حساب بنك الأعمال المشفرة

بعد تسجيل الشركة في الولاية القضائية المختارة و الحصول على ترخيص للعملات المشفرة، ستكون قادرًا على فتح حساب مصرفي أو نظام دفع لشركتك.

المؤسسات المصرفية التقليدية بطيئة جدًا في التكيف مع واقع العالم الحديث، حيث يُستخدم بالفعل العملات الافتراضية على نطاق واسع. نحن نساعد جميع عملائنا على فتح حساب مع البنوك الأوروبية أو أنظمة الدفع التي تعمل مع الأعمال ذات المخاطر العالية (التشفير، المقامرة، الألعاب، CBD، البالغين). من المهم أن نضع في اعتبارنا أن فتح وصيانة حساب لشركة تعمل في منطقة ذات مخاطر عالية أكثر تكلفة وصعوبة مقارنة بالمجالات الأخرى – تُطبق أشد القواعد على مثل هذه الأنشطة، حتى في مرحلة جمع الوثائق.

خلال أكثر من خمس سنوات من النشاط في مجال التكنولوجيا المالية، قام موظفونا بإجراء تحليل مقارن للعدد الكبير من البنوك/أنظمة الدفع من دول مختلفة في أوروبا ووجدوا أفضل الحلول لفتح الحسابات للشركات التي تعمل في مجال الأعمال ذات المخاطر العالية.

خبراؤنا المصرفيون مستعدون لمرافقتك في جميع مراحل فتح الحساب لشركتك:

1. تقديم معلومات موسعة عن المؤسسات المالية (قائمة بالبنوك، أنظمة الدفع التي تعمل مع شركات التشفير). تشمل هذه القائمة: الولاية القضائية لتسجيل المؤسسة المالية، العملة المستخدمة في التسوية، تكلفة فتح الحساب وصيانته، تاريخ فتح الحساب، إمكانية الفتح عن بعد، SEPA/SWIFT. التفاوض واختيار المؤسسة المالية المناسبة
2. المساعدة في تقديم طلب لفتح حساب في البنك/نظام الدفع المختار (إكمال الاستمارات والتواصل مع خدمة الدعم). تقديم معلومات عن UBO، عضو مجلس إدارة الشركة. تقديم نسخ من مستندات المشاركين في الشركة، تأكيد عنوان الإقامة وإذا لزم الأمر، مصادر التمويل.
3. دعم العميل في الأسئلة الإضافية من البنك/المؤسسة المالية. فتح الحساب، تنسيق الحدود والعمولات لخدمة الحساب. بدء تشغيل الشركة بشكل كامل.

كيفية فتح حساب لشركة تشفير

1) في المرحلة الأولية، من الضروري اختيار البلد الذي يتم فيه تطوير تنظيم فعال للعملات المشفرة، واختيار البنك أو المؤسسة المالية الأكثر ملاءمة للعملات المشفرة (مقدم خدمة الدفع، مؤسسة الأموال الإلكترونية، إلخ). القضايا الرئيسية التي تستحق الانتباه هي:

• هل يمكن استلام وإرسال الأموال بين حسابات العملات المشفرة في البنك المختار
• هل يسمح البنك باستخدام الحساب لأغراض تجارية تتعلق بالعملات المشفرة
• هل يخدم البنك حاليًا شركة بنموذج عمل مشابه
• سمعة البنك في العالم المالي ومدة الخدمة

من المهم أيضًا أن نفهم ما إذا كانت المؤسسة المالية تقدم مجموعة كاملة من الخدمات اللازمة، بما في ذلك:

• المدفوعات الدولية عبر SWIFT
• بطاقات الخصم
• إصدار بطاقة أو IBAN افتراضي

على الرغم من أن عدد المؤسسات المالية التي تخدم الأعمال التجارية بالعملات المشفرة في تزايد، إلا أن جميعها لا تقدم مجموعة كاملة من الخدمات المطلوبة للأعمال التجارية بالعملات المشفرة. العديد منها يقدم فقط حسابات دفع ضمن SEPA (منطقة الدفع باليورو الموحدة)، بينما ترغب الأعمال التي تتعامل مع العملات الافتراضية عادةً في فتح حساب للعملات المشفرة والحصول على حزمة كاملة من الخدمات: مدفوعات SWIFT، حسابات متعددة العملات وبطاقات الدفع.

