بوابة الدفع المشفرة

نظرًا لأن أوروبا هي أكبر اقتصاد مشفر في العالم، فإن عدد المستهلكين المستعدين للدفع مقابل المنتجات والخدمات باستخدام العملات المشفرة يتزايد بشكل طبيعي، كما أن وجود خيار الدفع هذا في أوروبا يمكن أن يساعد الشركات على زيادة معدلات تحويل العملاء.

إذا كنت صاحب عمل يتطلع إلى المستقبل، فيجب عليك بالتأكيد أن تفكر في السماح لعملائك بالدفع بالعملات المشفرة، الأمر الذي من شأنه توسيع وظائف النظام البيئي لمعالجة الدفع لديك ويمنحك ميزة تنافسية قوية. على الرغم من أنه يمكنك استخدام محفظتك الشخصية المشفرة لقبول الدفعات بالعملات المشفرة، إلا أن هناك أيضًا طريقة أكثر كفاءة – بوابة دفع العملات المشفرة – التي يمكنها ربط متجرك عبر الإنترنت بمعالج الدفع.

بوابة الدفع هي نوع من البرامج التي تتعامل مع العميل والتي يقدمها مقدمو خدمات الدفع، ويتم دمجها عادة في متجر عبر الإنترنت أو في محطة بطاقة الائتمان الخاصة بمتجر فعلي، والتي تمكن التجار إما من قبول أو رفض بطاقات الائتمان والخصم وأنواع أخرى من المدفوعات بطريقة آمنة ومأمونة. لا يمكن معالجة المعاملة دون المرور أولاً عبر بوابة الدفع.

في المتجر عبر الإنترنت، هذا هو القسم الذي يُطلب فيه من العميل تحديد طريقة الدفع (بطاقة الائتمان أو الخصم أو نظام الدفع عبر الإنترنت مثل PayPal) وإدخال تفاصيل الدفع. تسمح العديد من بوابات الدفع الحالية للعملاء بالدفع بالعملات المشفرة وفي الوقت نفسه تمكن التجار من تحويل مدفوعات العملات المشفرة تلقائيًا إلى أموال ورقية أثناء عملية المعاملة، مما يسمح بالقضاء على التقلبات المتأصلة في العملات المشفرة.

وهذا يعني أنه إذا كانت لديك تحفظات بشأن تخزين العملات المشفرة أو ليس لديك فهم لوسائل الدفع الجديدة هذه، فيمكن لبوابة الدفع المشفرة إزالة هذه العقبة المتصورة للحظات عن طريق استخدام محفظة التشفير الخاصة بها لإكمال كل معاملة بينك وبين العميل وعن طريق تحويل العملات المشفرة على الفور إلى العملة الورقية التي تختارها.

إذا كنت تفضل تخزين العملات المشفرة المستلمة في محفظتك المشفرة بدلاً من تحويلها إلى نقد، فهناك عدد متزايد من موفري بوابات دفع العملات المشفرة الذين يسهلون الدفع المباشر لمحافظ العملات المشفرة الخاصة بالتجار.

كيفية العمل

كيفية سير عملية الدفع عادةً:

يختار العميل طريقة دفع بالعملات المشفرة تمكنه من إرسال العملات المشفرة من محافظ العملات المشفرة الخاصة به وإدخال تفاصيل الدفع الخاصة به في بوابة الدفع الخاصة بمتجر عبر الإنترنت. يتم تحديد المبلغ الإجمالي للعملات المشفرة من خلال تسعيرها بقيمتها السوقية في وقت المعاملة.

تقوم بوابة الدفع بالتحقق من صحة بيانات العميل، وكذلك التحقق من توفر أموال العميل.

تقوم بوابة الدفع بتشفير بيانات العميل وإرسالها إلى معالج الدفع الخاص بالبنك المستفيد من التاجر.

يرسل البنك المستفيد من التاجر المعلومات إلى مزود خدمة محفظة العملة المشفرة للعميل للموافقة على المعاملة.

يقوم مزود خدمة محفظة العملة المشفرة للعميل إما بتفويض المعاملة أو رفضها ويرسل هذه البيانات مرة أخرى إلى البنك المستفيد من التاجر.

يرسل بنك التاجر المستفيد بيانات تفويض الدفع إلى بوابة الدفع.

إذا تمت الموافقة على الدفع، فسيتم تحويل العملات المشفرة مؤقتًا إلى العملة الورقية التي يختارها التاجر. إذا قمت بتحديد مزود بوابة الدفع الذي يسمح بإرسال المدفوعات بشكل مباشر وفوري إلى محفظة العملات المشفرة الخاصة بك، فلن يتم تحويل الدفع.

