الحساب البنكي في إسبانيا

يمكن فتح حساب مصرفي في إسبانيا من قبل كل من المقيمين وغير المقيمين في البلاد. يمكن أن تكون أغراض الفتح مختلفة تمامًا: الحصول على راتب أو معاش تقاعدي على الحساب، وربط فواتير الخدمات وعقد الهاتف بالحساب، ودفع الضرائب في إسبانيا من الحساب (على سبيل المثال، ضريبة العقارات السنوية IBI، ضريبة النقل أو ضريبة الدخل لغير المقيمين (IRNR)، لشراء العقارات في إسبانيا برهن عقاري، وما إلى ذلك. قد تكون إسبانيا مطلوبة أيضًا لرجال الأعمال والمستثمرين الذين يخططون للانخراط في نشاط ريادة الأعمال. يمكنك معرفة المزيد حول هذا الأمر على موقع الاستثمارات في صفحة اسبانيا.

ويبدو أن مثل هذه الخدمة الشعبية ينبغي أن تقدمها جميع البنوك التجارية في إسبانيا دون استثناء وبسرعة وسهولة. وفي الواقع، فإن الوضع هو أن معظم البنوك مترددة في مقابلة العملاء الأجانب، وخاصة المواطنين من خارج الاتحاد الأوروبي.

في السنوات التي تلت خروج البلاد من الأزمة، أصبحت متطلبات مواطني الدول الثالثة أكثر صرامة بشكل لا يصدق. هناك تفسير لذلك:

فأولا، تعلمت البنوك درسا من موقف عدم سداد الأجانب لقروض الرهن العقاري الأشبه بالانهيار الجليدي؛

ثانيا، تلتزم البنوك بجدية بالسياسة الأوروبية لمكافحة غسيل الأموال.

كل هذا أدى إلى حقيقة أن كل عميل كان يعتبر حرفيا تحت عدسة مكبرة، وزيادة عدد حالات رفض فتح الحساب.

المستندات المطلوبة لفتح حساب مصرفي في إسبانيا

لتقليل مخاطر الرفض وفتح حساب مصرفي في إسبانيا، من الضروري تجهيز مستندات تؤكد مصدر الدخل. يستخدم المقيمون في إسبانيا “النسخ” (قوائم الرواتب)، عقود العمل، إقرارات الضرائب، إلخ لهذه الأغراض.

تطلب البنوك الإسبانية من غير المقيمين تقديم:

• مراجع من العمل،
• إقرارات ضريبة الدخل الشخصية لعامين،
• من رواد الأعمال – إقرارات ضريبة الدخل الشخصية لثلاث سنوات.

من المهم استشارة مدير البنك مسبقًا ومعرفة متطلبات الأوراق. لبعض البنوك، يكفي ترجمة بسيطة للمستندات إلى الإسبانية، بينما قد تتطلب بنوك أخرى الترجمة القانونية فقط، وأخرى قد تطلب تصديقًا ملزمًا لجميع المستندات. قد يطلب البنك أيضًا كشف حساب من بلد الإقامة الدائمة، يوضح حركة الأموال خلال الستة إلى 12 شهرًا الماضية.

لذا، إذا كنت تخطط لشراء عقار في إسبانيا، فمن الأفضل تكليف وكيل عقاري بفتح حساب مصرفي في إسبانيا سيرافقك في هذه العملية. سلّم هذه الإجراءات إلى المحترفين لتوفير الوقت في البحث عن بنك سيفتح حسابًا لغير المقيمين.

ستكون المستندات المالية التي ذكرناها مطلوبة عند فتح الحساب، وفي المستقبل – مرة واحدة في السنة أو كل عامين لتأكيد شرعية الدخل المستلم. قد يؤدي التأخير في تقديم المستندات إلى حظر الحساب، وهذه حالة غير مريحة لأنها لن تتيح لك إعادة تعبئة الرصيد حتى يتم حل القضية مع المستندات بالكامل.