2) في المرحلة الثانية، يتم إكمال طلب فتح الحساب. عند تقديم طلب لفتح حساب لشركة تشفير، يجب تقديم جميع المعلومات اللازمة بشكل كامل. يشمل ذلك تحديث جميع المستندات القانونية للشركة (يجب أن تكون مستندات الشركة حديثة ولا تتجاوز ثلاثة أشهر) وتقديم وصف مختصر لنموذج عملك. من الضروري أيضًا إرفاق الاستمارات المكتملة بإثبات الترخيص من الشركة المتقدمة – مسح ضوئي للترخيص الصادر أو رابط للبوابة الحكومية حيث يمكن لموظفي البنك التحقق من الترخيص. كقاعدة عامة، يجب أن تكون الوثائق المقدمة باللغة الإنجليزية أو، في حالات نادرة، باللغة الرسمية لدولة البنك/المؤسسة المالية المختارة. وهذا يعني أن جميع الوثائق يجب أن تُترجم إلى الإنجليزية وتُصدق وتُختتم بختم التصديق.

اليوم، يُطلب من كل شركة تشفير أن تتبع إجراءات مكافحة غسل الأموال، لذا من الضروري تحديد الإجراءات الداخلية لمكافحة غسل الأموال، وتقديم تقارير العناية الواجبة ونتائج التدقيق الخارجي المحتملة. عند التخطيط لفتح حساب للعملات المشفرة، يجب أن نلاحظ أنه بما أن العملات المشفرة تُعتبر نشاطًا عالي المخاطر، فهذا يعني أن البنوك تحتاج إلى إجراء عناية وافية (EDD) وفقًا لقوانين مكافحة غسل الأموال. المطلب الرئيسي هو فهم مصدر الأموال ومصدر ثروة الشركة والمستفيدين النهائيين (UBO).

يجب التحقق من جميع الوثائق المتعلقة بمصدر الأموال للشركة أو لمستفيديها النهائيين. جزء من عملية العناية الواجبة يشمل أيضًا التحقق من كيفية جمع الشركة وإدارة بيانات العملاء. قبل فتح حساب لشركة تشفير، من المهم أن يتأكد موظفو البنك من أن الشركة قد وضعت عمليات لتحديد المخاطر المرتبطة بغسل الأموال المحتمل وأن هذه العمليات قد تم تنفيذها بشكل صحيح وفقًا لتوجيهات مكافحة غسل الأموال. كلما كانت حزمة الوثائق أكثر اكتمالاً، زادت فرص فتح حساب مصرفي للعمل مع العملات المشفرة.

إذا كنت مهتمًا بإمكانية تسجيل شركة تشفير في أوروبا، يرجى ملاحظة أن الولايات القضائية مثل إستونيا، ليتوانيا، بولندا، مالطا، المملكة المتحدة، سويسرا، جبل طارق، أيرلندا وقبرص قد قدمت أيضًا تنظيمًا للعملات المشفرة ولديها خيار الحصول على ترخيص والانخراط قانونيًا في أنشطة العملات المشفرة.

المملكة المتحدة

تسجيل الشركات تحت نشاط التشفير

يدار من قبل هيئة السلوك المالي (FCA). قامت FCA بتطوير وتنفيذ اللوائح والسياسات المتعلقة بـ KYC، AML/CTF المصممة خصيصًا للأصول المشفرة. وقدمت FCA متطلبات لمزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASP)، مع مراعاة حرية الترويج لابتكاراتهم.

