كيفية الحصول على رقم الآيبان

يشير اختصار IBAN إلى الرقم الدولي للحساب المصرفي. إنه رقم حساب مصرفي دولي يتكون وفقًا لمعيار ISO 13616. هذا المعيار مدعوم رسميًا من قبل جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT).

أدت الأعداد الكبيرة من المعاملات المالية عبر الحدود إلى الحاجة إلى توحيد وتوحيد الإجراءات المصرفية. لهذا الغرض، تم تطوير نظام خاص لتحديد التفاصيل.

تم استخدامه في البداية لتبسيط وتسريع معالجة المدفوعات في دول الاتحاد الأوروبي (EU) ومنطقة التجارة الحرة الأوروبية (EEA) فقط، ولكنه يستخدم الآن أيضًا خارجها، على سبيل المثال في كازاخستان، بيلاروسيا، أوكرانيا، مولدوفا، جورجيا، أذربيجان، الإمارات العربية المتحدة، وما إلى ذلك.

يسمح IBAN بتحديد سريع للدولة، المؤسسة المالية والمستفيدين بأي عملة.

تحدد معظم الدول طول الرقم الخاص بها، لكن يجب أن يكون العدد الإجمالي للأحرف لا يزيد عن 34 حرفًا لاتينيًا كبيرًا وأرقامًا.

• أولاً، رمز الدولة التي توجد بها المؤسسة المالية والائتمانية للمستفيد (حرف أو حرفان).
• الزوج التالي من الرموز هو رقم تحقق فريد محسوب من بقية رموز IBAN.
• ثم الأحرف الأربعة الأولى من رمز BIC (رمز التعريف).

قد يحتوي الجزء المتبقي من IBAN على بيانات إضافية بتسلسل مختلف يختلف من دولة إلى أخرى:

• بادئة فرع البنك،
• رقم حساب العميل،
• نوع الحساب،
• رقم الحساب التوازني،
• العملة،
• أرقام التحقق.

مع هذه البيانات، يمكن لمشغل التحويل المالي العثور بسرعة ودقة على المستلم.

لتسهيل القراءة، يُكتب رقم التعريف عادةً مع مسافات بعد كل أربعة أحرف. على سبيل المثال، يتكون IBAN الفرنسي من 27 حرفًا ويكون على النحو التالي:

FRkkk bbbb bggg ggcc cccc cccc cxx،

حيث

• FR هو رمز الدولة وفقًا لمعيار ISO،
• kk – أرقام التحقق،
• bbbbb هو الرمز الوطني للبنك،
• ggggggg هو معرف الفرع،
• ccccccccccccccccccccccccc – رقم الحساب،
• xx – أرقام التحقق.

وهذا هو شكل IBAN الفرنسي بعد استبدال المتغيرات:

FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606

(هذا مجرد مثال، كل حساب بنكي فريد).

مهم: في المستندات الخاصة بالدفع، يتم إدخال IBAN دائمًا بدون مسافات ورموز غير ضرورية.

IBAN لبعض المشاركين في النظام لا يحتوي على أرقام تحقق، ولكن لديهم معلومات أخرى قد لا تكون موجودة في رموز البلدان الأخرى. على سبيل المثال، لإرسال الأموال إلى أيسلندا، يتم تحديد الرقم الوطني لصاحب الحساب، ولغواتيمالا يتم تحديد نوع الحساب.

ما هو رقم IBAN

منذ عام 2007، يحق للمنظمات المالية في الاتحاد الأوروبي رفض قبول المدفوعات إذا كان رمز IBAN مفقودًا من أمر الدفع. بالإضافة إلى ذلك، إذا تم رفض معاملة، قد تفرض البنوك رسومًا على إعادة الأموال – وهذه ممارسة شائعة جدًا.

يؤدي استخدام التنسيق الدولي إلى تبسيط ملء المستندات (يتم طلب بيانات أقل)، ويسرع ويقلل من تكلفة معالجة المدفوعات، ويزيل إمكانية الاعتمادات غير الصحيحة للأموال.

تاريخ إنشاء IBAN

تعود تاريخ IBAN (الرقم الدولي للحساب المصرفي) إلى أوائل التسعينيات وهو جزء من الرغبة العامة في توحيد وتبسيط المعاملات المالية الدولية.