يطلب من غير المقيمين في إسبانيا، بالإضافة إلى تقديم المستندات المالية، تأكيد حالة غير المقيم الضريبي سنويًا. يمكن الحصول على نموذج الطلب إما من البنك نفسه أو تنزيله من موقعه الإلكتروني.

بالإضافة إلى المستندات المالية، عند فتح حساب مصرفي في إسبانيا، ستحتاج إلى تقديم:

• للمقيمين – بطاقة بلاستيكية لمقيم TIE؛
• لغير المقيمين – جواز سفر ساري وشهادة NIE (رقم تعريف الأجنبي)؛
• للطلبة – بطاقة الطالب البلاستيكية.

إذا كنت ترغب في فتح حساب مصرفي في إسبانيا لشراء عقار، فسيُطلب منك بالتأكيد تقديم اتفاقية حجز أو وديعة، وبعد إتمام المعاملة، فاتورة بيع مصدقة.

تقدم بعض البنوك الإسبانية خيار فتح حساب عبر الإنترنت (مثل بنك BBVA). يتم فتح الحساب بشكل مستقل من خلال الموقع الإلكتروني، ويتم إرسال جميع المستندات اللازمة إلى البنك عن طريق البريد السريع.

توجد أيضًا عدد من البنوك في إسبانيا، 99% منها تعمل عبر الإنترنت. للعمليات النادرة التي تتطلب الحضور الشخصي للعملاء، يتم دعم مكاتب فردية في المدن الكبرى. يعمل على هذا النحو، على سبيل المثال، OpenBank، الذي هو جزء من مجموعة بنك Santander. ولكن هناك ملاحظة مهمة: مثل هذه البنوك تعمل فقط مع المقيمين في إسبانيا ولا تقبل الأجانب غير المقيمين للخدمة.

مبادئ عمل البنوك الإسبانية

ميزة مثيرة للاهتمام في عمل البنوك الإسبانية هي عدم وجود سياسة موحدة ومتطلبات متساوية للعملاء الأجانب ومستنداتهم. يمكن حل نفس القضية بطرق مختلفة، ليس فقط في بنوك مختلفة، ولكن حتى في فرعين متجاورين من نفس البنك.

تلعب سياسة الإدارة في كل قسم معين والسياسة الداخلية للعمل مع الأجانب دورًا مهمًا هنا. وبما أن هناك دوران مستمرًا للموظفين في النظام المصرفي الإسباني، حتى فرعًا كان متعاونًا مع الأجانب قد يتوقف عن ذلك اليوم، والعكس صحيح.

ما الذي يجب أن تركز عليه عند اختيار بنك؟ موقعه، شروط الخدمة، مبلغ العمولة، الموظفون الناطقون بالإنجليزية (وأحيانًا الروسية)، إمكانية تعيين مدير شخصي للعميل هي النقاط الرئيسية.

كما تظهر الممارسة، فإن البنوك الإقليمية الصغيرة هي الأكثر ولاءً للعملاء الأجانب، وغالبًا ما تكون المتطلبات الأكثر سخافة من قبل البنوك الأجنبية (مثل Barclays و Halifax). بالطبع، إذا كنت تشتري عقارًا من البنك مع قرض عقاري، فلا خيار أمامك – سيتعين عليك فتح حساب مصرفي في إسبانيا في بنك البائع. في جميع الحالات الأخرى، يحتفظ العميل بحرية الاختيار.

تأكد من زيارة موقع البنك الإلكتروني وإذا أمكن في وضع العرض التوضيحي – حساب العميل الشخصي. بدأت إسبانيا في تقليص المكاتب الفعلية للبنوك التجارية. تقوم معظم البنوك بخفض عدد الموظفين، وإغلاق أو دمج المكاتب، ونقل أقصى قدر من العمل إلى الإنترنت. حيث يمكن الآن إجراء معظم العمليات من خلال حساب شخصي، من المهم أن يكون الواجهة سهلة الاستخدام ومفهومة للمستخدم، وأن يعمل الموقع، على الأقل، أيضًا باللغة الإنجليزية.