يتم تحويل الدفعة إلى الحساب البنكي أو المحفظة الخاصة بالتاجر.

في هذا السياق، تشمل وظائف بوابة الدفع ما يلي:

• جمع تفاصيل الدفع الخاصة بالعميل
• تشفير بيانات الدفع
• تحديد الجمعية المصرفية التي أصدرت بطاقة البنك
• إرسال بيانات المعاملة للتحقق من الدفع
• إرسال بيانات المعاملة إلى مفتاح الدفع
• رفض أو الموافقة على معاملة الدفع
• الحماية من الاحتيال
• تخزين بيانات الدفع بأمان للشراء في المستقبل

كيفية اتخاذ القرار بشأن الأنسب لك

الأمور التي يجب مراعاتها قبل اختيار مزود بوابة الدفع المشفرة:

• ما إذا كان مزود بوابة الدفع مرخصًا بالكامل في المناطق والدول التي اخترتها
• الامتثال للوائح حماية البيانات، خصوصًا مع GDPR
• توفر طرق الدفع المفضلة لعملائك
• فهم المزود لقطاع عملك
• أنواع العملات المشفرة التي يقبلها المزود
• برامج إدارة المخاطر، خصوصًا النوع الذي يمكن أن يمنع المعاملات الاحتيالية والهجمات الإلكترونية
• التوافق مع متجرك الإلكتروني
• ما إذا كانت البرمجيات سهلة الاستخدام وسريعة
• رسوم الإعداد والأسعار الدورية
• ما إذا كان النظام غير محدود جغرافيًا أو متاحًا فقط في مناطق معينة
• ما إذا كان يمكن تخصيص النظام من حيث العملات واللغات
• ما إذا كان المزود يقدم أيضًا معالجة دفع سلسة
• ما إذا كانت تقنية بوابة الدفع تأتي مع خدمة ودعم عملاء خالية من العيوب، بما في ذلك الصيانة
• نوع بوابة الدفع الذي يناسب بنية موقعك الإلكتروني

يمكنك الاختيار من بين الأنواع التالية من بوابات الدفع:

• بوابات الدفع الذاتية الاستضافة (مثل Stripe) تتكامل تمامًا في موقعك الإلكتروني لتسهيل الدفع في الموقع، مما يعني أن العميل يدخل تفاصيل الدفع على متجرك الإلكتروني ثم تُرسل تلك التفاصيل إلى عنوان بوابة الدفع
  • تشمل المزايا التحكم الكامل في تجربة الدفع للعميل وسرعة عملية الدفع
  • تشمل العيوب عدم وجود فريق دعم فني، مما يعني أن أي مشاكل تقنية أو أعطال كبيرة ستكون مسؤوليتك وقد تكون مكلفة
• بوابات الدفع المستضافة (مثل PayPal) تسهل الدفع خارج الموقع حيث يتم توجيه العميل بعيدًا عن موقعك الإلكتروني لإدخال تفاصيل الدفع على صفحة مزود بوابة الدفع للمعالجة
  • تشمل المزايا الوصول إلى فريق دعم فني، وتحليلات معاملات أفضل، وعدم وجود عبء أمان البيانات حيث تُخزن تفاصيل الدفع الحساسة على خوادم المزود
  • للأسف، هذا النوع من البوابات لن يسمح لك بمراقبة وتحكم كامل في تجربة الدفع الخاصة بعميلك حيث لا تتم على متجرك الإلكتروني
• بوابات الدفع المستضافة عبر API (مثل Binance Pay) تسمح للتاجر بإدارة جمع بيانات الدفع ومعالجة الدفع مباشرة على المتجر الإلكتروني، بفضل API (واجهة برمجة التطبيقات)
  • يمكنك الاستفادة من مزايا مثل التحكم الكامل في تصميم الموقع وتجربة الدفع القابلة للتخصيص بالكامل، متكاملة مع مجموعة متنوعة من الأجهزة
  • واحدة من العيوب هي الامتثال للوائح المحلية الصارمة، والتي تكون مسؤوليتك حيث تُخزن جميع بيانات الدفع على متجرك الإلكتروني

لوائح بوابة الدفع المشفرة في أوروبا

عند اختيار مزود بوابة الدفع المشفرة، يجب أن تكون متأكدًا تمامًا من أنه يمتثل تمامًا وموثوق به. للقيام بذلك، حدد ما هي اللوائح المحلية والإقليمية المعمول بها وأي هيئة وطنية مسؤولة عن الإشراف على البنك أو المزود، بما في ذلك ما إذا كان مدرجًا كعمل مرخص. أدناه هو ملخص للوائح الأوروبية ذات الصلة، ولكن تذكر أنه بسبب التعقيدات القانونية، يجب عليك طلب استشارة مخصصة من خبرائنا القانونيين هنا في Regulated United Europe.

