعة المصرفية، يتم تحقيق هذا الشكل من التفاعل في شكل الخدمات المصرفية كخدمة – توفير البنية التحتية المصرفية من قبل الشركة للمشاركين الآخرين في السوق.

BaaS هو مفهوم أوسع من التسمية البيضاء. تتيح البنية التحتية والبرمجيات المصرفية إمكانية تجميع منتج معين يتم توفير الوصول الآلي إليه بشكل أو بآخر. قد تشمل هذه المنتجات إصدار البطاقات، ومعالجة الدفع، ونظام إدارة الحدود، والتخصيم، والاستحواذ، والتعرف على المستندات، وخدمات استرداد النقود، وبرامج الولاء، والمدفوعات، وإدارة النقد، وحسابات الشركات وغيرها من الخدمات. يقوم العميل بتأليف مجموعة من الخدمات حسب تقديره ووفقاً لاحتياجاته، وبالتالي إنشاء نسخة مخصصة من “البنك” الخاص به. أما بالنسبة للبطاقة البيضاء، فالأمر يتعلق فقط بالحصول على مجموعة من منتجات العميل النهائية لتلبية احتياجات محددة.

جوهر منتج White Label هو المحفظة الإلكترونية التي تتيح لك تخزين الأموال الإلكترونية وإجراء المعاملات المالية المختلفة بها:

• يمكن إصدار بطاقات مصرفية افتراضية وبلاستيكية لها، تضاف إلى Google Pay، Apple Pay، Samsung Pay
• يمكن تعبئة المحفظة بطرق مختلفة، على سبيل المثال، من بطاقات أخرى أو مدفوعات من الشركاء
• يمكنك سحب الأموال من المحفظة إلى مقدمي الخدمة، أو إلى بطاقات بنوك أخرى أو إلى محفظة أخرى
• حول المنتج، يمكن للشركاء إنشاء تطبيقاتهم المخصصة باستخدام بروتوكول API حديث

منصة البنوك النيو بيضاء العلامة – لمن هي هذه الخدمة؟

البنوك النيو الحاصلة على ترخيص EMI/PSP في أوروبا

تتوجه العديد من الشركات الكبيرة إلى مزودي التكنولوجيا عندما تقرر إطلاق منتجات وخدمات مالية. ليس لديها خبرة خاصة في التطوير أو ليس لديها موارد كافية لتطوير منتج مصرفي بمفردها. لذلك، في هذه الحالة، من الأكثر منطقية شراء الخدمة المطلوبة.

الإجراء شفاف للغاية: يحصل العميل على بطاقة، ويستخدمها في الدفع، ويتم خصم العمولة، التي تذهب إلى المُصدر. ثم تُمرر معلومات الشراء إلى بائع التجزئة الشريك، والذي يمنح العميل نقاطاً على شكل استرداد نقدي.

البنوك غير المصرفية والفنتيك بدون ترخيص مصرفي

تحتاج هذه الفئة من الأعمال إلى طبقة كاملة من البنية التحتية التي يمكنها الاتصال بها ومن ثم توسيع وظيفة الدفع لمنتجاتها.

في أوروبا، تمتلك البنوك الكبيرة هذه البنية التحتية، بينما لا تملك الشركات الناشئة المصرفية الصغيرة فرصاً كثيرة لتطوير منتجاتها. بالإضافة إلى ذلك، عادةً ما تفتقر هذه الشركات الصغيرة إلى الخبرة والموارد لتطوير منتجاتها الخاصة، وخاصة في مجال المنتجات المصرفية المعقدة والمُنظمة بشدة.

توجد حالات عندما ترغب شركة ما في اختبار فرضية عند تقاطع المنظمات المصرفية وغير المصرفية. هناك حاجة لإنشاء بنك متخصص لقطاع ضيق أو لدمج في عرضها الخدمات المصرفية وغير المصرفية التي يحتاجها جمهور معين. لاختبار مثل هذه الفرضية، تحتاج إلى ترخيص مصرفي وبنية تحتية. في هذه الحالة، يساعد BaaS في اختبار هذه الفرضية بطريقة أبسط وأرخص من إنشاء بنك داخلي.

يمكن أن يكون BaaS مفيداً لأي عمل يرغب في بناء وظيفة مالية في منتجاته، ولكن ليس لديه الوقت أو الأموال أو الخبرة للقيام بذلك.

من المهم أن تدرك أن المهمة الرئيسية للأعمال هي إيجاد قيمة مضافة لمنتج أساسي موجود. قد تكون هذه القيمة، على سبيل المثال، احتفاظ المستخدمين أو تحسين العمليات. لذلك، يجب أن يكون العلامة البيضاء متكاملة مع العمل الأساسي – عندها سيحقق هذا المنتج أقصى فائدة.

الأثر الإيجابي للعلامة البيضاء المصرفية على الاقتصاد

لا تقدم العلامة البيضاء فقط يد العون للأعمال، بل تسهم أيضاً في تطوير الاقتصاد. بفضل العلامة البيضاء، تعمل الشركات على تحسين تجربة عملائها وخدماتها، وتظهر حلول جديدة تمامًا في السوق، وتطور التعاون عبر الصناعات، وتتيح للشركات الناشئة الوصول إلى بنية تحتية موثوقة وتطوير منتجاتها، مما يعزز بدوره المنافسة في السوق. وهكذا، تظهر المزيد والمزيد من البنوك النيو واللاعبين المتخصصين. على عكس الشركات الكبيرة، فإنها تحل مشكلات العملاء بطريقة مستهدفة وفريدة، مما يخلق خدمات لاحتياجات ضيقة وجماهير متخصصة لا تناسبها الخدمات المصرفية التقليدية.

