فتح حساب مصرفي خاص في أوروبا

سواء كنت تستعد للانتقال إلى القارة القديمة أو السفر عبرها، فقد تحتاج إلى فتح حساب مصرفي شخصي في أوروبا لجعل معاملاتك المالية أكثر كفاءة وفعالية من حيث التكلفة. بينما يمكنك الاختيار من بين الكثير من البنوك الرقمية والتقليدية، ضع في اعتبارك أن عملية فتح حساب مصرفي شخصي للمواطنين من خارج الاتحاد الأوروبي أصبحت أكثر تعقيدًا بسبب المتطلبات المتزايدة للمتقدمين الأجانب.

يتمتع فريقنا هنا في Regulated United Europe بخبرة ثماني سنوات في مساعدة العملاء الأفراد على فتح حسابات مصرفية خاصة في جميع أنحاء أوروبا. نحن نستخدم شبكتنا الواسعة من الشركاء الموثوقين في الصناعة المصرفية الأوروبية لتقديم الحلول الأكثر ملاءمة وفعالية التي تعمل على تحسين حياة عملائنا الكرام.

الفوائد الرئيسية لامتلاك حساب مصرفي شخصي في أوروبا:

• تتيح الحسابات المحلية شراء ودفع الفواتير بالعملة المحلية
• المعاملات أسرع بكثير
• من الأسهل تحويل الأموال واستلامها في منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA)
• فرصة لتنويع المدخرات من خلال الاحتفاظ بالأموال بعملات مختلفة
• التكامل مع مختلف المنتجات والخدمات المالية

لا يزال بإمكانك فتح حساب مصرفي خاص في أوروبا خلال زيارة شخصية. وفي هذه الحالة، يزداد عدد المؤسسات المالية التي تقدم مثل هذه الخدمة بشكل كبير.

أنواع الحسابات المصرفية

اعتمادًا على أهليتك واحتياجاتك، ستقدم البنوك الأوروبية عادةً مجموعة متنوعة من الحسابات المصرفية. يمكنك فتح حسابات متعددة في بنوك مختلفة طالما يمكنك تلبية متطلباتها.

يمكنك عادةً الاختيار من بين الحسابات المصرفية التالية:

• الحسابات الجارية تُستخدم للمعاملات اليومية (دفع الفواتير بواسطة الخصم المباشر، تلقي الراتب، وجود حد ائتماني معتمد وسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي)
• الحسابات الأساسية تُختار عادةً من قبل العملاء غير المؤهلين للحصول على حساب جاري ويمكن استخدامها لدفع الفواتير وتلقي الراتب
• الحسابات بلا حدود هي حسابات افتراضية متعددة العملات تسمح لأصحاب الحسابات بالاحتفاظ بالأموال بعملات متعددة، وغالبًا بسعر صرف أقل
• حسابات التوفير مصممة لتخزين الأموال وكسب الفوائد
• حسابات التوفير للأطفال تُفتح باسم الأطفال ومخصصة للآباء الذين يرغبون في إيداع الأموال وكسب الفوائد لمستقبل أطفالهم
• الحسابات المصرفية للطلاب والخريجين تقدم شروطًا مميزة مثل حد ائتماني بدون فوائد ومزايا إضافية، بالإضافة إلى رسوم منخفضة للطلاب المحليين والدوليين
• حسابات المغتربين للأشخاص الذين يعيشون ويعملون خارج بلدانهم الأصلية
• الحسابات المصرفية الخاصة مصممة للأشخاص ذوي الثروات العالية الذين يتم اختيارهم من قبل البنوك ويتلقون خدمات مخصصة، بما في ذلك تعيين مصرفي خاص

الخدمات المصرفية الأوروبية للأفراد

أوروبا موطن للعديد من البنوك الموثوقة والمرموقة – التقليدية والرقمية – التي يمكن أن تحمي أموالك في مجموعة متنوعة من الحسابات المصرفية التي تتناسب مع احتياجاتك. قد ترغب في الاستفادة من خدمات المصرفية الشخصية أو الترقية لتصبح عميلًا لبنك خاص.

تسمى المصرفية الشخصية أيضًا المصرفية التجزئة، حيث يتم بيع الخدمات المالية للأفراد عبر الفروع المحلية أو عبر الإنترنت ومصممة لتلبية احتياجات العملاء الأفراد.