عند اختيار مزود بوابة الدفع المشفرة، يجب أن تأخذ في اعتبارك التشريعات التالية:

• التنظيمات الأوروبية والوطنية للعملات المشفرة قبل اتخاذ قرار بإضافة العملات المشفرة كخيار دفع للتأكد من أن العملات المشفرة مسموح بها في دول ومناطق معينة
• توجيه خدمات الدفع (PSD)، الذي يهدف إلى تشجيع المنافسة وتعزيز الأمان داخل سوق المدفوعات الرقمية

مزودو بوابات الدفع المشفرة في أوروبا

هناك ثلاث طرق للحصول على بوابة دفع – من خلال بنك الحصول على التاجر الخاص بك، من خلال مزود حساب التاجر الخاص بك أو بشكل مستقل طالما أن البرمجيات التي اخترتها يمكن تكاملها في سير العمل لبنك الحصول على التاجر.

توفر مزودو بوابات الدفع المشفرة التالية في أوروبا وعلى مستوى العالم:

• Stripe
• Binance Pay
• Coinbase Commerce
• Coingate
• Paypal
• BitPay
• Square
• ALFAcoins
• Blockonomics
• NOWPayments

المتطلبات للتجار

لكي تكون مؤهلاً للحصول على حساب تاجر والخدمات مثل بوابة الدفع المشفرة، يجب أن يكون لديك عمل مسجل بالكامل وإعداد جميع الوثائق المؤسسية.

لطلب حساب تاجر مع بوابة الدفع المشفرة، يجب أن توفر المعلومات التالية:

• تفاصيل حول ملكية ومديري الأعمال، بالإضافة إلى أنشطة الأعمال والاستخدام المقصود للحساب
• البلد الذي تم تسجيل عملك فيه
• الهيكل القانوني للأعمال (يحدد الميزات والخدمات التي ستتمكن من الوصول إليها)
• عنوان عمليات عملك
• عنوان البريد الإلكتروني للأعمال

الوثائق المطلوبة للحصول على بوابة دفع مشفرة:

• وثائق التأسيس أو غيرها من الوثائق التجارية
• إثبات عنوان العمل
• إثبات هوية كل فرد لديه سيطرة إدارية على العمل
• نموذج ضريبي يختلف حسب البلد الذي يتم تسجيل المزود والتاجر فيه

كيفية الحصول على بوابة دفع مشفرة في أوروبا

إذا كنت تخطط للحصول على بوابة دفع مشفرة، فمن المحتمل أن يكون لديك بالفعل حساب تاجر ولديك علاقة عمل مع مزود حساب التاجر الذي يسهل طرق الدفع الأكثر شيوعًا. قد ترغب في طلب منهم تقديم بوابة دفع مشفرة. إذا لم يكن هذا خيارًا، فكر في العثور على حل من مزودين أكثر تقدمًا.

للحصول على بوابة دفع، يجب عليك عادة اتخاذ الخطوات التالية:

• تحديد احتياجات عملك واحتياجات عملائك (تحديد العملات المشفرة، الميزانية التي يمكنك تخصيصها، إلخ)
• البحث، مقارنة واختيار مزود حساب التاجر الذي يقدم بوابات الدفع المشفرة
• فهم البيئة التنظيمية التي تعمل فيها بوابة الدفع المشفرة التي اخترتها والتأكد من أنها خدمة مرخصة بالكامل
• تقديم طلب مع الوثائق المطلوبة إلى مزود حساب التاجر المحدد أو مباشرة إلى بنك الحصول على التاجر

إذا كنت مستعدًا لتوسيع عملك في أوروبا من خلال تبني أحدث طرق الدفع، فإن فريقنا هنا في Regulated United Europe سيكون سعيدًا بمساعدتك بأكثر الطرق فعالية. لدينا خبرة ثماني سنوات في مساعدة العملاء على الحصول على بوابات دفع للأسواق الأوروبية. نحن نستخدم شبكتنا الواسعة من الشركاء الموثوقين في صناعة الخدمات المالية الأوروبية لتقديم الحلول الأكثر ملاءمة وفعالية من حيث التكلفة التي تحسن من أداء الشركات التي نخدمها.