من الناحية المفاهيمية، يعد BaaS ومثال العلامة البيضاء الخاصة خطوة نحو مجتمع مالي مفتوح واقتصاد أكثر مرونة. تنتقل العديد من الدول نحو البنوك المفتوحة – حيث تمنح البنوك الوصول إلى بنيتها التحتية من خلال APIs مفتوحة.

البنك الرقمي بالعلامة البيضاء

حلول البنوك الخاصة: منتجات مالية مخصصة

تتطلب مشاريع البنوك الرقمية والتطبيقات ذات الصلة عادةً استثمارات كبيرة من حيث الوقت ورأس المال. كبديل لتطوير حلول مصرفية فريدة من الصفر، تتمتع المبادرات الفنتيكية بفرصة لإطلاق عروضها استنادًا إلى منصات العلامة البيضاء الجاهزة، مما يقلل من الوقت اللازم للوصول إلى السوق ويعمل على تحسين التكاليف. في هذه المقالة، سنناقش ميزات حلول البنوك الرقمية بالعلامة البيضاء وفوائد هذه الطريقة.

ما هو البنك الرقمي بالعلامة البيضاء؟

تغطي البنوك بالعلامة البيضاء مجموعة من المهام المكتبية الخلفية وتوفر منتجات مصرفية ومدفوعات جاهزة للاستخدام، بما في ذلك APIs للتفاعل مع مزودي BaaS المختلفين. تتيح هذه الطريقة أيضًا فرصة لتطوير منتجات جديدة دون الحاجة إلى بنائها من الصفر وتبسط دمج الخدمات الجديدة. تقدم منصة البنوك الرقمية بالعلامة البيضاء الميزات التالية: تسجيل العملاء وإجراءات AML/KYC لفتح الحسابات والتسجيل، يمر العملاء الجدد بعملية التحقق وتقديم المعلومات المطلوبة. تضمن إجراءات KYC/AML المدمجة أن تكون عمليات التسجيل آمنة وسريعة وبسيطة. المدفوعات والمعاملات بالعملات تطوير نظام مدفوعات هو مهمة معقدة، ولكن مع حلول العلامة البيضاء الجاهزة للمدفوعات والمعاملات بالعملات، يمكنك الاتصال بسهولة بمجموعة متنوعة من الخدمات وتقديم مجموعة واسعة من طرق الدفع والعملات للعملاء. الترخيص كخدمة يمكن لمشاريع الفنتيك العمل بموجب ترخيص من شركاء أموال إلكترونية أو أنظمة الدفع أو بنوك. إصدار البطاقات من خلال الشراكة مع مزودي حلول إصدار البطاقات، يمكنك تقديم بطاقات خصم تحت علامتك التجارية. رعاية IBANs تقدم العديد من الشركات المنظمة القدرة على توليد IBANs بدون ترخيص خاص، فضلاً عن التكامل مع SEPA. هذا يسمح لك بأتمتة إصدار وإدارة IBANs عبر API. يتم تسجيل أرقام IBAN الصادرة باسم الشريك، مما يوفر للعملاء التفاصيل اللازمة. يمكن أن يكون دمج حلول العلامة البيضاء الجاهزة تحديًا، ولكن العملية تصبح أسهل بكثير مع الحلول المتكاملة والبنية التحتية المرنة التي تسمح بإطلاق منتجات جديدة بسرعة. تطبيقات المستخدم النهائي بالعلامة البيضاء والبنوك الرقمية

تركز منصات البنوك الرقمية بالعلامة البيضاء عادةً على العمليات المكتبية الخلفية، بينما توفر تطبيقات المستخدم النهائي مثل البنوك عبر الإنترنت وتطبيقات الهواتف المحمولة تجربة العميل. يمكن أن تكمل بشكل فعال حلاً مصرفيًا رقميًا، مما يخلق تجربة مستخدم موحدة. تتمتع شركات الفنتيك بالقدرة على تطوير التطبيقات بسرعة لعملائها باستخدام علامتها التجارية وأسلوبها الخاص.

فوائد العلامة البيضاء: توفير الموارد

تطوير الحل الخاص بك يتطلب استثمارات كبيرة في فريق تكنولوجيا المعلومات، والاختبار، وتصحيح الأخطاء. من خلال شراء منصة جاهزة، يمكنك تقليل التكاليف ووقت التنفيذ. يتم بناء منتجات العلامة البيضاء بواسطة فرق خبراء، وتستخدم أحدث التقنيات، وتخضع لاختبارات صارمة وتلتزم بالمتطلبات التنظيمية. بدء سريع تجنب مراحل التطوير والاختبار الطويلة – مع الحلول الجاهزة، يمكنك تقديم ميزات جديدة بسرعة وتقديمها للعملاء. فهم المنتج تعرف على المنتج مقدمًا، اختبره وخصصه قبل الإطلاق.

مزايا منصة البنوك بالعلامة البيضاء

توفير الوقت و المال

بناء منتج من الصفر هو عملية تتطلب موارد، وغالبًا ما تكون موارد كبيرة. إنها أموال ووقت، فضلاً عن المخاطر من الأخطاء والمشكلات غير المتوقعة. تقدم منتجات العلامة البيضاء حلولاً جاهزة ومثبتة، مما يسمح للأعمال بالاستفادة منها بسرعة وبدون متاعب.

المرونة وقابلية التوسع

عادةً ما تكون الحلول الجاهزة مجهزة بمجموعة متنوعة من الميزات ويمكن تخصيصها وفقًا لاحتياجات العمل. بالإضافة إلى ذلك، توفر الحلول بالعلامة البيضاء المرونة لتوسيع الخدمات. لنأخذ مثالاً على عمل تجاري بالتجزئة يتطلع إلى توسيع عملياته.

باستخدام منصة التجارة الإلكترونية بالعلامة البيضاء، يمكن للشركة الناشئة دمج العديد من الوظائف مثل إدارة المخزون، وإدارة علاقات العملاء، وما إلى ذلك.

