حساب التاجر عالي المخاطر

إذا كنت تبحث عن إضافة المزيد من خيارات الدفع لعملائك الأوروبيين، فمن المحتمل أنك قد صادفت مجموعة متنوعة من خدمات الدفع والمنتجات التي يمكن أن تعزز نمو عملك. في حين أنك ترغب في البدء بحساب تاجر مزود بخدمة جيدة، ليس كل بنك تاجر أوروبي ومزود حسابات تجارية قد يكون مستعدًا لقبولك كـتاجر بسبب المخاطر العالية المرتبطة بطبيعة عملك.

لا داعي للقلق، لقد جئت إلى المكان الصحيح – حيث أن الشركات ذات المخاطر العالية لديها فرصة أكبر للحصول على حساب تاجر في أوروبا مقارنة بالدول غير الأوروبية وفريقنا أكثر من سعيد لدعمك في هذه الرحلة.

لوقت الآن، تابع القراءة لمعرفة الأسباب التي قد تجعل التاجر يُصنَّف كمخاطر عالية، أي مزودي حسابات التاجر مستعدون لتقديم وصيانة حساب تاجر ذو مخاطر عالية وكيفية فتح واحد.

يقوم مزودو حسابات التاجر والبنوك المصدرة بانتظام بتقييم مستوى المخاطر المتعلقة بالتجار الجدد والحاليين. إذا كان عملك حاليًا ضمن فئة التجار ذوي المخاطر العالية أو المنخفضة، يجب أن تلاحظ أنه في المستقبل قد يتغير وضع المخاطر إذا تطور عملك (مثل التوسع وبدء قبول المدفوعات الدولية).

إذا زادت المخاطر، قد يُطلب منك اتخاذ إجراءات مناسبة (مثل تحديد احتياطي من الأموال أو تقديم مزيد من المعلومات). قد يتم إغلاق حساب التاجر الخاص بك إذا لم يكن مزود الخدمة يراعي التجار ذوي المخاطر العالية أو إذا كانت المخاطر المرتبطة بعملك مرتفعة للغاية.

ما هو التاجر ذو المخاطر العالية

التاجر ذو المخاطر العالية هو نوع من التجار الذي يعتبره مزود حسابات التاجر والبنك المصدِّر ذو مخاطر عالية بسبب تاريخ الشركة في المدفوعات أو طبيعة الأنشطة التجارية التي قد تسبب خسائر مالية. تستخدم كل بنك ومزود مجموعة مختلفة من المعايير لتقييم مستوى المخاطر، على الرغم من أن العديد منها يظل كما هو.

العوامل التالية المتعلقة بسجلات الشركة عادةً ما تحدد ما إذا كانت الأعمال عالية المخاطر:

• التجار الجدد الذين ليس لديهم تاريخ في معالجة المدفوعات يميلون إلى أن يُصنفوا كتجار ذوي مخاطر عالية لأنه لا يوجد سجل يثبت خلاف ذلك
• يزداد التعرض للاحتيال إذا كانت الشركة تشارك في الأنشطة الاقتصادية في دول أجنبية وبالتالي تقبل المدفوعات الدولية (تُصنف بعض الدول كدول ذات مخاطر عالية من حيث الاحتيال وتجبر الأعمال على تصنيفها كتجار ذوي مخاطر عالية)
• حجم المدفوعات الكبيرة (يختلف الحد من مزود إلى مزود)
• الاستردادات المتكررة، أي المدفوعات التي يعكسها البنوك، تؤدي إلى فقدان الإيرادات وبالتالي تؤثر على موثوقية الشركة
• حجم كبير من العوائد أو الإلغاءات
• منخفضة درجة الائتمان التجارية
• معاملات متعددة العملات

بجانب سجلات الشركة، تعتبر بعض الصناعات عالية المخاطر من حيث القابلية للاحتياج والاحتيال والاستردادات. وهذا يعني أنه حتى إذا كان التاجر يمكنه إثبات سجل معاملات خالٍ من الأخطاء، فإن الصناعة التي يعملون فيها يمكن أن تضعهم في فئة التجار ذوي المخاطر العالية.