تشمل خدمات المصرفية التجزئة الأوروبية ما يلي:

• أنواع مختلفة من الحسابات المصرفية
• قروض
• بطاقات الائتمان والخصم
• النصائح المالية

تقدم العديد من البنوك التجزئة أيضًا خدمات المصرفية الخاصة، التي تُصمم حصريًا لتلبية احتياجات العملاء ذوي الدخل المرتفع الذين يتم اختيارهم من قبل البنك. نظرًا للمستويات العالية من الأموال والأصول للأفراد، تقدم البنوك الخاصة منتجات وخدمات مالية أكثر تطورًا وقيمة مضافة يمكن أن تلبي الاحتياجات المالية الأكثر تعقيدًا. ومن البديهي أن خدمات المصرفية الخاصة تُقدم للأفراد الذين يتوقعون أكثر من مجرد حساب مصرفي.

تخلق البنوك الخاصة قيمة من خلال المنتجات والخدمات التالية:

• مصرفي خاص أو مدير علاقات معين على أساس فردي
• إدارة الثروات
• تخطيط كفاءة الضرائب
• إدارة الاستثمارات والنصائح
• تخطيط العقارات
• التأمين
• خطوط الائتمان
• أسعار صرف أقل على المعاملات الدولية
• شراكات الأسهم الخاصة
• استراتيجيات للحفاظ على الثروة للأجيال القادمة
• تخطيط التقاعد

وفقًا لـ Private Banker International، فإن أبرز البنوك الخاصة الأوروبية هي Julius Baer (سويسرا)، وBNP Paribas (فرنسا) وCredit Suisse (سويسرا) وUBS (سويسرا). على الرغم من أن سويسرا معروفة على نطاق واسع بالمصرفية الخاصة، فإن دولًا أوروبية أخرى – المملكة المتحدة، السويد، بولندا وغيرها – أيضًا موطن لبنوك خاصة. لديهم جميعًا متطلبات مختلفة يجب على الأفراد ذوي الثروات العالية تلبية بعضها، ولكن يمكن لفريقنا شرحها لك بالتفصيل خلال استشارة مخصصة.

المتطلبات للأفراد

عند تحديد المتطلبات للأفراد، يجب أخذ البلد المختار وحالة الإقامة للمتقدم ومتطلبات البنك المحدد في الاعتبار.

بشكل عام، الوثائق التالية مطلوبة لفتح حساب مصرفي شخصي في أوروبا:

إثبات الهوية (جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية)
إثبات الإقامة في البلد الأوروبي المعني (عقد الإيجار أو فاتورة خدمات)، على الرغم من أنه لا يزال من الممكن فتح حساب مصرفي بدون إثبات الإقامة الدائمة
إثبات العمل أو التسجيل في مدرسة
إثبات مصدر الأموال

غالبًا ما يتعين عليك الحصول على وثائقك مترجمة ومصدقة من قبل كاتب العدل إذا كنت أجنبيًا يفتح حسابًا من الخارج. سيكون فريقنا هنا في Regulated United Europe أكثر من سعيد لترتيب هذه الخدمة لك.

أي مقيم دائم في الاتحاد الأوروبي (بغض النظر عن حالة الجنسية) والذي يتجاوز عمره 18 عامًا، يحق له فتح حساب مصرفي في بنك تابع للاتحاد الأوروبي طالما يمكنه تقديم بطاقة هوية وطنية أو جواز سفر وإثبات الإقامة.

عادةً ما يتعين على غير المقيمين في الاتحاد الأوروبي تلبية متطلبات أكثر صرامة، بما في ذلك التحقق من الائتمان والخلفية، ولديهم خيارات أقل. في بعض البلدان، قد يُطلب منهم زيارة بنك شخصيًا ودفع رسوم أعلى بمجرد فتح حسابهم المصرفي.

قد يختار غير المقيمين في الاتحاد الأوروبي الذين يسعون لإرسال واستقبال المدفوعات في أوروبا حسابًا بلا حدود تقدمه البنوك الرقمية (مثل Wise) حيث أن هذا الخيار متاح بسهولة مقارنةً بمتطلبات أنواع الحسابات المصرفية الأخرى. طالما لديك إثبات الهوية ويمكنك تقديم تفاصيل الاتصال الخاصة بك، يمكن للبنك الرقمي فتح حساب لك في غضون 15 دقيقة.