1. الخلفية والحاجة: قبل تقديم IBAN، كانت المدفوعات الدولية معقدة نسبيًا ومعرضة للأخطاء بسبب الاختلافات في معايير الحسابات المصرفية الوطنية. أدى ذلك إلى تأخيرات وتكاليف إضافية للبنوك والعملاء. كانت هناك حاجة إلى نظام موحد وموثوق به لتسهيل هذه المعاملات.
2. تطوير المعيار: استجابة لهذه المشاكل، بدأت اللجنة الأوروبية لمعايير البنوك (ECBS) والمنظمة الدولية للتوحيد القياسي (ISO) العمل على رقم حساب موحد. في عام 1997، تم نشر ISO 13616، وهو النسخة الأولى من
3. هيكل IBAN: تم تصميم IBAN ليكون معرفًا فريدًا لحسابات البنوك يمكن التعرف عليه ومعالجته في جميع أنحاء العالم. يتكون من رمز الدولة، أرقام التحقق، وتفاصيل حساب البنك الفريدة التي تختلف من دولة إلى أخرى.
4. التنفيذ في أوروبا: بعد تقديم المعيار، بدأت دول الاتحاد الأوروبي في تنفيذ IBAN بشكل نشط، خاصة بعد إطلاق منطقة المدفوعات الموحدة باليورو (SEPA)، التي تتطلب استخدام IBAN لجميع المدفوعات عبر الحدود والوطنية باليورو.
5. الانتشار العالمي: مع مرور الوقت وإثبات فعاليته في أوروبا، بدأ IBAN في الانتشار إلى دول أخرى حول العالم. أدركت البنوك التي تعمل دوليًا فوائد التوحيد وبدأت في دعم المعيار، مما ساهم في قبوله واستخدامه الدولي.
6. التطور المستمر: يستمر معيار IBAN في التطور بمرور الوقت، بما في ذلك التحديثات لتحسين الموثوقية وضمان التوافق مع تقنيات وأنظمة البنوك الجديدة. تضمن التحديثات المنتظمة لـ ISO 13616 أن يظل المعيار ملائمًا وفعالًا.

لعب IBAN دورًا رئيسيًا في تبسيط وتسريع المدفوعات الدولية، مما يقلل بشكل كبير من احتمالية الأخطاء والتأخيرات. لقد أصبح عنصرًا مهمًا في البنية التحتية المالية العالمية، مما يسهم في تحقيق تكامل أوثق وتعاون بين البنوك والدول حول العالم.

تنسيق IBAN

يتكون تنسيق IBAN من 34 حرفًا كحد أقصى، بما في ذلك رمز دولة من حرفين، ورقمين للتحقق، ورقم الحساب الرئيسي. على سبيل المثال، لحساب في ألمانيا، سيكون تنسيق IBAN كالتالي: DE89370400440532013000.

في أي دول يُستخدم IBAN

يُستخدم IBAN (الرقم الدولي للحساب المصرفي) على نطاق واسع في العديد من الدول حول العالم، وخاصة في أوروبا، ولكنه يُستخدم أيضًا خارج أوروبا. فيما يلي المناطق والدول الرئيسية التي يُستخدم فيها IBAN بشكل نشط:

1. أوروبا: تستخدم تقريبًا جميع دول أوروبا IBAN، بما في ذلك جميع دول الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية. يشمل ذلك، من بين آخرين، ألمانيا، فرنسا، إيطاليا، إسبانيا، المملكة المتحدة، والدول الاسكندنافية. يعد IBAN مهمًا بشكل خاص في سياق منطقة المدفوعات الموحدة باليورو (SEPA)، حيث يُعتبر المعيار لجميع المعاملات المصرفية.
2. الشرق الأوسط وشمال أفريقيا: تبنت العديد من دول هذه المنطقة أيضًا IBAN، بما في ذلك المملكة العربية السعودية، الإمارات العربية المتحدة، قطر، لبنان، وتونس.
3. مناطق أخرى: تستخدم بعض الدول خارج أوروبا والشرق الأوسط أيضًا IBAN، بما في ذلك كازاخستان، موريشيوس، وسيشل.

من المهم ملاحظة أن قائمة الدول التي تستخدم IBAN قد تتغير حيث تتبنى دول جديدة المعيار أو تغير أنظمتها المصرفية. قد تكون بعض الدول قد نفذت IBAN بالكامل، في حين أن البعض الآخر قد يستخدمه فقط لأنواع معينة من المعاملات أو في مؤسسات مالية معينة.

للحصول على أحدث المعلومات وأكثرها دقة حول الدول التي تستخدم IBAN، يُوصى بالتحقق من البيانات مع المنظمات المالية الدولية مثل SWIFT أو مع البنوك الوطنية والجهات الرقابية المالية في الدول المعنية.

ما هو IBAN

IBAN (الرقم الدولي للحساب المصرفي) هو رقم حساب دولي للمستفيد من الأموال ويحتوي على العناصر الرئيسية التالية:

1. رمز البلد: يحدد الدولة التي تم فيها فتح الحساب.
2. رقم التحقق: يتحقق من صحة IBAN قبل إجراء المعاملات المالية.
3. رمز البنك: يحدد المؤسسة المالية المحددة داخل البلد.
4. رقم الحساب: يحدد الحساب الفردي في البنك.

تتيح هذه البنية الموحدة للمعاملات المالية أن تتم بشكل سلس وآمن عبر الحدود الدولية، مما يقلل من الأخطاء والتأخيرات ويعزز الكفاءة في النظام المالي العالمي.