لأسباب مختلفة، تعتبر الصناعات والخدمات التالية ذات مخاطر عالية:

• تحصيل الديون
• التجارة الإلكترونية
• السفر
• محلات الرهن
• محلات الأثاث والإلكترونيات
• القمار
• المواعدة عبر الإنترنت
• التسويق المتعدد المستويات
• خدمات تحسين محركات البحث (SEO)
• منتجات CBD
• متاجر السجائر الإلكترونية وأجهزة الفيب
• صناعة البالغين
• خدمات الاشتراك
• الخدمات ذات خطط الدفع المتكررة

إذا تم تصنيف شركتك كـتاجر ذو مخاطر عالية من قبل مزود حسابات التاجر في الماضي، قد تجدها مدرجة في قوائم مثل Mastercard Alert To Control High-risk Merchants (MATCH)، المصممة لحماية مزودي حسابات التجار الآخرين ومساعدتهم في معالجة الطلبات الجديدة. وهذا سيؤثر بالطبع سلبًا على طلبك.

مزودو حسابات التجار ذوي المخاطر العالية في أوروبا

في أوروبا، يقدم العديد من البنوك المعروفة ومزودي حسابات التجار مجموعة من الخدمات للتجار ذوي المخاطر العالية. ومع ذلك، ليس من المحتمل أن يقبل كل منهم جميع الصناعات، ولهذا السبب يجب عليك إلقاء نظرة أقرب على تاريخ كل مزود محترم من حيث رفض الشركات التي تعمل في صناعات معينة قد تعطل عمليات الأعمال.

من المحتمل أن تساعدك مزودو حسابات التجار التالية في فتح وصيانة حساب تاجر ذو مخاطر عالية:

• International Bank Services (IBS) (مقرها في المملكة المتحدة ولكنها تقدم حسابات تجارية في دول أوروبية مختلفة للألعاب والمستحضرات الصيدلانية والكازينوهات وغيرها من الصناعات)
• PayPal (حزمة تجارة شاملة بدون رسوم شهرية للمعاملات عبر الحدود)
• iPayTotal (شريك مبيعات مقرها في المملكة المتحدة وإستونيا للبنوك المتخصصة في إعداد بطاقات الائتمان والخصم للتجارة والفوركس والسفر وغيرها من الصناعات)
• European Merchant Accounts (مزود مقرها في لاتفيا وإيطاليا متخصص في إعداد وصيانة مدفوعات بطاقات الائتمان للخدمات المالية الرقمية والمقامرة عبر الإنترنت والشركات الناشئة والمتاجر الإلكترونية للكحول وغيرها من الصناعات)
• SecurionPay (مزود مقرها في سويسرا متخصص في المدفوعات عبر الإنترنت للشركات التي تعتمد على نماذج الفواتير القائمة على الاشتراك، والفوركس، والمواعدة، وما إلى ذلك)
• MerchantScout (مقرها في المملكة المتحدة، متخصصة في التأمين والصيدلة والخدمات المالية والمجوهرات، تعمل مع البنوك في غرب أوروبا لخدمة منطقة الاتحاد الأوروبي بأكملها)

عند البحث عن مزود حساب تاجر ذو مخاطر عالية، انتبه إلى الجوانب التالية:

• التراخيص (يجب أن يكون المزود مسموحًا له بالعمل في البلدان التي تعمل فيها شركتك)
• نموذج التسعير (من الأفضل أن لا تكون هناك رسوم خفية وأن تكون الرسوم المنشورة مقبولة)
• عادة ما تكون غير متاحة للجمهور، حيث أن الأسعار للتجار ذوي المخاطر العالية مخصصة ومبلغة على أساس فردي
• فهم مجالك التجاري (من الأفضل أن يكون لديه خبرة في صناعتك والدول التي تعمل فيها، ومعرفة بالمتطلبات القانونية ذات الصلة)
• برمجيات الانضمام والمدفوعات (محدثة وسهلة الاستخدام وقابلة للتخصيص ومرنة وتدعم إعدادات دفع متعددة، مثل نوع بوابات الدفع التي تختارها)
• المرونة (من الأفضل أن يكون هناك تسعير قابل للتفاوض، وشروط وأحكام وميزات المنتجات والخدمات المالية)
• الأمان والامتثال (مدفوعات آمنة مضمونة، والامتثال للوائح خدمات الدفع، وسياسات وتطبيقات مكافحة الاحتيال)
• دعم العملاء (على دراية، سريعة الاستجابة ومستعدة للذهاب إلى أبعد الحدود عندما تواجه عملك تحديًا)