الخبرة من الأفضل في الصناعة

تميل مزودات العلامة البيضاء إلى امتلاك خبرة قوية وتعتز بسمعتها. تركز على جودة حلولها. خلاف ذلك، لن يوصي أحد بها أو يشتري منها.

القدرة على التركيز على ما تفعله بشكل أفضل

بدلاً من قضاء الجهد والمال والوقت في شيء يتجاوز خبرة فريقك، تقوم بشراء حل جاهز وتركز على تطوير منتجك. لنأخذ Shopify كمثال.

تستخدم منصة التجارة الإلكترونية الرائدة Stripe لمعالجة معاملاتها عبر الإنترنت وتحرر بذلك وقتها للتركيز على تقديم أفضل تجربة مستخدم لبناء متجر على الإنترنت.

إنها ليست علامة بيضاء – بعد كل شيء، هدف مثل هذه التعاون هو عدم ترك العملاء النهائيين يعرفون عنها – ولكن هذا المثال يوضح الفكرة جيدًا: واحدة من أكبر منصات التجارة الإلكترونية تقوم بتفويض المدفوعات الإلكترونية.

عيوب منصة البنوك بالعلامة البيضاء

المخاطر السمعة

إذا كان لدى منتج العلامة البيضاء عيوب، فإن المستهلكين يرتبطون بها بعلامتك التجارية. التحديثات، الخدمة وأي مشاكل – إذا كان لدى المورد مشكلة بها، فستكون لديك أيضاً. لذا تأكد من أنك تعرض حلاً مستداماً وشراكة موثوقة.

الفوائد مهمة، ولكن الثقة هي الأهم. من الجدير أيضاً معرفة ما إذا كان المزودون مستعدون لتخصيص المنتج ليتناسب مع احتياجاتك وتقديم المساعدة في الوقت المناسب لك أو لعملائك.

إنه ليس حلاً فريداً

تم تصميم منتجات العلامة البيضاء لجمهور واسع من المستخدمين، حيث يقدم البائعون حلولهم للعديد من الموزعين، وليس لك فقط. لذا كن مستعداً لدفع تكلفة إضافية للوظائف الإضافية أو التخصيص خارج حزمة خدمة العلامة البيضاء.

حلول العلامة البيضاء في المدفوعات عبر الإنترنت

في المدفوعات عبر الإنترنت، فتحت نموذج العلامة البيضاء عالماً كاملاً من الإمكانيات: يمكن للشركات تقديم حلول مدفوعات متطورة حتى دون امتلاك موارد كبيرة لتصميم وبناء خدمتهم الخاصة. الحلول الرئيسية بالعلامة البيضاء في هذا المجال هي بوابة الدفع وتنسيق الدفع.

بوابة الدفع بالعلامة البيضاء

لذا، المنتج الأول هو بوابة دفع بالعلامة البيضاء والمعروفة أيضًا باسم SaaS PSP، حيث تشير SaaS إلى البرمجيات كخدمة وPSP إلى مزود خدمة الدفع. إنها حل دفع جاهز يمكن للأعمال تنفيذه لقبول المدفوعات تحت علامتها التجارية الخاصة أو تقديم خدمات الدفع. مع SaaS PSP، تحصل الشركة على جميع الأدوات التي تحتاجها لقبول المدفوعات بنفسها: حساب شخصي للتجار عبر الإنترنت، صفحة دفع، وثائق تقنية، ولوحة إدارة حيث يمكن لفريقها إدارة جميع عمليات تسجيل التجار.

بالإضافة إلى ذلك، يتم إضافة فريق الخبراء الذي يحافظ على البنية التحتية الكاملة لـ PSP: يوفر المورد دعمًا تقنيًا دقيقًا ويقدم المشورة بشأن أي مشكلات.

غالبًا ما تختار الشركات الناشئة في PSP بوابة الدفع بالعلامة البيضاء. كقاعدة عامة، لديهم بالفعل اتصالاتهم الخاصة مع البنوك والمستفيدين، ولكن الفريق صغير والموارد لتطوير الخدمات للتجار والدافعين محدودة.

عندما تقوم هذه الشركات بتوصيل PSP بالعلامة البيضاء، فإنها تحصل على خدمة دفع كاملة تتضمن:

• بوابة التجار: حساب شخصي حيث يمكن للتجار عبر الإنترنت العمل مع المدفوعات؛
• صفحة دفع مُتكيفة مع جميع الشاشات والأجهزة؛
• الوثائق التي من خلالها سيقوم عملاؤهم بتخصيص الدفع؛
• لوحة إدارة سهلة الاستخدام لفريقك لربط البائعين عبر الإنترنت وإدارة مشاريعهم؛

جميع الخدمات التي سيعمل معها البائعون عبر الإنترنت مصممة بأسلوب العلامة التجارية للعميل وتستضاف على نطاقه. لذلك، لا يكتشف الشركاء أو الدافعون أن الشركة تستخدم منصة العلامة البيضاء.

تستغرق إعداد وتخصيص الأساسيات لـ SaaS PSP حوالي أسبوعين. بينما يستغرق تطوير بوابة دفع من الصفر حوالي عامين ويكلف ما لا يقل عن 1.5-2 مليون دولار.

منصة البنوك بالعلامة البيضاء – معلومات عامة

العلامة البيضاء هي حل يسمح للشركات باستخدام منتج أو خدمة جاهزة تم تطويرها بواسطة شركة أخرى تحت علامتها التجارية الخاصة.