فيما يتعلق بفتح حساب للعملات المشفرة في المملكة المتحدة، هناك بنوك صديقة للعملات المشفرة تسمح للعملاء باستخدام بطاقاتهم الائتمانية وبطاقات الخصم الخاصة بهم، لشراء وبيع العملات المشفرة بحرية، إجراء التحويلات المصرفية إلى بورصات العملات المشفرة، وسحب الأموال من الاستثمارات في العملات المشفرة.

جبل طارق

يمكنك فتح حساب تشفير في أحد المؤسسات المالية في جبل طارق. تعتبر هذه الدولة واحدة من القادة في تنظيم العملات المشفرة في أوروبا. لا تُعترف العملات المشفرة هنا كعملة قانونية، ولكن تبادل العملات الافتراضية مُنظم على المستوى التشريعي. تتميز البلاد بأنها ذات ضرائب منخفضة، لذا بمجرد تسجيل شركة تشفير في جبل طارق، لن يتم فرض ضرائب على الأرباح الرأسمالية أو الأرباح.

ومع ذلك، فإن فتح حساب سحب العملات المشفرة في هذا البلد أصعب من تسجيل شركة تشفير. البنوك المحلية متقلبة للغاية بشأن المتقدمين الذين يرغبون في العمل مع العملات المشفرة. عدد قليل فقط منهم يعمل مع هؤلاء العملاء.

تقبل البنوك الصغيرة طلبات الحسابات المشفرة في جبل طارق. لفتح حساب تشفير، ستحتاج إلى تأكيد وجود مكتب محلي وتوظيف طاقم محلي.

ألمانيا

تُعامل العملات المشفرة في هذا البلد كأدوات مالية وفقًا للقانون. في يوليو 2021، تم تقديم متطلبات ترخيص جديدة لشركات التشفير في ألمانيا. بموجب النظام التنظيمي الجديد، يتم تنظيم الأعمال التجارية للعملات المشفرة في ألمانيا بشكل صارم ويجب أن تتم وفقًا لقانون مكافحة غسل الأموال.

من الممكن فتح حساب لصراف تشفير في ألمانيا. تمتلك الدولة بنوكًا تتخصص في العمل مع الكيانات القانونية التي تشارك في الأنشطة المتعلقة بالتشفير. تقدم هذه المؤسسات المالية مجموعة واسعة من الخدمات للعملاء المرتبطين بالعملات الافتراضية.

سويسرا

غالبًا ما يوجه المستثمرون الأجانب الذين يرغبون في دخول سوق التشفير في أوروبا انتباههم إلى سويسرا. تُسمى الدولة، وخصوصًا كانتون زوغ، وادي التشفير الأوروبي. يتم تنظيم متطلبات تنظيم العملات المشفرة في سويسرا بشكل صارم. لكن البنوك السويسرية ما زالت حذرة جدًا بشأن العملاء المرتبطين بالعملات المشفرة. هناك عدد قليل من المؤسسات في البلاد التي توفر فرصة فتح حساب لشركة تشفير.

الاستثناءات هي بنك Falcon الخاص، الذي يقبل الاستثمارات في العملات المشفرة، وبنك Swissquote و IG Bank، من خلالهما يمكنك تداول البيتكوين.

مؤخراً، أعلنت أيضًا بنك Hypothekarbank Lenzburg (Hypi) السويسري أنه سيقدم فرصة للمستثمرين الأجانب لفتح حسابات للعمل مع العملات المشفرة. في جميع هذه المؤسسات، سيخضع المتقدمون للتدقيق الصارم لـ KYC. أولئك الذين يخططون لفتح حساب عملات مشفرة في سويسرا سيحتاجون إلى تأكيد تعيين المدير المقيم، وجود مكتب محلي وطواقم محلية.

مالطا

طورت حكومة مالطا لوائح ومتطلبات واضحة لتنظيم العملات المشفرة في مالطا. على وجه الخصوص، تتعلق هذه القواعد بتنظيم العملات المشفرة و ICOs، وتصديق المنصات القائمة على تكنولوجيا blockchain، وترخيص مقدمي الخدمات التقنية. كما تم إنشاء هيئة خاصة للابتكار الرقمي. قبل هذه القواعد والتنظيمات، كانت البنوك المالطية غالبًا ما ترفض فتح حساب لشركة تشفير.