كيفية اختيار مزود حساب تاجر ذو مخاطر عالية:

حدد احتياجات عملك والمدفوعات التي يفضلها عملاؤك

تأكد من أن درجة الائتمان الخاصة بشركتك مقبولة (إذا لزم الأمر، ابحث عن طرق لتحسينها قبل تقديم الطلب)

قم بالبحث والمقارنة بين موفري خدمة حسابات التاجر والبنوك التي تستحوذ على التجار للتأكد من أنها من المحتمل أن تلبي احتياجات عملك

قم بإزالة جميع مقدمي الخدمة الذين قد لا يكونون مرخصين في المنطقة أو البلد الذي تعمل فيه لأن الامتثال له أهمية قصوى

قم بوضع قائمة مختصرة فقط لمقدمي الخدمات المطلعين على مجال عملك والذين من المرجح أن يقبلوا منتجاتك وخدماتك ومستوى المخاطر الكامنة

تأكد من أنك مستعد لتلبية جميع المتطلبات ودفع الرسوم الأعلى التي يحددها مقدمو الخدمة المختارون

متطلبات الأعمال ذات المخاطر العالية

لفتح حساب تاجر ذو مخاطر عالية، تحتاج أولاً إلى النظر في معايير محددة، إعداد الوثائق المطلوبة وتعبئة طلب عام يكون عادةً متاحاً على موقع المزود.

بشكل عام، لفتح حساب تاجر، يجب عليك إثبات ما يلي:

• درجة ائتمان جيدة
• تاريخ معاملات خالٍ من الأخطاء
• عدم وجود تاريخ إفلاس
• عدم وجود حسابات تجارية سابقة مدرجة في القوائم السوداء
• مستوى منخفض من القابلية للاحتيال في المدفوعات

إذا كانت أعمالك لا تستوفي هذه المعايير، فمن المحتمل أنها ستصنف كتاجر ذو مخاطر عالية.

ستتم تقييم أهليتك، بما في ذلك جميع الجوانب المذكورة أعلاه، من خلال النظر في الوثائق التالية:
وثائق التأسيس أو ما يعادلهاشهادة المساهمينوثائق إقرارات الضرائبترخيص العمل (إذا كانت شركتك تحتاج إلى ترخيص)وصف المنتجات أو الخدمات التي تبيعها الشركة، بما في ذلك مواد التسويقسياسة الفوترة والشحن والإرجاع

• إثبات العنوان المسجل
• تفاصيل حساب البنك الخاص بالشركة، بما في ذلك كشوف الحساب البنكي لآخر بضعة أشهر
• تاريخ معالجة المدفوعات الخاص بشركتك
• البيانات المالية (3-6 أشهر سابقة)
• إثبات هوية الموقِّع على الحساب بالإضافة إلى المساهمين والمديرين

كيفية فتح حساب تاجر ذو مخاطر عالية في أوروبا

لفتح حساب تاجر ذو مخاطر عالية، ستحتاج أولاً إلى المرور بعملية فتح حساب التاجر العادية حيث سيتم تقييم مستوى المخاطر، وسيتم تصنيف عملك وفقًا لذلك. يستخدم المزودون غالبًا أدوات الذكاء الاصطناعي لاتخاذ القرارات، مما يجعل قراراتهم عادلة ودقيقة قدر الإمكان.