فوائد هذا الحل

تعد حلول العلامة البيضاء لخدمات الدفع منصات تكنولوجية جاهزة تُقدم للشركاء لدعم عمليات الدفع وتحويل الأموال. فوائد هذه الحلول واضحة:

1. تقليل الوقت لتطوير وإطلاق المنتج. يمكن للشركات التركيز على ترويج علامتها التجارية وحملات التسويق.
2. توفير التكاليف. حلول العلامة البيضاء هي منصات جاهزة للاستخدام.
3. مرونة التخصيص والتكامل. توفر منصات العلامة البيضاء القدرة على تخصيص الوظائف لتلبية الاحتياجات المحددة للشريك. يمكن للشركاء استخدام APIs لدمج خدمات الدفع في برامجهم أو مواقعهم الإلكترونية.
4. توسيع وظيفة منتجات الشركاء. مع حلول العلامة البيضاء، يمتلك الشركاء أدوات يمكن أن تحسن وتكمل بشكل كبير وظيفة منتجاتهم. يتيح لهم ذلك التنافس مع شركات أخرى في السوق.
5. زيادة الوعي بالعلامة التجارية. تستخدم العلامة التجارية الشريك حلول العلامة البيضاء التي أثبتت جودتها في السوق، مما يزيد من التعرف عليها ويعزز ولاء العملاء.

تعد خدمة العلامة البيضاء خيارًا رائعًا للشركات التي ترغب في تنمية أعمالها في مجال المدفوعات عبر الإنترنت بكفاءة وسرعة.

ما هي تخصيص العلامة البيضاء ولماذا هو أكثر ربحية من تطوير منصتك الخاصة

تخصيص العلامة البيضاء هو عملية تخصيص وتغيير واجهة قياسية لتناسب الاحتياجات الفريدة لشركة أو علامة تجارية معينة. يمكن أن يشمل ذلك تعديل الشعار، نظام الألوان، الخطوط، النصوص وعناصر واجهة المستخدم الأخرى لإنشاء تجربة فريدة ومميزة للمستخدمين والعملاء.

يمكن أن يكون تفويض تخصيص منصة العلامة البيضاء أكثر تكلفة من تطوير منصة الدفع الخاصة بك:

• أولاً، يتطلب تطوير منصتك الخاصة وقتًا وتكاليف مالية كبيرة، حيث من الضروري إنشاء جميع مكونات المنصة من الصفر: من التصميم إلى الاختبار والتنفيذ. في نفس الوقت، يتيح تخصيص منصة العلامة البيضاء تقليل الوقت والتكاليف المالية بشكل كبير، حيث تم إنشاء معظم المكونات بالفعل، ويتبقى فقط تكييفها مع الاحتياجات المحددة ووضع العلامة التجارية عليها.
• ثانيًا، يتيح تخصيص منصة العلامة البيضاء وقتًا أسرع للوصول إلى السوق، حيث أن المنصة الموجودة بالفعل تسمح لك بالبدء في أقرب وقت بعد إجراء التعديلات والتكيفات اللازمة.
• ثالثًا، يتيح طلب تخصيص المنصة فرصة الحصول على جودة وموثوقية التكنولوجيا المجربة والراسخة.

لذلك، يعتبر تخصيص منصة العلامة البيضاء وسيلة أكثر تكلفة وسرعة لبناء منصة الدفع الخاصة بك.

كيفية العمل ومن يناسبه

تقدم خدمة الدفع التي تستخدم حل العلامة البيضاء لعملائها خدمة دفع كاملة تحت علامتها التجارية الخاصة.

يمكن أن تكون حلول العلامة البيضاء لخدمات الدفع مفيدة لمجموعة متنوعة من الشركات والأعمال التي ترغب في تقديم خدمات الدفع عبر الإنترنت. إنها مثالية للشركات الناشئة والشركات الصغيرة التي لا تمتلك بنية تحتية خاصة بها والقدرة على بناء نظام دفع من الصفر.

يمكن أن تكون حلول العلامة البيضاء أيضًا مفيدة للشركات الكبيرة التي ترغب في توسيع أعمالها وتقديم خدماتها في مجالات جديدة. على سبيل المثال، للبنوك التي ترغب في بدء تقديم المدفوعات عبر الإنترنت لعملائها، ولكن لا ترغب في الاستثمار في تطوير نظام الدفع الخاص بها.

مزايا منصة البنوك بالعلامة البيضاء

• مجمع مدفوعات جاهز لإطلاق عملك في الدفع الإلكتروني بسرعة.
• تخصيص كامل للحل ليتناسب مع علامتك التجارية وتصميمك.
• الاتصال بأنظمة الدفع والبنوك المختلفة.
• دعم فني وتدريب الموظفين.
• شروط دفع مرنة.

مجمّع المدفوعات لدينا مناسب لمجموعة متنوعة من الأعمال بما في ذلك المتاجر الإلكترونية، والخدمات عبر الإنترنت، وتطبيقات الهواتف المحمولة، والشركات الناشئة في مجال الفنتيك وغيرها.

نضمن الموثوقية والأمان والجودة العالية لخدماتنا. بالإضافة إلى ذلك، توفر سياستنا التسعيرية خطط تعرفة مرنة تعتمد على حجم المعاملات. هذا يسمح لعملائنا بتقليل تكلفة خدمات الدفع. نحن نقدم التدريب والدعم لضمان الاستخدام الفعال للمنصات ونضمن سلامتها وأمانها.

في الختام، تعد البنوك بالعلامة البيضاء لخدمات الدفع خيارًا رائعًا لأولئك الذين يرغبون في تطوير أعمالهم في مجال المدفوعات الإلكترونية ولا يريدون تطوير خدمة الدفع الخاصة بهم من الصفر.

إذا كنت مهتمًا بتطوير خدمة الدفع الخاصة بك باستخدام هذا الحل، قدم طلبًا على الموقع وسيتصل بك مديرنا في أقرب وقت ممكن لمناقشة تفاصيل التعاون. لا تفوت فرصة إطلاق خدمة الدفع الخاصة بك بسرعة!