بعد تحول التشريعات المحلية، أصبح من الممكن فتح حساب في تبادل العملات المشفرة في مالطا، ولكن فقط إذا كانت شركة محلية مسجلة. يجدر بالذكر أن مالطا أصبحت واحدة من أوائل الولايات القضائية التي يتم فيها تنظيم الأنشطة المتعلقة بالعملات المشفرة بالكامل وقانونيًا.

ليختنشتاين

منذ عام 2018، يعتبر ليختنشتاين واحدة من الولايات القضائية الرائدة لتسجيل الأعمال التجارية المتعلقة بالتشفير في أوروبا. قامت حكومته بتطوير قوانين فعالة لتشجيع الاستثمار الأجنبي من قبل شركات التشفير للتنافس مع دول مثل سويسرا. اليوم، يمكن أن يكون إطلاق مشروع تشفير في ليختنشتاين حلاً مفيدًا للعديد من المستثمرين الأجانب، حيث أن صناعة التكنولوجيا المالية تتطور بسرعة.

يمكنك فتح حساب للعملات المشفرة في ليختنشتاين في عدة بنوك. ولكن يجب أن تأخذ في اعتبارك أن كل عميل يخضع للتفتيش الصارم ويُفحص بشكل فردي وفقًا للقواعد الصارمة للمؤسسات.

ليتوانيا

في الوقت الحالي، أصبحت ليتوانيا واحدة من أكثر الولايات القضائية صداقة للعملات المشفرة وجاذبية في الاتحاد الأوروبي، حيث يمكن إجراء المعاملات القانونية مع العملات المشفرة وتم تطوير متطلبات واضحة لتنظيم أعمال العملات المشفرة من قبل خدمة التحقيق في الجرائم المالية (FCIS). يتم تنظيم الإطار القانوني بموجب قانون مكافحة غسل الأموال. تنظم الحكومة العملات المشفرة في ليتوانيا ضمن متطلبات التوجيه الأوروبي الخامس لمكافحة غسل الأموال (AMLD 5).

أصدر البنك المركزي الليتواني عملته الرقمية الأولى في أوائل عام 2020، LBCOIN. نتيجة لذلك، أصبحت البلاد أكثر صداقة للعملات المشفرة من أي وقت مضى، مع المزيد من البنوك التي تقدم حسابات تشفير في ليتوانيا.

في نهاية هذا الاستعراض أود أن ألاحظ أن شركتنا تعرض على عملائها فتح حسابات فقط في الدول الأوروبية التي يتم فيها تنظيم العملات المشفرة على مستوى الدولة. عند فتح حساب مع شركتك في الولايات القضائية الخارجية أو البنوك في قارات أخرى، فإنك تعرض نفسك لمخاطر كبيرة إذا تم حظر الحساب أو إلغاء الترخيص من مؤسسة مالية مختارة، وغالبًا في هذه الحالة، لا يكون من الممكن استرداد المبلغ الكامل لأموال الشركة.

إذا كنت تعمل في مجال الأعمال التجارية المشفرة، لتجنب المشكلات، نوصي بإجراء تقييم للمخاطر لشركتك من قبل أحد متخصصينا. ذلك لأن البنوك التقليدية والمؤسسات المالية (EMI) لا تزال تعتبر الشركات التي تعمل في مجال العملات المشفرة شركات ذات مخاطر عالية وفتح حساب يتطلب إعدادًا دقيقًا.

سيقوم خبراؤنا المصرفيون باختيار الحل الأكثر فائدة لشركتك المشفرة الذي سيوفر وقتك ومالك. لقد قمنا بإجراء تحليل مقارن للعدد الكبير من البنوك/أنظمة الدفع ووجدنا أفضل الحلول لفتح حساب لشركات ذات مخاطر عالية ونحن مستعدون لمرافقتك في جميع مراحل هذه العملية الصعبة.