منذ سبتمبر من هذا العام، أضافت البنوك التجارية في إسبانيا مرحلة التحقق من المستخدم والمعاملات عبر الإنترنت من خلال إرسال رسائل SMS تحتوي على رمز إلى هاتف المستخدم. تم نصح جميع العملاء مسبقًا بالحصول على أرقام هاتف إسبانية وربطها بالحساب.

عند فتح حساب مصرفي في إسبانيا، يجب أن تكون مستعدًا لأن البنك سيقوم بفرض خدمات مرتبطة مثل التأمين على الحياة، العقارات، والسيارات. وإذا كان عند التقدم للحصول على قرض عقاري، يُمنع البنوك من الضغط على المقترض المحتمل وفرض منتجات مالية ثانوية، فإن فتح الحساب البسيط يتيح للبنك فرض أي مطالبات.

قد يكون شرط شراء التأمين إلزاميًا: إذا لم تقم بشرائه، فلن تتمكن من فتح حساب في هذا البنك المحدد. بإنصاف، نلاحظ أن بعض البنوك تقدم شروط تأمين جيدة تستحق النظر.

كيفية فتح وتعبئة حساب مصرفي في إسبانيا في المستقبل

توجد عدة طرق لتعبئة الحساب في بنك إسباني:

1. تحويل المال من بنك أجنبي،
2. إجراء تحويل مصرفي من حساب مفتوح في بنك تجاري آخر في إسبانيا،
3. إيداع المال في الحساب من خلال الصراف،
4. استلام الراتب، التقاعد أو نوع من المزايا على الحساب،
5. تعبئة الرصيد من خلال جهاز الصراف الآلي.

ومع ذلك، ليست كل هذه الطرق متاحة لكل عميل.

عادةً ما يُطلب من غير المقيمين تعبئة حسابهم فقط عن طريق التحويل البنكي. علاوة على ذلك، يجب أن يتم هذا التحويل من حساب العميل الشخصي من بلد إقامته الضريبية. في الحالات الاستثنائية، قد يوافق البنك على قبول المال عبر الصراف، بينما سيكون المبلغ محدودًا لعدة آلاف من اليوروهات سنويًا.

قد تكون هناك أيضًا حالات استثناء لدفع تعويضات التأمين (مثل، لتأمين السيارات – تعويضات الأضرار الصحية أو السيارة)، ولكن حتى هنا سيكون من الضروري إبلاغ البنك مسبقًا بمقدار المدفوعات لتجنب حظر الحساب أو رفض الدفع.

إذا كان الطالب يفتح حسابًا، فسيتعين تحديد إمكانية تحويل المال من الوالدين (ربما مع تقديم مستندات مالية ذات صلة منهم).

حساب مصرفي تجاري في إسبانيا

فتح حساب تجاري في إسبانيا هو خطوة مهمة لرواد الأعمال الراغبين في توسيع أعمالهم في هذا البلد ذو الاقتصاد المتطور والبنية التحتية الغنية للأعمال. في هذه المقالة، سنلقي نظرة على الخطوات الرئيسية وفوائد فتح حساب تجاري في إسبانيا.

مزايا فتح حساب تجاري في إسبانيا

1. الوصول إلى الأسواق الأوروبية: توفر إسبانيا، بصفتها عضوًا في الاتحاد الأوروبي، الوصول إلى مجموعة واسعة من الأسواق الأوروبية، مما يفتح فرصًا جديدة لأعمالك.
2. راحة الأعمال: تقدم البنوك الإسبانية مجموعة واسعة من الخدمات المالية بالإضافة إلى منصات إلكترونية مريحة، مما يضمن إدارة فعالة لمالياتك وتنفيذ المدفوعات بسرعة.
3. مناخ أعمال مواتٍ: تشتهر إسبانيا بمناخها الصديق للأعمال، الذي يشجع على ريادة الأعمال والاستثمار.
4. حلول مبتكرة: يسعى القطاع المصرفي في إسبانيا بنشاط نحو التقنيات المبتكرة، مما يوفر الوصول إلى أدوات وخدمات مالية متقدمة.