البنك الرقمي بالعلامة البيضاء

 في السنوات الأخيرة، أصبح مصطلح “العلامة البيضاء” معترفًا به على نطاق واسع في عالم التكنولوجيا المالية، خاصة في سياق الخدمات المصرفية الرقمية. تقدم حلول العلامة البيضاء للشركات الفرصة لتقديم الخدمات المصرفية تحت علامتها التجارية الخاصة، باستخدام منصة جاهزة تم تطويرها بواسطة طرف ثالث. وهذا يقلل بشكل كبير من الوقت وتكاليف رأس المال لتطوير نظام مملوك، بالإضافة إلى تسريع عملية طرح المنتج في السوق.

الفوائد الرئيسية لحلول البنوك الرقمية بالعلامة البيضاء

1. تقليل تكاليف وتوقيت التطوير

يتطلب تطوير منصة مصرفية مملوكة استثمارًا كبيرًا ووقتًا. تتيح حلول العلامة البيضاء للشركات استخدام حلول تكنولوجية جاهزة وراسخة، مما يقلل بشكل كبير من التكاليف الأولية ويسرع من عملية إطلاق الخدمات.

2. التركيز على خدمة العملاء والعلامة التجارية

باستخدام منصة العلامة البيضاء، يمكن للشركات تركيز جهودها على تحسين خدمة العملاء والتسويق والعلامة التجارية. هذا يسمح بتخصيص المنتج بشكل أكثر فعالية لتلبية احتياجات وتوقعات الجمهور المستهدف.

3. الامتثال للمتطلبات التنظيمية

تعتبر صناعة البنوك منظمة للغاية. غالبًا ما تشمل حلول العلامة البيضاء دعم الامتثال للتنظيمات، مما يسهل على الشركات الالتزام بالتشريعات المحلية والدولية.

كيفية عمل البنوك الرقمية بالعلامة البيضاء

اختيار المورد

الخطوة الأولى للشركة التي تتطلع إلى استخدام حل العلامة البيضاء هي اختيار مورد موثوق به يمتلك منصة مثبتة يمكن تخصيصها وفقًا لمتطلبات العميل الخاصة وعلامته التجارية.

التكامل والتخصيص

بعد اختيار المورد، تليها مرحلة التكامل والتخصيص للمنصة. في هذه المرحلة، يتم تخصيص تصميم الواجهات، وإضافة الميزات الفريدة وتكامل الخدمات اللازمة.

الاختبار والإطلاق

قبل الإطلاق الرسمي للمنتج، يتم إجراء الاختبارات لتحديد وإزالة الأخطاء المحتملة. هذه مرحلة حاسمة تمنع المشاكل في المستقبل.

الدعم والتحديثات

يوفر مزود حل العلامة البيضاء عادةً دعمًا تقنيًا وتحديثات منتظمة للمنصة، مما يضمن تحديثها وفقًا للتغيرات في التشريعات واتجاهات السوق.

الاستنتاج: تفتح البنوك الرقمية بالعلامة البيضاء فرصًا جديدة للشركات التي تبحث عن دخول قطاع المالية بسرعة وكفاءة. من خلال تقديم حلول شاملة يمكن توسيعها وتخصيصها وفقًا لاحتياجات الفرد، تجعل الخدمات المصرفية المتقدمة تكنولوجيًا متاحة لمجموعة واسعة من الشركات والمنظمات.

 بنك العملات المشفرة بالعلامة البيضاء

 تعد بنوك العملات المشفرة بالعلامة البيضاء منصات تتيح للشركات إطلاق خدماتها المصرفية الخاصة بالعملات المشفرة باستخدام بنية تحتية مطورة بالفعل وتكنولوجيا طرف ثالث. هذا الحل مثالي للمؤسسات المالية والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية وغيرها من الشركات التي تسعى لتوسيع محفظتها الخدمية دون الحاجة إلى تطوير برامج معقدة خاصة بها.

الفوائد الرئيسية لبنوك العملات المشفرة بالعلامة البيضاء

1. بدء سريع واقتصادي

يتطلب إطلاق منصة مصرفية خاصة بالعملات المشفرة من الصفر وقتًا وتكاليف مالية كبيرة. باستخدام حل العلامة البيضاء، يمكنك تقليل الاستثمارات الأولية بشكل كبير وتسريع عملية طرح المنتج في السوق، حيث تم تطوير وتحسين البنية التحتية الأساسية والبرمجيات بالفعل.

2. الامتثال للمعايير التنظيمية

تخضع سوق العملات المشفرة لتنظيم صارم يتطور باستمرار. يقدم مقدمو حلول العملات المشفرة بالعلامة البيضاء عادةً حلولًا تتوافق بالفعل مع المتطلبات التنظيمية الحالية، مما يسهل على العملاء الامتثال.

3. الدعم الفني والصيانة

العملاء الذين يختارون حلول العلامة البيضاء يتلقون دعمًا تقنيًا مستمرًا وتحديثات للبرمجيات، مما يضمن استقرار الخدمات وملاءمتها وفقًا لأحدث التطورات التكنولوجية والتغييرات في التشريعات.

كيفية عمل بنك العملات المشفرة بالعلامة البيضاء

اختيار المورد

الخطوة الأولى هي اختيار مزود موثوق لحلول العملات المشفرة بالعلامة البيضاء يمكنه تقديم حل مرن وقابل للتوسع يتناسب مع خصوصيات واحتياجات عملك.

التخصيص والعلامة التجارية

يتبع العقد مرحلة تخصيص المنصة، بما في ذلك دمج الهوية المؤسسية، والشعارات والعناصر الأخرى للعلامة التجارية. هذا مهم لإنشاء تجربة مستخدم فريدة وتعزيز العلامة التجارية للشركة.