بينما من الصعب على غير المقيمين في الاتحاد الأوروبي فتح حساب مصرفي في العديد من البلدان الأوروبية، فإن البرتغال أقل صرامة وتقدم حلًا. ابدأ بالحصول على رقم NIF (رقم الضرائب البرتغالي) من خلال ممثل في البرتغال. ثم أحضر جواز سفرك، وإثبات الإقامة، وإثبات العمل (أو إثبات التسجيل في مركز التوظيف البرتغالي) وإيداعًا نقديًا يبلغ حوالي 300 يورو إلى فرع البنك الذي تختاره. ستحتاج أيضًا إلى تقديم رقم NIF ورقم هاتفك البرتغالي عند بدء عملية التقديم. ينبغي أن تضمن هذه الخطوات القليلة حسابًا مصرفيًا شخصيًا في البرتغال، حتى لو كنت غير مقيم.

ترحب البنوك الإستونية أيضًا بالأجانب غير المقيمين في الاتحاد الأوروبي من خلال برنامج الإقامة الإلكترونية الخاص بها. ومع ذلك، لا يعد البرنامج نفسه ضمانًا لفتح حساب مصرفي إستوني – من الأفضل أن تتمكن من إثبات صلتك بإستونيا من خلال تقديم أدلة على العمل أو تأسيس شركة أو ملكية محلية وزيارة أحد فروع البنك الذي تختاره لبدء عملية التقديم. يجب أن تلاحظ أن الرسوم المرتفعة تنطبق على غير المقيمين في الاتحاد الأوروبي.

بغض النظر عن حالة إقامتك، يمكنك اتخاذ قرار لتصبح عميلًا لبنك خاص أوروبي. تختلف حدود التأهل من بنك إلى آخر، ولكن بشكل عام، يجب أن يبدأ الدخل السنوي من عدة مئات الآلاف من اليورو.

كيفية فتح حساب مصرفي شخصي في أوروبا

لا يتطلب كل بنك زيارة شخصية لفرعه لفتح حساب مصرفي جديد، حيث يمكن تقديم الطلب عبر الإنترنت، عادةً بشرط أن تكون مقيمًا في البلد المعني. اعتمادًا على جودة الوثائق التي قمت بإعدادها وعدد الطلبات المعلقة، يمكن لبنكك التقليدي المختار معالجة طلبك في غضون 1-5 أيام عمل. يمكن لبنك رقمي فتح حساب لك في أقل من يوم.

لفتح حساب مصرفي شخصي في بنك تقليدي أوروبي، يجب عليك عادةً اتخاذ الخطوات التالية:

لفتح حساب مصرفي شخصي في بنك رقمي، يجب عليك عادةً اتخاذ الخطوات التالية:

• تحديد احتياجاتك الشخصية واتخاذ قرار بشأن نوع الحساب والعملات
• اختيار بنك رقمي
• فتح تطبيق الهاتف المحمول للبنك الرقمي والتقاط صورة لجواز سفرك
• إدخال تفاصيل الاتصال وغيرها من التفاصيل المطلوبة لأغراض معرفة العميل (KYC)
• رفع إثبات الإقامة

إذا، بعد تحديد احتياجاتك، تبين أنه قد تحتاج إلى أكثر من مجرد حساب مصرفي، فكر في اختيار بنك خاص.

لتصبح عميلًا لبنك خاص، اتبع الخطوات التالية:

• تحديد احتياجاتك من الاستثمار والاقتراض وكذلك معرفة دخلك السنوي
• اختيار بلد وتحديد بنك خاص وفقًا لأهليتك واحتياجاتك
• إرسال طلب إلى البنك
• من المحتمل أن يتعين عليك زيارة البنك شخصيًا لبدء العلاقة

إذا كنت تنوي فتح حساب مصرفي شخصي أو تبحث عن خدمات المصرفية الخاصة في إحدى الدول الأوروبية، فإن المستشارين ذوي الخبرة العالية في Regulated United Europe سيكونون سعداء بمساعدتك. على مدى السنوات الثماني الماضية، قمنا بتطوير شبكة واسعة من العلاقات الموثوقة عبر صناعة البنوك الأوروبية، مما سيسهم في تسريع معالجة طلبك في البنك الذي تختاره. احجز استشارة مخصصة الآن.