مراحل فتح حساب تجاري في إسبانيا

1. اختيار بنك: استكشف عروض البنوك المختلفة في إسبانيا واختر البنك الذي يناسب احتياجاتك ومتطلبات عملك.
2. إعداد المستندات: حضر المستندات اللازمة لفتح الحساب، مثل مذكرة التأسيس الخاصة بالشركة، وبطاقات الهوية لمديري الشركة، والمستندات التي تثبت عنوان الشركة المسجل.
3. زيارة البنك أو تقديم طلب عبر الإنترنت: اتصل بالبنك الذي اخترته شخصيًا أو قم بتقديم طلب فتح حساب عبر موقعه الإلكتروني.
4. التحقق من الهوية: عند زيارة البنك، ستحتاج إلى الخضوع لإجراءات التحقق من الهوية بتقديم المستندات اللازمة.
5. تفعيل الحساب واستلام الخدمات: بعد فتح الحساب بنجاح، سيكون لديك وصول إلى جميع خدمات البنك، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وبطاقات البنك والأدوات المالية الأخرى.

الاستنتاج

فتح حساب تجاري في إسبانيا هو خطوة مهمة لنجاح الأعمال في هذا البلد. عند اختيار البنك، انتبه إلى سمعته، وشروط الخدمة، والخدمات المقدمة لاختيار الخيار الأفضل لعملك.

حساب مصرفي شخصي في إسبانيا

فتح حساب مصرفي شخصي في إسبانيا هو خطوة مهمة لأولئك الذين يعيشون أو يعملون في البلاد ولأولئك الذين يبحثون عن راحة في إدارة أموالهم. في هذه المقالة، سنلقي نظرة على الفوائد والخطوات الرئيسية لفتح حساب مصرفي شخصي في إسبانيا.

مزايا فتح حساب مصرفي شخصي في إسبانيا

1. الراحة وسهولة الوصول: تقدم البنوك الإسبانية مجموعة واسعة من الخدمات للعملاء الشخصيين، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتطبيقات المحمولة، مما يضمن أن حسابك قابل للوصول وسهل الاستخدام.
2. فرص دولية: يوفر فتح حساب شخصي في إسبانيا الوصول إلى الأسواق المالية الدولية وراحة المعاملات الدولية مثل التحويلات وتحويل العملات.
3. الأمان والموثوقية: يشتهر النظام المصرفي الإسباني بموثوقيته ومستوى عالٍ من حماية أموال العملاء، مما يضمن سلامة أموالك.
4. نهج مخصص: تقدم البنوك في إسبانيا أنواعًا مختلفة من الحسابات الشخصية بالإضافة إلى حلول مالية مصممة خصيصًا لتناسب احتياجاتك وأهدافك.

خطوات فتح حساب مصرفي شخصي في إسبانيا

1. اختيار بنك: استكشف عروض البنوك المختلفة في إسبانيا واختر البنك الذي يقدم أفضل شروط الخدمة والذي يناسب احتياجاتك.
2. إعداد المستندات: حضر المستندات اللازمة مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية، وإثبات إقامتك في إسبانيا وربما مستندات تثبت مصدر دخلك.
3. زيارة البنك أو تقديم طلب عبر الإنترنت: اتصل بالبنك الذي اخترته شخصيًا أو قدم طلبًا لفتح حساب عبر موقعه الإلكتروني.
4. التحقق من الهوية: عند زيارة البنك، ستحتاج إلى الخضوع لإجراءات التحقق من الهوية بتقديم المستندات اللازمة.
5. تفعيل الحساب واستلام الخدمات: بمجرد فتح الحساب بنجاح، ستكون قادرًا على استخدام جميع خدمات البنك، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وبطاقات البنك والأدوات المالية الأخرى.

الاستنتاج

فتح حساب مصرفي شخصي في إسبانيا يمنحك الوصول إلى خدمات مالية مريحة وموثوقة، بالإضافة إلى الأمان والراحة في إدارة أموالك. عند اختيار بنك، انتبه إلى سمعته، وشروط الخدمة، والخدمات المقدمة لتحديد الخيار الأفضل لاحتياجاتك.