التكامل والإطلاق

في مرحلة التكامل، يتم تخصيص المنصة لضمان توافقها مع أنظمة وخدمات العميل الأخرى. بعد اختبار النظام بنجاح وتأكيد وظائفه وأمانه، يمكن إطلاق المشروع.

التسويق وجذب العملاء

بعد إطلاق المشروع، تبدأ العمل على جذب العملاء، والذي يتضمن حملات التسويق والإعلانات وبرامج الشراكة واستراتيجيات جذب العملاء. من المهم إنشاء انطباع قوي أولاً والاستمرار في التواصل النشط مع الجمهور المستهدف بعد الإطلاق.

الاستنتاج: يعد بنك العملات المشفرة بالعلامة البيضاء أداة قوية للشركات التي تتطلع إلى توسيع وجودها في المالية الرقمية. يتيح هذا الحل ليس فقط توفير الموارد، ولكن أيضًا التكيف بسرعة مع ظروف السوق المتغيرة، مقدماً للعملاء خدمات العملات المشفرة المبتكرة والموثوقة تحت علامتهم التجارية الخاصة.

 كيفية بدء بنك نيبانك الخاص

 تعد البنوك الرقمية، أو النيبانك، واحدة من أسرع القطاعات نموًا في التكنولوجيا المالية. تقدم للمستخدمين خدمات مصرفية مريحة وقابلة للوصول ومبتكرة يتم تقديمها بالكامل من خلال المنصات الرقمية دون فروع فعلية. يتطلب إعداد بنك نيبانك الخاص تخطيطًا دقيقًا، وفهمًا للتشريعات وضمان مستوى عالٍ من تكامل التكنولوجيا. فيما يلي الخطوات الرئيسية لإطلاق بنك نيبانك.

الخطوة 1: بحث السوق وتحديد الجمهور المستهدف

الخطوة الأولى في إطلاق بنك نيبانك هي إجراء بحث شامل في السوق وتحديد الجمهور المستهدف. من المهم فهم المنتجات والخدمات المالية الأكثر طلبًا بين العملاء المحتملين، وما هي المشكلات أو الإزعاجات التي يمكن حلها من خلال بنك نيبانك جديد. كما من المهم دراسة المنافسين وتحديد ما يمكن تحسينه أو تقديمه بشكل فريد.

الخطوة 2: تطوير نموذج العمل

تطوير نموذج عمل واضح وفعال هو أمر حاسم لنجاح بنك نيبانك. يتضمن ذلك تحديد مصادر الإيرادات (مثل رسوم المعاملات، الفوائد على القروض، خدمات الاشتراك)، هيكل التكاليف والربحية المحتملة. كما من المهم تحديد الشراكات الرئيسية، والتي قد تشمل منصات التكنولوجيا، مقدمي الخدمات والمؤسسات المالية.

الخطوة 3: الحصول على ترخيص

ترخيص ضروري للأنشطة المصرفية الرسمية. تختلف عملية ومتطلبات الحصول على ترخيص مصرفي بشكل كبير من ولاية قضائية إلى أخرى. في بعض البلدان، يمكن الحصول على ترخيص خاص للبنوك الرقمية، والذي قد يكون له متطلبات أقل لرأس المال مقارنة بالبنوك التقليدية.

الخطوة 4: البنية التحتية التكنولوجية

العمود الفقري لأي بنك نيبانك هو منصته التكنولوجية. يجب اختيار أو تطوير بنية تحتية قوية لتكنولوجيا المعلومات لضمان الأداء العالي، أمان البيانات وسهولة الاستخدام. يستخدم العديد من بنوك النيبانك الحلول السحابية لضمان قابلية التوسع ومرونة خدماتهم.

الخطوة 5: واجهة المستخدم وتجربة المستخدم

تصميم الواجهة وتجربة المستخدم العامة هما أمران حاسمان لجذب العملاء والاحتفاظ بهم. يجب أن تكون الواجهة بديهية وجذابة وعملية على جميع أنواع الأجهزة، وخاصة الأجهزة المحمولة.

الخطوة 6: الامتثال للمتطلبات التنظيمية

يجب على البنوك غير التقليدية الالتزام الصارم بالتنظيمات المالية، بما في ذلك مكافحة غسل الأموال (AML) ومتطلبات الخصوصية (مثل GDPR في أوروبا). يتطلب ذلك تنفيذ أنظمة وإجراءات مناسبة للتحقق من العميل (KYC) ورصد المعاملات.

الخطوة 7: التسويق والإطلاق

المرحلة النهائية تتضمن تطوير وتنفيذ استراتيجية تسويقية لإطلاق بنك النيبانك. يشمل ذلك العلامة التجارية، حملات الإعلانات، برامج الشراكة واستراتيجيات جذب العملاء. من المهم إنشاء انطباع أول قوي والاستمرار في التواصل النشط مع الجمهور المستهدف بعد الإطلاق.

الاستنتاج: بدء بنك نيبانك الخاص هو مشروع معقد يتطلب جهدًا كبيرًا في جميع المراحل، من التخطيط إلى التنفيذ. ومع ذلك، مع النهج الصحيح وتلبية جميع الشروط اللازمة، يمكن أن يصبح بنك نيبانك ناجحًا ومربحًا يقدم خدمات مالية مبتكرة للمستهلكين العصريين.

فهم البنوك بالعلامة البيضاء

فما هو تحديدًا البنك بالعلامة البيضاء؟ بعبارات بسيطة، هو خدمة حيث تقدم مؤسسة مالية خدمات مصرفية تحت اسم علامتها التجارية الخاصة، لكن البنية التحتية والتكنولوجيا الأساسية يتم توفيرها من قبل مزود طرف ثالث. بشكل أساسي، إنه كأنك تملك منصة مصرفية تحمل علامتك التجارية دون عناء بناء وصيانة البنية التحتية من الصفر.