يمكنك اختيار التقديم عبر مزود حسابات تجارية ذو مخاطر عالية أو مباشرة إلى بنك تاجر. اعتمادًا على تعقيد عملك، قد يستغرق الأمر ما يصل إلى شهر لفتح حساب تاجر ذو مخاطر عالية، وهو وقت أطول بكثير مقارنةً بحسابات التجار منخفضة المخاطر.

عملية فتح حساب تاجر ذو مخاطر عالية:

• اختر مزود خدمة حسابات تجارية أو بنك تاجر يدعم التجار ذوي المخاطر العالية، ويفضل أن يكون في صناعتك
• تحقق من متطلباتهم بعناية حيث تختلف من مزود لآخر
• قدّم طلبًا لفتح حساب تاجر مع الوثائق المطلوبة إلى مزود خدمة حسابات تجارية أو مباشرة إلى بنك تاجر
  • عند التقديم للحصول على حساب تاجر ذو مخاطر عالية، توقع أن يتم فحصك بدقة وكن مستعدًا لتقديم معلومات إضافية خلال عملية الاكتتاب
  • عندما تتم معالجة الطلب، يقوم مزود خدمة حسابات التاجر بتصنيف العمل إما كمخاطر عالية أو منخفضة وفقًا لمعاييرهم المحددة
• إذا قدمت الطلب عبر مزود حسابات تجارية وكانت طلبك ناجحًا، يتابع المزود للعثور على بنك يوافق على فتح حساب تاجر ذو مخاطر عالية لك
• يوافق بنك التاجر على طلبك
• تستلم عقد حسابك الجديد (اقرأه بعناية وتفاوض إذا لزم الأمر قبل التوقيع عليه)
• أخيرًا، يتم إدماجك من قبل بنك التاجر

الشروط للتجار ذوي المخاطر العالية

بمجرد منحك حساب تاجر ذو مخاطر عالية في أوروبا، سيتعين عليك العمل تحت ظروف معينة، والتي عادةً ما تعني مرونة أقل ومساءلة أكبر.

عادةً ما يُطلب من التجار ذوي المخاطر العالية:

• دفع رسوم إعداد ومعالجة واسترداد أعلى وتكاليف أخرى يحددها بنوك التاجر ومزودو خدمات الدفع الآخرون
• توقيع عقود أطول تحتوي على مزيد من الشروط والأحكام
• وجود حدود لحجم المعاملات بشكل دوري (فقط مقدار معين من المعاملات قد يُسمح به خلال فترة زمنية معينة)
• وجود احتياطي نقدي من الأنواع التالية لمزود حسابات التاجر للتحقق من المعاملات بشكل آمن
  • احتياطي متداول (عندما يقوم معالج المدفوعات بتخصيص ما يصل إلى 10% من كل معاملة مكتملة جانبًا، والذي يُرسل إلى التاجر لاحقًا)
  • احتياطي محدد (عندما يحتفظ معالج المدفوعات بنسبة معينة من كل معاملة مكتملة حتى يصل الإجمالي إلى مستوى محدد مسبقًا)
  • احتياطي مسبق (عندما يرسل التاجر مبلغًا محددًا مسبقًا كاحتياطي إلى معالج المدفوعات للحصول على الوصول إلى جميع المعاملات المكتملة)
• متطلبات تكنولوجية إضافية لضمان الامتثال للوائح ذات الصلة

على الرغم من أن فتح حساب تاجر ذو مخاطر عالية في أوروبا يتطلب جهدًا كبيرًا بسبب المخاطر المتأصلة، فإن فريقنا هنا في Regulated United Europe مستعد جيدًا لمساعدتك بأكثر الطرق فعالية. لدينا خبرة تمتد لثماني سنوات في مساعدة العملاء على فتح حسابات تجار ذات مخاطر عالية عبر أوروبا. نستخدم شبكتنا الواسعة من الشركاء الموثوقين في صناعة الخدمات المالية الأوروبية لتقديم الحلول الأكثر ملاءمة وفعالية من حيث التكلفة التي تحسن من أداء الشركات التي نقدم لها الخدمات. احجز استشارة مخصصة الآن وابدأ في نمو عملك في أوروبا.