آلية عمل البنوك بالعلامة البيضاء

تشمل آلية عمل البنوك بالعلامة البيضاء التعاون بين كيانين: المؤسسة المالية (العميل) ومزود التكنولوجيا (شريك العلامة البيضاء). يقدم شريك العلامة البيضاء مجموعة من الخدمات المصرفية، بما في ذلك إدارة الحسابات، معالجة المدفوعات، إصدار البطاقات، وأكثر من ذلك، كل ذلك تحت علامة العميل التجارية.

تتيح هذه الترتيبات للعميل التركيز على ما يفعله بشكل أفضل—بناء علاقات العملاء وتقديم خدمات ذات قيمة مضافة—مع الاستفادة من خبرة وتكنولوجيا شريك العلامة البيضاء للتعامل مع العمليات الخلفية.

تعزيز الشمول المالي

من أبرز مزايا البنوك بالعلامة البيضاء هو قدرتها على تعزيز الشمول المالي. من خلال تقديم حل جاهز، تتيح البنوك بالعلامة البيضاء للمؤسسات المالية الأصغر، الشركات الناشئة، وحتى الكيانات غير المصرفية، دخول السوق وتقديم خدمات مصرفية للسكان غير المخدومين.

على سبيل المثال، قد تفتقر البنوك المجتمعية أو الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية إلى الموارد لتطوير منصتها المصرفية الخاصة. من خلال الشراكة مع مزود العلامة البيضاء، يمكنهم بسرعة إطلاق حل مصرفي يحمل علامتهم التجارية يتناسب مع احتياجات جمهورهم المستهدف، سواء كانوا أفرادًا غير متعاملين مع البنوك، أو الشركات الصغيرة، أو الأسواق المتخصصة.

تسريع الابتكار

بالإضافة إلى تعزيز الشمول المالي، تسهم البنوك بالعلامة البيضاء أيضًا في تعزيز الابتكار داخل صناعة الخدمات المالية. من خلال الاستفادة من خبرة مزودي التكنولوجيا المتخصصين، يمكن للمؤسسات المالية نشر ميزات وخدمات جديدة بسرعة لتلبية طلبات العملاء المتطورة.

على سبيل المثال، غالبًا ما يقدم شركاء العلامة البيضاء منصات مودولية مدفوعة بواجهات برمجة التطبيقات (API) التي تتيح التكامل السلس مع التطبيقات والخدمات من أطراف ثالثة. تتيح هذه المرونة للعملاء تعزيز عروضهم المصرفية بميزات مثل المدفوعات عبر الهاتف المحمول، أدوات الميزانية، أو حتى خدمات العملات المشفرة، دون الحاجة إلى موارد تطوير كبيرة.

التحديات والاعتبارات

بينما تقدم البنوك بالعلامة البيضاء فوائد عديدة، فإنها ليست خالية من التحديات. واحدة من القضايا الرئيسية بالنسبة للمؤسسات المالية هي الحفاظ على نزاهة العلامة التجارية وضمان تجربة عميل سلسة. نظرًا لأن العمليات الخلفية يتم التعامل معها بواسطة مزود طرف ثالث، هناك خطر من الانفصال بين صورة العلامة التجارية والخدمة الفعلية المقدمة.

علاوة على ذلك، فإن الامتثال للتنظيمات الأمنية وأمن البيانات من الاعتبارات الأساسية في صناعة الخدمات المالية. يجب على المؤسسات المالية فحص شركاء العلامة البيضاء بدقة لضمان التزامهم بجميع التنظيمات ذات الصلة وتنفيذ تدابير أمان قوية لحماية معلومات العملاء الحساسة.

التطلع إلى المستقبل

مع استمرار الطلب على الخدمات المصرفية الرقمية في النمو، تقدم البنوك بالعلامة البيضاء فرصة جذابة للمؤسسات المالية للابتكار وتوسيع عروضها الخدمية. من خلال الاستفادة من خبرة شركاء العلامة البيضاء، يمكنهم تسريع وقت الوصول إلى السوق، وتعزيز ميزتهم التنافسية، وتقديم حلول ذات قيمة مضافة لعملائهم.

في الختام، للبنوك بالعلامة البيضاء القدرة على إحداث ثورة في طريقة تقديم الخدمات المالية، مما يمكّن كل من المؤسسات التقليدية والقادمين الجدد من الازدهار في الاقتصاد الرقمي. مع استمرار تطور التكنولوجيا وتطور توقعات المستهلكين، ستلعب البنوك بالعلامة البيضاء بلا شك دورًا حيويًا في تشكيل مستقبل المالية.

التخصيص والتمييز

إحدى المزايا الرئيسية للبنوك بالعلامة البيضاء هي القدرة على تخصيص المنصة لتناسب العلامة التجارية الفريدة ومتطلبات تجربة العملاء. بينما يتم توفير التكنولوجيا الأساسية بواسطة شريك العلامة البيضاء، يتمتع العملاء بالمرونة لتخصيص واجهة المستخدم، عناصر التصميم، وحتى مجموعة الخدمات المقدمة.

يتيح هذا المستوى من التخصيص للمؤسسات المالية التميز في سوق مزدحم من خلال تقديم تجربة مصرفية تتماشى مع هويتها التجارية وت resonate مع جمهورها المستهدف. سواء من خلال الرسائل الشخصية، أو واجهات المستخدم البديهية، أو الميزات المبتكرة، تتيح البنوك بالعلامة البيضاء للعملاء التميز عن المنافسة وجذب والاحتفاظ بالعملاء.

القابلية للتوسع وكفاءة التكلفة

فائدة كبيرة أخرى للبنوك بالعلامة البيضاء هي قابليتها للتوسع وكفاءتها من حيث التكلفة. يتطلب بناء وصيانة منصة مصرفية من الصفر استثمارًا كبيرًا مقدمًا في البنية التحتية، والتكنولوجيا، والموارد البشرية. بالنسبة للمؤسسات المالية الصغيرة والشركات الناشئة ذات الموارد المحدودة، يمكن أن يكون هذا الحاجز أمام الدخول مكلفًا.

من خلال الاستفادة من حل العلامة البيضاء، يمكن للمؤسسات المالية الوصول إلى منصة مصرفية وظيفية بالكامل دون الحاجة إلى نفقات رأس المال الكبيرة. علاوة على ذلك، مع نمو قاعدة عملائهم وتطور احتياجاتهم، يمكنهم بسهولة توسيع عملياتهم من خلال الاستفادة من القابلية للتوسع الكامنة في نموذج العلامة البيضاء.

تعزيز تفاعل العملاء

في عالم اليوم المتصل بشكل مفرط، يعتبر تفاعل العملاء أمرًا أساسيًا لنجاح أي مؤسسة مالية. توفر البنوك بالعلامة البيضاء للعملاء الأدوات والقدرات لتعزيز تفاعل العملاء وتعزيز العلاقات طويلة الأمد معهم.

من خلال ميزات مثل رؤى الحسابات الشخصية، الحملات التسويقية المستهدفة، وتجارب متعددة القنوات السلسة، يمكن للمؤسسات المالية تعميق روابطها مع العملاء وتعزيز الولاء والدعم. من خلال الاستفادة من تحليلات البيانات والخوارزميات الذكية، يمكنهم الحصول على رؤى قيمة حول سلوك العملاء وتفضيلاتهم، مما يمكّنهم من تقديم تجارب مصرفية أكثر صلة وشخصية.

الامتثال للتنظيم وإدارة المخاطر

في صناعة الخدمات المالية الخاضعة للتنظيم العالي، يعد الامتثال لمتطلبات التنظيم والممارسات الصارمة لإدارة المخاطر أمرًا غير قابل للتفاوض. عند الشراكة مع مزود العلامة البيضاء، يجب على المؤسسات المالية التأكد من أن شريكهم المختار يلتزم بجميع القوانين ذات الصلة ومعايير الصناعة.

عادةً ما يكون لشركاء العلامة البيضاء خبرة واسعة في التنقل عبر الأطر التنظيمية وتنفيذ أفضل الممارسات لأمن البيانات، والخصوصية، والامتثال. من خلال تفويض هذه المسؤوليات إلى شريك موثوق، يمكن للمؤسسات المالية تقليل المخاطر التنظيمية والتركيز على مهامها الأساسية في خدمة عملائها ونمو أعمالها.

يقدم المنتج الوصول إلى جميع البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات والمدفوعات، مع إعادة علامتها التجارية بتصميم شعارك.

يتكون مشروع “Banking as a Service” من:

• تصميم الخدمات عن بُعد (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والموبايل) باستخدام شعارك، رابط موقعك، وتطبيقك على Google Play وApp Store.
• برمجة التعريفات المخصصة لفرض الرسوم تلقائيًا على العملاء النهائيين.
• تخصيص نهج الامتثال وسياسة الانضمام وفقًا لمشروعك.
• تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API) على موقعك لاستقبال نماذج طلبات فتح الحسابات للأفراد والشركات.
• يتطلب الحل ذو العلامة البيضاء فقط قسم المبيعات/التسويق لدعم الأعمال.
• جميع جوانب العمل الأخرى، مثل انضمام العملاء، الامتثال، المدفوعات، الدعم الفني يتم التعامل معها بواسطة Satchel من اللحظة التي يتم فيها استقبال نماذج فتح الحسابات.

العملية:

• سيتم فرض رسوم دنيا عليك.
• ستكون قادرًا على إضافة هامشك وإنشاء خطة تعريفية لعملائك النهائيين.
• سيتم تقاسم الهامش المضاف على قائمة الرسوم الدنيا بنسبة 50/50 ويُدفع لك في الوضع الفوري.

تستطيع Regulated United Europe تقديم:

الإعداد التقريبي للحل ذو العلامة البيضاء

• تصميم الخدمات عن بُعد (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والموبايل);
• تطبيق موبايل على Google Play وAppStore;
• تعريفات مخصصة لتحصيل الرسوم تلقائيًا من العملاء النهائيين;
• نماذج طلبات فتح الحسابات للأفراد والشركات;

رسوم الصيانة الشهرية

• إمكانية إضافة هامش من اختيارك للعملاء النهائيين;
• يتم تقاسم الهامش بنسبة 50/50 ويُدفع إلى حساب العمولات الخاص بك فورًا;

إعداد البطاقات

• عدد غير محدود من البطاقات مع زيادة في حدود الإنفاق.
• رسوم الإصدار
• رسوم شهرية
• رسوم شحن البطاقة
• رسوم الشحن

الرسوم الشهرية للبطاقة

صيانة الحساب، الدعم وإدارة البرنامج، بما في ذلك الخدمات التالية:

• مراقبة معاملات البطاقات;
• الدعم من الخط الثاني;
• مدير حساب متفرغ;
• مراقبة الاحتيال، المخاطر والامتثال لمكافحة غسل الأموال;
• التسجيل السنوي لدى Mastercard (مقسم شهريًا);
• تحديثات النظام المنتظمة وتقارير الحسابات;

التكامل الفني

• الاتصال بواجهة برمجة التطبيقات (API) مع موقعك لإرسال نماذج فتح الحساب;
• إعادة تصميم وتسجيل تطبيق الموبايل الخاص بك في AppStore وGoogle Play (الخدمات المصرفية عبر الموبايل);
• إعادة تصميم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وفقًا لنمط شركتك;
• ضبط تعريفات مخصصة لعملائك المستقبليين;
• تطوير الوظائف الإضافية المطلوبة لنموذج عملك;

تواصل مع Regulated United Europe للحصول على عرض فردي بناءً على مشروعك.